金融同业业务的最新监管规定

中国银行业监督管理委员会办公厅关于开展银行业金融机构同业新规执行情况专项检查的通知文章属性•【制定机关】中国银行业监督管理委员会(已撤销)•【公布日期】2014.10.11•【文号】银监办发[2014]250号•【施行日期】2014.10.11•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理正文中国银行业监督管理委员会办公厅关于开展银行业金融机构同业新规执行情况专项检查的通知（银监办发[2014]250号）各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，邮政储蓄银行：为切实落实《中国人民银行、中国银监会、中国证监会、中国保监会和国家外汇管理局关于规范金融机构同业业务的通知》（银发［2014］127号，以下简称127号文）和（中国银监会办公厅关于规范商业银行同业业务治理的通知）（银监办发［2014］ 140号，以下简称140号文）要求（以下统称同业新规），规范银行业金融机构同业业务经营行为，加强同业业务治理体系建设，决定对银行业金融机构执行同业新规的情况开展专项检查。

现将有关事项通知如下：一、检查工作安排（一）机构自查。

自查范围覆盖全部银行业金融机构，其中127号文自查范围为我国境内依法设立的金融机构，140号文自查范围为我国境内依法设立的商业银行。

各银行业金融机构要对照同业新规逐项进行全面自查清理，按要求对同业业务进行逐笔对账，自查发现的问题要立即整改，违规问题要严肃进行内部问责。

（二）监管核查。

会机关各监管部门和各银监局结合银行业机构自查情况，选取辖内各类法人机构开展检查，其中对国有商业银行、股份制商业银行、城商行要全部进行检查。

监管核查采取联动检查方式：一是由负责法人机构监管的会机关各监管部门、银监局或银监分局牵头，细化检查方案，确定检查对象并与属地银监局或银监分局协商确定抽查的分支机构，汇总检查报告，统筹问责处罚。

二是由属地银监局或银监分局根据检查方案开展对所辖分支机构的现场检查，并向牵头单位提交检查报告和问责处罚意见。

全面解读《北京银保监局关于进一步规范银行业金融机构同业业务的通知（京银保监发〔2019〕355号）》为进一步规范辖内银行业金融机构同业业务经营行为，切实防范和控制同业业务风险，更好支持实体经济发展，现就有关事项通知如下：一、加强同业业务资产负债管理。

银行业金融机构应科学设定同业资产负债总量、增速、结构和期限，合理控制同业资产负债错配程度，有效防范同业业务流动性风险。

二、加强同业业务交易对手名单制管理。

银行业金融机构应完善同业业务交易对手准入、退出和动态调整机制，不得将从事投资、资产管理等业务的非金融机构列为同业业务交易对手，不得与未纳入准入名单的机构开展同业业务。

村镇银行除购买政府债券、金融债券、同业存单等标准化资产外，不得将主发起行、同一主发起行发起设立的村镇银行以外的省（自治区、直辖市）外其他银行业金融机构列为同业业务交易对手。

解读：1、明确不得将私募基金、地方AMC、融资担保公司、地方金交中心等纳入同业业务交易对手。

从而不能同这些机构开展买入返售，远期受让，资产受让（类似于同业投资）等同业业务。

对村镇银行的要求，明显比《关于印发村镇银行监管指引的通知》（银监发〔2017〕52号）更加严格，之前52号文仅仅限制村镇银行异地跨区域的同业存放、同业拆借和同业理财投资业务。

2、名单制管理一直是监管要求，127号文要求，到理财新规要求，到代销的要求都需要名单制管理，总体没什么新意，执行起来难度也不是很大。

3、此次北京银监局仅仅允许金融债、政府债和同业存单跨区域交易，其他所有同业业务交易对手都不能跨区域（文件比较特殊地方在于限制债券交易对手区域，并不限制债券发行人的跨区），但如果从防止风险控制不严审慎监管角度笔者认为更应该限制债券发行人的区域。

需要注意根据此前52号文，村镇银行本身不能投资信用债。

三、加强同业业务交易对手授信管理。

银行业金融机构应多渠道收集交易对手各类信息，多维度识别、监测、分析和判断交易对手风险，对不同交易对手设定差异化的授信额度，有效防控同业业务交易对手信用风险和集中度风险。

关于规范金融机构同业业务的通知银发[2014]127号近年来，我国金融机构同业业务创新活跃、发展较快，在便利流动性管理、优化金融资源配置、服务实体经济发展等方面发挥了重要作用，但也存在部分业务发展不规范、信息披露不充分、规避金融监管和宏观调控等问题。

