第9章保险业的监督管理案例

保险法教案(第一章绪言)(共5页) -本页仅作为预览文档封面，使用时请删除本页-保险法教案主讲人：庾晋鹏教材：贾林青著《保险法》，中国人民出版社2011年3月第4版周学时：2第一章绪言基本要求：1.了解保险法的概念、调整对象及其渊源2.掌握保险法的调整对象和适用范围教学重点：保险法的适用范围教学方法：理论教学本章课时：4课时教学内容：请谈谈：你为什么要选修保险法课程【实例枚举】甲实业公司于2004年5月15日以其固定资产和流动资产为保险标的向乙保险公司投保了一份“财产保险综合险合同”。

按照该合同的约定，保险金额为300万元，保险责任期限自2004年5月16日至2005年5月15日。

同年11月25日夜间，因与其相邻的某塑料制品厂的锅炉工处置炉渣不当引起大火，火灾殃及甲实业公司，导致其资产付之一炬，损失共计380万。

数日后，甲公司向乙保险公司递交了索赔申请书，要求乙保险公司赔偿损失380万元，乙保险公司不同意。

甲实业公司遂以乙保险公司和某塑料制品厂为被告提起诉讼。

诉讼中，双方争议的焦点为：乙保险公司是否应当按照被保险人的损失380万元赔偿，某塑料制品厂是否应当承担民事赔偿责任参考书目1.《保险法新论》韩长印著中国政法大学出版社 2010年版第1版2.《保险法论》郑云瑞著北京大学出版社 2009年第1版3.《保险法学案例教程》李玉泉编知识产权出版社 2005年第1版4.《保险法案例分析》贾林青著中国人民大学出版社 2007年3版第一节保险概述明确基本概念，法律关系主体：投保人、保险人（保险公司）、被保险人、受益人（只有人身保险中有）一、保险及其制度分析（一）保险（insurance）的概念1、概念经济制度：通过多数经济单位的共同集资，以合理计算为依据，对特定危险事故发生所导致的损失予以补偿的经济制度。

法律制度：是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡，伤残，疾病，或者达到合同约定的年龄，期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。

中国银行保险监督管理委员会令2019年第9号——中国银保监会农村中小银行机构行政许可事项实施办法文章属性•【制定机关】中国银行保险监督管理委员会•【公布日期】2019.12.26•【文号】中国银行保险监督管理委员会令2019年第9号•【施行日期】2019.12.26•【效力等级】部门规章•【时效性】已被修改•【主题分类】银行业监督管理正文中国银行保险监督管理委员会令2019年第9号《中国银保监会农村中小银行机构行政许可事项实施办法》已经中国银保监会2019年第10次委务会议通过。

现予公布，自公布之日起施行。

主席郭树清2019年12月26日中国银保监会农村中小银行机构行政许可事项实施办法第一章总则第一条为规范银保监会及其派出机构农村中小银行机构行政许可行为，明确行政许可事项、条件、程序和期限，保护申请人合法权益，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》《中华人民共和国商业银行法》和《中华人民共和国行政许可法》等法律、行政法规及国务院有关决定，制定本办法。

第二条本办法所称农村中小银行机构包括：农村商业银行、农村合作银行、农村信用社、村镇银行、贷款公司、农村资金互助社以及经银保监会批准设立的其他农村中小银行机构。

第三条银保监会及其派出机构依照银保监会行政许可实施程序相关规定和本办法，对农村中小银行机构实施行政许可。

第四条农村中小银行机构以下事项须经银保监会及其派出机构行政许可：机构设立，机构变更，机构终止，调整业务范围和增加业务品种，董事（理事）和高级管理人员任职资格，以及法律、行政法规规定和国务院决定的其他行政许可事项。

行政许可中应当按照《银行业金融机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》进行反洗钱和反恐怖融资审查，对不符合条件的，不予批准。

第五条申请人应当按照银保监会行政许可事项申请材料目录及格式要求相关规定提交申请材料。

第二章法人机构设立第一节农村商业银行设立第六条设立农村商业银行应当符合以下条件：（一）有符合《中华人民共和国公司法》《中华人民共和国商业银行法》和银保监会有关规定的章程；（二）在农村商业银行、农村合作银行、农村信用社基础上组建；（三）注册资本为实缴资本，最低限额为5000万元人民币；（四）有符合任职资格条件的董事、高级管理人员和熟悉银行业务的合格从业人员；（五）有健全的组织机构和管理制度；（六）有与业务经营相适应的营业场所、安全防范措施和其他设施。

