商业银行的主要业务与经营管理

商业银行业务与经营庄毓敏主编部分课后习题本文主要围绕商业银行的业务与经营展开，通过解答一些课后习题，加深对商业银行经营理念及业务知识的掌握。

1. 商业银行的定位及主要职能是什么？商业银行是一种为广大公众提供金融服务的银行机构。

其主要职能包括：•存款业务：接收公众存款，并根据需要进行储蓄、结算等操作；•放贷业务：向客户提供贷款，满足其资金需求；•接受委托：代理客户进行各类金融业务，如代理收付款项、代理保险等；•发行货币：商业银行在一定条件下可以发行自己的货币，如发行信用卡等。

2. 商业银行的经营模式有哪些？商业银行的经营模式主要有以下几种：•存款贷款模式：商业银行通过吸收存款，再将存款用于放贷，获取利差收入；•投资理财模式：商业银行通过投资理财，获取利息、股息、租金等投资收益；•手续费收入模式：商业银行通过提供各类金融服务，如代理收付款项、金融咨询等，获得手续费收入；•连锁经营模式：商业银行通过开设分支机构、合作网点等形式，建立全国范围的服务网络，提供便利的金融服务。

3. 商业银行如何管理信贷风险？商业银行在放贷业务中面临信贷风险，为了管理这些风险，可以采取以下措施：•严格的信贷审查：商业银行应对借款人进行详细的资信评估，了解其还款能力和还款意愿；•多元化的贷款组合：商业银行应将贷款资金分散投放到不同行业、不同地区的借款人身上，以降低集中风险；•建立风险管理体系：商业银行应建立完善的风险管理体系，包括制定风险管理政策、建立风险评估和监测系统等；•做好风险防范：商业银行应随时关注经济形势的变化，及时调整贷款政策，降低风险暴露。

4. 商业银行的资产负债管理有哪些原则？商业银行的资产负债管理是指通过合理配置资产和负债，保持资金安全和流动性，实现风险和收益的平衡。

其主要原则包括：•安全性原则：商业银行应合理配置资产和负债，确保资金安全，降低风险暴露；•流动性原则：商业银行应合理配置流动性资产和负债，以应对突发资金需求；•盈利性原则：商业银行应根据市场情况合理配置资产和负债，以实现盈利和增加收益；•资本充足性原则：商业银行应保持足够的资本充足率，以应对可能的损失。

