金融理财师(AFP)资格认证考试《金融理财基础(一)》章节精练(金融理财概述与CFP认证制度)【圣才

1、AFP考试章节练习题：关于金融理财，下列说法正确的是( )。

A.客户自己理财、综合性金融服务B.客户自己理财、金融产品推销C.专业理财人士提供的金融服务、金融产品推销D.专业理财人士提供的金融服务、综合性金融服务【答案】D2、AFP考试章节练习题：金融理财对于金融机构的意义和价值在于( )。

A.它提供了创新的服务模式和创新的盈利模式B.它提供了新的市场空间C.它提供了新的盈利点D.促进金融理财人员提高自身素质【答案】A3、AFP考试章节练习题：金融理财师(AFP)和国际金融理财师(CFP)的申请人经过( )程序，符合认证要求的，可以取得AFP和CFP的认证。

A.培训和考试等B.考试、经验等C.考试和道德认证等D.培训、考试、经验和道德认证等【答案】D4、AFP考试章节练习题：某人正处于教育和养老期，则其收支曲线对比状况为( )。

A.收小于支B.收等于支C.收大于支D.收支相当【答案】A5、AFP考试章节练习题：对于AFP和CFP考试，下列说法正确的是( )。

A.AFP教育108学时，CFP教育132学时B.均为108学时C.AFP教育132学时，CFP教育108学时D.均为132学时【答案】D6、AFP考试章节练习题：各国的CFP标准委员会，都必须根据统一的国际标准，制定并颁布的三大文件为( )。

A.《CFP继续教育标准》、《CFP职业道德准则》以及《CFP纪律处分办法和程序》B.《CFP执业操作标准》、《CFP职业道德准则》以及《CFP纪律处分办法和程序》C.《CFP执业操作标准》、《CFP继续教育标准》以及《CFP纪律处分办法和程序》D.《CFP执业操作标准》、《CFP职业道德准则》以及《CFP继续教育标准》【答案】B7、AFP考试章节练习题：从( )年开始，中国人民银行就开始了银行业金融理财从业资格问题的研究。

A.1996B.1998C.2000D.2002【答案】C8、AFP考试章节练习题：根据规划目标的不同，居住规划主要分为3类，下列不属于居住规划的是( )。

金融理财师（AFP）资格认证考试《金融理财基础（一）》章节精练第三章货币时间价值与理财资讯平台的运用单项选择题（以下各小题所给出的4个选项中，只有1项最符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内）1．根据货币时间价值概念，货币终值的大小不取决于（）。

A．计息的方法B．现值的大小C．利率D．市场价格【答案】D【解析】终值的计算公式为：P n=P0（1＋r）n或P n=P0（1＋r×n），从这两个公式中可以看出，终值与计息方法、现值的大小和利率相关，而与市场价格无关。

2．某投资者的一项投资预计两年后价值100000元，假设必要收益率是20%，下述数值中最接近按复利计算的该投资的现值为（）元。

A．60000B．65000C．70000D．75000【答案】C【解析】该投资的现值为：P0=100000÷（1＋20%）2=69444（元）。

3．某投资者投资10000元于一项期限为3年、年息8%的债券（按年计息），按复利计算该项投资的终值为（）元。

A．13310B．12597.12C．12400.24D．10800【答案】B【解析】该项投资的终值为：P n=10000×（1＋8%）3=12597.12（元）。

4．以下关于现值的说法正确的是（）。

A．当给定终值时，贴现率越高，现值越低B．当给定利率及终值时，取得终值的时间越长，该终值的现值就越高C．在其他条件相同的情况下，按单利计息的现值要低于用复利计算的现值D．利率为正时，现值大于终值【答案】A【解析】当给定利率及终值时，取得终值的时间越长，该终值的现值就越低。

在其他条件相同的情况下，按单利计息的现值要高于用复利计算的现值。

利率为正时，现值小于终值。

5．下列关于债券贴现率与现值关系的描述正确的是（）。

A．当给定终值时，贴现率越高，现值越低B．当给定终值时，时间越长，现值越低C．当给定利率时，贴现率越高，现值越高D．当给定利率时，时间越长，现值越低【答案】A6．某人希望在5年后取得本利和1万元，用于支付一笔款项。