可编辑修改精选全文完整版《经济法》案例分析第1章个人独资企业法1、顾勇是一家国有企业的职工，近年来其就职企业的效益连连滑坡，面临破产。

他很想自立门户创建一家独资企业，自己做老板。

他根据自己的理解和一些非官方途径了解到的信息，勾勒出欲设企业的大致情况如下：企业名称为“洁又惠”面点制作有限责任公司，自己为该企业董事长。

听说独资企业的注册资本只要1元钱，即象征性地出一点就可以了，所以资本暂定为400元，外加一些碗筷、几把桌椅；而且注册资本越低，他承担的责任也就越少。

顾勇准备借用一处即将拆迁的街面房作为经营场所，到几个月后面临拆迁时再想办法解决经营场地问题。

顾勇计划雇用3名左右的职工，但支付的工资中不包含社会养老金、失业保险金、医疗保险金等内容，这些项目由职工自己想办法解决。

由于企业业务较少，没必要设置帐簿、配备专门的财会人员。

又由于顾勇不太懂经营管理，所以他准备聘用一名经理来管理企业；但是又需控制经理的权力，较重大的事项均由顾勇自己来决定。

如果经理在外代表企业所进行的活动超越其职权对企业不利的，则由该经理自行对外负责。

最后，独资企业不取得法人资格故无需登记，过几天去做一块企业的招牌挂在经营场所即可开业了。

顾勇的以上想法和计划是否符合法律规定？答：顾勇的以上想法和计划不符合法律规定的有：（1）企业名称。

个人独资企业名称中不能有“有限”、“有限责任”、“公司”的字样。

（2）“注册资本越低，他承担的责任也就越少。

”个人独资企业的投资者对企业的债务承担无限责任。

注册资本不作为对外债务承担的担保。

（3）“顾勇计划雇用3名左右的职工，但支付的工资中不包含社会养老金、失业保险金、医疗保险金等内容，这些项目由职工自己想办法解决。

”根据法律规定，雇主支付给雇员的工资中应当包括社会养老金、失业保险金、医疗保险金等基本保险。

（4）“由于企业业务较少，没必要设置帐簿、配备专门的财会人员。

”根据个人独资企业法规定，企业必须设置会计账簿，财会人员可以自己兼任。

保险法司法解释及司法观点全编版权页•编写说明•一、法律规定、司法解释、司法文件篇•（一）法律规定•中华人民共和国保险法•第一章总则•第二章保险合同•第三章保险公司•第四章保险经营规则•第五章保险代理人和保险经纪人•第六章保险业监督管理•第七章法律责任•第八章附则•（二）司法解释•最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释（一）法释〔2009〕12号•【解读】解读《关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（一）》•【链接】最高人民法院民二庭负责人就《关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（一）》答记者问•最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释（二）法释〔2013〕14号•【解读】解读《关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》•【链接】最高人民法院民二庭负责人就《关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》答记者问•最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释（三）法释〔2015〕21号•【解读】解读《关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（三）》•【链接】妥善审理保险合同纠纷促进保险业健康发展——最高人民法院民二庭负责人就《关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（三）》答记者问•最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释（四）法释〔2018〕13号•【解读】解读《关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（四）》•【链接】妥善审理保险合同纠纷案件促进保险业持续健康发展——最高人民法院民二庭负责人就《关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（四）》答记者问•最高人民法院关于审理出口信用保险合同纠纷案件适用相关法律问题的批复法释〔2013〕13号•（三）司法文件•最高人民法院关于财产保险单能否用于抵押的复函•最高人民法院关于对私营客车保险期满后发生的车祸事故保险公司应否承担保险责任的请示的复函•最高人民法院研究室关于对保险法第十七条规定的“明确说明”应如何理解的问题的答复•最高人民法院关于人民法院能否提取投保人在保险公司所投的第三人责任险应得的保险赔偿款问题的复函•最高人民法院关于保险船舶发生保险事故后造成第三者船舶沉没而引起的清理航道费用是否属于直接损失的复函•最高人民法院关于长春大成玉米开发公司与中国人民保险公司吉林省分公司海上保险合同纠纷一案的请示的复函•最高人民法院关于如何理解《中华人民共和国保险法》第六十五条“自杀”含义的请示的答复•最高人民法院关于中国人民保险公司青岛市分公司与巴拿马浮山航运船舶保险合同纠纷一案的复函•最高人民法院关于对四川省高级人民法院关于内江市东兴区农村信用合作社联合社与中国太平洋保险公司内江支公司保险合同赔付纠纷合同是否成立等请示一案的答复•最高人民法院研究室关于新的人身损害赔偿审理标准是否适用于未到期机动车第三者责任保险合同问题的答复•最高人民法院关于2006年7月1日以前投保的第三者责任险性质的答复•最高人民法院关于大众保险股份苏州中心支公司、大众保险股份与苏州浙申实业海上货物运输保险合同案适用法律问题的请示的复函•最高人民法院关于保证保险合同纠纷案件法律适用问题的答复•最高人民法院关于在道路交通事故损害赔偿纠纷案件中机动车交通事故责任强制保险中的分项限额能否突破的请示的答复•最高人民法院关于保险利益认定问题的答复•最高人民法院中国保险监督管理委员会关于在全国部分地区开展建立保险纠纷诉讼与调解对接机制试点工作的通知•一、工作目标•二、工作原则•三、工作要求•最高人民法院中国保险监督管理委员会关于全面推进保险纠纷诉讼与调解对接机制建设的意见•一、总体要求•二、加强平台建设•三、规范运作程序•四、健全工作机制•五、强化措施保障•六、加强政策引导与宣传教育•二、司法观点篇•（一）一般规定•1.在保险审判工作中，应当坚持的原则和理念•关键词•最高人民法院司法政策精神•最高人民法院审判业务意见•2.保险合同的成立和生效•关键词•最高人民法院司法政策精神•附录：最高人民法院法官著述•附录：司法信箱•3.保险合同约定于交纳保险费后保险合同生效，保险人对交纳保险费前所发生的损失不承担赔偿责任•关键词•最高人民法院公报案例•4.电子保险合同自保险人收到保费时成立并生效，激活是确定被保险人和保险责任的开始时间•关键词•最高人民法院公报案例•说明•5.投保单由保险代理人代为填写时保险合同的效力认定•关键词•最高人民法院司法解释•最高人民法院公报案例•6.