银行客户资金托管业务操作规程

中国农业银行柜台记账式国债交易及二级托管业务操作规程文章属性•【制定机关】中国农业银行•【公布日期】2002.05.14•【文号】农银发[2002]84号•【施行日期】2002.05.14•【效力等级】行业规定•【时效性】现行有效•【主题分类】金融债券,国债正文中国农业银行柜台记账式国债交易及二级托管业务操作规程（2002年5月14日农银发[2002]84号）第一章总则第一条为规范柜台记账式国债交易及二级托管业务的操作，根据《中国农业银行柜台记账式国债交易及二级托管业务管理办法》和《中国农业银行柜台记账式国债交易及二级托管业务风险控制办法》的规定，制定本操作规程。

第二条柜台记账式国债（以下简称债券）交易及二级托管业务必须严格执行本操作规程，建立健全内部管理制度，严格按照操作规程办理债券交易，准确、快捷地为投资人办理业务，真实、完整地反映交易状况。

第三条本规程适用范围包括总行二级托管中心、分行、营业网点。

第二章总行二级托管中心第四条日初处理。

（一）软件开发中心职责：1．备份中央结算公司传来的上日交易明细与汇总数据，并对明细与汇总数据进行核对，核对不正确的，应检查是本身通讯问题，还是与中央结算公司之间的问题，直至数据核查正确。

2．每个营业日上午8：30前启动交易系统；对于节假日，经办人员应于节假日期间运行假日处理程序。

（二）资产负债管理部职责：1．确认柜台专项结算指令。

每日上午9：00－10：00之间进入中央结算公司簿记系统，确认前一营业日的柜台专项结算指令。

当出现通讯故障、ＩＣ卡损坏、自营户冻结、停办当日或ＩＣ卡处于停办状态无法确认时，通知中央结算公司市场部并说明原因。

接收中央结算公司的结算指令单传真，确认后加密传真至中央结算公司。

2．检查债券结算合同履行情况。

确认指令匹配后，检查合同履行情况，合同履行情况分为：应履行、部分履行、成功、失败四种。

对于因自营户余额不足而引起的应履行和部分履行的合同，应检查其他债券是否被冻结，并补足债券。

中国建设银行北京西四支行二手房交易资金托管业务操作细则(试行)一．为进一步推动我行“百易安”交易资金托管业务发展，增加我行中间业务新的利润增长点,规范业务操作，防范和控制风险，根据总行下发的《中国建设银行交易资金托管业务管理办法》和中国建设银行有关规章制度，特制定本细则。

二．二手房交易资金托管业务是指在二手房交易中，我行受交易双方的委托托管交易资金，当双方履行交易合同，实现约定的条件后，我行按协议约定在双方授权后，协助其完成交易；若双方因故不能达成交易，我行则按照协议并根据客户授权对交易资金进行退回处理。

交易资金托管业务的主要功能是为交易双方提供信用中介，协助双方安全达成或安全退出交易。

我行办理交易资金托管业务要遵循中立原则和严格相符原则。

一．受理客户申请交易双方向我行经办机构（各分理处．升格支行．支行营业部）提出办理交易资金托管业务的申请，并提供有效身份证件（如法人交易应提供营业执照副本．代码证书）及交易合同。

经办机构应将上述资料复印备案。

如买卖双方只有口头协议的，应向经办机构说明，填写《交易资金托管业务申请书》(见附件2)；如授权代理人订立协议的，须出具合法的授权委托书（须经过公证）。

二．签订协议由分理处（或其它经办机构）与交易双方共同签订《交易资金托管协议》(格式见附件1，以下简称协议)一式三份。

协议签订后，送达支行中间业务部统一进行编号。

协议由中间业务部保留一份。

另两份由买卖双方各执一份，分理处（或其它经办机构）留复印。

由中间业务部主管岗开具业务开办通知书（格式见附件2）交个人银行业务部（对公业务提交会计结算部）。

开办完毕后。

由中间业务部将通知书传真（或复印）送达经办机构会计和储蓄柜台。

三．客户（交易双方或一方）应持有效交易资金托管协议与有效身份证件（法人持营业执照）到分理处会计柜台（或其它经办机构）支付交易资金托管业务手续费，会计结算部门收费后通知中间业务部门。

我行的二手房交易资金托管执行如下手续费率。

银行资产托管业务操作规程(试行)第一章总则第一条为规范分行资产托管业务的操作流程，提升资产托管业务操作效率，防范资产托管业务风险，根据《银行资产托管业务操作指导实施细则》、《银行资产托管业务账户管理办法》等管理制度的规定，特制定本操作规程。

第二条本规程所称资产托管业务是指我行作为资产托管人，依据相关法律法规规定以及协议约定，为托管资产提供包括安全保管、会计核算、资金清算、投资监督、信息披露等托管基本服务及增值服务，履行托管人职责并收取托管费的中间业务。