商业银行的经营模式商业银行的经营模式一、引言商业银行是一种金融机构，主要从事吸收储户存款、发放贷款、提供支付结算、提供信用和信用咨询等业务。

本文将详细介绍商业银行的经营模式，包括其组织结构、业务范围、风险管理等方面。

二、组织结构商业银行的组织结构通常包括董事会、监事会和行政机构三个层级。

董事会负责制定银行的发展战略和风险管理政策，监事会负责监督董事会的工作，行政机构负责具体的经营管理。

⒈董事会董事会由一定数量的董事组成，董事一般由股东大会选举产生。

董事会是商业银行的最高决策机构，负责决定重大事务和政策。

⒉监事会监事会由一定数量的监事组成，监事一般由股东大会选举产生。

监事会负责监督董事会的工作，维护股东和存款人的利益。

⒊行政机构行政机构由总行和各级分支机构组成，负责具体的经营管理。

总行是商业银行的总部，分支机构包括各个地区的分行和支行。

三、业务范围商业银行的业务范围涵盖各个领域，主要包括存款业务、贷款业务、支付结算业务、信用卡业务等。

⒈存款业务商业银行通过吸收储户存款来增加自身的资金来源。

存款业务包括活期存款、定期存款、储蓄存款等。

⒉贷款业务商业银行通过向客户发放贷款来获得收益。

贷款业务包括个人贷款、企业贷款、房地产贷款等。

⒊支付结算业务商业银行提供支付结算服务，包括转账支付、网上银行、方式银行等。

商业银行作为支付机构，帮助实现交易的顺利完成。

⒋信用卡业务商业银行发行信用卡，为客户提供一定的信用额度，方便客户消费。

信用卡业务也包括分期付款、积分兑换等附加服务。

四、风险管理商业银行面临的风险包括信用风险、市场风险、操作风险等。

为了有效管理这些风险，商业银行需要建立健全的风险管理体系。

⒈信用风险商业银行在贷款业务中面临的最主要风险是信用风险，即借款人无法按时偿还贷款。

商业银行需要对借款人进行信用评估，控制信用风险的发生。

⒉市场风险商业银行从事金融交易时会面临市场风险，包括利率风险、汇率风险、价格风险等。

商业银行的经营模式商业银行的经营模式商业银行是一种以盈利为目标的金融机构，通过接受存款、提供贷款和其他金融服务来赚取利润。

它们在金融体系中扮演着重要角色，为企业和个人提供融资和金融服务。

下面将对商业银行的经营模式进行详细介绍。

一、存款业务商业银行的主要业务之一是接受存款。

它们通过各种方式吸引存款，包括储蓄账户、定期存款、活期存款和其他特殊存款产品。

商业银行通过吸收存款来增加自身资金，同时为客户提供安全可靠的存储和支付工具。

二、贷款业务商业银行通过提供贷款来赚取利润。

他们向个人、企业和提供各种类型的贷款，包括个人住房贷款、商业贷款、汽车贷款和信用卡贷款等。

商业银行通过收取利息和其他贷款费用获得贷款业务的利润。

三、理财业务商业银行也经营理财业务，通过管理客户的资金帮助他们获得更高的回报。

商业银行提供各种投资产品，包括基金、债券、保险和股票等。

他们利用自身的专业知识和市场信息为客户量身定制投资方案，并为客户提供投资咨询和管理服务。

四、支付和结算服务商业银行作为支付和结算系统的一部分，为客户提供各种支付工具和服务。

这包括提供支票账户、借记卡和信用卡等支付方式，同时提供网上银行和方式银行等电子支付服务。

商业银行还为企业提供结算服务，包括电子支付、转账和跨境结汇等。

五、外汇和国际业务商业银行还开展外汇和国际业务，在国际市场上提供外汇交易和跨境贸易融资等服务。

他们为客户提供外汇兑换、外汇买卖和外汇衍生产品等业务，同时为进出口企业提供融资和结算服务。

六、风险管理商业银行在进行各项业务时面临着各种风险，包括信用风险、市场风险和流动性风险等。

为了管理这些风险，商业银行建立了风险管理体系，包括风险评估、风险控制和风险监测等措施。

七、运营和管理商业银行还需要进行日常运营和管理工作，包括人力资源管理、科技投资和合规监管等。

他们投入大量资源用于信息技术和系统建设，以提高运营效率和服务质量。

附件：⒈存款业务广告宣传册⒉贷款业务申请表格⒊理财产品介绍手册法律名词及注释：⒈存款：指由存款人将货币、有价证券等存放在商业银行中，并享受支付和储蓄等服务的行为。

