金融理财师(AFP)资格认证考试《金融理财基础(一)》章节精练(金融理财概述与CFP认证制度)【圣才

1、AFP考试章节练习题：关于金融理财，下列说法正确的是( )。

A.客户自己理财、综合性金融服务B.客户自己理财、金融产品推销C.专业理财人士提供的金融服务、金融产品推销D.专业理财人士提供的金融服务、综合性金融服务【答案】D2、AFP考试章节练习题：金融理财对于金融机构的意义和价值在于( )。

A.它提供了创新的服务模式和创新的盈利模式B.它提供了新的市场空间C.它提供了新的盈利点D.促进金融理财人员提高自身素质【答案】A3、AFP考试章节练习题：金融理财师(AFP)和国际金融理财师(CFP)的申请人经过( )程序，符合认证要求的，可以取得AFP和CFP的认证。

A.培训和考试等B.考试、经验等C.考试和道德认证等D.培训、考试、经验和道德认证等【答案】D4、AFP考试章节练习题：某人正处于教育和养老期，则其收支曲线对比状况为( )。

A.收小于支B.收等于支C.收大于支D.收支相当【答案】A5、AFP考试章节练习题：对于AFP和CFP考试，下列说法正确的是( )。

A.AFP教育108学时，CFP教育132学时B.均为108学时C.AFP教育132学时，CFP教育108学时D.均为132学时【答案】D6、AFP考试章节练习题：各国的CFP标准委员会，都必须根据统一的国际标准，制定并颁布的三大文件为( )。

A.《CFP继续教育标准》、《CFP职业道德准则》以及《CFP纪律处分办法和程序》B.《CFP执业操作标准》、《CFP职业道德准则》以及《CFP纪律处分办法和程序》C.《CFP执业操作标准》、《CFP继续教育标准》以及《CFP纪律处分办法和程序》D.《CFP执业操作标准》、《CFP职业道德准则》以及《CFP继续教育标准》【答案】B7、AFP考试章节练习题：从( )年开始，中国人民银行就开始了银行业金融理财从业资格问题的研究。

A.1996B.1998C.2000D.2002【答案】C8、AFP考试章节练习题：根据规划目标的不同，居住规划主要分为3类，下列不属于居住规划的是( )。

金融理财师（AFP）资格认证考试《金融理财基础（一）》章节精练第三章货币时间价值与理财资讯平台的运用单项选择题（以下各小题所给出的4个选项中，只有1项最符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内）1．根据货币时间价值概念，货币终值的大小不取决于（）。

A．计息的方法B．现值的大小C．利率D．市场价格【答案】D【解析】终值的计算公式为：P n=P0（1＋r）n或P n=P0（1＋r×n），从这两个公式中可以看出，终值与计息方法、现值的大小和利率相关，而与市场价格无关。

2．某投资者的一项投资预计两年后价值100000元，假设必要收益率是20%，下述数值中最接近按复利计算的该投资的现值为（）元。

A．60000B．65000C．70000D．75000【答案】C【解析】该投资的现值为：P0=100000÷（1＋20%）2=69444（元）。

3．某投资者投资10000元于一项期限为3年、年息8%的债券（按年计息），按复利计算该项投资的终值为（）元。

A．13310B．12597.12C．12400.24D．10800【答案】B【解析】该项投资的终值为：P n=10000×（1＋8%）3=12597.12（元）。

4．以下关于现值的说法正确的是（）。

A．当给定终值时，贴现率越高，现值越低B．当给定利率及终值时，取得终值的时间越长，该终值的现值就越高C．在其他条件相同的情况下，按单利计息的现值要低于用复利计算的现值D．利率为正时，现值大于终值【答案】A【解析】当给定利率及终值时，取得终值的时间越长，该终值的现值就越低。

在其他条件相同的情况下，按单利计息的现值要高于用复利计算的现值。

利率为正时，现值小于终值。

5．下列关于债券贴现率与现值关系的描述正确的是（）。

A．当给定终值时，贴现率越高，现值越低B．当给定终值时，时间越长，现值越低C．当给定利率时，贴现率越高，现值越高D．当给定利率时，时间越长，现值越低【答案】A6．某人希望在5年后取得本利和1万元，用于支付一笔款项。

金融理财师（AFP）资格认证考试《金融理财基础（一）》核心讲义第三章货币时间价值与理财资讯平台的运用一、货币时间价值的概念1．货币时间价值的基本概念货币的时间价值是指当前所持有的一定量的货币，比未来获得的等量货币具有更高的价值。