为进一步规范金融机构同业业务经营行为，有效防范和控制风险，引导资金更多流向实体经济，降低企业融资成本，促进多层次资本市场发展，更好地支持经济结构调整和转型升级，现就有关事项通知如下：一、本通知所称的同业业务是指中华人民共和国境内依法设立的金融机构之间开展的以投融资为核心的各项业务，主要业务类型包括：同业拆借、同业存款、同业借款、同业代付、买入返售（卖出回购）等同业融资业务和同业投资业务。

金融机构开展的以投融资为核心的同业业务，应当按照各项交易的业务实质归入上述基本类型，并针对不同类型同业业务实施分类管理。

二、同业拆借业务是指经中国人民银行批准，进入全国银行间同业拆借市场的金融机构之间通过全国统一的同业拆借网络进行的无担保资金融通行为。

同业拆借应当遵循《同业拆借管理办法》（中国人民银行令〔2007〕第3号发布）及有关办法相关规定。

同业拆借相关款项在拆出和拆入资金会计科目核算，并在上述会计科目下单独设立二级科目进行管理核算。

三、同业存款业务是指金融机构之间开展的同业资金存入与存出业务，其中资金存入方仅为具有吸收存款资格的金融机构。

同业存款业务按照期限、业务关系和用途分为结算性同业存款和非结算性同业存款。

同业存款相关款项在同业存放和存放同业会计科目核算。

同业借款是指现行法律法规赋予此项业务范围的金融机构开展的同业资金借出和借入业务。

同业借款相关款项在拆出和拆入资金会计科目核算。

四、同业代付是指商业银行（受托方）接受金融机构（委托方）的委托向企业客户付款，委托方在约定还款日偿还代付款项本息的资金融通行为。

受托方同业代付款项在拆出资金会计科目核算，委托方同业代付相关款项在贷款会计科目核算。

人民银行、银监会、证监会、保监会、外汇局联合发布《关于规范金融机构同业业务的通知》近年来，我国金融改革发展全面推进，金融机构同业业务创新活跃、发展较快，在便利流动性管理、优化金融资源配置、服务实体经济发展等方面发挥了重要作用，但也存在部分业务发展不规范、信息披露不充分、规避金融监管和宏观调控等问题。

为进一步规范金融机构同业业务经营行为，人民银行、银监会、证监会、保监会、外汇局日前联合印发了《关于规范金融机构同业业务的通知》（银发[2014]127号，以下简称《通知》）。

《通知》在鼓励金融创新、维护金融机构自主经营的前提下，按照“堵邪路、开正门、强管理、促发展”的总体思路，就规范同业业务经营行为、加强和改善同业业务内外部管理、推动开展规范的资产负债业务创新等方面提出了十八条规范性意见。

《通知》逐项界定并规范了同业拆借、同业存款、同业借款、同业代付、买入返售（卖出回购）等同业投融资业务。

要求金融机构开展的以投融资为核心的同业业务，应当按照各项交易的业务实质归入上述基本类型，并针对不同类型同业业务实施分类管理。

《通知》强化了金融机构同业业务内外部管理要求，规范了会计核算和资本计量要求，设置了同业业务期限和风险集中度要求，强调了加强流动性管理的重要性。

同时，《通知》为金融机构规范开展同业业务开了“正门”，支持金融机构加快推进资产证券化业务常规发展，积极参与银行间市场的同业存单业务试点，提高资产负债管理的主动性、标准化和透明度。

规范金融机构同业业务，符合国务院“鼓励创新、防范风险、趋利避害、健康发展”的总体要求，有利于规范金融市场秩序，促进同业业务健康发展，有效防控金融风险，切实保护金融消费者合法权益；有利于引导资金更多流向实体经济，降低企业融资成本，提高金融体系支持实体经济的能力；有利于加快发展多层次资本市场体系，提高直接融资比重，增强金融和经济体系的韧性；有利于落实信贷政策，盘活存量、用好增量，助推经济结构调整和转型升级。

重磅！全文解读银监会42号文：严格穿透同业投资、非信贷业务五级分类、大幅扩展统一授信范围法询金融总体解读近期，中国银监会近日向各地方银监局和各大银行下发了《关于进一步加强信用风险管理的通知》(银监发【2016】42号)，要求各银行从改进统一授信管理、加强授信客户风险评估等八方面加强信用风险管理，开展制度梳理和风险排查，并在2016年12月30日前上报风险排查情况和整改报告。

42号文重点穿透识别底层资产信用风险，非信贷类资产参照风险五级分类，扩大授信品种和范围。

但并没有涉及资本的问题，关于表内非信贷业务的资本计提和部分表外业务资本计提，银监会审慎规制局起草过《关于加强非信贷资产和表外业务资本监管的通知》，但该文件并没有正式发布，尚未生效。