商业银行经营与业务课件商业银行是一种以经营金融业务为主的金融机构，它在经济运行中起到了至关重要的作用。

本课件旨在介绍商业银行的经营模式和主要业务，帮助读者深入了解商业银行的运营机制和核心业务。

一、商业银行的基本概念和功能商业银行是指以盈利为目的，采用存款贷款业务模式的金融机构。

它的主要功能包括：吸收储户存款、发放贷款、提供信用支持、进行货币交易、从事国际结算等。

商业银行作为金融中介机构，承担着促进经济发展、风险管理等重要职责。

二、商业银行的经营模式1. 存款业务存款是商业银行的主要负债来源，通常包括活期存款和定期存款两种形式。

商业银行通过支付利息来吸引储户存款，为储户提供资金安全的保障。

2. 贷款业务贷款是商业银行的主要资产来源，包括个人贷款和企业贷款。

商业银行通过贷款业务投放资金，支持个人消费、企业扩张以及经济发展。

3. 信用卡业务信用卡是商业银行的一项重要业务，它提供了方便、快捷的消费方式，并为持卡人提供信用支持。

商业银行通过信用卡业务获取利息和手续费收入。

4. 资金支付与清算业务商业银行提供资金支付和清算服务，保障资金的安全流转和交易的顺利进行。

包括现金支付、电子支付、票据承兑等业务。

5. 外汇业务商业银行从事外汇业务，包括外汇买卖、跨境资金结算等，满足客户的跨国支付和资金调动需求。

三、商业银行的风险管理商业银行在经营过程中面临着各种风险，包括信用风险、流动性风险、市场风险、操作风险等。

为了有效管理风险，商业银行需要建立完善的风险管理体系，包括风险评估、风险监控、风险控制等措施。

四、商业银行的监管与合规商业银行作为金融机构，受到国家金融监管机构的监管和合规要求。

监管机构对商业银行进行监督，在保障金融市场稳定和保护金融消费者权益方面发挥着重要作用。

结语商业银行的经营与业务十分复杂，涉及众多领域和环节。

了解商业银行的经营模式和核心业务，有助于我们更好地理解金融体系的运行机制，也能够在日常生活和投资中做出更明智的决策。

《商业银行的主要业务与经营管理》2023-10-27CATALOGUE目录•商业银行概述•商业银行主要业务•商业银行经营管理•商业银行风险管理•商业银行未来发展趋势•相关政策建议01商业银行概述商业银行的定义商业银行是一种金融机构，主要以存款、贷款和结算等业务为主，具备高度的信用创造能力。

商业银行的主要业务包括吸收存款、发放贷款、提供支付结算服务等，同时还进行投资、理财等多元化金融活动。

商业银行在金融体系中扮演着重要的角色，是现代经济体系中资金运作的核心。

风险管理商业银行通过分散投资等方式，降低风险并保障资产安全。

商业银行的功能信用中介商业银行作为中介机构，吸收存款并集中社会闲置资金，再通过贷款方式将资金提供给需要的企业或个人，实现资金的融通和调剂。

支付结算商业银行提供各种支付结算服务，如支票、汇票、信用卡等，方便企业和个人的经济活动。

金融服务商业银行提供各种金融服务，如投资理财、保险、信托等，满足客户多元化的金融需求。

商业银行的发展历程19世纪末至20世纪初，随着工业革命的推进和资本主义的发展，商业银行逐渐成为现代金融体系的核心。

20世纪以来，随着科技的发展和金融创新的不断涌现，商业银行在业务范围、规模和管理水平上都有了显著的提升。

商业银行起源于15世纪的意大利，随着国际贸易和城市化的发展而逐渐壮大。

02商业银行主要业务活期存款、定期存款、储蓄存款等，为银行提供稳定的资金来源。

存款业务分类存款业务特点存款业务管理存款是银行的负债，银行对存款人的责任和义务，包括存款本金的安全、支付利息和存款服务。

银行根据不同类型和期限的存款，制定不同的利率和费率，以吸引更多的客户。

030201个人贷款、商业贷款、房地产贷款等，满足借款人的资金需求。

贷款业务分类贷款是银行的资产，银行对借款人的责任和义务，包括贷款本金的发放、利息的收取和贷款服务。

贷款业务特点银行根据借款人的信用评级、还款能力和贷款用途等因素，制定不同的利率和费率，以控制风险并实现收益最大化。

商业银行业务经营与管理教学设计课程简介本课程旨在介绍商业银行业务经营与管理的基础知识和核心技能，包括银行的组织结构、财务管理、信贷业务、风险管理等内容。

通过培养学生的相关知识和技能，提高其在商业银行业务经营和管理方面的实践能力。

课程目标•掌握商业银行的组织结构和职能分工•熟悉商业银行的财务管理原则和方法•熟悉商业银行的信贷业务流程和风险管理方法教学内容第一章：商业银行概述•商业银行的定义和发展历程•商业银行的组织结构和职能分工•商业银行的经营环境和市场竞争第二章：财务管理•商业银行的财务结构和财务报表•资产负债管理和风险控制•资本充足率、财务杠杆和投资策略第三章：信贷业务•商业银行的信贷业务流程和产品分类•信贷风险管理和评估方法•信用评级和授信决策第四章：风险管理•商业银行风险管理的概念和意义•风险类型和监测手段•风险防范和应对策略教学方法本课程采用多种教学方法，包括课堂讲解、案例研究、讨论交流、实践操作和综合评估等。