关于“投保人已经交纳保险费的，视为其对代签字或者盖章行为的追认”的规定，不及于“投保人声明栏”处的代签章•关键词•最高人民法院司法解释•最高人民法院公布的典型案例•附录：最高人民法院主流观点•7.投保人的签字形成于代为填写保险单证之前的，代填内容不应视为投保人的真实意思表示•关键词•最高人民法院司法解释•附录：最高人民法院主流观点•8.投保人对代填内容签章确认且无“但书”规定情形的，是否对保险人解除合同或拒赔的权利产生影响•关键词•最高人民法院司法解释•附录：最高人民法院主流观点•9.投保人对代填内容未签章确认的，能否视为保险人放弃了要求投保人履行如实告知义务的权利•关键词•最高人民法院司法解释•附录：最高人民法院主流观点•10.保险合同履行期已经开始时甚至保险事故发生后，投保人还能否追认•关键词•最高人民法院司法解释•附录：最高人民法院主流观点•11.保险公司的业务员（正式员工）不属于保险代理人，其展业行为系职务行为，视为保险人的行为•关键词•最高人民法院司法解释•附录：最高人民法院主流观点•12.保险公司设立的营销部出售内容、形式与真保单一致的假保单并加盖伪造的保险公司业务专用章，投保人有理由相信其购买保险是真实的•关键词•最高人民法院公报案例•说明•13.保险人因代理人的过错对外赔付保险金后可依代理合同约定向代理人追偿•关键词•最高人民法院司法解释•附录：最高人民法院主流观点•14.在保险合同掩盖下的非法融资关系无效•关键词•最高人民法院裁判文书•15.《保险法》有关备案的规定并非强制性规定，违反该规定并不必然导致合同无效•关键词•最高人民法院裁判文书•说明•16.保险利益原则的理解与适用•关键词•最高人民法院答复•附录：最高人民法院法官著述•17.审判实践中应当从宽认定保险利益•关键词•附录：最高人民法院主流观点•18.如何理解“法律上承认的利益”•关键词•附录：最高人民法院主流观点•19.将非法产品投保，因不具有保险利益，保险公司有权拒赔•关键词•最高人民法院裁判文书•附录：最高人民法院法官著述•20.如何理解同一保险标的上的不同保险利益•关键词•最高人民法院司法解释•附录：最高人民法院主流观点•21.正确处理保险竞合问题•关键词•附录：最高人民法院主流观点•22.如何处理与被保险人保险利益不对应的保险合同•关键词•附录：最高人民法院主流观点•23.关于保险合同格式条款不利解释原则的理解与适用•关键词•附录：最高人民法院法官著述•24.非格式条款与格式条款产生实质冲突，是“非格式条款与格式条款不一致的，以非格式条款为准”的另一适用前提•关键词•附录：最高人民法院主流观点•25.正确认定免除保险人责任条款的范围•关键词•最高人民法院公布的典型案例•附录：最高人民法院主流观点•26.对《保险法》规定的“如实告知义务”的司法判定•关键词•最高人民法院公报案例•27.投保人与被保险人不一致时的告知•关键词•附录：最高人民法院主流观点•28.将投保人告知范围限于“明知”，不排除《保险法》第16条“重大过失”违反如实告知义务的情形•关键词•附录：最高人民法院主流观点•29.对《保险法》第16条第2款“足以影响保险人决定是否同意承包或者提高保险费率”的理解•关键词•附录：最高人民法院主流观点•30.在合同有效期内，保险标的的危险程度显著增加的，被保险人应当及时通知保险人，保险人可以增加保险费或者解除合同•关键词•最高人民法院司法解释•最高人民法院公报案例•附录：最高人民法院主流观点•31.保险人询问证明的推翻•关键词•附录：最高人民法院主流观点•32.对《保险法》第17条第2款规定的提示义务是否履行的理解•关键词•最高人民法院司法解释•附录：最高人民法院主流观点•33.对《保险法》第17条第2款规定的说明义务的理解•关键词•最高人民法院司法解释•最高人民法院答复•最高人民法院公报案例•附录：司法信箱•34.网络、电话销售中提示及明确说明义务的履行•关键词•最高人民法院司法解释•附录：最高人民法院主流观点•35.在当事人多次签订相同或同类保险合同时，是否可以适当减轻保险人的说明义务•关键词•附录：最高人民法院主流观点•附录：再审信箱•36.《保险法》中“法律、行政法规的禁止性规定”的范围•关键词•附录：最高人民法院主流观点•37.正确认定保险合同解除与拒赔的关系•关键词•最高人民法院公布的典型案例•附录：最高人民法院主流观点•38.正确认定保险合同解除权的行使条件•关键词•39.正确认定保险人拒绝承担责任的条件•关键词•附录：最高人民法院主流观点•40.正确分配期限起算和扣除的举证责任•关键词•附录：最高人民法院主流观点•41.律师代理费用不属于《保险法》第24条第2款规定的损失范围•关键词•附录：司法信箱•42.保险公司分支机构的责任承担在判决主文中的表述•关键词•最高人民法院司法解释•附录：最高人民法院主流观点•（二）人身保险合同•43.按照新的保险法司法解释规定，正确审理人身保险合同纠纷案件•关键词•最高人民法院审判业务意见•44.医疗机构未将真实体检结果告知保险人的情况下，保险人不能以医疗机构的过错为由行使合同解除权、拒绝对外承担赔付责任•关键词•最高人民法院司法解释•附录：最高人民法院主流观点•45.当事人未明确约定的医疗附加险具有人身保险的性质•关键词•最高人民法院审判业务意见（民一庭意见）•46.商业医疗保险可获得重复给付的情形判定•关键词•最高人民法院司法解释•附录：最高人民法院主流观点•47.保险合同中止后，若投保人不愿申请复效或者不能补交保险费的，应该允许被保险人或受益人采取补救措施•关键词•最高人民法院司法解释•附录：最高人民法院主流观点•48.投保人补交保险费后保险合同即时恢复效力•关键词•最高人民法院司法解释•附录：最高人民法院主流观点•49.保险合同复效后，原合同内容的抗辩期应自原合同成立之日起算，新告知内容的抗辩期应自复效日开始起算•关键词•最高人民法院司法解释•附录：最高人民法院主流观点•50.被保险人在复效申请处理期间死亡的处理•关键词•最高人民法院司法解释•附录：最高人民法院主流观点•51.投保人申请复效经保险人拒绝后在保险人行使保险合同终止权之前，可再次申请复效•关键词•最高人民法院司法解释•附录：最高人民法院主流观点•52.凡有自动垫交条款且符合条件的，保险人不能以投保人未续交保险费为由使合同效力中止•关键词•最高人民法院司法解释•附录：最高人民法院主流观点•53.保险公司单方改变交易习惯，致使投保人未能及时缴纳保费的，不应据此认定保单失效•关键词•最高人民法院公报案例•54.人身保险合同被确认无效后如何认定保险费返还的范围•关键词•最高人民法院司法解释•附录：最高人民法院主流观点•附录：最高人民法院法官著述•55.人身保险合同因投保人不具有保险利益而无效后如何计算应当扣减的手续费•关键词•最高人民法院司法解释•附录：最高人民法院主流观点•附录：最高人民法院法官著述•56.保险合同受让人没有保险利益不影响保险合同的效力•关键词•最高人民法院司法解释•附录：最高人民法院主流观点•57.人身保险合同中投保人明知的判断•关键词•最高人民法院司法解释•附录：最高人民法院主流观点•58.被保险人为无法辨认行为的精神病人时，构成自杀的判定•关键词•最高人民法院司法解释•附录：最高人民法院主流观点•59.如何理解《保险法》第65条规定的“自杀”的含义•关键词•最高人民法院答复•说明•60.