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金融纽带，优化企业资金链，让企业持续发
展！
随着经济的不断发展，企业的资金需求也越来越多、越来越复杂。
如何在这个环境下运用金融工具来优化企业的资金链，使企业获得更
好的资金支持和融资渠道，这是企业经营的关键问题。
下面，就以金
融为纽带，为大中小企业优化资金链提供一些具体措施。
一、加强与金融机构合作，拓宽融资渠道
与各类金融机构建立合作关系，通过各种融资工具，分析企业的
财务状况和需求，依托金融机构的财务优势，扩大企业的融资渠道。
同时，通过合理的资产管理，保证企业的资产实现最佳配置，降低财
务成本和风险。
二、多方面开展融资活动，提升企业市场价值
开展多种融资方式，如兼并收购、发行债券等，整合优势企业资源，提高企业的市场价值和投资价值，为企业提供多方面的融资支持
和资金保障。
三、积极开展大宗交易，增加企业盈利
通过市场交易、股权转让等方式增加企业盈利，补充企业的现金流，提高企业的偿债能力和财务稳定性。
同时，不断完善企业的市场
资讯与监管体系，保证企业交易过程的公平、透明。
四、高效运用民间资本，实现多方共赢
利用民间资本来优化企业资金链，探索民间资本进入市场的有效
途径，实现企业和投资者的多方共赢。
同时，风险管理和合法经营也
需要被重视。
总之，优化企业资金链是企业发展的关键因素之一，而金融作为
纽带，为优化资金链提供了很多可能性。
企业应积极与金融机构合作，多元化融资，开展大宗交易，高效运用民间资本，全面优化企业的资
金链，从而实现企业可持续发展。
中小企业如何应对金融市场波动与融资难题随着时代的变迁和市场经济的发展，金融市场的波动对于中小企业来说已经变得常态化。
同时，许多中小企业在发展过程中也面临融资难题。
面对这些挑战，中小企业应当采取一系列应对策略来应对金融市场的波动以及解决融资难题，以保证企业的稳定发展。
一、建立稳健的财务管理体系要应对金融市场波动和融资难题，中小企业首先需要建立起稳健的财务管理体系。
这包括合理规划和控制企业的资金流动，确保企业的运营资金充足，并做好资金的配置与运用。
同时，中小企业还应加强财务风险管理，预测、评估和控制金融市场的波动对企业的影响，及时采取措施保护企业财务的稳定。
二、优化营运模式，提高盈利能力中小企业在面对金融市场波动与融资难题时，应优化自身的营运模式，提高盈利能力。
通过深入了解市场需求，不断调整产品和服务的结构与价格，使企业的产品和服务更加符合市场的需求。
此外，中小企业还应注重降低成本、提高效率，优化内部资源的配置，以增加盈利空间，从而更好地应对金融市场的波动。
三、加强对金融市场的信息研究与把握中小企业要应对金融市场的波动，需要加强对金融市场的信息研究与把握。
通过定期关注市场动态，了解金融市场的变化趋势，掌握市场风险，在决策时能够更加理性和准确地判断形势。
同时，中小企业还可以通过与银行和金融机构建立良好的合作关系，获取金融市场的信息和资源，更好地应对金融市场的波动以及解决融资难题。
四、积极开展融资渠道的多元化布局中小企业在面临融资难题时，应积极开展融资渠道的多元化布局。
除了传统银行贷款，中小企业还可以利用创新金融工具，如债券、股权融资等，寻求更多的融资渠道。
此外，中小企业还可以积极与投资机构、风险投资基金等建立合作关系，通过引入外部资本来解决融资难题。
五、合理利用政府扶持政策和项目为了帮助中小企业应对金融市场的波动和融资难题，政府也出台了一系列的扶持政策和项目。
中小企业应该积极关注和利用这些政策和项目，争取更多的政策支持和资金支持。
中小企业融资难点及其解决对策在我国，中小企业是经济发展的重要力量。
根据统计数据，中小企业占到了我国国内生产总值的60%以上，同时也是就业人数最多的群体。
然而，中小企业在发展过程中却常常遭遇融资难的问题，这不仅影响了企业的发展，还限制了整个经济的发展。
本文将从中小企业融资的难点、解决对策等方面进行探讨和分析，以期为广大中小企业提供一些有益的启示。
一、中小企业融资的难点1.1 融资成本高中小企业发展初期，缺乏一定的规模和抵押物，许多金融机构对其资质审核较为严格，对贷款利率和担保费也会有较大要求，这导致了融资成本的飚升，进一步增加了中小企业的经营成本。
1.2 风险偏好低由于中小企业的规模较小，经营历史相对更短，因此风险投资机构、天使投资人等投资人对中小企业风险偏好较低。
一旦危机爆发，许多投资人立刻换手或退出，不会继续投资并支持企业度过难关，这也加剧了企业的融资困难。
1.3 信息不对称许多中小企业在申请贷款时，面对金融机构经验丰富，信息资源丰富，风险控制水平领先的银行等金融机构，企业的经营和财务情况等信息上往往会存在不对称，这会影响金融机构对中小企业的资信评价，进而影响企业的融资申请和融资成功率。
1.4 货币政策政策性倾向由于我国对于房地产和金融风险的重视，货币政策意愿导致金融机构的贷款意愿较低，消费贷款、投资贷款等贷款活动相对更受欢迎，这也加剧了中小企业的融资难度。
