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平安保险-金裕人生系列产品介绍
人生百年越早规划越好，既然意识到保险的重要性，一定早作准备，在这个世界上无论您是贫穷还是富贵，无论年老还是年少，有二件事我们无法掌控，意外和疾病不期而至，会给我们的家庭乃至家族造成灾难性损失，无论精神上还是物质上的，保险一定是解决您能力以外的事;保险一定是在您不需要时购买;保全您的资产和您赚钱同样重要。
作为年轻的朋友,应该家庭收入稳定,家庭有一定的积累,目前家庭收入是多少万元，支出是多少万元(包括日常开销、各项应酬、美容服装、交通费、赡养父母等),年结余多少万元，首先是现金规划:银行活期存款不超过3--6个月生活费,可以分为活期存款或者3\6\12月定期;其次是风险保障规划根据“双十原则”保费占全年收入的10--20%为好，保额是年收入的5-10倍
金裕人生是一款理财保险，如果您想给孩子存钱的话，是可以能满足你的需求。
短期投入(3年或者5年)，长期收益两年一返还，每年分红，孩子活得越长分的越多，返的越多。
而且，身故就可以返还所有所交保费。
金裕人生是平安的一款理财产品，有3,5,10年三种缴费方式，不同的缴费方式有不同的起步标准，60岁前满两年按照保额的10%返还一次，60岁后，每年按照保额的6%年年返还，每年有分红，若不领取，享受二次计息。
国家开放大学《消费者行为学》案例讨论（十选一）参考答案案例讨论：交易为何失败？请带着以下问题看案例：1.通过本案例，如何理解学习消费者行为学的重要性？2.说出你对本案例的评价。
提示：这是形考作业中案例讨论（满分20分）的备选之一，请认真阅读！交易为何失败？两位退休老人随团到某地旅游观光，在街边众多摊点中看中一种烧制精美的宜兴紫砂茶壶，店主热情地将该产品的优点向二位老者大大推荐一番，其中一位老者选中一壶，准备付款，另一老者拿起此壶端详后，手指壶上的两行雕刻，两位老者同时摇摇头放下茶壶走了。
莫名其妙的店主拿起茶壶看了看，也觉得无可奈何。
原来上边刻着两行很秀丽的行书：“夕阳无限好，只是近黄昏。
”通过这小小一例可以看出，在旅游胜地销售实用美观的产品，可谓定位得当；壶亦精美，可谓质量过硬；店主的服务也算周到；价格也合理。
在这众多优势之下，却失去了这次交易、输掉了消费者，究其原因是产品设计者违反了老年消费者最一般的心理规律，即老人面前不谈老，所以导致这次交易的失败。
辅导教师会全程跟踪并评分，分数共分为四个级别：①优秀（20分）：紧扣主题，分析深刻，逻辑严谨，论证清晰、准确，文字流畅；②良好（19-15分）：符合题意，中心比较明确，要点完整符合基本要求，文字通畅；③及格（14-12分）：基本符合案例主题，内容比较单薄，不能反映消费者行为学的主要观点，结构基本完整；④不及格（11-0分）：偏离案例主题，结构混乱，语言不通顺，文不达意，抄袭网上内容。
参考答案：1.通过本案例，如何理解学习消费者行为学的重要性？消费者行为学是研究消费者在获取、使用、消费和处置产品和服务过程中所发生的心理活动特征和行为规律的科学。
改革开放以后，我国社会主义市场经济体制逐步建立，以消费者为主体的“卖方市场”格局逐步形成。
消费者购买的选择性增强，由过去的单纯求实、求廉开始注重心理上的满足。
因此，深入开展消费者行为的研究具有极其重要的现实意义。
X X先生《家庭理财规划书》目录第一部分：家庭理财基本原则第二部分：家庭理财保险篇第三部分：家庭保险理财目标及理财建议天众卓越理财团队理财顾问xx：133333333理财顾问xx：133333333日期:2011-12-8第一部分：家庭理财基本原则理财理论中有个1、2、3、4理财的法则，主要是讲通过家庭年收入的合理配置达到理财目的。
我在这介绍下。
1、双十原则家庭10%的收入投资保险，保障家庭未来10年的收入。
如健康医疗险、意外险、失业保险、养老保险等。
2、20%的收入投资于流动资产。
如：银行存款、货币市场基金等。
强调的是流动性，对收益要求不高。
3、30%的收入投资于固定收益产品，低收益低风险。
共同特点：投资期限一年以上，收益比较高，安全无风险固定收益产品：国债、高等级的企业债、有银行担保的信托产品等其它保本保收益产品4、40%的收入投资于高收益产品，大部分财富的来源。
高收益产品：基金、股票、外汇、期货、邮票、艺术品投资、房产、黄金投资等。
这部分是理财收益的来源。
