银行从业资格考试公司信贷

2023年初级银行从业资格之初级公司信贷题库附答案（基础题）单选题（共50题）1、按贷款用途划分，公司信贷的种类不包括()。

A.自营贷款B.并购贷款C.房地产贷款D.项目融资【答案】 A2、下列不属于企业收款条件的是（）。

A.预收货款B.现货交易C.赊销D.赊购【答案】 D3、对借款人过去3年的经营效益情况进行调查，是贷前调查中对其贷款( )的调查。

A.安全性B.流动性C.效益性D.合规性【答案】 A4、()是将为债务提供的动产担保品存放在债权人处的行为。

A.保证B.抵押C.质押D.定金【答案】 C5、根据我国相关法规规定，银行贷款风险分类不包括（）。

A.正常B.损失C.跟踪D.可疑【答案】 C6、进行现场调研过程中，业务人员在实地考察时必须（）。

A.视察客户存货B.查阅客户财务资料C.亲自参观客户的生产经营场所D.参观客户办公条件【答案】 C7、下列关于保证担保的表述，正确的是（）。

A.未经保证人同意，对展期后的贷款，保证人可不承担保证责任B.银行对借款合同的修改应取得保证人口头或书面意见C.银行与借款人协商变更借款合同时，可不告知保证人D.事前如有口头或书面约定的，银行对借款有关合同的修改可不通知保证人【答案】 A8、在新建和扩建工程中发生的建筑安装工程费用适用的贷款是（?）。

A.技术改造贷款B.基本建设贷款C.流动资金贷款D.特定贷款【答案】 B9、下列关于抵押物认定的说法，错误的是（）。

A.实行租赁经营责任制的企业，要有产权单位同意的证明B.银行对选定的抵押物要逐项验证产权C.用共有财产作抵押时，无须取得共有人同意抵押的证明D.只有为抵押人所有或有权支配的财产才能作为贷款担保的抵押物【答案】 C10、（2020年真题）抵债资产应在（）尽快处置变现。

A.法院、仲裁机构裁决抵债的中介裁决书生效日起一年内B.法院、仲裁机构裁决抵债的中介裁决书生效日起两年内C.自取得动产抵债的两年内D.不动产和股权自取得之日起两年内【答案】 D11、（2018年真题）下列关于商业银行贷款发放管理的说法中，正确的是（）。

2023年初级银行从业资格之初级公司信贷能力检测试卷A卷附答案单选题（共60题）1、关于抵押贷款的展期，下列说法正确的是（）。

A.抵押合同期限自动顺延B.银行可以不核查抵押物的价值C.抵押物价值不足的，应要求抵押人按原有贷款余额补充抵押物D.应要求借款人及时到有关部门办理抵押续期登记【答案】 D2、下列选项中，不属于抵押物的估价方法所指的内容是（）。

A.对于房屋建筑的估价B.对于机器设备的估价C.对可转让的土地使用权的估价D.对交通运输工具的估价【答案】 D3、商业银行的信贷决策权可以由（）行使。

A.贷款调查人员B.信贷审批会议C.银行客户经理D.贷款审查人员【答案】 B4、关于信贷业务前中后台部门，下列说法不正确的是（）。

A.信贷前台部门负责客户营销和维护B.信贷中台部门是银行的“利润中心”C.信贷中台部门负责贷款风险的管理和控制D.信贷后台部门负责信贷业务的配套支持和保障【答案】 B5、贷款保证不能采用（）。

A.信函、传真形式B.书面形式C.口头形式D.主合同中的担保条款形式【答案】 C6、下列关于业务人员面谈结束后的做法，不正确的是( )。

A.在了解客户总体情况后，业务人员应及时对客户贷款申请作出必要的反应B.对于合理的贷款申请，业务人员可立即作出受理的承诺C.如果对客户的贷款申请不予考虑，业务人员可向客户建议其他融资渠道D.应进行内部意见反馈【答案】 B7、对借款人过去3年的经营效益情况进行调查，是贷前调查中对其贷款( )的调查。

