论加强互联网金融监管的必要性及建议

浅谈网络银行的发展前景以及潜在风险问题作者：夏文龙在如今网络信息技术高速发展的时代，带动了互联网金融的发展。

互联网金融是传统金融行业与互联网精神相结合的新兴领域。

网络银行的发展在互联网金融中的发展中起到至关重要的作用。

网络银行是指银行利用Internet技术，通过Internet向客户提供开户、查询、对帐、行内转帐、跨行转账、信贷、网上证劵、投资理财等传统服务项目，使客户可以足不出户就能够安全便捷地管理活期和定期存款、支票、信用卡及个人投资等。

可以说，网上银行是在Internet上的虚拟银行柜台。

首先从我作为一名学生看待传统商业银行给我们的直观感受，办理业务效率低，走进银行的营业厅第一件事就是要取号排队，或许有时一等就是一两个小时，这为我们的生活带来巨大的不便。

一、网络银行比传统商业银行有哪些优势（一）、挑战传统银行理念网上银行突破了传统银行业务在时间上的限制，实行7×24全天候运营，使银行更加贴近客户，更加方便顾客。

网上银行将改变传统银行经营理念。

如果网络银行真正发展起来，我们可以不用再一遍遍跑银行了，不用再取号排队了。

只需要在家里用电脑就可以把你想要办理的业务办理了。

这将为我们节约大量的时间。

（二）降低银行业务成本，提高服务质量现代商业银行面临的是资本、技术和管理水平等全方位的竞争。

各家银行不断推出新的服务手段，如：电话银行、自助银行、ATM、客户终端等。

据美国权威机构调查和预测，由于利用了互联网络，减少了服务人员，网络银行的服务费用仅为普通营业费用的10%。

有了网络银行，人们就可以在任何时间、任何地方享受到支付、转账等银行服务。

而且，网络银行能够提供比电话银行、ATM和早期的企业终端服务更生动、灵活、多种多样的服务。

同时，与营业点相比，网络银行提供的服务更加标准化和规范化，避免了由于个人情绪及业务水平不同而带来的服务质量的差别，可以更好地提高银行的服务质量。

（三）降低银行软、硬件开发和维护费用网络银行的客户端采用的是公共浏览器软件，不需要银行去维护、升级，这样可以大大节省银行的客户维护费用，从而使银行专心于服务产品的开发和服务手段的挖掘。

关于互联网金融创新与监管的关系研究文献综述摘要：在联网金融改革创新的浪潮中，以支付宝、余额宝、阿里小贷等为代表的互联网金融产品应用而生，在备受追捧的同时，也引起了很大的争议。

与此同时，其所属的互联网金融行业暴露出的诸多问题也引起了广泛关注，尤其是蚂蚁金服IPO被否之后，关于互联网金融创新与监管之间的关系也引发了许多的讨论。

文章将从互联网金融创新及创新的风险、创新与监管的关系着手对相关文献进行梳理，并总结对互联网金融创新监管的建议。

关键词：互联网金融、创新、监管、关系一、互联网金融创新近年来，互联网金融进入高速发展时期，从最初的电子银行至各种支付宝、人人贷等，创新模式层出不穷（全樱，2014）。

虽然互联网金融在国内的发展势头强劲, 但是社会各界对互联网金融未来发展趋势的判断却不尽相同。

陈志武（2014）认为互联网带来的金融改变并不是一种“新金融”，这只改变了销售和获取渠道，交易的还是金融契约，不管是线上还是线下。

互联网在渠道意义上挑战传统银行和资本市场，但是在本质上，互联网金融产品跟银行、资本市场等所经营的产品没有区别，对交易各方来说，仍然是跨期价值交换，是信用的交换。

袁善祥（2015）认为互联网金融的出现改变了传统金融的垄断局面，互联网金融尤其是P2P网贷方面产生了很多创新，包括技术创新、产品创新、第三方技术支持创新等。

菀棋（2021）也认为大数据、区块链、云计算等新技术的应用虽然加速了新型服务模式的诞生，但是迄今来看，这种改变主要是开展金融业务的形式和渠道，金融的基本业务模式以及本质特征并没有改变。

