银行加强柜面风险防范 成功识破诈骗案例
- 格式:doc
- 大小:24.50 KB
- 文档页数:1
银行柜台堵截诈骗案例近年来,银行柜台堵截诈骗案例屡见不鲜,给银行业务办理和客户资金安全带来了严重的挑战。
柜台堵截诈骗是指诈骗分子在银行柜台进行诈骗活动,他们通常会冒充客户或银行工作人员,以转账、取款、办理业务为名,向银行柜员提出虚假要求,通过欺骗手段获取客户资金或银行信息的行为。
一、案例描述。
某日,一名诈骗分子冒充客户前来银行柜台,声称需要紧急转账,并提供了一张虚假的转账凭证。
柜员在核对凭证时发现其中有不符合规定的疑点,立即采取了堵截措施,要求该客户提供更多的身份证明和相关信息。
在柜员的细心核对下,最终确认了该客户身份的真实性,并成功阻止了一起潜在的诈骗行为。
二、案例分析。
银行柜台堵截诈骗的成功案例得益于柜员的高度警惕和严谨的工作态度。
首先,柜员对客户提出的要求进行了仔细核对,发现了虚假凭证中的疑点。
其次,柜员主动要求客户提供更多的身份证明和相关信息,加强了对客户身份真实性的确认。
最后,柜员在确认客户身份后,及时采取了堵截措施,成功阻止了诈骗行为的发生。
三、案例启示。
银行柜台堵截诈骗案例的成功经验值得我们借鉴和总结。
首先,柜员在办理业务时应保持高度的警惕,对客户提出的要求进行严格核对,及时发现和阻止诈骗行为。
其次,柜员应加强对客户身份真实性的确认,要求客户提供更多的身份证明和相关信息,确保办理业务的合法性和安全性。
最后,柜员应及时采取堵截措施,防止诈骗行为的发生,保障客户资金和银行信息的安全。
四、结语。
银行柜台堵截诈骗案例的成功经验为我们提供了宝贵的借鉴和启示。
在日常工作中,银行柜员应保持高度的警惕和严谨的工作态度,加强对客户身份真实性的确认,及时发现和阻止诈骗行为的发生,为客户资金和银行信息的安全保驾护航。
希望通过银行柜台堵截诈骗案例的分享,能够引起更多人的重视和关注,共同维护银行业务办理和客户资金安全。
从几个案例看银行柜面操作风险防范银行柜面操作风险是指在银行柜面业务操作过程中可能出现的各种风险,例如错帐、盗窃、虚假转账等。
为了防范这些风险,银行采取了一系列的措施和制度,下面通过几个案例来探讨银行柜面操作风险防范。
首先,银行柜面操作风险的防范需要从人员管理入手。
银行要严格筛选、培训和监督柜面业务人员,确保其具备相应的专业知识和良好的职业操守。
案例一:银行员工经过一段时间的观察和估计,对一位客户的账户进行了盗窃。
该员工通过将客户存款以较小额度的提款方式进行转移,并篡改了账户余额等信息记录,最终导致了一笔巨额财务损失。
对于这种情况,银行可以通过加强员工背景调查、进行员工培训和监督等方式来防范。
其次,银行柜面操作风险防范需要加强技术手段和信息管理。
案例二:银行在核对柜员的柜面交易时,发现一些客户的账户余额与其自助终端显示的余额存在差异。
最终银行发现,柜员私自将客户的资金转入了自己的账户,并利用系统漏洞掩盖了痕迹。
为了防范这种情况,银行可以通过使用先进的信息系统来确保账户余额的准确性,并进行定期的系统安全审核和漏洞修复。
此外,银行柜面操作风险防范还需要依靠业务流程和内部控制。
案例三:银行发现一名客户的账户在短时间内被多次非法转账,最终导致了该客户的巨额财务损失。
通过调查发现,该银行的柜面人员未按照规定的业务流程进行操作并未仔细核对客户的身份和转账目的,致使非法转账得以顺利完成。
为了防范这种风险,银行可以通过设立明确的业务流程和内部控制制度来规范员工的操作行为,并进行适时的内部审核和监督。
最后,银行柜面操作风险防范还需要与客户共同参与。
案例四:银行客户在办理取款业务时发现自己的账户余额减少了,而且还出现了多笔未经授权的转账记录。
经调查发现,该客户的银行卡信息被他人盗用并进行了非法操作。
将密码告诉他人、未保管好银行卡等行为都可能导致客户的财务损失。
为了防范这种情况,银行可以通过加强客户教育和安全提示,提醒客户注意保管好自己的银行卡和密码,并及时向银行报告异常情况。
商业银行柜面业务操作风险案例集萃商业银行的柜面业务是银行的基础业务之一,也是银行的核心服务之一。
然而,随着银行业务的复杂性和多样性增加,柜面业务操作风险也日益凸显。
本文将通过一些具体的案例,分析商业银行柜面业务操作风险的来源、影响及防范措施。
案例一:内部欺诈某城市商业银行的一位柜员李某,利用职务之便,通过伪造客户签名、盗用银行密钥等方式,从客户的账户中盗取大量资金。
这个案例属于内部欺诈,主要原因是内部管理不严格,员工职业道德缺失。
这种风险对银行的影响非常大,可能导致客户流失、声誉受损,甚至可能引发金融危机。
案例二:操作失误某大型商业银行的一位柜员在为客户办理定期存款业务时,由于疏忽大意,将客户的定期存款利率输入错误,导致客户损失惨重。
这个案例属于操作失误,主要原因是操作流程不规范,员工操作不熟练。
这种风险虽然不会对银行造成严重的财务损失,但会影响客户体验和银行声誉。
案例三:外部欺诈某家股份制银行的一位客户通过伪造身份信息,骗取了该银行的贷款。
这个案例属于外部欺诈,主要原因是银行对客户身份信息的审核不严格。
这种风险可能导致银行承担不必要的债务,甚至可能引发法律纠纷。
针对以上三种操作风险,银行应该采取以下措施进行防范:1、加强内部管理。