二、解决对策2.1 建立公平透明的融资市场政府应当加大对中小企业融资市场的培育和建设，在政策、技术等方面提供更好的配套支持。
鼓励金融机构，采取“百行进万企”的抽调市场化方式，打破银行壁垒，降低信息不对称，建立更公平透明的融资市场。
2.2 引入风险投资资本鼓励中小企业引入天使投资、风险投资等社会资本，建立和完善风险投资市场。
中小企业可以通过融资等方式与投资人建立合作关系，通过市场机制帮助企业提高资本的使用效率，引导其成为市场化的，资源配置更优的高效企业。
引言小微企业是我国国民经济发展中的一支活跃的力量。
有数据表明，目前各种所有制和组织形式的小微企业及个体经营户已经成为我国国民经济的重要组成部分。
总体来看，我国小微企业约占国民经济30%左右。
促进小微企业发展对我国的经济增长、劳动就业以及全面构建和谐社会具有重大而深远的战略意义。
随着我国经济总量的快速增长和经济格局的深入调整，小微企业的重要性日益凸显，然而小微企业融资困难的问题依然不同程度地存在着，进而制约着各地经济的发展，特别是对欠发达地区的发展。
目前，关于小微企业融资分析多包含在中小企业融资问题的研究中。
本文试图摆脱中小企业研究的传统模式，明确小微企业概念，理清小微企业与中小企业的区别，从而单独进行论述，找出解决小微企业资金短缺问题，破解融资困境。
1我国小微企业融资概述1.1我国小微企业界定小微企业对经济增长贡献越来越大，已成为扩大就业的主要渠道，并成为基础创新的主力军，是经济增长的主要源泉之一。
但是小微企业一直都是一个比较模糊不完整的概念。
根据工业和信息化部、国家统计局、国家发展和改革委员会、财政部关于印发中小企业划型标准规定的通知（工信部联企业[2011]300号）确定本文的划分依据。
表1-1我国小微企业划分标准综合上表，我们不难得出小微企业是小型企业、微型企业、家庭作坊式企业、个体工商户的统称，目前主要指那些产权和经营权高度统一，产品（服务）种类单一，规模和产值较小，从业人员较少的经济组织。
1.2 我国小微企业特征1.2.1投资主体和组织形式多元化投资人既可以是大中专毕业生、退伍复员军人、返乡农民工、下岗失业人员、征地拆迁失地农民，又可以是其他城乡无业居民；在创建小微型企业时，既可以申办成个体工商户、独资企业，又可以是合伙企业、农民专业合作社、有限责任公司。
1.2.2出资来源和形式多元化小微型企业融资渠道主要是自有资金、亲戚朋友借款，很少有正式的融资渠道。
投入的资金既可以是实物资产、知识产权，也可以是货币资金。
浅谈我国中小企业融资问题及对策摘要：融资难是我国中小企业发展中长期面临的重大问题之一。
我国民营中小企业自身资金原始积累比较薄弱，社会信用环境不佳及日前紧缩的货币政策共同导致了民营中小企业的融资难。
受新轮金融危机的影响，中小企业出口下降、成本上升、资金短缺、融资困难，中小企业融资境况愈下。
解决民营中小企业的融资难问题，建议制定适当的民营中小企业扶持政策、深化商业银行改革、完善信用担保机制。
关键词：中小企业融资现状原因对策我国中小企业在国民经济中占有举足轻重的地位,因此分析中小企业融资难的原因，提出切实可行的对策对整个国民经济的发展都很重要。
我国中小企业发展经营的主要资金来源于内部，来自外部方式的融资占有的比例很少。
中小企业的外源融资状况更严峻，直接融资渠道比较狭隘。
中小企业通过以扶持国有大中型企业发展为目的的股票市场进行融资困难重重，这是由于我国《公司法》和《股票发行与交易管理暂行条例》都规定，发行企业债券的股份有限公司的净资产不低于人民币3000万元，有限责任公司的净资产额不低于人民币6000万元，且还要有实力雄厚信誉良好的单位作担保。
这些条件限制了很多中小企业进入债券市场的步伐。
随着二板市场的创建，中小企业通过发行股票与债。
一、中小企业融资困难的原因从制度因素上分析，金融机构的贷款制度因素限制了中小企业的外源融资。
金融机构提高贷款门槛，紧缩信贷，使中小企业的融资更加困难。
从企业自身上分析，中小企业自身的条件及缺陷是造成其融资困难的最主要原因。
中小企业融资渠道开启不足，企业贷款的优惠政策不多，证券市场上的上市公司大部分是国有大中型企业，很难有中小企业的容身之地；而且，地方政府存在干涉企业和金融机构正常运营的不良行为，既损害了银行的经营、投资积极性，在客观上也造成了中小企业的融资更加困难。
银行惜贷现象严重，金融危机形势下，市场需求下滑，原材料、人力等各种成本上升，银行更倾向于将金融资源配置给大企业。
解决中小企业融资难融资贵的原因和对策解决中小企业融资难融资贵的原因和对策在当今竞争激烈的商业环境下，中小企业作为经济发展的重要力量，面临着融资难融资贵的问题，这严重制约了它们的发展潜力。
本文将深入探讨中小企业融资难融资贵的原因，并提出相应的对策。
一、中小企业融资难的原因1. 宏观经济环境因素宏观经济环境的不稳定性是中小企业融资难的一个主要原因。