孟永辉（2017）则认为，在S2b模式下，互联网金融从“互联网+”时代单纯地依靠流量模式进行激进式的发展，转而进入到一种相对较具质量，品质较高的发展阶段。

互联网金融应当从单纯地为用户提供高回报，转而进入到一个更加能够促进和保证用户更加丰富化的需求的新阶段。

蚂蚁金服打造的基于人们生活轨迹的金融生态系统，京东通过人工智能的应用提升金融运作效率的尝试都是这种发展的最为直接的体现。

互联网金融行业的不足及完善建议一、互联网金融行业的不足随着科技和互联网的快速发展，互联网金融行业成为了经济中不可或缺的一部分。

然而，尽管取得了长足的进步，互联网金融行业仍存在一些不足之处。

1.信息安全风险：在互联网金融交易过程中，客户的个人信息会被储存和传输，因此信息安全风险成为首要考虑因素。

数据泄露、黑客攻击以及身份盗窃等问题频繁出现，给用户带来财产损失和信任危机。

2.监管不足：由于互联网金融与传统金融有着巨大的区别，在监管方面存在许多挑战。

监管部门需要适应新兴技术和模式，以更好地维护市场稳定和投资者利益。

但现实情况是监管体系相对滞后，标准化规范还未完全形成。

3.诈骗问题：互联网金融平台上存在大量非法分子通过虚假推广手段欺骗用户，从而导致用户产生经济损失。

这种行为极大削弱了人们对互联网金融的信心，也给整个行业带来了负面影响。

4.风险投资偏好：互联网金融行业的快速发展和创新鼓励了很多新项目的涌现，但是其中不乏许多高风险投资。

一些机构和个人盲目追求高收益，忽视了风险控制，在互联网金融泡沫破裂时遭受巨大损失。

5.网络安全：由于互联网金融依赖于网络和信息技术，因此网络安全问题成为一个重要领域。

黑客入侵、数据篡改等威胁不断存在，如果不能有效地应对这些威胁，将使整个行业的可信度受到严重削弱。

二、完善互联网金融行业的建议针对互联网金融行业存在的不足之处，我们提出以下建议来改进和完善这一行业：1.加强信息安全保护：加大投入力度，在技术层面上加密用户个人敏感信息，并采取防范黑客攻击和数据泄露的措施。

此外，提高用户安全意识并强制设置复杂密码也是必要的步骤。

2.加强监管机构的法规制定：加大对互联网金融行业的监管力度，建立完善的法规和标准，确保市场秩序和公平竞争。

监管机构需要与行业密切合作，及时跟进并制定相关政策，以保证市场稳定。

3.加强宣传教育：加强对互联网金融投资者和用户的宣传教育，提高其风险识别能力和信息获取能力。

金融领域存在的问题及整改建议一、引言：金融是现代经济中至关重要的领域，涵盖了银行、证券、保险等诸多子行业。

然而，随着金融市场的不断发展，也暴露出一些问题。

本文将探讨金融领域存在的问题，并对这些问题提出整改建议。

二、问题一：信息不对称1. 问题描述：由于信息传递和获取的不完善，投资者往往缺乏必要的信息来做出明智的金融决策。

这种信息不对称使得少数机构或个人能够从中牟利，而增加了大众投资者的风险。

2. 解决方案：a) 增加透明度：完善信息披露制度，强化机构监管，推动公开披露财务和业绩数据。

b) 提升教育水平：通过投资者教育计划提高普通投资者对金融产品和市场的认知水平。

三、问题二：风险管理不足1. 问题描述：金融机构在风险评估和管理方面存在缺失。

过度投机和杠杆交易可能导致金融危机。

此外，现有的风险管理制度往往难以预测和防范金融市场的系统性风险。

2. 解决方案：a) 强化监管：加强对金融机构的监管力度，确保其合规运营和风险控制。

b) 完善风险评估体系：建立更为完善的金融风险评估模型，提前识别潜在的系统性风险。

c) 加强国际合作：加强跨国间监管合作，共同应对全球金融市场中出现的问题。

四、问题三：金融创新带来的挑战1. 问题描述：金融科技与互联网等技术快速发展，带来了许多新兴金融业态，如互联网支付、虚拟货币等。

然而，并非所有创新都能顺利转化为现实价值，存在一定程度上的投机泡沫和不稳定因素。

2. 解决方案：a) 加强监管科技建设：应用人工智能和大数据分析等技术手段提高监管操作效率，加强对新兴金融产品和创新型机构的监管。

b) 强化金融教育：提高公众对金融科技的认识水平，培养正确的理财观念，并警惕投机行为可能带来的风险。

五、问题四：金融不平等现象加剧1. 问题描述：在金融领域中，富人和机构往往能从更好的投资机会中获益，而普通民众却难以分享到同等程度的利益。

这种不平等现象导致社会贫富差距扩大，社会稳定受到威胁。

2. 解决方案：a) 加强监管力度：减少市场操纵和内幕交易等非法行为，确保公平竞争环境。

互联网金融的发展与监管（文献综述）国外研究现状：国外早已出现了各类互联网金融业态，由此也就自然导致了国外很早就对互联网金融监管的讨论。

早在1983年，Hirshleifer(1983)就发表了一篇文章，明确把第三方支付界定为“俱乐部商品”。

他以一个形象的故事说明了这一点：假定有一个处于低地地带的“拓荒地”，经常有海水倒灌风险，所以，每家都需要筑一段堤坝，而整块“拓荒地”的整体安全程度，并不等于每家为筑坝所付出努力之总和，而是取决于堤坝最薄弱那家所付出的努力。

