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不良资产案例不良资产是指银行或其他金融机构贷款或投资的资产，由于资金周转不灵或借款人无能力偿还，使得资产无法变现或变现收益降低。
以下是一个不良资产的案例。
某银行在几年前向一家小型企业贷款500万元用于扩大生产规模。
由于企业经营不善，没有有效的市场营销和管理策略，导致生产效益低下，无法还款。
由于长期拖欠，企业债务已经高达800万元，逐渐成为银行的不良资产。
银行在发现企业无能力偿还贷款后，首先启动了催收程序，与企业进行多次谈判和还款协商，但企业一直没有能力偿还债务。
为了最大化收回债权，银行将不良资产出售给专业的不良资产收购公司。
不良资产收购公司对企业资产和负债进行了全面审查和评估，并与银行协商确定了价格。
最终，银行同意将不良资产以400万元的价格出售给收购公司。
收购公司接管了企业资产，并对企业进行了重组和改造。
他们重新规划了企业的生产线和销售渠道，优化了人员结构，提高了生产效率。
同时，收购公司与供应商、客户进行了深入合作，重新建立了企业的信誉和市场地位。
经过一年多的努力，企业逐渐恢复了盈利能力。
从开始的每年亏损100万元，到现在的每年盈利200万元，企业的经营状况得到了明显的改善。
收购公司继续积极推动企业的发展，不断引入新的产品和技术，扩大市场份额。
企业的贷款额度也逐渐增加，从最初的200万元恢复到500万元。
通过优化管理和提高经营效率，企业债务也逐渐偿还完毕。
最终，不良资产经过专业的收购和重组，转变为盈利的资产，银行收回了大部分的债权，并获得了可观的收益。
同时，企业也得到了重生，为当地经济增长和就业提供了积极的贡献。
这个案例表明，对于不良资产，银行或其他金融机构可以通过催收、出售或转让等方式来最大化收回债权，并通过专业的管理和重组手段，将不良资产转变为盈利的资产。
同时，这也能够帮助企业摆脱困境，实现经营的可持续发展。
不良清收工作典型案例范文在不良清收这个充满挑战与戏剧性的战场上，我经历过不少让人印象深刻的案子，今天就给大家讲讲其中最有代表性的一个。
一、不良债权的诞生。
这个案子的主角是一位小企业主老张。
老张开了个小工厂，前几年生意还算过得去，银行就给他贷了一笔款，用于扩大生产规模。
谁知道啊，市场这东西变幻莫测，就像老天爷的脸说变就变。
老张的工厂产品滞销，资金链一下子就断了，贷款也就还不上了，于是就成了不良债权。
二、初步接触——碰一鼻子灰。
我接到这个清收任务后，就开始去老张的工厂找他。
一到那，好家伙，工厂里冷冷清清的，只有几个工人在那无精打采地晃悠。
我看到老张，满脸堆笑地上去打招呼，表明来意。
老张呢，一脸苦相，开始跟我倒苦水，什么市场不好啊，产品积压啊，工人工资都快发不出来了。
他最后还来了一句：“兄弟啊，不是我不想还，是真的没钱还啊。
你就是把我卖了，也凑不出这笔钱啊。
”我第一次的清收之旅就这样碰了一鼻子灰。
三、深入调查——发现转机。
不过我可没那么容易放弃。
我开始深入调查老张的情况。
我发现老张虽然工厂不行了，但是他有一个仓库，里面堆满了之前生产的产品。
我就琢磨着，这说不定就是转机呢。
我又打听了一下，原来老张的产品质量其实还不错，就是缺乏销售渠道。
四、“曲线救国”——销售抵债。
我又去找老张，这次我没直接提还钱的事。
我跟他说：“老张啊，你这产品放着也是放着，不如咱们想个办法把它卖出去。
”老张眼睛一亮，说：“我也想啊，可是没渠道啊。
”我就说：“你看这样行不行，我有几个朋友是做电商的，他们也许能帮忙。