2．单利与复利的含义单利：单利的计算仅在原有本金上计算利息，对本金所产生的利息不再计算利息。

复利：复利的计算是对本金及其产生的利息一并计息，也称利滚利。

单利与复利的终值和现值的计算公式如表3－1所示。

表3－1单利与复利的终值、现值表中，PV为现值，即今天的价值；FV为终值，即未来某个时间点的价值；T表示终值和现值之间的时间区间；r表示利率。

二、鑫财蕴理财资讯平台1．鑫财蕴理财资讯平台简介鑫财蕴理财资讯平台是一款为金融理财师量身打造的专业理财软件，是以支持理财师展业为核心，集理财规划、资产管理、金融客户管理、金融工具及信息资讯五大系统为一体的一站式服务平台。

2．鑫财蕴理财资讯平台的基本功能鑫财蕴理财资讯平台主要有五项基本功能：（1）金融客户管理：提供金融客户的查询、筛选、创建活动等管理功能。

（2）资产管理：提供投资规划、投资组合管理和模拟投资等资产管理功能。

（3）理财规划：提供全方位金融理财解决方案，并能自动生成专业的理财规划报告书。

（4）资讯中心：提供金融产品信息、经济数据、财经资讯、法律法规，以及教育移民等与理财师业务切实相关的信息。

（5）金融工具：提供便捷实用的金融工具，如金融产品的筛选、诊断和比较、金融计算器等。

3．金融计算器（1）计算器列表：用于不同功能计算器的便捷切换。

（2）数据录入和结果显示：①可以在输入框直接录入数据，也可以通过输入框右侧的小键盘“”进行数据录入或将计算后的结果进行录入。

②结果展示：点击变量右侧的“”可以得到相应变量的计算结果。

（3）保存：点击“”，可将相应计算器所有输入变量和结果变量保存至右侧“历史”。

（4）数据存储和调用：①历史：存储已保存的数据。

AFP金融理财师金融理财原理第1篇金融理财基础知识与技能第2章CFP认证制度综合练习与答案一、单选题1、根据中国金融理财标准委员会的规定，AFP持证人继续教育学分要求是每两年______个合格的学分；CFP持证人继续教育学分要求是每两年______个合格的学分。

（）A.10；30B.20；30C.20；40D.40；20【参考答案】：B【试题解析】：没有试题分析2、下列选项中属于合理理财目标的是（）。

A.我要买福利彩票中大奖B.现在的资产为10万元，两年以后，我要使我的资产增加到20万元C.我要成为一个亿万富翁D.我要投资，个人资产从现在到下半年从10万元增长到1000万元【参考答案】：B【试题解析】：没有试题分析3、除了参加美国CFP标准委员会认可的课程可以获得继续教育学分之外，参加美国CFP标准委员会认可的其他一些活动亦有可能按一定的比例折算为一定的继续教育时间，下列不可以折算为继续教育时间的是（）。

A.参加相关课程B.从事相关教育C.写作相关书籍D.自学【参考答案】：D【试题解析】：继续教育要求可以通过自学来达到，但必须在自学程序的最后，参加一个书面的或者在线的考试，通过了考试才可获得一定的学分，即自学并通过考试。

4、下列关于AFP或CFP资格申请人在培训方面满足认证标准的方式，正确的是（）。

A.标准培训、课程豁免、资历评选B.标准培训、学分评估、资历评选C.标准培训、课程豁免、学分评估D.资历评选、课程豁免、学分评估【参考答案】：C【试题解析】：没有试题分析5、根据美国的《道德准则和专业责任》，下列各项不属于关于“公平”的具体准则的是（）。

A.CFP执业者向其雇主、合伙人或企业的共同拥有人通报他在向客户提供服务时获得的额外报酬或其他福利B.从事理财服务时，CFP执业者在正式建立理财服务关系前，CFP应以书面形式披露的内容有：CFP执业者的利益冲突和薪酬来源C.当CFP执业者了解到的情况使其产生对其他CFP执业者违背专业原则、存在欺诈或非法行为的重大怀疑时，应当立即通知适当的监管机关或专业处罚机构D.供职于机构的CFP执业者在提供专业理财服务时，应当在遵守CFP 执业道德准则前提下，致力于帮助雇主实现其合法的目标【参考答案】：C【试题解析】：C项属于“专业精神”的原则。

金融理财师（AFP）资格认证考试《金融理财基础（一）》章节精练第四章金融理财法律单项选择题（以下各小题所给出的4个选项中，只有1项最符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内）1．金融理财师在提供服务时不得（）。