银行应该建立完善的内部控制体系,包括员工职业道德教育、操作流程规范、绩效考核制度等。
同时,要加强对员工的监督和管理,发现异常行为及时进行处理和惩罚。
2、加强客户身份信息审核。
银行应该加强对客户身份信息的审核和管理,采用多种手段进行身份认证和验证,确保客户的身份信息真实有效。
3、加强员工培训。
银行应该加强对员工的培训和教育,提高员工的业务素质和服务水平。
同时,要加强对员工的监督和管理,发现操作失误及时进行处理和纠正。
4、加强风险预警和管理。
银行应该建立完善的风险预警和管理体系,及时发现和处理潜在的操作风险。
同时,要加强对风险的分析和管理,制定相应的应对措施和预案,确保银行能够及时有效地应对各种风险事件。
银行业金融风险及突发事件防范化解处置典型案例银行业金融风险及突发事件防范化解处置典型案例——堵截短信诈骗确保客户资金安全一、基本情况一个中年人手持我行社保卡着急的走进营业网点。
大堂经理见状忙迎上前询问需要办理什么业务,客户说要将卡里的钱转给淘宝。
他买错了衣服,想退款衣服已经寄回去了,但是收到一条短信说需要给淘宝支付500元押金,大堂经理联想到这可能是一次电信诈骗,因为退款是不需要押金的。
客户催促着说,你快点,我这可是好几千的衣服要退,今天不转过去,就要等到下个礼拜一了。
大堂经理安排他们坐下后,耐心安抚客户情绪,跟他一一分析这个所谓退款押金的疑点,并打开自己的手机给客户解释退款流程,通过大堂经理的一番讲解,客户认识到可能自己的信息遭到泄露。
遭遇了电信诈骗。
二、暴露的风险及问题上述案例是诈骗分子惯用的手段,年龄大,不了解网上购物流程的客户仍然容易上当。
银行工作人员必须具有较强的责任心和高度的警惕性,通过对客户行为的观察及时发现问题,果断采取行动,挽回客户损失。
此案例涉及到电信诈骗的原因有:受害者对于电信诈骗的防范意识不够。
首先,对于陌生电话,网站等一定要慎重再慎重,不要轻易相信他们的话,如果确认他们提供的消息无误,最好自己拨打购物网站的官方热线询问有关消息。
如果钱被转走,当事人应该在第一时间马上报警,要求警方联系银行,调查钱款汇入的银行卡账户,及时冻结,避免更多的损失。
对此,我们要对电信诈骗的种种手段有一定的了解,在遭遇时做到有效防范,及时发现,尽早纠错。
作为银行工作人员,在为客户开卡,办理电子产品等业务时,必须要加强审核是否本人办理,同时向签约电子产品的客户发放风险提示卡,并告知客户不能随意点击不明网址,不要轻易相信和回复不明信息和电话,增强客户安全意识,防范于未然,让犯罪份子无机可趁。
三、处置措施及成效此案例中的大堂经理处置措施十分有效——主动发现,积极劝止。
从客户进门开始发现异常情况,到细心询问客户着急原因,再到最后耐心劝导客户并帮助客户挽回自己钱财,整个过程都直接有效地帮助客户防范了电信诈骗。
2020年银行柜面风险案例
一、客户身份识别
案例:某客户在办理大额取款业务时,未能通过银行系统的身份验证,柜员未进一步核实客户身份,导致资金被冒领。
教训:银行柜员应严格遵循身份识别流程,对于系统未能通过验证的客户,应采取多种方式核实身份,如要求客户提供身份证件、联系方式等。
二、账户管理
案例:某银行柜员未定期对账户进行审查,导致长期不动户、一人多户等异常账户未及时发现和处理,引发潜在风险。
教训:银行应建立完善的账户管理制度,定期对账户进行审查,发现异常及时处理,并加强对新开账户的审核和管理。
三、内部操作失误
案例:某柜员在办理转账业务时,因操作失误,将转入账户的姓名和账号输入错误,导致资金被转入他人账户。
教训:银行应加强柜员的业务培训,提高员工的操作技能和风险意识。
同时,应建立完善的复核制度,确保业务的准确性和安全性。
四、柜员道德风险
案例:某柜员利用职务之便,为客户办理虚假业务,侵占客户资金。
教训:银行应加强员工的道德教育和风险意识培养,建立完善的监督机制,对员工的业务操作进行实时监控和定期审计。
同时,应加强对员工的考核和奖惩机制,对违规行为严肃处理。
五、电信诈骗防范
案例:某客户收到诈骗电话,诈骗分子假冒银行客服,诱导客户进行转账。
柜员未能及时识别并阻止客户转账,导致资金被骗。
教训:银行应加强与公安机关的合作,及时通报诈骗信息和手段。
同时,应加强对客户的宣传教育,提高客户的安全意识和识别能力。
柜员在接到客户转账请求时,应多加留意并核实客户是否收到诈骗电话或信息。
银行柜面操作风险案例在银行柜面工作中,操作风险是一种不可忽视的风险,它可能会导致银行的资金损失、客户信息泄露等严重后果。
下面,我们就来看一个真实的银行柜面操作风险案例,以便更好地了解和预防这类风险。
某银行柜面工作人员小张在办理客户业务时,因为疏忽大意,将一位客户的存款金额输入错误,导致客户的账户出现了资金缺失。
客户发现后立即向银行投诉,造成了一定的负面影响。
银行经过调查后发现,这是小张在操作时的疏忽导致的错误,最终银行不得不赔偿客户损失,并对小张进行了相应的处理。
这个案例给我们提出了一些警示和启示。
首先,银行柜面工作人员在操作时一定要保持高度的警惕性,认真核对客户的信息和操作金额,避免因疏忽导致错误。
其次,银行应该加强对柜面工作人员的培训和监督,提高他们的业务水平和风险意识。
另外,银行还应建立健全的内部审查机制,及时发现和纠正操作风险,避免损失扩大化。
