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畜禽类保险赔付方面存在的困难
自“非瘟”盛行，让不少养殖场都陷入了一片沉寂，叠加目前猪价已经步入下行周期，不少养殖户折损巨大，简直就是有苦说不出。
生猪保险作为农业保险的一种，对化解生猪风险的一种保障机制，可以弥补市场价格下跌造成的损失，极大程度的降低养殖风险，但生猪保险赔付却存在许多困难。
一、保险赔付方面存在的困难问题
1、赔偿标准“一刀切”。
近2年生猪市场行情较好的时期，高品种原种母猪每头1800－2600元，普通品种原种母猪每头800元~1600元。
不同品种差价每头达800元左右，而目前保费、赔偿标准基本上是按最低标准实行“一刀切”，这不利于市场行情好时调动养殖户投保积极性及原良种母猪的投保积极性。
2、赔偿范围有局限性。
很多养殖户对于保险公司预防性捕杀不进行赔付的行为极为不理解。
养殖户觉得既然投保了，遇到政府行为的扑杀，既然猪没有了，保险就应该赔，保险公司不予赔付养殖户对此无法接受，久而久之投保积极性就挫伤了。
某养殖户去年4月份以来养了102头猪。
今年6月11日，家中的50头能繁母猪买了保险，每头猪保额1500元。
“今年7月份，因疫病响应政府号召把所养的102头猪全部捕杀了。
当时也没有想到拍照片留存，可后来去保险公司要求赔付时他们却说要提供照片才给赔付。
后来政府给出具了捕杀证明，他们还是不给赔付，了解情况后却说只给赔付300元”其次则是养殖户没有保险意识，购买保险掏钱了，猪要病了才能有赔付，若是猪不生病，交保险的钱就被白白浪费了。
能繁母猪保险工作面临的困境及应对措施作者：朱廷轩张亚威来源：《新农村》2011年第04期能繁母猪保险是政策性农业保险，是国家的支农惠农政策之一。
2007年始，根据上级有关文件精神，本着政府引导，市场运作的原则我县开展了能繁母猪保险工作，经过多方面努力，基本做到了应保尽保。
去年以来，尽管能繁母猪保险被纳入民生工程，但由于多种原因，造成农户参保积极性不高，影响了这一工作的顺利开展。
一、能繁母猪参保率下降的原因1.国家取消了能繁母猪饲养补贴政策国家为鼓励生猪生产，稳定猪肉市场价格，出台了能繁母猪饲养补贴政策，2007年对每头能繁母猪给予50元饲养补贴，2008年对每头能繁母猪给予100元的饲养补贴，之后又推出了能繁母猪保险政策，致使养殖户饲养能繁母猪的数量和入保积极性都很高，做到了应保尽保。
近几年来，由于国家取消了饲养补贴，加之市场波动、养殖户存在侥幸心理，风险意识不强等因素，能繁母猪参保率有所下降。
2.保险公司对参保能繁母猪出险查勘、理赔不及时，引起农户入保积极性下降我县的能繁母猪保险是由人保财险凤台县分公司承担，保险公司尽管安排了专人、配备了专车用于能繁母猪保险工作，但由于我县地理位置的特殊性，且公司在乡镇没有设工作机构，加之养猪农户分散，致使农户入保能繁母猪出险后不能及时得到查勘定损。
另外，公司内部理赔管理程序繁杂，查勘定损后的案件不能及时赔付到位,农户不能很快得到赔付款。
试想，农户饲养的能繁母猪参加保险的目的，就是为了降低养殖风险，及时得到补偿，迅速恢复生产，如果保险部门查勘理赔工作滞后，存在拖赔、惜赔现象，必然影响农户参保积极性。
可见快速理赔，能有效调动能繁母猪饲养户的参保积极性。
3.保险费率偏高，保险金额过低，引不起农户关注。
目前的能繁母猪保险政策是，每头保险母猪的保险金额为1000元，保费60元，其中国家、省、市承担80%，即48元，农户个人承担20%，即12元，保险期限为一年。
据了解，有些养猪户认为，国家正逐年加大对三农的扶持力度，向养殖户每头能繁母猪收取12元保费，不仅使养殖户增加了养殖成本，而且容易导致抵触为能繁母猪入保的情绪滋长，最终发生拒保现象，在一定程度上也影响到能繁母猪保险工作的开展。
