农业银行在经营外汇业务方面存在的问题及对策

我区农行外汇业务现状分析及拓展建议广西农村金融研究(季刊)2000年第4期(总第228期)我区农行外汇业务现状分析及拓展建议周慧燕(一)我区农行外汇业务现状我行外汇业务自1989年创办以来,从无到有并逐步壮大,至1997年国际结算业务量达5186亿美元,市场份额近15%,仅排中行之后,可谓业绩骄人。

然而从1998年初开始,由于外部经济环境影响以及滞后的内部经营管理,我区农行外汇业务逐年下滑,直至今年上半年,才逐渐出现了恢复性增长的局面。

目前,我行的外汇业务存在的问题主要表现在以下向个方面:11内外体制不顺,本外币经营管理脱节。

21缺乏一套全面系统的规章制度及全行性的安全流畅高效的业务运作程序,工作环节繁多、效率低、风险大。

31科技化程度不高,服务手段落后。

41经营管理机制不灵活,业务品种单一。

51外汇业务从业人员的业务素质偏低,积极性不高。

(二)制约我区农行外汇业务发展的主要原因111998年底的机构改革没有取得理想成效。

部分基层行国际业务部转变为支行后一直在探索本外币一体化经营模式,但由于本外币业务的管理部门和领导归口分属不同,外币业务与本币业务的组织机构体系相结脱离,造成业务牵涉的部门、环节增多,严重影响工作效率,造成客户流失。

如在国贸支行开有基本帐户的真正具有进出口权的黄金客户广达蓝天工贸公司,由于对我行办理业务审批时间过长的现象不满,已于今年4月份将其基本户转走。

21近几年来,外汇业务一直没有得到各级行(特别是县支行一级)主要领导的重视,没有将外汇业务摆在全行业务的重要位置,/全行办外汇0、/本外币一体化0还没有真正落到实处,加之近几年暴露出来的问题不少,有的还非常严重,如信用证垫款、大量不良外汇贷款等,从而使得各级领导、各职能部门对外汇业务,普遍存在恐惧心理。

表现为制定的规章制度严重滞后,且协调业务较差,严重影响工作效率,制约了业务发展。

31外汇业务领域的同业竞争日趋激烈,其他行逐渐加大了对国际结算业务的开拓力度,从另一方面加大了我行客户数量和客户业务的流失。

农村商业银行外汇头寸风险管理现状、问题及对策分析项质略作者：孔志伟李文妍来源：《市场周刊》2018年第11期摘要：农村商业银行外汇业务普遍发展较晚、基础薄弱，风险管理意识也相对淡薄。

在经历了两次汇改之后，人民币汇率市场化程度不断提高，双向波动不断加强。

以上因素对农村商业银行的外汇头寸风险管理带来了全新的挑战，提出了更高的要求。

本文在对我国农村商业银行外汇头寸风险管理现状进行分析的基础上，结合当前农村商业银行外汇头寸风险管理中存在的组织架构不够严密高效、风险识别与计量技术程度较低、风险管理控制模式较为单一等问题，提出了完善风险管理组织构架，提高风险识别与计量水平，拓展风险管理控制手段等相关的对策建议。

关键词：农村商业银行；外汇头寸；风险管理中图分类号：F832.3 文献标识码：A 文章编号：1008-4428（2018）11-0169-02一、引言外汇头寸（Foreign Exchange Position）具体指商业银行在外汇交易过程中，将不可避免地发生购买超过出售或者出售超过购买某一币种外汇的状态，在某一时间段内买卖不平衡，形成了差额，即意味着存在外汇风险暴露，或称做外汇头寸敞口（Foreign Exchange Position Exposure）。

