中国农村金融三十年改革发展的内在逻辑_以农村信用社改革为例[1]
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, ,
市场 经 济 的大 方 向 上 个世 纪 九 十年 代初期 乡 镇 集 体 企 业 开 始 改 制 私 营企 业 在 一些 地
区 出 现 了 突破 性 的发展
、
,
。
农 业银行 的 商业 化改 革 成 立 农 业发展 银行 信用 社 与农业银 行
、
、
、
脱 钩 抵押 和 各种担保 条款 的 引 人 以 个 体信 用 和 农 户联 保为基 础 的小 倾信贷 等金融 产 品
无 法 实 现 还 因 违 背客观 规 律 会伤害农村金 融 的 根 基 使 农村 金 融 萎 缩
, , ,
,
。
二 是 农村 金 融准人 限 制 过度 竞争 不 充 分 改 革 缺 乏 整 体协 调 性 农 村 金 融 服 务 成 本
高 数量 少
务
。
,
、
。
大 型 金融机 构从成本 收 益 的 比 较 出发 服 务对 象往往 是 大企 业 大 集 团 客 户
,
贷款 农 业 综 合 开 发 粮 棉 加 工 农村小 型 基础 设施 建设 和 技术 改造 贷款 等政策性 金 融 职
能
, ,
关 于 农 村 金融 体 制 改 革 的决定 》 年 国务院颁 布 了《 农 信社 与农 业 银行 脱离 了隶
,
,
属 关 系 并进 行 了 以 合作制为模式 的 改革 自 贷 款 其 他 政 策性 业 务 由农行承担
,
。
一
年
, , ,
中 国 的改 革始 发 于 农 村 的改 革 通 过 实行 土 地 承包 责任制 和 农 产 品 价格 改革 大 大激
发 了 农 民 的 生 产 积极性
。 。
不 久 大 批 商 品 的 生 产 经 营权放 开 乡 镇 企 业 也 广 泛 兴 起 商 品
, ,
,
经 济快 速发 展 适应这 一 阶 段商 品 经 济 发展 的要 求 我 国恢 复农村 金 融并成 立 了 新 的农 村 金 融 机 构
,
。
显 然 由于 农村 金 融成 本高 风 险大 利 率 不 提
,
,
高吸引不 了 资金
,
。
依靠行政命令 强 制 资金 流 向农村 不 发 挥市场 的 基础 性 作 用 农村 金融
。
商业 上 不 盈 利 这 显 然 是 不 可 持续 的
吗
可 是 提 高农 村 利 率 不 是 和 扶 持 三 农 背 道 而 驰
。
,
,
。
本 文 仅 为个 人 观点 不 代 表所
,
在 单位意见 文 责 自负
小扮研忆
业 务进行 管理
二
。
总第
期
农村金 融 改 革探索阶段
,
一
年
, ,
上 世 纪 九十年代 中期 以 来 社 会 主 义 市场经 济体 系 开 始确 立 农 村 金 融机 构 的经 营 环
境 发 生 了显 著 变化
蓬 勃 发展
, ,
,
、
由于 大 型 金 融机 构 上 收 管 理权 限 业 务 层 级增 多 难 以 对 三 农 通 过 及 时 有 效 的 金 融 服 同时 在 国有银 行 农 村 信 用 社 商业化改 革 进 程 中 由 于 缺 乏 有 效 的 财 政 税 收政 策 引
。
、
,
“
”
导 不 少金 融 服务 从农村市场撤 离
,
三
新 一 轮 农 村 金 融 体制 重 构 阶段
,
年 至今
,
年 以 来 社会 主义 市 场 经 济 体制进 一 步完 善 中 国 经 济 正 处 在 城 市 化 和 工 业 反 哺农 业 的 阶段 建 设社 会 主 义 新 农 村 也 已 成 为 十 一 五 期 间的重 要 任务 公 共财政扩大
“ ”
,
、
、
、
浙 江 江 苏 陕西 贵 州 重 庆
在全 国 其他 内蒙
。
、
、
、
、
个 省 市 率先 开 始 进行农 信社改革试点 年 下 半年起 在
。
,
抖
、
年改革试 点
、 、
,
个省 市 铺 开
。
个 省 区包 括 山 西 四 川 陕西 贵 州
, ,
、
进 行 了 小额 贷 款 公 司 的 试 点
、
以拓
。
年 末 海南 省 农 信 社 试点 工 作 正 式 启 动 标 志
,
其 在农村 的作用 为建 立 商业 可 持续 发展 的农 村 金融体 系创造 了条件
, , ,
,
。
这 一 阶段 推 进 的主 要 改 革 措施包 括 深 化 农 信 社 改革 推 进 小额 贷款公 司 试 点 启 动
,
邮政储 蓄改 革 扩大 农 业 发展银 行业 务 范 围 改 革扶贫贷款发 放 模式 允许 成 立 村镇 银 行 贷 款公 司 和 互 助 资金 会 试 点农 业 保险等
初 步 形成 了农村 金 融 组织 多元化 和 竞争 的格 局
,
、
。
一 是 恢 复 设 立 中 国 农业银 行
,
。
农业银 行
。
的 功能 主 要 是统一 管理 支 农 资金 集 中办 理 农 村 信贷 管理 农信 社
,
。
农行 集 财 政 性 拨款 管 二 年 国 务 院批 准 邮政
、
理 商 业性 信贷 业务 和 合 作制 金 融 组 织 管理 于 一 身 占据 了 农 村 金 融 体 系 的核 心 地 位
“
三 农 的资
”
