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中小企业融资问题研究随着我国经济的快速发展，中小企业在国民经济中的地位逐渐凸显，成为促进经济稳定增长的重要力量。
中小企业在发展过程中面临着诸多融资问题，这也成为制约其发展的瓶颈之一。
本文将从中小企业融资问题的现状、存在的问题以及解决策略等方面展开研究，以期为中小企业的健康发展提供一定的参考和借鉴。
一、中小企业融资问题的现状从整体来看，中小企业融资主要存在以下几方面问题：中小企业的规模较小，银行等金融机构对其信用风险较大，因此对其融资需求并不积极，导致融资难度较大。
中小企业的财务状况相对较差，很难提供足够的抵押物或担保措施，这也使得银行等金融机构对其不太愿意放贷。
中小企业自身管理水平和风控能力也相对较弱，这也增加了金融机构的信贷风险。
中小企业融资问题已成为制约其发展的重要因素。
1. 融资渠道单一。
目前中小企业融资主要依靠银行贷款，其他融资渠道相对较少，这造成了中小企业在融资方面的单一性和脆弱性。
2. 银行信贷流程繁琐。
中小企业申请银行贷款需要提供大量的财务和资产证明材料，流程繁琐，审核周期长，这给中小企业的正常经营带来了很大的困难。
3. 中小企业自身风险意识不足。
一些中小企业在融资过程中往往忽视了风险管理，盲目扩张和盲目投资，导致企业财务状况恶化，增加了金融机构的信贷风险。
4. 中小企业融资成本高。
相比大型企业，中小企业的融资成本更高，银行贷款利率较高，这也增加了企业的经营成本。
1. 多元化融资渠道。
政府和金融机构应加大对中小企业的金融支持力度，扩大中小企业的融资渠道，为中小企业提供更多元化的融资选择，如发展股权融资、债券融资等。
2. 简化信贷流程。
银行应加大对中小企业的信贷支持力度，简化信贷流程，缩短审批周期，降低融资门槛，更加灵活地为中小企业提供融资支持。
3. 完善中小企业金融服务体系。
加强对中小企业的金融培训，提高中小企业风险管理和经营能力，帮助中小企业提高融资申请的成功率。
4. 降低融资成本。
我国中小企业融资问题及其对策研究1. 引言1.1 研究背景破解中小企业融资难题，提高中小企业融资能力，已成为我国经济发展的紧迫需求和重要课题。
中小企业是我国经济发展的重要组成部分，对于促进就业、保持经济稳定增长有着重要意义。
由于中小企业规模小、信用水平较低、风险较高等特点，它们在融资过程中面临着一系列问题和挑战。
融资成本高、融资渠道不畅、融资额度难以满足需求等。
在当前我国经济形势下，中小企业融资问题已经成为制约经济发展的瓶颈之一，迫切需要寻找解决办法，促进中小企业的持续发展。
对中小企业融资问题进行深入研究，找出影响中小企业融资的根本原因，提出可行有效的对策措施，具有重要意义和现实价值。
阐述了研究的背景与意义，引出了对中小企业融资问题的深度探讨和解决方案的必要性。
1.2 研究意义中小企业作为经济发展的重要力量，其融资问题一直备受关注。
解决中小企业融资问题不仅关乎企业自身的发展，更关乎整个经济的稳定增长。
研究我国中小企业融资问题及其对策具有重要的意义。
通过研究中小企业融资问题，可以帮助政府和金融机构更好地了解中小企业面临的融资困境，有针对性地制定支持政策和措施，推动中小企业融资环境的改善。
研究中小企业融资问题可以促进我国金融市场的完善和创新。
在深入分析中小企业融资问题的基础上，可以探索发展多元化的融资渠道，促进金融产品和服务的创新，提高金融市场的运行效率和透明度。
研究中小企业融资问题有助于促进企业家精神的发展和激发创新活力。
解决中小企业融资问题可以为中小企业提供更多的发展机会和资源支持，鼓励企业家们勇于创新，推动经济的良性循环和可持续发展。
2. 正文2.1 我国中小企业融资问题分析我国中小企业融资问题一直是制约其发展的重要因素。
