以科技支撑战略转型——中国建设银行金融科技探索实践

探索金融科技创新推动银行智慧转型r——2017年智慧银行建设研讨会顺利召开伍曼【期刊名称】《中国金融电脑》【年(卷),期】2017(000)007【总页数】7页(P84-90)【作者】伍曼【作者单位】【正文语种】中文随着移动互联、大数据、云计算、人工智能及区块链等信息技术的迅猛发展，传统的银行业经营模式受到严峻的挑战，面对日益激烈的竞争态势，商业银行利用金融科技加速业务创新、提升客户体验度，向智慧银行转型才能满足竞争需求。

为深入探讨金融科技时代智慧银行的定位与发展战略，探索智慧银行发展的可行之路，2017年6月14～16日，由中国金融电脑杂志社主办，北京宇信科技集团股份有限公司、日立数据系统(中国)有限公司、博宏信息技术有限公司、百硕同兴科技(北京)有限公司、锐捷网络股份有限公司、收付宝科技有限公司、第四范式(北京)技术有限公司联合协办的“2017年智慧银行建设研讨会”在安徽成功召开。

参加本次主题研讨会议的有来自40余家银行的80多位代表和7家协办公司以及招银云创等公司代表。

来自中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、中国光大银行、恒丰银行、上海华瑞银行等特别支持金融机构的相关领导发表了主题演讲，与参会代表分享了各行智慧银行建设的经验，探讨了未来科技创新金融服务模式和银行智慧转型之路；公司代表则针对智慧银行建设分享了众多优秀解决方案和策略建议。

中国工商银行信息科技部副总经理杨雷着重讲解了工商银行在智慧银行建设方面的实践，他指出，在新形势下，工商银行进一步推动以客户为核心，全渠道智能化联动服务为主要抓手的实施措施。

建设智能网点的主要措施有三点：一是以提高网点竞争力为核心目标，调整网点布局，整合网点人员岗位，提高业务自助化比例，建立产品体验环境。

二是构建以智能服务处理平台为主的新系统，布设网点无线局域网的新网络，安装智能柜员机等新设备，开创“客户自助+现场核验”的业务处理新模式。

三是转变服务方式，由以业务处理为中心变为以服务客户为中心。

以科技提升银行数字化竞争力以科技提升银行数字化竞争力 ————以中国建设银行为例以中国建设银行为例以中国建设银行为例2018年02月28日便捷的金融服务是人们对美好生活追求不可或缺的乐章——摆脱实物束缚，让数字确定客户信用，客户在网上或手机端指指点点间即可享受到金融服务已成为现实。

然而，看似轻松的这一切来源于银行数字化领域的不懈探索与转型创新。

目前，银行数字化建设不再是纸上谈兵，它已成为银行创新发展、服务大众的硬实力。

如何进行科技转型，提升银行数字化竞争力正成为业内高度关注的话题。

六年数字化转型探索造就科技优势六年数字化转型探索造就科技优势 中国建设银行的数字化转型是在“战略的远见、执着的坚持、高层的魄力”的大背景下启动的。

《中国建设银行转型发展规划》提出，建行要朝着“综合性、多功能、集约化、创新型、智慧型”方向整体转型，数字化转型是关键的一步，建行新一代核心系统建设就是展现数字化转型成就的核心平台，它不是一个单纯的新技术应用，而是包含了业务流程再造、技术创新与业务价值融合、技术架构变革等众多突破。

建立企业级架构。

以企业级视角，全面梳理金融业务和产品，进行架构再造，构建了企业级架构。

在企业级架构指导下，建立以客户为中心的服务体系，实现对客户360度画像，制定更贴近客户需求的综合金融解决方案，从而更为精准地营销；完整地分析产品，准确地定位和配置，更科学地制定价格与销售策略，更快速地推出新产品；实时运用数据，全面整合和深度挖掘，更灵敏划分客户、防控风险，前瞻性智能运营、决策管理。

实现技术与业务价值链的融合。

紧密贴近市场、深度融入价值链，参与到客户价值创造活动中，与客户建立“伙伴式”关系，更精准地推送金融服务，更有效地匹配金融资源，帮助客户创造价值。

推动传统存贷汇为主的商业模式向“综合性、多功能、集约化以及创新型、智慧型”银行转型，增强价值创造能力。

目前，建行集团的租赁、基金、信托、寿险、资产、造价咨询、期货、养老金和财险等子公司，借助现代信息技术与母行形成良好的协同联动，客户可一点快速接入、一站式得到“一揽子”金融服务。

中国建设银行金融科技战略规划(2021-2025年)全文站在“两个一百年”奋斗目标的历史交汇点上，百年变局与疫情影响交织叠加，科技自立自强不再是“附加题”，而是关乎银行自身生存和长远发展的“必选题”，是推动金融科技高质量发展的重要途径，也是把握发展主动权、打造未来竞争新优势的战略选择。