在商业银行的会计记账本位币与持有的外汇头寸汇率发生变动的情况下，持有的外汇头寸将对记账本位币升值或贬值，相应地，对商业银行的损益产生影响。

2005年以来，我国经历了两次汇改，人民币汇率市场化程度不断提高，人民币汇率不断呈现双向波动加强的趋势，且波动幅度、频率随着汇率市场的改革进程逐步提高。

同时，外汇交易市场逐步成熟完善，新的交易品种逐步推出，农村商业银行除了对客外汇交易除了即期交易外，还可以办理远期、掉期、期权等外汇衍生交易品种。

此外，国家外汇管理局、银行业监督管理委员会等金融业监督管理机构对农村商业银行外汇头寸的监管要求逐步严格，监管构架日趋完善。

农业银行发展外汇业务的思考一、农业银行外汇业务发展的现状分析农业银行的外汇业务已经有了长足的发展，但其整体实力仍有待提升。

本文分析了农业银行外汇业务的现状，指出了存在的问题，并提出了可行的解决方案。

二、农业银行外汇业务所面临的挑战农业银行外汇业务在发展中遇到了很多挑战，例如同业竞争、移动互联网的繁荣以及对于技术和风控能力的要求。

本文分析了这些挑战的难点，并探讨了应对策略。

三、农业银行外汇业务的优势和劣势农业银行外汇业务在竞争中有自己的优势和劣势，例如广泛的覆盖面和高效的业务模式，但也面临着大量的风险和风险控制的难点。

本文对这些优势和劣势进行了深入的梳理和分析。

四、农业银行外汇业务发展的建议本文根据对农业银行外汇业务现状和挑战的分析，提出了发展建议，包括完善风险管理、创新业务模式、积极应对挑战等方面，为农业银行外汇业务长远发展提供有益启示。

五、农业银行外汇业务的前景展望本文对农业银行外汇业务的前景进行了分析，认为中国外汇市场的发展将为农业银行外汇业务的发展提供广阔的机遇。

同时，也需要农业银行积极应对市场趋势，努力提升整体实力。

案例分析：一、农业银行为中国企业跨境融资提供协议贷款农业银行提供的协议贷款在促进中国企业跨境融资方面发挥了重要的作用。

该贷款拓展了贷款范围，为企业提供了更加灵活的融资方案。

农业银行的协议贷款正在不断推进，有望为企业的跨境融资提供更多的便利。

二、农业银行加强科技支持，创新外汇交易业务农业银行近年来在科技支持和创新外汇交易业务方面取得了显著的成果。

其中，农业银行FX云交易平台的推出，有助于满足客户快速、便捷、高效的交易需求。

农业银行将继续注重技术和创新，为外汇交易提供全面保障。

三、农业银行稳妥开展外汇业务，防范风险农业银行一直将风险管理放在首要位置，采用多项有效措施防范风险。

通过开展外汇市场监测和资产质量管理，加强风险管理和永续风险规制，农业银行对于潜在风险做出了妥善应对。

保证银行业务的健康稳定发展。

40-5-农业银行外汇业务风险管理研究和对策分析农业银行外汇业务风险管理研究和对策分析摘要：本文采用了规范研究与实证研究相结合、理论与实践相结合的方法，试以中国农业银行外汇理财业务的发展及风险防范为题，总结中国农业银行外汇理财产品的发展历程，通过具体分析境外代客理财产品QDII和对公外汇理财产品的人民币负债管理，结合2007年全球金融危机对外汇理财业务的影响，对农业银行外汇理财业务发展和风险防范进行研究，并提出了措施建议。

关键词：中国农业银行；外汇；业务；风险目录一、我国商业银行外汇风险概述 (1)（一）我国商业银行外汇业务的界定 (1)1.国际结算 (1)2.国际贸易融资 (2)3.外汇资金业务 (2)4.外汇理财业务 (2)（二）商业银行外汇风险概述 (3)二、农业银行外汇业务风险分析 (3)（一）农业银行主要外汇理财产品 (3)1.汇利丰外汇结构性存款 (3)2.代客境外理财 (4)（二）农业银行外汇理财业务的风险分析 (5)1.市场风险 (5)2.金融创新风险 (6)3.信用风险 (6)4.操作风险 (7)三、农业银行外汇业务风险防范的措施建议 (7)（一）宏观层面上对外汇业务风险防范的建议 (7)1.运用法律和必要的行政手段，加强宏观金融监管 (7)2.加强行业自律管理 (8)3.加强国际监管和国际合作 (8)（二）微观层面上对农业银行外汇业务风险防范的建议 (8)1.通过内部控制，加强操作风险管理 (8)2.通过事前主动型风险管理措施，加强信用风险管理 (9)3.运用现代先进风险管理系统，有效防范市场风险 (9)四、结论 (10)参考文献...................................................................................... 错误！未定义书签。

