同城票据交换

第一章同城票据交换同城票据交换是指同一票据交换区域内的银行分支机构将代收代付的票据，按照时间、场次，集中到人民银行指定场所进行交换，轧计往来银行间的应收、应付差额，由人民银行以转账方式清算资金的业务模式。

同城票据交换分为提出业务和提入业务两种。

本章节适用于参加西安区域票据交换的机构。

第一节基本规定一、西安区域票据交换的基本原则票据为准：指西安区域票据交换使用统一格式的清分机专用票据，作为记载经济业务和明确经济责任的书名证明，并按照西安银行电子结算中心（以下简称“结算中心”）的规定，使用打码机进行打码。

按场轧平：指结算中心每天组织两场票据交换（休息日、法定节假日及年终决算日除外），每场清分票据，轧平账务，生成本场的票据交换差额。

交换场次安排和票据送达时间按交换差额进行资金清算。

按场清算：指按场次对各交换行交换差额进行资金清算。

人民银行不垫款：指各清算行必须保证在人民银行的清算账户上有足够的资金，用以支付应付交换差额。

二、资金清算（一）西安地区票据交换的资金清算方式分为直接清算和间接清算。

直接清算是指交换行在人民银行西安分行营业管理部开立清算账户，用于清算票据交换轧查净额。

间接清算是指交换行通过指定清算行的清算账户清算票据交换轧差净额，交换行与指定清算行之间再进行清算。

（二）贷方票据，当场进行资金清算，即“当场抵用”；借方票据，提出行必须在下一场交换后确认无退票，才能贷记存款人账户，即“隔场抵用”。

借方票据，是指付款的单据，包括转账支票、本票、银行汇票、特种转账借方凭证等。

贷方票据，是指收款的单据，包括与支(本、汇)票对应的银行进账单，特种转账贷方凭证等。

（三）总行业务运营管理部为我行同城票据清算部门，负责每日核对轧记各交换行的同城交换差额。

取得同城票据交换资格的直属支行、二级支行及小微支行同为一级交换行。

同城票据交换业务不受行政级别限制。

（四）暂未取得同城票据交换资格的支行不得办理同城票据提出业务，但可以受理同城交换提入业务。

同城票据交换工作中存在的问题及措施（精选5篇）第一篇：同城票据交换工作中存在的问题及措施近年来，同城票据交换发案率较高，其主要原因是同城票据内部交换控制机制存在一定缺欠，不能有效地规避金融风险，确保银行资金安全运营，亟待进一步加强和改进。

一、同城票据交换存在问题1、复核与交换手续不严格。

由于受同城网络的限制，同城票据交换仍然没有完全脱离人工交换，在票据交换过程中，从提出票据这个方面看，票据交换要经接柜员、记账员、复核员、综合员、票据交换员等几个环节，每个环节都有不同的人审核确认，但票据传到交换员手中之后的一系列处理，往往缺乏复核监督，增加了作弊的可能性，也为交换员作案创造了机会，票据从交换员到记账员这个环节，应建立严格的交换手续，对每张票据的种类、金额、户名等进行逐一登记，实际工作中，登记执行的不好，有的根本就没有登记。

2、违规操作，管理滞后。

纵观票据交换中发生的案件，有相当一部分是没有很好地执行规定的操作规程所致，有的票据交换员的上机口令其他经办人员也知晓，会计岗位应该按岗位分离监督制约操作，有些业务需要由会计主管完成的工作，有时候也会由交换员代替完成。

只要个人临时有事，超越职能权限现象时有发生，甚至一人包揽票据交换全过程，有的受人员的限制，临时性从事记账、复核，又从事票据交换业务，且没有任何交接手续，票据交换员既掌握票据交换专用章，又掌握业务公章、转讫章，个人名章到处乱放，安全意识淡薄，致使犯罪分子有机可乘。