如何理解《保险法》第65条规定的“被保险人怠于请求” 的情形•关键词•最高人民法院司法解释•附录：最高人民法院主流观点•61.及时通知保险人保险事故的发生是投保人、被保险人或者受益人的法定义务•关键词•最高人民法院司法解释•附录：最高人民法院主流观点•62.被保险人于实施故意犯罪后，因畏惧刑罚处罚自杀，应适用《保险法》第四十四条有关自杀的规定处理•关键词•最高人民法院司法解释•附录：最高人民法院主流观点•63.当事人订立以死亡为给付保险金条件的合同时，被保险人同意的方式•关键词•最高人民法院司法解释•附录：最高人民法院主流观点•64.当事人订立以死亡为给付保险金条件的合同时，被保险人同意的时间•关键词•最高人民法院司法解释•附录：最高人民法院主流观点•65.以死亡为给付保险金条件的合同，被保险人撤销同意的法律后果•关键词•最高人民法院司法解释•附录：最高人民法院主流观点•66.以死亡为给付保险金条件的合同，被保险人撤销同意的限制•关键词•最高人民法院司法解释•附录：最高人民法院主流观点•67.被保险人被撤销宣告死亡的法律后果•关键词•最高人民法院司法解释•附录：最高人民法院主流观点•68.旅行社未履行为游客代办旅游意外保险的义务，游客意外死亡的，旅行社应当赔偿相当于旅游意外保险的最高保险金额的赔偿金•关键词•最高人民法院公报案例•说明•69.保险公司不能以被保险人没有选择保险合同指定的治疗方式而免除自己的保险责任•关键词•最高人民法院公报案例•70.意外伤害保险的被保险人或者受益人从实施致害行为的第三者处获得侵权赔偿后，仍然可以向保险人主张保险理赔•关键词•最高人民法院公报案例•71.若因可归责于学校的原因导致学生生命健康权受损，按照投保的校园方责任险应由学校承担赔偿责任的，应当依据保险合同约定由保险公司代为赔偿•关键词•最高人民法院公报案例•72.投保人的继承人即使不具有保险利益，也仍然可以继承投保人地位，成为保单持有人•关键词•最高人民法院司法解释•附录：最高人民法院主流观点•73.代付保费构成第三人代为清偿的认定标准•关键词•最高人民法院司法解释•附录：最高人民法院主流观点•74.特定情形下，保险人可以拒绝第三人代付人身保险保险费•关键词•最高人民法院司法解释•附录：最高人民法院主流观点•75.保险事故发生后，保险公司在无法律和合同依据的情况下，故意诱导保险人使其达成销案协议的，构成保险合同欺诈•关键词•最高人民法院公报案例•76.一般情况下，保险事故发生后可变更非该保险事故所对应的受益人•关键词•最高人民法院司法解释•附录：最高人民法院主流观点•77.共同受益人的受益份额的确定标准•关键词•最高人民法院司法解释•附录：最高人民法院主流观点•78.存在继承关系的受益人与被保险人在同一事件中死亡的，死亡先后顺序的推定规则•关键词•最高人民法院司法解释•附录：最高人民法院主流观点•79.人身保险合同任意解除权的行使方式•关键词•最高人民法院司法解释•附录：最高人民法院主流观点•80.被保险人或受益人于投保人通知解除后提出异议的处理•关键词•最高人民法院司法解释•附录：最高人民法院主流观点•81.解除权行使前已发生保险事故情况的处理•关键词•最高人民法院司法解释•附录：最高人民法院主流观点•82.饮酒过量导致身体损害不属于意外伤害，被保险人据此申请保险公司支付保险金的，人民法院不予支持•关键词•最高人民法院公报案例•（三）财产保险合同•83.财产保险合同的性质及赔偿计算标准•关键词•最高人民法院裁判文书•说明•84.保险标的物范围的判定标准•关键词•最高人民法院裁判文书•85.审理保险合同纠纷案件如何认定暴雨•关键词•最高人民法院答复•说明•86.保险人对投保人仓库的检查结果，难以成为减轻其他主体责任的法律依据•关键词•最高人民法院裁判文书•87.仓库业主对保险事故发生是否有责任•关键词•最高人民法院裁判文书•88.关于机损险及其项下利损险保单约定保险责任范围和损失额的确定•关键词•最高人民法院裁判文书•89.责任保险中第三人享有独立请求权•关键词•最高人民法院审判业务意见（民一庭倾向性意见）•90.保险人已将保险金支付给了被保险人，仍应“重复”支付给第三者，向第三者赔偿后可主张被保险人返还相应保险金•关键词•最高人民法院司法解释•附录：最高人民法院主流观点•91.保险公司无权解释“家庭成员”“直系血亲”“亲属”等法律概念•关键词•最高人民法院公报案例•92.遵循合同法原理，正确审理机动车辆保险合同纠纷案件•关键词•最高人民法院审判业务意见•93.机动车辆第三者责任险中“第三者”“车上人员”的司法判定•关键词•最高人民法院公报案例•94.未办理产权过户手续的机动车责任保险的责任承担•关键词•附录：司法信箱•95.怎么对待有瑕疵的和违反程序违背常理的交通事故认定书•关键词•附录：最高人民法院主流观点•96.区分不同法律关系，正确审理保险代位求偿权纠纷案件•关键词•最高人民法院审判业务意见•97.保险人已经向被保险人支付了保险赔偿金，有权行使保险代位求偿权•关键词•最高人民法院裁判文书•98.第三者请求保险人直接赔偿保险金的诉讼时效期间计算•关键词•最高人民法院司法政策精神•99.责任保险诉讼时效的起算问题•关键词•最高人民法院司法解释•附录：最高人民法院主流观点•100.被保险人和第三者在保险事故发生前达成的仲裁协议，对行使保险代位求偿权的保险人具有约束力•关键词•最高人民法院司法政策精神•101.保险代位权求偿案管辖依代位的请求权性质确定•关键词•最高人民法院司法解释•最高人民法院指导性案例•附录：最高人民法院主流观点•附录：最高人民法院主流观点•说明•102.保险人行使代位求偿的数额认定•关键词•最高人民法院裁判文书•103.赔偿保险金后至由保险人行使代位求偿权向责任人追偿期间的理赔款不应计算利息•关键词•最高人民法院裁判文书•附录：最高人民法院法官著述•104.保险人放弃代位求偿权后主张代位求偿权的请求不应支持•关键词•最高人民法院裁判文书•105.人民法院受理保险人主张代位求偿权的案件，应仅就第三人与被保险人之间的法律关系进行审理•关键词•最高人民法院裁判文书•106.因第三者的违约行为给被保险人的保险标的造成损害，保险人可以依法向第三者行使代位求偿权•关键词•最高人民法院司法解释•最高人民法院公报案例•附录：最高人民法院主流观点•107.保险人就被保险人所负连带责任承担保险金赔偿责任，应当以约定的赔偿限额为限•关键词•最高人民法院司法解释•附录：最高人民法院主流观点•108.保险人行使代位求偿权必须以被保险人对第三者享有损害赔偿请求权为前提，不应仅限于侵权赔偿请求权•关键词•最高人民法院司法解释•最高人民法院公报案例•109.承包人欲将施工过程中可能产生的损害赔偿责任转由保险人承担，应当投保相关责任保险，而不能借由发包人投保的财产损失保险免除自己应负的赔偿责任•关键词•最高人民法院公报案例•110.因第三者的违约行为给被保险人的保险标的造成损害的，可以认定为属于《保险法》第60条第1款规定的“第三者对保险标的的损害”的情形•关键词•最高人民法院指导性案例•说明•（四）保证保险及其他保险合同•111.保证保险法律性质的认定•关键词•最高人民法院答复•附录：最高人民法院法官著述•说明•112.“信誉保险”实质是信誉担保•关键词•最高人民法院裁判文书•说明•封底。