在这样的背景下，《中国建设银行金融科技战略规划（2021-2025年）》（即TOP+2.0战略规划，T指核心技术，O指能力开放，P指平台生态、+指体制机制）正式发布。

首先，核心技术形成新优势。

未来，建行要从科技驱动转向驱动与引领并重，坚持科技驱动金融创新，在发挥科技作为“发动机”驱动引擎作用的同时，着力打造科技的“方向盘”作用；从技术和数据双要素拓展为技术中台和数据中台，持续沉淀企业级复用共享的技术能力和数据能力；从初步布局到提升战力，形成一批业内领先的人工智能自主算法，打造业内一流的领域化智能研发工具链；内涵和外延进一步拓展至5G、量子信息、卫星遥感、工业互联网等技术领域；从单项技术到多项技术融合，强调多学科交叉融合和多技术领域集成创新。

其次，能力开放呈现新格局。

未来，建行要强调从业务开放拓展为业务和技术生态全面开放。

在业务开放方面，要从单向开放到双向开放，加大与外部生态合作；从线上开放到全渠道开放，实现与网点周边商户、用户的广泛链接；从开放服务到“物”的银行，开放金融服务拓展到“物”；从开放金融服务到业务外包，支持云生产；在数据安全合规的前提下，新增开放数据产品服务；加强联邦学习等技术应用，在保护数据安全和用户隐私的前提下，支持广泛的跨法人数据共享应用。

在技术生态开放方面，要从封闭到构建众研生态、“建行云”的全面生态开放，聚拢外部大中小科技企业技术力量，增强整体科研供给能力，构建共建共创共享的产业生态发展新格局。

再次，平台生态创造新价值。

在解决生态平台建设“从无到有”问题后，未来建行要强调“从有到优”的过程，从初步布局到追求精品，纵深推进生态平台建设，围绕高频生活场景深化客户端核心生态应用，围绕企业全生命周期经营需求建立企业端综合高效的普惠服务能力，围绕智慧生态体系持续推进智慧政务等政府端生态场景建设；从单一平台到融合的生态体系，打通生态平台之间、生态平台与金融服务之间的用户、权益、营销体系，广泛连接全域用户，实现跨生态高效协同，形成生态融合创新的溢出效应；从平台建设到建设运营并重，强调推动生态平台从“建”到“用”，推进研发运营一体化模式，打造一批月活用户数市场领先的APP，在运营中贴源发掘客户的场景化需求。

商业银行业务创新案例研究近年来，随着科技的迅猛发展以及金融行业的不断改革，商业银行业务创新成为了各大银行追求竞争优势的焦点。

本文将以实际案例为基础，探讨几个商业银行在业务创新方面所取得的成功经验。

案例一：移动支付的普及——中国工商银行中国工商银行积极响应金融科技的浪潮，利用移动互联网技术推出了自己的移动支付服务——工银融e购。

该服务通过手机客户端实现了便捷的支付方式，用户可以在手机上完成轻松快捷的支付操作。

与此同时，工商银行与各大电商合作，推出了一系列的移动支付活动，吸引了大量消费者使用工银融e购进行购物支付。

通过该创新服务，工商银行积累了大量用户数据，为后续的精准营销提供了宝贵的信息支持。

案例二：智能客服的引入——招商银行招商银行率先引入了智能客服系统，通过人工智能技术实现了自动化客户服务。

该系统能够根据客户的问题智能回答，提供更加便捷高效的服务。

智能客服系统的引入减少了客户等待时间，并且可以随时随地与客户进行交流，大大提升了客户满意度。

此外，招商银行还通过智能客服系统进行客户画像的建立，为产品推荐及精准营销提供了有力的支持。

案例三：金融科技创新的示范——德意志银行德意志银行积极推动金融科技的创新，通过开放API接口，与各类金融科技公司进行合作，共同推出一系列创新的金融产品。

该行与第三方支付机构合作，推出了便捷的手机银行App，使用户可以随时随地使用手机进行银行业务操作。

此外，德意志银行还与互联网科技公司合作推出了个性化投资咨询服务，通过大数据分析和算法模型，为用户提供更加精准的投资建议。

案例四：共享经济的发展——中国建设银行中国建设银行积极探索与共享经济的结合，通过与共享经济平台进行战略合作，推出了一系列的金融服务。

该行与共享单车企业合作推出了“建行单车”，用户可以直接通过建行App进行注册、借车、还车等操作。

此外，中国建设银行还与其他共享经济平台合作推出了共享汽车、共享办公等金融服务，为共享经济行业的快速发展提供了金融支持。

建设银行：运用金融科技,开启普惠金融战略发展新时代谢香玲【期刊名称】《中国信用卡》【年(卷),期】2019(000)001【总页数】2页(P71-72)【作者】谢香玲【作者单位】【正文语种】中文金融作为现代经济的核心和血脉，是激发小微企业活力、助推小微企业成长的重要力量。

