2019年第三方支付行业分析报告

关于第三方支付的风险与监管分析作者：许竹歆来源：《财经界·上旬刊》2019年第03期关键词：第三方支付 ;风险 ;监管近年来伴随着网络技术的发展和进步，人们的生产生活方式越来越离不开网络技术的支持，网络技术的更新迭代和变革创新影响着现代人生产生活的方方面面，影响最为广泛的当属人们的衣食住行。

当然，网络技术的发展和进步也在逐渐转变人们的购物方式和消费趋向，从而也促进了支付方式的发展和变革。

随着网络购物的广泛兴起，大量的第三方支付平台也应运而生，为网络购物提供更加快捷和方便的支付方式和快捷的购物体验。

新生事物难免存在问题，就第三方支付来说，她在给人们带来方便快捷的购物体验的同时，也给社会金融秩序带来了挑战。

本文主要围绕支付的风险和支付监管方面对第三方支付进行讨论分析，并寻找方式方法，让第三方支付在给予人们方便快捷的消费体验的同时避开监管盲区减小支付风险，从而让第三方支付方式成为一种便利、有效、快捷的支付手段，更好地为经济社会发展提供助推力。

第三方支付的风险和监管，首先要知道第三方支付的基本概念，第三方支付一般是指具备一定的资金能力和信誉保障的独立支付机构，通过与互联网对接而促成交易双方进行交易的网络支付模式。

第三方支付方式和结算方式可以说是传统结算方式的一种补充，它弥补了传统结算方式在时间上的缺陷，使支付结算方式更加方便快捷，也更加符合现在人消费购物的需求理念。

所以随着计算机网络技术的发展和变革，以腾讯的微信和阿里的支付宝为首的第三方支付平台迅速兴起并发展壮大，它们变革了人们的支付方式。

随着网络技术的发展和进步，第三方支付也在逐步的发展壮大，第三方支付平台之间的竞争也日趋激烈，退出市场和新入市场的第三方交易平台的情况日益频繁。

这给第三方支付既带来利好，也带来了风险，利好的一面是坚持的比较长久的第三方交易平台日趋稳定，信用度也在逐步增高，风险规避能力也在不断加强;不好的一面主要表现在新入市场的交易平台种类繁多，信用度和服务水平参差不齐，这样一来用户承担的风险较大。

第三方支付发展情况与风险概述随着互联网的普及和移动支付技术的快速发展，第三方支付的市场规模不断扩大，受到越来越多的用户和商家的青睐。

第三方支付以其快捷、方便、安全等优点，促进了电子商务的繁荣发展，也改变了人们的支付习惯。

本文将对第三方支付的发展情况和风险进行简单概述。

1.市场规模持续增长第三方支付市场规模持续扩大。

数据显示，2019年中国第三方支付市场总交易规模已达到357.19万亿元，同比增长34.48%。

其中，移动支付交易规模达到277.39万亿元，同比增长61.05%。

第三方支付市场的发展助推了电子商务、跨境贸易等新兴产业的发展。

2.凭证支付占比逐渐下降，移动支付占比逐步上升在第三方支付市场中，凭证支付如网银支付、银行卡支付等占比逐渐下降，而移动支付占比逐步上升。

移动支付的优势在于可以在任何地方实现支付，无需携带钱包或卡片。

同时，移动支付也为商家提供了更便捷的收款方式。

3.合规监管不断完善为保障第三方支付市场的健康发展，中国政府对于第三方支付市场进行了严格的监管。

2015年，中国人民银行颁布了《非金融机构支付服务管理办法》，对第三方支付公司的准入条件、服务内容、账户管理等方面做出了明确规定。

此后，各地政府和金融监管机构加强了对第三方支付企业的监管，监管力度不断加强，有助于维护第三方支付市场的公平竞争环境。

随着第三方支付市场的日益成熟，相关风险也日益凸显。

以下是第三方支付市场可能存在的风险。

1.安全风险第三方支付涉及的个人信息、账户资金等安全问题一直备受关注。

恶意软件、网络钓鱼等攻击手段日益高明，第三方支付企业面临的风险更加严峻。

同时，用户个人信息泄露或账户被盗取的情况也时有发生。

2.交易风险在第三方支付市场中，交易过程中可能存在虚假交易、虚假退款等风险。

这些行为可能导致商家或用户的经济损失，甚至损害第三方支付市场的信誉。

3.监管风险虽然政府加强了对第三方支付市场的监管，但监管标准和手段仍在不断完善中。

佥砸•股市浅新我国第三方支付的历程、现：R及发展对策□福州罗俊锋郑煜（通讯作者）第三方支付指非金融机构中有一定实力和信誉保障的独立机构，通过互联网来促成用户资金的流通。

