中央银行在现代金融体系中的地位与作用

中央银行学复习重点一、中央银行制度的形成与发展中央银行：是指一个国家金融体系中居于“中心”地位的金融机构或组织，是统领一国金融机构体系、控制全国货币供给、实施国家货币政策的最高金融机构。

1、·中央银行产生的历史背景：商品经济的快速发展、信用关系广泛存在于经济与社会体系之中、商业银行的普遍设立和发展、经济发展中出现新矛盾（银行券差异大、票据交换与清算业务需求增长，银行破产倒闭使信用体系和经济受到冲击、缺乏统一的竞争规则）·第一家中央银行——瑞士银行（1688）、现代中央银行的鼻祖——英格兰银行（1694）德意志联邦银行（1876）、法兰西银行（1894）、日本银行（1899）·中央银行产生的客观经济原因：政府融资、信用货币的发行、票据交换与清算、银行的支付保证能力与最后贷款人、对金融业的监管·中央银行产生的两条途径：信誉好实力强大的大银行发展（英格兰银行）、政府直接组建（美联储[1914]）·1920，布鲁塞尔会议建议建立中央银行，1922日内瓦会议重申推广特点：政府组建、稳定币值、严格和增强了存款准备金制度·中央银行制度变化的特点（制度规范化、经济目标统一化）：国有化、中央银行成为国家干预和调节宏观经济的重要工具、中央银行调节经济的手段进一步成熟、中央银行成为各国政府进行政策协调窗口的作用越来越大2、中央银行的性质：一国信用制度的枢纽、与政府存在特殊关系、在经济运行和发展中发挥特殊作用中央银行和政府的特殊关系：代表国家制定和执行各种金融法规、制定和执行货币政策、政府对中央银行有控制权、中央银行代表国家管理金融市场，国库和向政府提供融资，参与国际金融活动和管理国家黄金外汇储备。

中央银行的职能：发行的银行（货币发行机构）政府的银行（制定和实施货币政策、金融监管、代理国库、参加国际金融活动）银行的银行（最后贷款人、存款准备金、票据交换与清算）集中和垄断货币发行权的意义：是其最基本和最重要的标志、是统一货币发行和流通的保证、是稳定币值的基本条件、是发挥其全部职能的基础·中央银行的综合职能：1、管理职能：制定金融政策、法令集规章制度，监测金融市场的运行情况，加强对金融机构的检查监督，定期公布于金融有关的信息资料2、服务职能：政府、商业银行、非银行金融机构3、调节职能：通过制定和执行货币金融政策、运用货币政策工具、调控货币流通量和社会信用规模中国人民银行是中华人民共和国的中央银行，是在国务院领导下制定和实施货币政策、对金融业实施监督管理的宏观调控部门。