A.安全性B.流动性C.效益性D.合规性【答案】 A8、在贷款审查审批过程中，应遵循的原则不包括( )。

A.了解你的客户B.了解你客户的业务C.了解你客户的需求D.了解你客户的风险【答案】 C9、某银行于2005年向王先生办理了一笔房贷，合同约定总利息金额为15万元。

到2011年时，王先生总计偿还利息4万元，此时王先生请求提前还贷，则银行()。

A.有权拒绝王先生的请求B.有权要求王先生支付赔偿金C.有权要求王先生偿还剩余11万元利息D.应按照实际的借款期限收取利息【答案】 C10、根据企业所得税法律制度的规定，下列各项中，在计算企业所得税应纳税所得额时，不得扣除的是（）。

2024年银行从业资格-公司信贷考试历年真题摘选附带答案题目一二三四五六总分得分第1卷一.全考点押密题库(共100题)1.(判断题)(每题 1.00 分) 银行内部资源分析就是将银行已有资源与营销需求相比较，确定自身的优势和劣势。

2.(单项选择题)(每题 0.50 分) 短期贷款是指期限在()以内的贷款，长期贷款是指期限在（）以上的贷款。

A. 1年2年B. 1年3年C. 1年5年D. 1年7年3.(多项选择题)(每题 1.00 分) 以下关于贷款损失准备金的种类说法正确的是（）。

A. 商业银行通常提取三种贷款损失准备金:普通准备金、专项准备金、特别准备金B. 普通准备金又称一般准备金,我国商业银行按照贷款余额的2%提取贷款损失准备金C. 专项准备金反映的是贷款账面价值与实际评估价值的差额D. 特别准备金不是商业银行经常提取的准备金E. 普通准备金是用于弥补贷款组合的不确定损失的4.(多项选择题)(每题 1.00 分) 以下关于产品组合策略的说法中，正确的是（）。

A. 若银行信贷类产品包含10种业务，则其产品线的宽度为10B. 银行每条产品线拥有的产品项目越多，其产品组合深度就越大C. 产品组合的关联性是指银行所有的产品线之间的相关程度和密切程度D. 产品扩展策略主要是从拓展产品组合的宽度和增加深度两个方面着手E. 产品集中策略是指银行通过减少产品线或产品项目来缩小银行的经营范围和种类，实现专业化5.(单项选择题)(每题 0.50 分) 银行公司信贷产品投入市场后，会经历一个产生、发展与衰亡的过程，其生命周期可以分为四个阶段，其中没有（）A. 成长期B. 成熟期C. 衰退期D. 重整期6.(单项选择题)(每题 1.00 分)银行办理了一笔4年期的抵押贷款，在贷款到期日之前，企业因经营需要申请贷款展期，按照《贷款通则》的企业经批准展期贷款的最长期限为（）。

A. 8年B. 6年C. 4年D. 7年7.(单项选择题)(每题 0.50 分) 关于信贷授权应遵循的基本原则，下列说法错误的是（）。

中级银行从业资格考试（公司信贷）笔记第一章2023（要点备忘）1.1公司信贷基础●公司信贷的主体：银行为提供主体，以法人或其他经济组织等非自然人为接受主体●银行的交易对手：经市场监督管理部门（或主管部门）核准登记，拥有市场监督管理部门办法的营业执照的企业法人；事业单位登记管理机关颁发事业单位法人证书的事业法人和其他经济组织等●信贷期限：广义：从签订合同到合同结束的整个期间，通常分提款期、宽限期和还款期●狭义：信贷产品发放到约定的最后还款或清偿的期限●贷款展期原则：短期贷款：累计不得超过原贷款期限；中期贷款：累计不得超过原贷款期限的一半长期贷款：累计不得超过3年●贷款利率：按持续期内利率水平是否变动区分：浮动利率（借贷双方承担的利率变动风险较小）与固定利率●人民币贷款基准利率：贷款市场报价利率（LPR），分1年期与5年期两个品种●借款人在借款合同到期日之前提前还款，银行有权按照原贷款合同约定的借款期限和利率向借款人收取利息。

