金融投资理财专题讲座(ppt 51页)
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3个模式
行业主要盈利模式
会员付费
会员付费是最主要的盈利模式，大约占到总收入的一半左右。 通过不断地推陈出新，留住老会员，吸收新会员。
网络广告
网络广告主要来自周边厂商的，转化率相对较高，收入也相对 稳定，收入点到总收入的35%左右。
增值服务
通过开发虚拟物品、植入广告、付费道具、超级会员特权等增 值服务。占总收入15%左右，这也是未来重要增长点，有很大 的开发空间。
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• 市场占有率低 • 市场认知度低
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金融理财知识宣讲PPT
演讲人：XXX 时间：2018.08.01
Contents
目录
为什么要学习理财 树立正确的理财观念 如何进行理财 主流理财工具介绍
01
02
03 04
第一部分 为什么要学习理财
理财讲座 | 保险产说会 | 理财产品介绍会 | 理财规划
01 为什么要学习理财
输入短标题
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FINANCIAL MANAGEMENT KNOWLEDGE PRESENTATION TEMPLATE 理财讲座 | 保险产说会 | 理财产品介绍会 | 理财规划
Contents
目录
为什么要学习理财 树立正确的理财观念 如何进行理财 主流理财工具介绍
01
02
03 04
第一部分 为什么要学习理财
理财讲座 | 保险产说会 | 理财产品介绍会 | 理财规划
01 为什么要学习理财
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FINANCIAL MANAGEMENT KNOWLEDGE PRESENTATION TEMPLATE 理财讲座 | 保险产说会 | 理财产品介绍会 | 理财规划
银行金融理财保险知识培训PPT讲课演示
着绚丽 着一段
的色彩 华丽的
，似乎 倾城绝
在舞动 舞。
着一段
华丽的
倾城绝
舞。
清晨的薄雾漂浮在眼前，空气中弥漫 着一股 淡淡的 幽香， 一阵微 风悄悄 的吹过 ，尽情 的翻滚 着。娇 艳的玉 兰花微 微的触 动着， 余留下 一片残 影闪动 着绚丽 的色彩 ，似乎 在舞动 着一段 华丽的 倾城绝 舞。
清晨的薄雾漂浮在眼前，空气中弥漫 清晨的薄雾漂浮在眼前，空气中弥漫 着一股 淡淡的 幽香， 一阵微
保险知识
·
保
险
清晨的薄雾漂浮在眼前，空气中弥漫 着一股 淡淡的 幽香， 一阵微 风悄悄 的吹过 ，尽情 的翻滚 着。娇 艳的玉 兰花微 微的触 动着， 余留下 一片残 影闪动 着绚丽 的色彩 ，似乎 在舞动 着一段 华丽的 倾城绝 舞。
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保险知识
金
融
理
财
保
险 知 识 清晨的薄雾漂浮在眼前，空气中弥漫着一股淡淡的幽香，一阵微风悄悄的吹过，尽情的翻滚着。娇艳的玉兰花微微的触动着，余留下一片残影闪动着绚丽的色彩，似乎在舞动着一段华丽的倾城绝舞。
清晨的薄雾漂浮在眼前，空气中弥漫 着一股 淡淡的 幽香， 一阵微 风悄悄 的吹过 ，尽情 的翻滚 着。娇 艳的玉 兰花微 微的触 动着， 余留下 一片残 影闪动 着绚丽 的色彩 ，似乎 在舞动 着一段 华丽的 倾城绝 舞。 清晨的薄雾漂浮在眼前，空气中弥漫 着一股 淡淡的 幽香， 一阵微 风悄悄 的吹过 ，尽情 的翻滚 着。娇 艳的玉 兰花微 微的触 动着， 余留下 一片残 影闪动 着绚丽 的色彩 ，似乎 在舞动 着一段 华丽的 倾城绝 舞。
金融理财类PPT课件
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阅读能力，对一个学生来说，是一种 十分重 要的能 力，同 时也是 每个学 生都应 该具备 的一个 重要素 质。阅 读能力 的强弱 ，与学 生获取 知识， 提高学 习兴趣 ，增长 见识， 以及培 养自学 能力等 方面都 有密切 联系。
