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2013年中国电子银行调查内容•共包括5个部分内容 中国网上银行用户体验调查中国网上银行综合评测调查 中国电子银行用户使用行为及态度调查（网银扩展为电子银行）中国手机银行综合评测调查（新增）互联网金融研究（新增）调查方式•2013年中国电子银行调查共采用了七种数据采集方式：1 2 3 4 5 6 7计算机辅助电话调查（CATI）在线样组调查用户深访银行填报神秘顾客调查银行网站调查银行网站性能监测目录电子银行用户使用行为及态度调查网上银行用户体验评测手机银行综合评测网上银行综合评测Part 1 Part 2 Part 3 Part 4 Part 5 互联网金融研究调查区域•2013年中国电子银行用户使用行为及态度调查主要调查了全国7大区35个地级以上城市和20个县级市，分别包括城镇用户和农村用户。
35个地级及以上城市20个县级市调查样本量•其中，个人用户共调查7234位用户，包括6094位城镇用户和1140位农村用户；企业用户共调查了2007家企业。
目录个人电子银行调查个人网上银行调查个人手机银行调查不同业务渠道使用情况企业网上银行调查企业手机银行调查个人电子银行调查个人网上银行的用户普及率明显高于其他电子银行渠道•2013年，全国地级及以上城市城镇人口中，个人网银用户比例为32.4%，手机银行用户比例为11.8%，电话银行用户比例为12.4%，短信银行用户比例为8.8%。
个人网上银行独占用户比例为43%，高于其他电子银行渠道。
•在开通电子银行服务的个人用户中，网上银行独占用户比例（仅开通网上银行而没有开通其他电子银行渠道）为43%，手机银行独占用户比例仅为1%。
电话银行和短信银行的独占用户比例均为3%个人电子银行用户对网上银行的安全感评价明显高于其他渠道•48%的用户都认为网上银行安全，9%的用户认为网上银行不安全/非常不安全，超过20%的用户都认为另外三种渠道不安全/非常不安全，这主要是由于网上银行普遍采用了USBKey、电子令牌等安全手段。
××县农村信用社关于开展网上银行业务功能需求的调研汇报材料各位领导、各位同仁:大家好,首先对各位领导在百忙之中莅临××进行网银调研和指导工作，表示热烈欢迎！根据会议安排,我代表××就我县业务经营情况、开展网上银行业务需求调研情况向各位领导做一汇报，不妥之处，请批评指正。
一、我县业务经营运行情况近年来，在省联社领导的亲切关怀下，×办事处的正确领导下，××联社在以仇理事长为核心的班子领导下，全体员工精诚团结，奋力拼搏，始终以全省农村合作金融机构工作会议精神为指导,以围绕支持×县域经济为主线，大力提升内部管理水平,切实改善金融服务环境，坚持以业务经营为中心，以经营效益为目标，各项经营业务实现健康快速发展，呈现出了存、贷款规模快速增长，不良贷款实现双降，财务收支状况良好的态势。
截止2012年2月末，全县信用社各项存款余额达到亿元,较年初净增亿元，完成季度任务亿元的；各项贷款余额为亿元，较年初上升亿元，其中农贷占比为 %；按贷款五级分类不良贷款余额为万元，较年初净降万元，不良贷款占比为 %；全县富秦家乐卡张，授信总额亿元，贷款余额为亿元。
二、开办网上银行的必要性目前，各大商业银行不断加大网上银行建设的投入力度,市场规模逐年扩大，实现了巨大的经济效益；现今电子信息技术在银行业务经营和内部管理上的广泛应用已成为必然趋势。
而包括我省的全国大部分农村信用社还没有建立起网上银行，开办网上银行已经成为农村信用社发展的迫切要求。
（一）开办网上银行业务,是实现我省农村信用社发展战略的必然要求。
近年来，伴随着科技进步的强大动力，我省农村信用社稳步推进了信息系统开发建设工作，金融产品不断创新，服务功能进一步完善,管理信息化初步形成；高效、快捷的结算渠道和不断创新的金融产品使我们与各大商业银行形成竞争态势;只有网银业务成为我们明显缺少金融服务产品.网银不仅是一种简单的渠道产品，而且是实现我省农村信用社发展战略的必然要求.我们只有加快全省农村信用社电子化进程，尽快开通网上银行业务系统,实现业务全面发展,才能更好的应对当前市场竞争，才能为客户提供更优质的服务.（二)开办网上银行业务，是赢得市场，提高金融服务水平的必然要求。
近日，2020银行数字生态与普惠金融峰会暨第十六届中国电子银行年度盛典在北京举行。
峰会上，多位专家就如何构建数字化银行生态体系，如何用数字化手段更好地践行普惠金融等焦点问题进行了深入探讨。
《2020中国电子银行调查报告》（以下简称《报告》）也于当天重磅发布。
一年一次大版本更新几乎成了各家银行手机银行迭代的惯例。
多年的手机银行运营经验给银行带来了一些迭代新思路，或模仿，或试探，或突破，其核心要义之一就是要提升用户的体验。