Ⅰ．以盗窃、利诱、胁迫或者其他不正当手段获取权利人的商业秘密Ⅱ．披露、使用或者允许他人使用以前项手段获取权利人的商业秘密Ⅲ．以合同的方式获得权利人的商业秘密Ⅳ．违反约定或者违反权利人有关保守商业秘密的要求，披露、使用或者允许他人使用其所掌握的商业秘密Ⅴ．以授权的方式获得权利人的商业秘密A．Ⅰ、ⅡB．Ⅰ、Ⅱ、ⅢC．Ⅰ、Ⅱ、ⅣD．Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ【答案】C【解析】我国关于商业秘密保护的法律法规主要有我国的《反不正当竞争法》以及《合同法》。

《反不正当竞争法》要求经营者不得采用下列手段侵犯商业秘密：①以盗窃、利诱、胁迫或者其他不正当手段获取权利人的商业秘密；②披露、使用或者允许他人使用以前项手段获取权利人的商业秘密；③违反约定或者违反权利人有关保守商业秘密的要求，披露、使用或者允许他人使用其所掌握的商业秘密。

2．（）不属于我国法律的渊源。

A．宪法B．法律C．国际条约D．行业规范【答案】D【解析】法的渊源是指法获得成立的方式和表现形式，我国法律渊源包括宪法、法律、行政法规、地方性法规、民族自治地方的自治条例和单行条例、特别行政区法、规章和国际条约等。

3．下列关于理财涉及的权利客体的说法中，错误的是（）。

A．财产权是一种具有物质财富内容或者直接体现经济利益的民事权利B．基于某种行为而发生的民事权利，如著作权、发明权、专利权等属于身份权C．身份权产生于某种关系或行为的民事权利，即基于一定身份关系而发生的民事权利D．人格权是一种与人身不可分离而又没有直接经济内容的民事权利，往往被称为人身非财产权【答案】D【解析】人格权是指在法律上享有民事主体资格所具有的权利，与民事主体直接不可分离，在民事主体资格存续期间始终存在的民事权利，D项的表述应为人身权。

第一章：金融理财概述及CFP资格认证制度一、单项选择题1.小王2011年7月研究生毕业，毕业后在某律师事务所从事行政管理工作，在校期间无任何兼职经历。

2010年11月通过AFP资格认证考试，2012年7月跳槽到某银行任客户经理。

根据AFP资格认证对工作经验的要求，小王最早能在（ ）获得AFP资格认证。

A：2012年7月B：2013年7月C：2012年11月D：2011年11月分值：1A |B | C| D隐藏答案收藏本题正确答案:B答案解析:参考解析:AFP资格认证对研究生工作经验的要求是最近10年内有1年与金融理财相关的工作经验，小王研究生毕业，2012年7月担任某银行客户经理，所以最早能在2013年7月获得AFP资格认证，之前从事的行政管理工作不符合AFP资格认证对岗位的要求。

关联考点:考点5:工作经验2.下列金融理财师的做法符合FPSB China对金融理财定义的是（ ）A：金融理财师小王根据客户的信息和需求帮助客户进行保险规划，从而减少客户因突发变故造成的损失B：金融理财师小杨认为每个客户适用的产品均不相同，因此他为客户详细介绍了每种理产品后，让客户自己选择合适的产品C：金融理财师小刘刚和新客户见面了就推销本银行的理财产品，充分告知了产品的预期收益和可能的风险D：金融理财师小马为客户指定了可以规避所有投资风险的理财方案，让客户的资产实现保值增值分值：1A| B | C | D隐藏答案收藏本题正确答案:A答案解析:参考解析:金融理财不是客户自己理财，而是专业人员提供理财服务;金融理财师应充分了解客户的财务和生活状况、明确客户的理财目标，才能为客户提供服务、推荐产品，小杨刚和新客户见面就推荐理财产品是不对的;金融理财不能规避所有投资风险。