高收益将面临高风险，要获得高的回报，通过自己努力学习可以达到，或者直接找可以相信的理财顾问帮你搭理也是一种办法，但这种办法要注意风险控制。
提示：结合您家庭的资产负债及现金流量状况，以及市场状况，将根据实际进行适当调整。
第二部分：家庭理财保险篇面对市场上琳琅满目的保险产品，如何根据自身状况来合理搭配这些险种？理财师给您支招怎样为自己和家人量身定制合适的保险规划。
人生需要七张保单：第一张：意外险保单---减轻灾难带来的损失日常生活中风险无处不在，交通事故每天都在我们身边上演。
意外险提供生命与安全的保障，功能是身故给付、残废给付。
买一份意外险是对生命的保障。
更体现了对自己和家人的关爱，及对家庭的责任的体现。
意外险的附加险种也是必要的选择。
因意外发生的医疗赔偿，包括门诊、挂号费全都可以获得赔付。
小病的住院、手术费用，也可以附加住院与手术补偿来实现。
中国工商银行“如意人生Ⅲ”（C款）人民币理财产品说明书客户签名（盖章）：日期：中国工商银行产品风险评级说明（本评级为银行内部评级，仅供参考）一、产品概述二、投资对象本产品主要投资于以下符合监管要求的各类资产：一是债券、存款等高流动性资产，包括但不限于各类债券、存款、货币市场基金、债券基金、质押式回购等货币市场交易工具；二是债权类资产，包括但不限于北京金融资产交易所委托债权、上市公司股票收益权信托计划、其他债权类信托计划等；三是权益类资产，包括但不限于结构化证券投资优先级信托、其他股权类信托计划、股票型证券投资基金等；四是其他资产或者资产组合，包括但不限于证券公司集合资产管理计划或定向资产管理计划、基金管理公司特定客户资产管理计划、保险资产管理公司投资计划等。
本产品投资的资产种类和比例如下：如遇市场变化导致各类投资品投资比例暂时超出以上范围，但不会对客户预期收益产生影响，工商银行将在10个工作日内调整至上述比例范围。
本期产品所投资的资产或资产组合均严格经过工商银行审批流程审批和筛选，在期初投资时达到可投资标准。
资产或资产组合所涉及用款人比照工商银行评级标准均在A-级（含）以上，若涉及信贷按资产五级分类均为正常类；拟投资的各类债券信用评级均达到AA 级（含）以上。
三、投资管理人本产品的投资管理人为工商银行。
工商银行接受客户的委托和授权，按照本产品说明书约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，代表客户签订投资和资产管理过程中涉及到的协议、合同等文本。
工商银行拥有专业化的投资管理团队和丰富的投资经验，拥有银行间市场的交易资格。
本产品所投资的信托计划、资产管理计划等受托人、管理人均经过工商银行相关制度流程选任，符合工商银行准入标准。
四、产品购买、赎回方式（一）产品购买投资者每笔购买金额不低于10万元。
投资者可以随时向工商银行提出产品购买申请。
集中确认日前一个工作日的16：00为该次集中确认接受购买缴款的最后截止时间，之后提交的购买申请将顺延至下一集中确认日集中确认。
(201101版)目录1.0基本规则 (4)1.1保额、保费规则 4 1.2保险利益规则 4 1.3附加险规则 4 1.4风险保额与基本保额的倍数关系 5 1.5特殊人群投保规则 5 1.6职业加费规则7 1.7体检规则8 1.8财务与契调规则111.9荣誉业务员（收展员）特殊体检、契调、财务规则122.0寿险、重大疾病保险规则 (13)2.1平安附加豁免保险费保险A/B(754/755) 13 2.2平安世纪同祥终身寿险(76301) 13 2.3平安世纪天使少儿两全保险（分红型）（906）13 2.4平安附加世纪天使提前给付重大疾病保险（919）14 2.5平安金裕人生两全保险（分红型）（948）14 2.6平安附加金裕人生提前给付重大疾病保险（949）15 2.7平安鑫利两全保险(分红型)(936)，平安附加鑫利提前给付重大疾病保险（939）15 2.8平安鑫盛终身寿险（分红型）（937），平安附加鑫盛提前给付重大疾病保险（940）16 2.9平安鑫祥两全保险（分红型）（938），平安附加鑫祥提前给付重大疾病保险（941）16 2.10平安附加豁免保险费重大疾病保险（2007）(916) 17 2.11平安钟爱一生（791）、附加钟爱一生提前给付重大疾病保险（2007）(917) 182.12平安吉星送宝少儿两全保险（分红型）（960）183.0住院医疗保险规则 (19)3.1一般规则19 3.2附加险规则20 