●利率一般有年利率、月利率、日利率，计息周期为按日、月、季、年计息。

●还款方式包括：一次性还款：分次还款-定额还款和不定额还款，定额还款分为等额还款和约定还款，等额还款包括等额本息和等额本金。

●担保方式：保证、抵押、质押、留置、信贷中主要使用前三种中的一种或几种。

●贷款期限：短期贷款（1年以内，含1年）；中期贷款（1年以上5年以下，含5年）；长期贷款（5年以上的贷款，不含5年）●贷款按照经营模式划分：自营贷款、委托贷款和特定贷款●贷款表内业务（贷款和票据贴现），表外业务包括（保证业务、银行承兑汇票和信用证）1.2公司信贷管理●公司信贷管理的原则➢全流程贷款管理原则：不能粗略分贷前、贷中、贷后➢诚信申贷原则：两层含义，借款人诚实守信；证明信用记录良好➢协议承诺原则：➢实贷实付原则：关键是借款人按照贷款合同约定使用贷款资金➢贷放分控原则：贷款审批、贷款发放是两个独立环节➢贷后管理原则●信贷管理的组织架构➢董事会及其专门委员会：风险管理最高决策机构，承担全面风险管理的最终责任➢监事会：对股东大会负责，监督职能➢高级管理层：负责银行经营管理工作➢信贷前台部门：公司业务部、个人贷款业务部➢中台部门：信贷审批和管理部门、风险管理部门、合规部门、授信执行部门➢后台部门：财务会计部门、审计部门、信息技术部门绿色信贷：商业银行每两年开展一次绿色信贷的全面评估，2012年银监会绿色信贷指引1.3公司信贷的主要产品●分流动资金贷款、固定资产贷款、项目融资、银团贷款、并购贷款、贸易融资和保证业务银团贷款：单家银行担任牵头行，承贷份额原则上不少于银团融资总金额的20%，分销给其他银团成员的份额原则上不得低于50%。

2023年初级银行从业资格之初级公司信贷题库与答案单选题（共50题）1、商业银行的最高风险管理和决策机构是（）。

A.股东大会B.监事会C.董事会D.高级经理层【答案】 C2、关于贷款分类，下列说法错误的是（）。

A.贷款分类实质是以贷款的内在风险程度和债务人还款能力为核心B.贷款分类是银行信贷管理的重要组成部分C.商业银行贷款分类的目的仅是揭示信贷资产的实际价值和风险程度D.贷款分类是指商业银行按照风险程度将贷款划分为不同档次的过程【答案】 C3、下列贷款担保的作用的描述中，错误的是（）。

A.为了提高贷款偿还的可能性B.银行在发放贷款时要求借款人或第三方提供担保C.保障贷款债权实现的法律行为D.当借款人无法偿还本息时，银行可以通过执行担保来收利息，但不能收回本金【答案】 D4、（2018年真题）根据《贷款通则》的有关规定，下列关于借款人权利的表述中，错误的是（）。

A.有权按借款合同约定提取和使用全部贷款B.可以自主向其开户银行或其他银行申请贷款C.有权向银行的上级监管部门反映、举报有关情况D.无须征求银行意见，可以直接向第三方转让债务【答案】 D5、（2018年真题）商业银行对产能过剩行业、高耗能、高污染行业适当上收审批权限，这属于按（）进行的信贷授权。

A.受权人B.行业C.授信品种D.客户风险评级【答案】 B6、为了确保贷款的归还，除了在贷款合同中确定还款计划和违约责任条款外，银行应按规定时间向借款人发送（）。

A.还本付息通知单B.支付令C.划款通知书D.催收通知书【答案】 A7、建设用地使用权抵押后，关于该土地上新增的建筑物说法错误的是（）。

A.不属于抵押财产B.不应将该土地上新增的建筑物与建设用地使用权一并处分C.土地上新增的建筑物与建设用地使用权一并处分D.新增建筑物所得的价款，抵押权人无权优先受偿【答案】 B8、（2017年真题）下列说法中错误的是（）。