3、票据交换员素质不高。

实际工作中我们发现，一些单位让坐不住凳子的人员从事票据交换工作，这部分人中个别人责任心不强，素质不高甚至较差，在完成工作时，对票据审核不严格，风险防范意识淡薄，不能够很好地执行有关的规章制度，而人民银行的票据交换员又无法对他们实施有效管理，交换完毕后，有的交换员便带上票据走向社会，增加了很多不安定因素。

二、加强完善同城票据交换措施1、加强票据的组织领导。

票据交换的安全与否，重点在领导，如果各金融机构能够加强领导，在交换员的用人上，要选派责任心强、业务素质过硬、风险防范意识强的人员，对不适合做交换员的工作的交换员，要及时更换，防患于未然。

同城票据交换业务管理及管理知识分析介绍一、同城票据交换业务管理概述同城票据交换业务指的是在同一城市范围内进行的票据交换活动。

作为一项重要的金融业务，同城票据交换业务管理是确保交易的顺利进行和风险控制的关键。

本文将介绍同城票据交换业务管理的相关知识和管理技巧。

二、同城票据交换业务的风险与管理同城票据交换业务面临的主要风险包括信用风险、流动性风险和市场风险。

信用风险是指交易对手无法按时支付票据本金和利息的风险；流动性风险是指票据市场出现交易不活跃、价格波动大等问题；市场风险是指政策、经济等外部因素对票据市场的影响。

针对这些风险，同城票据交换业务的管理需要注重以下几个方面：1. 建立科学的风险评估体系风险评估是同城票据交换业务管理的基础，需要建立科学、全面的评估指标和方法。

包括对交易对手的信用评级、票据品种的风险定价、对市场风险的预判等等。

2. 健全的内部风控体系内部风控体系是确保同城票据交换业务管理顺利进行的重要保障。

包括建立合理的业务流程、风险控制指标和风险警示机制，定期进行风险评估和监控，及时发现和应对潜在风险。

3. 加强信息披露和透明度信息披露是提高同城票据交换业务管理效率和降低风险的重要举措。

需要对票据市场、交易对手、票据品种等信息进行全面、及时地披露，提高交易参与者的透明度和决策效果，促进市场的稳定发展。

4. 加强合规管理同城票据交换业务管理需要严格遵守法律法规，加强合规管理。

包括遵守票据交换市场的相关规则和制度，落实交易对手的资质审查和交易准入制度，做好交易数据的收集和报送工作等。

三、管理知识分析同城票据交换业务管理需要掌握相关的管理知识和技巧，下面从组织管理、人力资源管理、财务管理和市场营销等方面进行分析：1. 组织管理组织管理是实施同城票据交换业务管理的基础。

需要建立科学、合理的组织结构和管理流程，明确各个部门的职责和权限，确保业务流程的顺利进行。

2. 人力资源管理人力资源管理是保障同城票据交换业务管理运作的关键。

银行同城票据集中交换管理办法银行同城票据集中交换业务操作流程一、银行同城票据集中交换管理办法1. 管理范围本管理办法适用于国内银行同城票据集中交换业务。

2. 定义（1）同城票据：指在同一城市内的金融机构出票和收票的交换票据。

（2）同城票据集中交换：指各家银行在同城内共同利用交换系统开展票据结算、清算和信息交换的业务。

3. 业务流程（1）交易发起方将票据存入发起方本地清算银行；（2）发起方清算银行通过交换网络将票据信息传输至同城票据交换中心；（3）同城票据交换中心按照约定的清算方式进行结算和清算；（4）同城票据交换中心通过交换网络将结算清单传输至收款方清算银行，并通知收款方清算银行已收取票据；（5）收款方清算银行将收到的票据上门办理付款手续或通过交换网络进行结算和清算。

4. 管理措施（1）银行要注意信息安全和业务风险控制，加强系统升级和技术投入。

（2）银行要充分了解客户风险情况，对高风险的票据进行专项管理和风险控制。

（3）银行应建立详细的操作规范和监督机制，严格遵守业务流程和法律法规，确保业务运作的规范和安全。

二、银行同城票据集中交换业务操作流程同城票据集中交换业务操作流程如下：1. 发起方存票（1）发起方将票据存入发起方本地清算银行；（2）清算银行录入票据信息，包括票面金额、票据类型、出票日期、付款人、收款人等，并进行审核；（3）清算银行将票据信息上传至同城票据交换中心。