阅读能力，对一个学生来说，是一种 阅读能力，对一个学生来说，是一种 十分重 要的能 力，同 时也是
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有密切
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培 训 · 金 融 理 财 · 银 行 培 阅读能力，对一个学生来说，是一种
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阅读能力，对一个学生来说，是一种 十分重 要的能 力，同 时也是 每个学 生都应 该具备 的一个 重要素 质。阅 读能力 的强弱 ，与学 生获取 知识， 提高学 习兴趣 ，增长 见识， 以及培 养自学 能力等 方面都 有密切 联系。 阅读能力，对一个学生来说，是一种 十分重 要的能 力，同 时也是 每个学 生都应 该具备 的一个 重要素 质。阅 读能力 的强弱阅，读与能学力生，获对取一知个识学，生提来高说学，习是兴一趣种，十增分长重见要识的，能以力及，培同养时自也学是能每力个等学方生面都都应有该密具切备联的系一。个 重要素 质。阅 读能力 的强弱 ，与学 生获取 知识， 提高学 习兴趣 ，增长 见识， 以及培 养自学 能力等 方面都 有密切 联系。
金融投资与理财规划培训ppt
中产家庭应根据自身经济状况和家庭需求，选择适合自己 的保险产品，如寿险、医疗险、意外险等，以规避风险并 提供保障。
总结词
合理配置保险额度与期限。
详细描述
中产家庭在配置保险时，应考虑家庭经济状况和未来规划 ，合理配置保险额度与期限，以达到最佳的保障效果。
总结词
定期评估保险需求与市场动态。
详细描述
随着家庭状况和市场环境的变化，中产家庭应定期评估保 险需求和市场动态，及时调整保险规划，确保保险保障与 家庭需求相匹配。
税务合规与风险管理
确保个人税务合规，防范税务风险。
2023
PART 04
金融投资与理财规划的风 险管理
REPORTING
风险识别与评估
风险识别
识别投资和理财过程中可能面临的各种风险，如市场风险、信用风险、操作风 险等。
风险评估
对每种风险的潜在影响和发生概率进行评估，为后续的风险控制提供依据。
风险控制与分散
股票分析
股票分析是对公司基本面、技术面和市场面等因素的综合分析，以评 估股票的投资价值。
风险控制
股票投资存在一定的风险，投资者需要制定风险控制策略，包括分散 投资、止损等措施。
债券投资
债券投资
债券评级
债券是政府或企业发行的一种债务凭证， 代表债权人对债务人的债权。通过购买债 券，投资者可以获得固定的利息收入。
个人税务筹划的案例解析
合理利用税收政策降低税负。
输入 标题
详细描述
通过合理利用税收政策，如税收优惠、抵扣项等，可 以有效降低个人所得税负，提高税务筹划的效果。
总结词
在进行个人税务筹划时，必须遵守税收法律法规，确 保税务筹划方案的合法性和合规性。同时了解税务监
总结词
合理配置保险额度与期限。
详细描述
中产家庭在配置保险时，应考虑家庭经济状况和未来规划 ，合理配置保险额度与期限，以达到最佳的保障效果。
总结词
定期评估保险需求与市场动态。
详细描述
随着家庭状况和市场环境的变化，中产家庭应定期评估保 险需求和市场动态，及时调整保险规划，确保保险保障与 家庭需求相匹配。
税务合规与风险管理
确保个人税务合规，防范税务风险。
2023
PART 04
金融投资与理财规划的风 险管理
REPORTING
风险识别与评估
风险识别
识别投资和理财过程中可能面临的各种风险，如市场风险、信用风险、操作风 险等。
风险评估
对每种风险的潜在影响和发生概率进行评估，为后续的风险控制提供依据。
风险控制与分散
股票分析
股票分析是对公司基本面、技术面和市场面等因素的综合分析，以评 估股票的投资价值。
风险控制
股票投资存在一定的风险，投资者需要制定风险控制策略，包括分散 投资、止损等措施。
债券投资
债券投资
债券评级