经济增长的放缓、金融市场的波动、政策调整等因素对中小企业的融资渠道造成了负面影响。
经济周期的不断波动，也导致银行对中小企业的融资审查更加严格，增加了融资难度。
2. 中小企业自身问题中小企业在融资过程中存在一些内部问题，也是导致融资难的原因之一。
因为中小企业的规模较小，资产规模和财务状况相对不稳定，导致银行和其他金融机构对其信用风险的担忧。
中小企业缺乏有竞争力的担保物品、财务报表不规范等也限制了它们的融资渠道。
3. 银行贷款政策限制传统的商业银行对于中小企业融资的审查较为严格，要求严格的担保和优良的财务报表。
这对于大部分中小企业来说是难以满足的要求。
商业银行在进行中小企业融资时，往往注重短期效益，对中小企业的发展前景和潜力缺乏足够的认识，导致融资难度增大。
二、中小企业融资难的对策1. 加强政府支持和引导政府可以通过出台相关政策来加强对中小企业的支持和引导。
提供融资担保、贷款贴息、税收减免等政策，降低中小企业融资的成本。
政府还应加强对中小企业的培训和指导，提高它们的融资能力和财务管理水平。
2. 发展非传统融资渠道中小企业应寻求多元化的融资渠道，减少对传统银行贷款的依赖。
可以考虑发行债券、股权融资、合作融资等方式，从非传统渠道获取资金。
发展科技金融、互联网金融等新兴的融资方式也是一种有效的对策。
3. 加强企业自身发展能力中小企业应注重提高自身的发展能力，增强吸引资金的竞争力。
可以加强营销能力，提升产品和服务的质量，提高企业的赢利能力和现金流状况。
建立规范的财务管理体系，增强透明度和可信度，提高金融机构对企业的信任度。
探索中小企业融资难问题及建议摘要：中小企业是国民经济的重要组成部分，其市场资源丰富、发展潜力巨大，是我国经济发展中的一支生力军。
但是，在中小企业的创业发展中，融资难问题已广受关注和重视。
本文对我国中小企业融资难问题的原因进行浅析与思考并提出若干解决建议。
关键词：中小企业商业银行融资渠道解决建议一、我国中小企业融资现状最近几年，我国各级政府应对中小企业的融资难措施出台了很多，我国中小企业的融资环境得到很大的改善，由于我国金融管理体制等原因，仍有许多制约我国中小企业融资的因素，这其中，中小企业的融资问题备受关注。
我国中小企业主要的资金来源是银行贷款、债券、自筹、股票以及内集等方式，其中向金融机构贷款是企业首选的融资渠道，但是通常情况下中小企业都觉得贷款满足度过低，并不能满足企业发展与扩张的需求。
二、中小企业的融资难成因分析（一）从企业自身发展情况分析首先，中小企业很容易受到经营环境与发展空间的制约，存在风险大和变数小等特点，而盈利性、安全性和流动性是金融贷款的最基本需求，中小企业贷款项目的风险过高，致使金融机构不愿意支持中小企业发展。
其次，中小企业的负债能力过低，有效抵押担保和资产能力有效。
通常情况下企业负债能力由企业资本金大小决定，中小企业的资产不足，其相应负债能力就较弱。
再次，中小企业的管理能力过低，企业财务工作者的工作素质明显不足。
最后，中小企业的信用度过低，很多中小型企业的信息观念较为缺乏，在融资关系和交易过程中不遵守相关条款，经常出现有意拖欠贷款的情况，在加上我国政府和地方保护政策的干预和限制，致使企业屡屡出现逃避金融贷款债务的情况发生。
（二）企业外部环境分析首先，我国政府支持中小企业发展的力度还有待提高。
其次，金融机构数量满足不了中小型企业发展的具体需求。
最后，我国商业银行贷款机制严重制约中小型企业的融资需求。
三、解决企业融资难题的相关对策研究（一）政府应加大介入力度，提高扶持中小型企业发展的力度中小型企业会给社会带来很多积极影响，因此，我国政府必须加大力度扶持中小型企业的发展，从世界各国政府扶持中小型企业发展的情况来看，各国政府扶持中小型企业发展的力度与资金支持都有一定差异，但是其主要的扶持方向是不变的，那就是贷款贴息、鼓励融资与开辟融资渠道、税收优惠和财政支持。
中小企业借助金融管理缓解融资难题的建议【摘要】中小企业在面临融资难题时，可以通过有效的金融管理来缓解这一问题。
优化资产负债结构、建立良好的信用记录、加强财务规划与预算管理、多元化融资渠道、积极参与金融市场等措施都可以帮助企业更好地进行融资。
中小企业应重视金融管理的重要性，将其视为缓解融资难题的有效途径。
持续改进金融管理能力，不断提升企业的融资能力和竞争力。
通过这些方法，中小企业可以更好地应对融资难题，推动企业的发展和壮大。
通过不断提升金融管理水平，中小企业可以更好地应对外部经济环境的变化，实现可持续发展。
【关键词】中小企业、融资难题、金融管理、资产负债结构、信用记录、财务规划、预算管理、融资渠道、金融市场、重视、有效、改进、金融管理能力。
1. 引言1.1 中小企业融资难题的现状中小企业一直面临着融资难题，这是一个广泛存在的现象。
相比于大型企业，中小企业获取融资的渠道更为有限，银行贷款难度大，信用评级不高，甚至存在抵押品不足的情况。
从资金来源、贷款利率、贷款期限等方面，中小企业融资都存在不小的困难。