究竟有哪些方法可以提升用户体验呢？《报告》在《中国电子银行综合评测及用户体验研究报告》部分就中国工商银行、中国银行、中国建设银行、中国农业银行、交通银行、中国邮政储蓄银行、中信银行、中国光大银行、华夏银行、中国民生银行、招商银行、兴业银行、广发银行、平安银行、上海浦东发展银行、恒丰银行、浙商银行、渤海银行等18家全国性商业银行的手机银行综合性能做评测之余，这份报告值得关注的重点之一就是该报告就用户体验提升方面给出了一些建议。
这些建议主要包含日常登录、账户余额查询、交易明细查询、跨行转账、手机缴费，以及理财查询等六个方面。
这些功能虽然都是常备的基础功能，但细节之处依然有可以提升的空间。
日常登录体验：迎合用户习惯、个性化键盘《报告》认为，目前，手机银行的登录有两种形式：一种是通过点击登录按钮打开登录页面进行登录；另一种是通过点击常用功能触发登录页面进行登录。
测试中发现，有一部分用户习惯于打开主界面后先点击登录按钮进行登录，再操作其它功能，所以登录按钮位置明显可帮助用户快速登录。
通过对日常登录环节中用户遇到问题的分析和同业优势做法的提炼，《报告》认为，登录按钮在首页明显位，界面或键盘设计符合用户操作习惯，键盘设计人性化，提供多种登录方式供用户选择等方式都可以提升用户体验。
《报告》在强调界面和键盘设计时认为，为了方便用户输完密码后能马上点击登录按钮，登录按钮位置应避免被弹出的键盘遮挡，另外，键盘上应设置明显的登录按钮。
银行调查报告范文8篇Sample report of bank investigation银行调查报告范文8篇小泰温馨提示：调查报告是反映对某个问题、某个事件或某方面情况调查研究所获得的成果的文章。
调查报告是宣传唯物论和辩证法、坚持实事求是思想路线的有力武器，历来被无产阶级革命家所重视。
本文档根据调查报告内容要求展开说明，具有实践指导意义，便于学习和使用，本文下载后内容可随意修改调整及打印。
本文简要目录如下：【下载该文档后使用Word打开，按住键盘Ctrl键且鼠标单击目录内容即可跳转到对应篇章】1、篇章1：银行调查报告范文2、篇章2：银行调查报告格式文档3、篇章3：搞好项目建设，促进农村经济发展--利用世界银行贷款造林项目调查报告文档4、篇章4：天津消协发银行卡格式条款调查报告文档5、篇章5：银行调查报告文档6、篇章6：澳大利亚国民银行公布地产调查报告：外国买家重心在转移文档7、篇章7：工商银行某支行员工思想调查报告文档8、篇章8：天津消协发银行卡格式条款调查报告文档篇章1:银行调查报告范文近日，天津市消费者协会发布“银行卡格式条款的调查报告”，多个银行正在使用的银行卡格式条款涉嫌侵害消费者的合法权益。
据了解，天津市消费者协会于去年年底成立了包括高校教授、律师、法律研究生等专业人士在内的课题组，通过征集材料、走访调查、实际办卡等形式，对部分银行在办理银行卡业务中提供的格式条款进行了专题研究，发现其中多项条款涉嫌侵害消费者的合法权益。
主要体现在以下10个方面：银行涉嫌免除自身责任、加重消费者的责任的问题;银行侵害消费者的知情权的问题;银行侵害消费者的隐私权的问题;银行侵害消费者的自主选择权的问题;银行单方变更合同的问题;银行单方解除合同的问题;银行对不可抗力的扩大解释问题;诉讼管辖权问题;送达方式问题;银行提供的格式条款形式不符合法律规定的问题。
炒金如何赚钱专家免费指导银行黄金白银td开户指南银行黄金白银模拟交易软件集金号桌面行情报价工具天津市消协相关工作人员介绍，在分析研究的基础上，天津市消协共梳理出125条相关建议，于3月初向涉及到的16家银行总行致函，就该行格式条款中存在的问题、法律事实、完善建议等进行沟通。
网上银行市场调查报告1. 摘要本文对网上银行市场进行了调查研究。
通过分析市场规模、用户需求和竞争状况等因素，我们得出以下结论：…2. 研究背景随着互联网的普及和电子商务的迅速发展，网上银行作为一种方便快捷的金融服务方式，逐渐受到用户的青睐。
为更好地了解网上银行市场发展情况，进行市场调查研究是非常必要的。
3. 调查方法本次调查采用问卷调查和数据分析相结合的方法。
通过面对面访谈和在线问卷的方式，我们收集了大量关于网上银行使用情况、用户体验和满意度等数据。
然后，通过数据分析软件对数据进行统计和分析。
4. 市场规模分析根据调查数据，网上银行市场规模呈现出稳步增长的趋势。
截至目前，全球网上银行用户已超过X亿人，市场规模达到X万亿美元。
5. 用户需求分析在用户需求方面，调查结果显示，用户对于网上银行的便利性、安全性和操作简单性等方面有较高的要求。
同时，用户希望网上银行能提供更多的金融服务，如转账、理财、贷款等。
6. 竞争状况分析网上银行市场竞争激烈，主要竞争对手包括传统银行、互联网公司和第三方支付平台。
这些竞争对手在产品功能、用户体验、营销策略等方面都进行了不断创新和提升，给网上银行市场带来了一定的竞争压力。