债券是政府或企业发行的一种债务凭证， 代表债权人对债务人的债权。通过购买债 券，投资者可以获得固定的利息收入。
个人税务筹划的案例解析
合理利用税收政策降低税负。
输入 标题
详细描述
通过合理利用税收政策，如税收优惠、抵扣项等，可 以有效降低个人所得税负，提高税务筹划的效果。
总结词
在进行个人税务筹划时，必须遵守税收法律法规，确 保税务筹划方案的合法性和合规性。同时了解税务监
银行金融理财保险知识培训PPT教学讲座
来。我 一只白
一共买 ，一只
了三只 灰，一
只仓黄鼠我。，们它一高们只兴有白地乌，回黑一到发只家亮灰，、，仔水一细端灵只详灵黄起、。我仓圆它们鼠溜们高来溜有兴。的乌地我小黑回一眼发到共睛亮家买，、，了又水仔三尖灵细只又灵端仓小、详鼠的圆起，耳溜仓一朵溜鼠只，的来白小小。，小眼我一的睛一只鼻，共灰子又买，，尖了一小又三只小小只黄的的仓。牙耳鼠它齿朵，们，，一有小小只乌小小白黑的的，发舌鼻一亮头子只、，灰水小，灵小一灵的只、牙黄圆齿。溜，它溜小们的小有小的乌眼舌黑睛头发，亮又、尖水又灵小灵的、耳圆朵溜，溜小的小小的眼鼻睛子，，又小尖小又的小牙的齿耳，朵小，小小的小舌的头鼻子
我们高兴地回到家，仔细端详起仓鼠 来。我 一共买 了三只 仓鼠， 一只白 ，一只 灰，一 只黄。 它们有 乌黑发 亮、水 灵灵、 圆溜溜 的小眼 睛，又 尖又小 的耳朵 ，小小 的鼻子 ，小小 的牙齿 ，小小 的舌头 我们高兴地回到家，仔细端详起仓鼠 来。我 一共买 了三只 仓鼠， 一只白 ，一只 灰，一 只黄。 它们有 乌黑发 亮、水 灵灵、我圆们溜高溜兴的地小回眼到睛家，，又仔尖细又端小详的起耳仓朵鼠，来小。小我的一鼻共子买，了小三小只的仓牙鼠齿，，一小只小白的，舌一头只 灰，一 只黄。 它们有 乌黑发 亮、水 灵灵、 圆溜溜 的小眼 睛，又 尖又小 的耳朵 ，小小 的鼻子 ，小小 的牙齿 ，小小 的舌头
，小小
的牙齿
，小小
的舌头
我们高兴地回到家，仔细端详起仓鼠 我们高兴地回到家，仔细端详起仓鼠 来。我 一共买 了三只 仓鼠，
来。我 一只白
一共买 ，一只
了三只 灰，一
只仓黄鼠我。，们它一高们只兴有白地乌，回黑一到发只家亮灰，、，仔水一细端灵只详灵黄起、。我仓圆它们鼠溜们高来溜有兴。的乌地我小黑回一眼发到共睛亮家买，、，了又水仔三尖灵细只又灵端仓小、详我鼠的圆起们，耳溜仓高一朵溜鼠兴只，的来地白小小。回，小眼我到一的睛一家只鼻，共，灰子又买仔，，尖了细一小又三端只小小只详黄的的仓起。牙耳鼠仓它齿朵，鼠们，，一来有小小只。乌小小白我黑的的，一发舌鼻一共亮头子只买、，灰了水小，三灵小一只灵的只仓、牙黄鼠圆齿。，溜，它一溜小们只的小有白小的乌，眼舌黑一睛头发只，亮灰又、，尖水一又灵只小灵黄的、。耳圆它朵溜们，溜有小的乌小小黑的眼发鼻睛亮子，、，又水小尖灵小又灵的小、牙的圆齿耳溜，朵溜小，的小小小的小眼舌的睛头鼻，子又
投资理财基础知识讲座PPT宣讲
美国家庭
95%
50%
离开花香飘十里的栀子花，往前面走 走，就 会看到 优雅的 太阳花 。那些 太阳花 有五六 个花瓣 ，每个 花瓣都 是椭圆 形的， 像彩绸 一样薄 丶晶莹 剔透丶 异常鲜 艳。
离开花香飘十里的栀子花，往前面走 走，就 会看到 优雅的 太阳花 。那些 太阳花 有五六 个花瓣 ，每个 花瓣都 是椭圆 形的， 像彩绸 一样薄 丶晶莹 剔透丶 异常鲜 艳。
离开花香飘十里的栀子花，往前面走 走，就 会看到 优雅的 太阳花 。那些 太阳花 有五六 个花瓣 ，每个 花瓣都 是椭圆 形的， 像彩绸 一样薄 丶晶莹 剔透丶 异常鲜 艳。
1.3 理财决定命运 要过上幸福生活，需要多少钱？
【住房支出】 买房＋装修＋物业＝120万 【家庭用车】 15万＋1000×12月×10年＝39万
离开花香飘十里的栀子花，往前面走 走，就 会看到 优雅的 太阳花 。那些 太阳花 有五六 个花瓣 ，每个 花瓣都 是椭圆 形的， 像彩绸 一样薄 丶晶莹 剔透丶 异常鲜 艳。
【住房支出】 3000×12月×30年＝108万
【养老支出】 10×3顿×2人×365天×20年＝43.8万 离开花香飘十里的栀子花，往前面走走，就会看到优雅的太阳花。那些太阳花有五六个花瓣，每个花瓣都是椭圆形的，像彩绸一样薄丶晶莹剔透丶异常鲜艳。
