精编2020年银行从业资格模拟考试888题(答案)

2020年银行从业资格考试复习题库888题【含答案】一、单选题1．汽车贷款的贷款期限（含展期）不得超过（）年，其中，二手车贷款的贷款期限（含展期）不得超过（）年，经销商汽车贷款的贷款期限不得超过（）年。

A、8，3，1B、5，3，1C、7，3，2D、10，5，3参考答案：B2．商业银行应支持授信工作尽职调查人员独立行使尽职调查职能，调查要采取现场方式进行。

必要时，可聘请外部专家或委托专业机构开展特定的授信尽职调查工作。

（）参考答案：N3．商业银行授信决策做出后，授信条件发生变更的，商业银行依有关法律规定不得变更授信。

（）参考答案：N4．商业银行应按季度对个人理财业务进行统计分析，并于下一季度的第一个月内，将有关统计分析报告报送中国银行业监督管理委员会。

()参考答案：Y5．商业银行开展个人理财业务实行备案制。

()参考答案：N6．国家开发银行、中国农业发展银行、中国进出口银行等政策性银行一律不得向金融机构投资。

（）参考答案：Y7．股票质押贷款的借款合同到期后，可以展期。

（）参考答案：N8．商业银行办理收付类业务实行“谁委托、谁付费”的收费原则，涉及委托方以外主体的，可以向委托方以外的其他单位或个人收费。

（）参考答案：N一、单选题9．银行业金融机构虚报、瞒报、伪造、篡改及无理拒报银行业监管统计资料，由国务院银行业监督管理机构责令改正并处以（）罚款。

A.30万元以上50万元以下B.20万元以上50万元以下C.10万元以上30万元以下D.10万元以上50万元以下参考答案：B10．个人理财业务人员对客户的评估报告，应报个人理财业务部门负责人或经其授权的业务主管人员()。

A、审核B、备案C、留存D、汇总参考答案：A11．商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于()小时。

A、10B、20C、30D、40参考答案：B12．金融机构应当妥善保存其衍生产品交易的所有交易记录和与交易有关的文件、账目、原始凭证、电话录音等资料。

2020年银行从业资格考试复习题库888题【含答案】一、单选题1．股票质押贷款期限由借贷双方协商确定，但最长为（）年。

A、半年B、一年C、二年D、三年参考答案：B2．商业银行授信决策做出后，授信条件发生变更的，商业银行依有关法律规定不得变更授信。

（）参考答案：N3．商业银行招募次级定期债务可向目标债权人指派，可在对外营销中使用“储蓄”字样。

()参考答案：N4．商业银行发行次级债券承销人应为中介机构。

（）参考答案：N5．授信额度是商业银行为控制地区和客户风险所实施的内部控制贷款额度。

（）参考答案：Y6．《离岸银行业务管理办法》中“发行大额可转让存款证”是指以开办行名义发行的大额可转让存款证。

（）参考答案：N7．董事会负责保证商业银行建立并实施充分而有效的内部控制体系，并负责制定内部控制政策，对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估。

（）参考答案：N8．为控制因股票价格波动带来的风险，特设立警戒线和平仓线。

警戒线比例(质押股票市值／贷款本金×100%)最低为135%，平仓线比例(质押股票市值／贷款本金×100%)最低为120%。

（）参考答案：Y9．商业银行的董事会应当监督高级管理层在市场风险管理方面的履职情况。

（）参考答案：N10．按照《商业银行市场风险管理指引》的要求，市场风险管理政策和程序的主要内容不包括市场风险管理的外部审计。

（）参考答案：N11．银行业金融机构虚报、瞒报、伪造、篡改及无理拒报银行业监管统计资料，由国务院银行业监督管理机构责令改正并处以（）罚款。

A.30万元以上50万元以下B.20万元以上50万元以下C.10万元以上30万元以下D.10万元以上50万元以下参考答案：B12．金融机构应当妥善保存其衍生产品交易的所有交易记录和与交易有关的文件、账目、原始凭证、电话录音等资料。

其中除电话录音外的其他资料应（），以备核查，会计制度有特殊要求的除外。

A、在交易合约到期后保存3年B、在交易成交日起保存3年C、在交易合约到期后保存5年D、在交易成交日起保存5年参考答案：A13．向董事会提交的市场风险报告通常包括银行的总体市场风险头寸、（）和对市场风险限额及市场风险管理的其他政策和程序的遵守情况等内容。