第三条业务分类根据资产托管业务类型的不同分为：（一）证券投资基金托管、基金（子）公司特定客户资产管理计划托管；（二）信托资金保管；（三）证券公司资产管理计划托管；（四）私募投资基金保管；（五）商业银行理财产品托管；（六）企业年金基金托管；（七）保险产品托管；（八）QDII基金托管；（九）保险资金间接投资基础设施项目独立监督；（十）交易类客户资金保管；（十一）其他。

第二章资产托管业务项目申请第四条在与客户确定托管产品合作意向后，分行各经营团队(支行)需确认资产托管业务的产品投资方向、预计托管规模大小、托管费率、正式上线时间等产品要素，根据产品要素填写《银行资产托管业务项目申请表》（附1），由分行资产托管业务负责人签字后报分行，经分行分管行长签字并加盖公章后，报总行资产托管部，经总行资产托管部审批同意后方可开展(除总行授权业务外)。

托管费率应符合《银行服务收费标准》中相关托管费的收取标准，对于低于标准的业务须由分行资产托管业务负责人以及分行分管行长确认后方可上报开展。

第三章资产托管业务协议沟通与签署第五条在与客户确定托管业务合作后，向客户提供我行标准模板的托管协议，由客户填写相关信息，如对托管协议进行实质性修订或采用非我行版本，由分行资产托管部初审后报分行法律合规部进行合规性审查，报总行资产托管进行业务审批。

第六条托管协议的签署由总行资产托管部负责日常运作的产品，由总行资产托管部进行最终协议签署；根据授权由分行负责签署及日常运作的托管业务，由分行进行最终协议签署。

银行账户资金托管业务管理实施细则模版银行账户资金托管业务管理实施细则第一章总则第一条为规范银行账户资金托管业务管理，维护金融市场稳定，保护投资者利益，根据《证券法》、《合同法》等法律法规，制定本实施细则。

第二条本实施细则适用于在中国境内经营银行账户资金托管业务的证券公司、基金管理公司、期货公司、投资咨询公司、投资银行、保险公司等金融机构（以下统称银行）。

第三条银行账户资金托管业务，是指银行接受资产管理人、信托公司、基金管理人等金融机构会计核算、登记、结算及基金份额创建、赎回等业务的委托，开立和管理委托人的银行账户，并按照委托人授权的范围，扣划、支付、调拨等资金。

第四条银行在承担账户资金托管业务时，应遵循公正、诚信、谨慎、安全、高效的原则，保护委托人的客户资产安全，维护市场秩序，确保资产管理人等金融机构和投资者的合法权益不受侵害。

第五条银行在承担账户资金托管业务时，应按照国务院银行监管机构、证监会、银行业自律组织等主管部门的有关规定和指引执行。

第六条银行应设立专门的账户资金托管部门，建立健全组织机构、内部管理、授权、制度、风控等管理制度和流程。

第七条银行应对账户资金托管业务相关人员进行业务培训和考核，建立健全业务管理、监控、评估等机制。

第八条银行应做好账户资金托管业务风险评估和风控工作，确保资产安全，防范市场风险，及时发现、评估、处理与账户资金托管业务相关的风险。

第二章委托人开户第九条银行应严格履行客户身份识别、资金来源审查、风险等级判断等客户准入制度，对委托人开立账户前应做好尽职调查。

第十条银行应建立客户档案，记录开户申请、客户资料、合同协议、授权委托书、业务指令等信息和资料。

第十一条银行应按照银行账户开户规定，并征得首次开立委托人账户的资产管理人、信托公司、基金管理人等金融机构的书面委托，开立对应账户，签订相关协议。

第十二条银行应在委托人账户发生变化时，及时更新客户档案，并告知相关金融机构。

第三章委托人授权第十三条银行应严格审查客户授权委托书的真实性、合法性、有效性，授权委托书应明确委托事项、操作模式、分账比例、费用结算方式等内容，无论是口头委托还是书面委托，概不得形式上的委托而实际由其他人操作。

x银行x分行专项资金托管业务操作细则（试行）第一章总则第一条为推动我行专项类资金托管业务开展，规范业务操作流程，防范业务操作风险，根据《x银行账户资金托管业务管理办法（试行）》、《x银行专项资金托管业务操作规程（试行）》等规定，制定本操作细则。