江苏保监局关于印发《江苏保险案件管理工作办法》的通知正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 江苏保监局关于印发《江苏保险案件管理工作办法》的通知（苏保监发〔2014〕47号）各保险公司省级分公司、各保险专业中介机构：为进一步加强保险司法案件管理，防范化解案件风险，我局制订了《江苏保险案件管理工作办法》，现印发给你们，请认真贯彻执行。

江苏保监局2014年7月3日江苏保险案件管理工作办法第一章总则第一条为进一步完善江苏保险案件管理制度，防范和化解案件风险，提升行业案件管理水平，促进行业健康稳定发展，制定本办法。

第二条本办法所称案件包括业内案件和业外案件。

业内案件是指保险机构及保险从业人员，因执业行为，独立或共同实施，或与外部人员合伙实施的，触犯刑法，涉嫌侵占、挪用、诈骗、商业贿赂、非法集资、洗钱、传销等，被公安司法机关依法处理的案件。

业外案件是指仅由保险业以外的单位或个人实施的，涉嫌保险欺诈、非法设立保险机构、非法经营保险业务，以及利用保险业洗钱、非法集资等，被公安司法机关依法处理的案件。

第二章风险预防与发现第三条保险机构应于每年一季度前制定案件风险预防和警示教育年度工作计划，明确工作要求和责任主体；培训、宣传和警示教育对象至少应覆盖机构所有保险从业人员。