金融理财师（AFP）资格认证考试《金融理财基础（一）》核心讲义第三章货币时间价值与理财资讯平台的运用一、货币时间价值的概念1．货币时间价值的基本概念货币的时间价值是指当前所持有的一定量的货币，比未来获得的等量货币具有更高的价值。

2．单利与复利的含义单利：单利的计算仅在原有本金上计算利息，对本金所产生的利息不再计算利息。

复利：复利的计算是对本金及其产生的利息一并计息，也称利滚利。

单利与复利的终值和现值的计算公式如表3－1所示。

表3－1单利与复利的终值、现值表中，PV为现值，即今天的价值；FV为终值，即未来某个时间点的价值；T表示终值和现值之间的时间区间；r表示利率。

二、鑫财蕴理财资讯平台1．鑫财蕴理财资讯平台简介鑫财蕴理财资讯平台是一款为金融理财师量身打造的专业理财软件，是以支持理财师展业为核心，集理财规划、资产管理、金融客户管理、金融工具及信息资讯五大系统为一体的一站式服务平台。

2．鑫财蕴理财资讯平台的基本功能鑫财蕴理财资讯平台主要有五项基本功能：（1）金融客户管理：提供金融客户的查询、筛选、创建活动等管理功能。

（2）资产管理：提供投资规划、投资组合管理和模拟投资等资产管理功能。

（3）理财规划：提供全方位金融理财解决方案，并能自动生成专业的理财规划报告书。

（4）资讯中心：提供金融产品信息、经济数据、财经资讯、法律法规，以及教育移民等与理财师业务切实相关的信息。

（5）金融工具：提供便捷实用的金融工具，如金融产品的筛选、诊断和比较、金融计算器等。

3．金融计算器（1）计算器列表：用于不同功能计算器的便捷切换。

（2）数据录入和结果显示：①可以在输入框直接录入数据，也可以通过输入框右侧的小键盘“”进行数据录入或将计算后的结果进行录入。

②结果展示：点击变量右侧的“”可以得到相应变量的计算结果。

（3）保存：点击“”，可将相应计算器所有输入变量和结果变量保存至右侧“历史”。

（4）数据存储和调用：①历史：存储已保存的数据。

AFP金融理财师金融理财原理第1篇金融理财基础知识与技能第2章CFP认证制度综合练习与答案一、单选题1、根据中国金融理财标准委员会的规定，AFP持证人继续教育学分要求是每两年______个合格的学分；CFP持证人继续教育学分要求是每两年______个合格的学分。

（）A.10；30B.20；30C.20；40D.40；20【参考答案】：B【试题解析】：没有试题分析2、下列选项中属于合理理财目标的是（）。

A.我要买福利彩票中大奖B.现在的资产为10万元，两年以后，我要使我的资产增加到20万元C.我要成为一个亿万富翁D.我要投资，个人资产从现在到下半年从10万元增长到1000万元【参考答案】：B【试题解析】：没有试题分析3、除了参加美国CFP标准委员会认可的课程可以获得继续教育学分之外，参加美国CFP标准委员会认可的其他一些活动亦有可能按一定的比例折算为一定的继续教育时间，下列不可以折算为继续教育时间的是（）。

A.参加相关课程B.从事相关教育C.写作相关书籍D.自学【参考答案】：D【试题解析】：继续教育要求可以通过自学来达到，但必须在自学程序的最后，参加一个书面的或者在线的考试，通过了考试才可获得一定的学分，即自学并通过考试。

4、下列关于AFP或CFP资格申请人在培训方面满足认证标准的方式，正确的是（）。

A.标准培训、课程豁免、资历评选B.标准培训、学分评估、资历评选C.标准培训、课程豁免、学分评估D.资历评选、课程豁免、学分评估【参考答案】：C【试题解析】：没有试题分析5、根据美国的《道德准则和专业责任》，下列各项不属于关于“公平”的具体准则的是（）。