近日，在第191场银行业例行新闻发布会上，建设银行副行长章更生以“解决社会痛点履行大行责任开启普惠金融战略发展新时代”为主题，介绍了该行运用金融科技，破解小微企业融资难、融资贵难题，以及实施普惠金融战略，服务百姓安居乐业的情况。

探索和创新经营模式，持续做好普惠金融业务建设银行自2018年5月提出普惠金融战略以来，一直着力于经营模式的探索和创新。

章更生表示，建设银行在巩固好传统优势的同时，聚焦“双小”（小行业、小企业），作出战略调整，推出“住房租赁”“金融科技”“普惠金融”三大战略方案，以金融科技作为重要支撑，以住房租赁助推百姓安居，以普惠金融服务大众乐业，引领智慧生活，让金融变得更有温度，助力解决发展不平衡、不充分的社会主要矛盾。

具体来说，建设银行一方面通过战略实施，改变传统服务大企业、做大项目的思维定式和运营模式，引导全行将战略重点转向大众市场，深度拓展小微、双创、涉农、扶贫、住房租赁等民生领域，用普惠金融可复制、可持续的模式，建立长效经营机制，既主动履行社会责任，又赢得未来市场。

另一方面围绕服务“双小”，建立长效性政策机制，并在机构设置、人员安排、资源配置、绩效考核等方面予以适当倾斜，如安排专项贷款规模，配套和挂钩激励费用，调整核心指标考核权重；构建由上而下的普惠金融组织体系，广泛调动各基层机构力量，下沉服务重心，全行近1.5万个网点均能开展小微企业服务，不断加大普惠金融特色机构建设，提高网点普惠金融服务能力。

运用金融科技，拓展普惠金融服务深度为了破解小微企业信贷难题，建设银行运用金融科技，打造了数据化、精准化、自动化、智能化的普惠金融服务新模式，大幅提高了小微企业的贷款可得性。

