供应链金融方案

《供应链金融：新经济下的新金融》阅读有感

日前，阅读了《供应链金融：新经济下的新金融》一书，该书是深圳发展银行和中欧工商学院合作的供应链金融研究，是一个以初创实践为基础的新课题，更是理论与实践的完美结合。

北大纵横曾服务于上千家客户，在13年的咨询工作中，我们和客户深入接触并保持了长期良好的合作关系，由于咨询工作关系，我们能够比较全面深入地了解企业的经营状况，行业发展的前景，把握企业发展的要素。我们发现，资金因素是制约企业发展的主要因素之一，特别是对于一些中小企业客户，常常是有着很好的项目、技术和机会，但是缺乏必要的抵押物、担保人或信用条件，不能及时获得银行资金，进而错过机会或转而使用其他成本高昂的融资方式，这对商业银行和贷款企业而言都是一个遗憾。当然，我们了解和理解银行的苦衷：信息不对称、管理成本高昂、风险管理要求等等困难。诚然，银行也有本难念的经。

近几年，以深圳发展银行为代表的商业银行将供应链金融业务引入市场，对中小企业融资不啻为一个福音。供应链金融业务“系统地对供应链中应收、预付、和存货提出了结构性的解决方案”，其主要模式是在供应链中寻找一个大的核心企业，以核心企业的信用水平为参照，将供应链上的所有成员视为一个融资需求的整体，以供应链上稳定真实的交易为基础，将资金有效注入处于相对弱势的上下游配套中小企业，既解决了中小企业融资难和供应链失衡的问题，又增强了银行在供应链体系的影响力，有效降低了银行客户开发与维护的风险和成本。

本书作为供应链金融课题研究的成果，向读者展示了供应链金融业务的一幅全景图，介绍了国际、国内在供应链金融领域的业务实践，其中对国内开展供应链金融业务各主要银行业务模式的介绍，各类供应链金融产品特点和运营的分析无论对银行从业人员还是对企业相关人员都有着很好的借鉴意义。

本书系统阐述了“1+N”的供应链融资业务模式，并与读者分享了“1+N”模式在汽车行业、能源行业、物流服务业、政府等典型渠道的应用案例，使读者对供应链金融业务有了更为直观和清晰的认识。

Welink 供应链金融平台通过强大的整合技术和供应链实时事件管理能力，为金融服务机构开展真正基于供应链交易执行，以业务单据流驱动的供应链金融服务产品提供有力的支持。对供应商而言，可以轻松选择指定的订单、发货和发票等单据进行便捷融资申请，加快现金周转；对采购方而言，可以为自身的供应链体系和供应商群体创造更好的交易环境；对供应链金融机构而言，可以在安全管控风险的同时大大提升金融服务产品的灵活度。

在EDI的基础上获得供应链业务数据的可见性，管理供应链协作中的异常，建立供应链数据共

享机制以及关键业务指标回顾流程。应用Welinksoft的供应链可视化产品，订单满足率、准时到货率、

货架缺货率、库存天数(水平)等指标均有较大幅度的改善。

文档可视化文档可视化是SCV的基础，供应链业务伙伴之间通过S5提供的文档可视化业务进

行中的文档（这种文档可以EDI 文档或者一般的文档）发送/接收、处理的状态跟踪。

简而言之，供应链文档可视化就是将经过多个系统进行传输、并将文档从多个系统

导出或导入到多个系统的过程进行全面的监控和管理。

业务过程可视

化SCV 可以为内部以及交易伙伴的电子订单处理、收发货业务协同、物流操作，提供

基于互联网浏览器的从数据传输、业务数据、结果差异到实时异常不同层次的能见

性，大大提升供应链的透明度。

KPI绩效可视化SCV 的分析功能可扩展企业的订单、发货以及发票信息，为企业重新诠释端对端供

应链的概念。使用报告和系统数据提取功能，用户可以发现延迟和瓶颈，定位表现

不佳的贸易伙伴，在与贸易伙伴洽谈时充分利用他们的绩效数据。在协同产品开发

和绩效层次，在交易数据的基础上，SCV使得协作双方得以共享共同的绩效指标，

如订单满足率、准时到达率、货架缺货率等，并应用这些重要的依据指导供应链管

理乃至指导产品策略。

BAM - 业务事件监控

业务事件监控包括数据清洗、过程监控和结果监控，业务事件监控不是商业智能（BI）或者数据挖掘，BAM强调的是帮助业务人员获取实时的信息，实现前瞻性决策。

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----------------精选公文范文---------------- 1 供应链金融服务方案