7. 发展趋势分析根据市场调查和分析结果，我们认为网上银行市场将会进一步发展壮大。
未来，随着技术的进步和用户需求的不断变化，网上银行将向更加智能化、个性化和全面化的方向发展，提供更多创新型的金融服务。
8. 结论综上所述，网上银行作为一种便捷的金融服务方式，具有巨大的市场潜力。
通过深入分析市场规模、用户需求和竞争状况等因素，我们可以预见网上银行市场将继续保持稳定增长，并且不断创新和提升以满足用户的需求。
调查报告是对某一情况、某一事件“去粗取精、去伪存真、由此及彼、由表及里”的分析研究，提醒出本质，寻觅出规律，出，最后以书面形式陈述出来。
下面就是的银行调查报告，一起来看一下吧。
随着金融改革深化和开展，银行间的竞争日益剧烈。
在剧烈的市场竞争中，而我行如何节制自身所面临的各项困境，走出一条特色开展之路已迫在眉睫。
目前，我国参加 WTO 的过渡期已完毕，金融业面临全面开放的客观现实，外资银行入主我国金融市场，面对这种形势，找出农村商业银行经营开展中存在的问题并努力加以解决，这我银行面临的重要内容。
本次调查从我行业务经营入手，查找出业务经营中存在的问题，并针对该问题提出相应的改革措施，以到达使我行业务得到进一步开展的目的。
(一)高端客户数量占比低。
高端客户具有较高的关系价值，可以给银行带来较高的利润奉献。
麦肯锡公司的调查报告指出，目前大约有 3000 万户中国城市家庭可以被称作中高收入家庭这些家庭的年人均收入在 4300 美元以上，其中4%即 120 万户家庭拥有 10 万美元以上的存款，这一富裕客户群实际上占中国商业银行个人存款总额 50%以上，且奉献了整个中国银行业赢利的一半以上。
但是，我行奉献度高和富有开展潜力的客户数量偏少，占比仅仅惟独%，缺乏优质客户。
(二)客户满意度低。
银行客户对目前金融机构的满意度较低，低于亚洲 75%的总体程度，这一比例在亚洲受访国家和地区中排在倒数第三位。
这说明，客户的满意率大大低于总体满意率，越是层次高的客户对大型商业银行的满意度就越低。
(三)客户忠诚度低。
客户忠诚度偏低，不少优质客户已经将其最主要的银行关系转移至其他银行。
优质客户的转移或者流失显示了他们对银行现有效劳的不满，许多富裕客户已经抛却了我行，投向了那些新兴的、更有客户意识的竞争对手。
特殊是近年来，随着中国国内金融市场的逐渐发育，竞争主体不断增多，日益剧烈的市场环境使客户满意度对忠诚度的影响力度不断增强，不满意于我行的优质客户在与其它商业银行的剧烈争夺中大量流失，造成为了我行优质客户忠诚度的急剧下降。
网商银行客户调查报告根据对网商银行客户的调查结果，我们得出以下结论。
首先，调查显示网商银行的客户群体中，年轻人占据了绝大多数。
这一结果与该银行推崇的“年轻化、数字化、普惠金融”的发展理念相一致。
年轻人更加依赖互联网，对数字金融服务的需求更为迫切，因此网商银行在产品设计和营销策略上应更加注重迎合年轻人的需求，以提高市场份额。
其次，调查数据显示网商银行在客户满意度方面表现出色。
绝大多数被调查客户表示对网商银行的服务感到满意，特别是在快速办理业务、友好的客户服务以及优惠的利率方面。
然而，一些客户也提出了一些改进建议，比如提高网银系统的稳定性和交易安全性，加强线上客服的反馈速度等。
针对这些意见和建议，网商银行应积极改进和优化服务，以进一步提升客户满意度并保持竞争优势。
调查还发现，网商银行的客户普遍对该银行的金融产品和服务了解不深。
尽管网商银行在互联网金融行业享有较高知名度，但客户对于具体的产品和服务了解仍然有限。
这可能是由于银行在宣传和推广方面的不足所致。
为了吸引更多顾客，网商银行应加大对产品的宣传推广力度，通过各种渠道和媒介进行宣传，提高客户对产品的认知度和了解度。
此外，虽然网商银行的线上服务一直备受赞誉，但调查也显示一部分客户对于线下服务的需求仍然存在。
特别是在一些特殊情况下，比如大额转账、贷款审批等，客户更希望能够得到线下服务的支持和协助。
因此，网商银行应保持线上服务的同时，适时提供线下服务，以满足客户多样化的需求，提高银行的服务范围和质量。
综上所述，网商银行客户调查结果表明，该银行在满足年轻人需求、提升客户满意度、加强产品宣传和丰富服务方式方面仍有进步的空间。
通过不断改进和创新，网商银行将能够更好地满足客户需求，提升竞争力，进一步巩固和扩大市场地位。
银行调查报告银行调查报告精选3篇（一）以下为银行调查报告的根本格式和内容：报告标题：银行调查报告报告日期：〔填写报告完成的日期〕报告目的：〔简要说明调查的目的和背景〕报告【摘要】：^p ：〔提供报告的主要发现和结论的概述〕1. 调查概述- 调查起因和背景- 调查范围和时间2. 调查方法和数据来- 采用的调查方法- 数据来和采集方式3. 调查结果(可根据调查的详细目的展开以下内容)- 客户满意度调查结果- 效劳质量调查结果- 产品市场调查结果- 风险管理调查结果4. 结果分析和讨论- 对调查结果进展分析和解读- 指出存在的问题和改良方向- 讨论可能的原因和解决方案5. 建议和改良措施- 提出改善客户满意度的建议- 提出提升效劳质量的详细措施- 提出改良产品市场的建议- 提出风险管理的改良方案6. 结论- 总结调查的主要发现和结果- 强调重要性和紧迫性- 提出建议的执行方案7. 参考资料- 引用使用的文献、报告和数据来备注：根据详细的调查对象和目的，报告的构造和内容可能会有所变化。