咱们把产品卖出去，钱就用来还贷款。
”老张一听，觉得这是个好办法。
于是我们就开始行动起来。
我联系了我的电商朋友，他们看了老张的产品后，觉得还不错，就答应帮忙推广。
五、峰回路转——意外的收获。
没想到啊，老张的产品在电商平台上还挺受欢迎的。
订单像雪花一样飞来。
老张看到有希望了，也干劲十足，重新组织工人加班加点生产。
随着产品不断卖出，钱也开始慢慢回笼。
不良清收工作典型案例在不良清收这个充满挑战的战场上，有许多让人印象深刻的故事。
今天我就给大家讲一个超级典型的案例。
话说有这么一个借款人，我们就叫他老张吧。
老张这人，借钱的时候那是信誓旦旦，说自己的生意肯定能赚大钱，还钱绝对不是问题。
结果呢，钱一到手，就像肉包子打狗——有去无回了。
到了还款日期，银行的工作人员给他打电话，他要么不接，要么就找各种奇葩的借口。
什么“我被外星人绑架了，信号不好”，或者“我家的猪突然生病，我得照顾猪，没钱还”，简直是把借口当饭吃。
负责清收老张这笔不良贷款的是小李，一个年轻但很有冲劲的小伙子。
小李刚开始接触这个案子的时候，那真是头疼啊。
他第一次上门去找老张的时候，老张的态度那叫一个嚣张。
门开了个缝，老张探出个头说：“没钱，你们别再来烦我了，不然我放狗咬人啊！”小李心里那个气啊，但还是保持着礼貌说：“张哥，咱们有合同在呢，您这样可不好。
”老张哼了一声就把门关上了。
但是小李可不会这么轻易放弃。
他开始从老张的周边关系入手，打听到老张其实在一个小市场里还有个摊位，虽然不大，但也算是有点收入来源。
于是，小李就天天去那个市场蹲点，跟周围的摊主聊天，了解老张的情况。
这老张啊，看到小李在市场里，就故意躲着他，还跟周围人说小李是来捣乱的。
小李的真诚还是打动了一些摊主。
有个热心的大姐就偷偷告诉小李，老张最近好像接了一笔大生意，应该能赚不少钱。
小李一听，这可是个好机会啊。
他再次找到老张，这次可没那么客气了。
小李直接说：“张哥，我知道你最近有笔大生意，你要是再不还钱，我可就要采取法律手段了，到时候你这生意也别想做顺溜了。
”老张一听，有点慌了，但还是嘴硬说：“你凭什么说我有大生意，你有证据吗？”小李笑了笑说：“张哥，这市场里可到处都是我的眼线，你就别嘴硬了。
”老张这下没辙了，他开始跟小李商量能不能缓一缓。
小李说：“缓可以，但是你得给我个具体的还款计划，而且要先还一部分，表示你的诚意。
”老张想了想，觉得也只能这样了。
8则典型不良资产处置案例！最高院：以债权转让为名行债权清收之实的受让人并不享有实际债权【裁判要旨】双方签订《债权转让协议》约定将案涉债权予以转让的同日又签订《债权转让补充协议》，约定由受让方清收转让方之债权，并对清收回款的分配方式进行约定，因此双方并无转让案涉债权的真实意思，受让方并没有由此受让债权。
【案例索引】《黑龙江加州国际投资咨询有限公司、黑龙江嘉泰建筑工程有限公司债权转让合同纠纷再审案》【（2020）最高法民申751号】【争议焦点】以债权转让为名行债权清收之实的受让人是否享有实际债权？【裁判意见】最高院认为：华尔公司受让取得对化建公司的案涉债权后，于2009年9月21日与嘉泰公司签订《债权转让协议》，约定将案涉债权转让给嘉泰公司。
但是，同日华尔公司与嘉泰公司又签订《债权转让补充协议》，约定：由嘉泰公司清收华尔公司对化建公司的案涉债权，清回金额不足20万元，华尔公司补齐；清回金额超出20万元，超出部分归华尔公司所有。
根据《债权转让补充协议》约定内容可见，华尔公司与嘉泰公司之间并无转让案涉债权的真实意思，双方仅约定由嘉泰公司负责清收案涉债权，嘉泰公司并没有由此受让华尔公司对化建公司的债权。
