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商业银行操作风险管理分析商业银行是现代经济发展中不可或缺的金融机构，其作用是负责资金的存储、转移和安全保障，对经济和社会的发展具有重要的推动作用。
然而，在银行的运营过程中，操作风险是不可避免的，可能会对银行的安全和稳健性造成不良影响。
因此，商业银行应该通过合理的操作风险管理措施来减少这种风险的发生和影响。
操作风险的概念和类型操作风险指因为内部人员、流程和系统等方面的失误、疏忽、欺诈和犯罪活动，导致银行遭受直接或间接的损失，或不能满足客户的要求和期望，从而影响业务的正常运营。
操作风险主要包括以下几种类型：人为操作风险人为操作风险是指银行内部员工的操作失误、疏忽、欺诈和犯罪活动等带来的风险。
例如：某员工管理不当，导致客户信息被泄露；某员工在进行交易过程中操作失误，导致资金损失。
流程操作风险流程操作风险是指银行内部流程安排存在问题导致的风险，比如内部流程不规范，审批流程混乱等。
例如：某个审批环节未能按规定的流程进行审批，在后续流程中产生了不良影响。
系统操作风险系统操作风险是指银行内部或相关系统存在设计、实施或操作上的问题所带来的风险。
例如：某个系统程序漏洞被攻破，导致银行负担大量的经济损失；某个自动交易系统出现故障，导致投资者交易失败等。
商业银行操作风险管理措施商业银行在进行操作风险管理的时候，需要从人员管理、流程规范、信息系统安全等方面全面出发，综合运用防范、控制和应对等措施，有效降低操作风险。
具体措施如下：人员管理商业银行需要在人员招聘、培训、考核和监督管理等方面加强，确保员工具备足够的素质和能力，并且有清晰的职责和操作指导。
此外，银行需要定期对员工进行培训和考核，提高员工的安全意识和操作技能，并对失职、疏忽和欺诈行为进行惩罚，并及时进行风险提示。
流程规范商业银行需要制定内部流程规范和标准化操作流程，确保流程规范化和层层审批制度的完整性。
同时，需要定期对流程进行评估和改进，避免被动适应市场而导致的流程紊乱引起的操作风险。
浅谈商业银行操作风险的认识随着经济全球化和金融自由化的不断加深，商业银行在金融活动中扮演着愈来愈重要的角色。
然而，金融技术日趋复杂化以及金融创新的日益频繁，商业银行活动及其操作风险更加复杂多变，加强操作风险防范变得尤为重要。
标签：银行;操作风险;风险防范近年来银行业操作风险频发，不仅给各家银行造成巨大损失，公众舆论也对银行的内控能力产生怀疑。
因此对各大银行机构来说，防范操作风险是一个十分重要而亟待研究课题。
2004年巴塞尔委员会发布了《统一资本计量和资本标准的国际协议：修订框架》，将操作风险纳入风险监管范围，为其设定最低资本要求，至此，操作风险成为与信用风险、市场风险并列的银行业三大风险。
根据巴塞尔委员会的定义，操作风险是指由于内部程序、人员和系统的不完备或失效，或由于外部事件造成损失的风险。
我国银行业对操作风险的关注较晚，真正意义上的标志性事件应是中国银行业监督管理委员会在2005年3月22日发布的《关于加大防范操作风险工作力度的通知》，在这一通知中，银监会明确提出了操作风险概念。
但由于理论准备和实践经验不足，对操作风险尚处于学习认识阶段，国内商业银行对操作风险尚未有一个全面、系统的认识，从而制约了我国商业银行对操作风险管理的实践。
一、我国银行业对于操作风险管理存在的问题1.我国商业银行内部对操作风险的意识比较薄弱，对操作风险的认识存在偏差，因此未能正确处理好风险管理与市场营销、市场开拓的关系。
银行管理人员在日常工作中重业务开拓，轻队伍建设;重员工使用，轻员工管理，对员工思想动态掌握不够，加之举报机制不健全，使本来可以超前防范的操作风险不能及时发现和制止。
商业银行往往把加强风险管理与拓展业务、实现效益对立起来，在业务拓展和风险防范的抉择中，侧重于抓规模、抓效益，忽略了对违规违章现象的防范。
2.我国商业银行计算机系统方面也存在着不少操作风险，在整个操作风险管理过程中行之有效的自动预警系统是关键的环节，普遍缺少网络在线监控和风险自动预警系统是目前国内商业银行控制风险的一大软肋。
简析商业银行业的操作风险及防范途径商业银行作为金融体系的重要组成部分，与众多利益主体的利益息息相关。
在经营过程中，商业银行需要面对各种运营风险。
其中，操作风险是商业银行亟需解决的问题之一。
在本文中，我们将对商业银行的操作风险进行简析，并提出防范措施。
一、商业银行操作风险的定义操作风险是指由于人为或非人为因素导致的商业银行操作过程出现失误、疏漏或违规等，从而对商业银行的运营、声誉和资产产生潜在或实际损失的风险。
操作风险包括内部失误和管理失控的风险，涉及到商业银行的各个业务领域。
二、商业银行操作风险的表现形式商业银行操作风险的表现形式多种多样，包括但不限于以下几种情况：1. 人为疏漏或失误。