关联考点:考点1:金融理财的概念3.刘女士到某银行向其理财师小张咨询理财事宜，小张向其承诺为她配置的资产组合可以获得6.5%的保底收益。

后刘女士的账户出现损失，小张为了让客户安心，便擅自修改了报告中的数据，使其账面略有盈利。

一、AFP考试知识点：金融理财的定义、特点和作用1、定义金融理财是一个评估客户各方面需要的综合过程。

它是由专业理财人员通过明确客户的理财目标，分析客户的生活、财务现状，帮助客户制定可行的理财方案的一种综合金融服务。

它不仅限于某种单一的金融产品，而是针对客户的综合需求进行有针对性的金融服务组合创新，是一种全方位、分层次、个性化的服务。

2、特点：个性化和综合性个性化在于金融理财师必须根据客户收入、风险偏好、年龄等不同特征，为其度身定做、提供个性化的金融服务菜单。

综合性：金融理财师需要综合规划每个客户的各项当期收支和跨期计划，以满足不同生命阶段的不同的理财重点。

3、金融理财服务的作用①帮助客户实现资产的保值和增值。

通过资产配置抵御通胀等金融风险，保证所拥有财富的价值和未来购买力。

(房产、黄金等)②为客户的收入起到“开源节流”的作用。

通过专业服务，减少日常生活不必要的支出，提高个人收益。

(现金管理、房贷还款方式等)③帮助客户有效规避各类人身和财产伤害和损失。

(风险管理计划)二、AFP考试知识点：金融理财服务的内容1.投资规划①内容：主要是金融投资,也包括部分实物资产投资。

②理财要点：客户要求与投资品三性之间的匹配③金融资产的三属性：安全性、收益性和流动性例如：流动性的排序：货币、国债、股票、共同基金、公司债、房地产、黄金和收藏品等。

2.居住与房地产投资规划居民支出中的重要构成，在各项消费开支中比例最大。

② 容：自住房选购，租房、购房比较，房产投资。

②理财要点：年龄、家庭情况、生活价值观、经济收入和职业等。

3.教育投资规划①内容：人力资本投资，包括自身和子女的教育投资(基础教育和高等教育)。

②趋势：高等教育正从精英化向大众化转变，家庭教育开支不断增加。

③理财要点：在了解客户及其子女基本情况基础上。

帮助其留出足够的教育投资资金，并根据客户当前和未来预期收入的情况，估算资金的来源和数量，并利用相应的投资工具补充教育资金缺口，保证这部分资金的安全供给。

金融理财师-章节练习一1、下列案例属于金融理财的是（）。

A.张先生和王女士属于再婚家庭，为了一生中财务资源配置效用最大化，找到理财规划师小王，对自己的理财目标进行规划B.张先生今年45岁，由于家庭经济负担比较重，上要赡养远在农村的父母，下要抚养儿女，为了平衡收支，因此努力工作，增加收入C.李小姐打算近期购房一套，为了赚够首付，她把自己全部的资金投入到收益最高的理财产品上D.张女士为了逃避税收，请理财规划师为自己做一次个人税收筹划方案，从而提高收入2、下列关于CFP商标的使用，正确的是（）。

A.张三的理财师是一名CFP持证人B.张三是一名CFP（(CERTIFIEDFINANCIALPLANNER)专业人士C.某CFP课程的老师是一名资深的CFP执业人士D.张三是一名CFP专家3、至2021年3月止，根据《金融理财师资格认证办法》的规定，以下资格申请人中，符合AFP资格认证工作经验认定要求的是：（）。

A.王先生1998年至2000年期间，曾在某银行担任过两年的营业员；2000年至2003年期间攻读工商管理硕士研究生，毕业后一直担任中大科技有限公司项目经理。

B.赵小姐2008年7月大专毕业后，在德诚会计师事务所先后任助理会计师、会计师。

C.李女士2008年本科毕业后，在诚信律师事务所任律师，从事遗产规划工作。

D.张先生2006年本科毕业后，曾在信达证券公司任行政主管近三年；2009年6月辞职，2009年7月起开始担任光华证券公司客户经理。

4、以下关于金融理财的意义表述最全面的是（）。

A.王先生认为金融理财的意义仅仅在于家庭一生收支的平衡B.张女士认为风险管理与控制是金融理财的全部意义C.李老伯认为财产的传承才是最重要的D.蒋女士认为一生财务资源配置效用的最大化是金融理财最全面的意义5、下列对于CFP商标的使用中，正确的是（）。

A.我是一名CFPB.我的CFP老师是一名很好的老师C.CERTIFIEDFINANCIALPLANNERTM专业人士的研讨会席位已满D.在我们的理财公司里，共有6名CFP会员6、下列关于中国的金融理财师资格认证制度的说法中，错误的是（）。

第四章金融理财法律单项选择题（以下各小题所给出的4个选项中，只有1项最符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内）1．金融理财师在提供服务时不得（）。

Ⅰ．以盗窃、利诱、胁迫或者其他不正当手段获取权利人的商业秘密Ⅱ．披露、使用或者允许他人使用以前项手段获取权利人的商业秘密Ⅲ．以合同的方式获得权利人的商业秘密Ⅳ．违反约定或者违反权利人有关保守商业秘密的要求，披露、使用或者允许他人使用其所掌握的商业秘密Ⅴ．以授权的方式获得权利人的商业秘密A．Ⅰ、ⅡB．Ⅰ、Ⅱ、ⅢC．Ⅰ、Ⅱ、ⅣD．Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ【答案】C【解析】我国关于商业秘密保护的法律法规主要有我国的《反不正当竞争法》以及《合同法》。