除了以上案例中的操作风险,银行柜面还可能存在其他风险,比如信息泄露风险、欺诈风险等。
因此,银行在加强柜面操作风险管理的同时,还应该全面考虑其他潜在风险,并制定相应的防范和处理措施。
总的来说,银行柜面操作风险是一种常见但危害严重的风险,银行和柜面工作人员都应高度重视,加强风险防范和管理。
只有通过不断的培训和监督,建立健全的内部控制机制,才能有效地预防和应对各种操作风险,确保银行业务的安全和稳健发展。
在日常工作中,银行柜面工作人员应该时刻牢记客户利益至上,严格遵守操作规程,杜绝疏忽和马虎,做到细心、认真、负责,为客户提供更加安全和可靠的服务。
只有这样,才能有效地降低操作风险,保护客户和银行的利益,确保银行业务的正常运转和可持续发展。
通过以上案例和分析,我们可以更加深刻地认识到银行柜面操作风险的严重性和重要性,只有通过加强风险管理和培训,才能有效地预防和化解各种操作风险,确保银行业务的安全和稳健发展。
希望银行和柜面工作人员能够引以为戒,共同努力,为客户提供更加安全和可靠的服务。
1从几个案例看柜面操作风险防范从几个案例看柜面操作风险防范从几个案例看柜面操作风险防范从几个案例看柜面操作风险防范1、、、、柜员挪用现金案件柜员挪用现金案件柜员挪用现金案件柜员挪用现金案件((((2006))))建行德州平原支行一名年仅23岁的营业室综合柜员,在49天内从容盗用银行资金2180万元而未被察觉如果不是建行山东德州分行对所辖的德州市平原县支行(下称平原支行)进行突击检查,营业室综合柜员刁娜挪用、盗用银行资金逾2000万元一案,也许根本无人知晓。
涉案人员为年仅23岁的普通临柜人员。
她绕开银行内部各监管环节,从容盗取银行资金,前后49天,历经例行检查未被发现。
日前,中国银监会对此案件进行了业内通报和警示。
据银监会案件专项治理督导组(下称督导组)的调查,2006年8月23日至10月10日期间,时为建行平原支行短期合同工的刁娜共挪用、盗用银行资金2180万元,用于购买体育彩票,并中得彩票奖金500万元。
梦断彩票彩票中特等奖的概率大约在千万分之一。
以“七星彩”为例,购买全部排列组合(1000万种)需要2000万元,必然包含可以中得500万元的特等奖号码。
这个概率,与刁娜“投资”彩票的成本收益比刚好吻合。
督导组的调查表明,刁娜的手法有二:一为空存现金,二为直接盗取现金。
所谓“空存现金”,即在没有资金进入银行的情况下,通过更改账户信息,虚增存款。
由于存单本身是真实的,所以尽管事实上并没有资金入账,但还是可以将虚增的“存款”提取或者转账出来,成为自己可以支配的资金。
为了获取资金购买彩票,刁娜向李顺刚(刁娜男友李顺峰之兄)、周会玲(德州卫校体彩投注站业主)、冯丽丽(德州保龙仓体彩投注站业主)三人开立的四个账户虚存资金52笔,共计2126万元。
在实际操作中,刁娜将其中的1954万元分54次转入体彩中心账户,提现的172万元也均用于购买彩票。
相对而言,直接盗取银行现金更为困难。
因为银行每天下班前都要轧账。
从几个案例看柜面操作风险防范1、柜员挪用现金案件(2006)建行德州平原支行一名年仅23岁的营业室综合柜员,在49天内从容盗用银行资金2180万元而未被察觉如果不是建行山东德州分行对所辖的德州市平原县支行(下称平原支行)进行突击检查,营业室综合柜员刁娜挪用、盗用银行资金逾2000万元一案,也许根本无人知晓。
涉案人员为年仅23岁的普通临柜人员。
她绕开银行内部各监管环节,从容盗取银行资金,前后49天,历经例行检查未被发现。
日前,中国银监会对此案件进行了业内通报和警示。
据银监会案件专项治理督导组(下称督导组)的调查,2006年8月23日至10月10日期间,时为建行平原支行短期合同工的刁娜共挪用、盗用银行资金2180万元,用于购买体育彩票,并中得彩票奖金500万元。
梦断彩票彩票中特等奖的概率大约在千万分之一。
以“七星彩”为例,购买全部排列组合(1000万种)需要2000万元,必然包含可以中得500万元的特等奖号码。
这个概率,与刁娜“投资”彩票的成本收益比刚好吻合。
督导组的调查表明,刁娜的手法有二:一为空存现金,二为直接盗取现金。
所谓“空存现金”,即在没有资金进入银行的情况下,通过更改账户信息,虚增存款。
由于存单本身是真实的,所以尽管事实上并没有资金入账,但还是可以将虚增的“存款”提取或者转账出来,成为自己可以支配的资金。
为了获取资金购买彩票,刁娜向李顺刚(刁娜男友李顺峰之兄)、周会玲(德州卫校体彩投注站业主)、冯丽丽(德州保龙仓体彩投注站业主)三人开立的四个账户虚存资金52笔,共计2126万元。
在实际操作中,刁娜将其中的1954万元分54次转入体彩中心账户,提现的172万元也均用于购买彩票。
相对而言,直接盗取银行现金更为困难。
因为银行每天下班前都要轧账。
但由于管理漏洞重重,刁娜得意轻易得手。
调查表明,刁娜在作案期间,多次直接拿出现金,或在中午闲暇时直接交给柜台外的男友李顺峰,或下班后自行夹带现金离开,或将现金交其他柜员存入李顺刚账户;如此这般,盗取现金总计54万元。