与传统交易市场“一手交钱一手交货”相比，如今很多交易都不存在实体交易场所，第三方支付通过一个中间平台来连接买卖双方，解决买家不付钱、卖家不发货的顾虑，从而提高了交易数量和质量。

可见第三方支付的发展大大加快了资金的周转，在推动经济发展上起着巨大作用。

第三方支付从其本质来看大致有三大特点：一是间接性；二是依附性；三是虚拟性。

这三大特点支撑着第三方支付不断得到发展。

一、第三方支付发展历程1999年我国成立第一家具有第三方支付性质的公司，到2005年马云提出第三方支付概念，再到如今生活处处与第三方支付紧密相联，其在这二十年的时间中发展迅猛。

第三方支付在我国的发展大致可分为以下三个阶段：1.萌芽期（1999-2004年）。

中国第一笔网上交易于1998年3月完成，次年我国成立了首家第三方支付公司一一首信易支付。

虽然第三方支付在我国出现，但并没有产生太大影响。

同时，由于第三方支付市场的监管相对宽松，国家在此方面尚未进行相关立法，行业竞争压力也相对较小。

自2003年之后，随着电商的发展、网络购物的兴起、网络交易量的增长，第三方支付机构成长迅速。

2.发展期（2005-2014年）。

电子商务的发展带动了第三方支付平台的发展，我国政府于2005年出台了《国务院办公厅关于加快发展中国电子商务市场的若干意见》（国办发［2005］2号），我国的第三方支付进入新阶段，国家开始重视对电子商务法律法规的完善，并开始对电子商务进行发展规划。

2013年我国政府出台了《支付机构客户备付金存管暂行办法》（中国人民银行公告［2013］第6号）,开始对支付机构提出备付金要求。

国家出台的政策不仅鼓励第三方支付不断往好的方向发展，而且也对第三方支付发展提出了规范要求。

3.成熟期（2015年-至今）。

摘要随着互联网技术的极速发展，在各个方面人们的生活也得到了极大的便利，而交易方式也从传统的线下交易，渐渐转变为线上交易，在这一改变的环境下，一种新的支付方式开始兴起——第三方支付平台支付。

第三方支付凭借着简单便捷的操作受到人民的极大欢迎，开始快速崛起，成为了人们现在生活必不可少的应用，支付宝便是在众多第三方支付平台中的典型代表。

本文集中阐述了第三方支付的相关含义，围绕着以支付宝为代表的第三方支付如今的发展现状做了相应的分析，分析了如今第三方支付发展中遇到的各种问题，并就此提出相对应的对策，并对第三方支付以后的发展做出的预测。

本文运用了文献调查法进行专题分析。

全文分四个部分：第一部分，是讨论了第三方支付的含义，并对现在第三方支付的发展现状做出分析，第二部分，找出行业发展中的问题，第三部分，根据前面的问题做出对策，最后，是对第三方支付未来的发展方向做了展望与分析。

本文主要创新体现在利用了大量真实数据来突显出如今第三方支付发展的现状，并且结合了真实的事例，来说明第三方支付行业存在的问题，结合问题提出相应的对策。

关键词：第三方支付支付宝发展现状未来趋势ABSTRACTWith the rapid development of Internet technology, people's life has been greatly facilitated in all aspects, and the transaction mode has gradually changed from the traditional offline transaction to online transaction. In this changing environment, convenient third-party payment platform payment starts to rise. Third-party payment, with its simple and convenient operation, has been greatly welcomed by the people and started to rise rapidly, becoming an indispensable application in People's Daily life. Among the numerous third-party payment platforms, alipay is a typical representative of them.This article focused on the third-party payment of related concept and connotation, around by pay treasure to the development status of third-party payment now do the corresponding analysis, analysis of the third-party payment now all sortsof problems encountered in the development, and puts forward the corresponding countermeasures, and to make predictions on the development of third-party payment later.This paper uses the literature survey method to analyze the topic. The full text is divided into four parts: the first part, it is discussed the connotation of third-party payment, and now the third party payment development present situation analysis, the second part, find out problems in the development of industry, the third part, countermeasures according to the previous question, finally, is for the future of the third party payment development direction were discussed and analyzed.The main innovation of this paper is to use a large number of real data to highlight the current situation of the development of third-party payment, and combined with real examples to illustrate the problems in the third-party payment industry, combined with the problems to propose corresponding countermeasures.Key words: Third party payment Alipay Current Status of development Future trends目录一、引言 (3)（一）选题背景及意义.......................... 错误!未定义书签。