企业即便有了经营计划和发展战略，也很难将其付诸实践，因为资金短缺成为了制约其发展的主要障碍。
这种情况造成了中小企业在发展过程中常常陷入资金困扰，甚至影响了企业的生存与发展。
由于中小企业在金融市场上的影响力相对较小，融资渠道有限，所以面对融资难题更显得无力。
一些不良信用记录也成为制约企业融资的障碍，使得企业难以获得金融机构的支持和认可。
中小企业融资难题的现状需要引起我们的重视，寻找有效的缓解途径，让中小企业更好地发展壮大。
1.2 金融管理的重要性金融管理在中小企业中的重要性不容忽视。
金融管理是指对企业的资金流动和财务活动进行规划、控制和监督的过程。
一个良好的金融管理可以帮助企业更好地管理资产、负债和现金流，确保企业的财务稳健和健康发展。
对于中小企业来说，金融管理更是至关重要的，因为它们往往面临融资难题，缺乏足够的资金支持。
缓解中小微企业融资难、融资贵的
经验做法及政策建议
实体经济是国民经济发展的根基，小微企业是社会经济活力之源，在稳定增长、扩大就业、促进创新、繁荣市场和满足人民群众需求等方面，发挥着极为重要的作用。
自5月底李克强总理在××考察后，人民银行××分行营业管理部认真梳理中央关于助力支持实体和小微企业经济发展的有关政策，坚决落实相关要求，多措并举解决小微企业融资难、融资贵问题，不断助力全市实体经济发展。
一、围绕“融资难”，拓宽融资渠道，加大信贷支持力度
一是推进“政银企”精准对接，引导金融机构支持中小微企业发展。
根据《绿色金融发展攻坚行动实施规划》、《金融服务乡村振兴攻坚行动实施规划》等文件要求，人民银行××分行营业管理部强化银企精准对接,帮助中小微企业拓宽融资渠道，解决贷款难问题。
例如人民银行××支行与××政府合作，联合××镇政府召开政银企精准对接会，对接现场各商业银行为25户企业发放贷款2396万元。
二是采取政府机构间协同、政府与社会机构合作等方式，为解决企业融资难题、提升企业融资能力提供服务。
建立跨部门协同工作机制，形成合力。
截至6月底，已连续成功举办了5届中。
浅析我国中小企业融资难的主要原因及解决办法作者：王欣来源：《城市建设理论研究》2014年第07期摘要：近几年来，中小企业对我国发展经济起着不可忽略的作用，但是其所普遍面临的融资困境严重制约了企业生产经营和发展壮大，本文在认真分析造成融资难各种原因的基础上探讨解决办法。
关键词：中小企业；融资难；原因；解决办法中图分类号：C29文献标识码：A在我国，随着社会主义市场经济的不断发展，中小企业在活跃市场、缓解就业压力、拉动经济增长等方面发挥了重要作用。
然而融资难问题长期制约着中小企业的发展，我国只有加强对中小企业的扶持、引导和鼓励，才能实现富国又富民的理想目标。
一、中小企业融资难的原因分析内部因素影响内部管理制度不健全。
问题突出表现在：一是目前我国中小企业大多管理水平较低，有的采取家族式管理，普遍经营时间短，缺乏历史的信用记录。
二是财务行为不规范，资金自我积累不足，财务报表失真，透明度差。
三是管理人员素质不高，信用观念比较淡薄，逃债、废债现象比较普遍。
中小企业的信息不对称和道德风险，使商业银行对民营企业的贷款要求保持慎重的态度。
2、抵御市场风险能力较差。
我国中小企业数量众多，但大都存在着经营粗放、技术落后、设备陈旧、产品竞争力不强等问题，在竞争激烈的市场上淘汰率远远高于一般大企业。
根据国家工商总局的统计，截至2010年6月底，全国工商登记注册企业数为1089.8万户，其中中小企业达1078.9万户，但这些中小企业平均寿命仅为2.9年，就是尚未成熟就早早夭折，重复走着“一年发家，二年发财，三年倒闭”之路。
3、缺乏可用于担保抵押的财产。
根据《商业银行法》规定，银行发放贷款，申请企业应提供必要的担保，而抵押品不足、担保落实难，恰恰是当前中小企业融资过程中遇到的最大难题之一。
加之企业在办理资产评估、抵押登记过程中，手续繁琐，程序复杂，收费高，有效期短，普通中小企业无力承担。
外部因素影响国家政策支持不够。
首先，多年来我国政府的政策体系倾向于国有企业或上市公司，忽视了对中小企业的扶持政策。
我国中小企业融资问题研究摘要：我国中小企业已经成长为国民经济发展的重要力量。
然而，在经济快速发展的今天，我国中小企业发展面临着种种问题，导致中小企业规模难以进一步扩张，许多前景看好的项目无法顺利实施，自身竞争力难以进一步提升，在经济发展中的作用也受到了严重的负面影响。
关键词：中小企业；融资问题；融资状况一、中小企业融资难的现状（一）内源融资是中小企业的主要融资方式对中小企业来说，最便捷的融资方式应该是银行主导型的融资。
但是，在内外部环境的制约下，目前中小企业经营资金靠银行贷款比例很小，而绝大部分都是依靠自有资金和民间拆解。
理论上讲，中小企业既可以从内部融资，也可以从外部融资。
但是，在融资实践中，由于中小企业自身的原因、融资环境的原因等，中小企业主要靠的是自身的资金积累。
这种融资方式的好处是可以确保中小企业的独立性，确保中小企业的发展不受外部的干预。