离开花香飘十里的栀子花，往前面走 走，就 会看到 优雅的 太阳花 。那些 太阳花 有五六 个花瓣 ，每个 花瓣都 是椭圆 形的， 像彩绸 一样薄 丶晶莹 剔透丶 异常鲜 艳。
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95%
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1.3 理财决定命运 要过上幸福生活，需要多少钱？
【住房支出】 买房＋装修＋物业＝120万 【家庭用车】 15万＋1000×12月×10年＝39万
离开花香飘十里的栀子花，往前面走 走，就 会看到 优雅的 太阳花 。那些 太阳花 有五六 个花瓣 ，每个 花瓣都 是椭圆 形的， 像彩绸 一样薄 丶晶莹 剔透丶 异常鲜 艳。
【住房支出】 3000×12月×30年＝108万
【养老支出】 10×3顿×2人×365天×20年＝43.8万 离开花香飘十里的栀子花，往前面走走，就会看到优雅的太阳花。那些太阳花有五六个花瓣，每个花瓣都是椭圆形的，像彩绸一样薄丶晶莹剔透丶异常鲜艳。
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离开花香飘十里的栀子花，往前面走 走，就 会看到 优雅的 太阳花 。那些 太阳花 有五六 个花瓣 ，每个 花瓣都 是椭圆 形的， 像彩绸 一样薄 丶晶莹 剔透丶 异常鲜 艳。
金融理财知识PPT课件
③ 理财也涵盖了风险管理。因为未来的更多流量具有不确定性。
01 关于理财的基本含义 CLICK HERE TO CHANGE TITLE TEXT
哪里能理财？
目前，到银行、证券公司理财需开立相应理财账户。 一般而言，通过银行开立的理财账户可以办理储蓄类产 品和银行理财产品以及基金类产品，大型银行还可通过 银行系统购买国债。
存钱--资产
01
02
03
紧急预备金：保有一 笔现金以备失业或不时
之需。
投资：可用来滋生 理财收入的投资工具
组合。
置产：购置自用房屋， 自用车等提供使用价值
的资产。
02 理财平台&理财范围 CLICK HERE TO CHANGE TITLE TEXT
借钱--负债
01
02
03
消费负债：如信用卡 循环信用、现金卡余额、
关于理财 入内分析
Financial industry product introduction
小积累 大财富
04
关于理财入门分析
CLICK HERE TO CHANGE TITLE TEXT
01
02
03
04
05
如果要完善理财知识， 选择一个主流的平 基础知识是必要的。 台保障了投资者的安
全。
选择一个好的代理商， 交易的时候要设 最好是一级代理商。 置好止损，控制好
01
所得税节税规划。
02
财产税节税规划。
03
财产移转节税规划
02 理财平台&理财范围 CLICK HERE TO CHANGE TITLE TEXT
护钱--保险与信托
护钱的重点在风险管理，在指预先做保险或信托安排，使人力资源或已有财产得到保护，或当发生损失 时可以获得理财来弥补损失。保险的功能为当发生事故使家庭现金收入无法支应当时或以后的支出时，仍 能有一笔金钱或收益可弥补缺口，降低人生旅程中意料外收支失衡时产生的冲击。
01 关于理财的基本含义 CLICK HERE TO CHANGE TITLE TEXT
哪里能理财？
目前，到银行、证券公司理财需开立相应理财账户。 一般而言，通过银行开立的理财账户可以办理储蓄类产 品和银行理财产品以及基金类产品，大型银行还可通过 银行系统购买国债。
存钱--资产
01
02
03
紧急预备金：保有一 笔现金以备失业或不时
之需。
投资：可用来滋生 理财收入的投资工具
组合。
置产：购置自用房屋， 自用车等提供使用价值
的资产。
02 理财平台&理财范围 CLICK HERE TO CHANGE TITLE TEXT
借钱--负债
01
02
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消费负债：如信用卡 循环信用、现金卡余额、
关于理财 入内分析
