保险公司价值链及经营要素分析

保险公司经营管理一、名词解释1.资产管理：业务的管理活动使得资产，负债两方面的决策协调一致，具体来讲资产与负债在一定的风险承受范围与约束条件下,为实现一定的财务目的而进行的有关资产与负债战略的计划、组织、协调以及调整的一系列连续的过程.2.目标市场是指由一组有共同需要或者特征的购买者所组成的市场。

3.市场定位是指确定目标市场后，企业将通过何种营销方式、提供何种产品和服务，在目标市场与竞争者以示区别，从而树立企业的形象，取得有利的竞争地位4.市场集中度：是对整个行业的市场结构集中程度的测量指标，它用来衡量企业的数目和相对规模的差异，是市场势力的重要量化指标.5.保险营销是以保险这一特殊商品为客体，以消费者对这一特殊商品的需求为导向，以满足消费者转嫁风险的需求为中心,运用整体营销或协同营销的手段，将保险商品转移给消费者，以实现保险公司长远经营目标的一系列活动。

6.资产负债管理：业务的管理活动使得资产,负债两方面的决策协调一致,具体来讲资产与负债在一定的风险承受范围与约束条件下,为实现一定的财务目的而进行的有关资产与负债战略上的计划，组织，协调以及调整的一系列连续的过程.二、填空1.作出承保决定●正常承保（保险公司按标准费率承保保险标的的风险，出具保险单。

）●条件承保（保险公司通过增加限制性条件或加收附加保费的方式予以承保，出具保险单。

）●拒绝承保（如果投保人条件明显低于保险人的承保标准，保险人会拒绝承保。

）2.核保包括核保选择和核保控制3.理赔的基本原则：主动迅速,准确合理4.保险公司的资金运用限于下列形式：银行存款；买卖债券、股票、证券投资基金份额等有价证券;投资不动产；国务院规定的其他资金运用形式。

保险公司的资金运用必须稳健，遵循安全性原则。

5.投保动机形成的3个条件：1保险需要的存在2 相应的刺激条件3有满足保险需求的产品6.投保决策过程：1风险认知阶段2信息收集阶段3投保方案的评估4投保决策5保后评价7.企业资源分为有形资源、无形资源、人力资源8.核心竞争力：资源（推出)能力核心能力竞争优势9.五力模型：●潜在进入者的风险●产业内现有企业的竞争程度●购买方议价的能力●供应方议价的能力●替代品的威胁10.市场结构的指标:市场集中度系数和赫务达尔指数11.“偿二代”的整体框架主要确立了“三支柱”的监管体系。

波特价值链分析模型波特价值链分析模型(Michael Porter's Value Chain Model)波特价值链分析模型简介由美国哈佛商学院著名战略学家迈克尔·波特提出的"价值链分析法"（如下图），把企业内外价值增加的活动分为基本活动和支持性活动，基本活动涉及企业生产、销售、进料后勤、发货后勤、售后服务。

支持性活动涉及人事、财务、计划、研究与开发、采购等，基本活动和支持性活动构成了企业的价值链。

不同的企业参与的价值活动中，并不是每个环节都创造价值，实际上只有某些特定的价值活动才真正创造价值，这些真正创造价值的经营活动，就是价值链上的"战略环节"。

企业要保持的竞争优势，实际上就是企业在价值链某些特定的战略环节上的优势。

运用价值链的分析方法来确定核心竞争力，就是要求企业密切关注组织的资源状态，要求企业特别关注和培养在价值链的关键环节上获得重要的核心竞争力，以形成和巩固企业在行业内的竞争优势。