Varian(2004)则进一步把这个模型向前推进了一步，由于每家在拓荒地的身家多少不同，这就会造成每家投入筑坝的努力不一样，比如，一贫如洗的光棍可能就没有动力去认真修堤坝。

那么，这个光棍的行为就构成了整个“拓荒地”安全的威胁，在每家各管一段的无政府状态下，最终这个“拓荒地”就会有灭顶之灾。

这个时候，就需要有人充当监管者，确保这个光棍的堤坝必须达到最低的安全标准。

他们的研究，奠定了对互联网金融有必要进行监管的理论基础。

在互联网金融的现实发展及学者们的理论研究之后不久，互联网金融的监管问题就进入到了美国监管者们的视野之中。

2008年9月，波士顿联储和亚特兰大联储写了一篇名为《理解新型零售支付中的风险》的文章，该文认识到零售支付正在从纸质交易向非现金（noncash）支付转变，由此带来不少新型零售支付业态的出现（PayPal已明确进入了本文的视野），这会带来五类风险，即欺诈风险（Fraud）、操作风险（Operational）、法律风险（Legal）、清算风险（Settlement）、系统性风险（Systemic）。

其中，与其他传统支付相比，移动支付因其匿名性、基于公共网络而使得数据安全（未经授权的修改、损坏和数据泄露）和非法使用（洗钱、资助恐怖主义、购买非法商品和服务）问题显得尤其突出。

虽然截止到2012年，美联储仍认为，移动支付并非全新支付体系，而不过是一些借助新的通讯工具接入传统平台的新方式而已，将现有对ATM、信用卡等的监管规则扩展并覆盖它们即可，暂时尚无需全新立法。

大众商务经验交流互联网金融是“互联网+”概念中非常重要的发展领域。

它是为适应新的业务需求，依托信息技术而产生的一种新的金融业务模式。

目前来看，生活中大多涉及金融领域的互联网应用，都属于互联网金融的范畴，比如我们熟悉的手机支付中的支付宝、P2P网络贷款、众筹、网络理财等模式。

不管是互联网企业从事金融业务，还是金融机构运用互联网技术开展线上金融，比较之下两者本质上没有区别，互联网金融的底层逻辑仍然是金融。

一、互联网金融发展现状随着互联网和科学技术提升，互联网金融模式正在逐步发展。

传统金融机构线上运营模式的开展是，通过互联网技术开展线上业务，比如网上银行、互联网保险等。

而互联网企业从事金融业务，是依托大数据和互联网技术开展的新金融形式，比如支付宝、P2P网络贷款等。

生活中人们也逐渐依赖于这些模式衍生的各种线上产品。

但互联网金融的发展依然存在很多风险，这些风险不仅针对行业、企业，更是对广大的投资人。

本文将从行业、企业和投资人三个方面来分析各自面临的风险以及防范措施。

二、互联网金融风险（一）行业面临的风险互联网金融不受时间空间约束、涉及领域广、交易地域广，这就导致互联网金融风险有着连带效应。

当一家互联网金融企业出现违规行为，连带效应影响下，风险就极有可能传导至整个行业，尤其在与实体经济有着密切联系的前提下，这种风险会波及金融体系。

各行各业本也有自身风险，当多个行业密切相联，必然会使风险叠加放大，严重阻碍行业发展。

（二）企业面临的风险（1）技术风险。

互联网金融是依赖于互联网技术发展的，技术安全是互联网金融安全发展的根基，如果企业技术不过关，会使平台运营过程中存在缺陷，导致技术风险。

比如，在信息存储处理发布等过程中，互联网技术缺失会使信息在传播过程中容易遭遇黑客病毒攻击，导致交易双方的信息泄露，由此导致平台信息丢失毁损，造成经济损失。

（2）操作风险。

互联网金融所面临的操作风险多来自于外部事件。

比如由于互联网安全中心的漏洞问题而导致的操作风险。

《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》详解下面是CN人才网精心为大家整理收集的《关于促进互联网金融健康发展的指导》详解，希望对大家有帮助。

2015年7月19日,央行等十部委发布《关于促进互联网金融健康发展的指导意见(银发〔2015〕(下称《指导意见》)。

对互联网金融给于正面的鼓励和支持，明确了互联网金融的行业监管部门，并对互联网金融行业规范和市场监管提出比较概括的建议。

综合《指导意见》，通过三个部分：第一、从金融管理的宏观层面给互联网金融正名分、确定支持态度;第二、从监管的分区划片、条线上明确管理部门和权利、责任;第三、从宏观管理、行业管理、企业建设方面提出管理框架的规制。

第一部分解读明确了互联网金融的金融定位，对互联网金融的积极作用给于明确的肯定，并以非常明确的鼓励、支持态度，对互联网金融(互联网+金融)的创新融合、合作提出多种方面的具体支持，包括对互联网金融的融资支持(产业投资、上市融资)、管理支持、财税支持、信用基础建设支持、相关行业支持。

