1商业银行的产生与发展讲解

国有商业银行：1994年改为国有独资商业银行；
股份制改革：2003年开始股份制改革；
挂牌上市：2006年6月、7月先后在香港联合交 易所和上海证券交易所挂牌上市。
专业银行：1979年8月中国人民建设银行由隶属 财经部改为专门经营长期信用业务的专业银行；
国有商业银行：1994年改为国有独资商业银行， 1996年更名为中国建设银行（China Construction Bank,CCB)；
(一)信用中介职能：
1、职能的体现——通过银行的负债业务和资 产业务（主要是存贷款业务）在货币资金赢余 者和短缺者之间实现融资——间接融资。
2、对社会经济所起的作用:把闲置资金转变 为职能资金；把小额资金转变为巨额资金；把 短期资金转变为长期资金；把资金使用效率低 的部门引导到效率高的部门。
支付中介
第一章 商业银行的发展及其影响因素
第一节 性质、功能与发展历史 第二节 我国商业银行概况 第三节 影响发展的主要因素
第一节 性质、功能与发展历史
什么是商业银行？
1995年颁布的《中华人民共和国商业 银行法》称：
商业银行是指依照本法和《中华 人民共和国公司法》设立的吸收公众 存款、发放贷款、办理结算等业务的 企业法人。
破墙。
金融小幽默：
❖ 中国建设银行——CBC（Construction Bank of China）——“存不存？”
❖ 中国银行——BC（Bank of China）——“不存。” ❖ 中国农业银行——ABC（Agriculture Bank of Chin
a）——“啊，不存！” ❖ 中国工商银行——ICBC（Industry and Commercial
信用创造
❖商业银行利用其可以吸收活期存款的有利 条件，通过发放贷款，从事投资业务，而 衍生出更多存款，从而扩大社会货币供给 量
❖作用： ❖通过创造流通工具和支付手段，可以节约
现金使用，节约流通费用，又能满足社会 经济发展对流通和支付手段的需要。
（三）信用创造职能：
1、职能的体现——商业银行通过吸收存款、 发放贷款可以多倍地创造出派生存款，增加银 行的资金来源，扩大社会货币供应量。
商业银行的性质
企业
金融企业
特殊的金融 企业
商业银行的功能
❖ 信用中介 ❖ 支付中介 ❖ 信用创造 ❖ 金融服务
信用中介
❖商业银行通过负债业务，把社会上的各种 闲散货币资金集中到银行，通过资产业务， 把它投向资金的各部门，充当有闲置资金 者和资金短缺者之间的中介人，实现资金 的融通。
❖作用： ➢使闲散货币转化为资本 ➢使闲置资本得到充分利用 ➢续短为长，满足社会对长期资本的需要
❖商业银行利用活期存款账户，为客户办理 各种货币结算货币收付，货币兑换和转移 存款等业务活动
❖作用： ➢使商业银行持续拥有比较稳定的廉价资金
来源 ➢可节约社会流通费用，增加生产资本投入
（二）支付中介职能：
1、职能的体现——通过存款帐户为客户办理结算业 务。
2、对社会经济所起的作用：减少现金使用，节约社 会流通费用，加速了结算过程和货币资金周转 。
（四）金融服务职能：
1、职能的体现——利用客户联系面广、网点多、业 务种类全以及先进的技术工具服务手段、优质的人才 资源等条件为企业、居民提供广泛的金融服务。
2、这一职能的发展趋势：
市场经济的高度发展和社会生活的多样化对银行业 提出了更多更高的服务需求；
商业银行通过拓展金融服务市场，争取更大的赢利 空间，亦获得在金融体系中的相对竞争优势。
Bank of China）——“爱存不存。” ❖ 招行——CMBC ——“存吗？白痴！” ❖ 国家开发银行——CDB（China Development
Bank）——“存点吧！” ❖ 兴业银行——CIB——“存一百。” ❖ 汇丰银行——HSBC——“还是不存！”
股份制商业银行
❖ 城市信用合作社：1979年我国开始成立城市信用合 作社，为城市和街道的小企业、个体工商户 和城市居民服务；
国有商业银行：1994年改为国有独资商业银行；
股份制改革：2005年10月整体改制；
挂牌上市：2006年10月在香港联合交易所和上海 证券交易所同步上市。
四大银行变革
❖ 改革开放初，有句话： “农行进城、工行下乡、中行上岸、建行破墙”
❖ 农行在农村，所以要进城， ❖ 工行在城市，所以要乡下， ❖ 中行主要业务在海外，所以要回来上岸， ❖ 建设银行之前主要是做建设类贷款业务，所以要
股份制改革：2004年9月进行了整体改制；
挂牌上市：2005年10月在香港联合交易所上市； 2007年9月在上海证券交易所挂牌上市。
专业银行：1984年1月1日中国工商银行 （Inustrial and Commercial Bank of China,ICBC）成立，承接由原来中国人民银行办理的 工商信贷和储蓄业务；
国有商业银行：1996年农村信用社与其脱离行 政隶属关系，向国有独资商业银行转变；
股份制改革：2009年1月进行了股份制改革；
挂牌上市：2010年7月分别在上海证券交易所和 香港联合交易所挂牌上市。
专业银行：1979年3月中国银行（Bank of China,BC）成立，从中国人民银行中分离出来，专 门经营外汇业务和管理国家外汇；
中国农业银行金融超市
商业银行的发展历史
欧洲大陆银行的前身：货币兑换商 英国银行的前身：金匠 在与高利贷斗争中发展起来的 现代商业银行
第二节 我国商业银行概况
国有控股商业银行 股份制商业银行 城市商业银行 农村银行业金融机构 中国邮政储蓄银行 外资银行
四大银行
专业银行：1979年初中国农业银行 （Agricultural Bank of China,ABC）成立，专门 负责农村金融业务；
2、职能发挥作用的条件：借助于支票流通和 非现金结算制度
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金融服务
❖商业银行利用其在国民经济活动中的特殊 地位，及其在提供信用中介和支付中介业 务过程中所获得的大量信息，运用电子计 算机等先进技术手段和工具，为客户提供 的其他服务。
❖作用： ➢扩大了其社会联系面和市场份额
➢为银行取得不少服务收入，加快了信息传 播，提高了信息技术的利用价值，促进了 信息技术的发展。