A.如果公司的发展速度已经无法满足现有红利支付水平，则红利发放不能成为合理的借款需求B.公司为节省利息支出，想用短期贷款替换长期贷款来支持项目建设，这不能成为合理的借款需求C.如果公司的营运现金流可以满足红利支付需求，则红利发放不能成为合理的借款需求D.由于银行服务效率不能满足公司因季节性销售增长带来的融资需求，想换一家银行，这不能成为合理的借款需求【答案】 D9、（2017年真题）（）要对贷款分类制度的执行、贷款分类的结果承担责任。

2023年初级银行从业资格之初级公司信贷训练试卷单选题（共20题）1. 从资产负债表看，下列可能导致流动资产增加的因素不包括（）。

A.季节性销售增长B.流动资产周转率下降C.长期销售增长D.固定资产重置及扩张【答案】 D2. 下列不属于银行市场微观环境范畴的是（）。

A.银行本身B.银行客户C.区域文化D.竞争对手【答案】 C3. 所有者权益不包括( )。

A.未分配利润B.利润C.投资者投入的资本金D.资本公积金【答案】 B4. 银行业金融机构应兼顾信贷风险控制和提高审批效率两方面的要求，合理确定授权金额及行权方式，以实现集权与分权的平衡，体现了信贷授权的（）原则。

A.授权适度B.差别授权C.动态调整D.权责一致【答案】 A5. （2016年真题）下列关于长期偿债能力指标的说法中，错误的是（）。

A.资产负债率又称负债比率，是客户负债总额与资产总额的比率B.负债与所有者权益比率越低，表明客户的长期偿债能力越低，债权人权益保障程度越低C.从长期偿债能力来讲，负债与有形净资产比率越低，表明借款人的长期偿债能力越强D.利息保障倍数是指借款人息税前利润与利息费用的比率，用以衡量客户偿付负债利息能力【答案】 B6. 对于提供抵(质)押担保的，下列说法错误的是（）。

A.可以办理登记或备案手续的，必须先完善有关登记、备案手续B.对于以金融机构出具的可撤销保函或备用信用证作担保的，应在收妥银行认可的不可撤销保函或备用信用证正本后，才能允许借款人提款C.如抵(质)押物无明确的登记部门，则必须先将抵(质)押物的有关产权文件及其办理转让所需的有关文件正本交由银行保管，并且将抵(质)押合同在当地的公证部门进行公证D.对于有权出具不可撤销保函或备用信用证的境外金融机构以外的其他境外法人、组织或个人担保的保证，必须就保证的可行陛、保证合同等有关文件征询银行指定律师的法律意见【答案】 B7. （2018年真题）在银团贷款中，贷款协议签订后的日常管理工作主要由（）负责。

银行从业考试公司信贷题库及答案一、题库一、单选题1. 以下哪个不属于公司信贷的基本要素？（）A. 贷款对象B. 贷款金额C. 贷款利率D. 贷款审批2. 在公司信贷业务中，以下哪种贷款方式属于信用贷款？（）A. 担保贷款B. 抵押贷款C. 质押贷款D. 信用贷款3. 以下哪个不属于公司信贷的风险类型？（）A. 信用风险B. 市场风险C. 操作风险D. 恐怖风险4. 在公司信贷业务中，以下哪个环节不属于信贷审批流程？（）A. 贷款申请B. 贷款审查C. 贷款审批D. 贷款发放5. 以下哪个不是公司信贷的主要功能？（）A. 资金融通B. 信用创造C. 风险管理D. 证券投资二、多选题6. 以下哪些属于公司信贷的基本要素？（）A. 贷款对象B. 贷款金额C. 贷款期限D. 贷款利率7. 在公司信贷业务中，以下哪些属于信贷风险？（）A. 信用风险B. 市场风险C. 操作风险D. 流动性风险8. 以下哪些属于公司信贷业务的审批环节？（）A. 贷款申请B. 贷款审查C. 贷款审批D. 贷款发放9. 以下哪些属于公司信贷的还款方式？（）A. 等额本息B. 等额本金C. 先息后本D. 一次性还款三、判断题10. 公司信贷业务中，贷款利率必须高于同期存款利率。