第四条保险机构应建立案件风险监测机制，不断完善监测手段，加大对重点地区、重要环节、重点岗位和重点业务领域的监测力度。

第五条保险机构应通过多种途径收集案件线索，建立并完善案件线索初步核查机制；发现涉嫌犯罪的，应主动或者协助受害人向公安司法机关报案。

第六条保险机构应树立风险排查责任意识，科学全面评估案件风险因素，确定关键风险点，并采取相应排查措施。

第9章保险业的监督管理案例保险业是重要的金融服务行业，对于国家经济和社会稳定起着重要作用。

然而，保险业的监督管理也是必不可少的，以确保保险市场的正常运行和保护消费者利益。

本文将以国家实际案例为例，探讨保险业监督管理的重要性及其在案例中的应用。

在该案例中，国家保险市场出现了一起涉及多个保险公司的大规模欺诈行为。

据调查，涉案保险公司通过虚假宣传、销售不合格保险产品等手段欺骗消费者，以获取巨额利益。

这一欺诈行为不仅损害了消费者的合法权益，也对保险市场的稳定和健康发展构成了重大威胁。

针对这一案件，监管部门迅速采取了一系列措施，以保护消费者利益和恢复市场秩序。

首先，他们对涉案保险公司立即进行了调查，收集了相关证据，确立了欺诈行为的事实。

其次，他们暂停了涉案保险公司的业务，以防止进一步的欺诈行为发生，并保护消费者的利益。

同时，监管部门还对涉案公司的资金流动进行了监督，以确保涉案公司不会逃避法律责任。

此外，监管部门还与执法机构合作，对涉案人员进行调查并追究刑事责任。

除了对涉案公司和人员的追责，监管部门还加强了对整个保险行业的监督管理。

他们对所有保险公司进行了全面检查，检查是否存在其他欺诈行为。

同时，他们制定了更加严格的监管规定，强化了对销售行为的监控和审查。

此外，他们还加强了与其他国家监管机构的合作，共同打击跨国保险欺诈行为，以提高全球保险市场的透明度和稳定性。

这一案例反映了保险业监督管理的重要性。

首先，监管部门的快速行动能够遏制欺诈行为的扩散，并保护消费者利益。

其次，监管部门的追责行动向其他保险公司和从业人员传递了一个明确的信号，即欺诈行为将受到严惩，从而起到警示作用。

最后，加强对整个保险行业的监管能够确保市场的公平竞争和稳定发展，保护消费者的权益。

在实际操作中，保险业监管部门可以采取一系列措施来提高监督管理的效果。

首先，他们应该建立健全的监管体系，包括监管规定、监测系统和信息共享机制。

其次，他们应该加强与执法机构、行业协会和国际监管机构的合作，共同打击保险欺诈行为。

XXXX保险股份有限公司保险欺诈风险管理办法第一章总则第一条为提升XXXX保险股份有限公司以下简称公司风险管理能力,有效防范和化解保险欺诈风险,根据中华人民共和国保险法和中国保监会反保险欺诈指引等法律规章,制定本办法;第二条本办法所称保险欺诈,是指假借保险名义或利用保险合同谋取非法利益的保险金诈骗类欺诈行为,主要包括故意虚构保险标的,骗取保险金；编造未曾发生的保险事故、编造虚假的事故原因或者夸大损失程度,骗取保险金；故意造成保险事故,骗取保险金的行为等;本办法所称保险欺诈风险以下简称欺诈风险是指欺诈实施者进行欺诈活动,给公司、保险消费者及社会公众造成经济损失或其他损失的风险;欺诈风险管理包括风险识别与评估、监测与计量、处置与报告;第二章总体规划与政策第三条公司欺诈风险管理的总体规划是：欺诈风险管理是公司风险管理的重要组成部分;公司通过建立欺诈风险管理框架,构建由董事会负最终责任、总经理室负实施责任、监事会监督评价、欺诈风险管理负责人直接领导、反保险欺诈以下简称反欺诈职能部门组织推动、内部审计职能部门定期审计、相关部门具体落实的欺诈风险管理体系,不断建立健全内控制度,明确职责分工,细化操作规程,强化贯彻执行,提高信息化水平,有效管理公司欺诈风险;第四条公司欺诈风险管理的总体政策是：在公司风险管理总体框架下,围绕公司的经营战略和业务特点,以风险为导向,通过健全内控制度,明确职责分工,细化操作规程,强化贯彻执行,提高信息化水平,建立欺诈风险管理体系,采用恰当的风险管理方法和手段,对欺诈风险进行识别与评估、监测与计量、处置与报告,以零容忍的态度,切实有效防范欺诈风险,保护保险消费者和公司合法权益,促进公司持续健康发展;第三章管理机构及职责分工第五条公司董事会承担欺诈风险管理的最终责任;主要职责包括：一确定欺诈风险管理战略规划和总体政策；二审定欺诈风险管理的基本制度；三监督欺诈风险管理制度执行有效性；四审议管理层提交的欺诈风险管理报告；五根据内部审计结果调整和完善欺诈风险管理政策,监督管理层整改；六审议涉及欺诈风险管理的其他重大事项；七法律、法规规定的其他职责;在本办法修订前,董事会授权审计与风险管理委员会履行上述第三、四、五、六项欺诈风险管理职责;第六条公司总经理室承担欺诈风险管理的实施责任,主要职责包括：一制定欺诈风险管理战略规划和总体政策,报董事会批准后执行；二制定欺诈风险管理制度,报董事会批准后执行；三建立欺诈风险管理组织架构,明确职能部门、业务部门以及其他部门的职责分工和权限,确定欺诈风险报告路径；四对重大欺诈风险事件或项目进行处置,必要时提交董事会审议；五定期评估欺诈风险管理的总体状况并向董事会提交报告;六建立和实施欺诈风险管理考核和问责机制;七法律、法规规定的或董事会授予的其他职责;第七条公司监事会对董事会及管理层在欺诈风险管理中的履职情况进行监督评价;第八条公司指定合规负责人为欺诈风险管理负责人以下简称负责人,主要职责包括：一分解欺诈风险管理责任,明晰风险责任链条；二组织落实风险管理措施与内控建设措施；三监督欺诈风险管理制度和程序的实施；四为公司欺诈风险管理战略、规划、政策和程序提出建议；五审核反欺诈职能部门出具的欺诈风险年度报告等文件；六向保监会报告,接受监管质询等;公司应当将指定负责人的情况书面报告保监会;负责人未能履行职责或者在履行职责过程中遇到困难的,应当向保监会提供书面说明;负责人因岗位或者工作变动不能继续履行职责的,公司应在10个工作日内另行指定负责人并向保监会报告变更;第九条公司指定风险管理及合规部作为反欺诈职能部门,设立专职的反欺诈管理岗位,组织推动公司欺诈风险管理工作;反欺诈职能部门应当履行下列职责：一拟定公司欺诈风险管理战略规划、总体政策、基本制度,报董事会批准后执行；二协调相关部门拟定欺诈风险管理的具体政策、操作规程和操作标准,报总经理室批准后执行；三协调相关部门设计欺诈风险标准和建立欺诈风险识别、计量、评估、监测和报告流程；四协调相关部门将现有信息系统嵌入欺诈风险识别、计量、评估、监测、控制和报告功能；五协调其他部门执行反欺诈操作规程；六监测和分析欺诈风险管理情况,定期向公司管理层、董事会和保监会提交欺诈风险报告；七牵头组织反欺诈培训,开展反欺诈经验交流,建设欺诈风险管理文化,进行反欺诈宣传和教育；八牵头负责欺诈风险外部报告；九负责对接内部审计职能部门做好欺诈风险管理内部审计工作；十总经理室交办的其他欺诈风险管理工作;第十条各分公司应根据实际情况指定内设机构作为反欺诈职能部门,负责本地区欺诈风险管理措施的执行,并按照赔案数量、保费规模、风险特征、机构数量等指标明确反欺诈专岗或兼岗人员;各分公司应当以书面形式将反欺诈组织架构和负责人报告当地保险监管机构;第十一条公司运营管理部工作职责包括：一牵头建立并实施公司欺诈风险识别机制,设计欺诈风险指标,对关键业务单元面临的欺诈风险进行收集、发现、辨识和描述,形成风险清单；二牵头建立实施公司欺诈风险评估机制,在风险识别的基础上,对欺诈风险发生的可能性和危害程度进行评估；三牵头制定并执行标准统一的业务操作规程,将欺诈风险管控覆盖到机构设立、产品开发、承保和核保、理赔管理、资金收付、单证管理、人员管理、中介合作及保险业务相关的第三方外包服务等关键业务单元；四定期开展欺诈风险指标分析；五建立欺诈风险内部报告机制,明确欺诈风险以及反欺诈有关信息的报送路径、频率和流程；六做好单证管理、