笔者认为42号核心也是进一步落实年初发的银监办发27号文对类信贷资产集中统一授信要求；完善全面风险管理框架。

各级监管机构要督导银行业金融机构将非信贷、表外等类信贷业务纳入全面风险管理体系，与表内业务一起进行统一授信管理，建立包括各类资产在内的资产质量监测体系，及时向相关银行业金融机构提示风险。

组织银行业金融机构开展新兴表外业务风险自查，自查报告及时报送监管机构。

中国银监会关于进一步加强信用风险管理的通知银监发〔2016〕42号各银监局，各政策性银行、大型银行、股份制银行，邮储银行，外资银行：为加强银行业金融机构信用风险管理，防范风险累积，现就有关事项通知如下：一、改进统一授信管理。

银行业金融机构应将贷款（含贸易融资）、票据承兑和贴现、透支、债券投资、特定目的载体投资、开立信用证、保理、担保、贷款承诺，以及其他实质上由银行业金融机构承担信用风险的业务纳入统一授信管理，其中，特定目的载体投资应按照穿透原则对应至最终债务人。

在全面覆盖各类授信业务的基础上，银行业金融机构应确定单一法人客户、集团客户以及地区行业的综合授信限额。

综合授信限额应包括银行业金融机构自身及其并表附属机构授信总额。

单家同业融入比例监管要求标准近年来，随着金融市场的不断发展和变化，监管部门对于同业融入比例的监管要求也愈发重视。

同业融入是指银行之间进行的资金融通，包括同业存款、同业拆借等。

同业融入比例则是指金融机构同业融入资金占总资产的比例。

同业融入比例的监管，对于银行的风险管理和资产质量有着重要的影响。

在这样的背景下，监管部门出台了一系列的同业融入比例监管要求标准，以规范金融机构的同业融入行为，维护金融市场的稳定。

本文将从监管要求标准的制定目的、具体要求内容以及对金融市场的影响等方面进行探讨，以期更好地理解和应用相关监管要求标准。

一、监管要求标准的制定目的（1）维护金融市场的稳定。

同业融入比例是金融机构资金来源的重要组成部分，其规模和结构对金融市场的稳定和流动性有着重要影响。

监管要求标准的制定目的之一就是通过限制同业融入比例，防范金融机构因同业融入过高而导致的系统性风险，维护金融市场的稳定。

（2）防范金融机构的信用风险。

同业融入行为容易导致金融机构之间形成复杂的利益关系网，其中存在的违约风险可能会对金融机构的信用造成严重影响。

监管要求标准的制定目的之一就是通过限制同业融入比例，防范金融机构因同业融入过高而导致的信用风险。

（3）规范金融机构的经营行为。

同业融入比例的监管要求标准，本质上也是对金融机构经营行为的一种规范。

监管要求标准的制定目的之一就是通过对同业融入比例的监管，引导金融机构合理控制同业融入规模和结构，规范金融机构的经营行为。

二、监管要求标准的具体内容监管要求标准的具体内容主要包括同业融入比例的计算方式、监管指标的设定、监管措施的执行等方面。

（1）同业融入比例的计算方式同业融入比例的计算方式是指金融机构同业融入资金占总资产的比例的计算方法。

通常情况下，同业融入比例的计算方式包括同业存款余额、同业拆借余额、同业票据余额等同业融入资金的加总，除以金融机构总资产的加总。

监管要求标准的具体内容之一就是要求金融机构按照规定的计算方式计算同业融入比例，确保数据的准确性和可比性。

关于规范金融机构同业业务的通知1. 引言近年来，随着金融行业的快速发展，金融机构之间的同业业务交易不断增加。

然而，由于缺乏规范和监管，同业业务存在诸多风险，给金融市场带来不稳定因素。

为了维护金融市场的稳定运行，提升金融机构同业业务的风险管理水平，特制定本通知，以规范金融机构同业业务。

2. 背景金融机构同业业务是指金融机构之间进行的各类交易和资金投放业务。

同业业务的特点是对金融机构自身财务风险和市场风险的双重敏感性。

近年来，同业业务规模不断扩大，但同时也伴随着同业业务风险的增加。

金融机构之间的同业业务存在信用风险、流动性风险、操作风险等问题，严重影响了金融市场的稳定。

3. 目标和原则为规范金融机构同业业务，保障金融市场的稳定运行，我们确立以下目标和原则：目标：•加强同业业务风险管理，降低金融机构的信用风险和流动性风险；•提升金融机构同业业务交易的透明度和稳定性；•加强金融机构的自律和监管，健全金融市场的风险管理体系。