传统金融机构对中小企业的融资支持不足，存在着贷款难、贷款贵的问题，导致中小企业融资成本较高。
中小企业在融资过程中面临担保不足、信用不足的问题，难以获得足够的融资额度。
中小企业规模小、信用记录不足，也导致其在融资市场上难以获得更多的支持与信任，从而限制了其发展。
我国中小企业融资问题研究我国中小企业融资问题研究随着我国经济的快速发展和市场环境的变化，中小企业在国民经济中的地位日益重要。
然而，与大型企业相比，中小企业在融资方面面临着诸多困难和挑战。
本文将探讨我国中小企业融资问题，并提出相应的解决方案。
一、中小企业融资问题的现状1. 资金需求量大，但融资渠道有限中小企业的发展需要大量的资金支持，但由于利润和规模相对较小，往往难以获得银行贷款。
此外，中小企业还面临着信用不足、担保物不足等问题，使得融资渠道更加狭窄。
2. 融资成本高，融资周期长由于中小企业的信用风险较高，银行在向其提供融资时往往要求较高的利率，并加大担保和审核的力度。
此外，融资过程繁琐，需要提交大量的材料和信息，导致融资周期较长。
3. 长期融资困难，环境不利由于中小企业面临着市场和技术的不稳定性，很多企业需要长期稳定的融资支持。
然而，目前我国的融资市场主要以短期贷款为主，长期融资渠道相对匮乏。
此外，现行的信用担保制度也限制了中小企业的长期融资机会。
二、解决中小企业融资问题的对策1. 政府支持与扶持政策政府应加大对中小企业的支持和扶持力度，建立完善的中小企业融资政策体系，提供更多的融资机会和低成本融资渠道。
同时，政府还应建立风险补偿机制，减小金融机构对中小企业信用风险的担忧。
2. 开拓多元化融资渠道中小企业应积极探索多元化的融资渠道，不只依赖银行贷款。
比如，可以发行债券或股权融资，吸引投资者参与企业发展。
同时，中小企业还可以发展与供应商和合作伙伴之间的金融合作，获得更多的支持和帮助。
3. 完善信用评估与担保体系建立完善的信用评估机制，提高中小企业的信用度。
同时，应建立以资产质量为基础的担保体系，为金融机构提供充足的担保。
此外，还可以尝试引入第三方担保机构，增加中小企业的融资渠道。
4. 多元化金融服务创新金融机构应根据中小企业的特点和需求，创新金融服务方式。
比如，可以提供个性化的融资方案，根据企业的不同发展阶段和风险特征，量身定制融资计划。
《中小企业融资问题研究——以某公司为例》篇一一、引言随着经济全球化的推进，中小企业已经成为我国经济体系中的重要组成部分。
它们不仅是促进经济发展的新生力量，还是就业的重要来源。
然而，许多中小企业在发展过程都面临资金不足的难题。
某公司作为众多中小企业的代表之一，在融资方面也遭遇了诸多挑战。
本文旨在深入探讨某公司融资问题的现状、原因及解决策略，以期为其他中小企业提供参考和借鉴。
二、某公司融资现状某公司作为一家中小型企业，在运营过程中对资金的需求量大且稳定。
然而，当前其融资渠道有限，主要依赖于银行贷款和内部融资。
外部融资渠道如股权融资、债券市场等对其开放度较低，导致其融资难度大。
此外，由于信息不对称和信用体系不健全等问题，某公司在融资过程中常常面临高成本和高风险的困境。
三、某公司融资问题的原因分析（一）内部原因1. 财务状况不透明：某公司财务信息披露不充分，导致外部投资者难以准确评估其经营状况和风险水平。
2. 信用体系不健全：企业信用记录不完善，影响其在金融市场上的信用评级和融资能力。
（二）外部原因1. 融资环境不理想：政策支持力度不足，金融市场对中小企业开放度不够，导致其融资渠道有限。
2. 信息不对称：银行和投资者对中小企业的了解不足，导致信息不对称问题严重，增加了融资难度和成本。
四、解决某公司融资问题的策略（一）内部策略1. 加强财务管理：某公司应完善财务制度，提高财务信息的透明度和准确性，以便更好地向外界展示其经营状况和风险控制能力。
2. 增强信用意识：企业应重视信用体系建设，完善信用记录，提高信用评级，以提升其在金融市场上的融资能力。