第三方支付行业发展情况分析（一）发展现状随着我国经济发展进入“新常态”，全要素生产率急需提高。

为适应经济发展需要，作为提升经济。

运行效率的重要基础设施，我国的支付行业在实践中不断发展、创新。

在移动互联网不断催生跨界融合的时代背景下，支付领域的发展环境、生态、产业链结构和服务效能都发生了显著变化。

同时，随着我国电子商务、O2O 等领域的高速发展，多元化、个性化商业模式的变革推动第三方支付行业井喷式发展。

2017年，中国获得第三方支付牌照的企业共247家。

随着第三方支付机构的发展壮大和业务规模的持续增长，监管机构也采取相应的措施以规范行业行为，保证支付的健康、长久、有序发展。

在第三方移动支付领域，监管的主要领域包括牌照合规、备付金、实名制和反洗钱。

与此同时，扫码支付、电子货币与跨境支付领域的规范化管理促进行业良性发展。

（二）、经营情况2017年中国第三方互联网支付交易规模达到24.54万亿元，同比增长29%，同比增速较2016年62.2%的增速有所下降。

2011年-2019年第三方互联网支付市场交易规模2016年中国第三方移动支付交易规模预计达到38万亿元，同比增长215.4%，同比增速较2015年的103.5%大幅提升。

2011-2019年第三方移动支付交易规模2016年，由微信红包与支付宝集五福行动带动的虚拟账户交易量，随着用户越来越频繁地使用这些工具进行日常交流与节日问候而继续快速增长。

除此之外，银行和保险等传统金融领域的优质金融资产端越来越多地接入互联网金融平台。

2015年年底e租宝等行业恶性事件风波的逐步消散，互联网金融市场也再次迎来新的发展机遇。

在用户支付习惯从PC端向移动端转移的时代大背景下，各类电商、游戏等公司的财报均显示出移动端业务大幅增长的趋势。

同时，第三方支付的交易量也受此影响，PC端交易量向移动端交易的转移趋势日益显著。

（三）、竞争格局2017年第三方互联网支付市场竞争格局仍然延续2016年度排名，支付宝继续保持互联网支付市场第一名，银联支付保持行业第二的位臵，腾讯金融占有率位列第三，前三家机构共占据互联网支付行业交易份额的50%以上。

浅析第三方支付的发展现状与趋势第三方支付是指以电子商务为基础，通过网络技术与金融体系相结合，为商户提供支付服务的一种支付方式。

随着电子商务的发展，第三方支付逐渐成为人们生活中不可或缺的一部分。

本文将从以下几个方面对第三方支付的发展现状与趋势进行浅析。

一、发展现状1.市场规模持续扩大第三方支付市场规模持续扩大，取得了长足发展。

根据相关数据显示，2019年中国第三方支付交易规模达到283.1万亿元，同比增长了8.1%。

随着移动互联网的普及和技术的不断创新，第三方支付将进一步拓展市场。

2.支付方式多样化随着移动支付、二维码支付等新兴支付方式的兴起，第三方支付的支付方式也日益多样化。

消费者可以通过手机支付宝、微信支付、银联钱包等多种支付方式进行交易，给用户带来更大的方便。

3.支付技术进步随着科技的不断进步，支付技术也在不断更新。

人脸识别、指纹支付等新技术的应用为第三方支付提供了更多的支付方式，并提高了支付的安全性和便利性。

4.国际化发展态势明显随着全球化的进展，第三方支付也在不断扩展国际市场。

中国的支付巨头如支付宝、微信支付等纷纷走出国门，与国外商户进行合作，为境外消费者提供支付服务。

二、发展趋势1.跨界融合发展第三方支付将会与其他行业进行跨界融合发展。

例如在酒店、餐饮、交通出行等领域中，通过第三方支付的方式可以实现一站式的支付服务，提高用户体验。

2.用户体验持续改善随着技术的发展，第三方支付将致力于提高用户体验。

通过大数据分析和人工智能技术的应用，可以更好地了解用户的需求，提供个性化的支付服务，提高用户的满意度。

3.跨境支付市场扩大随着全球化的推进，跨境支付市场将继续扩大。

随着支付技术的不断提升和法律法规的完善，越来越多的企业和个人将采用第三方支付进行跨境交易，带动跨境支付市场的发展。

4.支付安全性提升随着支付技术不断发展，支付安全性将得到更高的重视。

通过个人信息保护、支付密码设定、实名认证等多种手段，加强支付的安全性，预防支付风险的发生。

第三方支付行业的发展现状和趋势摘要：第三方支付是互联网金融体系内的重要组成部分，其发展备受国家和社会关注。

基于此，对我国第三方支付行业的发展状况进行研究、整理和分析,阐述了我国第三方支付行业的发展历程和发展现状，对第三方支付行业发展过程中存在的问题进行分析，并从支付体系多元化、经常模式创新、行业监管、产业链服务深化等多个角度提出一些关于第三方支付行业发展趋势的展望，用以推动整个第三方支付行业健康发展，为相关工作人员提供理论参考。