同时，这种方式也会因为资金数量有限而限制中小企业的发展。
（二）直接融资状况不理想直接融资是企业通过债券或者是股票等金融工具的方式进行的融资行为，股权融资和债券融资是最为典型的形式。
我国目前实施“规模控制、集中管理、分级审批”的规模管理，优先考虑农业、能源、交通及城市公共设施建设项目。
工商联在2011年对全市规模以上的500家民营企业进行问卷调查，调查显示，有56%的民企老总认为融资难是当前企业发展的最大障碍，37%的民企老总认为缺少用地是当前企业发展的最大障碍。
其中，股票、公司债券等直接融资的方式并没有给中小企业广泛应用，原因在于这种直接融资的方式门槛高、手续复杂，而且耗时长。
（三）缺乏信贷支持缺乏信贷支持，难以从银行借入贷款，或者是从银行贷款的成本较高，已经成为中小企业融资中的一个严重问题。
我国金融机构的新增贷款主要是针对成长性较好的大中型企业，其中以四大国有商业银行向大中型企业的贷款为主，中小型企业贷款难现象普遍存在。
二、缓解中小企业融资难的现实对策（一）提升中小企业自身的融资能力1.提升中小企业管理水平要解决中小企业融资难问题，需要先提升中小企业的管理水平，克服管理的随意性，实现管理的制度化和规范化。
小微企业融资难的原因分析及对策研究小微企业是促进国民经济发展，促进社会稳定的基本力量。
但小微企业由于其自身规模较小、抗风险能力差以及技术和管理水平落后等原因，很难得到银行等其他金融机构的资金贷款，资金问题已成为小微企业向前发展的重要问题。
标签：小微企业；融资；对策研究一、小微企业简述小微企业主要指产权和经营权的高度统一，单一类型的产品，规模和产值规模较小，经济组织从业人员较少。
二、小微企业的特征1.数量众多，分布广泛。
据《全国中小企业发展报告》显示，目前我国小微企业数量已达到全国企业总数的99%以上，覆盖了国民经济的各个部门。
2.投资主体和经济成分多元化。
投资主体既可以是个体工商户、独资企业，又可以是合伙企业、有限责任公司，基本上涵盖城乡各类企业所有制形式。
3.出资来源和形式多元化。
小微企业主要靠储蓄资金，向亲朋好友贷款，没有正规的融资渠道。
投资形式多样化，可以是固定资产、无形资产，也可以是货币基金。
4.生产销售灵活，盈利性较强。
小微企业在生产运作方面采取的是分散的经营发展模式，组织管理水平落后，主要生产劳动密集型产品且以服务本地市场为主，但运作方式比较灵活且流动性较强。
5.资本和技术构成偏低、管理模式松散。
小微型企业内部规章制度不健全，缺少为组织投入工作的敬业精神，内部凝聚力不强，财务会计制度也不健全。
三、小微企业融资难的原因分析1.内部原因分析小微企业自身固有的缺点，是导致融资难的主要原因。
小微企业资金规模小，信息滞后，技术水平相对较低，产品开发能力弱，抗风险能力较差，再加上小微企业管理基础相对薄弱，管理经验缺乏，管理水平较低，内部决策缺乏灵活性；特别是在公司内部管理中，会计制度落后，审计部门缺乏财务报表，增加了银行的审查。
小微企业信用评级较差，这导致银行和投资人不能准确判断小微企业的经营风险。
相比大中型企业，小微企业缺乏完整的信用记录体系，缺乏对贷款资金的重视信用，往往在拖欠银行贷款，甚至逃避债务，这降低了小微企业的融资信用。
如何有效解决中小企业融资难问题在我国社会主义经济市场体制中，中小企业占有举足轻重的地位，它们占gdp的60%以上，而占用的经济资源只有20%。
如何改变资源配置的不平等，扩大中小企业的融资，完善金融融资渠道和体系建设是目前我国经济体制改革急需解决的问题。
作为我国国民经济的重要组成部分，中小企业不仅是推动经济持续、快速、健康发展的重要力量，而且在调整经济结构、扩大社会就业、发展地方经济等方面都发挥着突出的作用。
然而，中小企业所获得的金融资源与其在经济和社会发展中的地位作用是极不相称的，融资难问题已成为制约其发展的瓶颈。
中小企业自身的缺陷是其融资困难的内因，现有金融体系不完善则是其融资困难的外因，具体表现在以下三点：一是中小企业自身的缺陷表现在大多数中小企业规模小、成立时间短、抗风险能力较差，不能提供银行贷款所需的抵押担保条件，再加上财务管理和经营管理不规范，导致其经营风险较大，同时也给银行带来了较大的贷款风险。
另外，我国中小企业总体信用状况较差，一些中小企业存在逃避银行债务、多头抵押等情况，资信等级不高。
二是商业银行的经营理念和方式不利于中小企业。
首先商业银行经营的首要原则是盈利。
中小企业贷款具有金额小、期限短、频率高等特点，商业银行对中小企业的贷款管理成本相对较高。
与此同时，中小企业本身一些固有的缺陷，使银行对其贷款抵押担保难、跟踪监督难和债权维护难。
其次，随着银行对信贷风险控制的不断加强，大部分银行对中小企业的资信认定主要是以大企业的指标作参照，许多中小企业也就很难达到发放贷款的要求。
三是我国相关的扶持体系一直滞后，主要表现在银行信贷或资本市场歧视，缺乏与中小企业相匹配的中小金融机构，通过发行股票和债券融资渠道不畅通，国家未建立起完善的社会信用体系，风险投资机制建设滞后等方面，从而导致中小企业外源性融资比重过低，制约了企业的快速发展和做强做大。