（二）外部策略1. 优化融资环境：政府应加大对中小企业的政策支持力度，优化金融市场环境，为中小企业提供更多元化的融资渠道。
2. 加强信息披露和监管：金融机构和投资者应加强对中小企业的了解，完善信息披露制度，降低信息不对称问题对融资的影响。
3. 发展股权融资和债券市场：鼓励中小企业通过股权融资和债券市场进行融资，降低融资成本和风险。
《中小企业融资问题研究》篇一一、引言在当今的经济环境中，中小企业对于国家经济的增长和社会的稳定起到了举足轻重的作用。
然而，融资难、融资贵的问题一直是制约中小企业发展的重要因素。
本文旨在深入探讨中小企业融资问题的现状、原因及解决策略，以期为相关政策的制定和实施提供参考。
二、中小企业融资问题的现状中小企业在经营发展过程中，经常面临资金短缺的问题。
这主要体现在以下几个方面：一是银行等金融机构对中小企业的信贷支持力度不足；二是中小企业自身的融资渠道相对单一；三是融资成本高，很多企业难以承受；四是融资过程中存在信息不对称等问题，导致融资难。
三、中小企业融资问题的原因分析（一）金融机构方面金融机构在信贷政策、信贷规模、信贷风险控制等方面对中小企业的支持力度不足，导致中小企业难以获得足够的信贷资金。
此外，金融机构对中小企业的信用评估体系不完善，使得一些有发展潜力的企业因信用问题而无法获得融资。
（二）企业自身方面中小企业自身规模小、资金实力弱、抗风险能力差，这使得它们在融资过程中往往处于弱势地位。
同时，一些企业的财务管理不规范，缺乏有效的信用记录，也加大了其融资难度。
（三）政策环境方面政策环境对中小企业的融资也有一定影响。
一方面，相关政策法规不够完善，缺乏对中小企业融资的有效支持；另一方面，政府对金融市场的监管不够严格，导致一些金融机构在信贷过程中存在违规行为。
四、解决中小企业融资问题的策略（一）金融机构应加大对中小企业的支持力度金融机构应完善信贷政策，扩大信贷规模，降低信贷门槛，为中小企业提供更多的融资机会。
同时，应建立完善的信用评估体系，对中小企业的信用状况进行客观、公正的评价。
（二）中小企业应提高自身素质中小企业应加强财务管理，规范财务制度，提高信用记录的可靠性。
同时，企业应积极拓展市场，提高自身竞争力，增强抗风险能力。
此外，企业还应加强与金融机构的沟通与协作，建立良好的合作关系。
（三）政府应加强政策支持和监管政府应制定和完善相关政策法规，为中小企业融资提供有效的支持。
《我国中小企业融资体系研究》篇一一、引言随着我国经济社会的持续发展，中小企业作为我国经济发展的重要支柱，发挥着日益显著的作用。
然而，中小企业在发展中所面临的最大挑战之一便是融资难题。
由于种种原因，许多中小企业难以通过传统的融资渠道获得资金支持，这严重制约了其进一步发展和壮大。
因此，研究我国中小企业融资体系，寻求有效的融资解决方案，对于促进我国中小企业健康、稳定、快速发展具有重要意义。
二、我国中小企业融资现状目前，我国中小企业的融资主要依赖于银行贷款、股权融资、债券融资等方式。
然而，由于中小企业的规模较小、财务状况不够透明、风险承受能力较低等原因，导致其在融资过程中面临诸多困难。
主要表现为：融资渠道单一、融资成本高、融资难度大等。
此外，政策支持力度不够、信用担保体系不健全、信息不对称等问题也进一步加剧了中小企业的融资困境。
三、我国中小企业融资体系研究针对上述问题，我国中小企业融资体系的研究应着重从以下几个方面展开：（一）完善政策支持体系政府应加大对中小企业的政策支持力度，通过财政、税收等政策手段降低企业融资成本。
例如，可以设立专项资金、提供税收优惠等措施，鼓励金融机构为中小企业提供融资服务。
此外，政府还应建立健全信用担保体系，为中小企业提供信用担保服务，降低其融资风险。
（二）拓宽融资渠道中小企业应积极拓宽融资渠道，除了传统的银行贷款外，还可以通过股权融资、债券融资、互联网金融等途径获取资金支持。