从《指导意见》的支持表态和支持方式看，可谓不遗余力，寄托了对建立完善、良好金融生态环境和产业链的要求，并进而对互联网金融支持小微企业创业、创新、就业寄予厚望。

从第一部分反映的政策信息看，监管层延续了对互联网金融的支持态度，并对新生的互联网金融业态给于了宽松监管的明确态度，并呼吁相关管理部门、相关行业协同支持互联网金融机构。

这应该是符合中国金融改革和完善的总体规划，以比较合理、温和姿态支持金融新业态的发展创新。

当然支持并不是无原则的，整顿主观上有恶意、客观上有恶果的行业不良应在情理之中，但持洗牌之说的陈词评论没有根据!1、明确对互联网金融的定位、肯定互联网金融的积极作用：1.1互联网金融对现有金融体系的意义：对现有金融业态产品、业务、组织和服务产生深刻影响，客观上实现了弥补传统金融覆盖领域的不足、提高金融服务质量和效率，促进了多层次金融体系的构建;1.2肯定互联网金融的积极作用：互联网金融通过弥补现有金融对小微企业覆盖面不足，促进小微企业发展，并进一步在目前政府大力倡导的的创新、就业、发展中发挥金融支持作用;2、积极鼓励互联网+银行、证券、保险、基金、信托和消费金融等创新融合：2.1支持传统金融机构+互联网：建设创新型互联网平台开展网络银行、网络证券、网络保险、网络基金销售和网络消费金融等业务;2.2支持互联网企业、电子商务+金融：合规设立互联网支付机构、网络借贷平台、股权众筹融资平台、网络金融产品销售平台、拓展电商供应链业务;3、鼓励、支持各类金融机构与互联网企业开展合作，建立良好的互联网金融生态环境和产业链;3.1银行业金融机构支持：支持鼓励银行业金融机构为第三方支付机构和网络贷款平台等提供资金存管、支付清算等配套服务;3.2支持小微金融服务机构+互联网企业开展业务合作，实现商业模式创新;3.3支持证券、基金、信托、消费金融、期货机构、保险+互联网企业开展合作，拓宽金融产品销售渠道，创新财富管理模式，提升互联网金融企业风险抵御能力。

互联网金融监管的必要性与核心原则摘要：本文讨论了互联网金融监管的必要性与核心原则。

我们认为，对互联网金融，不能因为发展不成熟就采取自由放任的监管理念，应该以监管促发展，在一定的底线思维和监管红线下，鼓励互联网金融创新。

对于互联网金融，金融风险和外部性等概念仍然适用，侵犯金融消费者权益的问题仍然存在。

因此，审慎监管、行为监管、金融消费者保护等主要监管方式也都适用。

鉴于部分互联网金融活动的混业特征，针对互联网金融的监管协调也必不可少。

关键词：互联网金融功能监管机构监管监管协调一、互联网金融监管的必要性和特殊性（一）互联网金融监管的必要性在2008年国际金融危机后，金融界和学术界普遍认为，自由放任（laissez-faire）的监管理念只适用于金融市场有效的理想情景（UK FSA，2009）。

我们以这一理想情景为参照点，论证互联网金融监管的必要性。

在市场有效的理想情景下，市场参与者是理性的，个体自利行为使得“看不见的手”自动实现市场均衡，均衡的市场价格全面和正确地反映了所有信息。

此时，金融监管应采取自由放任理念，关键目标是排除造成市场非有效的因素，让市场机制发挥作用，少监管或不监管，具体有三点：（1）因为市场价格信号正确，可以依靠市场纪律来有效控制有害的风险承担行为；（2）要让问题金融机构破产清算，以实现市场竞争的优胜劣汰；（3）对金融创新的监管没有必要，市场竞争和市场纪律会淘汰没有必要或不创造价值的金融创新，管理良好的金融机构不会开发风险过高的产品，信息充分的消费者只会选择满足自己需求的产品。

就判断金融创新是否创造价值而言，监管当局相对于市场不具有优势，监管反而可能抑制有益的金融创新。

但互联网金融在达到这个理想情景之前，仍会存在信息不对称和交易成本等大量非有效因素，使得自由放任监管理念不适用。

（二）互联网金融监管的特殊性互联网金融有两个突出风险特征，在监管中应注意。

1.信息科技风险信息科技风险在互联网金融中非常突出。

互联网金融监管论文2篇第一篇现在社会对互联网金融的快速进展赐予以了普遍的关注,李克强总理也在2021年3月5日的政府工作报告中明确的指出了必需要对互联网金融的健康进展与有效的推动.我们认为要想保证互联网金融的健康进展,就必需要充分的重视互联网金融监管这一前提条件，然而直到现在为止还没有在互联网金融监管方面达成共识，有鉴于此，笔者认为有必要对互联网金融监管的核心原则和必要性进行争辩。

一、互联网金融监管的必要性市场参与者在市场有效的抱负环境下是理性的，看不见的手能够通过个体自利行为从而保证市场均衡的实现，全部的信息都能够在均衡的市场价格中得以去正确和全面的反映。