中央银行对于金融体系的重要性是什么？一、维护金融稳定中央银行作为国家金融监管机构的核心，承担着维护金融稳定的重要职责。

首先，中央银行通过货币政策的制定和执行，调控货币供应量和利率水平，维护金融市场的平稳运行。

其次，中央银行还负责监督和管理商业银行的运营，防范和化解金融风险，保障金融系统不受外部冲击的影响。

同时，中央银行还通过外汇管理和国际金融合作，稳定汇率和外汇储备，对抗国际金融市场的不确定性。

二、促进经济发展中央银行在金融体系中的角色不仅是维护金融稳定，更是促进经济发展的重要推动力。

首先，中央银行通过货币政策的调整来影响经济体的供求关系，调控经济增长的速度和稳定性。

其次，中央银行作为发行货币的机构，可以通过控制货币流通量和贷款利率，引导金融资源优化配置，支持实体经济的发展。

另外，中央银行还可以通过制定金融政策，推动金融市场的创新和发展，提高金融体系的效率和竞争力。

三、维护金融安全中央银行对于金融体系的重要性还体现在维护金融安全方面。

首先，中央银行负责制定并监管金融机构的风险管理制度，加强对金融机构的监督和检查，提高金融体系的防范和化解风险能力。

其次，中央银行还负责建立和维护支付清算系统，保障交易和资金支付的安全可靠。

另外，中央银行还承担着金融危机应对的重任，通过提供流动性支持、实施紧急措施等，稳定金融市场和金融机构的运营。

综上所述，中央银行作为国家金融监管机构的核心，在维护金融稳定、促进经济发展和维护金融安全等方面发挥着不可替代的作用。

它不仅是金融体系的守护者，更是推动经济健康发展的引擎，为实现国家繁荣和人民幸福作出了重要贡献。

中央银行学教程（第四版刘肖原李中山）课后习题1-13章答案第一章中央银行制度概述一、术语解释1.发行的银行：中央银行是发行的银行,是指中央银行接受国家政府的授权,集中和垄断货币发行权,是国家唯一的货币发行机构。

2.银行的银行：中央银行是银行的银行,一方面是指中央银行处于商业银行和其他金融机构之上,居于领导地位,并对商业银行和其他金融机构进行监督管理,另一方面是指中央银行的业务对象是商业银行和其他金融机构,中央银行集中它们的准备金,为它们提供信用,办理商业银行和其他金融机构之间的资金清算等。

3.政府的银行：中央银行是政府的银行,是指中央银行与政府关系密切,根据国家法律授权,制定和实施货币金融政策,通过办理业务为政府服务,在法律许可的范围内向政府提供信用、代理政府债券、满足政府的需求。

4.二元式中央银行制度：二元式中央银行制度是指在一个国家内设立一定数量的地方中央银行,并由地方中央银行推选代表组成在全国范围内行使中央银行职能的机构,从而形成由中央和地方两级相对独立的中央银行机构共同组成的中央银行体系。

5.准中央银行制度：准中央银行制度是指某些国家和地区不设通常意义上的完整的中央银行,而是设立类似中央银行的金融管理机构,执行部分中央银行职能,或者由政府授权某家或几家商业银行承担部分中央银行职能。

二、填空题1.1694年，历史上最早的股份制银行——苏格兰银行诞生。

2.为了保护存款人的利益和金融体系的稳定，客观上需要有一家权威机构集中银行的一部分现金准备,充当银行的“最后贷款人”。

3.英格兰银行在中央银行制度的发展史上是一个重要的里程碑,世界上一般都认为它是中央银行的鼻祖。

4.垄断货币发行权已经成为中央银行最基本、最重要的标志,也是中央银行发挥其全部职能的基础5.银行的银行这一职能最能体现中央银行是特殊的金融机构的性质,也是中央银行作为金融体系核心的基本条件。

三、不定项选择题1.中央银行制度的基本类型有（ABCD）A.单一式中央银行制度B.复合式中央银行制度C.准中央银行制度D.跨国中央银行制度2.中央银行的基本职能包括（ABC）A.发行的银行B.银行的银行C.政府的银行D.调控监管职能3.中央银行的综合职能包括（BCD）A.发行的银行B.调控职能C.服务职能D.管理职能4.中央银行的资本组成类型有（ABCDE）A.国有B.私有C.公私合股D.无资本金E.多国共有5.下列国家中（A）的中央银行是无资本金的特殊法人A.韩国B.日本C.澳大利亚D.意大利四、简答题1.中央银行产生的客观经济背景是什么？答：（1）关于信用货币发行问题。