此外，还可以通过与其他企业合作、引入战略投资者等方式扩大资金来源。
（三）加强信息披露和风险管理中小企业应加强信息披露和风险管理，提高企业财务状况的透明度。
这有助于降低信息不对称问题，增强投资者对企业的信心。
同时，企业应建立健全风险管理体系，提高风险承受能力，降低融资风险。
（四）发展区域性金融市场发展区域性金融市场是解决中小企业融资问题的重要途径之一。
通过发展地方性金融机构、设立中小企业专营机构等方式，为中小企业提供更加便捷、高效的融资服务。
论文：中小企业融资问题研究引言中小企业一直以来都是经济社会发展的重要组成部分，对于创造就业机会、促进经济增长发挥着重要作用。
然而，由于缺乏足够的资金支持，中小企业在融资方面面临着许多困难和挑战。
因此，研究中小企业融资问题对于加强中小企业发展具有重要意义。
1. 中小企业融资问题的背景和意义1.1 融资问题的定义中小企业融资问题指的是中小企业在资金获取方面遇到的困难和挑战。
融资对于中小企业的发展至关重要，它涉及到中小企业的生存、扩张和创新能力。
1.2中小企业融资问题的背景中小企业融资问题的背景可以从多个方面来看。
首先，中小企业往往面临着信用不足的问题，导致难以获得银行贷款。
其次，中小企业的规模较小，资产规模有限，难以提供足够的担保物，进一步增加了融资的难度。
此外，中小企业缺乏规范的财务报表和透明度，对投资者而言风险增加，进一步削弱了融资的可能性。
1.3中小企业融资问题的意义研究中小企业融资问题的意义在于探索解决中小企业融资困境的方法和途径，从而促进中小企业的发展。
解决中小企业融资问题可以带动经济增长，创造更多的就业机会，提高社会经济效益。
2. 中小企业融资问题的主要原因中小企业融资问题的产生是多方面因素的综合结果。
以下是一些主要的原因：2.1 信用不足由于中小企业往往没有足够的信用背景，银行在考虑提供贷款时更加谨慎。
在缺乏信用背景的情况下，中小企业很难获得低息贷款。
2.2 担保物不足中小企业的规模有限，往往难以提供足够的担保物。
银行通常要求抵押或担保物作为贷款的条件，缺乏担保物成为中小企业融资的又一个难点。
2.3 资本市场不发达相对于大型企业，中小企业很少在资本市场融资。
资本市场的融资途径对中小企业而言相对不友好，难以获得足够的资金支持。
2.4 财务报表不规范由于中小企业经营规模相对较小，其财务报表往往不够规范。
缺乏透明度和规范报表会增加投资者对中小企业的不确定性，从而降低融资的可能性。
3. 解决中小企业融资问题的对策和方法3.1 加强信用建设中小企业可以通过加强信用建设来吸引银行等金融机构的贷款。
我国中小企业融资现状及对策研究一、本文概述本文旨在深入探讨我国中小企业融资的现状及其面临的挑战，并针对这些问题提出相应的解决策略。
中小企业的健康发展对于我国经济结构的优化、创新能力的提升以及就业压力的缓解等方面都具有至关重要的意义。
然而，由于企业自身规模、财务状况、信用记录等因素的限制，以及外部融资环境的制约，中小企业融资难、融资贵的问题一直存在。
因此，研究中小企业融资问题，寻找有效的解决之道，不仅有助于促进中小企业的健康发展，也对整个国民经济的稳定与增长具有深远影响。
本文将首先分析我国中小企业融资的现状，包括融资渠道、融资成本、融资结构等方面的情况。
然后，结合国内外相关研究成果，探讨中小企业融资难的主要原因，如信息不对称、抵押担保不足、政策支持不够等。
在此基础上，本文将进一步提出针对性的对策建议，包括完善融资服务体系、加强政策扶持、优化融资环境、推动企业自身建设等，以期为我国中小企业融资问题的解决提供有益的参考。
二、我国中小企业融资现状分析我国中小企业融资现状呈现出一定的复杂性和挑战性。
虽然随着国家政策的不断扶持和市场环境的逐步改善，中小企业融资环境有了一定程度的优化，但仍然存在一些不容忽视的问题。