银行网点柜面合规操作风险防范课程背景:2017年是监管风暴时期,全国发生多起银行业金融机构与客户纠纷事件,暴露出部分银行营业机构存在内部控制不严,管理不到位的问题;2018年监管部门继续加大力度,监管力度已步入“全面监管、严格监管”新阶段;为推动银行业金融机构规范运营,有效防范外部欺诈和内部舞弊引发的案件和风险事件,切实加强柜面业务操作风险防控,银监会《关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知》,提出了内控体系建设、“三道防线”建设(思想防线、制度防线、监督防线)、柜面业务流程控制、开户管理、对账管理、账户监控、印章凭证管理、代销业务管理、风险提示、客户信息安全管理、录音录像监控、营业场所管理、员工行为管理、风险事件联动查处和双线整改、内部举报核查、宣传引导、声誉风险管理等要求;基层业务是我国银行业最基础的业务,也最容易发生操作风险;可以说,操作风险贯穿于柜台业务操作的各个环节;本课程从银行的实际出发,重点讲授银行基层网点业务主要操作和法律风险点及管理,旨在提升运营人员合规风险意识;树立银行一线员工操作风险意识,把防范操作风险始终贯穿于业务经营之中,将有助于控制基层风险,减少损失,提升业绩;课程收益:■全面树立员工的合规意识,有效防范操作风险、合规风险与法律风险■了解柜面业务操作风险,学会如何在业务中防范风险,提高操作和法律风险防范能力■通过案例分析,总结经验教训,提高员工的工作义务心,增强操作风险的防控水平工具:有权查询冻结扣划银行存款部门权限清单有权机关种类差异导致冻结权限差异清单有权机关查冻扣工作证件、法律文书清单授课方式:课堂讲授+视频分享+案例分析+小组讨论+现场点评课程时间:1-2天,6小时/天授课对象:运营管理部相关人员、运营主管、会计主办、柜员、新员工以及其他相关人员课程大纲第一讲:监管风暴下的金融时期1、新形势下的金融走向和监管风暴2、“强监管、严问责”形势下的合规管理要求3、银监会提出了内控体系建设、“三道防线”建设(思想防线、制度防线、监督防线)、柜面业务流程控制、开户管理、对账管理、账户监控、印章凭证管理、代销业务管理、风险提示、客户信息安全管理、录音录像监控、营业场所管理、员工行为管理、风险事件联动查处和双线整改、内部举报核查、宣传引导、声誉风险管理等要求;4、2017年郭树清监管风暴及穿透监管思路5、2018年最强监管风暴6、回顾与前行——银监会、人民银行2017年、2018年强监管“成绩单”分析7、游走在银行业“寒心”的合规小结:“强监管”下的强化制度建设、强化处罚力度的后监管风暴是要求金融业改革和发展的必然趋势!第二讲:重新认识柜面业务操作风险与现状一、柜面业务操作风险的概念思考:识别和控制操作风险——你所在的营业网点有哪些日常的柜面业务?二、银行柜面操作风险现状1、国内168起操作风险案例数据呈现2、国内168起操作风险案例的基本特征3、重新梳理基层业务操作风险—识别和风险管理第一步三、目前银行易发案件与风险防范1、外部侵害案件分析与风险防范2、员工参与集资诈骗案件分析与防范3、员工挪用库款及客户资金案4、无真实交易背景下批量发卡案例分析及风险防范5、非法出售客户信息案件风险管理和监管提示6、风险发现之道7、合规“四不让”总结:义务、敬业、危机、感恩第三讲:现行基层业务主要操作与法律风险点及合规管理前言:视频思考与研讨一、存取款业务风险点和管理1、长短款风险点及客户沟通管理案例分析:柜员日终结账发现短款的法律风险及管理视频思考:舆情事件的思考与启发案例分析:取款后发生短款案的纠纷2、代理取款法律风险及管理案例分析:代理取款案的思考3、继承取款法律风险及管理案例分析:继承取款操作法律风险案案例分析:继承公证取款案资料:司法部、银监局关于继承查询的相关规则知识点1:公证书真实属性鉴别的重要性知识点2:银行不知情下的业务操作与义务4、未成年人取款风险及管理案例分析:未成年人取款案知识点1:《反洗钱法》相关规则案例分析:未成年人的代理人代办法律风险案知识点2:《民法通则》相关内容规则知识点3:银行业务代理知识点二、结算账户方面风险点及管理1、银行账户管理主要风险点案例分析:开户申请资料审核不严被起诉知识点1:人民银行银监会的相关制度规则知识点2:合规风险知识案例分析:银行客户经理内外勾结案知识点3:监管五项要求2、结算账户变更、撤销手续不合规资料:银行结算销户操作风险3、反洗钱知识与风险防范——人民银行双罚风暴案例分析:认识你的客户(KYC)防诈骗知识点1:人民银行对反洗钱工作监管和处罚风暴的背景知识点2:大额交易上报新标准知识点3:从中国银行业在国际与国内遭遇处罚的现状看反洗钱4、重点把控资料审核“三看”关——看人、看证、看章5、2019年人民银行账户管理要求6、人民银行账户管理三个阶段要求三、挂失业务风险点及管理1、挂失手续主要风险点案例分析:挂失操作不合规引起的一起法律纠纷知识点:挂失受理时效性的问题2、特殊情况下的挂失取款案例分析:特殊规则启动取款案知识点:特殊约定的相关问题3、服刑期间挂失取款案例分析:配偶代办挂失取款案件4、成功堵截挂失业务的启示案例分析:冒用他人证件挂失案5、股金证挂失相关风险及管理(1)自然人股东(2)法人股东四、查询、冻结、扣划业务风险点及管理1、查询、冻结、扣划业务风险点2、不了解执法机关查冻扣权限的风险3、查询、冻结、扣划业务如何落地实施案例分析:对执法机关查冻扣权限不熟悉的案件案例分析:执法机关查冻扣引发的客户信息保密与合规案例分析:夫妻账户查询案件知识点1:协助不当或不予协助所可能面临的法律