原则：•风险可控：金融机构应根据自身实际情况，设定合理风险控制指标，并制定相应的风险管理措施。

•透明公开：金融机构应加强与其他机构的信息共享，提高同业业务交易的透明度。

•自律监管：金融机构应主动加强自身的内部控制和风险管理能力，并建立健全的监管机制。

4. 规范要求为达到上述目标和原则，我部对金融机构同业业务提出以下规范要求：4.1 风险管理•金融机构应建立健全的风险管理体系，明确风险管理职责和制度。

•金融机构应设定风险控制指标，进行风险评估和监测，并及时采取相应的风险应对措施。

•金融机构应建立风险报告和风险预警机制，及时向上级机构报告同业业务风险状况。

4.2 交易透明•金融机构应加强同业业务交易的信息共享，提高交易的透明度。

•金融机构应公开同业业务的交易价格、规模和对手方信息，以便市场能够更好地评估风险。

•金融机构应建立交易文档和合同，并对交易过程进行记录和审查。

4.3 自律监管•金融机构应主动加强内部控制和风险管理能力，建立健全的内部监管制度。

商业银行同业融资管理办法第一章总则第一条目的为规范商业银行与金融机构之间的同业融资经营行为，为促进同业融资业务健康发展，依据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等有关法律法规，制定本办法。

第二条业务定义本办法所称同业融资是指在中华人民共和国境内依法设立的商业银行向各类金融机构开展的资金融入和融出业务。

主要业务类型包括：同业拆借、同业借款、同业账户透支、同业代付、同业存款、买入返售金融资产和卖出回购金融资产等。

第三条适用对象本办法所称金融机构是指在中华人民共和国境内依法设立的政策性银行、中资商业银行、外商独资银行、中外合资银行、农村信用合作社联社、企业集团财务公司、信托公司、金融资产管理公司、金融租赁公司、汽车金融公司、证券公司、保险公司、保险资产管理公司、外国银行分行，以及中国银行业监督管理委员会（以下简称中国银监会）确定的其他金融机构。

第四条总要求商业银行开展同业融资业务，应当遵守国家法律法规及政策规定，建立健全相应的风险管理和内部控制体系，遵循协商自愿、诚信自律和风险自担的原则。

第五条监管权中国银监会及其派出机构依照国家法律法规和本办法的规定，对商业银行与金融机构之间开展的同业融资业务实施监督管理。

第二章业务管理第六条管理体系商业银行应当具有健全的同业融资业务管理架构、政策制度、操作规程以及计算机支付系统，明确相关部门和人员的职责，针对不同类型同业融资业务实施分类管理。

第七条业务流程商业银行应当认真做好同业融资业务的尽职调查、审查审批和存续期管理工作，确保交易对手金融机构符合相关资信条件、交易背景真实、资金用途合法合规、业务风险可控。

第八条同业拆借商业银行开展的同业拆借业务是指经中国人民银行批准，进入全国银行间同业拆借市场的金融机构之间通过全国统一的同业拆借网络进行的无担保资金融通行为。

同业拆借交易应当遵循中国人民银行《同业拆借管理办法》及本办法相关规定。

第九条同业借款商业银行开展的同业借款业务是指商业银行在全国统一的同业拆借网络之外，向非银行金融机构借出资金的业务行为。

竭诚为您提供优质文档/双击可除关于规范金融机构同业业务的通知》(银发127号篇一：《关于规范金融机构同业业务的通知》127号文媒体点评媒体点评5月16日一行三会和外管局发布《关于规范金融机构同业业务的通知》，也就是所谓的“127号文”，进一步规范同业业务。

五部门联合发布“127号文”意味着各部门在监管银行同业业务问题上达成一致，预计各监管部门会进一步落实监管责任，守土有责。

宏观意义：防范风险、已结构优化一直以来，地方融资平台、房地产和部分产能过剩行业是非标等影子银行业务的主要融资方。

20xx年国内实行大规模刺激的宏观经济政策对抗全球金融危机，引发了通货膨胀和资产价格泡沫等后遗症，中央不得不对表内信贷加紧约束，其中货币政策包括连续提高准备金率，压缩银行信贷规模；监管政策包括对表内信贷投向的行业限制、资本金的约束、贷存比的流动性约束等。