中小企业融资难的问题，是一个复杂的系统问题。
要解决这一问题，需要我们正确引导中小企业自身健康发展，同时加快金融改革步伐，加大扶持力度，完善相关的政策措施。
如何降低中小微型企业融资成本，解决融资难问题随着中国经济不断发展，中小微型企业已经成为国民经济中不可或缺的一部分。
它们的发展对于整个社会的繁荣稳定发挥着举足轻重的作用。
但是，中小微型企业在发展过程中面临的融资难问题十分突出，这也成为制约它们发展的最大障碍。
如何降低中小微型企业融资成本，解决融资难问题，是当前亟待解决的问题。
一、推进金融体系改革当前金融市场存在发展不平衡、金融资源配置不合理、金融产品创新不足等问题，这对于中小微型企业融资造成了困难。
因此，在推进金融体系改革方面，应该注重以下几点：（一）拓宽融资渠道。
加快金融市场和信用市场的发展，深入实施优化信贷结构、化解不良资产等政策，为中小微型企业提供多元化的融资渠道。
（二）推进金融服务创新。
建立中小微型企业金融服务创新机制，鼓励金融机构积极创新金融产品和服务，满足中小微型企业的融资需求。
（三）加强金融监管。
加强金融监管，规范金融市场，避免金融风险，为中小微型企业提供更加稳健的融资环境。
二、降低融资成本中小微型企业面临的融资成本较高是导致融资难的重要原因之一，是制约中小企业融资的重要瓶颈。
因此，降低融资成本是解决融资难问题的根本途径。
具体途径包括：（一）推进利率市场化。
逐步推行市场化利率政策，建立健全存款市场和借款市场，引导金融机构通过市场化方式来决定贷款利率，有效降低企业的融资成本。
（二）加强信用体系建设。
加强信用体系建设，推进个人信用体系和企业信用体系的建设，通过信用评级等方式来降低中小微型企业的融资成本。
（三）引导社会资本进入融资领域。
积极引导社会资本进入融资领域，为中小微型企业提供多元化的融资渠道。
此外，还应该通过鼓励创新等措施，引导信托公司、基金公司等机构进一步支持中小微型企业融资。
三、加强企业自身建设中小微型企业的发展离不开自身的发展。
只有不断提高自身的竞争力和管理水平，才能更好地解决融资难问题。
因此，中小微型企业应该注重以下几点：（一）提高资金使用效率。
科技型中小企业融资难问题及化解对策1. 引言1.1 科技型中小企业融资难问题及化解对策科技型中小企业在发展过程中常常面临着融资难的问题，这是因为其创新性和高风险性使得传统金融机构对其资金支持存在较大的保守性。
而如何解决这一难题，是当前需要思考和探讨的重要课题。
科技型中小企业融资难的问题主要表现在获得融资的渠道较为狭窄、融资成本较高、融资周期较长等方面。
这种状况使得许多有创新理念和技术优势的企业在实际运作中面临着经营困难和发展瓶颈。
如何有效解决科技型中小企业融资难的问题，已成为当前亟需研究和解决的难题。
为了更好地化解科技型中小企业融资难的问题，可以通过分析融资难的原因和影响因素，制定相应的化解对策。
政府应加大对科技型中小企业的支持力度，出台更加有针对性的政策措施，促进行业内的合作与互助，共同推动科技中小企业融资问题得到缓解，推动其健康快速发展。
2. 正文2.1 融资难问题分析科技型中小企业在融资过程中面临诸多难题，主要包括以下几个方面：一、信息不对称：科技型中小企业通常缺乏规模和声誉，投资者难以获取准确的信息，增加了投资风险，导致融资难度增加。
二、高风险性：科技型中小企业属于高风险高收益的领域，投资者对其投资犹豫，难以获得资金支持。
三、抵押品不足：科技型中小企业资产结构复杂，缺乏有形资产或抵押品，无法提供足够的担保，难以获得贷款支持。
四、市场不确定性：科技型中小企业所处行业竞争激烈，市场需求变化快速，投资者担心市场风险，选择观望，导致融资困难。
五、融资渠道少：科技型中小企业融资渠道有限，传统金融机构对其了解不深，对其融资需求难以满足。
六、创新能力不足：科技型中小企业创新能力对融资至关重要，但部分企业创新意识薄弱，缺乏核心技术和竞争优势，难以获得投资者青睐。
七、政策环境不利：部分科技型中小企业在融资中受到政策限制和监管影响，增加了融资难度。
科技型中小企业融资难问题主要源于信息不对称、高风险性、抵押品不足、市场不确定性、融资渠道少、创新能力不足和政策环境不利等多方面因素的综合影响。
Finance金融视线1162012年7月 中小企业融资难与金融资源配置优化哈尔滨金融学院金融系 刘金波摘 要：中小企业融资难的实质是制度不均衡而导致的金融垄断，从而诱发金融资源配置效率低下的问题。
本文用金融资源配置解释中小企业融资难的问题，提出通过制度均衡来优化金融资源配置，以政府为主导从制度供给与需求均衡的角度合理配置潜在的金融资源，为中小企业融资问题打开突破口。
