保险公司非法集资典型案例
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保险行业非法经营罪案例非法经营是指违反国家法律法规,没有经过批准或者取得相应资质,以非法手段开展经营活动的行为。
在保险行业中,非法经营罪案例较为常见,以下是一些典型案例。
案例一:XXX保险公司非法经营案2024年,保险公司未经经营保险的资质,却以自己是合作伙伴的身份,向客户推销保险产品,并收取保费。
该公司没有合法的保险销售行为,无法提供正规的保险合同,也没有相应的财务监管与风险管理体系。
该公司非法经营了两年之久,最终被相关部门查处,追缴了非法所得,对相关责任人进行了刑事处罚。
案例二:XXX保险中介公司虚假宣传案2024年,保险中介公司以虚假宣传的手段获取客户信任,并违规从事保险代理活动,签订了大量违法合同。
该公司对客户隐瞒产品的风险信息,通过承诺高额投资回报吸引客户购买保险产品。
当客户投保后,公司逃避赔付责任,拖欠客户保险金,并非法侵占保费。
该公司最终被当地保监机构查处,相关责任人被追究刑事责任。
案例三:XXX保险公司短期健康险欺诈案2024年,保险公司利用短期健康险产品开展非法经营,存在欺诈行为。
该公司宣传称保险产品能够快速赔付,吸引客户购买。
然而,实际上该公司未建立完善的风险管理系统,不合规赔付,并通过虚构理赔手续等手段拖延赔付时间。
该公司最终被保监机构发现,处以罚款并吊销了经营保险业务的许可证。
案例四:XXX保险公司违反代理合同案2024年,保险公司将中介合作的保险代理任务委托给没有经纪资质的代理商。
该代理商未严格按照合同约定的方式开展业务,违反代理合同,并且以不当手段获取客户信息,进行诱导销售,夸大保险产品利益,并向客户隐瞒产品的风险信息。
受到客户投诉后,保险公司取消了与该代理商的合作,并向相关部门举报了该代理商的违法行为,最终该代理商受到相应的处罚。
以上这些案例只是保险行业中非法经营的冰山一角,非法经营在保险行业中存在一定的普遍性。
这些案例的发生主要缘于保险监管不严、处罚不力、信息传递不透明等问题。
商丘市中级人民法院公布四起非法集资犯罪典型案例2016年4月22日上午,商丘市中级人民法院召开新闻发布会,通报了全市两级法院审理非法集资案件有关情况,并现场发布了4起典型案例。
案例1:金宁非法吸收公众存款、集资诈骗案被告人金宁犯非法吸收公众存款罪,判处有期徒刑10年,并处罚金30万元;犯集资诈骗罪,判处无期徒刑,剥夺政治权利终身,并处没收个人全部财产,决定执行无期徒刑,剥夺政治权利终身,并处没收个人全部财产。
【基本案情】被告人金宁原系金融机构工作人员,退休后到河南鑫融投资担保公司任总经理。
金宁以高息并保证随时兑付为诱饵,向社会不特定人员非法吸收资金,绝大部分转入他人指定账户,从中吃取利差。
2012年3月,金宁在不能及时兑付集资户本金及利息的情况下,隐瞒真相,以支付高息为手段,采取拆东墙补西墙的方法,继续向集资户吸收资金填补亏空。
至2014年10月21日,累计吸收资金11.5亿余元,至案发尚有1.78亿余元不能归还。
本院一审判决:被告人金宁犯非法吸收公众存款罪,判处有期徒刑10年,并处罚金30万元;犯集资诈骗罪,判处无期徒刑,剥夺政治权利终身,并处没收个人全部财产,决定执行无期徒刑,剥夺政治权利终身,并处没收个人全部财产。
【典型意义】金宁原系金融机构工作人员,明知高息非法吸存系违法行为,风险较大,仍然实施非吸犯罪,在资金链断裂、无能力兑付的情况下,掩盖事实真相,为拆补资金而继续非法集资,造成1.78亿余元无法兑付,数额特别巨大,且存在挥霍资金、拒不交代部分资金去向、案发前转移资产、销毁书信等行为,非法占有的故意明显,分别构成非法吸收公众存款罪、集资诈骗罪。
金宁的行为造成恶劣社会影响,给集资群众造成巨大经济损失,犯罪情节严重,应予严惩。
对金宁判处无期徒刑,体现从重打击。
