中国第三方支付平台市场环境分析

第三方支付行业现状与前景分析本文作者：易拥一、第三方支付行业现状央行在向第三方支付企业下发《支付机构网络支付业务管理办法》、《手机支付业务发展指导意见》草案，进行征求意见。

草案指出，个人支付账户转账单笔不超过1000元，年累计不能超过1万元。

个人支付账户单笔消费不得超过5000元，月累计不能超过1万元。

超过限额的，应通过客户的银行账户办理。

而这个草案似乎没有有效监管住第三方支付的漏洞，近日有媒体报道称，内地巨额资金躲过严格的外汇管制，经过复杂的跨境运作，流入境外，其中一种渠道为通过内地的第三方支付公司在境外进行套现。

套现的方法是：阵地转移至澳门、香港等境外地区，这就让某些第三方支付机构的“罪名”又多了一个——跨境套现。

据报道，在境外套现通常伪装成购买手表或珠宝——由第三方支付公司来处理。

一旦第三方支付公司受理交易并授权从内地银行账户汇出资金后，这些资金就会汇入涉及交易的商店在境外银行的账户。

据前瞻产业研究院《2014-2018年中国第三方支付产业市场前瞻与投资战略规划分析报告》数据统计，2013年全年中国第三方支付机构各类支付业务的总体交易规模达到17.9万亿，同比增长43.2%，其中线下POS收单和互联网收单分别占比59.8%和33.5%。

2009-2013年中国第三方支付市场和移动支付市场交易规模(单位：万亿元，亿元，%)央行在3月14日对支付宝、腾讯的第三方支付的虚拟信用卡以及二维码支付业务进行暂停，央行密集出拳降温互联网金融，第三方支付，有人分析认为：是有意限制支付宝这样的虚拟账户交易，严格限制转账、消费额度，其用意在于使虚拟账户只担当小额转账、支付功能，大额的还是要留给银行卡、银联通道。

现在看来也是为了从产业平衡、风险把控等角度进行了充分的考虑。

二、央行政策对第三方支付行业的影响（1）、央行的政策除了对第三方支付产生直接的影响外，也对余额宝等理财产品产生了影响。

为了消费便捷，互联网宝宝往往对接一个支付账户，进而赋予互联网宝宝消费和转账的功能。

第三方支付行业发展情况分析（一）发展现状随着我国经济发展进入“新常态”，全要素生产率急需提高。

为适应经济发展需要，作为提升经济。

运行效率的重要基础设施，我国的支付行业在实践中不断发展、创新。

在移动互联网不断催生跨界融合的时代背景下，支付领域的发展环境、生态、产业链结构和服务效能都发生了显著变化。

同时，随着我国电子商务、O2O 等领域的高速发展，多元化、个性化商业模式的变革推动第三方支付行业井喷式发展。

2017年，中国获得第三方支付牌照的企业共247家。

随着第三方支付机构的发展壮大和业务规模的持续增长，监管机构也采取相应的措施以规范行业行为，保证支付的健康、长久、有序发展。

在第三方移动支付领域，监管的主要领域包括牌照合规、备付金、实名制和反洗钱。

与此同时，扫码支付、电子货币与跨境支付领域的规范化管理促进行业良性发展。

（二）、经营情况2017年中国第三方互联网支付交易规模达到24.54万亿元，同比增长29%，同比增速较2016年62.2%的增速有所下降。

2011年-2019年第三方互联网支付市场交易规模2016年中国第三方移动支付交易规模预计达到38万亿元，同比增长215.4%，同比增速较2015年的103.5%大幅提升。

2011-2019年第三方移动支付交易规模2016年，由微信红包与支付宝集五福行动带动的虚拟账户交易量，随着用户越来越频繁地使用这些工具进行日常交流与节日问候而继续快速增长。

除此之外，银行和保险等传统金融领域的优质金融资产端越来越多地接入互联网金融平台。

2015年年底e租宝等行业恶性事件风波的逐步消散，互联网金融市场也再次迎来新的发展机遇。

在用户支付习惯从PC端向移动端转移的时代大背景下，各类电商、游戏等公司的财报均显示出移动端业务大幅增长的趋势。

同时，第三方支付的交易量也受此影响，PC端交易量向移动端交易的转移趋势日益显著。

（三）、竞争格局2017年第三方互联网支付市场竞争格局仍然延续2016年度排名，支付宝继续保持互联网支付市场第一名，银联支付保持行业第二的位臵，腾讯金融占有率位列第三，前三家机构共占据互联网支付行业交易份额的50%以上。