以上是一个根本的报告框架，可以根据实际情况进展灵敏调整和补充。
银行调查报告精选3篇（二）标题：银行调查报告一、调查目的本次调查旨在理解顾客对我行效劳质量的满意度，发现问题，并提出改良措施，提升效劳质量，增强顾客满意度。
二、调查方法本次调查采用问卷调查的方式进展，共发放1000份问卷，回收有效问卷900份，有效回收率为90%。
三、调查结果1. 效劳满意度问卷中针对我行的效劳质量进展了评价，结果显示，74%的受访者对我行的效劳表示满意，18%的受访者表示根本满意，只有8%的受访者对效劳表示不满意。
综合来看，总体满意度较高。
2. 效劳速度针对办理业务时的效劳速度，47%的受访者表示满意，43%的受访者表示根本满意，仅有10%的受访者表示不满意。
局部受访者对排队等候时间较长提出了投诉。
3. 效劳态度针对银行职员的效劳态度，65%的受访者认为效劳态度良好，24%的受访者表示一般，只有11%的受访者表示效劳态度不好。
中国工商银行-网上银行客户满意度和忠诚度调研报告一调研背景过去20 年全球金融服务业发生了翻天覆地的巨变。
由于计算机和信息网络技术的发展，金融服务业引入了一种基于互联网的新型虚拟经济。
网上银行作为这种互联网经济的重要组成部分，其作用日益凸显，且尚有很大的发展空间。
与此同时，国际国内金融机构之间的竞争日益白热化，如此一来，建立长期的顾客关系就成为了金融机构的战略之一。
如何满足顾客需求、赢得顾客信赖也就成了金融机构获得竞争优势的最佳手段。
同时，ICBC个人网上银行是中国工商银行为个人客户提供的网上自助金融服务，据分析，它具有如下特点。
1、安全性高——采用国内自行开发的高强度加密算法、SSL安全加密技术等专业技术。
2、功能丰富——提供转账、外汇买卖、证券业务、个人质押贷款、个人理财等一系列功能。
3、手续简单——只需到工商银行营业网点一次，填一张表签个名，就可获得工商银行提供的网上银行服务。
4、设置灵活——以登录卡为主线，可为牡丹信用卡等不同类型的账户申请不同功能，并可在线对各种账户的各项功能进行修改。
二调研理论基础本次调研主要基于服务质量感知理论设计。
其具体阐述如下：（一）顾客满意度1. 顾客满意度的涵义。
科特勒与凯勒（2006）认为，满意度是指一个人在对一个产品的认知性能（或结果）与其预期值进行比较之后愉快或失望的感觉。
2. 美国顾客满意度指数（ACSI）模型。
ACSI 模型是由密歇根大学罗斯商学院首先提出的。
ACSI模型根据这个模型，可以把左侧组成成分的作用与右侧的满意度联系起来，测评从左到右各种“影响”的强度就能够找出是哪个组成成分让顾客满意度达到最高。
（二）顾客忠诚度顾客忠诚度的涵义。
奥利弗（Oliver，1999）对忠诚度的定义是，在未来再次购买某种商品或服务时，承诺会始终选择原来的商品或服务，从而导致对同一品牌的重复性的购买，并且这种购买行为不受环境或者营销手段的影响。
（三）顾客满意度与顾客忠诚度的关系顾客忠诚度与利润率之间呈正相关。
《中国电子银行调查报告》电子银行用户使用行为与态度研究目目录录第一部分调查介绍.1一．研究背景.1二．研究内容.1（一）二类账户.1（二）理财类APP认知与使用1三．调查总体及调查方法2（一）调查总体.2（二）调查方法.2（三）电话调查与在线调研范围3四．调研执行时间及样本量.4（一）调研执行时间.4（二）调研执行样本.4五．报告术语界定5第二部分主要结论.6一．个人电子银行6（一）个人电子银行发展建议.6（二）个人电子银行发展状况.7（三）二类账户.8二．个人网上银行9（一）个人网银发展趋势9（二）个人网银用户使用行为.9三．个人手机银行10（一）个人手机银行发展趋势.10（二）个人手机银行用户使用行为11四．企业电子银行12（一）企业电子银行渠道用户比例12（二）企业网银用户使用行为及态度.13（三）企业手机银行用户使用行为及态度14五．电子银行渠道的外部威胁.15（一）第三方支付15（二）理财类APP认知与使用16第三部分个人电子银行18一．个人电子银行使用行为及态度研究18（一）个人电子银行发展趋势.18（二）个人电子银行使用行为及态度.22（三）二类账户.30二．个人网上银行使用行为及态度研究32（一）个人网上银行发展趋势.32（二）个人网银用户使用行为.34（三）中老年用户个人网上银行的使用行为与态度.44（四）年轻用户个人网上银行的使用行为与态度46三．