保险公司能繁母猪险业务发展经验交流材料标题：保险公司繁母猪险业务发展经验交流引言：随着农业产业化的快速发展，母猪养殖已成为许多农民致富的重要途径。
保险作为风险管理的重要工具，对于农民养殖业务的发展起到了关键作用。
在此，我们将介绍保险公司繁母猪险业务发展的经验，旨在为其他保险公司提供借鉴和参考。
一、了解市场需求和特点保险公司要成功发展繁母猪险业务，首先需要对市场需求和特点进行深入了解。
农民养殖业务具有季节性和周期性的特征，因此，针对不同阶段的养殖需求，提供灵活的保险服务是至关重要的。
二、设计符合农民需求的产品和政策基于对市场的了解，保险公司应根据农民需求设计符合实际情况的繁母猪险产品和政策。
这包括养殖周期的保障、疾病和意外风险的保障、以及防疫和检疫支持等。
灵活的产品和政策将帮助保险公司满足客户需求，并提高保险销售量。
三、加强农民培训和意识提升保险公司还应积极开展农民培训和意识提升活动，通过讲座、培训班等方式提高农民对繁母猪险的认识和了解。
此外，保险公司还可以与畜牧部门共同开展宣传活动，提高养殖户对疾病防控和保险保障的认知，增加产品需求。
四、合作发展养殖场保险公司可以发展与养殖场的合作关系，提供综合化的风险管理服务。
通过与养殖场合作，保险公司可以更好地了解行业运作细节和挑战，提供量身定制的产品和服务，并从中获取更多的推广和销售机会。
同时，与养殖场的合作也可以提高险企在该领域的市场份额。
五、建立可靠的理赔服务保险公司的理赔服务是业务发展的关键。
对于繁母猪险而言，农民通常更加关注理赔过程的方便性和快速性。
因此，保险公司应建立高效的理赔流程和系统，提供迅速准确的理赔服务，增强农民对保险公司的信任，促进业务的持续发展。
六、积极参与政府合作和政策制定保险公司还应积极参与政府合作，参与政策的制定和实施过程。
与政府的密切合作将帮助保险公司更好地理解行业的发展方向和政策导向，以及政府对繁母猪险业务发展的支持力度。
同时，积极参与政府合作还可以提高保险公司在市场中的影响力和知名度。
防范政策性能繁母猪保险道德风险的思路与对策最近，大连保监局根据群众反映能繁母猪保险道德风险问题，联合人保财险大连市分公司，深入到占大连市政策性能繁母猪保险承保总数75%的庄河地区进行专题调研，对进一步防范、解决能繁母猪保险道德风险问题形成了基本思路和措施。
一、大连市能繁母猪保险经营状况（一）大连市能繁母猪保险开展情况2008年，大连市共承保能繁母猪94199头，保费收入5，651，940元，提供风险保障9419.90万元，发生赔案3482件，支付赔款4，073，350元，赔付率为72.07%，综合成本率为97.07%。
2009年4月1日至6月13日，共承保能繁母猪8520头，死亡报案46头，两个半月的死亡率为0.54%，高于去年同期0.24个百分点。
（二）庄河地区道德风险情况根据大连市农委提供的数据，大连市能繁母猪养殖业在无疫情流行的正常年份自然死亡率一般为2%至3%。
2008年，大连市生猪养殖属于正常年份，但是政策性能繁母猪保险的死亡率却高达4.6%，超出正常值1倍多，尤其是2008年底庄河地区出现了经营风险异常升高的情况，给保险公司经营带来很大压力。
从统计数据看，2008年庄河地区共承保能繁母猪71014头，按2-3%的正常死亡率计算，月死亡率应为0.17%-0.25%，日均死亡数量为3.89-5.84头，全年死亡数量应为1420-2130头。
然而，2008年实际死亡数量为3137头，比正常值上限增加1007头；年死亡率达到4.42%，比正常值上限增加1.42%；月死亡率0.37%，比正常值上限增加0.12%；日均死亡数量为8.59头，比正常值上限增加2.7头。