教学考核本课程的评估方式包括平时成绩和期末考试两部分。

平时成绩主要考察学生的课堂参与情况、作业完成情况和小组项目成果。

期末考试主要考察学生对课程知识点的掌握程度和运用能力。

教学资源本课程教师会提供相关的教学资源，包括课程PPT、案例分析、作业指导、实验操作指南等材料。

学生还可以查阅相关参考书和在线资源，拓展知识面和提高实践能力。

参考文献1.陈先达, 商业银行经营管理, 北京：经济管理出版社, 2009年.2.李婧, 商业银行信贷业务流程及风险管理, 北京：机械工业出版社,2014年.3.吴华平, 风险管理与控制, 北京：电子工业出版社, 2017年.结束语本课程以商业银行业务经营和管理为切入点，通过系统性、实践性和综合性的教学方式，提高学生的职业素质和综合能力。

希望学生们能够积极参与课堂和实践活动，不断拓展自身知识结构和思维模式，为今后走向职场打下坚实基础。

商业银行业务与经营读书笔记
我最近读了一本关于商业银行业务和经营的书籍，对我对银行行业的认识产生了很大的影响。

在这里，我想分享一些我在读这本书时所做的笔记。

1. 银行的角色：商业银行是金融系统的核心，它的主要角色是
储蓄中介、资金供应者、风险管理者和信用分配者。

2. 银行的业务：商业银行的主要业务包括存款、贷款、信用卡、证券、外汇和国际业务等。

银行要考虑风险管理和盈利能力，以便在复杂的市场环境中生存和发展。

3. 银行的经营模式：商业银行经营模式可以分为传统模式和现
代化模式。

传统模式是指以储蓄和贷款为主要业务，而现代化模式则强调银行的产业多元化和创新能力。

4. 银行的风险管理：风险管理是银行的核心业务。

银行必须评
估各种类型的风险，包括信用风险、市场风险、流动性风险和操作风险等，以确保其经营稳健。

5. 银行的未来：随着金融科技的崛起，商业银行面临着日益激
烈的竞争和科技变革的挑战。

银行必须不断创新和适应新的市场环境，以保持其竞争优势和市场地位。

这些笔记只是我读这本书时所做的一些简单记录，但它们对我对银行业务和经营的理解产生了很大影响。

我相信，这些笔记也可以帮助其他人更好地理解商业银行行业的运作和挑战。

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商业银行业务与经营首先，商业银行的核心业务是存款业务。

商业银行通过吸收存款并支付利息的方式来获取资金，存款业务是商业银行最主要的业务之一。

商业银行的存款业务主要包括活期存款、定期存款、储蓄存款等。

通过吸收存款，商业银行可以有效解决资金问题，满足社会经济发展的需要。

其次，商业银行的贷款业务也是其重要的经营之一。

商业银行通过发放贷款来获得利息收入。

贷款业务是商业银行的主要盈利来源之一。

通过贷款，商业银行可以为实体经济提供资金支持，推动经济发展。

另外，商业银行还开展国际结算业务。

随着国际贸易的不断发展，商业银行在国际结算方面起着重要的作用。

商业银行通过开展国际结算业务，实现了国际支付的顺利进行，提供了国际商贸活动的便利。

此外，商业银行还积极参与金融市场业务。

商业银行通过在金融市场上进行证券投资、外汇交易等业务，获取资本收益。

金融市场业务是商业银行的另一个重要的盈利来源。

通过积极参与金融市场，商业银行能够有效管理风险，保障资本安全。

商业银行的经营良好与否，取决于其经营能力和风险控制能力。

商业银行需要根据市场需求和风险状况来制定经营战略，合理配置资源和风险承受能力，实现经营目标。

然而，在商业银行的经营过程中，一些问题也会不可避免地出现。

比如，信用风险是商业银行面临的主要风险之一。

商业银行的贷款业务涉及到与借款人的信用风险，如果借款人不能按时还款，将导致商业银行面临损失。

为了控制信用风险，商业银行需要加强对借款人的信用调查，制定合理的贷款政策和措施。

此外，流动性风险也是商业银行需要面对的风险之一。

商业银行的存款业务和贷款业务存在着流动性不匹配的问题，如果存款出现大量流失，商业银行就会面临流动性问题。