加州公司在与嘉泰公司签订《债权转让协议》之后，又与华尔公司签订另一份《债权转让协议》，约定：加州公司自华尔公司处受让同一债权。
据此，可以认定加州公司当时明知嘉泰公司并不实际享有对化建公司的案涉债权。
嘉泰公司并没有取得对化建公司的债权，其与加州公司签订《债权转让协议》，约定转让其所称自己对化建公司的债权，该协议客观上尚不能履行，嘉泰公司只有在实际取得该项债权后，才能履行上述《债权转让协议》。
嘉泰公司没有取得案涉债权，加州公司也相应不能按照上述《债权转让协议》的约定取得该债权。
最高院：抵押权人应当对设押房屋的出租、出售情况进行充分的现场调查，否则可能影响抵押效力【裁判要旨】在房屋被他人占有使用的情形下，作为专业金融机构应当对房屋的出租情况进行充分的现场调查，以查明出租人是否是抵押物的所有权人，抵押物是否存在其他真实的权利人，从而避免错误接受已出售房屋作为抵押物。
不良资产处置案例【篇一：不良资产处置案例】中誉abs的基础资产为对公不良贷款，金额前5借款人合计占总贷款72%，资产池贷款集中度较高。
从入池贷款资产质量看，97%为次级类贷款，3%为可疑类贷款，质量尚可；并且在abs封包期间，已回收贷款金额1.5亿本金，占贷款本息总额12%，占优先级本金64%。
预计整体贷款回收金额4.2亿（即回收率约34%），为优先级本金的1.8倍；且贷款有质押物，评估价值近2.6亿，覆盖优先级资金。
因此，整体偿付风险比较小。
再加上中行作为贷款服务机构在超额部分的分配占比高达80%，提升了回收不良贷款的积极性；内部设置的流动性储备账户，以及中国信达担任资产服务顾问和流动性支持机构，都进一步增强了中誉abs的安全性。
和萃abs的基础资产为信用卡不良贷款，无抵押担保，且损失类贷款已经占比53%，因此折扣率仅为11.1%。
招行采用自催+外包结合方式进行贷款催收，获得固定报酬+超额回收部分30%的浮动报酬，不再设立资产服务顾问对贷款回收进行外部监督。
通过流动性储备账户和信用触发机制的设计进行增信，再加上信用卡贷款分散度非常高的内生特点，和萃abs的偿付风险不大。
(2)启示目前，银行发起不良资产证券化的根本动因是将不良资产出表。
这两单abs中，两家银行都按照监管规定，自持全部发行规模总额的5%，且优先、次级的规模分别持有5%，先奠定了出表的基础。
这两单abs产品中，次级的回报看上去非常“诱人”——年化12-13%的固定收益+超额回收部分的分成。
根据abs相关发行公告显示，中誉的abs劣后级投资人是中国信达，符合市场预期和惯例；而和萃1期的劣后级投资者没有披露，和萃2期市场报道有私募基金参与。
另一方面，这两单abs产品的折扣率（发行金额/贷款本息）都非常低，10%-30%的折扣率已经给出了足够的安全边际，甚至有些资产“贱卖”的意味，因此次级档是非常好的投资标的；也有观点认为，银行进行不良资产证券化的核心目的在于出表，但其实自己不舍得放弃资产和利润，所以会给次级丰厚的收益，再找关联方认购次级。
不良资产处置模式及经典案例分析第一轮 1999-2000年：国有银行首轮注资+不良剥离我国第一轮大规模不良资产经营始于1999年；1997年底，四大国有银行资本充足率仅3.5%，远低于巴塞尔协议8%的最低要求。
1999年，财政部注资、央行再贷款、成立了四大资产管理公司——、华融、长城、信达，也就是我们常说的四大AMC；到2000年8月底，四大AMC先后完成1.4万亿不良贷款的剥离与收购工作，使得四大行不良贷款率下降了超过10个百分点。
当时，我国的市场经济还未形成，相当部分的不良贷款来自于地方政府干预、对国有企业的信贷支持。