融资渠道有限：目前，我国中小企业融资主要依赖于银行贷款，而银行对于中小企业的信贷政策相对谨慎，审批流程繁琐，导致很多中小企业难以从银行获得足够的资金支持。
资本市场对于中小企业的开放程度有限，股权融资和债券融资门槛较高，使得中小企业融资选择受限。
融资成本较高：由于中小企业融资需求规模相对较小，且风险较高，因此往往需要支付更高的融资成本。
这包括贷款利率上浮、担保费用、评估费用等，增加了企业的财务负担。
信用担保体系不完善：我国中小企业融资的信用担保体系尚不完善，担保机构数量不足，担保能力有限。
同时，担保机构的风险控制能力和服务水平也有待提高，这在一定程度上限制了中小企业融资的发展。
企业自身素质参差不齐：一些中小企业在经营管理、财务管理等方面存在不规范、不透明的问题，导致银行和其他金融机构对其信任度不高，从而影响了融资的顺利进行。
《我国中小企业融资问题的研究》篇一一、引言中小企业作为我国经济发展的重要力量，对于推动经济增长、促进就业、创新驱动等方面发挥着重要作用。
然而，长期以来，融资难、融资贵一直是困扰中小企业发展的难题。
本文旨在深入研究我国中小企业融资问题，分析其现状、原因及影响，并提出相应的解决对策。
二、中小企业融资问题的现状1. 融资渠道狭窄我国中小企业融资主要依赖于银行贷款、股权融资和债券融资等渠道。
然而，由于企业规模小、信用记录不健全、信息披露不透明等原因，导致中小企业难以获得足够的融资支持。
2. 融资成本高由于中小企业信用风险相对较高，银行在放贷时往往要求更高的利率和更严格的贷款条件，导致中小企业的融资成本高企。
同时，一些非正规金融渠道的借贷成本更高，增加了中小企业的财务负担。
3. 政策支持不足虽然国家已经出台了一系列支持中小企业融资的政策措施，如“银企合作”、“助保贷”等，但这些政策在实施过程中仍存在诸多问题，如政策宣传不到位、审批流程繁琐、支持力度不足等。
三、中小企业融资问题的原因分析1. 企业自身原因中小企业规模小、资金实力较弱、信用记录不健全、信息披露不透明等问题是导致其融资难的重要原因。
此外，部分中小企业经营管理不规范，缺乏稳定的盈利能力和良好的发展前景，也使得其难以获得融资支持。
2. 金融机构原因银行等金融机构在风险控制和业务开展方面更倾向于大企业，对中小企业的信贷投放相对较少。
同时，金融机构的信贷审批流程繁琐、审批时间长，也增加了中小企业的融资难度。
3. 政策环境原因政策支持力度不足、政策执行不到位等问题也是导致中小企业融资难的重要原因。
此外，缺乏完善的信用体系和担保机制也使得中小企业的融资环境不佳。
四、解决中小企业融资问题的对策建议1. 拓宽融资渠道政府应积极推动多元化融资渠道的建设，鼓励企业通过股权融资、债券融资、私募股权等方式获取资金支持。
同时，应完善相关政策措施，降低中小企业融资门槛和成本。
《中小企业融资问题研究——以某公司为例》篇一一、引言中小企业作为国民经济的重要组成部分，对于推动经济增长、促进就业、创新发展等方面具有不可替代的作用。
然而，融资难、融资贵一直是困扰中小企业发展的重要难题。
本文以某公司为例，深入探讨中小企业融资问题的现状、原因及解决方案，以期为解决中小企业融资难题提供参考。
二、某公司融资现状某公司是一家中小型企业，主要从事电子产品制造与销售。
近年来，该公司业务发展迅速，但由于融资渠道有限，资金链紧张成为制约其进一步发展的主要障碍。
目前，该公司的融资方式主要依赖于银行贷款、民间借贷和自身积累。
然而，银行贷款审批严格，民间借贷利率较高，自身积累速度较慢，导致公司难以满足扩大生产和研发的资金需求。
三、中小企业融资问题的原因分析1. 信用体系不健全：中小企业信用评估难度大，信用体系不健全，导致银行贷款审批严格。
2. 融资渠道有限：中小企业融资渠道相对有限，主要依赖银行贷款和民间借贷，缺乏多元化的融资方式。