企业的优势既可以来源于价值活动所涉及的市场范围的调整，也可来源于企业间协调或合用价值链所带来的最优化效益。

价值链列示了总价值、并且包括价值活动和利润。

价值活动是企业所从事的物质上和技术上的界限分明的各项活动，这些活动是企业创造对买方有价值的产品的基石。

利润是总价值与从事各种价值活动的总成本之差。

价值活动分为两大类：基本活动和支持性活动。

基本活动是涉及产品的物质创造及其销售、转移买方和售后服务的各种活动。

支持性活动是辅助基本活动，并通过提供采购投入、技术、人力资源以及各种公司范围的职能支持基本活动。

涉及任何产业内竞争的各种基本活动有五种类型进料后勤：与接收、存储和分配相关联的各种活动，如原材料搬运、仓储、库存控制、车辆调度和向供应商退货。

生产作业：与将投入转化为最终产品形式相关的各种活动，如机械加工、包装、组装、设备维护、检测等。

发货后勤：与集中、存储和将产品发送给买方有关的各种活动，如产成品库存管理、原材料搬运、送货车辆调度等。

保险行业分析报告篇1图：预计2022年投入增加最多的新兴技术人工智能重塑保险价值链人工智能越来越擅长执行图像、语音识别和非结构性数据等以前计算机难以执行的任务。

与此同时，保险专业人员对人工智能系统所提供的建议满意度不断提升，并逐步将其用于承保、定价、营销和理赔决策中。

此外再辅以替代数据和高级分析技术，人工智能便能够对整条保险价值链产生重大影响，但前提是人工智能运用得当且操作人员都训练有素。

许多保险公司已着手加大对话式人工智能或聊天机器人的投资力度，以促进各利益相关方之间的沟通，缩短等待时间。

在承保方面，人工智能解决方案可利用行为分析和机器学习帮助识别虚假陈述或欺诈，同时提高识别速度和准确性。

人工智能还可用于理赔处理，帮助识别传统欺诈信号以外的可疑信息，并就潜在欺诈理赔发出警告。

例如，三井住友保险公司利用人工智能赋能的“代理人支持系统”分析内外部数据，从而更好地识别客户潜在需求。

该系统每月可为代理人推送860,000位潜在个人客户和80, 000位潜在企业客户，与传统销售模式相比，代理人的工作效率提高了20%至130%。

人工智能还可采用类似方式赋能保险公司采用新型业务模式，充分把握市场机遇。

例如，保险公司可利用依托人工智能技术的自动化承保流程，与在线零售商携手合作，在消费者购物时实时提供符合其需求范围的保险品种。

但保险公司应密切关注由此引发的一个潜在问题，即监管机构和消费者群体对人工智能系统的准确性与公平性存在疑虑。

德勤全球展望调研显示，目前仅有24%的受访者开展了人工智能和机器学习培训课程，以识别算法偏见与道德困境。

保险公司应采取更加积极主动的措施，确保自动化决策对于投保人和利益相关方而言相对公平公正，同时避免引致其他合规与声誉风险。

利用替代数据提高分析能力，实现差异化保险公司从内部和第三方获取的数据量呈指数级增长，而跨行业的快速虚拟化和工作流数字化则进一步加速了这一进程。

部分原因在于传感器日益普及、物理记录数字化以及消费者因线上活动而不断扩大的数字化足迹。

金融行业的金融产业链与价值链金融行业作为现代经济的重要组成部分，其发展不仅对于经济的稳定和可持续发展具有重要意义，也对金融市场的繁荣与投资者的利益保护起着至关重要的作用。

金融行业的发展离不开金融产业链与价值链的支撑和推动。

本文将从两个方面探讨金融行业的金融产业链与价值链。

一、金融产业链金融产业链是指金融机构、金融市场和金融活动之间相互关联、联系紧密的一种产业链条。

金融产业链的构成主体主要包括商业银行、保险公司、证券公司、信托公司、基金公司、金融租赁公司等。

这些机构在金融市场上提供各种金融产品和服务，满足企业和个人的融资、投资、风险保障等需求。

首先，商业银行作为金融产业链的核心机构，其主要业务是吸收存款、发放贷款、提供支付结算服务等。

商业银行作为整个金融行业中最早发展、最具规模和实力的机构，为金融产业链的运行提供了重要的支撑。

其次，保险公司在金融产业链中扮演着风险分担和风险转移的角色。

保险公司提供多元化的保险产品，为投保人提供财产、人身等方面的保障，有效降低了企业和个人面临的风险。

再次，证券公司是金融产业链中的重要组成部分。

证券公司通过股票、债券等证券品种的发行和交易，为投资者提供融资和投资的渠道，同时也促进了企业的融资和发展。

除上述机构外，信托公司、基金公司、金融租赁公司等金融机构也在金融产业链中发挥着重要作用。

信托公司提供信托业务，为投资者提供财富管理、资产配置等服务；基金公司通过发行公募基金和私募基金，为投资者提供了多样化的投资渠道；金融租赁公司为企业提供融资租赁服务，促进了固定资产的更新换代。