第二章中央银行在现代经济中的地位与作用四、判断且改错1．在现代中央银行制度中，集中存款准备金对中央银行来说是最重要的业务之一，是保证银行支付的基本条件。

（错）2．法兰西银行比德国联邦银行有更强的独立性。

（错）3．中央银行工作的重点是围绕稳定货币币值这一基本原则或目标进行的。

（对）4．由于中央银行的独立性都比较集中地反映在中央银行与政府的关系上，所以各国中央银行对政府的独立性的差异不大。

（错）四、判断且改错1．中央银行的法定业务范围中包括不动产买卖业务。

（错）2．中国人民银行目前最主要的资产业务是外汇业务，其次是对金融机构的债权，其中又以对金融机构的担保贷款为主。

（错）3．中国人民银行负债业务中存款业务占第一位，其中以存款货币银行的准备金存款为主，其次是货币发行业务。

（对）4．由于中央银行对金融机构的负债比债权更具主动性和可控性，因此，中央银行对金融机构的负债业务对于货币供应有决定性作用。

（错）5．中央银行通过资产业务可影响货币供给量。

例如，中央银行在外汇市场上购买外汇，从而流出基础货币，进而通过货币乘数效应来扩大货币供应量。

（对）四、判断且改错⒈中央银行可以通过对法定存款准备金比率的规定，直接调控商业银行的信贷规模。

（错）⒉在我国，法定存款准备金包括库存现金及存放在中央银行的存款。

（错）⒊货币经济发行，指中央银行根据商业银行业务发展的资金需要增加现金流通量。

（错）⒋当中央银行发行中央银行债券时，商业银行的超额储备增加，货币供应量增加。

（错）⒌中央银行的资本主要由法定资本、留存收益、损失准备、重估储备组成。

（对）四、判断且改错⒈中央银行对金融机构贷款一般都是短期的，采取的形式多为信用放款。

（错）⒉在我国，中央银行不得对政府透支，因此中国人民银行没有对政府的放款。

（错）⒊在我国，外汇储备由两个方面构成，即国家外汇库存和中国银行的外汇结存。

（错）⒋通过外币公开市场投放基础货币是我国目前主要的基础货币投放渠道之一，同时也是非常理想的基础货币投放渠道。

王广谦《中央银行学》第3版课后习题第二章中央银行在现代经济体系中的地位与作用一、重要概念1．中央银行基本职责答：制定和执行货币政策，对金融业实施监督管理和维护金融稳定，组织、参与、管理支付清算，被视为现代中央银行的三大基本职责。

①制定和执行货币政策。

指中央银行根据社会经济发展的总体要求和经济、金融运行状况，运用国家法律授权，制定和执行货币政策和其他金融政策，按经济、社会发展的客观需要提供相应的货币供给，创造信用流通工具，并运用各种方式调控货币供应量和社会信用总量以及与货币和信用有关的各种经济活动，为经济与社会发展提供良好的金融条件与环境；②对金融业实施监督管理，维护金融稳定。

中央银行根据国家授权以及自身在金融体系中的地位，依法对金融业实施监督管理，维护金融稳定。

对金融业的监督管理主要包括对金融机构的监督管理和对金融市场的监督管理两个基本方面；③组织、参与和管理支付清算。

统一、安全、高效的支付清算体系对于维护金融机构稳健运行、促进金融市场发展和保障货币政策实施具有相当重要的意义，也是国民经济健康运行的重要保证。

2．中央银行独立性答：中央银行的独立性是指中央银行履行自身职责时法律赋予或实际拥有的权利、决策与行动的自主程度。

中央银行的独立性比较集中地反映在中央银行与政府的关系上，这一关系包括两层含义：一是中央银行应对政府保持一定的独立性；二是中央银行对政府的独立性是相对的。

二、复习思考题1．如何看待中央银行在现代经济体系中的地位和作用?答：（1）从经济体系运转看，中央银行为经济发展创造货币和信用条件，为经济稳定运行提供保障。

尽管在现代信用货币制度下。

商业银行等存款金融机构也参与货币创造，但其源头仍然是中央银行。

中央银行根据经济发展的客观需要，不断地向经济体系提供相应的货币供给，也就是不断地为经济发展提供着必要的条件。

在货币、信用关系基本上已覆盖全社会经济运行的情况下，资本和劳动的投入均需借助于货币来实现，通过货币才能把各种要素结合为现实生产力。

中央银行学复习资料题型：填空题（15）、单项选择（20）、名词解释（20）、简答（25）、论述题（20）第一章中央银行制度的形成与发展1，公认的最早产生的中央银行是哪2个？书3页最早产生的中央银行是1656年设立的瑞典银行和1694年设立的英格兰银行。