案例2:江中祥、赵景玉非法吸收公众存款、合同诈骗案以非法吸收公众存款罪、合同诈骗罪数罪并罚对江中祥判处有期徒刑20年,并处罚金80万元;对赵景玉判处有期徒刑15年,并处罚金50万元。
保险行业非法经营罪案例保险行业是一个重要的金融行业,但也存在一些非法经营案例。
下面将列举一些典型的非法经营罪案例,以便更好地了解保险行业中的违法行为。
1. 某保险公司高管挪用保险资金案该案件发生在某保险公司,公司高管利用职务之便,将保险公司的资金挪用到个人账户进行投资,以获取非法利益。
被发现后,该高管被判处有期徒刑,并被追缴挪用的资金。
2. 某保险代理人虚构保险合同案该案件中,某保险代理人虚构保险合同,通过欺骗客户的方式骗取保费,并将保费据为己有。
该保险代理人最终被判处有期徒刑,并被要求退还骗取的保费。
3. 某保险公司销售假保险产品案该案件中,某保险公司销售了一批假冒的保险产品,虽然被销售人员宣传为真实的保险产品,但实际上并没有提供真正的保险服务。
该保险公司因此被罚款,并被要求退还购买者支付的保费。
4. 某保险公司违规销售高风险保险产品案该案件中,某保险公司违规销售了一批高风险的保险产品,未经充分告知客户风险,并以高收益为诱饵吸引投资者购买。
该保险公司最终被罚款,并被要求赔偿受害投资者的损失。
5. 某保险经纪公司滥用职权案该案件中,某保险经纪公司的员工滥用职权,将客户的保险资料泄露给他人,并收取回扣。
该保险经纪公司被罚款,并被要求赔偿客户的损失。
6. 某保险公司销售过期保险产品案该案件中,某保险公司销售了一批已过期的保险产品,虽然被销售人员宣传为有效的保险产品,但实际上无法提供保险服务。
该保险公司被罚款,并被要求退还购买者支付的保费。
7. 某保险代理人串通销售假保险产品案该案件中,某保险代理人与其他人员串通,共同销售一批假冒的保险产品,欺骗客户并骗取保费。
涉案人员最终被判处有期徒刑,并被要求退还骗取的保费。
8. 某保险公司虚构保险事故案该案件中,某保险公司虚构保险事故,通过故意误导客户的方式骗取保险理赔款项。
该保险公司被罚款,并被要求赔偿受害客户的损失。
9. 某保险代理人销售未经批准的保险产品案该案件中,某保险代理人销售了一批未经保险监管部门批准的保险产品,违反了相关法律法规。
第1篇一、案件背景近年来,随着我国法治建设的不断深入,法律援助制度日益完善,为广大困难群众提供了有力的法律保障。
在众多法律援助案件中,有一些案例因其具有典型性、代表性、创新性和社会影响力而被誉为“优秀案例”。
以下是十大法律援助优秀案例,旨在为广大法律援助工作者提供借鉴,同时为广大群众普及法律知识。
二、十大法律援助优秀案例1. 案例一:李某讨薪案李某在一家私营企业工作,因企业拖欠工资,李某向当地法律援助中心申请援助。
援助律师在详细了解案情后,协助李某向劳动仲裁委员会提起仲裁。
仲裁委员会依法裁决企业支付李某工资及赔偿金。
该案体现了法律援助在维护劳动者合法权益方面的积极作用。
2. 案例二:张某追索抚养费案张某与妻子离婚后,妻子拒绝支付孩子抚养费。
张某向法律援助中心申请援助。
援助律师通过调查取证,证明妻子具备支付抚养费的能力。
最终,法院判决妻子支付张某孩子抚养费。
该案展示了法律援助在维护未成年人合法权益方面的作用。
3. 案例三:王某工伤赔偿案王某在一家建筑工地工作时,不幸受伤,企业拒绝支付工伤赔偿。
王某向法律援助中心申请援助。
援助律师通过调查取证,证明王某的受伤属于工伤。
最终,法院判决企业支付王某工伤赔偿金。
该案体现了法律援助在维护劳动者合法权益方面的作用。
4. 案例四:陈某环境污染损害赔偿案陈某居住在一家化工厂附近,因化工厂排放废气导致其身体健康受损。
陈某向法律援助中心申请援助。
援助律师通过调查取证,证明化工厂排放的废气对陈某身体健康造成了损害。
最终,法院判决化工厂支付陈某环境污染损害赔偿金。
该案展示了法律援助在维护环境权益方面的作用。