前言随着我国电子商务的飞速发展，第三方支付逐渐发展成为我国电子商务支付领域的重要力量，在解决网络信用方面有发挥着重要的保障作用。

第三方支付平台模式已成为网上支付领域的最大特色，也是人们议论和关注的焦点。

目前国内第三方支付机构中已有27家获得了中国人民银行颁发的第三方支付牌照,这些企业主要集中在北京、上海、杭州、广东等发达地区。

由于不同第三方支付企业的运营模式存在差异，导致了用户在选择第三方支付方式的过程中缺乏合理的判断依据，不能准确的选择最适合的第三方支付企业，以致与第三方支付资源未能完全得到合理有效的运用。

为了使广大用户能够更好的了解到国内不同第三方支付企业之间的差异，本文在已有专家学者研究的基础上以国内市场占有量前四名的支付宝、财付通、中国银联支付、快钱为例进行比较分析，通过对四大支付平台进行综合比较分析，从中发现国内不同第三方支付企业存在的差异及问题，并提供解决建议。

摘要第三方支付是我国电子商务支付领域发展的重要力量，在解决网络信用方面有重要保障作用。

结合目前四大支付平台的发展情况进行比较分析，可以看出第三方支付的发展规律及其存在的问题，从而才能够采取有效应对措施推动我国电子支付的健康有序的可持续发展。

本文通过对比较活跃的支付宝、财付通、中国银联支付、快钱这四大支付平台进行综合比较分析，从中发现存在的差异及问题，并提供解决建议。

文章主要分为四个部分：第一部分，从行业发展角度分析了第三方支付平台的特点及研究方向；第二部分，通过对国内四大第三方支付平台的详细分析来提供对比依据；第三部分，通过对国内四大支付平台不同方面的对比得出分析结论；第四部分，在上述分析的基础上，针对我国第三方支付企业的现状，对国内第三方支付企业存在的问题进行了探讨。

最后，提出对我国第三方支付平台建设的对策建议。

关键词:网上支付、第三方支付平台、电子商务一、绪论（一）选题背景及意义我国目前开展第三方支付平台的约有50多家机构，从事着第三方支付业务的有不下100家机构。

我国第三方支付现状及风险分析第三方支付行业形成于电子商务行业的资金流动需求，是互联网时代中兴起的电子商务子行业，支付企业的作用就是支付网关，即各家商户和银行之间连接的“中转站”。

第三方是买卖双方在缺乏信用保障或法律支持情况下的资金支付“中间平台”，是将信用从买卖双方交易过程中分离出来的“信用中间人”，买方将货款付给买卖双方之外的信用中介第三方，第三方提供安全交易服务，在收付款人之间设立中间过渡账户，使汇转款项实现可控性停顿，促使买卖双方建立起信用，达成一致意见，实现资金流转。

同时，因其特殊的交易地位和特殊的交易作用而产生的各类风险，需要进行分析探讨。

一、我国第三方支付现状（一）第三方支付的发展1998年11月12日，由北京市政府与中国人民银行、原信息产业部、原国家内贸局等共同发起的首都电子商务工程启动，确定首都电子商城（首信易支付的前身）为网上交易与支付中介的示范平台。