所以应当接受自由放任的理念进行金融监管，其主要的目的就是要将导致市场非有效的因素排解掉，从而能够让市场机制的作用能够充分的发挥出来，。

真正的做到不监管或者少监管。

但是在没有达到这个抱负环境之前，我国的互联网金融仍旧存在着交易成本以及信息不对称等大量的非有效因素，所以并不适用于自由放任的监管理念。

首先，个体行为在互联网金融中可能消灭非理性的状态，比如投资者在网络贷款中实际上是对针对借款人个人的信用贷款进行购买，但是尽管贷款平台能够将借贷者的信用风险精确地揭示出来，同时还可以有效地做到投资足够分散，然而高风险投资仍旧属于个人信用贷款的主要性质，投资者并不能够对投资失败对个人的影响具有充分的生疏。

其次，个体的理性并不代表集体的理性。

比如投资者在余额宝等合作产品是对货币的市场基金份额进行购买。

投资者可以将自己的资金随时的赎回，然而由于货币市场基金普遍具有较长期限的头寸，或者说投资者必需要将肯定的折扣付出来才能够在二级市场上将其卖掉。

因此流淌性转换问题及期限错配问题就存在的比较普遍。

而货币市场基金由于大规模赎回而受到挤兑，这样就会消灭非理性的集体行为。

再次，市场纪律不肯定可以对有害的风险担当行为进行有效的把握，比如在我国存在着大量的针对投资风险的各种显性或者隐性的担保，而且这种刚性兑付也被老百姓所熟知，所以在肯定程度上这种风险定价机制是失效的；第四，假如互联网金融机构具备了肯定的资金规模，或者牵扯到了大量的用户，这时候一旦其消灭问题就无法有效地通过市场出清的方式对其进行解决。

互联网金融题库一、单选题1、以下哪个不是互联网金融的特点？（）A 成本低B 效率高C 风险小D 覆盖广2、互联网金融中的 P2P 网络借贷指的是（）A 个人对个人的借贷B 企业对企业的借贷C 个人对企业的借贷D 企业对个人的借贷3、以下哪种支付方式不属于互联网金融支付？（）A 银行卡支付B 微信支付C 支付宝支付D 云闪付4、众筹融资的主要类型不包括（）A 债权众筹B 股权众筹C 公益众筹D 保险众筹5、互联网金融监管的原则不包括（）A 依法监管B 创新监管C 分类监管D 宽松监管6、以下哪个不是互联网金融面临的风险？（）A 信用风险B 市场风险C 操作风险D 自然风险7、大数据在互联网金融中的作用不包括（）A 精准营销B 风险评估C 降低成本D 消除风险8、互联网金融对传统金融的影响不包括（）A 改变了金融服务的方式B 降低了金融服务的门槛C 减少了金融服务的种类D 提高了金融服务的效率9、以下哪个不是互联网金融的发展趋势？（）A 移动化B 智能化C 单一化D 融合化10、互联网金融消费者权益保护的重点不包括（）A 信息安全B 资金安全C 隐私保护D 产品创新二、多选题1、互联网金融的主要模式包括（）A 第三方支付B P2P 网络借贷C 众筹融资D 大数据金融E 信息化金融机构F 互联网金融门户2、互联网金融风险的特征有（）A 传染性B 隐蔽性C 广泛性D 突发性E 复杂性3、互联网金融监管的目标包括（）A 保护消费者权益B 防范系统性风险C 促进金融创新D 维护金融稳定E 提高金融效率4、互联网金融对商业银行的影响有（）A 改变了银行的经营理念B 影响了银行的业务模式C 冲击了银行的客户基础D 降低了银行的风险水平E 推动了银行的创新发展5、互联网金融的风险防控措施包括（）A 完善法律法规B 加强监管协作C 强化技术保障D 建立信用体系E 加强投资者教育三、判断题1、互联网金融本质上仍然是金融。