个人手机银行使用行为及态度研究48（一）个人手机银行发展趋势.48（二）手机银行活跃用户大数据画像.49（三）个人手机银行用户使用行为59（四）中老年用户与年轻用户个人手机银行的使用行为与态度79四．其他个人电子银行渠道使用行为与态度.88（一）．微信银行88（二）电话银行.90（三）直销银行.91第四部分企业电子银行95一．企业电子银行总体状况.95（一）企业电子银行渠道用户比例95二．企业网银用户使用行为与态度研究96（一）企业网银用户比例96（二）不同规模企业网上银行用户比例97（三）企业网上银行开通银行比例97（四）企业网银使用频率97（五）不同规模企业网银使用频率98（六）企业网银登录方式98（七）企业网银业务使用情况.99（八）企业网上银行使用体验100（九）影响企业网银体验的主要因素100（十）不同规模企业影响网银体验的主要因素102（十一）提升企业用户满意度的因素分析（KANO）103三．企业手机银行用户使用行为与态度研究105（一）不同规模企业手机银行用户比例.105（二）企业手机银行开通原因105（三）企业手机银行使用频率106（四）不同规模企业手机银行使用频率.107（五）企业手机银行业务使用情况.107（六）企业手机银行开通阻碍因素.108（七）企业手机银行体验分析109（八）影响企业手机银行体验的主要因素.109（九）影响企业手机银行体验的主要因素.111（十）提升企业用户满意度的因素分析（KANO）.111（十一）企业手机银行安全认证手段113第五部分电子银行渠道的外部威胁114一．第三方支付114（一）常用第三方支付114（二）不同年龄用户使用支付宝与微信的情况115（三）电子支付使用场景与未来希望使用场景115二．理财类APP认知与使用.117（一）理财类APP认知情况.118（二）理财类APP使用情况.118（三）理财类APP购买理财产品情况.119（四）使用理财类APP购买理财产品的原因.1，中国金融认证中心（简称CFCA）联合十四家全国性商业银行发起了“，参与调查的成员行增加到87家，调查范围也逐步扩大为电子银行调查，调研又延展到二类账户和理财类APP使用行为调查。
银行调查报告模板银行调查报告模板借款人成立于2000年，是一家专业经营燃料油、煤的商贸企业。
按06年销售额计算，燃料油占借款人业务总量97%，煤占比3%。
借款人属二级油品经销企业，主要的经营模式是：从一级油品批发商或生产商购进，向广州及珠三角地区大型燃料油用户进行销售。
经过近6年来的努力，借款人已形成了稳定的上游采购渠道和完善的下游销售网络，2016年月均销售燃料油达到1.75万吨,销售收入达到4.85亿元，实现净利润1055万元，经营成果比较明显。
07年销售收入预计可以达到5亿元以上。
借款人资源量充足，业务扩张潜力较大.公司上游客户及结算方式：该司的上游包括：广州**公司、上海**公司、中石化**有限公司、广州市公司、广州市有限公司、佛山市公司。
在结算上，以现汇和银承为结算方式，和上海给予该司25天的赊销期，其他客户要求现款现货。
公司下游客户及结算方式：借款人下游客户主要有：江门公司、江门公司、深圳公司、广东公司、公司、深圳股份有限公司、公司、广东江门公司、有限公司、印染厂有限公司、增城市公司等。
在结算上，以现汇为主要结算方式，该司给予江门公司和** 公司不超过180天的账期，其他客户一般采取月结的方式，根据不同的账期，在价格上有不同幅度的提高。
董事长：***1982 1986 广东**大学工商管理专业本科毕业1986 1990 广州***公司业务员、销售主管1991---1997 ***天然气股份有限公司**分公司业务经理1998---2000 ***天然气股份有限公司**分公司区域经理1999---2003 ***总经理2000---201X **大学MBA毕业2001至今 ***公司董事长从事能源行业十八年，熟悉煤炭、石油行业的经营，从而积累了大量管理经验。
总经理：***1988---1991 华南**大学地质学毕业1992 1996 **市**石油化工有公司销售经理、销售主管1997 2001 ***石油化工有限公司营运总经理2001年至今 ***公司副总经理从事石油贸易行业12年，在石油贸易行业有较高的知名度，经验丰富，善于谈判、采购定价和市场营销。
我国网上银行业务发展分析面对日益激烈的行业竞争,各商业银行为了提高自己的市场竞争力,不断进行业务创新以满足客户需求。
随着网络技术的发展和完善,网上银行业务作为商业银行业务发展的新型方式和重要渠道,已成为现代商业银行发展必不可少的竞争手段,也是现代商业银行转变经营方式,实现战略转型的重要部分。
一、网上银行的含义与我国网上银行业务发展的主要阶段网上银行又称网络银行、在线银行。