5. 案例五:赵某非法集资案赵某因涉嫌非法集资被公安机关逮捕。
赵某向法律援助中心申请援助。
援助律师在充分了解案情的基础上,为赵某提供法律咨询和辩护。
最终,法院依法判决赵某无罪释放。
该案体现了法律援助在维护犯罪嫌疑人合法权益方面的作用。
6. 案例六:孙某家暴案孙某的妻子长期遭受家庭暴力。
非法集资典型案例投入是有保障的,回报总是诱人的,可结局往往都是一场空欢喜。
对许多人来说,“非法集资”四个字,让他们有着刺骨之痛。
1.高安冰等集资诈骗、非法吸收公众存款案2012年4月,高安冰、贾某商量以开展保险业务为名向社会公众融资,并先后在茌平县贾寨、肖庄等五乡镇建立渤海财产保险(后改名为“华安财产保险”)代办点,向社会公众吸收资金。
2012年4月至2013年1月期间,高安冰捏造“渤海财产保险股份有限公司茌平支公司”及该公司“保险股金”业务,以该公司的“保险股金”用于建设车辆检测线、重大车险提前赔付需要大量资金为名,通过五乡镇保险代办点向社会公开宣传,贾某招聘了10余名业务员帮助被告人高安冰向社会公众吸收资金;在渤海“保险股金”业务无法继续开展后,高安冰转而捏造“华安财产保险股份有限公司茌平支公司”及该公司“保险股金”、“福满堂家庭财产保险”业务,继续通过业务员向社会公众吸收资金。
吸收资金后,高安冰未将所吸资金用于车辆检测线投资及重大车险提前理赔业务,并造成60余万元无法归还。
2013年7月5日、7月26日高安冰、贾某分别因涉嫌集资诈骗罪被民警抓获。
经法院审理,最终判处高安冰犯集资诈骗罪,判处有期徒刑七年,并处罚金人民币五万元;贾某犯非法吸收公众存款罪,判处有期徒刑二年,缓刑三年,并处罚金人民币一万元。
2.徐飞集资诈骗案在担任保险代理员期间,自2008年至2011年3月,徐飞以到保险公司存款利息高并送大礼包为名,骗取滑县小铺乡大张庄村张国徽、徐万锯、徐万桥等55户存款共计人民币925760元。
所得赃款用于赌博全部挥霍。
同时,在代理保险过程中,徐飞向投保人宣称如一次性缴纳数年保险费,保险公司有免除部分保险费、打折或送烧鸡、购物卡、太空杯等礼品的优惠活动,在收取被害人徐建丽、张振凯、杜春霞、张俊辉、张国卫等42人三至七年不等的保险费后,除缴纳了当年应当缴的保险费外,下余保险费共计人民币215614.7元据为己有。
江苏省法院关于非法集资类犯罪十大典型案例文章属性•【公布机关】江苏省高级人民法院•【公布日期】2013.10.22•【分类】新闻发布会正文全省法院非法集资类犯罪十大典型案例来源:江苏法院网作者:省法院更新时间:2013-10-22一、石国豹、王继闯等集资诈骗系列案【裁判文书】【被告人以时下房地产等热门投资项目为名,利用公众理财逐利心切的心理,许以高息利诱,采取口口相传方式,大量吸纳资金,前期尚能以拆东墙补西墙的方式返还部分投资者资金,一旦资金链断裂,将造成投资者血本无归。
】2009年初至2011年6月间,被告人石国豹成立个人独资公司,以投资开发房地产为名,以月息10%-15%的高利率、甚至最高1万元一天150元的高利息为诱饵,采取口口相传方式,明知自己不具备偿还能力,仍然置巨额资金风险于不顾,仍先后非法向王继闯等人向社会大量吸纳资金,后潜逃。
石国豹非法集资合计人民币约19亿余元,其中用于经营不足1亿元,归还本息合计9.6亿余元,案发时3.5亿余元未能返还。
2010年9月至2011年6月间,被告人王继闯在明知自己没有归还能力的情况下,仍以经营宾馆、投资房地产等为名,以给付高额利息或承诺给付回报为诱饵,通过口口相传的方式,向社会不特定公众非法集资约3.1亿元。
其中0.67亿余元用于经营活动,大部分集资款被其用于偿还本金、支付高息,在无法保障资金安全的情况下放贷给他人、用于个人高档消费等。
至案发时,尚有1.6亿余元未能返还。
宿迁市中级人民法院认为,被告人石国豹、王继闯等人员以非法占有为目的,使用诈骗方法非法集资,数额特别巨大,且造成特别重大损失,其行为已构成集资诈骗罪。