2，中央银行产生的客观原因有几个？（1）关于信用货币的发行问题：银行数量不断增加，银行竞争加剧，由于本身经营不善而导致银行券无法兑换的现象时有发生，对社会影响较大；由于银行实力、资信状况等不同，银行券被接受程度和使用范围不同，造成不便。

银行提供的信用货币若超过客观需要会给经济发展发展带来不利影响，最终国家以法律限制或取消一般银行银行券的发行权，集中在一几家或一家银行。

（2）关于票据交换和清算问题不断增长的票据交换和清算业务与原有的票据交换和清算方式产生较大矛盾。

银行数量增加，业务扩大和银行间的债权债务关系日益复杂，由单个或少数银行自行处理结算和清算业务已经不能满足需要，客观上要求建立一个全国统一和公正的权威清算机构，作为银行支付体系核心。

（3）关于银行的支付保证能力问题随着银行业务的规模扩大和业务活动复杂化，风险不断增加，单个银行资金调度困难和支付能力不足现象经常出现，金融业不稳定加剧。

为了保护存款人利益以及整个金融业稳定，客观上需要一个权威机构，适当集中银行一部分现金作为后盾，在银行困难时，充当银行最后贷款人。

（4）关于金融业的稳健运行问题金融运行的稳定成为经济稳定发展的重要条件，金融的稳定运行需要一个公平、健全的规则和机制。

为了保证银行的有序竞争，保证金融市场健康发展，减少金融运行风险，政府监管及其必要。

政府监管机构既要有技术能力和操作手段，又必须与银行联系紧密，以便制定的各项政策和规定可以很好的实施。

（5）关于政府融资问题银行体系松散，政府融资不便，为了保证和方便政府融资，发展和建立一个与政府有密切联系、能够直接或变相为政府筹资的银行机构逐步成为政府着力解决的重要问题。

《中央银行学》复习思考题中央银行学复习思考题第一章中央银行制度的形成与发展（P29）重点+非重点1、试述央行产生的客观经济原因。

简答5个方面（1）关于信用货币的发行问题。

（2）关于票据交换和清算问题。

（3）关于银行的支付保证能力问题。

（4）关于金融业的稳健运行问题。

（5）关于政府融资问题。

2、央行制度在初建时期和普及发展期各有何特点？简答初建时期，各国的中央银行主要是由普通银行通过国家法律赋予集中货币发行权和对其它银行提供清算服务及资金支持而逐步成为中央银行的。

普及发展时期，欧美国家的中央银行主要是对原有的银行进行改组和加强；而新成立的国家，解放的殖民地国家等主要是由政府直接组建中央银行，并借鉴欧美中央银行的经验。

基本设立时期的特点：1．由普通银行自然演进。

早期的中央银行大多数是由普通商业银行经过长期演变而成的。

一般称之为自然演进型中央银行。

2．逐步集中货币发行。

商业银行向中央银行自然演进的过程就是一个逐步集中掌管货币发行权的过程。

3．对一般银行提供服务。

早期中央银行都为商业银行提供贷款、票据交换和资金清算服务，最终成为全国统一的银行清算中心。

扩展时期的特点：1．为适应客观需要而设立。

这个时期，大多数国家中央银行是为缓解通货膨胀压力，稳定币值，重建或整顿币制而专门创设的。

一般称之为人工创设型中央银行。

2．活动重心在于稳定货币。

这一时期中央银行业务活动的中心任务是解决第一次世界大战期间和战后的通货膨胀问题。

3．集中储备成为稳定金融的重要手段。

20世纪30年代大危机后，各国将准备金制度作为中央银行管理金融的重要手段。

3、如何认识中央银行的性质？中央银行既是为商业银行等普通金融机构和政府提供金融机构服务的特殊金融机构，又是制定和实施货币政策、监督和管理金融业、规范与维护金融秩序、调控金融和经济运行的宏观管理部门。