一、我国商业银行外汇风险概述（一）我国商业银行外汇业务的界定商业银行的业务按照业务交易的币种类别，可以分为人民币业务和外汇业务。

农业银行在经营外汇业务方面存在的问题及对策传统金融业务的市场份额正呈现下降趋势时，外汇业务作为一个新的利润增长点成为各行竞争的焦点。

同时，本外币一体化经营化的呼声中，外汇业务也成为各家银行参与市场竞争的功能型产品而备受关注。

本文笔者就目前农业银行在经营外汇业务方面存在的问题及对策发表一些浅显的看法。

外汇业务经营中存在的问题一、农业银行中，各分支行对发展外汇业务的重要性和紧迫性认识不一。

多年来，从总行到各分支行一直强调要发展外汇业务和本外币一体化经营，然而各行不同程度地存在着重本币、轻外币的思想，年年把外汇业务当作新业务谈。

没有充分认识到外汇业务的有效发展是金融企业日益竞争的需要，是完善服务功能的需要。

客观上存在着本币业务任务重，压力大。

年度业绩考核没有将外汇业务列入统一考核指标中或所占的比重小。

加上外汇业务历史问题相对较多，风险相对大些，于是一些分支行不愿开拓、不敢开拓，业务处于一种自然生长状态。

本外币一体化经营在部分行仍处于国际业务部一部经营或几个人经营的状态。

本外币一体化经营在不同程度上停留在“口号”阶段。

二、国际业务部门定位模糊，业务部门之间协调不够顺畅。

为了促进外汇业务的有效发展，有些行仍保留着国际业务部或成立了国际业务部，但是在国际业务部的定位上比较模糊，国际业务部在很大程度上处于“行中行”状态。

虽然各分支文件上已将外汇储蓄、会计、计划、信贷管理职能都划归相应部门管理，其目的是要提高全行办外汇业务意识，建立真正的本外币一体化经营模式。

但国际业务部之外的员工由于对外汇业务知识缺乏了解，存在以不懂作藉口，扯皮、推诿现象，协调与配合不畅。

突出表现在信贷部门与国际业务部门在国际贸易融资方面，职责不分，手续繁琐，效率低下。

信贷决策效率不高已成为阻碍外汇业务市场开拓的重要因素之一。

三、软硬件配备不到位，服务与人员素质不一，难以跟上形势。

外汇业务是一项人性化的服务业务。

开放式的经营环境，一流的设备，人性化的服务设施，与客户面对面的交流是必须的。

农业银行外汇理财业务及风险防范作者：倪爽来源：《环球市场信息导报》2014年第12期随着经济全球化的不断发展以及金融体制改革的加快，商业银行开始将关注点转移到中间业务上而不再是利润空间不断压缩的传统借贷，金融理财业务正是中间业务中比较有代表性的一种。

随着国际化的趋势，外汇理财业务逐渐成为了国内商业银行的一个重要增长点，而相应的风险控制机制对业务自身的安全以及整个银行的资金安全都有着密不可分的关系。

该文主要对农业银行外汇理财业务的理论基础进行了分析，并介绍了农业银行外汇理财业务所处的现状以及存在的问题，对外汇理财业务的发展及其风险防范提出相应处理措施，推动金融市场的进一步发展、完善。

在金融体制改革的步伐下，银行外汇理财业务的好坏不仅关系到商业银行的盈利，还会影响到银行的经营模式以及综合竞争力等，这对农业银行的可持续发展水平也是一个重要的衡量指标。

在新形势下，推动外汇理财业务的发展是农业银行实现国际化发展的一个重要内容，农业银行要想实现业务转型，外汇理财业务的发展是必不可少的，同时，外汇理财业务的稳健发展还可以是规模的扩张得到有效的缓解，这对农业银行的发展具有积极的促进作用。

本文正是基于这样的现状，从理论上对外汇理财业务进行了分析，并分析了外汇理财所面临的风险，进而对农业银行的外汇理财业务的发展以及风险的防范提出了几点建议。

1 外汇理财业务发展的理论基础凯恩斯的货币需求理论。

人们对货币的需求主要来自于以下动机，首先是人们进行相关交易活动的动机，其次是指为了防止意外的发生而持有货币的一种预防动机，最后是人们为了能够从购买有价证券获得利益的一种投机动机。

这三种对货币需求的动机产生了居民对理财的三个不同层次。

首先是由交易动机所产生的为应付日常开支而形成的资金管理层，其次是由预防动机产生的为预防不确定性而形成的资金储蓄层，最后就是由投机动机而产生的人们购买股票债券的投资层。