2024年建设银行转型心得体会建设银行____年转型心得体会____年, 建设银行进行了一次重要的转型, 目的是适应快速发展的金融科技和数字化时代的挑战。

这是一个艰巨的任务, 需要银行全体员工的协力合作和创新思维。

在此次转型过程中, 我深刻体会到了以下几点:一、技术创新的重要性在数字化时代, 技术创新是银行转型的关键驱动力。

建设银行在____年大力推进了数字化和科技创新, 实施了一系列创新项目, 如推出了全新的移动银行App, 升级了网上银行的功能, 建立了人工智能客服系统等。

这些举措使得银行更加便捷、高效, 并且提供了更加个性化的服务。

技术创新的能力对于银行来说尤为重要, 只有保持不断的创新和变革, 才能在激烈的市场竞争中立于不败之地。

二、加强与金融科技公司的合作在转型的过程中, 建设银行积极寻求与金融科技公司的合作, 以加强自身的技术实力和创新能力。

与金融科技公司合作, 可以共享资源, 共同开发数字化服务, 并且通过互相借鉴学习提升自身的竞争力。

与金融科技公司合作还可以帮助建设银行更好地了解用户需求, 并提供更符合用户期望的产品和服务。

在未来, 建设银行需要继续加大与金融科技公司的合作力度, 不断提升自身的创新能力, 确保在快速变化的市场中保持竞争优势。

三、注重人才培养和转型意识的提升在____年转型过程中, 建设银行注重人才培养和转型意识的提升。

银行加大了对员工的培训力度, 组织了一系列内外部培训和交流活动, 帮助员工了解数字化时代的发展趋势和未来发展方向。

培训重点包括技术、创新思维和数字化转型等方面的知识和技能。

同时, 建设银行也鼓励员工积极参与创新项目和实践, 激发员工的创新潜能。

这些举措有助于银行建立起一支适应新时代需求的员工队伍, 并提升整体的转型能力。

四、用户体验的重要性在数字化时代, 用户体验成为了银行竞争的核心。

建设银行在____年加大了对用户体验的重视, 在产品设计、服务流程和客户关系管理等方面做了一系列改进。

中国建设银行数字化转型的措施中国建设银行作为国内领先的金融机构，一直在积极推进数字化转型。

以下是具体的措施：一、强化科技投入中国建设银行在数字化转型中，持续加大科技投入，包括研发经费、人才引进等方面。

同时，建设银行还积极探索新兴技术，如人工智能、区块链、云计算等，以提高服务效率、降低成本、提升客户体验。

二、推进数据治理数字化转型的核心是数据，中国建设银行在数字化转型中积极推进数据治理，加强数据采集、存储和分析能力。

通过数据治理，建设银行能够更好地理解客户需求、预测市场趋势，从而提高决策效率和准确性。

三、创新产品和服务数字化转型需要不断创新产品和服务，以满足客户不断变化的需求。

中国建设银行在数字化转型中，积极开发新的金融产品和服务，如移动支付、在线理财、智能投顾等，以提供更加便捷、个性化的金融服务。

四、加强线上线下融合数字化转型需要线上线下融合，即传统金融业务与新兴技术相结合。

中国建设银行在数字化转型中，加强线上线下融合，提高服务效率和质量。

通过线上渠道，客户可以随时随地办理业务，节省时间成本；通过线下渠道，客户可以获得更加个性化的服务体验。

五、加强人才培养数字化转型需要具备数字化思维的人才。

中国建设银行在数字化转型中，积极引进和培养数字化人才，提高员工的数字化技能和素质。

通过培训和激励措施，鼓励员工不断学习新知识、新技术，以适应数字化转型的需要。

总之，中国建设银行数字化转型的措施包括强化科技投入、推进数据治理、创新产品和服务、加强线上线下融合以及加强人才培养等方面。

这些措施的实施将有助于提高服务效率和质量，提升客户体验，实现可持续发展。

金融科技的迅猛发展加速了金融脱媒，使得传统银行的牌照、资金和渠道优势逐渐丧失，转型求变已成为发展的必然趋势，如何更好地拥抱金融科技、助力转型发展成为商业银行亟须重点研究的课题。

一、金融科技在商业银行中的运用及特点随着金融加速脱媒，商业银行以存贷款利差为主要收入来源的传统盈利模式面临挑战，银行低成本资金流失严重，高收益资产竞争激烈，净息差管理难度增加。

为更好地适应经营和竞争环境，商业银行纷纷寻求转型突破，借助金融科技赋能银行转型发展。

（一）负债端智能投顾又称机器人投顾，指通过机器的方式为客户提供财富管理。

智能投顾遵循现代投资理论，根据投资者的风险承受水平、预期收益目标以及投资偏好等，运用一系列智能算法，为用户提供投资参考，并监测市场动态，对资产配置进行自动再平衡。

2016年起，传统金融机构开始布局智能投顾领域，相继推出智能投顾产品（见表1）。

智能投顾产品的核心优势在于低成本、高效率、多资产，一方面降低了传统投顾服务成本，另一方面能够通过智能化手段为投资者量身打造高效低价的财富管理服务，既降低了投资门槛，有效覆盖长尾客户，又可以为大众定制个性化财务管理服务，提高客户忠诚度。

（二）资产端1.场景金融助力零售业务发展商业银行以零售业务为突破口，利用移动计算、大数据、机器学习等技术提供消费信贷领域的场景化服务。

在消费金融领域，汽车金融是规模最大的金融领域场景，中信银行、平安银行、兴业银行及光大银行已成立汽车金融事业中心，布局汽车金融全产业链。

在金融科技赋能商业银行的实践探索刘 玥 王新星摘要：本文从金融科技在商业银行中的运用入手，梳理总结金融科技在商业银行负债端、资产端以及中间业务领域的应用情况，结合北京银行金融科技应用的具体实践，提出商业银行借力金融科技打造核心竞争力的发展策略。

关键词：金融科技 商业银行 资产端 负债端 中间业务中图分类号：F832.4 文献标识码：A 文章编号：1009 - 1246（2020）11 - 0070 - 07表1 我国商业银行智能投顾代表性产品银行名称产品名称上线时间产品特色浦发银行财智机器人2016.11投资起点：1000元投资标的：银行理财、基金、贵金属产品功能：通过线上推送资产配置方案，提供客户远程全产品类别的配置服务，可实现资产健康一键诊断、产品组合一键下单、客户经理一键呼叫、投资榜单与历史投资一目了然等功能招商银行摩羯智投2016.12投资起点：2万元追加金额：5000元风险偏好：客户手动选择，分为10个等级投资期限：1年以内、1—3年、3年以上投资标的：3000多只公募基金，主要有股票、现金及货币、固定收益、另类及其他4类服务流程：包含目标风险确定、组合构建、一键购买、风险预警、调仓提示、一键优化、售后服务报告等，涉及基金投资的售前、售中、售后全流程服务环节江苏银行阿尔法智投2017.08投资起点：2000元风险偏好：5级投资期限：1年以内、1—3年、3年以上产品设计：基于现代投资组合理论模型算法基础并结合Black-Litterman模型优化，根据投资人不同收益目标及风险承受能力建立用户画像，依托大数据多维度精准了解客户，运用改良的金融投资模型与专家策略分析验证智能计算风险和收益的平衡点，对止盈止损实时提醒，并可根据市场反馈实现一键平衡调仓工商银行AI投2017.11投资起点：1万元追加金额：1000元风险偏好：5级投资期限：1年以内、1—3年、3年以上投资标的：涵盖货币类、固定收益类、股票类、另类及其他、商品类、境外类6类中国银行中银慧投2018投资起点：1万元追加金额：1000元风险偏好：通过回答问卷的形式匹配客户投资风险偏好，分为5类投资期限：1年以内、1—3年、3年以上投资标的：以公募基金为主，主要有现金管理、固定收益、权益收益、另类及其他4类零售金融领域，商业银行利用互联网和大数据技术推出快速申办和放款的消费信贷产品，拓展获客渠道，实现差异化经营。