第二轮2004-2008年：国有银行股改、二次注资+不良剥离截止2002年末，四大行的不良贷款余额仍高达2万亿元，不良率达到23.11%。
为了配合四大行的改制上市，四大AMC于2004-2005年、以及2008年对四大行的不良贷款再次进行大规模剥离。
四大行的不良贷款余额从2003年的2.54万亿下降至2008年的0.56万亿，不良贷款率从19.6%下降到2.42%，资本充足率从3%上升至11.3%。
四大行均成功实行了股份制改造，获得后续长远发展的基础。
现在：第三轮可以说，前两轮不良处置很大程度上是补交经济转轨和改革的成本；而这一次，经济持续下行、产能过剩、杠杆高企带来的新一轮不良处置已拉开序幕。
二、不良资产经营模式初探（一）不良资产经营模式的历史沿革前两轮的不良资产处置主要是政策性的，不良资产经营业务主要由四大资产管理公司（华融、信达、、长城，后文简称“四大AMC”）经营；因此，四大AMC2004年四大AMC逐渐从纯政策化向商业化转型，并开始培育各项子业务，如证券、保险、信托、房地产、租赁、基金等。
2009年四大AMC的经营期限被无限期延长2010年四大AMC全面开始商业化。
信达首先完成股改，剥离历史上的政策性不良资产业务给财政部，只留下商业化业务。
2013年信达在上市2015年华融在上市从四大AMC的发展历史可以看出，经过十几年的发展，不良资产经营已经从原来的政策指示，演变成为有商业逻辑、经济价值的商业化业务。
不良资产处置方法汇总解析与经典案例===============================================前言：我国四大资产管理公司的运作成果对加速商业银行改革，支持国有企业脱困，乃至协助整个中国的金融深化都有着重要意义。
我国资产管理公司不良资产处置方法主要有诉讼追偿、资产重组、债权转股权、多样化出售、资产置换、租赁、破产清偿等，由于种种原因仍然存在诸多不足之处，并面临市场问题和道德风险等问题。
1.我国资产管理公司不良资产处置方法1.1 诉讼追偿司法诉讼是金融资产管理公司维护国家金融债权的最后屏障，也是经济活动中追索债务最常用的手段。
有些企业经营困难，但并不表明丧失完全的还款能力，有的依靠其自身的经营收入还有一定的偿债来源，但一些企业无视信用,利用各种借口拖延归还，利用各种手段逃债务。
通过起诉追索债务，能加大对债务人履约的力度，同时也可以避开国有机构处臵不良资产需要履行的烦琐的报批手续。
1.2 资产重组资产的重组包“债务重组，企业重组，资产转换和并购等，其中债务重组包括以资抵债、债务更新、资产臵换、商业性债转股、折扣变现及协议转让等方式。
其实质是对债务企业做出债务重新安排，有的在还款期限上延长，有的在利率上做出新的安排，有的可能在应收利息上做出折让，有的也可以在本金上做出适当折让。
对债务人进行资产和债务重组，是资产管理公司在不良资产处臵中大量使用的一种方式。
1.3 债权转股权债权转股权，指经过资产管理公司的独立评审和国家有关部门的批准，将银行转让给资产管理公司的对企业的债权转为资产管理公司对企业的股权，由资产管理公司进行阶段性持股，并对所持股权进行经营管理。
1.4 多样化出售①公开拍卖 :公开拍卖又称公开竞买，是一种通过特殊中介机构以公开竞价的形式，将特定物品或财产权利转让给最高应价者的买卖方式和交易活动。
不良资产采用公开拍卖处臵方式，具有较高的市场透明度，符合公开、公正、公平和诚实信用的市场交易规则，能体现市场化原则，是当前银行和资产管理公司处臵抵押资产屮使用较多的方式。