关键词：中小企业 金融资源配置 制度均衡 金融垄断中图分类号：F272 文献标识码：A 文章编号：1005-5800(2012)07(b)-116-021 问题的提出据统计，按照复合定义标准扣除不具备一定能力的中小企业，我国2011年的中小企业数量是5175万家，而到了2012年将增加到5651万家，从2005年的2836万家增长了近一倍，平均每年增长超过10%。
而且，这些为数众多的中小企业肩负着我国70%以上的就业。
因此，我国度过经济难关，保证经济的持续增长离不开中小企业的发展。
然而中小企业却无法迅速发展，原因在于无法摆脱融资瓶颈的限制。
具统计截至2011年底，全国商业银行本外币各项贷款余额44.5万亿元，公司贷款余额34.7万亿，占78%，其中贷款余额亿元以上的大客户数量不足0.8％，但贷款余额比重却超过50％。
以中国建设银行为例，截至2011年12月31日，建行资产总额达122818.34亿元人民币，贷款总额约为6.5万亿，对小微企业的贷款余额9000多亿，小微企业贷款占到了贷款总额的1/7左右。
2011年国有大企业贷款占贷款总额的70%，中小企业占比不足30%，其中主要银行业金融机构小企业贷款比重目前仍不足15%。
这种贷款余额与小企业发展需求相比，存在较大差距，显然是不合理的。
为什么中小企业融资难呢？经济学家通过对金融发展与经济增长的研究，达成了共识即承认金融发展与经济增长存在较强的正相关关系。
中小企业作为经济体系的重要组成部分，在区域经济增长中发挥重要功效。
因此，如何有效的配置区域金融资源，促进区域中小企业的发展，是探讨经济可持续增长的重要依据。
本文探究中小企业融资难与金融资源配置的关系，通过金融资源配置的视角研究中小企业融资难的本质。
我国中小企业融资难这个问题表面上看是因为企业本身信用状况欠佳和金融机构服务不良，但这没有揭示出中小企业融资问题的本质原因。
什么才是中小企业融资难的根本原因呢？2 中小企业融资难的核心：M2/GDP 高比值下的金融资源配置低效率我们先来看一些数据：2012年6月末，我国广义货币(M2)余额92.50万亿元，同比增长13.6%，国内生产总值227098亿元，按可比价格计算，同比增长7.8%。
我国在2001年末M2是15.83万亿元，M2 是 GDP 的一倍多，而截至2012年上半年M2是GDP 的4倍多，比率进一步扩大。
从全球来看，除日本外发达国家基本上M2都低于GDP(吴晓灵，2001)。
我国的M2与GDP 的比率为什么这么高呢？这个比率高意味着什么呢？易纲(1998)、刘明志(2001)、曾令华(2001)、张国忠(2002)主要分析我国迅速增长的M2，认为是高储蓄下形成的流动性滞存导致了M2的增长，从而形成了M2/GDP 高比值。
从这个角度来说明我国的高比值有其合理性，但也不能忽略GDP 方面的因素。
为什么发达国家M2/GDP 的比值不高呢？原因是储蓄影响到投资进而影响到国民经济发展，在发达国家的储蓄能够充分转化为投资，而且其转化的效率比较高，能够形成有效资本(真正发挥作用的资本)。
这样，一方面储蓄迅速增长；另一方面GDP 也会迅速增长，M2/GDP 比值不会形成象目前中国这么高的程度。
从这个角度出发，联系储蓄和GDP 来考虑我国高M2/GDP 比值，就自然而然考虑到储蓄转化作者简介：刘金波，(1972-)，山东平阴人，经济学硕士，副教授，现为哈尔滨金融学院金融系教师，主要从事宏观金融管理研究。
(2)校园电子商务可以为大学生提供勤工俭学的机会。
校园电子商务可以大大降低大学生获得勤工助学的交易成本，拓宽大学生勤工俭学途径。
校园电子商务可以及时向广大师生在线发布免费兼职信息，拓宽大学生勤工俭学渠道。
校园电子商务本身也为大学生提供很多兼职岗位，如货物配送、计算机系统维护、资金流动都需要大量的人员共同参与完成。
校园电子商务还可以安排贫困生完成物流配送，这不仅为学生提供了勤工助学岗位，同时也能够推动校园电子商务的发展。
不仅如此，大学生还可以直接在网上开店，通过诚实经营获得一部分正当利润。
(3)校园电子商务可以电子商务人才培养提供实习机会。
通过发展校园电子商务，大学生可以充分利用所学知识，在学习中实践，在实践中学习，从而培养大学生的团队协作能力、社会交往能力和创新管理能力等。
校园电子商务为学习电子商务及相关专业学生和所有对电子商务领域知识有兴趣的学生提供一次理论结合实践的机会，通过实际操作将原本只在书本上的电子商务实际应用到校园电子商务中，解决课堂教学中无法实现的实践环节。
校园电子商务在培养大学生实践能力、创新能力和团队协作能力的同时，也有助于推动电子商务高等教育的系统化和高水平发展，锻炼学生的营销意识，考验学生的毅力与韧性，推进校园文化社会交往的互动，培养优秀的电子商务人才。
参考文献[1] 高进.从一卡到无卡——高校校园一卡通金融支付展望[J].江西青年职业学院学报,2009(3).[2] 孙黉杰等.大学生电子商务消费研究[J].消费导刊,2009(10).[3] 张伟超.浅论全国高校教育超市的发展趋势[J].高校后勤研究,2011(6).[4] 郑燕华.高校校园电子商务探究[J].河南广播电视大学学报,2010(2).Finance金融视线 2012年7月117为投资的效率的问题。