2. 同城票据交换中心处理（1）同城票据交换中心统一处理同城银行客户的业务请求，对接收到的票据信息进行登记、存储和处理；（2）同城票据交换中心检查票据信息是否符合规定，如发现问题，要及时通知相关银行停止交易；（3）同城票据交换中心按照约定的清算方式进行结算和清算，并将结算清单传输至收款方清算银行。

3. 收款方清算银行处理（1）收款方清算银行接收到结算清单后，验证清单内容和付款信息的准确性；（2）收款方清算银行会在一定时间内向付款方发出结算通知；（3）付款方按照通知时间内完成付款，或要求延期或撤销交易。

简述同城票据交换的基本做法
同城票据交换基本做法是定时定点、集中交换、当场轧平、划转差额。

同城票据交换一般由人民银行主持，设置票据交换所，并派总清算员组织资金清算。

参加同城票据交换的银行须经人民银行批准并核发交换行号，方可按规定时间参加交换。

一般每一营业日规定两场交换，上午和下午各一场。

交换票据时，可分为提出行和提入行两个系统。

各行提出交换的票据有两类：收到在本行开户的收款单位提交的应由他行开户单位付款的票据，称为借方票据或代付票据；收到在本行开户单位提交的委托本行向他行开户单位付款的票据，称为贷方票据或代收票据。

1.同城票据交换1.1.同城票据交换名册和场次维护1.1.1.总体业务说明1.1.1.1.业务范围同城票据交换是当地人行主办管理，各商业银行等金融机构在同一地区设有机构地，其相互的资金往来，均应通过同城票据交换进行资金清算。

主要业务包括：（一）、同城提出票据：同城提出贷方、同城提出借方；（二）、同城提入票据：同城提入贷方、同城提入借方；（三）、交换资金清算：资金应收汇差或资金应付汇差的清算。

1.1.1.2.基本规定（一）票据交换是指在当地人民银行规定的票据交换地区内,各银行之间每日按规定时间在指定地点进行代收代付票据的交换和资金清算的经济行为。

（二）同城交换清算下设三个明细科目。

清算户：所有提出提入业务全部在此科目核算；暂收户：对提出借方的业务，未收妥记账前在此科目过渡；退票户：对提入借、贷方发生的退出票据在此科目过渡。

1.1.1.3.产品描述及定义1.1.2同城交换名册维护功能说明：本交易主要用于以华夏银行各分行为单位由管理柜员维护本行和他行参加同城票据交换的营业机构名册信息，（包括增加、修改、删除、查询功能）1.1.2.1输入信息1.1.2.2业务处理【手工处理】：根据人民银行下发的相关交换名册信息文件，柜员通过本交易维护交换名册信息。

【系统处理】：1、参加同城票据交换的分为参加两次交换的机构和参加一次交换的机构，系统维护参加两场交换的机构，每天参加人行的早场、晚场两场交换，系统维护参加一场交换的机构，每天只参加人行晚场一场交换。

2、系统通过“同城交换名册表”自动控制本行机构，以及他行机构交换业务的处理。

【重控】无【授权】无【收费】无【日终处理】无1.1.2.3输出【报表】无【凭证】无1.1.2.4会计分录无1.1.2.5注意事项1、本交易由分行管理柜员统一进行维护。

【服务渠道】分行机构操作本交易【业务接口】无【错误处理】维护时发现交换名册信息中交换号重号等，提示“交换号重号”等出错信息。

【服务时间】正常系统营业时间【使用人员】分行机构柜员1.1.3同城票据交换场次设置功能说明：本交易主要用于华夏银行各分行或参加同城交换的各营业机构根据实际需要切换交换场次的处理。