数据中心数字化运维管理提升实践摘　要：随着互联网金融的蓬勃发展，客户对服务体验的期望和要求越来越高，金融科技对业务的支撑作用也愈加明显。

结合数字化转型趋势，本文基于建设银行运营数据中心运维管理提升实践，从需求梳理、方案设计、成效总结等方面，详细阐述了建设银行践行数字化运维管理的方案和路径。

关键词：数据中心；运维管理；数字化转型；电子巡更系统中国建设银行运营数据中心 范艳锋 范鹏 王洪 陈东平 侯杰 张立奇——以电子巡更系统建设为例近年来，面对互联网金融高速发展带来的巨大冲击，建设银行不断加大改革创新力度，加快转型步伐。

在金融科技方面，为深入贯彻数字化经营理念，建设银行提出了金融科技“TOP+”战略，其中，“T”代表以技术和数据为主轴双轮驱动金融创新；“O”代表将集团功能和数据以服务的方式对社会开放；“P”代表通过构建平台、连接平台共创用户生态；“+”代表鼓励创新、包容创新的企业文化。

锚定上述目标，建设银行运营数据中心以全行安全生产运营的“压舱石”、基础设施建设供给的“主力军”和风险安全管控的“防火墙”为己任，加速推动数字化运维理念落地实践，致力于为集团的可持续发展打下坚实基础。

一、数据中心机房日常巡检现状简析数字化转型背景下，建设银行陆续搭建了包括流程管理、投产管理、容量管理、智慧机房、基础监控、应用监控、灾备管控等在内的一系列数字化运维管理系统，大幅提高了运维管理效率。

然而，在数据中心机房日常巡检方面，建设银行目前仍以线下纸质巡检方式为主，存在无法实现巡检闭环管理、归档留痕困难、效率较低等问题，难以对数据中心的日常巡检工作进行有效规划和管理，亟待进行电子巡更系统建设，以实现对日常巡检的精细化管理。

针对上述挑战，建设银行通过对机房环境日常巡检IT 实践IT Practice内容和检查项进行全面梳理，在与一线日常巡检人员举行座谈会听取意见的基础上，对机房巡检分类、巡检事项、巡检内容及注意事项等进行了修订和补充，并全程跟随巡检人员梳理当前机房线下人工巡检流程，记录发现的问题和痛点，总结形成了电子巡更系统的需求范围，功能点涉及巡检配置、值班排班、巡检执行、故障处理、巡检报表、系统管理等六大领域。

筹谋“十四五”金融改革发展金融践行新金融行动服务新福建建设□黄惠玲（中国建设银行福建省分行，福建福州350009）摘要：“十四五”时期是我国开启全面建设社会主义现代化国家新征程的第一个五年，也是福建全方位推动高质量发展超越、加快新时代新福建建设的关键五年。

本文围绕“十四五”时期的经济金融形势，结合福建区域特点和中国建设银行实践，阐述建设银行以新金融行动助力新时代新福建建设，并实现自身高质量可持续发展的思路和举措。

关键词：“十四五”；商业银行；新金融行动；新福建建设；新发展格局中图分类号：F832.33文献标识码：A文章编号：1002-2740（2021）01-0019-05党的十九届五中全会擘画了我国开启全面建设社会主义现代化国家新征程，向第二个百年奋斗目标进军的宏伟蓝图。