为了控制流动性风险，商业银行需要建立合理的资金管理制度，稳定资金来源，灵活运用资金。

综上所述，商业银行的业务与经营是多样化和复杂的。

商业银行通过开展存款业务、贷款业务、国际结算业务、金融市场业务等，为社会经济发展提供了重要的支持。

了解商业银行的经营模式与盈利途径商业银行是金融体系中重要的组成部分，其经营模式和盈利途径对于金融系统的稳定和经济发展起着至关重要的作用。

本文将介绍商业银行的经营模式以及盈利途径。

一、商业银行的经营模式商业银行的经营模式主要包括存款业务、贷款业务、投资业务和其他金融服务。

1. 存款业务商业银行通过面向个人和企业提供储蓄存款、定期存款等业务，吸收非金融机构和个人的闲散资金，并支付一定的利息作为回报。

存款业务是商业银行的主要业务之一，也是其获得资金的重要来源之一。

2. 贷款业务商业银行通过发放贷款，将存款资金转化为借贷资金，向个人和企业提供各类贷款服务，如个人消费贷款、企业经营贷款等。

通过贷款业务，商业银行可以获取一定的利息收入和贷款利差。

3. 投资业务商业银行可以利用其资金进行各类投资活动，如购买国债、企业债券、股票等金融资产。

商业银行通过投资获得的收益可以作为额外的利润来源。

4. 其他金融服务商业银行还通过提供其他金融服务来获取经营收入，如外汇兑换、国际结算、信用证服务、保险代理等。

这些服务可以带来手续费、佣金等收益。

二、商业银行的盈利途径商业银行的盈利主要通过以下途径实现：1. 利差收入商业银行通过存款和贷款的利差获得利息收入，即存款利率与贷款利率之间的差异。

利差越大，银行的利润也就越高。

2. 手续费和佣金收入商业银行通过提供各类金融服务获得手续费和佣金收入，如为客户办理外汇兑换、信用证开立等业务，收取一定的手续费。

3. 投资收益商业银行通过投资金融市场中的各类资产，如债券、股票等获得投资收益。

如果投资组合表现良好，可以带来丰厚的投资回报。

4. 其他经营收入商业银行还可以通过出售金融产品、租赁业务、资产管理等其他经营活动获得额外收入。

总之，商业银行的经营模式主要包括存款业务、贷款业务、投资业务和其他金融服务，而盈利途径主要包括利差收入、手续费和佣金收入、投资收益以及其他经营收入。

商业银行通过合理运营这些业务和途径，不仅可以实现自身的盈利，更重要的是对经济的发展和金融体系的稳定发挥着重要作用。

商业银行业务与经营第六版知识重点总结第一章：商业银行业务与经营概述1. 商业银行的定义和职能商业银行是以经营存款、发放贷款和从事信用调查、支付结算等业务为主要职能的金融机构，其职能包括吸收社会闲散资金、为社会提供信贷服务以及支付结算等。

2. 商业银行的特点和经营特点商业银行具有经营存款、发放贷款、信用中介和支付结算等特点，其经营特点包括风险大、经营周期长、信用为本、获利于差和资金运用灵活等。

3. 商业银行的发展历程和对我国社会主义市场经济的适应商业银行的发展历程经历了从简单的存款、贷款业务到多元化的金融服务业务的转变，对我国社会主义市场经济的适应表现在推动金融体系改革、支持实体经济发展和维护金融稳定等方面。

第二章：商业银行的组织结构与内部控制1. 商业银行的内部管理组织商业银行的内部管理组织包括董事会、监事会、高级管理人员和内部管理机构等，分工合作，协调一致，确保银行的稳健经营。

2. 商业银行的内部控制商业银行的内部控制是指银行为了实现经营目标，保护资产，防范风险，确保信息真实性和完整性的管理活动和过程。

其要素包括控制环境、风险评估、控制活动、信息与交流、监督与反馈。

3. 商业银行的风险管理商业银行的风险管理是银行经营管理的核心内容，包括信用风险、市场风险、操作风险和流动性风险等。

银行应建立完善的风险管理框架，加强风险监测和内部控制，以及健全的风险管理制度和风险管理机构，有效规避和控制风险。

第三章：商业银行的经营管理1. 商业银行的战略管理商业银行的战略管理包括确定战略目标、战略规划、战略选择和战略实施等环节，以适应外部环境变化、提高核心竞争力和持续盈利。