互联网金融监管论文互联网金融监管随着互联网技术的快速发展，互联网金融行业蓬勃发展，给人们的生活带来了巨大变化。

然而，互联网金融的快速发展也带来了一些问题，需要加强监管来保护投资者的利益，维护金融市场的稳定。

本文将探讨互联网金融监管的重要性，并提出加强监管的策略和建议。

一、互联网金融监管的重要性互联网金融的快速发展带来了更加便利的金融服务，同时也带来了金融风险和挑战。

互联网金融的特点—高效、低成本、便捷—为金融犯罪行为提供了更多的机会。

此外，互联网金融的操作模式和监管模式与传统金融有所不同，对监管提出了新的要求。

首先，互联网金融涉及信息安全的风险。

互联网金融中大量的个人和企业敏感信息需要得到保护，以防止信息泄露和身份盗窃等问题。

其次，互联网金融存在平台信用风险。

一些互联网金融平台缺乏监管，存在虚假宣传、欺诈销售、非法集资等问题，给投资者带来了财务损失。

另外，互联网金融还涉及到金融稳定的风险。

互联网金融市场波动较大，可能会引发金融市场的不稳定，对整体经济造成负面影响。

因此，加强互联网金融监管是十分必要的。

只有通过有效的监管，才能确保互联网金融行业健康发展，并保护投资者的利益、维护金融市场的稳定。

二、加强互联网金融监管的策略和建议1. 完善法律法规和监管体系加强互联网金融监管需要制定和完善相关法律法规和监管制度。

建立健全互联网金融专门的监管机构，明确监管职责和权限，加强执法力度，打击虚假宣传、欺诈销售、非法集资等违法行为。

2. 提高互联网金融从业人员的素质提高互联网金融从业人员的专业素质和道德水平，加强对从业人员的培训和教育。

同时，建立健全互联网金融从业人员的资格认证机制，确保从业人员能够具备必要的知识和能力，更好地为投资者提供服务。

3. 加强信息安全监管加强对互联网金融机构的信息安全监管，提高信息安全保护水平。

对互联网金融平台的信息系统进行审核，确保其具备安全防护能力，防止个人信息泄露和身份盗窃等问题。

互联网金融安全问题随着互联网技术的不断进步和金融市场的日益繁荣，互联网金融已成为一个快速发展的新兴领域。

然而，与此互联网金融安全问题也逐渐凸显出来，给用户和市场带来了潜在的风险和挑战。

本文将探讨互联网金融安全问题的现状、原因和应对策略。

一、互联网金融安全问题的现状1、账户安全问题：互联网金融机构的账户安全是互联网金融安全的核心。

然而，由于用户密码泄露、内部人员泄露等原因，互联网金融机构的账户安全问题仍然比较突出。

2、信息安全问题：互联网金融涉及大量的个人信息和交易数据，如果这些信息泄露或被滥用，将对用户的隐私和财产安全造成严重威胁。

3、欺诈问题：互联网金融的便捷性和匿名性为欺诈行为提供了便利条件。

例如，虚假交易、恶意刷单、诈骗等行为时有发生。

4、技术安全问题：互联网金融依赖于复杂的网络技术和信息系统，如果技术环节出现漏洞，可能会对整个系统造成重大威胁。

二、互联网金融安全问题的原因1、技术缺陷：互联网金融的技术基础架构存在一定的缺陷，如系统漏洞、软件漏洞等，容易被黑客攻击和入侵。

2、监管缺失：目前互联网金融的监管制度还不够完善，存在监管漏洞和盲区，导致一些不法分子有机可乘。

3、用户教育不足：很多用户对互联网金融的安全风险认识不足，缺乏必要的防范意识和技能，容易成为不法分子的攻击目标。

4、内控管理不到位：一些互联网金融机构的内控管理不到位，存在操作风险和道德风险，容易引发安全问题。

三、互联网金融安全问题的应对策略1、加强技术研发和升级：互联网金融机构应加大技术研发和升级的投入，提高系统的安全性和稳定性，减少技术漏洞和隐患。

2、完善监管制度：政府和监管机构应加快完善互联网金融的监管制度，强化监管力度，加强对互联网金融机构的合规性和安全性评估。

3、加强用户教育和宣传：政府、互联网金融机构和社会各界应加强对用户的金融安全教育和宣传，提高用户的防范意识和技能，减少不法分子的可乘之机。

4、加强内控管理：互联网金融机构应加强内控管理，完善内部风险管理制度和流程，加强对员工的风险教育和培训，防止操作风险和道德风险的发生。

金融行业的整改措施和困难一、引言随着金融市场的发展和变化，金融行业也在不断调整和改革。

为了保护投资者利益、维护市场秩序，各国政府和监管机构陆续出台了一系列整改措施。

本文将深入探讨金融行业的整改措施以及其中所面临的困难和挑战。

二、金融行业的整改措施1. 加强风险管理制度金融行业的整改重点之一是加强风险管理制度。

在过去的金融危机中，由于风险管理不足导致了市场崩溃和经济衰退。

为此，监管机构加大了对金融机构的监督力度，要求其建立更加严格完善的风险管理制度，包括风险评估、风险承受能力测试等方面。

2. 强化监管与合规要求为了提高金融机构透明度和合规性，各国政府纷纷开始实施更严格的监管措施。

这些措施包括增加资本要求、制定更严格的风控规范、完善内部风险管理等方面。

金融机构需要遵守这些监管要求，以确保其经营活动符合法律法规，并稳定市场秩序。