A.CFP执业者向其雇主、合伙人或企业的共同拥有人通报他在向客户提供服务时获得的额外报酬或其他福利B.从事理财服务时，CFP执业者在正式建立理财服务关系前，CFP应以书面形式披露的内容有：CFP执业者的利益冲突和薪酬来源C.当CFP执业者了解到的情况使其产生对其他CFP执业者违背专业原则、存在欺诈或非法行为的重大怀疑时，应当立即通知适当的监管机关或专业处罚机构D.供职于机构的CFP执业者在提供专业理财服务时，应当在遵守CFP 执业道德准则前提下，致力于帮助雇主实现其合法的目标【参考答案】：C【试题解析】：C项属于“专业精神”的原则。

金融理财师（AFP）资格认证考试《金融理财基础（一）》章节精练第四章金融理财法律单项选择题（以下各小题所给出的4个选项中，只有1项最符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内）1．金融理财师在提供服务时不得（）。

Ⅰ．以盗窃、利诱、胁迫或者其他不正当手段获取权利人的商业秘密Ⅱ．披露、使用或者允许他人使用以前项手段获取权利人的商业秘密Ⅲ．以合同的方式获得权利人的商业秘密Ⅳ．违反约定或者违反权利人有关保守商业秘密的要求，披露、使用或者允许他人使用其所掌握的商业秘密Ⅴ．以授权的方式获得权利人的商业秘密A．Ⅰ、ⅡB．Ⅰ、Ⅱ、ⅢC．Ⅰ、Ⅱ、ⅣD．Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ【答案】C【解析】我国关于商业秘密保护的法律法规主要有我国的《反不正当竞争法》以及《合同法》。

《反不正当竞争法》要求经营者不得采用下列手段侵犯商业秘密：①以盗窃、利诱、胁迫或者其他不正当手段获取权利人的商业秘密；②披露、使用或者允许他人使用以前项手段获取权利人的商业秘密；③违反约定或者违反权利人有关保守商业秘密的要求，披露、使用或者允许他人使用其所掌握的商业秘密。

2．（）不属于我国法律的渊源。

A．宪法B．法律C．国际条约D．行业规范【答案】D【解析】法的渊源是指法获得成立的方式和表现形式，我国法律渊源包括宪法、法律、行政法规、地方性法规、民族自治地方的自治条例和单行条例、特别行政区法、规章和国际条约等。

3．下列关于理财涉及的权利客体的说法中，错误的是（）。

A．财产权是一种具有物质财富内容或者直接体现经济利益的民事权利B．基于某种行为而发生的民事权利，如著作权、发明权、专利权等属于身份权C．身份权产生于某种关系或行为的民事权利，即基于一定身份关系而发生的民事权利D．人格权是一种与人身不可分离而又没有直接经济内容的民事权利，往往被称为人身非财产权【答案】D【解析】人格权是指在法律上享有民事主体资格所具有的权利，与民事主体直接不可分离，在民事主体资格存续期间始终存在的民事权利，D项的表述应为人身权。

第一章：金融理财概述及CFP资格认证制度一、单项选择题1.小王2011年7月研究生毕业，毕业后在某律师事务所从事行政管理工作，在校期间无任何兼职经历。

2010年11月通过AFP资格认证考试，2012年7月跳槽到某银行任客户经理。

根据AFP资格认证对工作经验的要求，小王最早能在（ ）获得AFP资格认证。

A：2012年7月B：2013年7月C：2012年11月D：2011年11月分值：1A |B | C| D隐藏答案收藏本题正确答案:B答案解析:参考解析:AFP资格认证对研究生工作经验的要求是最近10年内有1年与金融理财相关的工作经验，小王研究生毕业，2012年7月担任某银行客户经理，所以最早能在2013年7月获得AFP资格认证，之前从事的行政管理工作不符合AFP资格认证对岗位的要求。