根据被告人各自犯罪事实及量刑情节,于2013年6月分别判处石国豹死刑,缓期二年执行,剥夺政治权利终身,没收个人全部财产;判处王继闯无期徒刑,剥夺政治权利终身,没收个人全部财产;违法所得继续予以追缴,返还被害人。
一审宣判后,二被告人均未提起上诉,省高级人民法院于2013年10月核准了对石国豹的死刑缓期二年执行判决。
第1篇一、案例一:王某某交通肇事案案件背景:王某某,男,32岁,驾驶一辆小型客车行驶在道路上,因超速行驶,与前方一辆电动车发生碰撞,造成电动车驾驶员受伤,车辆损坏。
处理结果:经法院审理,王某某的行为构成交通肇事罪,依法判处有期徒刑三年,缓刑五年,并赔偿被害人经济损失。
案例分析:本案中,王某某违反交通法规,超速行驶,导致交通事故的发生,严重侵犯了他人合法权益。
法院依法判处有期徒刑,体现了法律的严肃性和权威性。
二、案例二:张某某非法集资案案件背景:张某某,男,40岁,以高回报为诱饵,向社会公众非法集资,涉及金额达1000余万元。
处理结果:经法院审理,张某某的行为构成非法集资罪,依法判处有期徒刑十年,并处罚金100万元。
案例分析:本案中,张某某以非法占有为目的,采取虚构事实、隐瞒真相的手段,非法集资,严重扰乱了金融秩序,侵害了投资者的合法权益。
法院依法严惩,有力地打击了非法集资犯罪。
三、案例三:李某某污染环境案案件背景:李某某,男,35岁,经营一家化工厂,长期违法排放废水,严重污染周边环境。
处理结果:经法院审理,李某某的行为构成污染环境罪,依法判处有期徒刑三年,并处罚金50万元。
案例分析:本案中,李某某违反环境保护法规,长期违法排放废水,严重污染环境,侵害了社会公共利益。
法院依法严惩,保护了生态环境。
四、案例四:赵某某合同诈骗案案件背景:赵某某,男,30岁,以虚假身份签订合同,骗取他人财物,涉及金额达500余万元。
处理结果:经法院审理,赵某某的行为构成合同诈骗罪,依法判处有期徒刑八年,并处罚金50万元。
案例分析:本案中,赵某某采取虚构事实、隐瞒真相的手段,骗取他人财物,严重侵犯了他人合法权益。
法院依法严惩,维护了市场经济秩序。
五、案例五:刘某某侵犯著作权案案件背景:刘某某,男,28岁,未经著作权人许可,复制、发行他人作品,涉及金额达10万元。
处理结果:经法院审理,刘某某的行为构成侵犯著作权罪,依法判处有期徒刑一年,并处罚金5万元。
陕西高院发布打击整治非法集资犯罪典型案例文章属性•【公布机关】陕西省高级人民法院•【公布日期】2024.10.30•【分类】其他正文陕西高院发布打击整治非法集资犯罪典型案例目录案例1:张某等4人非法吸收公众存款案案例2:“智冠系”非法集资案案例3:尚某某集资诈骗案案例4:孙某等人集资诈骗案案例5:史某、朱某非法吸收公众存款案01.张某等4人非法吸收公众存款案【基本案情】2014年底,被告人张某为筹集建设养老院的资金,在未经国家金融主管部门批准的情况下,先后与艾某等人签订合作协议,由后者组建营销团队,通过在老年人聚集的公共场所发放宣传资料、组织到工地参观、召开推介会、发布宣传视频等形式,向社会公开宣传,并以提供“养老享老”服务和高息返利为诱饵,引诱老年人出资办理会员卡,并承诺三年期满后可以将会员卡内资金转为住宿费用,期间按年化10-15%的利率返利。
2014年11月至2019年8月,张某共向747名老年人吸收资金共计5900余万元。
案发后,相关单位采取多项措施,将集资款尽数追回。
【裁判结果】法院经审理认为,被告人张某等人非法吸收公众资金,数额特别巨大,其行为已构成非法吸收公众存款罪,依法应予惩处。
张某等人有自首、全额退赃等情节,依法可从轻或减轻处罚。
遂以非法吸收公众存款罪判处被告人张某等人三年至二年六个月不等有期徒刑,并宣告缓刑。
所追回集资款全额发还集资参与人。