具有双重属性：银行性与机关性。

4、对比分析早期中央银行与现代中央银行职能。

分析中央银行的三大基本职能，即发行的银行、银行的银行和政府的银行有着十分丰富的内容，但这些具体内容并不是在中央银行产生时就得到了完全充分的体现，而是随着经济发展和中央银行制度本身的发展而逐步发展完善的。

中央银行在现代经济中的作用
中央银行在现代经济中发挥着重要的作用。

以下是一些中央银行在经济中的主要职责和功能：
1. 货币政策制定：中央银行负责制定和执行货币政策，通过调整利率、控制货币供应量和实施其他货币工具来影响经济活动和稳定物价水平。

货币政策的目标通常包括保持价格稳定、促进经济增长和维护就业水平。

2. 管理货币供应量：中央银行负责监管和管理货币供应量，确保货币的流通和支付系统的正常运转。

它可以通过购买或销售国债、调整存款准备金率等手段来控制货币供应量，并影响市场上的流动性。

3. 维护金融稳定：中央银行负责监督和监管金融体系，以确保其稳定和弹性。

它会进行风险评估，并采取必要的措施来防范和解决金融危机、银行破产和系统性风险等问题。

4. 汇率政策：中央银行可能还负责制定和实施汇率政策，以管理国家货币的汇率水平。

通过干预外汇市场、调整利率或采取其他措施，中央银行可以影响本国货币相对于其他国家货币的价值。

5. 外汇储备管理：中央银行负责管理国家的外汇储备，以维护国际支付的顺畅和经济的稳定。

外汇储备可以用于干预外汇市场、支付国际债务和应对外部经济冲击等。

6. 支付系统运作：中央银行负责确保支付系统的安全、
高效和可靠运行。

它提供支付和结算服务，以及监督各种支付机构和电子支付系统。

总之，中央银行在现代经济中扮演着监管货币供应、维护金融稳定、制定货币政策和管理外汇储备等关键角色。

通过这些职责和功能，中央银行可以促进经济发展、维护稳定和保护金融体系免受不利影响。

中央银行学的作用也越来越重要。

二、中央银行在现代经济体系中的地位中央银行自出现开始，就在社会经济体系中处于很重要的特殊地位，而随着传统经济被现代经济所取代，基于现代经济体系与传统经济体系的不同特征，中央银行在现代经济体系中的地位和作用较之早期的中央银行更加突出了。

（一）从经济体系运转看，中央银行是现代经济发展的条件和经济运行的保障 随着商品经济的发展和生产、流通规模的扩大，经济体系对货币的需求也在不断增长。

在金属货币制度下，当市场上对货币的需求增加时，便会有相应的黄金进入流通，这个过程是自发完成的。

而在中央银行垄断货币发行特别是在不兑现信用货币流通条件下，经济体系对货币的需求必须通过中央银行来实现，中央银行成为唯一的货币供应者。

尽管在现代信用货币制度下，商业银行等存款金融机构也参与信用创造，但其源头仍然是中央银行。

中央银行根据经济发展的客观需要，不断地向经济体系提供相应的货币供给。

此外，在现代经济发展所需的各种要素投入中，货币已成为先决条件。

在传统经济中，资本和劳动的投入虽然也依赖货币，但其依赖程度远没有现代经济这么强。

现代经济体系中，资本和劳动的投入均需借助于货币来实现，通过货币才能把各种要素结合为现实生产力。

而且，在资本的投入中，除了先期积累的资本外，新增资本基本上全部来自于货币的投入。

因此，在现代经济中，中央银行的货币供应在为经济体系提供必要条件的同时，还提供了新的货币激活潜在资源，为推动现代经济发展提供必要条件。

中央银行在促进经济增长的同时，还为经济体系的正常运行提供有效的保障。

这种保障主要反映在以下3个方面。

（1）中央银行为经济运行提供稳定的货币环境，通过稳定货币实现经济的稳定增长。

完全的信用货币制度，使中央银行成为推动经济增长的引擎，但同时也使货币供给的过度增长成为可能。

过度发行货币必定扰乱经济的正常运行。

中央银行制定并执行正确的货币政策，保持货币稳定，为经济的正常运行和稳定增长提供保障。