2. 商业银行的营销管理商业银行的营销管理是指根据市场需求和客户要求，通过营销战略、营销组织、营销渠道和营销手段等途径，进行产品推广和营销活动，提高客户满意度和客户忠诚度，增加市场份额和竞争优势。

3. 商业银行的人力资源管理商业银行的人力资源管理是指利用和管理银行人力资源，包括招聘、培训、激励、考核和离职等环节，以提高员工绩效和组织效益。

商业银行的性质与职能商业银行的性质与职能一、引言商业银行作为现代金融体系中重要的组成部分，扮演着促进经济发展、服务实体经济的角色。

本文将详细介绍商业银行的性质与职能，以帮助读者深入了解商业银行的作用和职责。

二、商业银行的性质1-金融机构性质商业银行是一种金融机构，主要以吸收存款、发放贷款为主要业务，并通过提供信用和支付服务来促进经济活动。

2-资本经营性质商业银行以盈利为目标，依靠自己的资本进行经营活动，并与投资者分享经营所得。

3-责任主体性质商业银行是独立的法人实体，享有独立的民事权利和责任，拥有独立的经营管理权和风险承担责任。

三、商业银行的职能1-存款业务商业银行作为信贷中介，可以吸收公众的存款，提供安全、方便的储蓄渠道，并支付利息以鼓励存款。

2-贷款业务商业银行是社会资金的重要来源之一，通过向企业、个人等提供贷款，支持经济活动的发展。

3-结算业务商业银行承担着支付结算的职责，为客户提供跨地区、跨境的支付结算服务，保障交易安全和快捷性。

4-承兑与担保业务商业银行承担企业票据承兑及提供担保服务，为企业提供融资和信用支持。

5-外汇业务商业银行在外汇市场上开展交易和派生产品业务，提供货币兑换、国际支付等服务，促进国际贸易和投资。

6-理财业务商业银行通过创新产品和管理手段，为客户提供投资理财服务，帮助客户增加资产价值。

7-金融市场业务商业银行在金融市场上进行资金投资和经营，提供资金来源和投资渠道，推动金融市场的健康发展。

8-金融中介服务商业银行以信用为核心，承担起资金调剂和风险转移的功能，在金融市场上担任中介角色。

四、附件本文档附带以下附件供参考：1-国家商业银行监管法规2-商业银行组织结构示意图3-商业银行年度报告样本五、法律名词及注释1-商业银行监管法规：国家对商业银行经营活动的监管制度，包括对资本金要求、风险管理、贷款审批等方面的规定。

2-组织结构示意图：商业银行内部组织结构的图表表示，包括分支机构、职能部门等。

我国商业银行的经营管理原则我国商业银行的经营管理原则包括以下几个方面：
一、风险管理原则
商业银行的主要业务是吸收存款，发放贷款。

在这一过程中，银行需要面临各种各样的风险，如信用风险、市场风险、流动性风险等等。

因此，商业银行的一个重要原则就是风险管理。

这种管理需要银行定期评估客户的信用，也需要注意市场波动对银行资产的影响，以及及时处理流动性风险。

商业银行需要积极地对风险进行管控，降低风险对银行整体业务的影响。

二、合规经营原则
合规经营原则是商业银行的另一个重要原则。

商业银行作为金融机构，在经营过程中需要严格遵守国家的法律法规，以及各种监管规定。

商业银行需要建立健全的内部控制机制，遵循经营规范，确保业务合法、合规、安全。

此外，商业银行还需要遵循社会道德和职业道德，维护客户利益，保持金融市场的健康发展。

三、效率原则
商业银行的效率不仅体现在提高工作效率上，也包括对资源的充
分利用，从而提高整体盈利水平。

商业银行需要选择合适的营销策略和服务水平，以提高客户的满
意度和忠诚度。

同时，银行还需要优化流程，降低成本，提高效率，
为客户提供更好的金融服务。

四、公平公正原则
商业银行需要保持公平公正的原则，为所有客户提供平等的服务。

商业银行应该尊重客户的权益，不歧视任何一个客户，遵循公平竞争
原则，确保公众的利益不受损害。

总体来说，商业银行的经营管理原则非常重要。

商业银行需要在
风险管理、合规经营、效率和公平公正等方面切实做好工作，以保证
银行的稳健发展，并为客户提供更好的金融服务。

1. 信用中介：银行通过负债业务，把社会上的各种闲散货币资金集中到银行，再通过资产业务，把它投入到需要资金的部门，充当资金闲置者与资金短缺者之间的中介人，实现资金的融通。