综上所述，金融产业链的运行离不开各个金融机构之间的协同合作。

各个金融机构通过在金融市场上提供不同的产品和服务，满足不同投资主体的需求，形成了一个完整的金融产业链。

二、金融价值链金融价值链是指金融产业链中各个环节所产生的经济价值。

金融行业的核心功能是优化资源配置和提高金融效率，通过金融活动为实体经济创造价值。

价值链分析法什么是价值链分析法什么是价值链中节点1.节点企业之间关系的和谐手段3.节点企业之间资金往来的治理完整价值链分析（VCA）的差不多原理(2)确定引起价值变动的各项作业，并按照这些作业，分析形成作业成本及其差异的缘故；(3)分析整个价值链中各节点企业之间的关系，确定核心企业与顾客和供应商之间作业的有关性；总之，公司完整价值链分析对核心企业和节点企业之间关系的阻碍能够从以下方面表现出来：传统治理会计在价值链分析中的局限性第二，当企业内部一个部门的成本和业绩经常依靠于另一部门的成本和业绩时，它们不考虑这些部门（作业）之间的相互依靠关系；完整价值链分析中的不确定因素因此，为了减少供应商信息被滥用的顾虑，核心企业需要对供应商明确讲明敏锐信息只是用于开发公司供应链，实现“多赢”的目标，而不是分类比较供应商效率，迫使供应商提升其效率到网络平均水平；除此以外，核心企业还需利用完整价值链分析的结果与有关供应商共同改进供应链中一些效率低下的作业。

相反，如果企业不守信用，用投机方式利用供应商所提供的敏锐信息，则会在整个供应商网络内产生强烈的负面阻碍，从而严峻降低公司声誉，对公司缺少信任，也破坏公司与供应商之间的关系，大大降低供应商与其合作的意向，最终恶化供应链上所有各方的关系，因此也就谈不上降低供应链中的潜在成本。

事实上，实现供应商敏锐信息共享的基础确实是供应商对核心企业的信任（如商誉）。

当核心企业反复利用敏锐信息进行完整价值链分析（而没有投机地利用信息）时，会进一步加大公司与节点企业之间以及节点企业互相之间的信任。

由此可见，核心企业在供应商网络的声誉以及供应商对核心企业的信任，会对核心企业如何利用信息承诺的可靠性产生阻碍，也使其成为治理价值链中节点企业之间关系最有权威的机制。

2.成本和利益的公平分配3.对专门资产投资的使用VCA方法的作用VCA方法将实际结果与目标及期望进行比较的审计方法1．企业当前的业绩如何，ECR对企业的经营和生产产生哪些阻碍？2．在特定的业务目标和品种战略下，哪些ECR的概念最重要，应如何实施？哪些产品品种能提供最好的机会？应与哪些贸易伙伴合作？(2)．上述研究内容包括VCA模型中的ECR改进方法组合的阻碍.(3)．第一次使用VCA，其范畴通常局限在对企业最为重要的产品品种上。