紧缩的宏观调控政策导致地方政府项目的后续资金得不到有效满足，前期投资借贷的大量资金到期无法得到偿付，房地产商开发贷款资金捉襟见肘，提高了对货币的需求。

由于地方和部分产能过剩部门的财务软约束特征对利率不敏感，房价不断上涨导致房地产行业盈利能力强于其他制造业，因此，上述部门能够承担较高的利率。

在资产端高收益的驱使下，金融机构透过非标等影子银行业务绕过监管，为上述部门提供信贷的积极性自然高涨。

利用16家上市银行20xx年年报公布的数据，我们能够发现同业业务快速扩张的痕迹。

20xx年底上市银行同业负债规模为12万亿元，而20xx年底该规模仅为6万亿元，其规模呈倍数增长，复合增长率为20%，同期的银行总负债增速仅为14%。

结构上看，20xx年底，五大国有银行同业负债由20xx年底4.3万亿元增长至6.4万亿元，而其他中小银行同业负债由20xx年底1.8万亿元上升至6.1万亿元，其复合增速高达35%，远高于五大国有银行11%的增速。

一方面，同业业务扩张对存贷比较高而信贷额度不足的股份制银行和城商行来说吸引力更为明显；另一方面，相比大行，股份制和城商行更有通过同业业务做大做强的意愿。

关于规范金融机构同业业务的通知（正文）各金融机构：为了进一步规范金融机构同业业务，提升金融市场的稳定性和透明度，在以下几个方面对同业业务进行明确要求和规范，请各金融机构严格遵守：1. 交易准入条件所有从事同业业务的金融机构必须符合以下准入条件：a. 依法注册并获得金融监管部门的批准。

b. 具备良好的诚信记录和稳定的经营状况。

c. 拥有适当的风险管理体系以及合规和内控制度。

2. 业务合规和监管要求为确保同业业务的合规性和规范性，在进行同业业务时，各金融机构应满足以下要求：a. 严格遵守相关法律法规，包括但不限于《同业拆借管理暂行办法》、《同业存单管理办法》等。