3. 信息不对称：银行与中小企业之间存在信息不对称，银行难以全面了解中小企业的经营状况和还款能力。
4. 政策支持不足：政府对中小企业的政策支持力度不够，缺乏专门的融资扶持政策和措施。
四、解决中小企业融资问题的对策建议1. 完善信用体系：建立完善的中小企业信用评估体系，提高信用评估的准确性和公正性，降低银行贷款审批风险。
2. 拓宽融资渠道：鼓励中小企业通过发行债券、股权融资等多元化方式融资，拓宽融资渠道。
3. 加强信息共享：加强银行与中小企业之间的信息共享，降低信息不对称，提高银行对中小企业的信任度。
4. 政策扶持：政府应加大政策扶持力度，制定专门的融资扶持政策和措施，为中小企业提供更多的融资支持和帮助。
五、某公司融资问题的解决方案及实施效果针对某公司融资问题，可以采取以下解决方案：1. 建立信用担保机制：通过建立信用担保机制，为该公司提供信用增信服务，提高其信用评级，降低银行贷款审批风险。
2013工商管理专业毕业生毕业作业课题名称：我国中小企业融资研究学生姓名：朱￥￥指导老师：周江南大学网络教育学院2013年4月江南大学网络教育学院毕业作业姓名校外学习中心崇安职校学号证件号批次201103 层次业余高起专专业工商管理指导老师周课题名称我国中小企业融资研究（终稿）指导老师评语终稿成绩：指导老师签名：年月日我国中小企业融资研究摘要：在我国，有这么一个群体活跃在政治经济的舞台上，他们相对于国有大中型企业而言具有更活跃的创新能力，他们即是中小企业甚至是小微企业，但是他们的发展却受到融资的制约，融资困难已经成为制约他们发展的主要关隘。
本文从这一主题开始着手，逐步分析，找出中小企业乃至小微企业融资困难的所面临的问题，并在这些问题的基础上探讨解决这一困境的方法和途径。
关键词：中小企业小微企业融资融资平台民间借贷经济增长中小企业是具有创新活力的企业群体，是我国经济增长和社会发展的一支重要力量。
据2013年2月国家发展和改革委员会最新提供的数据显示，我国中小企业在数量上已经达到4200多万户，占全国企业总数的95%以上。
在工商注册登记的中小企业已经超过1000万家，占全国注册企业总数的99．1%，流通领域中小企业占全国零售网点的90%以上。
由此可见。
中小企业是我国经济改革的重点试验区域，也是我国城镇就业问题的解决途径之一，同时还是活跃市场的基本力量。
因此中小企业对我国经济发展具有很重大的意义。
随着我国国有企业改革的不断深入与非国有经济部门的蓬勃发展，中小企业在经济运行中所发挥的巨大作用日益显现。
由于现阶段我国中小企业面临的形式是复杂而严峻的，所以中小企业的创新能力是中小企业需要提高和突破的。
目前，我国政府把提升中小企业的创新能力放在较为突出的位置，大力提升中小企业的创新能力尤为重要。
提升创新能力就必须推动中小企业的结构调整，营造良好的创新环境，积极推进科技创新成果的发展与应用。
并且要深化科技体制的改革，加快我国创新体系建设。
由此改进对中小企业的创新服务，努力实现中小企业创新发展。
在经济转型背景下，由于金融体制、机制和政策、社会信用体系等诸多方面因素的制约，中小企业的发展客观上存在许多其自身难以克服的经济、制度以及法律等方面的矛盾和问题。
在这些难题中，中小企业融资难问题作为一个普遍性的难题，更是首当其冲。
融资困难已经成为制约我国中小企业发展的主要关隘。
如果这个问题无法得到解决，将严重制约中小企业乃至国民经济的发展。
中小企业之所以融资困难，导致其发展受阻，这还要从中小企业本身成因及发展状况来分析。
我国中小企业大多为家族企业，或者乡镇小企业，或者一些合伙制的小企业。
因此这些企业存在一个共同的弊端，那就是缺乏健全的管理体制。
我国大多数中小企业组织机构及财务机制不健全，运作不规范等问题突出。
企业与银行之间信息不对称，很难得到银行的信任。
因为运作不规范，使得银行难以控制信贷风险，所以这些中小企业很难得到商业银行的信贷支持。