金需 求才 能 得 到更好 的满 足
。
反思 三 十年 中国农村 金融 体制 改 革 三 个方 面 的问题 值 得 关 注 一 是 排斥资金 价 格 的作 用 混 淆 金 融 与财政 的 职 能
,
,
。
有 的 人 一 方 面 希 望 信 贷资 金 向
、
, ,
农村 积 聚 另 一 方 面 却 害怕农村 利 率 提 高
, ,
年起 农 业 发展 银 行专职 发放粮食 收购
,
,
年 国 家 全 面 清 理 了 农 村合作 基 金 会 以 整 顿农
。
村 金 融秩序 人 民 银行利 用 再 贷款 大 力 推动 信 用 社 发 放农 户 小额 信 用 贷款 和 农户 联 保 贷 款
仪 ,年
,
江 苏 进行 了 农 村 信用 社试点改 革
济需 求 为导 向 对 农 村金 融 的认 识 在 争论 和 改革 中进一 步深化 并 提 出 了下一 步 改革应 关 注 的
几 个 问题
。
,
,
关 扭 询 农村金 融 改 革 发展 分 类号
,
文 献 标识 码
文 章 编号
一
一
叨
一
一
、
改革开 放 三 十 年农 村 金 融 改革 历 程 与反 思
。
农村 金 融 改 革 是 中 国整 个 金 融 改 革 的 一 个 缩 影
金 融改革 的基 本思 路 也 从 以 单 一 模 式为 主 转变 为 以 多 元 化模式 为 主
, ,
,
同时 农 村
。
应 当允 许 多种形 式
这些 金 融
, ,
的金融组织 机构在农村 同时生 存 和 发 展 满 足 农村 经 济 金 融 发 展 的 客观 需 要
、
机 构 不 仅 包括农 信社 还 应 包括农 业银 行 农 业发 展 银 行 以 及 其他 国 有 银 行 分 支 机 融 改 革 的历 程 总
, ,
,
的来 看 农村 金 融改 革 进程 和 整 个 金 融 体 制 改 革 进 程 基 本 一 致 但 明显 滞 后 经 历 了 农村 金融机 构 的恢复建 立 农村 金 融改 革 的探 索 新 一 轮农村 金 融 体 系 重 构 三 个 阶 段 一 农 村 金 融 机构 恢 复成 立 阶 段
, , ,
。
在 改 革 开 放之 初 我 国 的改革 从 农 村 开
,
,
始 无 论 是农 村联 产 承包 责任 制 还 是 农村 乡 镇 企业 的 发展 均需 要 农 村 金融 的 支持 恢复
农 村 金 融机构 的设 立 便 是 最 紧 迫 的 任 务
,
,
。
随着党 的十 四 届 三 中全会 明 确 了 建设社会 主 义
。
,
“
”
其实两 者并不 矛 盾
,
、
。
这 里 面 牵 涉到金 融与财政 职 能 的关 系 问 题
“ ”
, ,
高 出的 利率完 全 可
。
,
以 用 财政 贴 息来 解 决 这 样 既 明 确扶持 了 三 农
, ,
又 可 理 顺 机 制 引 导 信贷 资 金 的 投 向
,
由于 金 融具有有偿 性 逐 利性 和 高 流 动 性 的特点 强 制 金 融 承 担 这 些 财政 职 能 不 但 目 的
以 万
年第
总第
期 期
,
小扮研佑
中 国 农 村 金 融 三 十年 改 革发 展 的 内在 逻 辑
—
摘
以农 村 信 用 社 改革 为 例
金鹏辉
中国人 民银 行 北 京
要 本 文 以 我 国农 村 信用 社 为线 索 总 结 了 农 村 金 融 改革发 展 三 十年 的 经 验 教 训 分
,
,
,
,
,
析 了一 些 关键 的 改 革争论 揭示 了 中 国农村 金融 改革发 展 三 十年逻 辑 即 农村 金 融 改革是 以 经
, ,
,
,
市场 经 济 的大 方 向 上 个世 纪 九 十年 代初期 乡 镇 集 体 企 业 开 始 改 制 私 营企 业 在 一些 地
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、
,
。
农 业银行 的 商业 化改 革 成 立 农 业发展 银行 信用 社 与农业银 行
、
、
、
脱 钩 抵押 和 各种担保 条款 的 引 人 以 个 体信 用 和 农 户联 保为基 础 的小 倾信贷 等金融 产 品
无 法 实 现 还 因 违 背客观 规 律 会伤害农村金 融 的 根 基 使 农村 金 融 萎 缩
, , ,
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二 是 农村 金 融准人 限 制 过度 竞争 不 充 分 改 革 缺 乏 整 体协 调 性 农 村 金 融 服 务 成 本
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、
。
大 型 金融机 构从成本 收 益 的 比 较 出发 服 务对 象往往 是 大企 业 大 集 团 客 户
,
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能
, ,
关 于 农 村 金融 体 制 改 革 的决定 》 年 国务院颁 布 了《 农 信社 与农 业 银行 脱离 了隶
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发 了 农 民 的 生 产 积极性