不良资产、风险资产和问题资产的“收购处置”案例精选【实操】不良资产、风险资产和问题资产的“收购处置”案例精选一 (3)【实操】不良资产、风险资产和问题资产的“收购处置”案例精选二 (8)【实操】不良资产、风险资产和问题资产的“收购处置”案例精选四 (15)【实操】不良资产、风险资产和问题资产的“收购处置”案例精选五 (21)【实操】不良资产、风险资产和问题资产的“收购处置”案例精选六 (25)【实操】不良资产、风险资产和问题资产的“收购处置”案例精选一创新的“非金融债权”收购案例E能源有限公司(以下简称E能源)是目前国内品种齐全、规模较大的仓储物流和以丙烷、丁烷等为原料生产基础化工原料和新材料的循环经济产链企业,注册资本3.1亿元,资产规模超过13亿元,形成了液化石油气深工、仓储物流和市场经营三大核心体系,达到了同行业中较大规模及水准。
E能源被列人该省工业循环经济示范企业名单。
E能源集中了行业优势、政勢、市场优势、规模优势等,盈利能力较强。
本案例项目组经过认真调查后发现,E能源因设备、原材料购销合同关系和建设施工合同关系,欠付3家债权企业应付款项共计5笔,合计金额为2415.24万元。
其中,工程款1400万元,材料款1015.24万元。
由于债务人L能源生产设施的建设投入较大,处于建设期未能投产,现金流较为紧张,上连应付款项均出现了不同程度的逾期,形成了3家债权企业的不良债权。
E能源与3家债权企业具有长期合作关系。
从相关资料来看,3家债权企业都比较规范,资信良好,其拟转让的债权依据完备、手续齐全。
并在了解到E能源的情况后,项目组决定对这样一个优质的快速成长型全业针对上述不良债权做进一步的调查分析,寻找合作机会。
项目组对项目情况做进一步调查论证,特别是对该种非金债权相对于以往金融债权的主要区别特点进行了总结归纳:第一,债权人为普通企业而非银行等金融机构。
第二,债权债务关系是因基础合同关系而产生,到非因纯粹的借贷关系而产生的。
光大银行银行管控不良资产经典案例范文
光大银行银行管控不良资产是一个重要的课题，下面是一个典型案例范文供您参考。
案例背景：
光大银行是中国一家领先的商业银行，由于多年的经营发展，其贷款资产规模不断扩大。
然而，在金融市场不稳定和经济下行压力增大的背景下，光大银行不良资产逐渐增加，给其带来了巨大的风险和压力。
案例分析：
光大银行在面对不良资产快速增加的挑战时，采取了一系列管控措施，以降低风险并保护公司利益。
1.建立全面的风险评估体系：光大银行成立了专门的风险管理部门，建立了全面的风险评估体系。
该体系通过对客户信用、资产质量和市场环境等方面的评估，及时识别并评估不良资产风险，为决策制定提供了依据。
2.加强贷款审批流程和风险管理机制：光大银行加强了贷款审批流程和风险管理机制，强化了内部控制措施。
不良资产贷款的审批流程更加严格，审查标准更加细致，降低了风险担忧。
3.优化不良资产处置管理：针对不良资产，光大银行建立了专门的处置管理部门。
该部门通过制定合理的处置方案和举措，积极化解风险。
光大银行充分利用资产转让市场，通过与其他金融机构进行债权转让、资产出售等方式，加速不良资产的处
置进程，减少风险暴露。
4.加强内外部合作与沟通：光大银行积极与监管机构、其他金融机构以及行业协会等建立联系和合作关系，通过信息共享和经验交流等方式，互相学习，共同应对不良资产问题。
案例总结：
通过以上措施的实施，光大银行成功管控了不良资产问题，保证了公司的正常运营。
这个案例体现了光大银行的敏锐洞察力和积极应对能力，为其他银行在管控不良资产方面提供了有益的借鉴和参考。