2020年银行从业资格考试复习题库888题【含答案】一、单选题1．金融机构应当妥善保存其衍生产品交易的所有交易记录和与交易有关的文件、账目、原始凭证、电话录音等资料。

电话录音应当保存（）以上。

A、1年B、半年C、3个月D、5年参考答案：B2．次级债券只能在全国银行间债券市场公开发行。

（）参考答案：N3．商业银行授信决策应依据规定的程序进行，不得违反程序或减少程序进行授信。

（）参考答案：Y4．商业银行办理收付类业务实行“谁委托、谁付费”的收费原则，涉及委托方以外主体的，可以向委托方以外的其他单位或个人收费。

（）参考答案：N一、单选题5．个人理财业务人员对客户的评估报告，应报个人理财业务部门负责人或经其授权的业务主管人员()。

A、审核B、备案C、留存D、汇总参考答案：A6．商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于()小时。

A、10B、20C、30D、40参考答案：B7．根据《银行开展小企业贷款业务指导意见》，银行开展小企业贷款业务实行客户经理制，在具体管理中，每（）位客户经理管理一批客户。

A、一位B、两位C、三位参考答案：B8．《商业银行设立同城营业网点管理办法》规定，同城支行应当自领取《金融机构营业许可证》之日起（）天内开业。

A、30B、60C、90D、180参考答案：C9．不良资产分析包括不良贷款分析、非信贷资产分析（）。

A.汇率风险分析B.表外业务风险分析C.市场风险分析D.利率风险分析参考答案：B10．汽车贷款的贷款期限（含展期）不得超过（）年，其中，二手车贷款的贷款期限（含展期）不得超过（）年，经销商汽车贷款的贷款期限不得超过（）年。

A、8，3，1B、5，3，1C、7，3，2D、10，5，3参考答案：B11．商业银行应根据各地市场情况的不同制定合理的贷款成数上限，但所有住房贷款的贷款成数不超过（）。

A、30%B、50%C、70%D、80%参考答案：D12．股票质押贷款期限由借贷双方协商确定，但最长为（）年。

2020年银行从业资格考试复习题库888题【含答案】一、单选题1．商业银行在开展新产品和开展新业务之前应当充分识别和评估其中包含的市场风险，建立相应的内部审批、操作和风险管理程序，并获得高级管理人员的批准。

（）参考答案：N2．次级债券的投资风险由投资者和募集者分担。

（）参考答案：N3．各银行分支机构开办外汇业务而发生的全部债权债务由其总行承担。

（）参考答案：Y4．贷款人在发放股票质押贷款后，应在证券交易所开设股票质押贷款业务特别席位，专门保管和处分作为质物的股票。

（）参考答案：N5．商业银行应当制定市场风险重大事项报告制度，并报银监会审批。

（）参考答案：N6．银行在小企业贷款上必须引入贷款利率的风险定价机制，可在法规和政策允许的范围内，对不同借款人实行差别利率，并在风险发生变化时，随时自主调整。

（）参考答案：Y7．商业银行的市场风险管理政策和程序应当报银监会备案。

（）参考答案：Y8．未设立董事会的商业银行，应当由经营决策机构或监事会设立关联交易控制委员会。

（）参考答案：N9．商业银行应根据统一授信管理制度的要求设置相应的组织机构和职能部门，以利于科学决策和风险控制。

（）参考答案：Y10．市场风险压力测试应当选择对市场风险有较小影响的情景。

（）参考答案：N11．商业银行应当设立独立的授信风险管理部门，对不同币种、不同客户对象、不同种类的授信进行区别管理，避免信用失控。

（）参考答案：N12．商业银行应支持授信工作尽职调查人员独立行使尽职调查职能，调查要采取现场方式进行。

必要时，可聘请外部专家或委托专业机构开展特定的授信尽职调查工作。

（）参考答案：N13．贷款人对一家证券公司发放的股票质押贷款余额，不得超过贷款人资本净额的（）。

A、5%B、15%C、20%D、25%参考答案：A14．对由多个法人组成的集团公司客户、尤其是跨国集团公司客户，商业银行可以对该集团客户的多个法人分别确定授信额度。