福建省委第十届第十一次全会勾画了新时代新福建发展蓝图，奋力推进谱写全面建设社会主义现代化国家的福建篇章。

作为国有大型商业银行的分支机构，置身新发展格局中，必须牢记使命，准确把握形势，坚持守正创新，学习新精神、践行新金融，当好服务新福建建设的金融主力军、排头兵。

一、识势：准确把握“十四五”时期面临的新机遇新挑战当前和今后一个时期，我国发展仍然处于重要战略机遇期，但机遇和挑战都有新的发展变化。

“十四五”期间，经济社会各项事业将进入新发展阶段，行业格局将加速演变，商业银行将迎来更多新的机遇和挑战。

同时，商业银行在整个金融体系和经济运行中的重要作用将更加凸显。

（一）机遇和优势1.中国经济的发展势头良好。

近年来，全球经济动荡，受2020年新冠肺炎疫情冲击的叠加影响，全球普遍出现经济衰退现象。

得益于成功的疫情防控和及时精准的政策调节，中国经济发展不断提升，主要指标增速全面转正，呈现良好复苏势头。

根据国际货币基金组织发布的最新预测，中国经济2020年将增长1.9%，是全球唯一实现正增长的主要经济体；2021年将增长8.2%，预计仍将高出世界经济增长率3个百分点。

特别关注Special Report8《中国信用卡》2023.12☐ 中国建设银行网络金融部副总经理 殷勇建设银行网络金融反欺诈运营实践与探索随着信息技术和移动互联网的快速发展，网络诈骗形势越发复杂严峻，欺诈团伙作案手段不断演变升级。

为有效打击网络金融欺诈，建设银行深入贯彻落实增强“三个能力”建设要求，积极践行数字化转型战略，组建专业化风控运营团队，通过加大生物特征识别、大数据、知识图谱、机器学习等新一代技术在金融风控领域的应用力度，加速建设以网络金融智能“风控大脑”为核心的大数据智能风控平台，构建全面、主动、智能的网络金融风险防控体系，增强数据驱动，加快运营整合，形成“风控策略—风险控制—欺诈侦测—核查处置—运营迭代”全流程闭环的反欺诈运营模式，推动反欺诈运营高质量发展。

特别关注92023.12《中国信用卡》二、增强数据驱动，助力反欺诈数字化转型数字经济时代的到来，推动全球银行业实施数字化转型，反欺诈能力将成为未来商业银行的核心竞争力，是同业竞争的主战场。

为适应数字经济时代发展的要求，建设银行努力探索新金融发展路径，坚持运用科技手段解决风险管理痛点问题，用数据思维理解反欺诈防控工作，通过拓宽线上线下、行内行外风控数据信息来源，形成全域数据集成整合，利用大数据处理技术对海量数据进行采集、存储、分类，搭建风控数据中台，打造数据与业务相互驱动的动态化防控体系，实现反欺诈防控从样本到全量、由模糊到精确、由因果到关联的转变，提升对欺诈风险的认知能力，将数据收集分析、数据驱动决策运用于反欺诈管理全过一、深化科技应用，推动反欺诈智能化发展2010年，建设银行在同业中率先建成覆盖网上银行、手机银行等多渠道多场景的网络金融交易风险监控平台，建立起覆盖网络金融业务的事前、事中、事后全流程安全与风险管控体系。

近年来，建设银行将新一代金融科技成果与网络金融反欺诈经验进行有机结合，从风控平台的应用层、功能层和基础层等维度，构建多层次、可扩展、快迭代的网络金融智能风控体系。

建行数字化转型调研报告建行数字化转型调研报告摘要：本调研报告对中国建设银行（以下简称“建行”）的数字化转型进行了详细的调查和研究。

通过分析建行目前的数字化转型情况、制定的数字化转型战略、已经启动的项目以及涉及的挑战和机遇，探讨了建行数字化转型对其业务和客户的影响，以及建议建行在数字化转型上的进一步改进。