风险知识点2:有权机关在查询冻结扣划中的特殊规则五、重要空白凭证、印章风险点及管理1、重要空白凭证风险点2、套取空白存单案例分析:内部员工合伙销售伪造国债凭证并挪用资金知识点:重要空白凭证、有价单证管理的风险防范3、员工行为管理案例分析:客户资金社会资金掮客伪造金融凭证诈骗银行资金案例分析及风险防范4、未妥善保管业务专用章案例分析:未加盖印章法律纠纷案知识点:印章凭证管理风险防范的合规要求六、银企对账风险点及管理1、监管的要求2、现行银企对账的风险3、银企对账风险管理的5大要求4、电子对账主要功能5、电子对账的主要特点6、电子对账的意义案例分析:企业大额存款蒸发案件凸显对账工作的重要性七、冲账、抹账业务风险点及管理1、冲账、抹账不规范导致风险案例分析:柜员误存冲正的风险2、冲账、抹账未经审批或授权审查不到位的法律风险案例分析:柜员发现短款抹账的法律风险及管理3、正确的冲账、抹账操作规则八、自助设备风险点及管理1、自助设备风险点及管理2、自助设备风险防控难点3、如何识别自助设备异常4、银行给自助银行客户的风险提示案例分析:安装盗卡设备被识破案的启示案例分析:加钞员盗取ATM现金案例分析及风险防范九、电子银行业务风险点及管理1、电子银行风险特点(1)客户在使用中不慎泄密引发的风险(2)员工利用职务之便窃取客户信息和资金(3)银行未履行告知义务知识点:人民银行《电子银行业务管理办法》2、声誉风险(1)系统存在技术缺陷(2)系统存在重大安全缺陷(3)相同产品出现问题导致的客户流失3、风险防范策略4、银行给网上银行客户的风险提示案例分析:网上银行资金转移案案例分析:网银诈骗,假“升级”真骗钱十、理财业务的风险点及管理1、理财产品定义和分类2、理财产品五个风险等级划分3、理财业务的监管要求4、理财业务目前存在的主要风险(1)利用理财产品腾挪信贷规模(2)误导消费者购买理财产品(3)未经授权私售产品5、从理财产品纠纷案件看业务风险6、理财业务风险防范及对策7、银行给理财产品客户的风险提示案例分析:客户购买基金索赔案案例分析:银行“飞单”行为案例分析及风险防范案例分析:某银行30亿“飞天”假理财案十一、银行卡业务的风险管理与案件防范1、银行卡业务风险点2、银行给客户的风险提示3、银行卡业务风险与案件的防范措施与对策案例分析:堵截网银诈骗案的启示案例分析:银行卡盗刷案的思考案例分析:营销信用卡发生的纠纷案案例分析:批量发卡清单印章引发的合规思考十二、授信业务的风险管理与案件防范1、做好授信风险“三全管理”2、授信业务基本原则3、授信业务风险分类4、银行内部授信业务办理程序5、授信人员职业道德警句案例分析:核保不严骗取银行贷款案案例分析:中止放款法律风险案案例分析:1500万元的贷款诈骗案使支行长家破人亡案例分析:某行“零不良”贷款的神话破灭十三、尾箱管理中的案件与风险防范1、尾箱管理风险点4、尾箱管理的风险防范案例分析:银行柜员盗窃尾箱现金案十四、现金出纳业务的案件与风险防范1、现金出纳风险点2、违法犯罪分子作案的主要手段5、现金出纳风险防范措施案例分析:盗窃库款潜逃案第四讲:特殊群体客户服务1、老年痴呆症客户2、精神病患者3、病危客户(怎么办理业务)4、假客户5、文盲客户结束语:讲师总结备注:本课纲案例将会根据授课群体与授课时长进行适当调整;。
银行柜面操作风险案例银行柜面操作是银行业务中最常见的一种操作方式,也是与客户直接接触的环节。
因此,柜面操作的风险也是银行面临的重要问题之一。
以下将通过一个实际案例来分析银行柜面操作中可能存在的风险,并提出相应的应对措施。
某银行A分行发生了一起柜员操作风险案例。
某日,柜员小张在为客户办理柜面业务时,由于疏忽大意,将客户存款金额误记为10万元,实际应为100万元。
该错误操作导致客户对银行的信任度降低,同时也给银行造成了一定的经济损失。
经过调查,银行发现小张在操作时未能仔细核对客户提供的资料,导致了这一差错。
这一案例反映了银行柜面操作中可能存在的风险。
首先,柜员的疏忽大意是导致这一差错的主要原因。
柜员在繁忙的工作环境下,可能会因为粗心大意而出现错误操作,给银行和客户带来损失。
其次,操作流程的不严谨也是导致风险的重要原因。
柜员在操作时,如果没有严格按照规定的流程来进行,就容易出现差错。
再次,对客户提供的资料未能仔细核对也是导致风险的重要原因之一。
如果柜员在操作时未能仔细核对客户提供的资料,就容易出现错误操作,给银行和客户带来损失。
针对上述风险,银行可以采取一系列的措施来加强柜面操作风险的管理。
首先,银行可以加强对柜员的培训,提高其工作技能和责任意识,减少疏忽大意导致的错误操作。
其次,银行可以完善操作流程,建立严格的操作规范,确保柜员在操作时能够严格按照规定的流程来进行,减少操作差错的可能性。
再次,银行可以加强对柜员的监督和管理,确保他们能够严格按照规定的流程来进行,减少操作差错的可能性。
最后,银行可以建立健全的内部控制机制,加强对柜面操作的监督和检查,及时发现和纠正操作差错,减少损失的发生。
总之,银行柜面操作风险是银行面临的重要问题之一。
针对柜面操作可能存在的风险,银行需要加强对柜员的培训,完善操作流程,加强对柜员的监督和管理,建立健全的内部控制机制,以减少风险的发生,保障银行和客户的利益。