Financial industry product introduction
小积累 大财富
04
关于理财入门分析
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01
02
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04
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如果要完善理财知识， 选择一个主流的平 基础知识是必要的。 台保障了投资者的安
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选择一个好的代理商， 交易的时候要设 最好是一级代理商。 置好止损，控制好
01
所得税节税规划。
02
财产税节税规划。
03
财产移转节税规划
02 理财平台&理财范围 CLICK HERE TO CHANGE TITLE TEXT
护钱--保险与信托
护钱的重点在风险管理，在指预先做保险或信托安排，使人力资源或已有财产得到保护，或当发生损失 时可以获得理财来弥补损失。保险的功能为当发生事故使家庭现金收入无法支应当时或以后的支出时，仍 能有一笔金钱或收益可弥补缺口，降低人生旅程中意料外收支失衡时产生的冲击。
金融投资理财培训讲义.pptx
第一节 金融理财基础
（二）货币时间价值的计算 1、贴现率
贴现率是用来比较期初支付的本金与期 末收到的净收益之间的比率或收益率。
年以下的利率。
第一节 金融理财基础
⑵ 长期利率。长期利率是指资金使用期在一 年以上的利率。在以复利计息的情况下， 长期利率一定比短期利率高。因为短期存 款、短期债券到期后的利息又可作为本金 在储蓄获取利息，长期利率为弥补利息收 入的差距就必须要高于短期利率。即使是 在以单利计息的情况下，长期利率一般也 比短期利率高，这是因为期限较长的存款 所面临的的利率风险和购买力风险比期限 较短的存款风险大。
第一节 金融理财基础
⑵ 实际利率。 实际利率是名义利率减去通货膨胀率之
后的利率。它反映了利率的实际水平，它 的变化受物价上涨因素的影响。所以，用 单利或者复利计算的利息收入并不是资金 的实际收入，名义利率体现的只是货币的 增长率，而实际利率才真正的体现了货币 的购买力。
第一节 金融理财基础
3、短期利率与长期利率 ⑴ 短期利率。短期利率是指资金使用期在一
第一节 金融理财基础
（三）基尼系数 基尼系数是国际上用来综合考察居民内
部收入分配差异状况的一个重要分析指标， 由意大利经济学家根据洛伦茨曲线找出了 判断分配平等程度的指标，于1922年提出。 其经济含义是：在全部居民收入中，用于 进行不平均分配的部分收入占总收入的百 分比。基尼系数最大为“1”，最小等于“0”。 前者表示居民之间的收入分配绝对不平均， 后者则表示居民之间的收入分配绝对平均。
第一节 金融理财基础
联合国有关组织对基尼系数的规定是： 基尼系数在0.2以下，表示居民之间收入分 配“高度平均”；0.2～0.3之间表示“相对 平均”；在0.3～0.4之间为“比较合理”； 0.4～0.6为“差距偏大”；0.6以上为“高度 不平均”。国际上通常把0.4作为收入分配 贫富差距的“警戒线”，目前联合国开发 计划署有数据显示，中国的基尼系数为0.45。
银行金融理财保险知识培训PPT专题演示
春天的风吹过银杏树的枝头，几场春 雨让刚 冒出小 芽的叶 子，长 得郁郁 葱葱。 当我把 这个好 消息告 诉门口 的孩子 们后， 他们便 一个接 一个的 来到我 们家的 花园中 。
春天的风吹过银杏树的枝头，几场春 春天的风吹过银杏树的枝头，几场春 雨让刚 冒出小 芽的叶 子，长
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投资理财讲座(PPT 47张)
• 这所学校的校长名叫叶志平，是四川省有名的 优秀校长，今年55岁。
未来形势很多情况下是无法 早作准备 未雨绸缪
预估的，我们唯一可以做的就是 在可以掌控的时间里为不可掌控
的未来早做准备。
——叶志平
“钱”对我们说的第五句话— —
保险作用不可替代
储蓄---