（）参考答案：N15．业务复杂程度和市场风险水平较高的商业银行应当建立专门的市场风险管理部门负责市场风险管理工作。

2020年银行从业资格考试复习题库888题【含答案】一、单选题1．商业银行在开展新产品和开展新业务之前应当充分识别和评估其中包含的市场风险，建立相应的内部审批、操作和风险管理程序，并获得高级管理人员的批准。

（）参考答案：N2．银行在小企业贷款上必须引入贷款利率的风险定价机制，可在法规和政策允许的范围内，对不同借款人实行差别利率，并在风险发生变化时，随时自主调整。

（）参考答案：Y3．自2004年11月1日起，申请办理代理保险业务的香港和澳门银行内地分行，必须根据《中华人民共和国外资金融机构管理条例》和《中华人民共和国外资金融机构管理条例实施细则》的有关规定，向银监会备案。

（）参考答案：N4．监事会负责监督股东大会、高级管理层完善内部控制体系；负责监督董事会及董事、高级管理层及高级管理人员履行内部控制职责。

（）参考答案：N5．随着零售业务的发展，商业银行可以对人民币储蓄开户、销户收取适当费用，但费用额度的确定应充分考虑居民的承受能力。

（）参考答案：N6．商业银行应根据统一授信管理制度的要求设置相应的组织机构和职能部门，以利于科学决策和风险控制。

（）参考答案：Y7．市场风险压力测试应当选择对市场风险有较小影响的情景。

（）参考答案：N8．由于表外业务不占用银行信贷资金，考虑目前我国银行实际情况，除国有商业银行外，其他银行机构可暂不对表外业务实行一揽子授信。

（）参考答案：N9．商业银行应支持授信工作尽职调查人员独立行使尽职调查职能，调查要采取现场方式进行。

必要时，可聘请外部专家或委托专业机构开展特定的授信尽职调查工作。

（）参考答案：N10．金融机构开办衍生产品交易业务，应经中国银行业监督管理委员会备案。

（）参考答案：N11．商业银行授信决策做出后，授信条件发生变更的，商业银行依有关法律规定不得变更授信。

（）参考答案：N12．商业银行应按季度对个人理财业务进行统计分析，并于下一季度的第一个月内，将有关统计分析报告报送中国银行业监督管理委员会。

2020年银行从业资格考试复习题库888题【含答案】一、单选题1．《证券公司股票质押贷款管理办法》所称借款人应具备以下条件：（）A、资产具有充足的流动性，且具备还本付息能力；B、其自营业务符合中国证券监督管理委员会规定的有关风险控制比率；C、已按中国证券监督管理委员会规定提取足额的交易风险准备金；D、已按中国证券监督管理委员会规定定期披露资产负债表、净资本计算表、利润表及利润分配表等信息；E、最近一年经营中未出现中国证券监督管理委员会认定的重大违规违纪行为或特别风险事项，现任高级管理人员和主要业务人员无中国证券监督管理委员会认定的重大不良记录；F、客户交易结算资金经中国证券监督管理委员会认定已实现有效独立存管，未挪用客户交易结算资金；参考答案：ABCDEF2．境外金融机构投资入股中资城市信用社或农村信用社的，其最近一年年末总资产原则上不少于（）。

A、50亿美元B、80亿美元C、100亿美元D、10亿美元参考答案：D3．业务职能部门和分支机构在基本授信范围以外的附加授信，必须事先经（）批准。

A、本行行长B、监管部门C、管辖分行D、总行参考答案：D4．按照《商业银行市场风险管理指引》的要求，商业银行应当对（）头寸按市值每日至少重估一次价值。

A银行帐户B交易账户C基本帐户D现金帐户参考答案：B5．商业银行的市场风险管理政策和程序及其重大修订应当由（）批准。

A、董事会B、监事会C、高级管理层D、股东大会参考答案：A6．未经批准，擅自经营和超范围经营离岸银行业务的，由（）进行处罚：A、中国人民银行B、中国银行业监督管理委员会C、国家外汇管理局D、办理业务的非居民所属国家的金融监管部门参考答案：C7．离岸帐户与在岸帐户的头寸抵补超过规定限额，银行应当在（）个工作日内主动向外汇局报告，并且及时予以纠正：A、1B、5C、10D、15参考答案：A8．按照《商业银行服务价格管理暂行办法》规定，实行政府指导价的商业银行的服务范围不包括：（）。