3.3平安附加守护一生终身医疗保险（2007）（918）204.0意外险规则 (21)4.1一般规则21 4.2平安意外伤害保险（2008）(517) 21 4.3平安附加意外伤害医疗保险A/B（527/528）21 4.4平安附加意外伤害住院日额医疗保险（2008）（520）22 4.5平安附加残疾意外伤害保险（180）22 4.6平安附加无忧意外伤害保险（523）224.7平安附加无忧意外伤害医疗保险A/B（529/530）225.0非传统险规则 (22)5.1一般规则22 5.2平安智盈人生终身寿险（810）23 5.3平安附加智盈人生提前给付重大疾病保险（811）23 5.4平安附加豁免保障成本定期寿险(803) 235.5平安世纪天骄终身寿险（万能型）（823）23 5.6平安附加世纪天骄提前给付重大疾病保险（824）24 5.7平安聚富年年投资连结保险（886）24 5.8平安附加聚富年年提前给付重大疾病保险（884）25 5.9平安逸享人生养老年金保险（825）25 5.10平安附加逸享人生定期重大疾病保险（826）26 5.11平安世纪才俊投资连结保险（881）26 5.12平安附加世纪才俊提前给付重大疾病保险（880）275.13平安附加智富人生提前给付重大疾病保险（A/B）2007（914/915）276.0外币版险种规则 (27)6.1一般规则27 6.2平安世纪天使少儿两全保险（分红型，外币版）28 6.3平安世纪星光少儿两全保险（分红型，外币版）28 6.4平安附加少儿高中教育年金保险（分红型，外币版）28 6.5平安附加少儿大学教育年金保险（分红型，外币版）28附件1：名词释义与说明29 附件2：风险保额与基本保额倍数一览表30 附件3：险种基本信息一览表33 附件4：智盈人生、聚富年年与逸享人生最高基本保险金额与期交保险费倍数表37 附件5：世纪天使下调保费三级机构明细38 附件6：金裕人生差异化最低保费机构38 附件7：201101版投保规则与20091001版投保规则差异对照表40平安人寿保险股份有限公司个人寿险投保规则（201101版）1.0基本规则1.1保额、保费规则1.1.1最低基本保额：●传统寿险、重疾险、意外险不低于10000元，且保额应为1000的整数倍；●鑫盛险、无忧意外险不低于30000元；●吉星送宝最低投保3份（每份基本保额1000元）。
产品特点：● 快速返还收益高终身领取不封顶● 短期交费三五年财富积累见效快● 身故保障可返还更有分红添惊喜● 保单贷款解危机资金运用更自如温馨提示：1、本险投保年龄为0周岁至57周岁，缴费期为3年和5年两种，保险责任为终身。
2、选择5年期交费，每年交费不得少于2万元；选择3年期交费，每年交费不得少于3万元。
3、本险无最高保额特别限制，可自由选择相应额度；55岁及以下，次标准体核保不做弱体加费。
一、生存保险金：①自合同生效之日起，在60周岁之前每满两周年时仍生存，我们按基本保险金额的10%给付“生存保险金”。
②被保险人生存至60周岁起每年保险金额的6%给付“生存保险金”。
二、保单红利：在主险合同有效期内,我们每年根据分红保险的实际经营状况确定红利分配方案。
保单红利是不确定的。
三、财富积累：在主险合同有效期内，如果生存保险金和保单红利未办领取的情况下，每年按3.5%的复利计息。
四、应急资金：随时可以保单贷款，解决大额资金，无需还本只需每半年支付利息，保单利益不变。
五、身故保险金：被保险人身故，我们无息返还所交保险费，保险合同终止。
案例一：32岁的李先生，外企主管，有社保，刚刚喜得贵子，希望将一份伴随孩子一生的保障计划送给宝贝的第一份礼物。
需求分析：1、初为人父的喜悦认识到及早为孩子铺就成长道路的重要性；2、充足的资金是孩子成长的支撑。
李先生为刚出生的儿子投保金裕人生，保额50万，年存25.145万，存5年，共存125.725万元。
利益:高中15-17岁20000元/年，大学18-21岁30000元/年，28岁创业领取20万，孩子31-60岁时父母每年也可以每年领取50000元的养老补充金。
60-80岁孩子每年可以领取80000万的养老金。
领取后孩子80岁时现金价值124万，中档分红668万或高档分红1169万。
如果不领取的情况下：保险利益及分红测算表：（标准化保险计划书）案例二：35岁的陈先生，私企老板，有社保，手上有一笔余钱，希望为自己打造一份安全稳定的理财计划。