保险行业的价值链管理与供应链优化探讨保险行业是一种以风险管理为核心的金融服务行业，其价值链管理与供应链优化对于保险公司的发展至关重要。

本文将探讨保险行业中的价值链管理和供应链优化，并提出相关建议。

一、保险行业的价值链管理价值链是指企业在产品或服务生产过程中，通过一系列的活动将所投入的资源转化为最终产品或服务的一系列活动链。

保险行业的价值链管理主要包括以下环节：市场开发、产品设计、销售渠道、保险核保、理赔服务以及客户关系管理等。

1. 市场开发：保险公司需要通过市场研究和分析，确定目标市场和目标客户群体，并开展市场宣传和推广活动，提高品牌知名度和市场份额。

2. 产品设计：保险产品是保险公司的核心竞争力，需要根据市场需求和客户需求进行定制化设计，提供多样化的产品选择，以满足不同客户的需求。

3. 销售渠道：保险产品的销售渠道有直销、代理人渠道、银行渠道等多种形式。

保险公司需要根据产品特点和目标客户选择合适的销售渠道，并通过培训和激励措施来提升销售团队的专业素养和销售能力。

4. 保险核保：保险核保是保险公司对投保人进行风险评估的重要环节，需要根据客户的个人或企业情况进行核保，确保承保风险的可控性和可持续性。

5. 理赔服务：保险公司需要提供高效、便捷的理赔服务，包括理赔申请受理、核赔审核、理赔款支付等环节，以增强客户满意度和品牌口碑。

6. 客户关系管理：保险公司需要与客户建立长期稳定的合作关系，通过客户维护和关怀，提高客户黏性和客户满意度，实现客户价值的最大化。

二、保险行业的供应链优化供应链是指在产品或服务提供过程中，从供应商到生产商再到销售商，各个环节之间协同合作的一种业务模式。

保险行业的供应链优化主要包括以下方面：供应商管理、风险管理、信息流管理等。

1. 供应商管理：保险行业的供应商包括产品供应商、服务供应商、信息技术供应商等。

保险公司需要建立与供应商的良好合作关系，确保供应商能够按时提供高质量的产品或服务。

财产保险公司盈利模式分析摘要：长期以来，我国财产保险公司的盈利状况不容乐观。

在现代企业制度框架下，财产保险公司应该如何设计合理的盈利模式保证其科学发展是财险公司目前面临的一个重要课题。

文章结合我国财产保险行业的现状，分析我国财产保险业可持续盈利所面临的困境，并归纳总结财险公司盈利能力的影响因素，然后就如何建立财险公司可持续高效的盈利模式提出相关建议，以使我国财产保险公司在未来可以全面提升盈利能力，创造更高效益。

关键词：财产保险；盈利模式；可持续盈利一、我国财产保险行业现状分析财产保险是保险业务的重要组成部分,在提高人民生活水平和促进社会生产发展的过程中发挥了重大作用。

改革开放20多年来，我国财产保险业取得了显著发展，保费收入快速增长，财产保险密度和深度明显提高。

据中国保监会发布的数据显示：2014年财产保险公司原保险保费收入7544.4亿元，同比增长16.4%，2015年产险公司原保险保费收入8423.26亿元，同比增长11.64%，2016年1-8月产险公司原保险保费收入6030.48亿元，同比增长8.73%。

从长期来看，财产保险行业仍会保持高速的增长。

原因主要有以下三方面：一是我国财产保险业基数相对较小，未来的市场空间非常广阔；二是市场经济体制进一步规范，产权制度日益明晰，这为我国财产保险业的发展提供了良好的客观环境；三是个人资产的持续增长为财产保险业的发展提供了强大的购买力保障。

然而在当前，我国财产保险公司由于诸多原因，正面临经营利润空间变窄的不利处境。

因此，加强对其盈利模式的分析探讨显得尤为必要。

二、我国财产保险业可持续盈利所面临的困境（一）承保业务盈利水平低首先，保费充足率普遍不高。

激烈的市场竞争，致使财险公司间进行价格战，随意打折销售，使保险精算出的产品定价失去了原有的盈利能力。

其次，高“返还”加大了公司成本。

由于市场恶性竞争，财险公司出于规模扩张的压力，在业务拓展过程当中将手续费等费用“返还”作为承保业务的交易筹码，最终加大了公司的成本。

关于中国保险公司作业成本核算应用设计及实例分析作者：郑乐敏来源：《财经界·学术版》2014年第14期摘要:我国的保险业随着经济不断发展，竞争也日趋激烈，因此我国保险行业需要在不断的探索和创新中来提高自己的竞争力。

从本质上讲，保险公司之间的竞争最大的特点在于同质性。

因此，在业务上能否实现利润最大化完全取决于业务流程的成本和质量。

本文主要针对现行成本核算方法的缺陷以及作业成本核算制度的优势及其应用与实例进行阐述。

关键词:保险公司作业成本价值链成本动因一、前言由于保险公司之间的经营存在着激烈的的竞争，并且这种竞争具有一定的同质性，公司之间的竞争力取决于各自业务流程的成本和质量，其中如何加强对各个产品和服务成本核算管理成为保险业面临的一个现实问题。

作业成本制度,作为一种先进的核算方法和管理手段不断地在欧美发达国家的制造企业广泛应用，并且收到了良好的效果。

因此在金融服务业中，也有越来越多的企业正在考虑采用或已经采用了作业成本制度，实施作业成本管理。

作业成本法是确认和计量企业生产经营过程中发生的所有消耗资源的作业，并将耗用的资源成本准确地计入到各个作业，然后选择成本动因，将各作业成本分配给成本计算对象(产品或服务)的一种成本核算方法。

其指导思想是“成本对象消耗作业，作业消耗资源”，实质就是在资源耗费与产品之间通过作业这一“中介”来分离、归纳和组建，然后形成各种产品成本。

在作业成本法下，直接成本和间接成本作为产品作业的成本被同等地对待。

由于作业贯穿于企业价值创造的整个过程，拓宽了成本的计算范围，使计算出来的产品更加准确客观，同时对所有与产品相关的作业活动进行追踪分析，最终达到提高企业的市场竞争能力和盈利能力，增加企业价值的目的。

二、我国保险公司现行成本核算方法的缺陷中国保险公司成本核算方法大致经历了三个阶段：简单成本核算阶段、险种简单分类核算阶段、细化险种核算阶段。

现行的细化险种核算方法对所有险种进行单独损益核算，与该险种直接相关的变动费用记入该险种损益，并按收入多少分摊营业费用，核算出各险种损益(此阶段相对前两个时期来说进步了许多，分配也更加科学细化，使各个险种真正负担起自己的那一部分）。