b. 执行金融市场交易准则，维护交易的公平、公正和公开，并确保信息披露的及时性和准确性。

c. 建立健全风险评估和风险控制机制，确保同业业务的风险可控和可管理。

d. 加强内部审计和风险监控，定期向金融监管部门报告同业业务的情况。

3. 信息披露和透明度金融机构应重视信息披露和透明度，确保市场参与者和监管部门能够及时、全面地获取有关同业业务的相关信息。

具体要求如下：a. 完善同业业务的信息披露制度，及时向金融监管部门报送相关信息，包括但不限于同业拆借、同业存单等。

b. 公开自身的风险管理政策和措施，向市场参与者提供必要的风险提示和警示。

c. 加强内外部信息共享，与其他金融机构和监管部门保持良好的沟通与合作。

4. 合作与自律金融机构应积极参与行业自律组织，加强金融机构之间的信息交流和合作。

同时，建立健全内部的自律和内控机制，确保同业业务的稳健运营。

a. 加强行业自律组织的建设和管理，共同制定并监督行业自律规则。

b. 支持和配合监管部门的监督检查和业务审计工作。

c. 开展业务创新和改革实践，为金融市场发展贡献智慧和力量。

以上是对金融机构同业业务的规范要求和通知，请各金融机构严格遵守，并不断加强风险管理和内控措施，确保金融市场的稳定和健康发展。

祝各位在同业业务领域取得更大的成就！（结尾）。

关于规范金融机构同业业务的通知对于规范金融机构同业业务的通知，主要是为了加强监管和管理，确保金融机构的同业业务符合相关法规和规定，以保护金融市场的稳定和安全。

以下是一些关于规范金融机构同业业务的重要要点和措施。

首先，金融机构应遵守合规性要求，确保同业业务与相关法规和规定保持一致。

金融机构需要进行必要的尽职调查和风险评估，确保与对方机构建立合理的业务关系，并遵守合规性要求。

其次，金融机构应制定和实施风险管理政策和程序，以确保同业业务的风险控制和管理。

这包括建立内部控制和审计机制，设立风险管理团队并制定明确的风险管理计划，对同业业务进行风险评估和监测。

第三，金融机构应建立健全的内部控制制度，确保同业业务的合规性和风险管理。

这包括明确的业务流程和责任分工，制定规范的业务操作和决策程序，建立内部审批和监督机制。

第四，金融机构应加强对同业业务参与方的尽职调查和风险评估。

金融机构应审查对方机构的经营状况、监管情况和信用状况，评估对方机构的风险承受能力，确保与对方机构进行的同业业务符合风险控制和管理要求。

第五，金融机构应建立合理的业务限额和监控机制，确保同业业务的规模和风险可控。

金融机构应根据自身风险承受能力和市场状况，设定同业业务的限额，并及时监测和控制同业业务的规模和风险。

以上是关于规范金融机构同业业务的一些重要措施和要点。

通过加强合规性要求、风险管理、内部控制、对参与方的尽职调查和限额管理，金融机构可以更好地规范和管理同业业务，确保金融市场的稳定和安全。

我们鼓励金融机构积极履行责任，加强同业业务的规范性和风险管理，为金融市场的健康发展做出贡献。

同业负债业务监管政策
同业负债业务是指金融机构之间进行的负债性资金融通活动，包括同业存款、同业拆借、同业协议存款、同业往来款项等。

为了防范金融风险，监管机构对同业负债业务进行了一系列的监管政策。

1. 配套法规制度：监管机构会制定相关的法规和制度，明确同业负债业务的监管要求。

这些规定主要包括同业负债业务的准入条件、上限限制、信息披露要求、风险管理要求等。

2. 资本要求：监管机构通过监管指标（如资本充足率）来监管金融机构的同业负债业务。

例如，监管机构可以要求金融机构针对同业负债业务设置额外的资本保障，以提高其抵御风险的能力。

3. 流动性要求：监管机构还会对金融机构的同业负债业务流动性进行监管，确保其具备足够的流动性以应对市场的变化。

监管机构通常要求金融机构进行流动性压力测试，以确保其能够在紧急情况下正常运营。

4. 信息披露要求：监管机构要求金融机构对其同业负债业务进行充分的信息披露，以增加市场透明度，帮助市场参与者更好地评估金融机构的风险状况。

5. 监测和检查措施：监管机构会定期对金融机构的同业负债业务进行监测和检查，确保其符合相关监管要求，并及时发现和处理潜在的风险。

这些监管政策旨在保护金融体系的稳定，防范金融风险，确保金融机构之间的同业负债业务安全和稳定。

关于规范金融机构同业业务的通知近年来，我国金融机构同业业务创新活跃、发展较快，在便利流动性管理、优化金融资源配置、服务实体经济发展等方面发挥了重要作用，但也存在部分业务发展不规范、信息披露不充分、规避金融监管和宏观调控等问题。

为进一步规范金融机构同业业务经营行为，有效防范和控制风险，引导资金更多流向实体经济，降低企业融资成本，促进多层次资本市场发展，更好地支持经济结构调整和转型升级，现就有关事项通知如下：一、本通知所称的同业业务是指中华人民共和国境内依法设立的金融机构之间开展的以投融资为核心的各项业务，主要业务类型包括：同业拆借、同业存款、同业借款、同业代付、买入返售(卖出回购)等同业融资业务和同业投资业务。

金融机构开展的以投融资为核心的同业业务，应当按照各项交易的业务实质归入上述基本类型，并针对不同类型同业业务实施分类管理。

二、同业拆借业务是指经中国人民银行批准，进入全国银行间同业拆借市场的金融机构之间通过全国统一的同业拆借网络进行的无担保资金融通行为。

同业拆借应当遵循《同业拆借管理办法》(中国人民银行令…2007‟第3号发布)及有关办法相关规定。

同业拆借相关款项在拆出和拆入资金会计科目核算，并在上述会计科目下单独设立二级科目进行管理核算。

三、同业存款业务是指金融机构之间开展的同业资金存入与存出业务，其中资金存入方仅为具有吸收存款资格的金融机构。

同业存款业务按照期限、业务关系和用途分为结算性同业存款和非结算性同业存款。

同业存款相关款项在同业存放和存放同业会计科目核算。

同业借款是指现行法律法规赋予此项业务范围的金融机构开展的同业资金借出和借入业务。

同业借款相关款项在拆出和拆入资金会计科目核算。

四、同业代付是指商业银行(受托方)接受金融机构(委托方)的委托向企业客户付款，委托方在约定还款日偿还代付款项本息的资金融通行为。

受托方同业代付款项在拆出资金会计科目核算，委托方同业代付相关款项在贷款会计科目核算。

关于规范金融机构同业业务的通知各金融机构：为了规范金融机构之间的同业业务，确保金融市场的健康发展和风险的可控性，经国家金融监管部门研究决定，特向各金融机构发出以下通知：一、同业业务的定义和范围同业业务是指不同金融机构之间进行的资金融通、资产交易和其他金融活动，包括但不限于拆借、质押式回购、资产证券化、债券承销等。