1999年3月，具有半官方性质的首信易支付作为最早的实践者开始运行，标志着我国在第三方支付方面的实践拉开了序幕。

紧随其后，环迅支付也于2000年在上海开始运营；2002年3月，经国务院同意、央行批准，中国银联成立。

同年6月，中国银联控股的银联电子支付服务有限公司（chinapay）揭牌。

从2005年起，第三方支付市场规模迅速扩张，每年增长幅度都在100%以上。

2005年中国第三方支付市场规模为163亿元，到2009年猛增至5808亿元。

2011年中国第三方网上支付行业整体交易规模达到22038亿元，位列中国互联网细分行业规模增长首位。

走过2011年的“牌照年”，法律地位的确立，让第三方支付企业走向了新的发展阶段—平台经济阶段。

相对于传统的资金划拨交易方式，第三方支付有效地保障了货物质量、交易诚信、退换要求等环节，在整个交易过程中，对交易双方进行了相应约束和监督。

在不需要面对面进行交易的电子商务形式中，第三方支付为保证交易成功提供了必要的支持，并且伴随着电子商务的快速发展，第三方支付行业也步入发展的快车道。

浅析第三方支付的发展现状与趋势第三方支付是指一种由独立于交易双方的金融机构或者平台提供的支付服务。

随着互联网、移动互联网的发展，第三方支付成为了人们生活中不可或缺的一部分。

目前，第三方支付已经成为了人们日常生活中不可或缺的一部分，不仅在电商领域得到广泛应用，同时也在生活服务、出行、医疗等方面都得到了广泛的应用。

本文将就第三方支付的发展现状与趋势进行浅析。

第一部分：第三方支付的发展现状我们来看一下第三方支付的发展现状。

目前，国内外第三方支付市场呈现出多元化发展的趋势，主要表现在以下几个方面：1. 市场规模不断扩大随着互联网的普及和移动支付的兴起，第三方支付市场规模不断扩大。

根据第三方支付市场的数据统计，2019年中国第三方支付业务规模达到了277.4万亿元，同比增长8.4%。

而在国外市场，PayPal、Apple Pay、Google Pay等第三方支付平台在全球范围内也取得了长足的发展。

2. 行业竞争加剧随着市场规模扩大，第三方支付行业的竞争也日益激烈。

国内支付宝、微信支付等巨头在市场上的份额占据绝对优势，一些新兴的第三方支付机构也在市场中崭露头角。

国外的PayPal、Apple Pay、Google Pay等也在国内市场上积极布局，对国内第三方支付市场造成了一定的冲击。

3. 技术创新推动发展第三方支付的发展不仅受益于互联网的发展，同时也受益于技术创新的推动。

随着移动支付、二维码支付、人脸识别支付等新技术的不断涌现，第三方支付的支付方式和体验也在不断升级，为用户提供了更为便捷和安全的支付方式。

1. 移动支付成为主流随着智能手机的普及和移动互联网的发展，移动支付正在成为人们支付的主流方式。

尤其是在中国，支付宝、微信支付等移动支付平台已经成为了人们生活中不可或缺的一部分，移动支付的份额不断提升，这也为第三方支付行业带来了新的发展机遇。

2. 跨境支付市场潜力巨大金融科技的发展将成为第三方支付行业的一大动力。

目录一、我国第三方支付的现状及流程 (1)（一）我国第三方支付的定义 (1)（二）第三方支付的运行流程 (1)（三）第三方支付平台的现状 (2)二、第三方支付平台的模式及优势 (2)（一）第三方支付平台的模式 (2)1.独立的第三方网关模式 (2)2.有电子交易平台且具备担保功能的第三方支付网关模式 (3)3.由电子商务平台支持的第三方支付网关模式 (3)（二）第三方支付平台的优势 (3)1.快捷性 (3)2.利益性 (4)3.牵制性 (4)4.带动性 (4)5.安全性 (4)三、第三方支付平台存在的主要问题 (4)（一）第三方支付平台的市场竞争问题 (4)（二）第三方支付平台的安全问题 (5)（三）第三方支付平台的套现洗钱问题 (5)（四）第三方支付平台沉淀资金管理混乱 (5)四、针对第三方支付平台所存在的问题提出几点建议 (5)（一）规范市场竞争 (5)（二）提高网络交易安全性 (6)（三）规范网络套现、洗钱行为 (6)（四）保障资金沉淀的安全 (6)五、结论 (6)参考文献 (7)我国第三方支付平台的现状、问题及解决建议摘要：随着互联网的飞速发展和我国网上购物活动的日渐曾多，第三方支付平台凭借其独有的特点应运而生，并借助网络购物市场迅猛的发展起来，但是仍然存在一些不完善的地方。

文章首先是对第三方支付平台的定义进行阐述，并分析第三方支付平台的现状；其次是理性的指出第三方支付模式的优势及其所存在的问题；最后针对第三方支付目前存在的问题进行分析，并提出几点建议。

关键词：第三方支付模式；资金套现；资金沉淀；一、我国第三方支付的现状及流程（一）我国第三方支付的定义所谓“第三方支付”，就是指电子商务企业和各大银行之间建立的、并具备一定实力和信誉保障的中立支付平台，我们也可以理解为是买卖双方在交易过程中的“中间人”，它为网上购物提供资金转移和网上支付结算等服务，其特点在于多渠道、多业务、多银行。