（）11. 在公司信贷业务中，担保贷款的风险要高于信用贷款。

（）12. 贷款审批环节应当遵循独立、客观、公正的原则。

（）13. 公司信贷业务的目的是为了实现金融机构的盈利。

（）14. 在公司信贷业务中，贷款期限越长，风险越大。

（）二、答案一、单选题1. D2. D3. D4. D5. D二、多选题6. ABCD7. ABCD8. ABCD9. ABCD三、判断题10. 错误11. 错误12. 正确13. 错误14. 正确以下为补充内容，以满足900字以上要求：公司信贷业务概述公司信贷是金融机构为企业提供的贷款业务，主要包括短期贷款、中长期贷款、信用贷款、担保贷款等。

2023年中级银行从业资格之中级公司信贷试卷附答案详解单选题（共20题）1. 测算固定资产贷款需求量时，计算资本金基数的总投资是（）。

A.项目的固定资产贷款投资B.项目的铺底流动资金C.项目的固定资产贷款投资与铺底流动资金之和D.项目的固定资产贷款投资与铺底流动资金的比例【答案】 C2. 按照净现值法，贷款价值的确定主要依据（）。

A.当前净现金流量的贴现值B.未来现金流量的贴现值C.未来净现金流量的贴现值D.当前现金流量的贴现值【答案】 C3. 下列各项中，反映区域信贷资产质量的指标的是（）。

A.信贷平均损失比率B.流动比率C.存量存贷比率D.增量存贷比率【答案】 A4. 从某家企业的利润表可知，其第一年销售成本比率为54.2%，第二年销售成本比率增加，实际销售成本为85万元，销售收入为150万元，则由于销售成本比率增加使企业现金流减少（）。

A.3.7万元B.50万元C.30.8万元D.15万元【答案】 A5. 贷款合同必备的条款不包括( )。

A.贷款利率和金额B.贷款种类C.还款来源D.违约责任【答案】 C6. 抵债资产变现率的公式为( )。

A.抵债资产变现率=已处理的抵债资产变现价值／已处理抵债资产总价×100％B.抵债资产变现率=已处理抵债资产总价／已处理的抵债资产变现价值×100％C.抵债资产变现率=一年内已处理的抵债资产总价／一年内待处理的抵债资产总价×100％D.抵债资产变现率=一年内待处理的抵债资产总价／一年内已处理的抵债资产总价×100％【答案】 A7. 在对客户进行历史分析时，主要关注的内容不包括（）。

A.成立动机B.经营范围C.名称变更D.高管人员素质【答案】 D8. 某项目初期投资100万元，第一、第二、第三、第四年年末的净现金流量分别为30万元、40万元、40万元、40万元。

如果折现率为15%，其财务净现值为（）万元。

A.55.4B.0.54C.5.45D.5.54【答案】 D9. 从资产负债表看，以下表述错误的是（）A.红利支付可能导致资本净值的减少B.商业信用的减少及改变可能导致流动负债的减少C.固定资产重置及扩张可能导致长期资产的增加D.季节性销售增长不会导致流动负债增加【答案】 D10. 在贷款项目评估中，效益成本评比法不包括()。

2023年初级银行从业资格之初级公司信贷考试题库单选题（共60题）1、在商业银行流动资金贷款的贷前调查报告中，借款人的财务状况不包括（）。

A.资产负债比率B.存货数量与周转速度C.流动资金数额与周转速度D.主要客户、供应商和分销渠道【答案】 D2、企业缴完所得税以后的利润一般分配顺序为（）。

A.偿还项目贷款及向投资者分配利润—提取法定公积金—提取任意公积金—弥补以前年份亏损B.弥补以前年份亏损—提取任意公积金—提取法定公积金—偿还项目贷款及向投资者分配利润C.弥补以前年份亏损—提取法定公积金—提取任意公积金—偿还项目贷款及向投资者分配利润D.弥补以前年份亏损—提取法定公积金—偿还项目贷款及向投资者分配利润—提取任意公积金【答案】 C3、项目财务内部收益率是指项目在计算期内各年净现金流量现值累计净现值()时的折现率，它反映项目所占用资金的盈利水平。