关联考点:考点5:工作经验2.下列金融理财师的做法符合FPSB China对金融理财定义的是（ ）A：金融理财师小王根据客户的信息和需求帮助客户进行保险规划，从而减少客户因突发变故造成的损失B：金融理财师小杨认为每个客户适用的产品均不相同，因此他为客户详细介绍了每种理产品后，让客户自己选择合适的产品C：金融理财师小刘刚和新客户见面了就推销本银行的理财产品，充分告知了产品的预期收益和可能的风险D：金融理财师小马为客户指定了可以规避所有投资风险的理财方案，让客户的资产实现保值增值分值：1A| B | C | D隐藏答案收藏本题正确答案:A答案解析:参考解析:金融理财不是客户自己理财，而是专业人员提供理财服务;金融理财师应充分了解客户的财务和生活状况、明确客户的理财目标，才能为客户提供服务、推荐产品，小杨刚和新客户见面就推荐理财产品是不对的;金融理财不能规避所有投资风险。

关联考点:考点1:金融理财的概念3.刘女士到某银行向其理财师小张咨询理财事宜，小张向其承诺为她配置的资产组合可以获得6.5%的保底收益。

后刘女士的账户出现损失，小张为了让客户安心，便擅自修改了报告中的数据，使其账面略有盈利。

一、AFP考试知识点：金融理财的定义、特点和作用1、定义金融理财是一个评估客户各方面需要的综合过程。

它是由专业理财人员通过明确客户的理财目标，分析客户的生活、财务现状，帮助客户制定可行的理财方案的一种综合金融服务。

它不仅限于某种单一的金融产品，而是针对客户的综合需求进行有针对性的金融服务组合创新，是一种全方位、分层次、个性化的服务。

2、特点：个性化和综合性个性化在于金融理财师必须根据客户收入、风险偏好、年龄等不同特征，为其度身定做、提供个性化的金融服务菜单。

综合性：金融理财师需要综合规划每个客户的各项当期收支和跨期计划，以满足不同生命阶段的不同的理财重点。

3、金融理财服务的作用①帮助客户实现资产的保值和增值。

通过资产配置抵御通胀等金融风险，保证所拥有财富的价值和未来购买力。

(房产、黄金等)②为客户的收入起到“开源节流”的作用。

通过专业服务，减少日常生活不必要的支出，提高个人收益。

(现金管理、房贷还款方式等)③帮助客户有效规避各类人身和财产伤害和损失。

(风险管理计划)二、AFP考试知识点：金融理财服务的内容1.投资规划①内容：主要是金融投资,也包括部分实物资产投资。

②理财要点：客户要求与投资品三性之间的匹配③金融资产的三属性：安全性、收益性和流动性例如：流动性的排序：货币、国债、股票、共同基金、公司债、房地产、黄金和收藏品等。

2.居住与房地产投资规划居民支出中的重要构成，在各项消费开支中比例最大。

② 容：自住房选购，租房、购房比较，房产投资。

②理财要点：年龄、家庭情况、生活价值观、经济收入和职业等。

3.教育投资规划①内容：人力资本投资，包括自身和子女的教育投资(基础教育和高等教育)。

②趋势：高等教育正从精英化向大众化转变，家庭教育开支不断增加。

③理财要点：在了解客户及其子女基本情况基础上。

帮助其留出足够的教育投资资金，并根据客户当前和未来预期收入的情况，估算资金的来源和数量，并利用相应的投资工具补充教育资金缺口，保证这部分资金的安全供给。

金融理财师-章节练习一1、下列案例属于金融理财的是（）。

A.张先生和王女士属于再婚家庭，为了一生中财务资源配置效用最大化，找到理财规划师小王，对自己的理财目标进行规划B.张先生今年45岁，由于家庭经济负担比较重，上要赡养远在农村的父母，下要抚养儿女，为了平衡收支，因此努力工作，增加收入C.李小姐打算近期购房一套，为了赚够首付，她把自己全部的资金投入到收益最高的理财产品上D.张女士为了逃避税收，请理财规划师为自己做一次个人税收筹划方案，从而提高收入2、下列关于CFP商标的使用，正确的是（）。