为全面加强柜面风险防控工作,建设银行承德分行积极落实风险分析例会制度,加强风险提示、大额交易风险排查和风险档案等制度。
他们加速推进风险控制管理的电子化和流程化,组织推广零售网点柜面操作风险管理系统,为零售网点柜面业务操作风险检查提供工具和平台,为非现场检查提供分析模型和数据。
进一步规范代理基金、代理保险、理财产品的政策宣传和营销推介行为,理顺投资理财产品销售管理,定期开展销售合规性检查,帮助客户树立正确的投资理财理念,严禁误导客户销售代理、基金、保险和理财产品。
严格执行国家住房信贷政策、贷款面谈面签及贷款支付管理要求,快提升贷后管理能力,加快推进历史遗留不良贷款清理工作。
加强信用卡伪冒申请、欺诈和套现的管理工作,加强识别和防范。
工商银行广西玉林分行认真落实上级行业务风险防范要求,采取积极措施抓好柜面业务风险防控工作,进一步提高了业务核算质量,减少了业务差错,实现了业务经营与风险控制同步发展。
一是健全内控机制,筑牢制度防线。
认真贯彻执行上级行《关于会计结算操作风险防范工作意见》各项规定,规范柜面业务流程和业务操作;制定《操作风险控制与防范奖惩办法》,并纳入绩效考核,提高员工遵章守纪、照章办事的自觉性;实行柜面业务操作风险管理责任制,做到事前管理抓重点,事中管理着重抓,事后管理重点抓,认真把风险防控工作抓实。
二是加强学习教育,筑牢思想防线。
组织员工认真学习《业务操作指南》和《柜面业务操作手册》,准确理解和掌握有关规章制度,进一步规范业务操作;加强员工的思想教育、职业道德教育和案件防范教育,提高遵守规章制度的自觉性;组织学习上级行和银监部门下发的案情通报,抓好警示教育,教育和引导员工树立正确的人生观和价值观。
三是抓好业务培训,筑牢技能防线。
根据近年来新业务不断推出的实际,积极组织开展新业务培训活动,让员工熟悉业务操作规程,提高风险防控能力;不定期地进行业务技能测试,对优秀者给予适当奖励,对落后者进行一定的经济处罚,激发员工学习热情,进一步提升业务技能;利用晨会时间,对重要业务、重大事项、重点环节及工作中遇到的疑点或难点进行分析,研究对策,交流处理疑难业务经验,使大家掌握控制风险措施,从而有效防控业务操作风险。
从几个案例看柜面操作风险防范1、柜员挪用现金案件(2006)建行德州平原支行一名年仅23岁的营业室综合柜员,在49天内从容盗用银行资金2180万元而未被察觉如果不是建行山东德州分行对所辖的德州市平原县支行(下称平原支行)进行突击检查,营业室综合柜员刁娜挪用、盗用银行资金逾2000万元一案,也许根本无人知晓。
涉案人员为年仅23岁的普通临柜人员。
她绕开银行内部各监管环节,从容盗取银行资金,前后49天,历经例行检查未被发现。
日前,中国银监会对此案件进行了业内通报和警示。
据银监会案件专项治理督导组(下称督导组)的调查,2006年8月23日至10月10日期间,时为建行平原支行短期合同工的刁娜共挪用、盗用银行资金2180万元,用于购买体育彩票,并中得彩票奖金500万元。
梦断彩票彩票中特等奖的概率大约在千万分之一。
以“七星彩”为例,购买全部排列组合(1000万种)需要2000万元,必然包含可以中得500万元的特等奖号码。
这个概率,与刁娜“投资”彩票的成本收益比刚好吻合。
督导组的调查表明,刁娜的手法有二:一为空存现金,二为直接盗取现金。
所谓“空存现金”,即在没有资金进入银行的情况下,通过更改账户信息,虚增存款。
由于存单本身是真实的,所以尽管事实上并没有资金入账,但还是可以将虚增的“存款”提取或者转账出来,成为自己可以支配的资金。
为了获取资金购买彩票,刁娜向李顺刚(刁娜男友李顺峰之兄)、周会玲(德州卫校体彩投注站业主)、冯丽丽(德州保龙仓体彩投注站业主)三人开立的四个账户虚存资金52笔,共计2126万元。
在实际操作中,刁娜将其中的1954万元分54次转入体彩中心账户,提现的172万元也均用于购买彩票。
相对而言,直接盗取银行现金更为困难。
因为银行每天下班前都要轧账。
但由于管理漏洞重重,刁娜得意轻易得手。
调查表明,刁娜在作案期间,多次直接拿出现金,或在中午闲暇时直接交给柜台外的男友李顺峰,或下班后自行夹带现金离开,或将现金交其他柜员存入李顺刚账户;如此这般,盗取现金总计54万元。
堵截伪造存单诈骗的案例一、案例经过一天,客户王**持一张万元定期存单,来网点办理到期取现销户业务。
在业务处理过程中,柜员输入销户金额后,系统提示“输入金额不能大于开户时存入金额”,经办人员觉得情况异常,马上上报现场管理并认真查询该存单开户信息。
经输入存单账号后核对,该存单户名为曹**,且开户金额仅为数百元,通过一番仔细核对,确认该存单为伪造存单。
客户声称该存单为其本人在一起医疗事故中所得赔偿款,且为其夫曹**代为开立,户名应为本人。
现场管理人员在稳住客户的同时,立即向上级行领导汇报,该上级行领导认为事情重大,迅速向保卫部门报告,成功堵截该起利用假存单诈骗银行资金的行为。
二、案例分析经查,曹**确实以王**名义开立了万元定期存单,但早已销户,为避免王**盘问,遂以个人名义开立数百元存单(凭证号与上述假存单相同)且伪造成上述假存单。
该起存单诈骗事件手法并不高明,该存单与银行真存单存在明显差异,乍看上去像水洗过,打印字体为蓝黑色,并非银行黑色字体,且印章模糊,伪造手法十分拙劣。
三、案例启示通过此次事件,在日常案件防控上有以下几点值得注意:(一)强化现钞、存单、身份证等重要物品的真假辨别能力。