承保核保、理赔管理、与保险业务相关的第三方外包服务等领域欺诈风险管理工作；七建立欺诈举报制度；八组织开展反欺诈调查和风险排查；九牵头组织开展反欺诈宣传；十制定欺诈或疑似欺诈信息的标准、信息类型,根据数据类型进行分级保存和管理；十一依据保险业标准化和保险业务要素数据规范等规定的要求,建立基础数据质量管理和数据报送责任机制,确保欺诈风险管理相关数据的真实、完整、准确、规范；十二总经理室交办的其他欺诈风险管理工作;第十二条公司运营技术部的工作职责是牵头将现有各信息系统嵌入反欺诈相关功能,确保实现欺诈风险的有效识别、计量、评估、监测、控制和报告;第十三条公司业务拓展部的工作职责是负责业务拓展、中介合作过程中的欺诈风险管理工作,根据欺诈风险管理要求完善业务拓展制度、流程,并在选择中介业务合作对象时要重点关注对方的资质、财务状况、内部反欺诈制度和流程;第十四条公司人力资源部负责人员管理领域欺诈风险管理工作,主要工作职责包括：一针对欺诈风险管理建立明确的内部评价考核机制；二加强员工职业道德培训,营造诚信的企业文化；三在员工入职前遴选和在岗履职检查中应设置相应的欺诈风险评估内容；四对可能涉及到欺诈的敏感岗位,应明确岗位职责和反欺诈责任,并实行流程监控、定期轮岗和强制休假等制度防范欺诈风险；五协助开展反欺诈培训；六做好反欺诈工作人力保障服务;第十五条公司产品精算部负责产品开发领域欺诈风险管理工作,建立产品开发环节欺诈风险管理机制,在产品开发可行性研究中充分评估其对欺诈风险产生的影响,从前端产品开发环节提高公司欺诈风险管理能力;第十六条公司财务部负责资金收付环节欺诈风险管理,建立健全资金收付操作规程,有效防范欺诈风险;第十七条公司战略企划部负责在设立新机构和新业务部门前做好欺诈风险管理的可行性研究,充分评估其对欺诈风险管理产生的影响;第十八条公司办公室负责保险欺诈类声誉风险识别、监测、报告和处置;第十九条公司定期开展欺诈风险管理内部审计,定期审查和评价欺诈风险管理体系的充分性和有效性,并向董事会报告评估结果;审计工作每年至少进行一次,且应涵盖欺诈风险管理的所有环节,包括但不限于以下内容：一管理体系、内部控制制度和实施程序是否足以识别、计量、监测和控制欺诈风险；二欺诈风险管理的信息系统是否完善；三欺诈风险管理报告是否准确、及时、有效；四相关机构、部门和人员是否严格执行既定的欺诈风险管理政策和程序;第四章欺诈风险识别与评估第二十条欺诈风险识别流程包括：一监测关键的欺诈风险指标,收集风险信息；二通过欺诈因子筛选、要素分析、风险调查等方法,发现风险因素；三对识别出的风险因素按照损失事件、业务类别、风险成因、损失形态和后果严重程度等进行合理归类,形成风险清单,为风险分析提供依据;第二十一条欺诈风险评估基本流程包括：一对识别出的欺诈风险的发生概率、频率、损失程度等因素进行综合分析；二对应欺诈风险威胁,对公司制度、流程、内部控制中存在的薄弱点进行分析与评价；三对公司已采取的风险控制措施进行分析与评价；四依据欺诈风险计量的方法及风险等级评价原则,结合行业标准,确定风险的大小与等级；五确定公司承受风险的能力；六对公司欺诈管理投入的资源、经济效益做出总体评估,决定是否需要采取控制、缓释等相应措施;第五章欺诈风险处置与报告第二十二条公司针对欺诈风险的类别和性质制定相应的风险处置措施;制定风险控制措施时应综合考虑欺诈风险性质和危害程度、经营目标、风险承受能力和风险管理能力、法律法规规定及对公司和行业的影响,选择合适的风险处置策略和工具,控制事件发展态势、弥补资产损失,妥善化解风险;第二十三条公司可采取的风险控制措施包括但不限于：一反欺诈内部立案调查；二发布书面风险提示、培训与宣导等；三进行持续关注,并根据后续风险情况调整相应的控制措施；四改进、优化、完善有关制度、流程和系统设置；五根据欺诈行为的具体情节,采取与被保险人或受益人协商减损、拒绝赔偿或给付保险金,以及移送司法部门等措施;第二十四条各分公司在处置风险过程中,发现风险线索可能涉及多个案件或团伙欺诈的,应对线索进行串并,必要时应提请总公司在全公司范围内进行审核与串并;涉及其他机构或其他地区的,应报请各地保险行业协会或反欺诈中心、中国保险行业协会对风险线索进行审核与串并;针对发现的趋势性、苗头性问题,各分公司应积极组织开展风险排查,做好风险预警;第二十五条各分公司在采取风险处置措施的同时,有初步证据证明可能涉及刑事犯罪的,应立即书面向总公司报告,在收到总公司批复后移交司法机关;第二十六条公司风险管理及合规部牵头负责欺诈风险信息和报告的对外报送;包括:一欺诈案件和重大欺诈风险事件报告;对于已经由公安、司法机关接受处理的欺诈案件或危害特别大、影响范围特别广的欺诈事件,应根据保险案件相关的监管规定向保监会及其派出机构进行报告;二欺诈线索报告;通过风险识别发现欺诈风险和线索,可能引发保险欺诈案件的,应依据相关规定及时向保监会及其派出机构进行报告;三欺诈风险定期报告;公司应定期分析、评估本机构的欺诈风险情况、风险管理状况及工作效果;公司应当于每年1月31日前向保监会报送上一年度欺诈风险报告;报告内容应包括但不限于以下内容：公司反欺诈风险管理设置和董事会、经营管理层履职情况；公司反欺诈制度、流程建设情况；反欺诈自主评估和审计结果；重大欺诈风险处置结果；其他相关情况等;各分公司按照保监会派出机构的要求报送欺诈风险定期报告;四涉及重大突发事件的,公司应当根据重大突发事件应急管理相关规定进行报告；五及时向保监会报告欺诈风险管理负责人指定和变动情况;第六章宣传培训与统计分析第二十七条公司每年至少开展一次反欺诈宣传;通过汇总整理反欺诈案例和反欺诈成果,开展案例通报、警示宣传、发布风险提示、印制风险提示语等措施定期进行反欺诈宣导,提高保险消费者对欺诈的认识,增强保险消费者防范欺诈的意识和能力;第二十八条公司每年至少开展一次反欺诈培训;针对普通员工的培训应包括有关保险欺诈的法律责任、公司内部反欺诈制度和流程、员工职业操守、疑似欺诈报告以及欺诈案例等内容;针对承担反欺诈职能的员工还应进行欺诈监测方法、欺诈手法、关键指标、内部报告等培训;第二十九条公司应每季度分析欺诈风险趋势、欺诈手法、异动指标等,指标分析应包括：一总体情况指标;反映在公司制度、流程、内部控制等方面欺诈风险应对能力的总体情况指标,包括欺诈案件占比、欺诈金额占比、欺诈案件的追诉率、反欺诈挽损比率等,用以衡量公司欺诈整体状况;二分布特征指标;主要包括行为分布特征、险种分布特征、人员分布特征、地区分布特征、金额分布特征等,用以更好地制定欺诈风险的防范和识别措施,提升欺诈风险管理的经济效果;三趋势性指标;将不同时期同类指标的历史数据进行比较,从而综合、直观地呈现欺诈风险的变化趋势和变化规律;第三十条公司通过将现有核心业务、财务等信息系统嵌入相关功能,实现有效识别、计量、评估、监测、控制和报告欺诈风险;其功能至少应当包括：一记录和处理与欺诈风险相关的数据；二识别并报告疑似欺诈客户及交易；三支持不同业务领域、业务类型欺诈风险的计量；四采用定量标准和定性标准评估欺诈风险并进行风险评级,监测欺诈风险管理执行情况；五为行业反欺诈共享平台和保险业征信系统提供有效数据和信息支持；六提供欺诈风险信息,满足内部管理、监管报告、信息披露和共享要求;第三十一条公司建立欺诈举报制度,并通过官网对外公布举报渠道、方式等,并采取保密措施保证举报信息不被泄露;第七章责任追究第三十二条发生保险欺诈案件的,按公司问责管理规定追究相关人员责任;欺诈案件涉嫌违法犯罪的,应移交司法机关处理;第三十三条因反欺诈工作组织落实不力或报告不符合要求而违反相关法律法规、监管规定,致公司遭受监管处罚或造成较大合规风险隐患的,公司按问责管理的相关规定对有关机构及负责人予以处罚;第八章附则第三十四条各分公司应根据所在地监管规定和本办法,制定实施细则,并报总公司备案;第三十五条本办法由XXXX保险股份有限公司负责解释和修订,自印发之日起施行;。