一、引言近年来，随着科技的快速发展和金融行业的加速创新，中国建设银行已经认识到数字化转型的重要性，并制定了相关战略，以提升业务的效率和客户体验。

二、数字化转型情况分析建行在数字化转型方面已经取得了一些进展。

该银行加大了对移动技术、大数据分析和人工智能等领域的投入，并推出了建行APP和线上线下一体化的金融服务平台。

同时，建行还与科技公司合作，进行数字化转型的探索和实践。

三、数字化转型战略建行的数字化转型战略主要包括三个方面：提升技术能力、建设数字化平台和改进金融服务。

建行计划通过引入新技术、建设数字化平台和优化金融服务，以实现其数字化转型的目标。

四、已经启动的项目建行已经启动了一些数字化转型项目，其中包括移动支付、线上银行、智能客服等。

通过这些项目，建行试图提高业务的效率和客户体验，并探索未来的金融服务模式。

五、挑战和机遇数字化转型也带来了一些挑战和机遇。

在数字化转型过程中，建行可能面临技术更新的难题、信息安全的风险以及员工培训不足等问题。

然而，数字化转型也给建行带来了更多的机会，包括创新的业务模式、拓展新的客户群体和提高市场竞争力等。

六、对业务和客户的影响建行的数字化转型对其业务和客户都有着积极的影响。

数字化转型将提高建行的业务效率和客户服务体验，使其能够更好地满足客户的需求。

数字化转型还将扩大建行的业务范围，提供更多的金融产品和服务。

七、建议和展望为了更好地进行数字化转型，建议建行在技术能力、人才储备、合作伙伴选择等方面进行进一步改进。

建行应该加强对数字化转型的前瞻性研究，积极推进与科技公司的合作，加快数字化转型的进程。

TECHNOLOGY近年来，面对互联网金融高速发展带来的巨大冲击，中国建设银行（以下简称“建行”）不断加大改革创新力度、加快转型步伐，适时提出了住房租赁、普惠金融、金融科技等三大战略。

在金融科技方面，为在全行范围内深入贯彻数字化经营理念，充分发挥分行贴近市场和客户的优势，建行以“建生态、搭场景、扩用户”为目标，由金融科技部牵头组织了总分行一体化研发体系建设，希望通过分行存量系统迁移重构这一关键契机，实现分行金融科技能力与总行战略布局的全面融合，进而形成总分行研发合力，共同推进全行金融科技战略的稳步落地。

本文结合总分行一体化研发体系特色实践，从建行分行特色存量系统现状分析、总分行一体化研发建设目标、总分行一体化研发方案、工作成效等四方面入手，详细阐述了建行总分行一体化研发体系建设思路与实践路径。

一、分行特色存量系统现状分析当前，尽管建行新一代核心系统已正式投产，但由于历史原因仍有一些非标准化的特色系统保留在分行部署，而随着时间推移，这些系统也急需进行迁移重构和生态化转型。

对此，建行结合业务和技术两个维度，全面梳理了分行特色存量系统架构现状（如图1所示），并深入研判了分行一体化迁移重构的应用范围。

分析发现，分行特色存量系统架构主要存在以下问题：一是渠道应用访问模式不统一，即员工渠道在C端和S端没有统一建设，C端保存在OCX仿真和自建终端，S端保存在综合前端TOP和员工渠道P2。

二是总分行访问模式不统一，即下行的P1SVC自建设银行总分行一体化研发体系建设与实践中国建设银行金融科技部 范艳锋 卜迎东 周可科技管理Technology Management助渠道和电子渠道不统一，电子渠道通过部署在总行的综合前置系统访问分行特色系统，而自助渠道不需要。

此外，上行的分行特色系统主要通过综合前置系统和企业服务总线ESB 访问总行发布的服务。

三是存在数据安全风险，即分行大多通过传统的ODSB 系统存留客户信息和业务数据，存在一定的数据安全风险。

建行三大战略心得体会中国建设银行是中国最权威的金融机构之一。

在其多年的历程中，建行提出了许多奋斗目标，实现了多项战略，其中最具代表性的是“三大战略”。

这三大战略不仅是建行里程碑式的事件，也为中国金融业的创新注入了强大的能量。

那么，建行三大战略的实践成果有怎样的启示和体会呢？下面是我的三点见解。

战略创新的重要性在建行三大战略中，战略创新无疑是最重要的。

从实际操作来看，建行积极打造“普惠金融”品牌，通过银行、证券、信托、保险、租赁等多种业务渠道，不断拓展普惠金融广度和深度，成功打造了“主题活动为节目、广告、推广奖金为投资、合作伙伴为亲人”的普惠金融品牌。