3. 推动科技创新和数字化转型在当前数字化时代，金融行业也面临着由人工智能、大数据和区块链等技术带来的挑战。

为了适应市场发展需求，金融机构需要积极推动科技创新和数字化转型。

这既可以提高其运营效率，也能够提供更便捷的金融服务，满足用户需求。

4. 加强对非银行金融机构监管除了传统银行业之外，非银行金融机构的崛起也给整个金融体系带来了新的挑战。

随着互联网金融、支付机构等业态的快速发展，监管部门需要加强对这些机构的监管力度，以确保市场稳定和投资者权益受到保护。

三、金融行业整改所面临的困难1. 技术更新与传统模式冲突金融行业的整改过程中，很多传统金融机构面临着技术更新和与现有模式之间的冲突。

这些机构在长期运营中已经建立了一套完善的经营模式，转型到新的数字化模式需要面临巨大的困难和成本。

如何平衡技术升级和传统经营将是他们需要解决的难题。

2. 对整体市场影响力较大金融行业作为现代经济体系的重要组成部分，其稳定与发展直接关系到整个社会经济的运行。

因此，在对金融行业进行整改时，政府和监管机构必须谨慎操作，以免引发系统性风险。

《我国互联网金融发展现状及对策建议——基于蚂蚁金融服务集团案例分析》篇一一、引言互联网金融作为金融行业与互联网技术深度融合的产物，已经成为我国金融体系的重要组成部分。

近年来，随着大数据、云计算、人工智能等技术的快速发展，互联网金融在支付、融资、理财等方面展现出强大的创新能力和巨大的市场潜力。

蚂蚁金融服务集团作为我国互联网金融的领军企业，其发展历程和业务模式对我国互联网金融的发展具有重要的启示作用。

本文旨在分析我国互联网金融的发展现状，并以蚂蚁金融服务集团为例，提出相应的对策建议。

二、我国互联网金融发展现状1. 发展特点我国互联网金融的发展具有普惠性、创新性、技术驱动等显著特点。

一方面，互联网金融通过互联网技术打破了传统金融服务的时空限制，为更多人提供了便捷的金融服务；另一方面，互联网金融在产品和服务上不断创新，满足了多样化的金融需求。

此外，互联网金融的发展高度依赖于互联网技术和大数据等新兴技术。

2. 业务模式我国互联网金融的主要业务模式包括网络支付、网络借贷、网络理财等。

其中，网络支付已成为互联网金融最基础的服务之一，网络借贷和网络理财则以其高效率和灵活性吸引了大量用户。

三、蚂蚁金融服务集团案例分析蚂蚁金融服务集团作为我国互联网金融的代表企业，其业务范围涵盖支付、借贷、理财、保险等多个领域。

其成功的背后是不断的技术创新和业务模式的创新。

例如，支付宝作为蚂蚁集团的代表性产品，不仅拥有庞大的用户基础，还通过不断创新的产品功能满足用户的需求。

蚂蚁集团还依托大数据和人工智能技术，为金融业务提供了强有力的技术支持。

四、面临的问题与挑战虽然我国互联网金融发展迅速，但也面临着一系列问题与挑战。

如监管政策的不确定性、市场竞争激烈、数据安全风险等。

这些问题不仅影响互联网金融的健康发展，也对其持续创新提出了更高的要求。

五、对策建议针对我国互联网金融的发展现状和面临的问题，本文提出以下对策建议：1. 加强监管与政策支持政府应加强对互联网金融的监管，确保其合规经营和风险控制。

互联网金融的特殊性与一般性及其监管探讨作者：徐金喜来源：《商业经济研究》2017年第09期内容摘要：当前互联网金融发展对传统金融业务与市场形成强烈冲击，但其颠覆、规范、监管等问题也引发了业界与理论研究的重视。

本文通过对互联网金融创新、开放、普惠、民主等特殊性以及金融本质、风险、监管等一般性的分析，认为互联网金融的本质仍然是金融，监管当局应当根据互联网金融模式的功能不同而采取相应的监管方式。

关键词：互联网金融金融本质普惠金融功能监管近年来，第三方支付、P2P、众筹、移动支付、银行系电商、直销银行等互联网金融模式的发展风生水起。

虽然互联网金融发展的意义与作用得到普遍认可，但在互联网金融是否是“打擦边球”、互联网金融的本质、如何平衡创新与规范等方面还存在诸多争论。

这就需要对互联网金融与传统金融的特殊性与一般性进行分析，认识互联网金融的本质，从而实现有效的规范与监管。

互联网金融的特殊性（一）创新性从阿里支付宝到微信红包，再到京东白条，互联网企业与电商以其庞大的客户、数据以及技术基础，不仅满足甚至创造了消费者的金融需求。

这些企业向金融领域跨界的创新，引发了全社会对互联网金融在方便快捷的支付、提高存款收益、满足信贷需求等方面巨大作用的认识，甚至被看作是对传统金融的颠覆。

与传统金融相比，互联网金融在金融产品成本、收益、便捷性、消费与投资主体、流程与要求等方面的优势，强化了相关企业与产品的社会影响，使得许多普通人士甚至学者将其看作是与传统金融完全不同的新金融模式，甚至因为多样化的创新将互联网金融与传统金融看作是代表腐朽势力与新生力量的对立双方，两者间是你死我活的斗争，只有传统金融的退出、互联网金融占据主体地位才能推动社会进步，以此突出互联网金融的创新性对经济社会发展的重大影响。