第二条本操作细则所称专项资金托管业务是指我行作为托管人根据监管机构要求或委托人单独委托，在专项资金使用过程中保障资金安全和专款专用的账户资金托管业务。

第三条专项资金托管业务的当事人包括:委托人和托管人（x银行各托管经办行）。

第四条本操作细则所称托管账户是指签约账户或我行内部开立的托管专用账户，用于存放托管资金、支取托管费、收取利息收入、划转托管资金等。

托管账户与托管协议一一对应，并根据相关规定计息。

本操作细则所称签约账户是指委托人依托管协议约定或监管机构规定在托管经办行开立的银行结算账户。

第二章业务操作流程第五条申请受理由委托人向托管经办行客户部门提出办理专项资金托管业务的申请。

单位客户需提供营业执照、组织机构代码证、税务登记证（国、地）、开户许可证、法定代表人身份证件、交易合同（或相关监管文件）等资料，经办行客户部门应对上述资料进行合规性审查，并与原件核对一致后留存复印件（单位客户复印件上须加盖公章），加盖与原件核对相符章，专夹保管。

第六条签署托管协议经办行应统一使用区分行制定的《交易资金托管协议》示范协议文本。

各经办行以签报提交二级分行审核后，根据相关规定授权业务主管行长或授权代理人与收付款委托人签订托管协议。

托管经办行应对专项资金托管业务实行专人专岗操作，对所涉及的单证、协议、通知书等文件资料专夹保管。

第七条托管账户开立及管理（一）开设内部专用账户。

各经办网点根据业务需要或业务主管部门的通知，开立内部专用账户。

分别在“49301“单位交易资金托管存款”和49302“个人交易资金托管存款”科目下，开立账户名称为“**网点单位专项资金托管专用帐户”和“**网点个人专项资金托管专用帐户”的专用账户，主要用于本网点专项资金托管业务。

中国银行业协会商业银行资产托管业务指引第一章总则第一条为规范和促进商业银行资产托管业务，根据《中华人民共和国商业银行法》《中华人民共和国银行业监督管理法》《中华人民共和国证券投资基金法》《中华人民共和国信托法》《中华人民共和国合同法》等法律法规，以及《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》《银行业协会工作指引》等监管规范，制定本指引。

第二条在中华人民共和国境内依法设立的商业银行，以及商业银行所属或控股的其他从事托管业务的机构（以下简称“托管银行”）开展资产托管业务的，适用本指引。

第三条商业银行开展资产托管业务必须遵守国家法律法规及监管规定，并应当遵循“合规经营、诚实守信、勤勉尽责、平等自愿、有偿服务、公平竞争”的原则。

第四条中国银行业协会（以下简称“协会”）在中国银行保险监督管理委员会指导下，实施托管业务的自律管理，并履行行业维权和行业协调职责，建立与监管机构或有关部门的沟通机制，参与相关决策论证，代表行业提出政策建议。

第二章释义第五条本指引所称“商业银行资产托管业务”（以下简称“托管业务”），是指商业银行作为独立的第三方当事人，根据法律法规规定，与委托人、管理人或受托人签订托管合同（包括但不限于明确托管权利义务关系的相关协议），依约保管委托资产，履行托管合同约定的权利义务，提供托管服务，并收取托管、保管费用的商业银行中间业务。

本《指引》中“保管”专指托管银行按照法律法规规定和托管合同约定，独立保存委托资产的行为。

第六条托管业务分类（一）按照产品类别划分，托管业务包括但不限于：1.公募证券投资基金；2.证券公司及其子公司、基金管理公司及其子公司、期货公司及其子公司、保险资产管理公司、金融资产投资公司等金融机构资产管理产品；3.信托财产；4.银行理财产品；5.保险资产；6.基本养老保险基金；7.全国社会保障基金；8.年金基金；9.私募投资基金；10.各类跨境产品；11.客户资金；12.其他托管产品。

中国农业银行客户交易结算资金第三方存管业务系统前台交易操作细则（讲义）版本H1.2目录版本管理 (3)一、基本规定 (4)二、相关名词解释 (6)三、交易操作处理 (7)3.1移植客户签约（6607） (7)3.2借记卡资金转入资金账户（6622） (11)3.3资金账户资金转入借记卡（6623） (13)3.4资金账户冻结（6616） (15)3.5资金账户解冻（6617） (17)3.6修改资金账户密码（6618） (19)3.7重置资金账户密码（6619） (21)3.8更换借记卡（6614） (23)3.9客户信息修改（6610） (27)3.10客户信息查询（6611） (30)3.11代理人资料查询（6613） (33)3.12资金账户资金查询（6621） (35)3.13机构代码查询（6620） (36)3.14柜台交易流水查询（6637） (39)3.15柜台存管账户转帐流水查询（6638） (42)3.16报表打印（6635） (44)3.17强制变更签约账户（7085） (46)3.18预指定客户证件类型修改（7086） (49)版本管理“客户交易结算资金第三方存管”业务系统是指中国农业银行业务处理系统与证券公司与证券公司综合银证平台的对接，实现银证之间的数据实时处理，包括开销户、客户资料修改、查询和资金划转等功能。