A.张三的理财师是一名CFP持证人B.张三是一名CFP（(CERTIFIEDFINANCIALPLANNER)专业人士C.某CFP课程的老师是一名资深的CFP执业人士D.张三是一名CFP专家3、至2021年3月止，根据《金融理财师资格认证办法》的规定，以下资格申请人中，符合AFP资格认证工作经验认定要求的是：（）。

A.王先生1998年至2000年期间，曾在某银行担任过两年的营业员；2000年至2003年期间攻读工商管理硕士研究生，毕业后一直担任中大科技有限公司项目经理。

B.赵小姐2008年7月大专毕业后，在德诚会计师事务所先后任助理会计师、会计师。

C.李女士2008年本科毕业后，在诚信律师事务所任律师，从事遗产规划工作。

D.张先生2006年本科毕业后，曾在信达证券公司任行政主管近三年；2009年6月辞职，2009年7月起开始担任光华证券公司客户经理。

4、以下关于金融理财的意义表述最全面的是（）。

A.王先生认为金融理财的意义仅仅在于家庭一生收支的平衡B.张女士认为风险管理与控制是金融理财的全部意义C.李老伯认为财产的传承才是最重要的D.蒋女士认为一生财务资源配置效用的最大化是金融理财最全面的意义5、下列对于CFP商标的使用中，正确的是（）。

A.我是一名CFPB.我的CFP老师是一名很好的老师C.CERTIFIEDFINANCIALPLANNERTM专业人士的研讨会席位已满D.在我们的理财公司里，共有6名CFP会员6、下列关于中国的金融理财师资格认证制度的说法中，错误的是（）。

第四章金融理财法律单项选择题（以下各小题所给出的4个选项中，只有1项最符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内）1．金融理财师在提供服务时不得（）。

Ⅰ．以盗窃、利诱、胁迫或者其他不正当手段获取权利人的商业秘密Ⅱ．披露、使用或者允许他人使用以前项手段获取权利人的商业秘密Ⅲ．以合同的方式获得权利人的商业秘密Ⅳ．违反约定或者违反权利人有关保守商业秘密的要求，披露、使用或者允许他人使用其所掌握的商业秘密Ⅴ．以授权的方式获得权利人的商业秘密A．Ⅰ、ⅡB．Ⅰ、Ⅱ、ⅢC．Ⅰ、Ⅱ、ⅣD．Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ【答案】C【解析】我国关于商业秘密保护的法律法规主要有我国的《反不正当竞争法》以及《合同法》。

《反不正当竞争法》要求经营者不得采用下列手段侵犯商业秘密：①以盗窃、利诱、胁迫或者其他不正当手段获取权利人的商业秘密；②披露、使用或者允许他人使用以前项手段获取权利人的商业秘密；③违反约定或者违反权利人有关保守商业秘密的要求，披露、使用或者允许他人使用其所掌握的商业秘密。

2．（）不属于我国法律的渊源。

A．宪法B．法律C．国际条约D．行业规范【答案】D【解析】法的渊源是指法获得成立的方式和表现形式，我国法律渊源包括宪法、法律、行政法规、地方性法规、民族自治地方的自治条例和单行条例、特别行政区法、规章和国际条约等。

3．下列关于理财涉及的权利客体的说法中，错误的是（）。

A．财产权是一种具有物质财富内容或者直接体现经济利益的民事权利B．基于某种行为而发生的民事权利，如著作权、发明权、专利权等属于身份权C．身份权产生于某种关系或行为的民事权利，即基于一定身份关系而发生的民事权利D．人格权是一种与人身不可分离而又没有直接经济内容的民事权利，往往被称为人身非财产权【答案】D【解析】人格权是指在法律上享有民事主体资格所具有的权利，与民事主体直接不可分离，在民事主体资格存续期间始终存在的民事权利，D项的表述应为人身权。

4．金融理财师在提供服务时应该了解的法律内容主要包括（）。