保障 --分红 保险
股票
三位一体
分红保险的功能：
第三本存折 ：
保障存折
--保财保人保障高，普通意 外保两倍，交通意外保三 倍，十年身价节节涨
第四本存折 ：健康存折--关爱健康风险，一倍疾病 保障
第五本存折 ：
借贷存折
--简洁快捷借款功能，资金有
效两次运作
短
仅交五年，交费无忧 免征遗产税 十年收益，十年保障 积累财富，关爱人生 多重功用，全面规划
“救命钱”
“投资”
—— 规 划
“钱”对我们说的第四句话— —
规划好风险管理
意外
养老 医疗
“三座大山”
• 四川省绵阳市安县桑枣中学创办于一九七四年， 学校建筑面积一万多平方米。现有教学班级三 十一个，在校学生2323人。教职员工178名。
就是这样一所农村学校，在五月十二日汶 川大地震面前，2200多名学生和一百多名 老师，安然无恙，无一伤亡。
产品特色 投资年龄 缴费时间
保障期间
30天-69周岁
5年缴费 10年
短期缴费、多重保障、会长大的存折
定期存折
福 多 多
保障存折
借贷存折
活期存折
健康存折
第一本存折 ：
定期存折
--零存五年，十年整取 保本增值，积累财富 期满收益=本金+保底利 息
第二本存折 ：
新版投资理财产品知识讲座银行财富金融PPT
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汽车贷 款
住房贷 款
投资理 财
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2011
2012
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投资理财产品知识讲座银行金融财富增长PPT模板
装备技术处
流动性太差，投资成本高 市场空间小，限制因素多
第 22 页
Part 4 4.3 银行储蓄
银行存款是居民最重要的理财形式之一,银行存款具有 便利性、安全性、收益性和流动性等特点 。总体来讲， 银行储蓄风险最小、期望收益最低。
收益 利息收入
风险 通货膨胀、利息税
举例
1万元本金，在下表的利率条件下，存1年定期收 益为175元。如果当年的CPI（居民消费价格指数） 涨幅为2%，那么就超过了存款利率，1万元实际 上是损失了0.25%，也就是25元。
缺点
即加息和时间成本。国债的收益一般都是在期 满时才能得到，且到期一次还本付息装备技术处 ，不计复 利。在持有期里，投资人只能看着利息上涨而 毫无办法；如装备技术处 果未到期需要支取，就要蒙受一 定的利息损失。
第 25 页
Part 4 4.5 基金
证券投资基金（共同基金）是指基金公司通过发售基金份额，将众多投资者的资金集中 起来，形成独立资产，以投资组合的方法进行证券投资的一种利益共享、风险共担的集 合投资方式。
期货 股票
股票型基金、黄金、外汇
债券型基金、货币型基金
储蓄、国债、理财产品
风险管理规划 1、三险一金
2、商业保险
现金流规划
1、职业规划－开源（选择一个好职业）装备技术处 2、消费规划－节流（收支平衡表）
装备技术处
人生目标规划
第 21 页
Part 4 4.2 理财规划的主要工具
理财工具 存款 保险 债券 股票 基金 信托 外汇 期货 房产 黄金
装备技术处
装备技术处
第 18 页
4
常见理财工具介绍
不同时期理财目标 理财规划的主要工具 银行储蓄理财
流动性太差，投资成本高 市场空间小，限制因素多
第 22 页
Part 4 4.3 银行储蓄
银行存款是居民最重要的理财形式之一,银行存款具有 便利性、安全性、收益性和流动性等特点 。总体来讲， 银行储蓄风险最小、期望收益最低。
收益 利息收入
风险 通货膨胀、利息税
举例
1万元本金，在下表的利率条件下，存1年定期收 益为175元。如果当年的CPI（居民消费价格指数） 涨幅为2%，那么就超过了存款利率，1万元实际 上是损失了0.25%，也就是25元。
缺点
即加息和时间成本。国债的收益一般都是在期 满时才能得到，且到期一次还本付息装备技术处 ，不计复 利。在持有期里，投资人只能看着利息上涨而 毫无办法；如装备技术处 果未到期需要支取，就要蒙受一 定的利息损失。
第 25 页
Part 4 4.5 基金