【典型意义】养老产业、“银发经济”蓬勃发展,不法分子利用老年人金融防范意识较差的特点以及寻求养老保障的心理,以提供老年服务、建设养老公寓等为由,以老年人为侵害对象进行非法集资,社会危害严重。
为守住老年人的“养老钱”,审理法院坚持打击犯罪与追赃挽损并重,多次与公安、检察机关会商,反复对被告人、辩护人释法明理,讲明退赃从宽的法律政策和法律后果,经多方不懈努力最终将涉案资金全部追回并发还集资参与人,挽回了损失,惩处了犯罪,真正实现了政治效果、法律效果和社会效果的有机统一。
2020年至2021年保险员工集资一千万判刑案例2020年, A保险公司员工李某等人集资后,又以该公司未兑付出险保单相威胁,强迫客户投保所谓“理财产品”为诱饵,先后向客户吸收资金1000余万元。
2021年, B保险公司员工朱某等人集资后又通过欺骗、虚构保险业务、利用职务之便等方式集资1600余万元,后因资金链断裂无力兑付而案发。
近日, B保险公司被判处罚金100万元。
让我们来看看这些集资不该得法律后果吧?一、非法吸收公众存款罪,是指违反国家金融管理法规,向社会公众吸收资金的行为。
本罪侵犯的客体是国家金融管理秩序。
客观方面表现为违反国家金融管理法规,向社会公众吸收资金,并承诺在一定期限内还本付息。
本罪在主观方面表现为故意,并且具有非法占有目的。
客观方面表现为违反国家金融管理规定私自吸收资金进行活动。
本案中, B保险公司未兑付出险保单的行为属于擅自吸收存款行为,不构成非法吸收公众存款罪。
二、集资诈骗罪,是指以非法占有为目的,违反国家金融管理法规,使用诈骗方法非法集资,数额较大的行为。
本罪的主体是一般主体,凡达到法定刑事责任年龄、具有刑事责任能力、能如实供述自己罪行的人均可构成本罪。
而最高人民法院对此有明确规定,行为人具有非法占有目的,采用虚构事实、隐瞒真相等方法非法集资数额较大,且未用于生产经营或者生活,而是用于了归还本金和支付利息、集资款用于赌博等非法所得以及其他个人开支等不属于非法占有目的,但数额较大的情形,应当以集资诈骗罪追究其刑事责任。
最高人民法院发布了《关于办理集资刑事案件适用法律若干问题的解释》,对本罪作出了明确补充和具体解释。
其中将“其他个人开支”解释为“用于本罪主体参与本罪活动中自己或者家庭开支”,进一步明确了集资诈骗罪对象是具有非法占有目的,并且使用了虚假证明文件用于集资的,不能作为集资诈骗罪论处。
此外,对于行为人主观上是否具有非法占有目的,根据最高人民法院《关于审理诈骗案件具体应用法律若干问题(二)》第一条规定:以非法占有为目的,使用诈骗方法非法集资,数额较大的(二)其他个人开支中自己或家庭开支是本罪侵犯最主要目的之一。
保险公司非法集资典型案例
1.“保险+基金+信托”非法集资案
2018年,以山东某保险公司为例,该公司通过宣传“保险+基金+信托”的理财产品,骗取了数百万元的投资款项。
该公司将保险作为“噱头”,诱导投资者将资金转入该公司的信托和基金账户,从而实现非法集资。
2.假冒国有保险公司非法集资案
2017年,北京某“中国保险公司”以假冒国有保险公司为名,推出“集团保险”、“万能险”等高息理财产品,以此吸引投资人资金。
该公
司通过虚构假案、许诺高额回报等手段,骗取了大量的投资款项。
3.养老保险非法集资案
2018年,北京某公司以养老保险为名,以“公司运营4年,没有一
位会员本金出现亏损”的承诺吸引投资人参与。
该公司以投资股票、黄金
等高风险投资品,承诺每年回报率达到25%以上,从而骗取大量的投资款项。
以上三个案例都是以虚假承诺、高额回报为噱头,以保险作为“切入点”,进行非法集资的手段。
这种非法行为不仅严重损害了投资人的合法
权益,更破坏了市场秩序,对金融行业的发展和国家经济的稳定都造成了
不良影响。
为避免落入保险公司非法集资陷阱,投资人应当保持警惕,理性投资,选择正规、合法的保险公司和产品,避免被骗。
同时,监管部门应加强对
保险行业的监管,严厉打击非法集资行为,维护市场秩序和投资人的权益。