实现证券公司的客户交易结算资金第三方存管。

该系统采用总行与证券公司总部一点连接、集中管理的模式。

一、基本规定1、开办“客户交易结算资金第三方存管”业务必须遵守有关法律法规及我行的相关业务规定。

即《中国农业银行客户交易结算资金第三方存管业务管理办法（试行）》与《中国农业银行客户交易结算资金第三方存管业务操作规程（试行）》（农银发【2006】360号）。

2、必须遵循“券商托管证券，银行监管资金”原则，即我行负责投资者客户交易结算资金的管理和划拨，现金存取，证券公司负责投资者证券交易、清算等业务。

商业银行客户资金托管业务指引文章属性•【制定机关】中国银行业协会•【公布日期】2012.07.27•【文号】•【施行日期】2012.07.27•【效力等级】行业规定•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理正文商业银行客户资金托管业务指引第一章总则第一条为规范和促进商业银行客户资金托管业务，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国物权法》、《商业银行中间业务暂行规定》及其他有关法律法规，制定本指引。

第二条在中华人民共和国境内依法设立的商业银行开展客户资金托管业务，适用本指引。

法律法规另有规定的，从其规定。

第三条本指引所称客户资金托管业务，是指商业银行作为托管人接受客户(以下统称“委托人”)的委托，按照法律法规规定和合同约定，履行安全保管客户资金、办理资金清算、监督资金使用情况、披露资金保管及使用信息等职责，为客户保障资金专款专用、提高效率、防范风险、提升信用的资产托管业务。

第四条商业银行开办客户资金托管业务应当遵循“诚实履约、勤勉尽责、平等自愿、有偿服务”的原则。

第二章客户资金第五条本指引所称客户资金，是指委托人委托托管人托管的，在经济活动中用于专项用途的资金。

第六条客户资金包括以下类型：(一)融入资金：委托人通过直接或间接融资方式获取、并按照法律法规规定和合同约定使用的资金；(二)偿还资金：委托人通过专门账户归集、用于偿还债务的资金；(三)交易资金：委托人在交易商品、服务、权益等的过程中按照交易合同等法律文件使用的资金；(四)担保资金：委托人在参与商事、投融资等活动的过程中使用的、用于担保委托人履行某项义务的资金；(五)专项资金：委托人拨付或发放、委托专门机构管理、用于公用事业或其他专门用途的资金；(六)委托人需要商业银行托管的其他类型资金。

第三章委托人和托管人第七条本指引所称的委托人，是为解决时间和空间上的信息不对称问题，提高效率、防范风险，将经济活动中的专项用途资金交付商业银行托管的企事业法人、行政单位、社团法人、其他组织或自然人。

山东XX农村商业银行理财业务操作规程第一章总则第一条为规范理财业务的操作，防范业务风险，根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》、《商业银行个人理财业务风险管理指引》、《XX农商行理财业务管理暂行办法》，制定本操作规程。

第二条发行理财产品的基本操作流程为：发行准备—确定发行计划—产品发售的组织与管理—报备—理财产品投资款项划转理财专户—向客户兑付理财产品本金和收益等操作环节。

第三条释义（一）认购日：指客户到XX农商行（以下简称“我行”）销售网点认购本业务项下理财产品，并将理财资金存入约定账户的日期。

（二）募集期：指理财产品发行方案规定的募集起始日至募集截止日之间的时间段。

（三）收益起计日：指开始计算理财产品约定收益的日期。

（四）产品到期日：指计算理财产品约定收益的截止日期。

（五）本金及收益返还日：指支付本协议项下理财产品本金和收益的日期，即本协议项下理财产品本金和收益的到账日。

第二章发行流程第四条对于理财产品全部投资于同业存放、货币市场、债券市场，以及附加银行增信措施的资产管理计划类产品采取流签审批方式。

（一）电子银行部根据市场需求、理财业务开展情况设计研发各期理财产品，拟定《理财产品可行性分析报告》，要包括产品开发的背景、可行性、拟销售的潜在目标客户群、发行额、期限、预期收益率等，并进行理财产品风险初步评估。

（二）风险管理部对《理财产品可行性分析报告》以及理财产品风险初步评估结果进行审核，进行理财产品风险分析与评估，并在《XX农村商业银行理财产品风险审查表》中填写审批意见。

（三）合规部对理财产品销售环节中各类合同、销售文件、协议、产品说明书、风险揭示书以及对外宣传材料等制式文本进行合法性、合规性审查，并在《XX农村商业银行理财产品合法合规性审查表》中填写审批意见。

（四）填制《XX农村商业银行理财产品发行审批表》，由理财业务经办人、理财业务复核人、电子银行部部门负责人、风险管控审查人、风险管理部部门负责人、合法合规性审查人、合规部部门负责人、财务会计部部门负责人、分管副行长、行长、董事长签字确认后按程序发行。