因此中小企业内部管理不规范成了融资困难的根本原因。
我国中小企业规模小，技术含量较低，缺少核心的竞争产品，竞争力较弱，难以抵御风险。
因此中小企业的发展极其不稳定，所以中小企业容易被市场淘汰，优胜劣汰定则在中小企业的发展过程中体现的淋漓尽致。
由此就增加了中小企业的运营成本，使得中小企业面临的风险更大。
中小企业更难掌控和驾驭自己的风险。
这样就直接影响到银行的信贷风险，因此这个原因成为中小企业融资难的直接原因。
本文从目前我国中小企业的状况着手，逐步分析影响我国中小企业融资难的主要因素，并从这些因素加以分析探讨寻求解决中小企业融资难的有效方法，以此来尝试解决目前困扰中小企业的融资难的瓶颈问题。
一、我国中小企业在融资的过程中面临着如下困难（一）企业贷款难和银行放款难并存。
我国中小企业贷款难主要表现为抵押难和担保难，同时还表现为基层银行授权有限，办事程序复杂。
1、企业贷款难。
一是抵押难。
中小企业可抵押物少，抵押物的折扣率大。
评估等级部门分散、手续繁琐、收费昂贵；资产评估中介服务不规范，存在着部门垄断服务，对抵押物的评估往往不按市场行为准确评估，随意性很大。
二是担保难。
中小企业难以找到合适的担保企业，效益好的企业既不愿意给别人作担保，也不愿意请人为自己作担保，免得给自己添麻烦。
效益一般的企业，银行又不允许作担保。
外加担保费率呈逐年上升的趋势，截至到2013年3月底，担保公司担保费率高达2.5%。
三是基层银行授权有限，贷款程序复杂繁琐。
中小企业借一笔数额不大的贷款至少要办十道手续，少则一周，多则数月，即使钱到手，商机可能早已错过。
2、银行放款难。
银行贷款是中小企业融资的主要渠道，但成功申请银行贷款的比例低。
抵押贷款是银行贷款的主要形式，但贷款周期短、门槛高、成功率低。
据统计，银行信贷基本覆盖大型企业和80%的中型企业，而规模以下的小企业80%无缘银行信贷。
信用贷款严重缺乏，在没有抵押和担保的情况下，凭借商业信用很难获得银行贷款，即便放款，数额也相对较小满足不了企业的需求。
例如2013年平安银行中小企业小额信用贷款是指：针对符合平安银行中小企业信贷政策基本要求的公司法人客户，平安银行向其发放的一年期（含）以内、50万元人民币（含）以内的免抵、质押物、免第三方企业担保的贷款。
如此数额，远远解决不了中小企业对资金的需求。
2011年6月末，我国中小企业贷款（含票据贴现）余额占全部企业贷款余额的比重分别为31%和29%，相对与国有大中型企业，中小企业贷款难的问题仍需进一步解决。
博鳌亚洲论坛2013中小企业发展论坛，有专家在论坛期间表示，中小企业融资在整个大环境里头有所改善，中小企业占银行信贷比重已经从2011年2%涨到去年7%左右。
但是不同的企业覆盖率不同，大企业100%，中型企业在90%左右，小企业在20%左右，微型企业几乎没有。
这表明企业的融资尤其是中小企业融资环境有所改善，但总体覆盖上有很多空间不存在。
（1）缺少为中小企业服务的金融机构。
从总体上说，国有商业银行为中小企业提供全方位金融服务的力度在逐渐增大，但与近年来不断发展壮大的中小企业对金融服务的需求仍有较大差距。
20世纪90年代我国中小企业从金融机构获得贷款的比例一直是在10%左右徘徊，年均增幅略有增长，而从国有银行贷款比例则更为低下，还不到10%，中小企业的贷款占贷款总额的比重就一直处于非常低的水平。
例如，在2008年12月4日招商银行获得银监会的正式批准，在苏州市设立了小企业信贷中心，这是全国首家拥有小企业信贷业务专营资格的金融机构。
但是仅有招商银行一家银行还不足以支撑起全国中小企业的融资需求，因此需要银行业的共同努力。
截至2012年4月，接受中小企业贷款申请的企业达到13家之多。
但是据2012年4月全国工商联发布的《我国中小企业发展调查报告》显示，90%以上的受调查民营中小企业表示，实际上无法从银行获得贷款，绝大部分中小企业依然存在贷款难难贷款的问题。