保险公司意见及建议【篇一：对泰康人寿保险公司发展战略的建议】对泰康人寿保险公司发展战略的建议作者：刘红院系：专业：工商管理年级： 2010年春学号：指导老师：答辩日期：成绩：内容提要随着改革开放的进一步深入，经济飞速发展，社会稳定进步，人们生活水平有了巨大的改善，人们的保险意识也逐渐增强，全国已有一百多家保险公司。

作为泰康人寿保险公司自成立以来，已走过15个年头，15年来公司虽有了大的发展，但也存在着一系列问题，本文通过对保险业内、外环境的分析，及对本公司存在的一些问题，特提出公司要进行专业化建设的建议。

关键词：泰康人寿发展战略建议目录一、企业基本情况（一）发展历程（二）主要业务（三）公司面临的问题二、战略环境分析（一）外部环境分析（二）内部环境分析三、发展战略的建议（一）提出的原因（二）发展战略建议对泰康人寿保险公司发展战略的建议一、公司基本情况分析（一）发展历程泰康人寿保险股份有限公司系1996年8月22日经中国人民银行总行批准成立的全国性、股份制人寿保险公司，公司总部设于北京。

自成立以来，泰康人寿一直重视公司治理结构的不断完善，2000年11月，全面完成经国务院同意、保监会批准的外资募股工作，建立了国际化的公司治理结构。

在以董事长兼首席执行官陈东生为管理团队的领导下，泰康人寿发展迅速，截至2010年底，泰康人寿总资产近3000亿元，净资产超134亿元，偿还能力充足率超170%，当年利润超20亿元，2010年，泰康人寿主动防范风险，深化调整结构，坚持价值管理，实现业务稳健成长，全年保费规模867亿元。

2009年至2010年，泰康人寿连续两年荣列“中国企业500强”百强企业。

截至2010年底，泰康人寿在全国设立了北京、上海、湖北、山东、广东等35家公司，269家中心中公司，形成了完整的服务网络，累计服务过的个人和结构客户近5400余万，累计赔付客户近720万人次，累计赔付金额70亿元。

2006年至2007年，经保监会批准，泰康人寿先后设立了泰康资产管理有限责任公司和泰康养老保险股份有限公司两家子公司。

客户关系管理的价值分析一、客户关系管理是保险公司价值创新之源（一）CRM:重构保险公司价值链20世纪90年代初期美国Cartner公司提出了客户关系管理（Customer Relation Management，CRM）的概念，该概念一经提出，立即受到了理论界和实务界人士的高度重视。

Gartner公司对这一概念所下的基本定义是：利用计算机及网络等数据处理与传输技术，搜集处理与客户相关的信息并加以分配与利用，以实现企业的经营目的或战略目标。

可以说，CRM理念的出现是经济发展与技术进步的必然结果。

随着经济的发展，过剩或相对过剩已成为全球经济的基本特征，这样，短缺经济时代“供给创造需求”的观点必然被“需求创造供给”的观点所取代；在市场营销领域，“客户中心论”也必然会取代“产品中心论”。

保险业作为一项提供服务的产业，它能够将多个微观主体的不确定性集中起来使其整体具有较好的确定性。

显然整体的确定性与投保主体的数量呈正相关关系，即投保主体数量越大整体确定性越好，反之则确定性越差。

就某一具体保险公司而言，保户的数量主要取决于其推出的保险产品的市场吸引力、该公司的市场形象及营销能力等，而这些因素都可以通过客户关系管理得到提升。

同时，保险公司通过客户关系管理还可以降低保险市场存在的严重的信息不对称性，减少逆向选择和道德风险问题的发生。

总之，通过客户关系管理可以使保险公司达到降低经营风险、提高经营业绩之效果，而这两者都能提升保险公司的价值。

价值链描述的是一系列连接公司的供应方和需求方的价值增值活动，通过分析价值链上的各个环节，公司管理者能够重新设计他们的内外部程序以求效率和效能的提高。

对于保险公司而言，按照传统理解其价值链可简单描述为：研究并开发保险产品、产品宣传、销售产品、理赔与资本运营等。

然而，这种理解无疑是不够全面的，正如美国著名战略管理专家Jeffrey.F. Rayport所指出的那样：当今世界，每个企业都同时在两个领域展开竞争，一个是可见的物质世界，另一个则是由信息构成的虚拟世界。