尤其是2008年7月份后，庄河地区出现了能繁母猪死亡报案异常升高的现象，11月份上升到日均死亡21头的峰值，11月28日创出单日死亡报案51头的记录。
经调研发现，造成能繁母猪死亡率非正常升高的原因是由于当时生猪存栏数量激增，仔猪的预期价格下滑，饲养母猪的盈利机会减少，引发了少数养殖户将能繁母猪人为致死，索赔后再销售的道德风险问题。
自治县生猪保险完善工作方案一、现状分析1.生猪产业发展迅速，但风险防范意识薄弱。
2.生猪保险覆盖面不足，部分农户保险意识淡薄。
3.保险产品单一，不能满足不同农户的需求。
4.保险理赔流程繁琐，农户满意度不高。
二、目标定位2.优化保险产品，满足不同农户的需求。
3.简化理赔流程，提高农户满意度。
4.提升农户风险防范意识，降低养殖风险。
三、具体措施1.加强宣传力度（1）利用广播、电视、网络等媒体，普及生猪保险知识。
（2）组织保险公司深入农村，开展面对面宣传。
（3）发挥村两委、合作社等组织的作用，提高农户保险意识。
2.优化保险产品（1）根据生猪养殖户的需求，开发多种保险产品。
（2）与保险公司合作，降低保险费率。
（3）建立风险补偿机制，减轻保险公司压力。
3.完善理赔流程（1）简化理赔手续，提高理赔效率。
（2）建立线上线下相结合的理赔渠道。
（3）加强理赔监管，确保理赔公正、公平。
4.建立风险防范机制（1）定期开展生猪养殖技术培训，提高农户养殖水平。
（2）建立风险监测预警系统，提前预警疫情和自然灾害。
（3）加强与科研院所的合作，引进先进的养殖技术。
5.政策支持（1）加大财政补贴力度，降低农户保险负担。
（2）建立政策性保险制度，保障生猪产业健康发展。
（3）鼓励保险公司创新，提供更多优质保险产品。
四、实施步骤1.调查研究：深入了解农户需求，为制定方案提供依据。
2.制定方案：根据调查研究结果，制定具体实施方案。
3.宣传推广：通过各种渠道，宣传推广生猪保险。
4.监督落实：加强对方案实施的监督，确保各项工作顺利进行。
5.评估反馈：定期对方案实施效果进行评估，及时调整优化。
六、预期效果1.生猪保险覆盖率显著提高，农户风险防范意识增强。
2.保险产品更加丰富，满足不同农户需求。
3.理赔流程简化，农户满意度提升。
4.生猪产业健康发展，助力乡村振兴。
写完这个方案，我喝了一口茶，看着电脑屏幕上的文字，心中充满了成就感。
我知道，这个方案将为自治县生猪产业的风险防范提供有力保障，助力乡村振兴。
2020年第02期能繁母猪保险是国家政策性农业保险之一。
实施能繁母猪保险,是从建立保障生猪生产健康稳定发展的机制入手,化解农民饲养母猪的风险,有利于提高生猪养殖现代化水平,增强养殖户抵御疫病和灾害风险的能力,为生猪生产健康发展、猪肉制品价格稳定提供了坚实保障。
它关系到广大养殖户的切身利益和社会的和谐稳定,关系到国家扶持生猪发展的政策能否得到有效落实。
能繁母猪保险既是一项经济工作,更是一项政治任务。
笔者就遂川县10年来能繁母猪保险进行了调研。
1遂川县能繁母猪保险工作情况遂川县自2007年启动能繁母猪保险政策,采取人保财险公司与畜牧曾医局分工合作的工作模式,共同做好该项惠农工作。
按照全国统一标准,能繁母猪保险投保保费每头60元,其中政府财政每头补贴48元,养殖户每头缴纳12元。
每年全县能繁母猪保险工作都有各乡镇畜牧兽医站办理,理赔现场查堪工作由县人保财险公司办理。
全县投保死亡的能繁母猪按照因疾病死亡每头赔偿1000元,因难产或意外死亡每头赔偿800元的标准全部赔偿到位。
普遍养猪户都感受到了能繁母猪保险工作对生猪养殖业的好处,减少了养殖母猪的风险,充分体会到能繁母猪保险是一项实实在在的惠农政策。