2020年银行从业资格考试复习题库888题【含答案】一、单选题1．商业银行应按季度对个人理财业务进行统计分析，并于下一季度的第一个月内，将有关统计分析报告报送中国银行业监督管理委员会。

()参考答案：Y2．各银行分支机构开办外汇业务而发生的全部债权债务由其总行承担。

（）参考答案：Y3．多个境外金融机构对上市中资金融机构投资入股比例合计达到或超过25%的，对该上市金融机构按照外资金融机构实施监督管理。

（）参考答案：N4．一家证券公司用于质押的一家上市公司股票，不得高于该上市公司全部流通股票的5%，并且不得高于该上市公司已发行股份的10%。

（）参考答案：N5．商业银行可以对大额取款业务、零钞清点整理储蓄业务适当收取费用。

（）参考答案：Y6．商业银行应当制定市场风险重大事项报告制度，并报银监会审批。

（）参考答案：N7．商业银行的市场风险管理政策和程序应当报银监会备案。

（）参考答案：Y8．未设立董事会的商业银行，应当由经营决策机构或监事会设立关联交易控制委员会。

（）参考答案：N9．根据《银行开展小企业贷款业务指导意见》，开展小企业贷款的基层行应将小企业贷款业务等同于大中型企业贷款业务一并进行考核成本和收益。

（）参考答案：N10．监事会负责监督股东大会、高级管理层完善内部控制体系；负责监督董事会及董事、高级管理层及高级管理人员履行内部控制职责。

（）参考答案：N11．商业银行应根据统一授信管理制度的要求设置相应的组织机构和职能部门，以利于科学决策和风险控制。

（）参考答案：Y12．下级机构内部审计负责人的聘任和解聘应当经上级机构内部审计部门同意，总行内部审计负责人的聘任和解聘应当经总行高级管理层同意。

（）参考答案：N13．商业银行授信工作人员《对商业银行法》规定的关系人申请的客户授信业务，应（）。

A.向部门负责人汇报后，方能受理B.申请回避C.拒绝受理D.可以受理，但需要两人以上同时受理参考答案：B14．商业银行应支持授信工作尽职调查人员独立行使尽职调查职能，调查要采取现场方式进行。

2020年银行从业资格考试复习题库888题【含答案】一、单选题1．商业银行不按照规定向银行业监督管理机构报送有关文件、资料的，由银行业监督管理机构责令改正，逾期不改正的处以下罚款（）A.处五万元以上十万元以下罚款；B.处五万元以上二十万元以下罚款；C.处十万元以上二十万元以下罚款D.处十万元以上三十万元以下罚款参考答案：D2．中国银行业监督管理委员会及其派出机构（以下简称“银监会”）是银行经营离岸银行业务的监管机关，负责离岸银行业务的审批、管理、监督和检查。

（）参考答案：N3．按照《商业银行市场风险管理指引》的要求，市场风险管理政策和程序的主要内容不包括市场风险管理的外部审计。

（）参考答案：N4．商业银行授信决策应依据规定的程序进行，不得违反程序或减少程序进行授信。

（）参考答案：Y5．银行业金融机构虚报、瞒报、伪造、篡改及无理拒报银行业监管统计资料，由国务院银行业监督管理机构责令改正并处以（）罚款。

A.30万元以上50万元以下B.20万元以上50万元以下C.10万元以上30万元以下D.10万元以上50万元以下参考答案：B6．金融机构应当妥善保存其衍生产品交易的所有交易记录和与交易有关的文件、账目、原始凭证、电话录音等资料。

其中除电话录音外的其他资料应（），以备核查，会计制度有特殊要求的除外。

A、在交易合约到期后保存3年B、在交易成交日起保存3年C、在交易合约到期后保存5年D、在交易成交日起保存5年参考答案：A7．根据《银行开展小企业贷款业务指导意见》，银行开展小企业贷款业务实行客户经理制，在具体管理中，每（）位客户经理管理一批客户。