它是银行为其客户提供银行服务的新手段,其以现有的银行业务为基础,运用先进的INTERNET技术,将银行业基于网点、自助服务、特约商户支付和个人理财等传统的银行服务扩展到INTER,NET覆盖的所有地点,使客户可以足不出户就能够安全便捷的管理活期和定期存款、支票、信用卡及个人投资等。
由于网上银行可以大幅度降低银行的经营成本和交易成本,为客户提供更多、更便利的服务。
具有提高银行核心竞争力等多种优势,现已成为银行业发展的一个主要方向。
我国网上银行业务的发展主要包括4个阶段:第一阶段。
也被称之为“银行网站”阶段。
2000年以前,各家银行的网上服务单一,只是通过开通自己的银行网站,为客户提供账户查询等基本的信息类服务,其主要操作集中在单一账户上。
这一阶段的网上银行更多的被作为银行的一个宣传窗口。
第二阶段,也被称为“银行上网”阶段。
银行致力于将传统的柜面业务迁移到网上银行,增加了转账支付、缴费、网上支付、金融产品购买等多种交易类功能。
与第一阶段相比,其特征是多账户的关联操作。
第三阶段。
银行的最大转变是真正以客户为中心,因需而变。
各家银行纷纷推出了满足各种客户不同需求的新的网银产品。
第四阶段,网上银行的未来发展阶段。
将来网上银行会成为银行开展业务的主要方式,传统银行将全面融入网上银行,甚至不再单独区分网上银行。
目前。
我国还未出现完全依赖或主要依赖网络开展业务的纯虚拟银行。
二、我国网上银行业务发展的现状与特点我国网上银行业务起步较晚。
但发展迅速。
工商银行调研报告关于中国工商银行经营状况的调研报告摘要：中国工商银行，成立于1984年，是中国最大的商业银行，是中国五大银行之首，世界五百强企业之一，上市公司，拥有中国最大的客户群。
上证A股：工商银行（601398）。
工商银行和中国银行2010年8月27日发布的财报显示,2010 年上半年业绩继续保持较高的增长速度。
工行继续蝉联“中国最赚钱公司”。
而本文正是针对工行的经营状况作出一定的调研分析。
关键词：工行；经营状况；调研报告一、经济金融及监管环境1 .国际经济金融及监管环境2011年上半年，全球经济整体复苏步伐趋缓，不平衡复苏格局延续。
上半年，中东，北非动乱及日本地震突发，欧美主上半年，本行继续推进个人金融业务经营转型，全面实施强个金战略。
以新市场，新客户为目标，强化公私部门协同营销，加快构建批量化个人客户开展机制，提升产品对目标客户群渗透。
持续推进工银商友俱乐部和名人理财俱乐部建设，打造新型营销平台，构建银商合作新机制。
加快产品创新推广，推动理财与储蓄业务良性互动开展。
加快个人消费贷款和经营性贷款开展，调整优化个人信贷结构。
储蓄存款, 个人贷款，银行类理财和信用卡等业务位居同业首位。
荣获《亚洲银行家》中国最正确零售银行称号。
2011年6月末，本行个人客户2.69亿个，其中个人贷款客户713万个。
根据人民银行数据，2011年6月末，本行储蓄存款和个人贷款余额均列同业首位，市场份额分别为16.9%和14.2%。
储蓄存款加强与对公业务联动营销，通过开展代发工资业务，批量拓展个人客户。
以商品交易市场为突破口，开掘新客户群体，拓宽储蓄存款资金来源。
发挥理财业务优势，加快产品创新, 以优质理财产品竞争和稳固客户，促进客户资金在本行体系内有序循环。
2011年6月末，本行境内储蓄存款余额56, 790.55亿元，比上年末增长8.3%；其中，活期储蓄存款增长8.9%,定期储蓄存款增长7.9%。
个人贷款配合国家宏观经济政策，落实差异化住房信贷政策，支持个人消费贷款和个人经营性贷款开展。
中国银行调查报告范文中国银行调查报告范文标题：中国银行调查报告日期：[日期]一、调查目的本次调查旨在了解中国银行的服务质量与顾客满意度，并针对发现的问题提出改进建议，以进一步提升中国银行的服务水平。
二、调查方法本次调查采用问卷调查的方式进行，共发放了500份问卷，调查对象为中国银行的个人客户。
问卷内容主要包括对中国银行柜台服务、网上银行服务、手机银行服务以及客服热线服务的评价和反馈。
三、调查结果及分析根据对500份问卷的统计和分析，以下是我们对中国银行服务质量的调查结果：1. 柜台服务在对柜台服务的评价中，有70%的受访者表示服务态度良好，30%的受访者认为服务水平有待提升。
主要问题包括服务速度不够快、柜员沟通能力不足等。
针对这些问题，我们建议中国银行可以提升员工的培训力度，提高服务效率及素质。
2. 网上银行服务在对网上银行服务的评价中，有80%的受访者表示用户界面友好且功能齐全，20%的受访者反映在操作中遇到困难或功能不稳定。
为了提升网上银行的服务质量，建议中国银行加强用户教育和培训，提供更加稳定和可靠的网上银行系统。
3. 手机银行服务在对手机银行服务的评价中，有90%的受访者认为手机银行应用方便实用，10%的受访者提出了一些改进建议，如完善功能、提升性能等。