2遂川县能繁母猪保险存在问题由于能繁母猪补贴近几年年资金没有到位,影响了养殖户积极性;养多保少,心存投机心理;部分承保经办人员未能亲自通知养殖户投保等各种原因,能繁母猪投保数与实际饲养数相差甚大。
投保数太少产生一系列问题:(1)据调查有70%的存栏10头以上母猪饲养户未足额投保,由于未足额投保,当母猪出现死亡时无法认定该死亡母猪是否投保,根据保险的有关条款不予以理赔,必将损害养殖户的利益,导致养殖户上访或告状。
(2)由于部分经办人未能亲自通知养殖户投保,对未投保养殖户,当其饲养母猪出现死亡时,得不到理赔,养殖户会以不知道要求保险等借口无理提出理赔。
(3)部分人员会利用未投保的死亡母猪代替已投保母猪骗取保险赔款。
X u m u s h o u y i政策性养殖业保险按照“政府引导、市场运作、农户自愿、协同推进”的原则推进，是党和政府构建新型畜牧业产业保障体系，促进农业农村经济发展的一项重要举措，也是重要的“支农强农惠农”政策。
对分散和化解养殖风险，稳定畜牧生产发展，增加农民收入，具有积极的促进作用。
一、政策性养殖业保险现状及存在的问题1、政策性养殖险种未覆盖所有畜禽品种政策性养殖业保险险种只有：能繁母猪、育肥猪、奶牛、肉牛四种，其他养殖品种如山羊、家禽、肉兔均没有政策性险种。
2、标的信息采集和核实难政策性养殖业保险的标的均为有生命的畜禽，养殖场生物安全防护要求高，特别是非洲猪瘟和高致病禽流感等重大动物疫病防控压力下，养殖场实行封闭管理，验标人员不能入场准确采集标的准确信息。
加上各种畜禽的生长繁殖周期不一致，养殖模式又以散养为主，不同养殖场户生产管理水平不同，补栏和出栏周期就千差万别，养殖档案建立不完善。
是造成养殖业保险标的采集和核实的主要原因。
3、投保数量与实际养殖数量存在差异由于不能准确验标、核标，存在部分养殖场户将自养或购入老、弱、病、残标的纳入保险范围；饲养管理较好的养殖场，死亡率低，足额投保意愿不强，存在不足额投保或在保险期间内进行补栏扩大养殖规模，补栏部分不及时投保。
4、标的追溯困难畜禽标识只有猪、牛、羊有耳标，但是存在加挂后没有做好养殖档案记录，而且耳标易磨损、挂落，部分养殖场户对新出生和补栏的猪、牛、羊没有按照要求及时加挂耳标，同时死淘、出栏等没有做好生产记录等原因，都会造成标的难追溯。
二、加强政策性养殖业保险健康发展的对策1、建立健全政策性养殖业险种畜禽养殖具有生长繁殖周期性，面临着较大的疫病、自然灾害和市场价格波动的风险。
为避免养殖户因疫、因灾、因出售价格持续低于成本等风险而遭受重大经济损失，影响生产可持续发展。
因此，政策养殖业险种应因地制宜适时推出覆盖主要畜禽养殖品种的养殖死亡和畜禽产品市场价格方面的政策险种，为健康养殖保驾护航。
能繁母猪保险亏损严重目前业务陷入停滞应予关注一、基本情况自2007年8月始，按照国务院、保监会有关部署，山东省全面开展了能繁母猪保险业务。
承保单位为人保财险山东省分公司和中华联合山东分公司，每头能繁母猪保险金额1000元，保费金额60元，其中，财政补贴48元、养殖户负担12元。
据调查，能繁母猪保险业务开展以来，XX县人保财险公司除2008年实现正收益外，由于2009年发生大规模瘟疫，亏损严重，2010年停止能繁母猪保险业务办理。
XX县能繁母猪保险及理赔情况表单位：头；万元二、原因分析（一）风险大，赔付率高。
以XX县人保财险公司为例，自开办能繁母猪保险以来，此项业务一直处于亏损状态，主要原因XX县规模养殖场较少，承保的多数为散养户，饲养环境差，防疫不到位，在发生瘟疫后，出现大面积传染死亡，在2009年10月曾发生大面积猪瘟，高峰期间一天保险母猪死亡50多头，2009年因能繁母猪保险造成公司严重亏损，对此项业务公司也只能望而却步，2010年后未办理能繁母猪保险业务。