在我国因为一些低效率的企业占用了大量的金融资源却没有形成相应的高产出，而一些高效率的企业却因缺乏足够的金融支持没有发展成为起应有的规模，最后导致没有形成应该具有的产出水平，从而使GDP 增加不快，进而导致了我国的高M2/GDP 比值。
所以说，金融资源配置效率决定于有效资本形成从而决定了经济增长(GDP)。
而我国的金融资源配置效率低下的直接后果是导致了储蓄转换成投资的低效率，从而使有效资本形成不足，最后使资本的循环过程出现障碍，造成这种流动性滞存，进而影响到中小企业的融资。
那么，我们不禁要问是什么使金融资源配置效率低下呢？3 中小企业融资难的根源：垄断下的金融资源配置失衡在经济发展过程中，我国实施经济快速发展战略，自然选择了垄断型融资制度，通过不断扩张国有金融机构规模形成金融垄断。
垄断金融资源在体制内支持国有经济增长，融资机制是规模偏好型的。
这种融资路径，对充分动员国民储蓄，促进国有经济的发展和经济的稳定增长起到了重要作用，但也造成了金融资源配置结构不均衡，尤其是不发达地区出现了比较严重的金融弱化。
因此，从金融资源配置的静态效率来看，金融产品的供给在其生产可能性边界附近徘徊，金融产品单一，金融服务无法满足多样化、多层次的中小企业融资的需求，金融资源配置的整体效率提高缓慢。
近年来，政府在改进小企业金融服务方面推出了一系列措施，取得了明显的成效，说明金融资源不断从边际上修正现有经济结构的不合理，金融产品的生产可能性边界获得改进,表现为金融效率的提高。
但是，金融资源过多集中于中心城市大银行的现象并没有根本改变，这种具有垄断特征的金融资源配置结构，抑制了金融创新，使得金融效率的改进局限于现有的存量结构和融资制度内，表现为一种静态效率，而动态效率依然较低，与经济发展建设中中小企业的强大金融需求相比，存在巨大的差距。
事实上，主要银行金融机构的小企业贷款占各项贷款余额目前也仅14. 3%(如建行)。
从金融资源配置的经济和社会基础来看，我国转轨时期的融资体系在某种程度上是一个受操纵的利益交换体系，大银行的市场权力得到保护，一部分特定的规模型企业具有多重融资选择权，如资本市场融资、银行贷款、隐性的政府注资等。
而小企业的利益无法得到保证，尤其失去了获得稀缺金融资源的机会。
因此，化解之道必然是打破垄断，培育自由竞争的金融市场环境。
为什么会出现这样的垄断呢？4 中小企业融资难的本质：制度失衡下的金融扭曲制度供给是对制度的“生产”和提供。
当制度环境因素发生变化，利益集团与成本收益发生变化，就会对制度供给产生影响。
制度需求是指按照现在的制度安排人们无法获得潜在的利益或利润，从而产生了对新制度或潜在制度的向往。
制度均衡是指影响人们的制度需求和制度供给的因素一定时，制度的供给适应制度需求。
相应地，制度非均衡就是指制度供给与制度需求出现了不一致。
所以从制度需求与制度供给的角度看，制度非均衡主要表现为制度供给不足与制度供给相过剩两种形态。
制度供给不足是指对新制度服务的需求的产生往往先于该制度实际供给的形成，从而造成制度有效供给不足。
我国金融资源配置中表现出明显的制度失衡。
首先是金融资源过多地集中于大城市。
邓学衷(2007)指出从1999年以来，我国短期农业贷款占短期贷款的比重虽有所增加，也不过是13%左右，对乡镇企业的短期贷款占比是9%，对个体和私营企业的短期贷款占比2.5%，这些与大企业的贷款金额形成鲜明的对比。
其次，我国的金融资源过多地集中于国有大型银行。
2011年度，在全球最赚钱的10大银行中，中国四家银行榜上有名，其中中国工商银行、中国建设银行和中国银行分列前三位。
其中全球最赚钱的中国工商银行的营业收入的近六成来自存贷利差收入，二成三来自中间业务，一成八来自金融市场业务。
从中我们可以看到，原来国有大型银行的利润来自于利差收入和手续费收入，而收入之所以如此高是通过垄断实现的。
为了使这些银行利润不断扩大，只有继续不断地扩大它们的规模，使它们变成越来越大的超级金融航母。
再次，作为立足于农业为“三农”服务的农业银行城市化明显。
具人民银行公布的数据，截止到2011年末，农业银行涉农贷款余额1.7万亿元，占其全部贷款余额的30.3%。
这与国家在农业银行股份制改革中确定的“面向三农、整体改制、商业运作、择机上市”的总体要求还存在一定距离。
2012年农业银行计划改革试点达标县支行共计达到565家，而它的全国网点数是23461家。
最后，邮政储蓄银行的支农效果不明显。
邮政储蓄银行的市场定位是主要立足于农村，为“三农”服务，现在看来，它反倒扮演了农村金融资源“抽水机”的角色。
邓岩(2008)指出，邮政储蓄银行资金返回农村的比率只有7.41%，显然在金融资源供给上，乡镇基层存在严重不足。
显然我国金融资源配置的制度失衡源于利益集团的成本收益的权衡，稀缺的金融资源更愿意流入到成本低而利益高的地方，显然中小企业和基层不是最佳的选择。