关键词：第三方支付；发展现状；发展趋势；0引言第三方支付是指一些独立机构以自身较强的实力和信誉作为保障，通过与银联或网联渠道来促成双方完成交易的网络支付模式。

简而言之，第三方支付是依托于互联网支付服务的媒介组织，它将传统的、固定的支付系统剥离，完成对整个支付体系进一步拓展和创新，使支付服务的范围扩大整个社会，为我国传统支付系统带来了新的活力。

尤其在淘宝、京东、拼多多等电子商务平台崛起之后，第三方支付行业得到了进一步发展。

为了推动第三方支付行业健康发展，相关工作人员必须把握行业发展背后的规律，认清行业中潜在的风险，对症下药，共同展望和实现第三方行业发展的美好未来。

1第三方支付行业的发展历程迄今为止，第三方支付行业的发展历程大致可以分为四个阶段。

1998年到2004年期间，我国互联网技术的快速发展和家用电脑、智能手机等设备的普及使得社会上产生大量互联网支付需求。

第三方支付应运而生。

由创造B2C第三方支付服务的首信易支付成为了首个第三方支付公司。

淘宝紧随其后，推出了支付宝第三方服务，正式拉开了第三方支付行业发展的序幕。

2005年到2009年期间，第三方支付的概念首次在达沃斯世界经济论坛上被人们提出，并逐渐走进了人们的视野。

第三方支付机构开始逐步完善第三方支付服务体系，不断拓展服务范围，增加服务功能，推动整个第三方行业快速发展。

2010年到2015年期间，随着第三方支付机构的增多，中国人民银行颁布了《非金融机构支付服务管理方法》，要求每一个第三方支付机构必须办理《支付业务许可证》。

2023年钱包行业市场前景分析钱包行业是指为了方便人们携带和管理现金、银行卡、身份证等各种个人财物而衍生出来的行业。

随着人们生活水平的不断提高和数字化的快速发展，钱包行业也在不断发展壮大。

本文将对钱包行业市场前景做出分析。

一、市场规模目前，全球钱包行业市场规模呈现不断增长的趋势。

根据市场研究公司Statista的数据显示，2019年全球钱包市场规模达到了1603亿美元，2020年预计达到1733亿美元，年复合增长率为3.83%。

其中，北美地区的钱包市场规模最大，占据全球市场份额的40%；随后是欧洲市场和亚太市场，分别占据全球市场份额的27%和24%。

在中国，随着移动互联网的普及和支付方式的多元化，钱包行业市场也在快速发展。

2019年，中国第三方支付市场规模已经达到了174.04万亿元。

随着智能手机和移动支付的广泛使用，钱包行业也呈现出快速增长的趋势。

二、发展趋势1.移动支付的普及随着移动支付的普及，越来越多的人已经可以不用携带现金和银行卡，通过手机进行支付。

这为钱包行业带来了巨大的机遇。

同时，也推动了钱包行业的数字化发展。

2.个性化需求的增加钱包行业已经不再是简单的现金和银行卡的容器，许多钱包品牌已开始注重产品设计和质量。

消费者对于钱包的选择也更加注重个性化需求和独特的品牌形象。

随着时尚消费观的变化，钱包行业也将朝着时尚领域不断拓展。

3.智能钱包的兴起在智能手机、智能手表等智能穿戴设备出现后，智能钱包也开始出现在消费者的生活中。

智能钱包可以利用智能芯片和通信技术，实现自身的智能化和便捷性。

未来，智能钱包将成为钱包行业的一个重要的发展方向。

三、市场竞争目前，钱包行业市场竞争主要集中在材质、设计和价格等方面。

品牌知名度和口碑也是竞争的关键因素。

国内知名的钱包品牌主要有Coach、菲拉格慕、Gucci等，这些品牌在市场上占据了一定的市场份额。

但是，随着国内钱包品牌的崛起，市场竞争也越来越激烈。

国内的钱包品牌如沃尔沃、拜尔斯道夫等在市场上逐渐获得了一定的市场份额。