社会上屡屡出现假币制造团伙,给居民带来损失的同时也给银行增加了大量的风险,银行在假钞鉴别上相对比较重视,对银行票据等鉴别措施也较完善,如犯罪分子抱着侥幸心理,妄图以假存单蒙混过关。
上述存单若伪造得跟真存单信息完全相同,则银行难免遭受损失。
同时,银行对身份证仅通过交易核查身份信息,并无识别证件本身真伪的仪器,由于身份证件签发日期与使用日期相隔较久,容貌与证件照片已有差别,若是不法分子与受害人较为相像,则银行很难识别真假。
(二)加强印章管理,规范印章使用方法。
目前,银行柜员印章一人一章,离柜上锁,基本杜绝了印章丢失及冒用印章的可能性。
但犯罪分子利用高科技手段依然能将印章模仿得几乎以假乱真,这就要求银行员工规范印章使用方法,不能在空白处盖印章,以避免给不法分子以可乘之机,一旦造假难度增加,银行就难易辨别真伪,可能遭受损失。
柜面风险案例范文咱今儿来说说柜面风险那些事儿。
就像走钢丝,柜面工作看着平常,其实风险就藏在那些不起眼的小角落呢。
先讲讲现金收付的风险吧。
有这么一个小柜员,刚入职不久,整个人还晕乎乎的呢。
那天来了个大叔,拿了一沓现金来存钱,小柜员一边和同事聊天,一边数钱。
这心不在焉的,数着数着就乱了,最后把金额给弄错了。
少给大叔存了好几百块呢。
大叔过了几天发现了,气冲冲地就跑来理论。
你说这事儿闹的,本来挺简单的存钱业务,就因为柜员分心,差点就引发了一场大争吵,还让银行的信誉受损。
这就告诉咱,现金收付的时候啊,得像考试一样全神贯注,眼睛里就只能有那一把把的票子,别的啥都不能想。
再说说开户环节的风险。
有个柜员为了图省事,开户的时候没有严格审核客户的身份信息。
就按照客户自己填的资料,稀里糊涂地就把户给开了。
结果呢,这个账户后来被发现涉嫌诈骗活动。
原来那客户用的是假身份证信息。
这一下可不得了,银行被监管部门查了个底朝天,柜员也受到了严厉的处罚。
这就好比你请人进家门,连人家是谁都没搞清楚,那不出事儿才怪呢。
开户的时候,咱就得像侦探一样,把客户的身份信息查个明明白白,每个细节都不能放过。
还有票据业务的风险啊,那也是个“大坑”。
有一回,一个柜员收到了一张看似很正常的汇票。
可是他就大概看了一眼,没仔细检查汇票的一些关键要素,像背书啊,印章啥的。
结果这汇票是有问题的,是经过篡改的。
等到银行把这汇票转出去的时候,人家下一家银行发现了,这汇票就被退回来了。
银行可就因为这个事儿损失了不少钱,而且还在业界名声受损。
这就好比你买东西,不仔细检查就拿走了,结果发现是个坏东西,想退都麻烦。
处理票据的时候,就得拿着放大镜,一点一点看,保证万无一失。
还有密码挂失重置这个事儿。
有个柜员啊,没有严格按照规定流程来。
一个客户来挂失密码,柜员没怎么核实身份,就给重置了密码。
结果呢,这个客户是个骗子,把账户里别人的钱给转走了。
真正的账户主人发现钱没了,就把银行告上了法庭。
银行防诈骗案例9月27日下午,一位女士急匆匆地来到XXX营业部,表示自己未进行任何网上银行操作,但接连收到发来的登录提醒短信,且账户上的5万元资金不翼而飞。
此时,一名大堂经理迅速上前询问客户情况,并要求客户挂断与所谓“客服”的通话。
随后,网点负责人重置客户的网银登录密码,并通过查询客户当日账户交易明细发现,资金被划转至客户开立的保证金账户下。
客户误以为资金被盗取,不法分子则趁机索要支付介质验证码,但被网点工作人员及时制止。
这起电信诈骗事件被成功堵截,客户避免了损失,银行服务形象也得到提升。
该案例告诉我们,电信诈骗手段层出不穷,银行工作人员需要认真细致、高度负责地处理客户投诉和报警信息,及时制止电信诈骗案件。
同时,客户也应该保护好个人信息,不要相信以任何名义索要支付密码、验证码的电话或者短信。
银行应该加强安全防范意识,加强技术防范手段,提高客户风险意识,共同打击电信诈骗犯罪。
首先,银行作为高风险行业,储户的资金安全涉及银行的声誉问题。
因此,银行工作人员应该深刻认识协防电信诈骗犯罪的重要意义。
近来,不法分子通过黑客系统窃取、借助电话、网络等手段实行诈骗犯罪的案件呈高发态势。
诈骗手法不断翻新,给银行客户资金安全造成较大危害。
因此,各营业网点应该充分认识当前案件防范形势,明白协防电信诈骗犯罪的重要意义。
其次,银行应该积极向客户进行宣传,解释银行业务办理的常识以及电信诈骗犯罪的特点。
通过柜面宣传引导、张贴提示标语、大堂经理或客户经理温馨提示等方式告诫客户不要轻信各类中奖信息、密码器升级等。
提醒客户保护好自己的密码和存款介质,擦亮眼睛,从源头上防止电信诈骗事件发生。
此外,银行应该加强研究,把“电信诈骗协防工作”列入晨会、例会。
通过研究,提高员工防范电信诈骗的意识。
积极加强对一线临柜、大堂经理和保安人员的防电诈骗的安全防范教育培训工作。
这样,银行工作人员才能更好地为客户提供安全可靠的服务,确保客户资金的安全。
银行堵截电信诈骗案例堵截电信诈骗的案例堵截电信诈骗的案例一、案例经过一中年男子边打电话边来到网点的自助服务区办理业务,由于客户不会使用自助机具,请求网点工作人员帮忙查询卡内余额并做转帐业务。
此时,客户一直与另外一个人通话,同时将自己的银行卡插入ATM机。