《反不正当竞争法》要求经营者不得采用下列手段侵犯商业秘密：①以盗窃、利诱、胁迫或者其他不正当手段获取权利人的商业秘密；②披露、使用或者允许他人使用以前项手段获取权利人的商业秘密；③违反约定或者违反权利人有关保守商业秘密的要求，披露、使用或者允许他人使用其所掌握的商业秘密。

2．（）不属于我国法律的渊源。

A．宪法B．法律C．国际条约D．行业规范【答案】D【解析】法的渊源是指法获得成立的方式和表现形式，我国法律渊源包括宪法、法律、行政法规、地方性法规、民族自治地方的自治条例和单行条例、特别行政区法、规章和国际条约等。

3．下列关于理财涉及的权利客体的说法中，错误的是（）。

A．财产权是一种具有物质财富内容或者直接体现经济利益的民事权利B．基于某种行为而发生的民事权利，如著作权、发明权、专利权等属于身份权C．身份权产生于某种关系或行为的民事权利，即基于一定身份关系而发生的民事权利D．人格权是一种与人身不可分离而又没有直接经济内容的民事权利，往往被称为人身非财产权【答案】D【解析】人格权是指在法律上享有民事主体资格所具有的权利，与民事主体直接不可分离，在民事主体资格存续期间始终存在的民事权利，D项的表述应为人身权。

4．金融理财师在提供服务时应该了解的法律内容主要包括（）。

金融理财师-金融理财基础（一）-第一篇金融理财原理-家庭财务报表编制与财务诊断[单选题]1.下列各项中，属于会计基本职能的有()。

Ⅰ.进行会计核算Ⅱ.预测经济前景Ⅲ.评价未来业绩Ⅳ.实施会计监督A.（江南博哥）Ⅰ、ⅣB.Ⅱ、ⅢC.Ⅰ、Ⅱ、ⅣD.Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ正确答案：A参考解析：预测经济前景、评价未来业绩也是会计的职能，但它们不属于会计的基本职能。

[单选题]2.下列各项中，符合会计要素收入定义的是()。

A.出售材料收入B.出售无形资产净收益C.转让固定资产净收益D.向购货方收取的增值税销项税额正确答案：A参考解析：转让出售固定资产和无形资产取得的净收益均应计入营业外收入，不属于收入要素的内容；向购货方收取的增值税销项税额，属于销售企业替第三方收取的款项，也不能确认为销售企业的收入。

[单选题]3.下列各项，属于反映企业经营成果的会计要素有()。

Ⅰ.收入Ⅱ.费用Ⅲ.所有者权益Ⅳ.利润A.Ⅰ、ⅣB.Ⅱ、ⅢC.Ⅰ、Ⅱ、ⅣD.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ正确答案：C参考解析：反映经营成果的会计要素是收入、费用和利润；反映财务状况的会计要素是资产、负债和所有者权益。

[单选题]4.企业在一定会计期间发生的所有费用可以分为()。

A.期间费用和制造费用B.管理费用、销售费用和财务费用C.直接制造费用和间接制造费用D.制造成本和期间费用正确答案：D参考解析：企业在一定会计期间发生的所有费用分为制造成本和期间费用：前者包括直接制造费用和间接制造费用；后者又分为管理费用、销售费用和财务费用。

[单选题]5.会计等式的基本平衡式是()。

A.资产=负债+所有者权益B.利润-费用=收入C.所有者权益=资产+负债D.负债=资产+所有者权益正确答案：A[单选题]6.关于真实性原则的含义，下列不正确的是()。

A.会计核算应当准确反映企业的财务状况，保证会计信息的准确性B.会计核算应当真实反映企业的财务状况和经营成果，保证会计信息的客观性C.会计核算应当有可靠的凭据、证据以复查数据的来源和信息的提供过程，保证会计信息的可验证性D.在必要的情况下，真实性原则并非不可违背正确答案：D参考解析：真实性是对会计核算工作的总体性要求，如果会计数据不能真实地反映企业经济活动的实际情况，势必无法满足各有关方面的需要，因此真实性原则是不可违背的。

AFP金融理财师金融理财原理第1篇金融理财基础知识与技能第11章家庭信用管理综合练习与答案一、单选题1、下列关于抵押贷款（按揭）的规定，叙述错误的是（）。

A.财产抵押后，该财产的价值大于所担保债权的余额部分，不可以再次抵押B.抵押必须有抵押合同，而且必须到相关机关办理抵押权登记C.抵押权与其担保的债权同时存在，债权消灭的，抵押权也消灭D.抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿【参考答案】：A【试题解析】：财产抵押后，该财产的价值大于所担保债权的余额部分，可以再次抵押，但不得超出其余额部分，故A项错误。