据了解，我国目前已有一百多家企业开展了第三方支付平台。

Economic Vision 3112014. 9截止到2014年初,我国各种第三方支付牌照已经达到250张,整个国内第三方支付市场竞争趋于白热化,第三方支付企业原有的盈利模式已不能适用企业发展的需求,寻找新的利润增长点成为第三方支付行业的当务之急。

国际电子商务的兴起催生了越来越多的跨国网上交易,传统的外贸方式发生了巨大的转变。

随着我国跨境电子商务的发展,境内消费者海外购物以及境外消费者国内购物的双向需求与日俱增。

艾瑞统计数据显示,2012年中国跨境电商进出口交易额为2.3万亿元,同比增长32.0%,但相较于中国整体进出口贸易市场规模,占比仍处于较低水平,仅占9.6%。

近年来,我国跨境电商迅猛发展,从艾瑞的调研数据来看,2013年跨境电商交易规模为3.1万亿元,但与25.5万亿元的进出口交易总额相比,仍处于较低的水平,仅占12.1%。

但随着中国经济的增长与全球电商行业的发展,我国跨境电商的发展前景较好,因此与跨境电商相对应的跨境支付规模也将逐渐扩大。

与传统的贸易结算方式相比,第三方跨境支付具有明显的优势,通过第三方支付平台进行跨境支付,不仅可免去兑换外币的困扰,节省货币转换费和购汇点差等换汇成本,突破了额度限制,而且交易快捷方便,支付成功率较高,安全性也有保障,能极大促进我国跨境电子商务的发展。

目前我国跨境支付的模式主要有两种。

一是购汇支付,二是收汇支付。

我国主要的跨境第三方支付平台有:支付宝,财付通和快钱。

截至2013年6月,支付宝已经支持境外32个国家和地区的上千家网站的购物支付,并实现全球310多家海外大学交学费,以及30多家海外航空公司、酒店和在线旅游平台的在线预订。

支持包括英镑、美元、瑞士法郎、欧元、韩元在内的15种海外货币结算,同时与10家境外银行达成快捷支付合作。

目前中国个人用户跨境支付场景主要分布于跨境网络消费、跨境转账汇款以及境外线下消费活动。

其中用于跨境网络消费的跨境支付网民比例最高,为65.7%;且最常使用的跨境支付网民占比39.5%。

2023年第三方支付系统行业市场环境分析随着互联网时代的来临，越来越多的消费者选择在线购物和电子支付方式。

因此，第三方支付系统行业迎来了蓬勃发展的机遇。

本文将从市场规模、市场结构、行业竞争、政策环境等方面对第三方支付系统行业的市场环境进行分析。

一、市场规模目前，我国第三方支付系统行业市场规模不断扩大，市场份额持续增长。

根据中国互联网络信息中心的数据，2019年我国第三方支付市场交易规模达到59.8万亿元人民币，同比增长23.2%。

市场前三大支付机构为支付宝、微信支付和银联支付，分别占据市场份额的55.8%、38.3%和3.9%。

预计未来几年，第三方支付市场规模仍将保持快速增长。

二、市场结构我国第三方支付市场具有明显的寡头市场特征，少数大型支付机构垄断市场份额。

这种市场结构呈现出明显的横向和纵向垄断，即少数大型支付机构掌握着市场流量和资金流入，同时又获得了高额盈利和市场份额。

同时，由于支付行业的准入门槛较高，新企业进入市场难度较大，这种市场格局难以被颠覆。

三、行业竞争我国第三方支付市场竞争激烈，巨头企业之间互相竞争，同时还要面对新兴企业的挑战。

当前，支付宝和微信支付分别作为阿里巴巴和腾讯的核心业务，两者之间的竞争尤为激烈。

银联支付作为银行支付机构，其市场份额虽然较小，但在跨行业务方面颇有优势。

此外，一些新兴支付企业也在进入市场，例如京东支付和招行一网通等，这些企业通过创新产品和优惠政策来打破已有市场格局。

四、政策环境第三方支付系统行业一直受到监管部门的高度关注，政策环境对该行业的影响不容忽视。

2018年12月1日，《支付清算管理条例》正式实施，该条例对第三方支付机构的经营行为作出了明确规定，如清算备付金的管理、支付账户和支付产品的设定等方面。

此外，等级分类管理和支付业务专项整治等政策也对市场产生了影响。

总体来说，我国第三方支付系统行业市场规模庞大，市场结构呈现寡头垄断特征。

竞争激烈，政策环境也在不断发生变化，行业未来发展有望持续增长。