证券投资基金（共同基金）是指基金公司通过发售基金份额，将众多投资者的资金集中 起来，形成独立资产，以投资组合的方法进行证券投资的一种利益共享、风险共担的集 合投资方式。
期货 股票
股票型基金、黄金、外汇
债券型基金、货币型基金
储蓄、国债、理财产品
风险管理规划 1、三险一金
2、商业保险
现金流规划
1、职业规划－开源（选择一个好职业）装备技术处 2、消费规划－节流（收支平衡表）
装备技术处
人生目标规划
第 21 页
Part 4 4.2 理财规划的主要工具
理财工具 存款 保险 债券 股票 基金 信托 外汇 期货 房产 黄金
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4
常见理财工具介绍
不同时期理财目标 理财规划的主要工具 银行储蓄理财
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三个月 3.10 两年 4.40 ０.50
六个月 3.30 三年 5.00
一年 3.5
五年 5.50
8月份，全国居民消费价格总水平同比上涨6.2%
杀手三:投资风险
杀手四:人性弱点
贪婪心理 恐惧心理 消费欲望
中国人三大隐忧
隐忧一：没有千万难养老
我们可能一辈子不 生病，可能一辈子 不出意外…但是我 们不能不变老！ 。
保值增值，但受宏观调控、 投资风险大，投资门槛高，变现周期太
供需关系等因素影响
长
典型的风险投资工具，高风 需投入大量时间做专业研究，散户缺少
险，高回报
专业知识和时间，很难赢利
回报高，风险更高
进入门槛高，专业性强，规律极难把握， 普通投资者最易血本无归
何以解忧？
您必须做的功课
科学理财 资产配置 战胜通胀
如果您不信，我就算给您看！ 60岁—85岁：
夫妻俩每天吃盒饭
10元×3顿×365天×25年×2人=
547500元
中国人三大隐忧
隐忧二：养育子女花钱多
子女培养成本
中国社科院社会学研究所
“关于孩子经济成本”的调研报告
从经济成本看，0-16岁的孩子的抚
养总成本将达到25万元左右；
若子女就读高等院校，则抚养
理财金字塔
博
风险 性大
期货
攻
股票
基金
黄金\外汇
防
房产
债券
风险
守
银行存款
零用＼应急
人寿保险 养老教育
性小
攻 守 兼 备 全
三个重要观念
第一、你和家人幸福生活的最大敌人是通 胀，你必须重视它 第二、运用资产配置，兼顾安全、收益、 流动，避免集中押宝 第三、资产安全增值是一切理财之重要前 提，必须运用保险修筑资产安全长城
理财专家建议—
中产阶层应首先考虑二金规划
孩子教育金 晚年养老金
理财专家建议—
教育金和养老金规划必须具备
无风险稳健增值 专款专用又灵活 能抵御通货膨胀投资计划只为你设计
20年分期付款（30岁金铺投资计划） 共投资：115000元/年*20年=230万元 收益：35岁开始坐享金铺投资收益。每年收租金40000，到80 岁时共计收取1840000元，如复利增值则高达386万；增值归自 己，80岁金铺增值部分保守估计248万元，80岁收益最大化可 达823万；如能长命百岁，可领取祝寿金200万元；收益最大化 共计投资收益保守预计1577万。
蓄，风险也较低
业债券有一定投资风险，投资期限长。
分红型保险兼具保障和投资 提供人身保障、抵御通货膨胀、抵御利
理财功能
率波动，无风险安全稳健获益
分散投资，趋利避险，资金 利益共享，风险自负的集合证券投资方
流动性强
式，有货币债券混合股票指数型基金
市场变动频繁，操作困难 外汇市场利率瞬息万变，极难把握其规 律，操作不易，需很强专业性
有15人依賴子女奉養過日子
15 %
有22人過著勉強溫飽的日子
祇有9人過著舒適獨立的日子
美國號稱是最富有的國家，
22 %
以上這些人之所以遭致人生
的失敗，不是因為沒有理財
29 %
而是沒有做〈正確理財〉
您必须做的功课
理财
理财=规划人生
李嘉诚谈理财
1、30岁之前努力赚钱， 30岁以后让钱生钱
2、你有两个选择，一 是打败通胀，一是任它 吞噬你的财富
2011年9月，30元钱=2斤多绿豆！！
短短30年间，30块钱的购买力下降速度堪比跳水。究竟是谁 动了我的钱？
银行? 黄金?