建行三大战略的实践告诉我们，战略创新是利用企业独特资源，使其能够产生长期的竞争优势，并且通过企业的核心竞争能力实现企业价值的增长。

能创新的企业拥有更强大的市场竞争力，能更好地适应市场变化和客户需求，最终实现企业价值的增长和发展。

开放协同的基础建行三大战略中，开放协同策略对于建行的业务拓展起着关键性的作用。

以与国际知名银行的合作为例，建行利用作为“大行”的优势，通过多种途径拓展海外市场，开展国际化业务。

与此同时，建行还开展同全球知名机构的战略性合作，构建完整、开放的合作伙伴关系，形成了良好的开放协同格局。

开放协同战略的实践告诉我们，只有与各界建立起良好的伙伴关系，才能快速适应市场变化和客户需求。

建行能够在行业内处于领先地位，正是因为它积极开放、互利共赢，在全球范围内建立了广泛、高效的协同伙伴关系。

智能化的转型建行三大战略的智能化战略被广泛认为是建行目前在金融科技方面的最大关注点。

通过以大数据、移动终端、人工智能等为基础的金融科技改革，建行不断优化客户体验，提升自身的业务效率和降低运营成本。

而建行拥有智能化转型战略对我们身处的现实意义是，未来的金融世界将更加地依赖科技创新。

企业必须积极转型，走向智能化发展，以适应市场快速变化的趋势。

建行的智能化战略，是其战略创新和开放协同战略的延续，是增加竞争力的必经之路。

建设银行的新金融实践引言建设银行是中国领先的大型商业银行之一，致力于推动金融创新和服务实体经济发展。

在面对日益激烈的市场竞争和不断变化的金融环境中，建设银行积极探索新的金融实践，以满足客户需求并保持自身竞争力。

本文将详细介绍建设银行近年来的主要先进事迹，展示其在新金融领域取得的成就。

一、数字化转型与智能化服务为适应信息时代和数字经济发展的需求，建设银行积极推进数字化转型，并加大对智能化服务的投入。

通过引入先进的技术手段，如人工智能、大数据分析等，建设银行提升了自身运营效率和客户体验。

1.智能风险管理系统建设银行引入了智能风险管理系统，在风险评估和控制方面取得了重要突破。

该系统利用大数据分析技术，实时监测市场情况和客户交易行为，并预警潜在风险。

通过智能化的风险管理手段，建设银行能够更加准确地评估风险，并及时采取相应措施，保障资金安全。

2.智能客户服务建设银行通过引入人工智能技术，开发了智能客户服务系统。

该系统可以自动识别客户需求，并提供个性化的服务和产品推荐。

通过与客户的互动，建设银行不断优化系统，提升客户满意度和忠诚度。

二、金融科技创新与合作作为中国金融科技发展的重要推动者之一，建设银行积极开展金融科技创新，并与科技企业开展合作，共同探索新的商业模式和服务方式。

1.区块链技术应用建设银行利用区块链技术改进了跨境支付和结算等业务流程。

通过区块链的去中心化特点和可追溯性，建设银行提高了交易速度、降低了成本，并实现了更高水平的安全性和透明度。

2.合作创新建设银行积极与科技企业进行合作创新，在移动支付、云计算等领域取得了重要成果。

通过与支付宝、微信等平台的合作，建设银行拓展了移动支付的渠道，并提供了更便捷的支付服务。

三、绿色金融与可持续发展建设银行致力于推动绿色金融发展，以支持可持续发展目标，并为环境保护和低碳经济做出贡献。

1.绿色信贷建设银行积极开展绿色信贷业务，以支持环保项目和可再生能源开发。

通过提供低息贷款和优惠政策，建设银行鼓励企业投资于环保领域，并推动节能减排和资源循环利用。

一、金融科技的发展和使用人工智能对于我们来说并不陌生，在20世纪50年代，这一概念就已经被提出并获得了社会上的认可。

随着时代的发展，人工智能在社会不同阶级都发挥了一定的积极作用，与不同行业之间也建立了合作关系。

在这一网络信息技术发展的背景下，金融业也逐步向人工智能靠拢，金融科技应运而生，并与银行之间建构了积极的合作关系，其中最为惊喜的便是无人银行的使用和发展，但值得注意的是，无人银行在投入使用的同时也存在着些许的不足，其进一步的发展方向和问题解决对策还有待进一步研究。

金融科技是指由云计算、区块链、大数据、人工智能等最新前沿的技术带动，对金融市场及金融服务业务供给产生十分重大地影响了新兴的业务模式、新技术的应用、新产品的服务等。

金融科技以数据和技术为核心驱动力，正在改变金融行业的生态格局，对金融市场、金融机构或金融服务的提供方式造成重大影响，在这一背景下，金融科技与银行之间也建构了积极的合作关系，即在银行业务中逐步使用金融科技，推动智能金融的时间进程。

二、无人银行发展现状1.国内首家无人银行2018年4月11日下午4点半，中国建设银行上海市分行的“无人银行”正式落地，成为全国首家无人银行。

虽然银行网点营业时间已经结束，但围在上海市九江路303号建设银行门口的人却仍然不少。

这家全国首个主打刷脸取款、机器人服务、VR 体验等科技概念的无人银行开业以来，参观体验者络绎不绝，以至于建行特意配备了数名工作人员现场指导操作。

跨入银行大门，迎面走来的取号机器人笑容可掬。

告诉机器人你需要办理的业务，如取款、转账、汇款等，它会自动为你取号。

不过在人多嘈杂时，机器人对语音的识别度较低，可直接点击屏幕进行选择。

首次进入大厅需要刷身份证并进行人脸识别绑定，以后就可以直接刷脸了。

此次建行推出的“无人银行”则比上述“常规”科技更进一步，集合器人、智慧柜员机、VTM 机、外汇兑换机以及各类多媒体展示屏于一身，而传统网点的柜员，大堂经理则统统消失，成为名副其实的“无人银行”。