看到这一举动,网点大堂经理立刻产生了警觉,连忙询问客户是否认识对方,客户简单介绍说不久前刚买了一辆车,税务局要往他的卡里打退税款,并且要求他找一个24小时自助机具,电话指导他操作。
大堂经理当即提醒客户小心上当,并且指引客户看自助服务区墙上贴着的“防电信诈骗”的提示。
这时客户才起了疑心,随即把电话给大堂经理接听,大堂经理与对方交谈之后,凭借工作经验判断对方是电信诈骗,立即把电话挂断,之后告诉客户骗子的诈骗手段,这时客户才恍然大悟,对大堂经理及时制止诈骗行为避免客户资金损失表示万分感谢,后经了解得知,客户卡里有大量的资金。
二、案例分析这是一起典型的犯罪分子冒充国家公务人员实施的电信诈骗案件,犯罪嫌疑人利用中老年客户对现代科技知识掌握较少,不了解银行自助存取款机的功能,防范意识差等特点实施诈骗。
案例中,客户对诈骗电话未产生任何怀疑,很轻易地进入了犯罪分子的诈骗圈套。
幸亏银行大堂经理训练有素、眼明手快、责任心强,及时帮助客户识别并制止了诈骗行为,避免了资金损失,赢得了客户真诚的感谢与赞誉,同时有效防范了声誉风险,进一步提升了银行服务形象。
三、案例启示(一)树立风险意识,提高专业能力。
当前,随着社会经济和科学技术的高速发展,高科技犯罪行为日益增多,手段愈加高明。
金融行业更是受到强烈干扰和冲击,针对银行信用卡、自助设备、电子密码器等科技产品的诈骗行为层出不穷。
犯罪分子根据银行产品的特点,设计出相应的诈骗方案,有些直指银行新产品和新业务,令人猝不及防,对客户的财产安全及银行声誉形象造成严重威胁。
这对金融企业风险防范工作提出了更高的要求,要自上而下高度树立防范意识,制定防范措施,金融产品设计部门在推出新的金融产品时,最好同时设计推出相应的反诈骗方案,切实保障客户财产安全,维护银行良好的声誉形象。
从几个案例看银行柜面操作风险防范Company Document number:WTUT-WT88Y-W8BBGB-BWYTT-19998从几个案例看柜面操作风险防范1、柜员挪用现金案件(2006)建行德州平原支行一名年仅23岁的营业室综合柜员,在49天内从容盗用银行资金2180万元而未被察觉如果不是建行山东德州分行对所辖的德州市平原县支行(下称平原支行)进行突击检查,营业室综合柜员刁娜挪用、盗用银行资金逾2000万元一案,也许根本无人知晓。
涉案人员为年仅23岁的普通临柜人员。
她绕开银行内部各监管环节,从容盗取银行资金,前后49天,历经例行检查未被发现。
日前,中国银监会对此案件进行了业内通报和警示。
据银监会案件专项治理督导组(下称督导组)的调查,2006年8月23日至10月10日期间,时为建行平原支行短期合同工的刁娜共挪用、盗用银行资金2180万元,用于购买体育彩票,并中得彩票奖金500万元。
梦断彩票彩票中特等奖的概率大约在千万分之一。
以“七星彩”为例,购买全部排列组合(1000万种)需要2000万元,必然包含可以中得500万元的特等奖号码。
这个概率,与刁娜“投资”彩票的成本收益比刚好吻合。
督导组的调查表明,刁娜的手法有二:一为空存现金,二为直接盗取现金。
所谓“空存现金”,即在没有资金进入银行的情况下,通过更改账户信息,虚增存款。
由于存单本身是真实的,所以尽管事实上并没有资金入账,但还是可以将虚增的“存款”提取或者转账出来,成为自己可以支配的资金。
为了获取资金购买彩票,刁娜向李顺刚(刁娜男友李顺峰之兄)、周会玲(德州卫校体彩投注站业主)、冯丽丽(德州保龙仓体彩投注站业主)三人开立的四个账户虚存资金52笔,共计2126万元。
在实际操作中,刁娜将其中的1954万元分54次转入体彩中心账户,提现的172万元也均用于购买彩票。
相对而言,直接盗取银行现金更为困难。
因为银行每天下班前都要轧账。
但由于管理漏洞重重,刁娜得意轻易得手。
银行加强柜面风险防范成功识破诈骗案例
案件回顾:
近日,我网点理财柜接待了一位客户,该客户先称自己网上银行的登录密码不记得了,然后说自己注册网银的卡也找不到了要求挂失,我行理财柜员与其核对开户信息,客户也能回答出当初开户的地址以及电话。
但我行柜员查询后发现卡内余额为几十多万,数目不小,仔细核对该客户提供身份证后发现与其本人有所出入,要求其提供辅助证件。
该客户称无法提供,借口离去,之后再也没有回过我网点。
案例分析:
农历春节刚过,近期诈骗犯罪份子活动猖獗,由于我网点位置较为特殊,客户群体复杂,遇到此类事件更为频繁。
因此要求网点理财柜员加强自身的防范意识,为客户的财产安全把好第一道关。
案件启示:
一、加大教育学习
犯罪份子的犯罪水平越来越高明,这也迫使我们银行工作人员加大自我学习的力度。
近期,出现了以兑换票面而进行的诈骗活动,对象一般为新入行的柜员,用大票面的金额兑换小票面,之后趁柜员不注意抽掉两张并不断交谈分散柜员注意力,再以其他理由声称不兑换了,让柜员将之前的金额还给他,柜员换回之后发现小票面少了几张,从而实现了诈骗。
由此,我们一线柜员在年底处理繁忙业务期间,一定要严格按照流程,降低出现风险的隐患。
二、增强宣传力度
在做好内部防范,教育学习的同时,必须也加大宣传的力度。
除了日常的询问汇款收件人是否认识熟知以及办理开立网上银行手机银行时所附送的安全手册和需要的告知之外,建议可以在大堂及显眼处、自助机具、业务柜台等放置告示,再次提醒客户,妥善保管自身的银行卡和密码、身份证等重要物品,以防被不法分子盗用,安全度过年关。