保险学原理习题及答案《保险学原理》试题一、单选题（共61题）1．由于电线老化未及时维修，以至发生断路进而引起火灾，造成人员伤亡。

导致该起人员伤亡的风险事故是（）。

A．电线老化B．火灾C．电线老化未及时维修D．电线断路答案：B（见P13：第一章风险与保险——风险因素也称风险条件，是指引发风险事故或在风险事故发生时致使损失增加的条件。

）2．王某是某寿险公司重大疾病险的被保险人，在一次单位体检中几乎从不参加体检的王某也在体检队伍中，体检中发现其患有肝癌而且已到晚期，保险人在核赔中发现王某平时的生活方式非常糟糕：无节制的抽烟、酗酒，几乎每天在外暴饮暴食，起居极为不合理，才导致了如此严重的结果。

就造成王某健康状况如此严重结果的风险因素类型而言，属于（）。

A．道德风险因素B．物质风险因素C．心理风险因素D．投机风险因素答案：C（见P13：第一章风险与保险——风险因素通常可分为三类：实质风险因素、道德风险因素和心理风险因素。

心理风险因素是指与人的心理状态有关的无形因素。

）3．在风险管理的各种方法中，人们之所以选择保险，其目的是（）。

A．在事故发生前降低事故发生的频率B．在事故发生时将损失减少到最低限度C．改变引起意外事故和扩大损失的各种条件D．通过提供基金对无法控制的风险作财务安排答案：D（见P20：第一章风险与保险——保险是转嫁风险的处理方式，投保人以交纳保险费为代价向保险公司投保，可以把不能回避和排除的风险转嫁给保险公司，是对风险做的一种财务安排。

）4．通常，如果风险所致损失频率和幅度低，损失在短期内可以预测以及最大损失不影响企业或单位财务稳定，适宜采用的风险管理方法是（）。

A.自留风险B．转移风险C.避免风险D．分散风险答案：A（见P20：第一章风险与保险——自留风险是指对风险的自我承担，即企业或单位自我承受风险损害后果的方法，通常在风险所致损失频率和程度低、损失短期内可预测以及最大损失不影响企业或单位财务稳定时采用。

第十章保险监管1. 2009.4名保险监管：即保险市场的监督管理，是指政府通过法律和行政手段对保险市场构成要素的监督管理，是对保险行业进行的宏观调控。

保险市场反映保险商品交换关系的综合，受供求规律、价值规律和竞争规律作用的影响。

狭义上：保险市场是保险商品交换的场所或者保险商品行销的区域，广义上讲，保险市场是指所有保险商品交换关系的总和。

对于一个市场而言，基本的构成要素是买方、卖方和中介人。

就保险市场而言，其构成要素是保险人、投保人、保险代理人、保险经纪人和保险公估人2010.4单。

2015.4单在损失发生后对损失事故进行调查，以确定保险责任归宿、赔偿金额等具体事项的中间人是保险公估人。

2. 保险监管实质上就是对国内保险市场各个要素进行监督管理和对保险经营的业务、人事、财务的监督管理，以及对被保险人利益的保护。

2011.7论联系实际谈谈保险人市场监管的内容。

保险监管的目标。

由于保险具有很强的社会公益性和经营技术的特殊性，为了使保险公司能健康经营，使保险发挥其稳定社会的功能，保险市场的监督管理重点在于对保险人的监督管理。

（1）保险偿付能力的监管。

保证保险人具有足够的偿付能力，是保险市场监督管理的最重要的内容2009.7单。

各个国家保险法的许多措施都是为了这一监管目标而专门制定的，比如对保险企业的资本、保证金、责任准备金、自留保额等方面的规定，都是考虑到偿付能力的问题而专门制定的。

（2）保护保险人的合法竞争。

在保险市场上，保险公司开展业务，应当遵循公平竞争的原则，不得从事不正当竞争。

防止市场上保险人之间的恶性竞争，使保险市场维持合理的价格和公平的保险条件，以确保被保险人的利益。

（3）防止保险人的欺诈行为。

防止保险人利用保险进行欺诈是保险监管的另外一个重要的目标。

由于保险商品所提供的服务有很强的专业性和技术性，所以，普通的消费者在购买保险时很难鉴别，也就是说，被保险人很容易被动机不良的保险人所欺骗。

由此，各国的保险监管都把防止保险人利用保险进行欺诈作为监管的目标之一。

第1篇第一章总则第一条为了规范保险市场秩序，加强保险业监管，保障保险消费者合法权益，促进保险业健康发展，根据《中华人民共和国保险法》及相关法律法规，制定本规定。

第二条本规定所称保险分级管理，是指根据保险公司经营状况、风险控制能力、偿付能力等因素，将保险公司划分为不同等级，实施差异化监管措施。

第三条保险分级管理应当遵循以下原则：（一）公开、公平、公正原则；（二）风险导向原则；（三）动态调整原则；（四）科学合理原则。

第四条中国保险监督管理委员会（以下简称“保监会”）负责保险分级管理的组织实施和监督指导。

第二章分级标准第五条保险公司分级标准主要包括以下内容：（一）经营状况：包括业务规模、市场份额、业务增长速度、盈利能力等；（二）风险控制能力：包括风险管理制度、风险控制措施、风险识别和评估能力等；（三）偿付能力：包括偿付能力充足率、风险综合评级等；（四）内部控制：包括内部控制制度、内部控制流程、内部控制执行情况等；（五）合规经营：包括合规管理制度、合规管理措施、合规管理执行情况等；（六）社会责任：包括履行社会责任情况、社会公众满意度等。

第六条保险公司分级标准的具体评分细则由保监会另行制定。

第三章分级程序第七条保险公司分级程序如下：（一）保险公司根据自身情况，按照分级标准进行自评，并向保监会报送自评报告；（二）保监会根据保险公司报送的自评报告和现场检查、非现场监管等情况，对保险公司进行综合评价，确定其分级；（三）保监会将保险公司分级情况向社会公告，并报国务院保险监督管理机构备案。

第八条保险公司对保监会确定的分级有异议的，可以在公告之日起15个工作日内向保监会提出申诉。

第四章分级措施第九条根据保险公司分级情况，保监会可以采取以下差异化监管措施：（一）对A类保险公司，实行常规监管，重点关注其合规经营和风险控制；（二）对B类保险公司，实行强化监管，重点关注其风险控制、合规经营和业务创新；（三）对C类保险公司，实行严格监管，重点关注其风险控制、合规经营和业务整改；（四）对D类保险公司，实行重点监管，重点关注其风险控制、合规经营和业务整顿。