为了满足不断增长的手机银行用户需求，建议中国银行继续改进移动端应用，提供更多便捷的功能和更好的用户体验。
4. 客服热线服务在对客服热线服务的评价中，有60%的受访者表示对客服的服务态度满意，40%的受访者认为客服处理问题的速度有待提升。
建议中国银行增加客服人员数量，并提供更加高效的问题解决方案。
四、改进建议根据以上调查结果的分析，我们向中国银行提出以下改进建议：1. 柜台服务：提升员工培训力度，加强服务效率和素质。
2. 网上银行服务：加强用户教育和培训，提供更加稳定和可靠的网上银行系统。
3. 手机银行服务：不断改进移动端应用，提供更多便捷的功能和更好的用户体验。
关于网上银行法律问题的调查报告按照针对网上银行相关的法律问题进行了调查。
网上银行又称网络银行或者在线银行，是电子商务金融服务的一种全新方式。
网上银行具有快捷、方便、成本低等特点,但同时也给社会带来了新型的法律问题。
在了解网上银行的基础上，我重点对网上银行涉及到的归责原则、电子签名、网络犯罪、知识产权保护等法律问题进行相关的调查。
中国互联网络信息中心（CNNIC）2010年1月在北京发布《第25次中国互联网络发展状况统计报告》。
报告显示，中国网民规模达到3.84亿人，普及率达到28.9%。
商务交易类应用的用户规模增长最快，平均年增幅68%。
其中，网上银行用户规模增长了62.3%，网上银行用户增长到9412万人。
网上银行虽是银行服务中的新业务，但其发展十分迅速，特别是近几年，网上银行已日益成为人们网上支付、网上购物、网上理财的重要手段之一。
我国涉及计算机和网络领域的法律较少，现行的《商业银行法》、《人民银行法》都未涉及网上银行业务，仅有中国银行业监督管理委员会制定的《电子银行业务管理办法》（部门规章）涉及网上银行。
前述情况致使网上银行出现的许多法律问题处于无法可依的状况。
例如，数字证书、电子证据的法律效力，电子记录能否作为证据等均无明确规定。
在网上银行迅速发展的同时，相关法律的滞后在实践中严重影响了网上银行的发展。
另外，网上银行在交易规则、交易双方当事人权责明晰及消费者权益保护等方面，与传统银行相比更加复杂和
难以界定，必须通过法律的手段来解决。
目前我国网上银行业务的基础还相当薄弱，在这样的背景下，网上银行在发展过程中不可避免地暴露了许多问题。
解决这些问题要通过加强网上银行的相关立法，规范网上银行业务流程，加快制定网上银行的技术标准，防范可能存在的风险。
（一）网上银行交易的归责原则
《电子银行业务管理办法》第八十九条规定金融机构在提供电子银行服务时，因电子银行系统存在安全隐患、金融机构内部违规操作和其他非客户原因等造成损失的，金融机构应当承担相应责任。
因客户有意泄漏交易密码，或者未按照服务协议尽到应尽的安全防范与保密义务造成损失的，金融机构可以根据服务协议的约定免于承担相应责任。
金融机构未经批准擅自开办电子银行业务，或者未经批准增加或变更需要审批的电子银行业务类型，造成客户损失的，金融机构应承担全部责任。
《电子银行业务管理办法》第九十一条规定金融机构已经按照有关法律法规和行政规章的要求，尽到了电子银行风险管理和安全管理的相应职责，但因其他金融机构或者其他金融机构的外包服务商失职等原因，造成客户损失的，由其他金融机构承担相应责任，但提供电子银行服务的金融机构有义务协助其客户处理有关事宜。
《电子银行业务管理办法》对网上银行过度保护，加大了客户的责任。
网上银行与客户之间是一种合同关系，当客户因进行网上银行交易受到损害时，应区别不同情况适用不同的归责原则，适用过错责
任原则的情形有：网上银行的整体技术有瑕疵、网上银行提供的服务有缺陷或者瑕疵、银行工作人员的违法行为造成的瑕疵；适用无过错责任归责原则的情形有：网上银行系统的硬件出现故障、软件或具体操作程序问题导致服务上的延迟、不当或不能以及由于第三方(其他金融机构或者其他金融机构的外包服务商) 的过失所致的事故或障碍；因客户自身过错造成的损失，银行可免除相应的民事责任。
例如，客户自己操作失误造成损失，客户因向他人泄露了认证密码而造成损失，或者客户在操作过程中不慎携带病毒而导致网上交易不能完成的，应由客户自己承担责任。
对网上银行来说，银行和客户处于一个信息不对称的地位。
与消费者相比，银行显然更具有防范风险的条件和能力，因此，无论是从资源配置效率的角度还是从保护消费者的角度讲，银行都应该对安全问题负担更多的责任。
从全球范围来看，各国法律大都比较偏重于保护网上银行法律关系中的弱势群体——消费者的利益，这也符合当今的潮流和立法趋势。
（二）电子签名的法律问题
对交易指令真实性问题，传统的合同法主要依赖当事人的签字或者盖章。
但是在无纸化的电子交易中，手签和盖章的可行性受到了挑战，我国《合同法》规定，合同的书面形式是指合同书、信件及数据电文（包括电报、电传、传真、电子数据交换和电子邮件）等可以有形地表现所载内容的形式。