（二）制度设计不完善。
一是没有与相关法律实现有机结合。
《防疫法》规定，因一、二、三类动物疫病死亡的能繁母猪要进行无害化处理。
在能繁母猪保险条款设计中，没有对死亡母猪赔偿后进行无害化处理的强制要求。
两项制没有实现有机结合，不但造成繁母猪死亡后不能及时处理，影响食品安全，也为诱发养猪户的道德风险，进行多次骗赔提供了可能。
二是部门间配合机制不完善。
2010年，农业部办公厅印发《能繁母猪专用耳标技术规范（试行）》，要求保险公司与畜牧兽医主管部门加强配合，利用打耳标技术确定参保母猪身份，防范道德风险。
可是，具体落实过程中，打耳标由畜牧局负责，而在核赔的时候畜牧局并不参加，只是由保险公司核保人员勘察现场，这就造成了工作程序的脱节，防范措施流于形式。
（三）生猪经营户保险意识需要提高。
一是参保意识不足。
据了解，由于母猪养殖以单户散养为主，小规模的经营客观上弱化了农业保险的经济保障功能，窄小的经营规模使农民产生较低的预期收益，因而不愿意付出保险成本。
能繁母猪、育肥猪保险是国家财政支持稳定生猪产业发展的一项重要政策。
桂阳县能繁母猪保险工作开展自2007年起已有两年了，育肥猪保险自2008年起试点已近一年，从开展情况看，能繁母猪保险覆盖面达99%以上，基本做到应保尽保。
育肥猪保险由于处于试点阶段，目前参保养殖场14家，参保生猪5000余头。
从开展效果看，能繁母猪保险会给保险部门带来一定盈利，切实减轻养殖户经济损失，可以讲是双赢。
育肥猪保险使养殖户参保积极性很高，但保险部门从试点情况看发现肯定会出现亏损，已处于停滞状态。
为更好地发挥这一政策的惠农、护农作用，发挥财政支农资金使用效益。
笔者结合桂阳县实际情况就当前能繁母猪、育肥猪保险工作存在问题及对策建议作一个初步探讨。
1能繁母猪保险1.1存在主要问题1.1.1保费与赔偿标准问题。
一头能繁母猪的经济价值，主要取决于市场和品种的两个因素，在2007～2008年生猪市场行情较好的时期，原种母猪3500～4500元/头，二元母猪2500～3500元/头，土杂母猪2000～2500元/头。
在生猪市场行情低迷的时期，原种母猪2500～3500元/头，二元母猪1500～2500元/头，土杂母猪1000～1500元/头。
可以看出母猪经济价值在不同时期差价可达1000～1500元/头，不同品种差价达1000～2000元/头，而目前保费、赔偿标准基本上是按最低标准实行“一刀切”，这不利于市场行情好时调动养殖户投保积极性及原良种母猪的投保积极性。
1.1.2基层理赔鉴定人员缺乏基本取证设备，导致理赔不及时。
目前能繁母猪保险理赔鉴定实行农户上报乡动物防疫站，再上报保险部门派人到现场理赔鉴定，由母猪饲养户千家万户，点多面广，很多时候县保险部门人员不能及时赶到现场鉴定理赔，乡动物防疫站理赔人员又缺乏照相、录影等取证设备进行取证保存，尤其是在高温季节极不便于养殖户及时无害化处理动物尸体。
1.1.3县保险部门与养殖协会及乡镇动物防疫站之间的承保、理赔、鉴定委托关系不够规范。
2011年度阜阳市能繁母猪保险工作存在的问题及对策摘要通过调查，总结了2011年度阜阳市能繁母猪保险工作存在的问题，并提出对策，以期为能繁母猪保险工作提供参考。
关键词能繁母猪；保险；存在问题；对策；安徽阜阳；2011年阜阳市2011年度能繁母猪保险工作到2011年3月基本结束，全市各市、县、区能繁母猪保险续保日期最早的颍东区从2010年10月开始，最晚的临泉县从2011年1月开始。
全市共投保200 665头，与2010年度投保335 440头相比，投保率仅有2010年度的60％左右。