A、一位B、两位C、三位参考答案：B8．不良资产分析包括不良贷款分析、非信贷资产分析（）。

A.汇率风险分析B.表外业务风险分析C.市场风险分析D.利率风险分析参考答案：B9．贷款人在短期贷款到期()之前，应当向借款人发送还本付息通知单。

A、一个星期B、二个星期C、三个星期D、四个星期参考答案：C10．商业银行应根据各地市场情况的不同制定合理的贷款成数上限，但所有住房贷款的贷款成数不超过（）。

2020年银行从业资格考试复习题库888题【含答案】一、单选题1．商业银行与客户签定合同前，应对（）进行确认。

A.客户确切的法律名称B.被授权代表客户签名者的授权证明文件C.签名者的身份D.所签署的授信法律文件合法性参考答案：ABCD2．客户主动要求了解或购买有关产品时，商业银行应向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识，并以()形式确认是客户主动要求了解和购买产品。

A、口头B、书面C、电话D、询问参考答案：B3．《商业银行设立同城营业网点管理办法》规定，同城支行的筹建申请经批准后，申请人方可进行筹建，筹建期限为（）个月。

A、1B、3C、6D、9参考答案：C4．个人理财业务管理部门的内部调查监督人员，应采用多样化的方式对个人理财顾问服务的质量进行调查。

销售每类理财计划时，内部调查监督人员都应亲自或委托适当的人员，以()的身份进行调查。

A、内部监督人员B、客户C、上级部门人员D、管理人员参考答案：B5．按照《商业银行授信工作尽职指引》，商业银行应对客户提供的身份证明、授信主体资格、财务状况等资料的合法性、真实性和有效性进行认真核实，并将核实过程和结果（）A.立即逐级汇报B.既时授信C.汇总分析D.以书面形式记载参考答案：D6．股票质押率由贷款人依据被质押的股票质量及借款人的财务和资信状况与借款人商定，但股票质押率最高不能超过（）。

A、30%B、40%C、50%D、60%参考答案：D7．()是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。

A、保证收益理财计划B、非保证收益理财计划C、保本浮动收益理财计划D、非保本浮动收益理财计划参考答案：A二、多选题8．商业银行开展个人理财业务有下列哪种情形的，由银行业监督管理机构依据《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定实施处罚。

2020年银行从业资格考试复习题库888题【含答案】一、单选题1．《商业银行授权、授信管理暂行办法》规定，在授信实施过程中，如发生下列情况，商业银行应调整直至取消授信额度：（）A、受信地区发生或潜伏重大金融风险；B、市场发生重大变化；C、货币政策发生重大调整；D、企业机制发生重大变化（包括分立、合并、终止等）；E、企业还款信用下降，贷款风险增加；参考答案：ABCDE2．贷款人发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（）；发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（）；发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（）。

A、70%，70%，60%B、80%，70%，50%C、90%，70%，70%D、70%，60%，50%参考答案：B3．商业银行应将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在（）以下，月所有债务支出与收入比控制在（）以下。

A、30%，50%B、50%，60%C、50%，55%D、60%，70%参考答案：C4．商业银行不按照规定向银行业监督管理机构报送有关文件、资料的，由银行业监督管理机构责令改正，逾期不改正的处以下罚款（）A.处五万元以上十万元以下罚款；B.处五万元以上二十万元以下罚款；C.处十万元以上二十万元以下罚款D.处十万元以上三十万元以下罚款参考答案：D5．借款人申请个人汽车贷款，必须具备一定的条件，下列对借款人条件表述不当的是（）。

A、必须是中华人民共和国公民，或在中华人民共和国境内连续居住一年以上（含一年）的港、澳、台居民及外国人B、必须具有有效身份证明、固定和详细住址且具有完全民事行为能力C、必须具有稳定的合法收入或足够偿还贷款本息的个人合法资产D、必须支付30%以上的首期付款参考答案：D6．按照《商业银行授信工作尽职指引》，客户资料如有变动，商业银行应要求客户（），进一步核实后在档案中重新记载。

A.立即汇报B.提前还贷C.汇总情况D.书面报告参考答案：D7．个人理财业务管理部门的内部调查监督人员，应采用多样化的方式对个人理财顾问服务的质量进行调查。