（二）开放性互联网是一个开放的网络，突破了传统金融模式下对时间、地点的限制，从而可以随时随地获取信息资源和金融服务。

互联网的开放特性使得服务的时间和空间得到了极大扩展，尤其是一些平台，如网贷、销售、理财等平台以及互联网金融门户的出现，使得金融消费者可以搜索与比较金融产品信息、方便快捷地进行支付结算、获取金融服务等，增加了金融功能的宽度、广度与深度，实现了为绝大多数消费者提供成本更低、更便捷金融服务的途径。

我国互联网金融监管的问题研究——以e租宝事件为研究样例檀　梦 安徽财经大学法学院摘要：互联网金融是传统金融行业与互联网相结合的新兴领域，其快速发展给人类生活带来了深刻影响。

然而近几年发生的e租宝等互联网金融平台非法吸收公众存款和非法集资事件，显示出我国互联网金融监管存在严重的漏洞。

本文围绕互联网金融监管问题，以最近被查获的涉嫌非法集资的e租宝为例，分析当前我国在互联网金融监管状况，最后结合以上来探讨如何改善我国的互联网金融监管并提出建议。

关键词：互联网金融；法律监管；对策中图分类号：F832 文献识别码：A 文章编号：1001-828X(2017)018-0268-02一、互联网金融概述(一)互联网金融的概念互联网金融是传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式。

(二)互联网金融的发展现状目前我国现有的互联网支付、网络借贷、众筹融资、互联网基金销售、互联网保险、信托和消费金融等业态都属于互联网金融范畴，其中发展较快的主要是第三方支付和P2P网贷。

我国互联网金融虽起步较晚，但发展速度惊人，远远超过其他行业的发展，但这个发展速度是以宽松监管为基础的。

二、e租宝事件对我国互联网金融监管的反思(一)e租宝事件概述“e租宝”是“钰诚系”下属的网络平台。

2014年钰诚集团收购了这家公司，同时对其运营的网络平台进行了改造，改造后的e租宝打着“网络金融”的旗号上线运营。

“1元起投，随时赎回，高收益低风险”是e租宝广为宣传的口号。

e租宝推出的产品，预期年化收益率在9%至14.6%之间，远高于一般银行理财产品的收益率。

截至2015年12月8日，e租宝待收总额为703.97亿元，总投资人数达90.95万人。

实际上e租宝本身的模式并没有问题，它是根据线下融资租赁公司的债权转让的申请，进行风险审核，然后e租宝根据债权的时限、规模等因素设计收益率不同的债权转让产品，在平台上公布，投资人进行投资，并且交由商业保理公司接受债权，最后到期返还投资人本金和利息。

加强财政金融监管的思考随着经济全球化的不断加深和扩大，财政金融领域的监管问题也日益凸显。

在金融危机频发、金融乱象丛生的当今社会，加强财政金融监管已成为各国政府和金融机构不可回避的重要课题。

本文将从加强财政金融监管的必要性、当前存在的问题及挑战以及加强监管的对策和建议等方面展开讨论。

一、加强财政金融监管的必要性财政金融监管是保障国家经济金融秩序，维护金融市场信心和稳定的重要手段。

而加强财政金融监管的必要性主要体现在以下几个方面：1. 防范金融风险。

金融机构在市场经济体系中扮演着极为重要的角色，但其金融业务具有高风险性，一旦发生问题将对整个经济造成严重冲击。

加强财政金融监管可以有效防范和化解金融风险，维护金融市场的稳定。

2. 保护投资者权益。

当前，金融市场上存在着信息不对称、不透明的问题，一些金融机构往往以违法违规手段获取利润，损害了广大投资者的合法权益。

加强财政金融监管可以有效监督和规范金融市场，保护投资者的合法权益。

3. 构建健全的金融体系。

现代金融体系是国家经济建设的重要基础和支撑，而健康稳定的金融体系不仅能促进经济发展，也能提升国家整体实力。

加强财政金融监管可以促进金融体系的健康发展，为国家经济的可持续增长提供坚实支持。

二、当前存在的问题及挑战尽管加强财政金融监管的重要性被广泛认同，但在实际落实过程中仍然存在着一些问题和挑战：1. 监管空白和监管漏洞。

由于金融市场的快速发展和金融创新的不断涌现，一些新的金融业务和金融机构可能会出现监管空白和监管漏洞，给金融市场带来非理性波动和风险。

2. 跨境金融业务的监管问题。

随着经济全球化的不断深入，跨境金融业务在金融市场中占据越来越重要的地位。

跨境金融业务的监管面临着国际标准不一、法律法规不同等问题，加强监管难度较大。

3. 技术进步带来的监管挑战。

金融科技的发展为金融行业带来了巨大便利，但也伴随着一系列监管挑战。

互联网金融、数字货币等新兴金融业务的监管难度较大。