2、等额本金还款方式是将本金每月等额偿还，然后根据剩余本金计算利息，所以初期由于本金较多，将支付较多的利息，从而使还款额在初期较多，而在随后的时间每月递减，下列（）人群适合等额本金还款法。

Ⅰ．目前收入较高但预计将来收入会减少的人群Ⅱ．公务员Ⅲ．还款初期还款能力较强，并希望在还款期初归还较大款项来减少利息支出的借款人Ⅳ．面临退休的人A.Ⅰ、Ⅱ、ⅢB.Ⅱ、Ⅲ、ⅣC.Ⅰ、Ⅲ、ⅣD.Ⅲ、Ⅳ、Ⅴ【参考答案】：C【试题解析】：没有试题分析3、刘小姐有房贷50万元，利率6%，若等额本金偿还法每期所还的本金与选择20年期等额本息偿还法的每期摊还本息相同，则她的房贷可提前（）年还清。

A.8.53B.8.39C.7.68D.7.54【参考答案】：A【试题解析】：①500000PV，6I/Y，20N，CPTPMT=-43592；②500000/43592=11.47（年）；③房贷可提前8.53年（20-11.47）。

4、关于个人住房商业贷款抵押贷款方式的作用，下列说法中正确的是（）。

Ⅰ．住房抵押贷款作为负储蓄，把个人长期储蓄后才产生的购买力转变为通过信贷方式后产生的现实购买力Ⅱ．是用预期收入支付即期住房消费，消费者将一次性巨大的住房开支转化为长期的小额支出Ⅲ．对住房需求产生放大效应，尤其是银行递减式还款的贷款品种Ⅳ．可以提高居民购房的支付能力A.Ⅱ、ⅢB.Ⅱ、Ⅲ、ⅣC.Ⅰ、Ⅱ、ⅣD.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ【参考答案】：C【试题解析】：Ⅲ项应为对住房需求产生放大效应，尤其是银行递增式还款的贷款品种。

金融理财师（AFP）资格认证考试《金融理财基础（一）》章节精练第十章保险基本原理单项选择题（以下各小题所给出的4个选项中，只有1项最符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内）1．关于保险，下列说法正确的有（）。

Ⅰ．保险的过程既是风险的集合过程，又是风险的分散过程Ⅱ．保险在形式上是一种经济保障活动Ⅲ．保险在实质上是一种商品交换行为Ⅳ．保险合同既是体现保险关系存在的形式，又是保险双方当事人履行各自权利与义务的依据A．Ⅰ、Ⅲ、ⅣB．Ⅱ、Ⅲ、ⅣC．Ⅰ、Ⅱ、ⅣD．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ【答案】D【解析】Ⅰ项描述了保险的集合与分散；Ⅱ、Ⅲ两项描述了保险费率的厘定；Ⅳ项描述了保险合同的订立。

2．可保风险应当具备的条件是（）。

A．风险应当使大量标的均有遭受损失的可能性B．风险应当使大量标的均有遭受损失的必然性C．风险应当使个别标的均有遭受损失的可能性D．风险应当使个别标的均有遭受损失的必然性【答案】A【解析】可保风险是指符合保险人承保条件的特定风险。

一般来讲，可保风险应具备的条件包括：①风险应当是纯粹风险；②风险应当是意外的；③风险应当使大量标的均有遭受损失的可能性；④风险应当有导致重大损失的可能；⑤风险不能使大多数的保险标的同时遭受损失；⑥风险必须具有现实的可测性。

3．风险的集合与分散的前提条件是（）。

A．可保风险B．多数人的风险C．同质风险D．多数人的同质风险【答案】D【解析】风险的集合与分散的两个前提条件是风险的大量性和风险的同质性。

4．厘定人寿保险纯保险费率所依据的原理是（）。

A．纯保费收入的现值＝未来支付保险金的终值B．纯保费收入的终值＝未来支付保险金的现值C．纯保费收入的现值＝未来支付保险金的现值D．纯保费收入的终值＝未来支付保险金的终值【答案】C【解析】保险精算最基本的原理可简单归纳为收支相等原则和大数法则。

收支相等原则即保险期内纯保费收入的现金价值与支出保险金的现金价值相等。

5．费率厘定中的（），要求在保险费率的厘定过程中，应确保所收保费能够足以抵补一切可能发生的损失及有关的营业费用。

一、AFP考试知识点：美国金融理财业的发展(一)美国金融理财的兴起1、萌芽阶段(20世纪20年代)：经济危机孕生了金融理财业务，此时的金融理财是保险公司推出个性化保险产品，是为了兜售本公司产品而采取的一种全新的营销策略。