这三个不同层次的需求构成了理财业务的一个理论基础。

农业银行金融业务存在的问题及对策研究【农业银行金融业务存在的问题及对策研究】一、引言在当今社会，金融业务已成为各个行业中不可或缺的一部分。

农业银行作为我国四大国有银行之一，其金融业务也一直备受关注。

然而，随着经济发展和金融行业的变革，农业银行金融业务也面临着一系列问题，例如缺乏创新、服务不够个性化等等。

本文将对农业银行金融业务存在的问题进行深入探讨，并提出相应的对策，旨在为农业银行金融业务的发展提供参考。

二、农业银行金融业务存在的问题1. 服务内容单一农业银行金融产品和服务较为单一，主要是传统的储蓄、贷款和结算等基本金融服务。

这样的服务内容已经不能满足客户不断增长的金融需求，特别是在信息化、智能化的今天，用户对金融服务的需求也在不断升级，农业银行应该更好地为客户提供多元化、差异化的金融服务。

2. 创新能力不足农业银行在金融产品和服务方面的创新能力相对较弱。

在金融市场竞争激烈的情况下，创新是推动金融业务发展的重要动力。

缺乏创新能力意味着农业银行将错失更多的商机，也将影响到企业自身的可持续发展。

3. 信息技术应用水平不高当前信息技术已经成为金融行业发展的支撑力量，但农业银行在信息技术的应用上并不是很先进。

这不仅影响了服务效率和服务水平，更关键的是，也制约了农业银行进行金融创新和业务拓展的步伐。

4. 风险控制不到位随着金融市场的不断发展，金融风险管理也愈发重要。

但是，农业银行在风险管理方面存在一定的不足，包括风险定价不合理、风险监控能力不足等问题。

5. 服务体验有待提升在金融服务过程中，客户的体验感受也是至关重要的。

然而，农业银行的服务体验有待提升，这包括服务态度、服务效率和服务方式等方面。

三、对策研究1. 多元化金融服务农业银行可以通过加大投入，提升技术水平，结合现代信息技术，开发更多元化的金融服务产品，包括但不限于金融理财、证券投资、保险服务等，以满足不同客户的多样化需求。

2. 优化管理结构、鼓励创新农业银行需对内部管理进行优化调整，提高决策效率，激发员工的创新活力，鼓励员工参与金融产品和服务的创新，推动金融业务的升级和变革。

农行外汇业务拓展中存在的问题与对策农行外汇业务拓展中存在的问题与对策t李秀茹张全颖随着金融全球化的发展,国际银行业的竞争日益激烈,金融创新和银行兼并浪潮一浪高过一浪。

传统的金融产品的市场份额呈现下降和萎缩的趋势,取而代之的是商业银行的国际业务,作为资产负债表以外的表外业务成为其竞争和盈利的焦点。

外汇业务是一项高收益、高风险的中间业务,其政策性和技术性要求较高,在推行本外币一体化经营的今天,它成为一家银行参与市场竞争的功能型产品而倍受重视。

本外币一体化经营不但可以更好地控制客户的资信风险,还可以为客户提供更加完善的本外币金融产品与金融服务。

尤其是入世后,外向型经济的发展以及我国进出口贸易的大幅增加,必然要求银行提供更加完善的国际结算及资金融通服务。

总之,外汇业务尤其是国际结算业务的市场前景看好,而且竞争也将很激烈。

农行外汇业务拓展中存在的问题农行自从1982年引进世行及农发基金贷款试办外汇业务以来,外汇业务发展迅速。

业务量稳步攀升,市场份额稳定,外汇业务品种不断增加,业务信息网络建设与功能不断完善,拓展了海外机构及业务,并形成了较合理的代理行网络和规模,经营外汇业务的分支行数量不断增加,加强了系统内外汇资金的运营与集中管理,而且外汇业务的从业员工数量及素质不断提高。

尤其是多年积累了外汇业务的经验和教训,并进行了外汇业务运营的体制管理的重大调整,实现了业务归口管理,管营分开,集中操作,本外币一体经营,使外汇业务的发展出现了良性发展、稳健运行的态势。

同时,必须看到,在发展中仍然存在一些矛盾和问题,主要表现在以下几个方面:一、风险控制与客户流失问题。

在农行实行客户综合统一授信以来,信用证开证业务纳入客户统一授信管理。

开证前对客户的信用风险控制更加严格,单证中心集中统一操作,并实行单笔金额和期限的控制。

分支行的业务权限越来越小,总行的业务监管力度加大,违规开证的现象得到进一步遏制,客户的风险控制更加严格。