A.小于0B.大于0C.等于0D.等于【答案】 C4、（2018年真题）抵押期间，商业银行贷款的抵押物因出险所得赔偿金（包括保险金和损害赔偿金）应（）。

A.偿还银行债权B.归银行所有，由银行支配C.存入银行指定账户，并按抵押合同中约定的处理方法进行相应处理D.归企业所有，由企业自行支配【答案】 C5、下列关于贷款抵押额度，表述错误的是（）。

A.抵押人担保的债权不得超出其抵押物的价值B.抵押贷款额度=抵押物评估值×抵押贷款率C.再次抵押所担保的债权不得超出余额部分D.抵押财产价值高于所担保债权的余额部分，不可以再次抵押【答案】 D6、（2017年真题）下列选项中，经商业银行认可具有较强代为清偿能力、无重大债权债务纠纷的可以接受为保证人的单位是（）。

A.医院B.学校C.金融机构D.科学院【答案】 C7、（）是判断贷款正常与否的最基本标志。

A.贷款目的B.还款来源C.未来的还款意愿和还款行为D.贷款在使用过程中的周期性分析【答案】 A8、（2020年真题）关于实贷实付，下列表述错误的是（）A.满足有效信贷需求是实贷实付的根本目的B.按进度发放贷款是实贷实付的基本要求C.协议承诺是实贷实付的外部执行依据D.自主支付是实贷实付的重要手段【答案】 D9、下列各指标中，（）是客户税前净利润与资产平均总额的比率。

2023年中级银行从业资格之中级公司信贷模拟考试试卷和答案单选题（共20题）1. 下列财务比率中，属于营运能力指标的是（）。

A.销售利润率B.资产负债率C.营业利润率D.总资产周转率【答案】 D2. 建筑工程费用属于项目投资中的（）A.预备费B.流动资金C.工程其他费用D.工程费用【答案】 D3. 决定贷款能否偿还的最主要因素是（）。

A.贷款人的信用等级B.贷款人的现金流情况正常C.贷款人的还款能力D.担保人资金实力【答案】 C4. 贷款经批准后，银行业务人员应先( )。

A.发放贷款B.通知有关人员C.落实贷款批复条件D.与借款人签署借款合同【答案】 C5. 某家电行业每年平均有3亿人购买家电，每人每年平均购买1．5台，平均每台的价格为2000元，则该家电的总市场潜量为( )。

A.9000亿元B.6000亿元C.4.5亿台D.3亿人【答案】 A6. 下列选项中，哪一项不属于对借款人的贷后监控的监控范围？（）A.经营状况B.利率水平C.管理状况D.财务状况【答案】 B7. 我国商业银行现行的普通准备金提取是按照贷款余额的（）A.1.5%B.3%C.1%D.2%【答案】 C8. 某市四家国有商业银行在某年内累计接收抵债资产170万元，已处置抵债资产90万元，待处置抵债资产80万元，则抵债资产年处置率为（）。

A.52.94％B.51.11％C.48.23％D.47.06％【答案】 A9. （）认为稳定的贷款应该建立在现实的归还期限与贷款的证券担保的基础上。

A.真实票据理论B.资产转换理论C.预期收入理论D.超货币供给理论【答案】 C10. 2012年度B企业的销售利润率为30%，销售利润为60万元，则其销售收入净额为（）A.180万元B.200万元C.18万元D.1 50万元【答案】 B11. 按规定，无形资产规定有效期的，按规定期限平均摊销；没有规定有效期的，按预计使用期限或者不少于()的期限平均摊销。