2、创立阶段(20世纪六、七十年代)：第二次世界大战后，经济复苏和财富积累加速，催生了大众富裕阶层。

面对政府的社会保障和公共福利政策的改变，各种复杂金融产品的出现，复杂的税收制度，人们对专业理财服务日渐重视。

在1970年，诞生了“国际金融理财人员协会”组织(标志性事件)。

71年创立了金融理财学院，诞生了CFP职业。

3、发展阶段( 20世纪七、八十年代)：金融理财师的教育制度和资格评定逐渐规范化。

(1)IAFP(International Association for Financial Planning)—国际理财规划师协会①1969年12月12日，来自保险、金融机构的13位营销员在美国芝加哥O‘Hare机场附近一家酒店的聚会喝咖啡，抱怨没有理财通才，决定成立一个理财的协会，并拟建立一所专门的培训学校。

②1970年，由会议支持者LOREN DUTON发起成立了国际理财规划师协会(International Association for Financial Planning，简称IAFP)。

(2)ICFP(Institute of Certified Financial Planners)注册财务策划师学会①1972年 IAFP注册成立了属于自己的教育培训机构——美国金融理财学院有限公司(College for Financial Planning Co. , Ltd)，1973年由于美国经济不景气，培训计划也遭遇危机，到了11月，首届毕业班总算有42个人获得了注册理财规划师资格证书，其中40名男生，2名女生，42个学生成立了校友②其中36名毕业的学生后来又把校友会办成独立机构，并命名为“注册财务策划师学会 (ICFP)，将理财师的称号授予志同道合的人。

金融理财师（AFP）资格认证考试《金融理财基础（一）》核心讲义第一章金融理财概论与CFP认证制度一、金融理财的概述1．金融理财的定义金融理财是指专业理财人士收集客户家庭状况、财务状况和生涯目标等资料，明确客户的理财目标和风险属性，分析和评估客户的财务状况，为客户量身定制合适的理财方案并及时执行、监控和调整，最终满足客户人生不同阶段的财务需求，使其最终实现人生在财务上的自由、自主和自在。

金融理财是综合金融服务，是一个动态的过程，针对的是客户的一生。

2．金融理财的目标（1）平衡收支；（2）投资管理；（3）风险管理；（4）退休保障；（5）减轻税负；（6）财产传承。

3．金融理财师需具备的知识、能力和技能（1）金融理财师需要具备跨学科的全面的知识，包括投资、保险、经济学、税收、法律等多学科内容。

知识体系要求兼具国际化和本土化、前瞻性和现实性的特色，此外，金融理财师还需要在工作中进行不断的积累并接受持续教育。

（2）金融理财师需要具备有效沟通能力。

人际沟通能力被认为是影响金融理财师成功的因素中最重要的一项，沟通能力要求金融理财师能及时、准确地将信息传递给客户。

（3）金融理财师需要熟练掌握基本技能。

二、CFP制度1．CFP制度的建立与发展沿革（1）CFP的含义CFP（Certified Financial Planner）即国际金融理财师、注册金融理财师或者注册理财规划师，是由各国或地区金融理财标准委员会向那些经过规定的培训，通过了严格的专业考试，具有所要求的金融理财工作经验，并自愿遵守高标准的道德准则的专业人员发放的水平认证证书。

（2）CFP制度的建立与发展①1970年，国际金融理财协会（IAFP）成立；②1973年，CFP协会（ICFP）成立并开始使用CFP标志；③1985年，国际CFP标准与实践委员会（IBCFP）成立；④1990年，澳大利亚建立了CFP认证制度，CFP开始国际化；⑤1994年，IBCFP更名为金融理财标准委员会（CFP Board）；⑥2004年，非政府、非盈利组织——国际金融理财标准委员会（FPSB）成立，负责美国以外地区CFP商标的授权使用和管理。

AFP金融理财师金融理财基础（一）第一章金融理财概述与CFP认证制度综合练习与答案一、单选题1、CFP的培训时间为132学时，内容包括五个模块的学习，分别是（）。