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不 久 大 批 商 品 的 生 产 经 营权放 开 乡 镇 企 业 也 广 泛 兴 起 商 品
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经 济快 速发 展 适应这 一 阶 段商 品 经 济 发展 的要 求 我 国恢 复农村 金 融并成 立 了 新 的农 村 金 融 机 构
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。
显 然 由于 农村 金 融成 本高 风 险大 利 率 不 提
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高吸引不 了 资金
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本 文 仅 为个 人 观点 不 代 表所
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二
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总第
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农村金 融 改 革探索阶段
,
一
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上 世 纪 九十年代 中期 以 来 社 会 主 义 市场经 济体 系 开 始确 立 农 村 金 融机 构 的经 营 环
境 发 生 了显 著 变化
蓬 勃 发展
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由于 大 型 金 融机 构 上 收 管 理权 限 业 务 层 级增 多 难 以 对 三 农 通 过 及 时 有 效 的 金 融 服 同时 在 国有银 行 农 村 信 用 社 商业化改 革 进 程 中 由 于 缺 乏 有 效 的 财 政 税 收政 策 引
。
、
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“
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导 不 少金 融 服务 从农村市场撤 离
,
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新 一 轮 农 村 金 融 体制 重 构 阶段
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这 一 阶段 推 进 的主 要 改 革 措施包 括 深 化 农 信 社 改革 推 进 小额 贷款公 司 试 点 启 动
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初 步 形成 了农村 金 融 组织 多元化 和 竞争 的格 局
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一 是 恢 复 设 立 中 国 农业银 行
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金需 求才 能 得 到更好 的满 足
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改革开 放 三 十 年农 村 金 融 改革 历 程 与反 思
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农村 金 融 改 革 是 中 国整 个 金 融 改 革 的 一 个 缩 影
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同时 农 村
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应 当允 许 多种形 式
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、
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始 无 论 是农 村联 产 承包 责任 制 还 是 农村 乡 镇 企业 的 发展 均需 要 农 村 金融 的 支持 恢复
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,
,
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又 可 理 顺 机 制 引 导 信贷 资 金 的 投 向
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