二、同业业务的管理原则1. 风险管理原则：金融机构在开展同业业务时，应当建立完善的风险管理制度，确保业务风险的可控性和合规性。

风险管理应包括风险评估、监测和控制措施，并制定相应的风险应对策略。

2. 信息披露原则：金融机构在开展同业业务时，应当按照有关规定，及时、准确地向有关方面、机构和公众披露相关信息。

金融机构应确保信息披露具有透明度，并保证信息的真实可靠性。

3. 守信原则：金融机构在开展同业业务时，应遵循诚实信用原则，严格遵守合同约定，履行相应的义务和承诺。

金融机构应当保持良好的信用记录，增强市场信心，切实维护金融市场秩序的稳定。

三、同业业务的监管要求1. 注册登记要求：金融机构在开展同业业务前，应按照有关规定进行注册登记，并取得相关证照。

未经注册登记的金融机构不得从事同业业务。

2. 资金监管要求：金融机构在进行同业业务时，应根据资金运作的实际情况，合理配置资金，确保资金的安全性和流动性。

金融机构应当严格履行资金监管的职责，确保业务活动的规范和合规。

3. 风险评估要求：金融机构在进行同业业务前，应对风险进行全面评估，并制定相应的风险管理和控制措施。

金融机构应当建立风险管理部门或委托专业机构进行风险评估，并定期进行评估结果的复核和更新。

四、同业业务的处置1. 不良资产处置：金融机构在发现同业业务中存在不良资产或风险异常情况时，应及时采取措施予以处置，防止风险扩散和加剧。

金融机构应当建立不良资产处置制度，明确处置程序和责任，确保处置效果和处置过程的合规性。

2. 合作与沟通：金融机构在进行同业业务时，应加强与合作方的沟通与协作，共同应对风险和挑战。

第1篇一、引言同业禁止是指在一定期限内，因涉及某些违法行为或违反职业道德，禁止相关个人从事特定行业或职业的法律规定。

同业禁止制度旨在维护市场秩序，保护消费者权益，防止违法行为人再次对市场造成损害。

本文将从同业禁止的定义、立法目的、适用范围、程序、法律后果等方面，对我国同业禁止的相关法律规定进行详细阐述。

二、同业禁止的定义同业禁止是指在一定期限内，因涉及某些违法行为或违反职业道德，禁止相关个人从事特定行业或职业的法律规定。

同业禁止是一种行政责任，适用于违反相关法律法规、职业道德和行业规范的单位和个人。

三、立法目的1. 维护市场秩序：通过同业禁止，对违法行为人进行惩戒，防止其再次从事相关行业，从而维护市场秩序。

2. 保护消费者权益：同业禁止有助于防止违法行为人继续侵害消费者权益，保障消费者合法权益。

3. 促进公平竞争：同业禁止有助于消除不正当竞争行为，营造公平竞争的市场环境。

4. 强化职业道德：同业禁止有助于强化职业道德，提高从业人员的职业素养。

四、适用范围1. 法律法规：违反国家法律法规，如刑法、民法、行政法等。

2. 行业规范：违反行业规范，如职业道德、行业标准等。

3. 消费者权益保护：侵害消费者权益，如虚假宣传、欺诈等。

4. 公共利益：损害公共利益，如危害国家安全、破坏生态环境等。

五、程序1. 调查取证：行政机关对违法行为进行调查取证，收集相关证据。

2. 依法告知：行政机关依法告知当事人违法事实、证据和拟作出的同业禁止决定。

3. 当事人陈述和申辩：当事人有权进行陈述和申辩，提出异议。

4. 依法作出决定：行政机关依法作出同业禁止决定，并送达当事人。

5. 实施与监督：同业禁止决定生效后，当事人不得从事被禁止的行业或职业。

行政机关对同业禁止决定的执行情况进行监督。

六、法律后果1. 被同业禁止的个人，在禁止期限内不得从事被禁止的行业或职业。

2. 被同业禁止的个人，禁止期限届满后，可以申请解除同业禁止。

3. 被同业禁止的个人，在禁止期限内再次从事被禁止的行业或职业，将承担相应的法律责任。

关于规范金融机构同业业务的通知中国银行保险监督管理委员会办公厅关于规范银行业金融机构跨省票据业务的通知银保监办发〔2022〕21号各银监局，各大型银行、股份制银行，邮储银行，外资银行：为进一步规范银行业金融机构票据业务，有效防范风险，提升服务实体经济质效，现就跨省票据业务有关事项通知如下:一、本通知所称跨省票据业务是指银行业金融机构及其分支机构为其所在省（自治区、直辖市）以外地区注册的企业办理的票据承兑、贴现等授信类业务，以及与营业场所在其所在省（自治区、直辖市）以外地区的交易主体之间开展的票据转贴现、买入返售（卖出回购）等交易类业务。

二、银行业金融机构应严格落实《关于加强票据业务监管促进票据市场健康发展的通知》（银发〔2022〕126号）、《关于票据业务风险提示的通知》（银监办发〔2022〕203号）和《关于规范金融机构同业业务的通知》（银发〔2022〕127号）等监管要求，加强对票据承兑、贴现的授信管理，票据转贴现和买入返售（卖出回购）业务交易对手管理、同业结算账户管理等重要环节的风险控制。