此外，绝大部分资质优良的如资信等级AA+的金融担保服务机构鉴于经营风险，不愿意为甚至决绝为中小企业提供担保服务。
（2）中小企业高负债率。
“金融要服务于实体经济很重要，中国金融界近期必须要考虑的问题就是目前企业的高负债率现象。
”李扬表示，OECD（经合组织）企业的负债如果占GDP 的90%就很危险，而中国2011年的统计是107%，是世界国家中最高的。
国际上通常认为一个企业的资产负债宰若小于50％，企业则处于安全线内，若企业的资产负债率大于50％，企业则处于危险区域内。
中小企业大多属于高新技术行业，由于技术不成熟、市场起伏不定等原因，在市场竞争中面临创业期或成长期的高风险，外加对外融资而获得的资金数量是十分有限的，根本就不可能满足企业进行高新技术研发所需的巨额资金需要。
如此恶性循环，导致许多中小企业较高的负债率。
中小企业的高负债率表明中小企业资本性融资存在困难或障碍。
（二）融资渠道单一和窄小。
我国直接融资渠道窄。
由于证券市场门槛高、创业投资体制不健全以及公司债券发行的准入障碍，中小企业难以通过资本市场公开筹集资金。
虽然深圳中小企业板已经建立，但符合上市条件的企业仍是少数。
目前，中小企业融资渠道单一。
我国中小企业资金结构仍以内部融资和银行间接融资这两种传统融资方式为主。
而民间融资作为一种补充形式，在中小企业融资中发挥了一定的作用。
而其他融资方式，特别是发行股票和债券等直接融资方式在企业资金结构中显得十分薄弱。
这一方面说明内部融资和以银行信贷为主的间接融资在中小企业融资中作用重大，另一方面也说明了我国中小企业融资渠道和融资方式单一问题比较突出。
（三）融资政策和环境不健全。
2013年金融改革是中国经济改革的重要领域，而发展中小企业甚至小微企业则是金融改革的重要方向。
针对小微企业的金融机构，如村镇银行、小额贷款公司其发展也并无太大突破，存在数量少、资金额较小等发展问题，难以为小微企业提供充足的资金支持。
二、解决中小企业融资难所面临问题的对策（一）加强中小企业的自身建设1、是完善企业治理结构根据根据政法规制定完善的企业制度。
加强企业自身的管理，提高管理者的素质。
健全财务制度，规范运作方式。
改变家族式管理方式，吸收现代企业制度和管理制度的要素。
定期向利益相关者提供全面准确的财务信息，减少银行对企业的信用危机。
2、是推进技术创新努力提高自身的创新能力，实时了解市场动态，根据市场需要不断调整，提高产品的竞争力。
大力推广科技创新，使产品更具竞争优势，从而占领更大的市场。
壮大自身实力，降低在竞争中面临的风险，提高银行信贷机构的信任。
鼓励员工发明新事物，利用所开发的技术生产出适销对路的产品，从而提高企业的经济效益和还款能力。
建立健全企业内部人才培养政策制度和人力资源管理制度，确保中小企业的可持续发展。
三是引导发展产业经济集群。
同行业或相关行业的企业之间相互联系协作，形成规模效应，转变经济增长方式。
（二）创造良好的社会政策环境。
1、是建立健全中小企业融资和发展的法律法规体系我国需要建立健全相关法律体系帮助中小企业融资建立良好的大环境。
我国在中小企业法律法规的制定和完善上还存在漏洞，不能给中小企业提供良好额法律环境，这就限制了我国中小企业的健康发展。
所以必须完善法规加强信用体系建设，完善征信体系。
这样就提高银行信贷对中小企业的信任，使中小企业直接融资变的相对容易。
已出台的《中小企业促进法》对权利和义务规定不够明确，对各部门的约束力还不够强。
建议修改为《中小企业法》，理顺中小企业的管理机制，规范与中小企业相关的各项基金管理体系。
另外，各地应制定“中小企业法实施细则”。
2、建立一套全面为中小企业融资的服务体系（1）健全中小企业信用担保，组织各级政府大力推进建立中小企业信用担保机构，可采取三种形式：政府全资、政府和民间合股、民间独资。