支付中介：商业银行以存款帐户为根底，为客户办理货币结算、存款转移、货币兑换、收付货币的行为信用创造：商业银行所具有的创造派生存款和信用流通工具并据以扩大放款和投资的能力金融效劳：商业银行制度，指一个国家用法律形式所确定的该国商业银行体系、构造及组成这一体系的原则的总和2. 流动负债的种类：主动负债和被动负债①被动负债指的是商业银行以相对较为被动的方式承受的负债。

主要形式：存款，是银行承受客户存入的货币款项，存款人可随时或按约定时间支取款项的一种信用业务1、活期存款：指无确切期限，无须事先通知，可随时存取和转让的存款特征：支票支付、不付利息2、定期存款：指具有确定的到期期限，到期凭银行签发的定期存单才能支取的存款特征：不能签发支票、支付利息、定期存单不能转让3、储蓄存款：在我国指居民为个人积蓄货币并取得利息收入而开办的一种非交易用的存款特征：不能签发支票、支付利息、储蓄凭证不能转让4、可转让大额定期存单〔CD〕：银行发行的有固定面额、可转让流通的存款凭证。

②主动负债指商业银行在金融市场上主动举借债务，比方说银行同业拆借，发行金融债券等。

短期借款，指商业银行主动通过金融市场或向中央银行借入的期限在1年以内的非存款负债有：银行同业拆借向中央银行借款回购协议特点：在时间和金额上的流动性需要十清楚确流动性风险较大利率风险较高用途比拟明确，主要用于周转性头寸缺乏意义：短期借款是满足商业银行周转金需要的重要手段，短期借款提高了商业银行的资金管理效率短期借款在扩大银行经营规模的同时，也加强了与外部的联系和往来2.长期借款，商业银行主动通过金融市场借入的期限在1年以上的非存款负债典型形式：金融债券意义：突破了银行原有存贷关系的束缚，有利于提高银行筹资的速度和数量有利于提高银行资金的利用率，有利于资产负债的综合管理局限：受到管理当局严格管制，筹资本钱较高，受金融市场兴旺程度的制约第一，调查研究客户的金融需求第二，在市场细分的根底上确定目标市场第三，制定营销策略 product产品 price价格 place渠道 promotion促销第四，对营销活动进展评价和改良，并预测和研究金融市场未来的需求4. 存款风险管理：清偿风险、利率风险、电子网络风险存款风险指商业银行在组织存款业务过程中所面临的风险，主要有清偿风险、利率风险和电子网络风险。

主要银行的类别及业务经营范围
主要银行的类别和业务经营范围可以分为以下几类：
1.商业银行：商业银行是指以营利为目的的金融机构，主要提
供存款、贷款、支付结算、信用卡、理财等服务。

2.政策性银行：政策性银行是由政府设立或授权的金融机构，
主要承担国家重大政策任务，如发展农业、支持国际贸易等。

3.农村信用社：农村信用社是农村地区特有的金融机构，主要
服务于农村居民和农业经营者，提供农贷、农保、农技等服务。

4.城市商业银行：城市商业银行是在城市中设立的商业银行，
主要服务于城市居民和企业，提供各类金融服务。

5.农村商业银行：农村商业银行是在农村地区设立的商业银行，主要服务于农村居民和农业经营者，提供各类金融服务。

6.投资银行：投资银行主要从事融资、投资、兼并收购等业务，为大中型企业和机构提供融资和投资咨询服务。

7.信托公司：信托公司是一种以信托业务为主的金融机构，主
要提供信托、资产管理、基金托管等服务。

8.证券公司：证券公司是从事证券经纪、承销、交易、资产管
理等证券业务的金融机构。

9.保险公司：保险公司是提供保险和相关服务的金融机构，包括人寿保险、财产保险、健康保险等。

以上是主要银行的一些类别和业务经营范围，不同银行可能会有不同的特点和业务特色。