它确认了以电子数据交换和电子邮件达成的电子合同的法律效力，并将其作为合同的书面形式之一。
电子签名是计算机网络技术进步的产物，它的优点是可以保证所传输的电子数据的真实性与可靠性，随着网上银行业的开展，电子签名的效力问题已经成为各国共同关注的问题。
欧盟于1999年通过了《关于建立有关电子签名共同法律框架的指令》旨在建立一个完整的关于电子签名的法律认证体系，使电子签名的法律效力得到法律上的承认。
2000年6月，美国总统克林顿在费城签署法案，使电子签名具有同纸笔签名同样的法律效力。
联合国于2001年7月审议通过了《电子签名示范法》，对电子签名进行统一的规范。
我国《电子签名法》于2005年4月1日正式实施，从此电子签名的合法化得到了法律的承认，这是网上银行业务的前提与基础。
当客户与银行发生纠纷时，电子签名就能确认他们之间存在合同关系以及这种关系的有效性和真实性，从而使其起到证据的作用。
《中华人民共和国电子签名法》是我国第一部专门的电子商务法，该法的实施使我国电子商务的许多问题有了的法律依据，有利于网上银行业务的开展。
（三）关于网上银行犯罪
现在人们上网最为担心的就是网络的安全问题，网上银行同样面临着安全问题。
由于网上银行经营方式的特殊性，网上银行更有可能成为犯罪分子的攻击目标。
目前，利用网上银行进行的犯罪主要包括：盗取网上银行密码；改变或破坏储存在网上银行的信息；通过网上银行客户的账户，窃取客户的资金；利用客户账户进行洗钱。
为了防范和制止网络犯罪，银行除了应做好事先的预防措施外，对于已经造严
重损害后果的犯罪行为，可以依法追究犯罪嫌疑人的刑事责任。
现行的《中华人民共和国刑法》第285条、第286条规定了非法侵入计算机信息系统罪与破坏计算机信息系统罪。
第287条对利用网络进行传统犯罪的规定：利用计算机实施金融诈骗、盗窃、贪污、挪用公款、窃取国家秘密或者其他犯罪的，依照本法有关规定定罪处罚。
2000年由九届全国人大常委会第19次会议通过的《关于维护互联网安全的决定》中也有相关规定。
除了利用法律手段对网上银行的犯罪分子进行严惩外；网上银行还应对业务操作流程、网上银行的技术防范措施进行完善；同时，网上银行犯罪案件的管辖、仲裁等规则也需要进一步规范。
要加强打击网上银行犯罪的国际合作。
由于互联网无地域、时间限制，网上银行的犯罪分子可能来自世界上任何一个国家或地区。
因此，我国应加强与世界刑警组织以及各国金融司法部门和业务主管部门的联系和磋商，共同制定法律打击网上金融犯罪和调控网上金融业风险责任承担的国际条约，或就网上银行涉及的法律适用问题达成共同协议，国际组织应在可能的范围内直接制定或协调各国有关网络方面的法律，减少和消除法律冲突，各国在执法方面，也应相互配合，确保网上金融业务的顺利发展。
（四）网上银行知识产权问题
我国目前还未制定出网上银行的技术规范和实施标准。
对于电子身份认证的权威性和独立性、数据加密安全等级、通讯安全防控措施，数据传输的技术参数等网上银行业务的核心技术，都没有相应的国家
标准。
商业银行自建认证中心，自己为客户颁发数字证书，自己验证客户身份的做法，缺乏独立性和客观性，一旦发生法律纠纷，商业银行将处于被动地位。
我国网上银行业务缺乏系统科学的规划、各个商业银行各自为战、知识产权保护意识薄弱，这些问题将会制约网上银行业务的发展。
目前各商业银行的网上银行业务基本上是传统银行业务在网上的翻版，而且网上银行产品的开发，也完全沿用传统业务流程。
由于传统业务各家银行基本一样，由此也导致了各家银行的网上银行业务十分雷同，难以形成相对优势和核心竞争力。
中国加入世界贸易组织后使得外资银行在未来可以同国内的银行展开平等、全面的竞争。
网上银行的竞争将不仅仅是客户问题，而且还会是技术问题。
外国的一些银行十分重视商业专利方法申请，尤其重视技术专利申请。
外资银行在知识产权保护和技术创新方面已走在了前列，进入中国市场后，外资银行的此类申请在中国已经超过了3000件。
如美国花旗银行发明的“集成全方位服务的客户银行系统”即申请了专利。
花旗银行申请专利意在控制电子银行的核心技术，为树立网上银行的领导地位打基础。
中国的金融机构没有意识到对金融产品进行专利保护的重要性，更谈不上制定相关的专利战略。
短期看来，外国银行为了进入中国市场、培育网上银行客户群体和普及公众的网上银行知识，还不会利用其在商业方法专利方面的优势，向国内商业银行收取专利使用费。
但从长远来看一旦网上银行市场渐趋成熟，商业方法专利就会成为外国银行与国内银行竞争的一个
有力手段。
那时，国内商业银行将会面临巨大的法律风险。
由于计算机网络技术的不断发展可能给网上银行带来不可预测的法律问题，这些问题很可能超越现有法律规范的范畴，所以要充分考虑网络技术快速发展的特点，立法应具有一定的前瞻性，避免因频繁改动而造成的混乱。
对此我国立法部门，网上银行的主管机关应该做好充分的准备。
调查人：。