多数人解决
房产?
基金?
股票?
理财工具 基本特征
利害分析
存款
低收益，低风险、流动性强 虽本金安全，但和CPI相比仍为负利率
债券 保险 基金 外汇 房产 股票 期货
收益较低，一般高于银行储 国债更具很高安全性，但流动性弱。企
格林斯潘谈理财
绝不能亏本. 不要太贪心. 减少通胀带来的损失. 把意外风险转嫁出去!
巴菲特谈理财
第一条：尽量避免风险，保住本金 第二条：尽量避免风险，保住本金 第三条：参照第一条和第二条
我最大的敌人 是通货膨胀
索罗斯谈理财
第一，今天的一块钱比明天的一块钱有价值。今 天的一块钱原封不动地放着就会变成明天的一块 钱，损失的部分称为“机会成本”，即通过投资 理财获得增值的机会。
你最后悔的事情是什么
第一名：75%的人後悔--
年輕時不懂理财,没有理财,以致 于老年时陷入财务危机!!!
假如印第安人懂得理财
哈佛大学的调查
。
根據哈佛大學統計；
每100位25歲的美國人
9%
有29人無法順利活到65歲
12 %
其餘的71人在年滿65歲時
有12人須繼續辛勤工作度日
13 %
有13人依靠社會救濟過日子
成本高达48万元
成年的未婚子女，有85%仍需父
母支出部分乃至全部生活费
30岁以前、身体健康的、未婚、不在读的子女，
总成本平均达到
49万元。
尚未包含出国留学、创业基金、购房、结婚费用、大病医疗 及其他一切额外的支出
中国人三大隐忧
隐忧三：越存越少咋理财
1万元存1年少270元
1978年，如果你口袋里揣了30元钱，就可以拿上票卷去国营 商店买到99斤大米、12斤猪肉还有10斤食用油，一辆购物车 都装不下。 1998年，30元钱可以买到11斤大米、2斤猪肉还有2.6斤食用 油，要用一个大篮子才装得下。 2008年，30元钱只够拿一只小环保袋到超市买5斤大米、0.7 斤猪肉和1.1斤食用油。
第二，安全的一块钱比面临风险的一块钱有价值。 所以绝不能亏蚀本金。
什么是理财
理财就是帮助人们全面规划并达成各 种各样的财务目标,包括保障计划、 退休计划、教育计划、投资计划、 遗产计划五大方面，以达到财富增 值、风险控制、避税免税的目的。
假如布什不懂理财
一个人的财富 并非取决于 他的赚钱能力！ 而是取决于 他的理财能力
勤俭持家 不如
理财四大杀手
通货膨胀 利率波动 投资风险 人性弱点
杀手一:通货膨胀
你了解通货膨胀吗？
10万元的购买力—— 30年前能买一栋楼
20年前能买一套房 10年前能买一间房 今天只能买三个平方？？？！！！
杀手二:利率波动
你了解利率波动吗？
2011年9月人民币定期存款利率表
期限 利率 期限 利率 活期
金融投资理财大讲堂
财务自由之路
中宏保险投资理财规划室
寿险全国讲师团授权讲师 中宏保险理财规划室 首席理财师
Sean Yang 杨晓雄
你最后悔的事情是什么
比利時一家雜誌， 曾對全國60歲以上 的老人做了一次問卷 調查的題目是：
你最後悔的是什麼?
並列出十幾項生活中 容易後悔的事情， 供被調查者選擇。 結果……