A.高级投资规划、高级风险管理与保险规划、高级消费规划、高级员工福利与退休计划、高级个人税务与遗产筹划B.高级投机规划、高级消费规划、综合理财规划案例示范与讨论、高级个人税务与遗产筹划、高级员工福利与退休计划C.高级投资规划、高级风险管理与保险规划、综合理财规划案例示范与讨论、高级个人税务与遗产筹划、高级员工福利与退休计划D.高级投机规划、高级风险管理与保险规划、高级消费规划、高级个人税务与遗产筹划、高级员工福利与退休计划【参考答案】：C【试题解析】：没有试题分析2、CFP资格认证考试分为四个等级：Ⅰ．评估能力Ⅱ．知识Ⅲ．分析和综合能力Ⅳ．理解和运用能力其中，不属于CFP资格认证考试的重点考察的有（）。

A.ⅡB.Ⅰ、ⅢC.Ⅲ、ⅣD.Ⅱ、Ⅲ【参考答案】：A【试题解析】：CFP资格认证考试的重点在于综合解决问题的能力，即（1）评估能力；（2）分析和综合能力；（3）理解和运用能力。

3、理财规划的主要动因是（）。

A.取得大量财富B.人生收支在总量上的不一致和时间上的严重不匹配C.实现资产保值、增值D.投资获取最大利益【参考答案】：B【试题解析】：没有试题分析4、中国金融理财标准委员会每年安排12次CFP资格认证考试，关于CFP 资格认证考试，下列说法不正确的是（）。

A.由于每次参加考试的考生水准不一，题目的难度系数也存在偏差，因此AFP/CFP资格考试并没有一个确定不变的通过率B.在CFP资格认证考试中，应考人如果对考试结果有异议，可以按规定程序请求重新核查C.在CFP资格认证考试中，应考人如果对违纪行为的处罚有异议，可在考试结束后的7天内，向做出处罚决定的考试委员会提出书面复审申请，考试委员会在收到应考人复审申请后，应对违纪事实进一步核实，并将复核结果通知应考人D.在CFP资格认证考试中，应考人如果对考场工作人员的行为、态度、作风等不满意，可以向考试委员会投诉，考试委员会应在一周内给予答复【参考答案】：C【试题解析】：在CFP资格认证考试中，应考人如果对违纪行为的处罚有异议，可在考试结束后的10天内，向做出处罚决定的考试委员会提出书面复审申请，考试委员会在收到应考人复审申请后，应对违纪事实进一步核实，并将复核结果通知应考人。

2021金融理财师AFP资格认证考试《金融理财基础一》考试题第一篇金融理财原理第一章金融理财概述与CFP认证制度单项选择题（以下各小题所给出的4个选项中，只有1项最符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内）1．以下各项的描述中，符合中国金融理财标准委员会（FPSCC）对金融理财定义的是（）。

A．金融理财是指商业银行为个人客户提供的财务分析、投资顾问等专业化服务，以及商业银行以特定目标客户或客户群为对象，推介销售投资产品、理财计划，并代理客户进行投资操作或资产管理的业务活动B．金融理财是指专业理财人员通过分析和评估客户财务状况和生活状况，明确客户的理财目标，最终帮助客户制定出合理的、可操作的理财方案，使其能满足客户人生不同阶段的需求，最终实现人生在财务上的自由、自主和自在的一种综合金融服务C．金融理财是指规划人们现在及未来的财务资源，使其能够满足人生不同阶段的需求，并达到预定的目标，使人们能够财务独立自主的理财服务D．金融理财是指运用科学、公正的财务分析程序对个人的财务计划、投资策略等进行合理的规划与管理，以实现其长期理财和生活目标的专业化个人理财服务【答案】B @@@【解析】A项为中国银监会对个人理财业务的定义；C项为中国台湾理财顾问认证协会对个人理财服务即理财规划的定义；D项为中国香港财务策划师学会对个人理财服务即财务筹划的定义。

2．关于中国金融理财标准委员会对于金融理财的定义强调的要点，下列说法错误的是（）。

A．金融理财是针对客户一生的长期规划，而不是针对客户某个阶段的规划B．金融理财是由专业理财人士提供的金融服务，而不是客户自己理财C．金融理财是综合性金融服务，而不是金融产品推销D．金融理财是一个产品【答案】D @@@【解析】金融理财是一个过程，而不是一个产品。

3．标准的金融理财应该包括六个步骤，下列不属于金融理财步骤的是（）。

A．制定并向客户提交理财规划方案B．收集客户信息并帮助客户确定理财目标C．就方案进行投资收益的分析选择最佳方案D．执行个人理财规划方案和监督个人理财规划方案执行【答案】C @@@【解析】标准的金融理财应该包括以下六个步骤：建立和界定与客户的关系、收集客户信息并帮助客户确定理财目标、分析和评估客户当前财务状况、制定并向客户提交理财规划方案、执行个人理财规划方案和监督个人理财规划方案执行。