各位读友大家好！你有你的木棉，我有我的文章，为了你的木棉，应读我的文章！若为比翼双飞鸟，定是人间有情人！若读此篇优秀文，必成天上比翼鸟！

篇一：煤炭企业供应链金融服务方案一、业务方案理念（适用于煤矿的物资部门和煤炭运销部门）银行提供的供应链金融业务，是把煤炭企业（煤矿）作为核心企业，配合其供应链和销售链管理策略，运用资金流、物流和信息流的控制技术，利用核心企业的信用增强效应，对核心企业及伴生在其周围的多个或全部供应链和销售链上的上、下游企业提供的一揽子、结构化金融服务。银行多以大、中型煤炭生产企业为核心企业，围绕其开展包含其上游供应商、下游贸易商的金融服务，实现煤炭企业整体供应链充裕现金流，提供企业整体竞争力。二、业务模式银行在煤炭行业为供应链条上的企业提供的融资方案包括：1、针对煤炭企业上游企业：应收账款池融资、反向保理业务，盘活上游供应商的应收账款，改善上游供应商的现金流；让上游企业能提早获得应收账款。2、针对煤炭企业下游企业：预付款融资模式，解决下游耗煤厂家和贸易商向煤炭企业采购煤炭的预付款资金需求；三、授信品种：授信品种包含：流动资金贷款、银行承兑汇票、国内信用证及买方押汇或押汇项下代付、商业承兑票保贴等；四、业务优势1、对于煤矿：缓解煤炭企业物资供应部门物资采购款的支付压力。增加煤炭企业运销部门的销售能力，获得更多------------------------------精选公文范文-----------------------------

----------------精选公文范文---------------- 2 经销商预付款。扩大销售。a) 以间接授信替代直接授信，优化报表，节约财务成本，可以制定、优化现金使用计划，适当进行理财规划，提高效益;b) 与上、下游企业共同搭建融资平台，有利于核心企业进一步稳固和强化以其为主导的供应链条；c) 对上游企业延长赊销账期，对下游企业取得大额预付账款，优化现金流，并获得更优惠的贸易条件；2、对于上、下游企业：;a) 对于设备供应商来讲，盘活应收账款，加速资金回笼，提高资金周转速度；对于下游煤炭采购商来讲，能够获得充足的预付款资金采购煤炭，增加自己的采购量，稳定业务。从而扩大煤炭企业销售量。篇二：汽车行业供应链金融服务方案1、经销商服务方案● 厂商银方案● 汽车合格证监管方案厂商银方案业务特点：（1）属于动产质押授信（2）由实力较强的专业监管公司负责车辆和合格证的驻店监管，提高周转效率（3）实现车证合一运输和交付（4）需向监管公司支付一定的监管费用汽车合格证监管方案方案概述：是指汽车厂商、经销商和交行三方进行合作，交行为经销商向汽车厂商购买产品提供授信支持，汽车合格证由交行保管，交行根据经销商补存保证金的状况释放合格证。业务特点：（1）汽车合格证也可由汽车厂商保管，交行根据经销商补存保证金的状况通知汽车厂商释放合格证（2）有效满足经销商由一级网点向二级网点发车的需求（3）无需单独支付合格证保管费用2、供应商服务方案● 银票/商票保贴● 国内保理● 国内信用证● 动产质押3、商用车终端用户服务方案● 法人按揭● ------------------------------精选公文范文-----------------------------

供应链金融可行性方案

一、供应链金融最新政策

2019年2月中办、国办印发《关于加强金融服务民营企业的若干意见》。意见指出，减轻对抵押担保的过度依赖。商业银行要坚持审核第一还款来源，把主业突出、财务稳健、大股东及实际控制人信用良好作为授信主要依据，合理提高信用贷款比重。商业银行要依托产业链核心企业信用、真实交易背景和物流、信息流、资金流闭环，为上下游企业提供无需抵押担保的订单融资、应收应付账款融资。

二、供应链金融发展趋势

1、供应链金融的护城河：争夺核心企业。哪家机构首先绑定了核心企业，就绑定了未来。

2、贷款流程线上化，融资放款速度快、效率高。全电子化平台操作，融资、放款均在线完成，不用跑银行，不用做任何抵押担保，仅凭应收账款就可融资，放款速度最快可达T+0。应收账款快速变现，资金快速周转，扩大生产，扩大供货，实现整个供应链的效率最大化。

3、贷款客户获客简单化。核心企业的供应商成百上千，通过系统推送供应链金融产品可以快速覆盖供应商，也可以通过核心企业召开供应商大会进行宣讲供应链金融产品。

4、行业的细分和垂直化。不同的行业，有不同的行业特性、不同的融资需求。只有专注产业，深刻了解该行业内融资痛点，才能开发各种各样的供应链金融产品。

三、供应链金融云平台模式

1、线上模式简介

供应链云平台上的参与主体有：核心企业、供应商、银行等金融机构。由银行等金融机构对注册的核心企业提供授信额度，核心企业可以根据自身管理需要对该额度进行管控。当核心企业有未来付款计划时，可以在有效额度内，通过供应链云平台向其供应商签开应收账款信息，供应商可以即时通过供应链金融云平台接收。供应商在接收应收账款信息后，在其期限内可以通过供应链金融云平台将其持有的应收账款进行拆分转让、持有到期或者融资变现。合作银行根据供应链金融云平台提供的信息，为持有应收账款的供应商快速提供融资服务。核心企业到付款日期时，通过供应链金融云平台的系统数据，在合作银行完成付款清算。