其中颍州区投保率仅为28％左右。
现针对能繁母猪保险工作存在的问题作一探讨，并提出对策。
1存在的问题1.1生猪市场不景气2009年至2010年上半年生猪市场价格持续低迷，最低时只有6~8元/kg，而同时期的玉米市场价格已达1.8元/kg以上。
料肉比不足4∶1，养猪业全面亏损，许多养殖户纷纷关闭转行，造成能繁母猪存栏量大幅下降[1]。
2010年下半年生猪市场价格虽然恢复到盈利水平，但能繁母猪存栏量一直没有快速恢复。
这是造成能繁母猪投保数量下降的主要因素。
1.2防疫措施不严格2010年，阜阳市虽然生猪生产没有发生大的疫情，但是一些小规模的疫病的发生，也使得防疫措施不严格的中小养猪业主损失比较惨重。
这也在一定程度上造成能繁母猪投保数量下降。
1.3养猪比较效益大幅降低2010年全社会通货膨胀，各种商品纷纷涨价，仅农业生产方面，小麦、玉米接近2元/kg，蔬菜价格更高，让人感叹菜比肉贵。
在国家统计局统计的居民收入行业比较中，金融业与农业行业收入差距在6倍，而其中收入最高的证券业与收入最低的畜牧业相比，收入差距超过15倍。
资本流向其他行业，抛弃养殖业是一种趋势[2]。
散养户大幅减少，规模养殖没有及时填补空白，造成养殖总量下降，而且这种趋势短期内很难改变。
这也造成能繁母猪投保数量下降。
1.4土地与环保政策的约束力增强出于对基本农田的保护，国家土地政策越来越严，以前把养殖用地等同于农业用地，像阜阳市所处的平原地区，现在在实际生产中很难实现。
2020年第9期（总第278期） 行业论坛69政策性生猪保险工作存在的问题及建议王观杰① 张德录② 杜正国③ 张德志④ 苗传正⑤（①山东省沂水县崔家峪畜牧兽医工作站 276400 ②山东省沂水县重点项目服务中心③山东省沂水县姚店子畜牧兽医工作站 ④山东省沂水县畜牧发展促进中心⑤山东省沂水县许家湖畜牧兽医工作站） 中图分类号：S828.4 文献标识码：B 文章编号：1007-1733(2020)09-0069-02畜牧业是农民收入的重要来源之一，同时也是弱势行业。
近年来发生的非洲猪瘟、禽流感、小反刍兽疫等重大疫病，给畜禽养殖造成重大损失。
开展政策性生猪保险是促进畜牧业稳定发展的一项重要举措，2013年《农业保险条例》开始实施，中国保监会、财政部配套了相应的部门规章，标志着政策性农业保险的法律体系逐步完善。
地方各级政府部门、保险机构、养殖主体按照“政府引导、市场运作、自主自愿、协同推进”的原则，积极推动了政策性畜牧业保险工作的健康发展，畜牧部门牵头组织该项工作，工作措施在多年实际操作中不断实施完善，笔者现将政策性生猪保险工作中存在的问题及建议探讨如下： 1 政策性生猪保险概况政策性生猪保险包括能繁母猪、育肥猪两个险种，现行费率6%，政府补贴保险费的80%，其余20%由农户自行承担。
能繁母猪保额1500元，保费90元，政府补贴72元，农户承担18元；育肥猪保额800元，保费48元，政府补贴38.4元，农户承担9.6元。
养殖场在非禁养区、非泄洪行洪区，保险标的符合投保条件的养殖主体均可参保。
2 政策性生猪保险意义通过大力开展政策性保险工作，利用保险手段建立疫病、自然灾害和市场风险的防范和分散机制，是提高养殖场户抵御风险能力的有效举措，也是促进病死动物无害化处理的重要措施，对于保障畜牧业安全、食品安全和生态环境安全具有重要意义。
2.1 保障畜牧业生产稳定发展 畜牧业保险理赔增强了农户恢复生产的能力，保障了广大养殖场户的切身利益，2018年山东省沂水县是生猪调出大县，2018年政策性畜牧保险总保费为1933万元，其中各级政府补贴1546.4万元，农户承担386.6万元，风险保障能力达到3.22亿元，将保险惠农作用放大了83.3倍。