持续加强员工行为管理，严禁员工参与各类票据中介和资金掮客活动。

着力培育合规经营文化，提高管理层和员工合规意识，树立审慎经营理念。

三、银行业金融机构应尽快62616964757a686964616fe4b893e5b19e31333365653934接入人民银行电子商业汇票系统和上海票据交易所中国票据交易系统，不断提高电子票据在转贴现、买入返售（卖出回购）等票据交易业务中的占比。

银行业金融机构应通过电子商业汇票系统和中国票据交易系统等票据市场基础设施开展跨省电子票据和纸质票据电子化转贴现、买入返售（卖出回购）交易。

本通知印发前已开展跨省纸质票据转贴现、买入返售（卖出回购）业务的，自本通知印发之日起6个月内，可继续开展相关业务，但应逐步压降业务规模；自本通知印发之日6个月后，应停止开展相关业务，存量业务在合同到期后自然终止。

银监会同业监管规章制度一、总则为加强银行同业业务监管，保障金融市场稳定运行，维护金融机构和金融市场健康发展，依据《中华人民共和国银行业监督管理法》等相关法律法规，制定本规章制度。

二、监管范围本规章制度适用于所有从事同业业务的金融机构，包括银行、证券公司、保险公司等金融机构，以及其他参与同业业务活动的机构和个人。

三、监管要求1. 资金来源合法合规：金融机构从事同业业务应遵守法律法规，确保资金来源合法合规。

2. 业务风险控制：金融机构从事同业业务应建立健全风险管理制度，防范和控制业务风险。

3. 市场价格公允：金融机构从事同业业务应按照市场价格进行交易，拒绝不当价格和非正常交易行为。

4. 信息披露透明：金融机构从事同业业务应及时、准确地披露相关信息，保障市场透明度。

5. 合规合法合规：金融机构从事同业业务应遵守监管规定，严格执行内部合规制度。

四、监管措施1. 监管检查：银监会将根据实际情况，对从事同业业务的金融机构进行定期或不定期的监管检查。

2. 风险提示：银监会将根据监管情况，发布风险提示，提醒金融机构注意业务风险。

3. 处罚制度：对于违反规定的金融机构，银监会将根据法律法规，依法进行处罚。

4. 支持和指导：银监会将根据需要，向金融机构提供支持和指导，帮助其规范同业业务。

五、监管机制1. 监管责任：银监会将明确监管部门、监管人员的监管责任，建立监管责任制度。

2. 监管协调：银监会将加强与其他相关部门的监管协调，形成监管合力。

3. 监管信息共享：银监会将加强监管信息共享，提高监管效率和效果。

4. 监管技术支持：银监会将加强监管技术支持，提高监管能力和水平。

六、监督评估1. 监督机制：银监会将建立健全监督评估机制，对同业业务监管情况进行评估。

2. 监督报告：银监会将定期发布监督报告，向社会公开监管情况。

3. 监督改进：银监会将根据监督评估结果，及时调整监管政策和措施，不断完善监管制度。

七、附则1. 本规章制度自发布之日起生效，实施细则由银监会另行规定。

同业负债业务监管政策
同业负债业务是指金融机构之间的负债关系，包括银行间的存款、同业拆借、同业存单等。

监管政策主要是为了保护金融体系的稳定性，防范金融风险，促进金融市场的健康发展。

1. 定额监管：监管政策会设定金融机构同业负债的提存比例，即同业负债与存款规模之间的比例限制。

这可以限制金融机构过度依赖同业拆借进行融资，降低金融市场的风险。

2. 控制同业负债规模：监管政策会设定金融机构同业负债的上限，防止同业负债规模过大导致金融风险集中、传染。

金融机构需要通过其他方式获取资金，降低对同业拆借的依赖程度。

3. 优化同业负债结构：监管政策会要求金融机构合理配置同业负债，包括拓宽筹资渠道、扩大客户存款、发行同业存单等。

同时，监管机构会鼓励金融机构减少短期同业负债，增加长期稳定的同业借款。

4. 强化风险管理：监管政策要求金融机构健全风险管理制度，包括加强对同业负债方的信用评估、合理定价、控制资金流动风险等。

同时，监管机构也会通过定期报告、现场检查等方式对金融机构的风险管理情况进行监督。

5. 提高信息披露透明度：监管政策会要求金融机构对同业负债进行充分的信息披露，包括负债方的资信状况、担保情况、借款用途等，以提高市场参与者对同业负债的认识和评估能力。

总的来说，同业负债业务监管政策的目标是促进金融机构的稳健经营和风险管理能力，防范系统性风险，保护金融体系的稳定性和现代市场经济的正常运行。