例如，柜员误操作导致存取款不平衡，以及操作人员处理金融产品时出现疏漏。
2. 系统失误或故障。
例如，电子系统发生故障，导致数据无法正常输入、储存或输出。
也有可能影响商业银行的客户信息系统、核算和流程管理等关键系统。
3. 管理失控。
例如，商业银行管理人员对员工有过错疏忽处理，或者权限分配不当，导致业务流程未能得到充分控制。
4. 操纵和欺诈。
例如，商业银行内部员工恶意操作盗取客户资金、借贷审批过程中造假等。
三、商业银行操作风险的防范商业银行为防范操作风险，在实际操作中应该采取以下措施：1. 加强内部控制，确保财务信息的真实性和完整性，防止结算风险。
2. 不断优化流程管理，使流程具有规范性和扎实性。
3. 建立完善的风险管理及控制系统。
尤其是对投资收益等方面的风险加强管理。
4. 做好人员培训和管理工作。
提高员工的责任感和诚信度，加强对有风险的环节的监控。
5. 开展合规检查，确保银行业务坚持合法合规性。
6. 强化对员工的奖惩制度，认真查处不当操作之行为。
四、商业银行操作风险及其防范的重要意义商业银行操作风险的防范不仅关乎银行自身的安全和利益，同时与社会和国家经济发展息息相关。
操作风险的突然发生会直接影响商业银行的财务状况、声誉和客户信任度。
对商业银行操作风险的思考商业银行在日常运营中，除了面对市场风险、信用风险等外部环境因素，还面临着操作风险的挑战。
而操作风险指的是因为人员、系统、流程、控制、技术等方面所带来的风险。
本文将从操作风险的内涵、商业银行面临的操作风险、防范操作风险等方面进行思考。
一、操作风险的内涵操作风险是指由于人员、系统、流程、控制、技术等因素引起的操作过程中发生的损失。
操作风险是商业银行风险管理工作中不可缺少的风险，因为它涉及到银行日常运营环节的所有实体活动，容易发生且难以掌控，对银行健康发展带来直接危害。
银行的管理层需要对操作风险有足够的了解和认识，采取一系列有效的措施加强对操作风险的控制和防范。
二、商业银行面临的操作风险1.人员风险人员风险是操作风险中不可或缺的一部分。
在银行日常运营过程中，人员因素会对银行的安全带来很大风险。
首先，员工素质和态度可能导致银行的运营风险；其次，员工的操纵行为和不当的尝试也可能造成银行运营风险。
员工内部有意或无意地进行操作、操作不当的风险会显得尤其突出。
2.系统风险数字化已经不再是商业银行所期望的，相反它首先是消费者和企业需要的，并且是他们所期望获得的。
然而，银行在实施数字化的时候，被需要的是高度整合的系统、应用和业务，造成不可忽视的系统风险。
不同的系统风险将会对整个银行产生影响，也会给银行创造不同比例风险。
当然，银行本身选用不同的架构平台和接口技术，也是这类风险的主要来源。
3.流程风险流程风险是指商业银行业务在流程管理方面所带来的风险。
银行为了提高运营效率，通常通过流程规范、自动化等方式实现内容的数字化，流程风险也因此产生。
4.控制风险控制风险是指商业银行基于其特定的业务需求所设置的审核要求和监督程序所带来的风险。
此类风险有可能因为业务标准的执行缺陷，使得银行容易受到监管部门的处罚。
5.技术风险技术风险是因为商业银行在运营过程中使用的技术而导致的风险。
由于银行大大小小的业务日趋复杂，并且漏洞攻击和网络犯罪事件频繁发生，所以商业银行要尽可能早的识别技术风险，及时采取措施防范，保障银行信息安全。
对商业银行操作风险管理的一点认识近年来，因操作风险导致的重大案件时有发生，给商业银行造成一定资产损失和声誉影响。
监管机构也在逐步加大对商业银行操作风险管理的监管力度。
商业银行应建立有效的操作风险管理体系和机制，全面提高操作风险管理能力。
下面，笔者对商业银行操作风险管理原则、分类、面临的操作风险、职责分工、有效管理谈谈看法。
操作风险管理的原则操作风险是由于不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险。
操作风险管理遵循的主要原则应包括：一是全面性原则。
操作风险管理涉及全行所有部门和岗位人员。
操作风险管理理念、政策体系、制度规范以及监控目标传达到各级员工。
二是预防性原则。
风险管理的重要原则之一是事前管理。
根据自身或其他商业银行已发生的各类操作风险或案件，防范相同或类似的操作风险再次发生。
三是独立性原则。
风险管理部门与其他部门之间职责清晰、分工明确，能够及时、准确获得相关风险事件与各类检查结果。
四是专业性原则。
操作风险管理人员应具备相关的专业知识和技能，充分了解和掌握本行承担的各类操作风险，排查操作风险管理重点。
五是成本与收益匹配原则。
操作风险管理措施应与本行业务规模、复杂程度和特点相适应，以合理的成本实现操作风险管理目标。
六是责任追究原则。
严格按照制度规定对违法违规的责任人进行问责。
操作风险分类（一）人员因素导致的操作风险员工违法违规操作、工作疏忽、操作失误或员工自身能力与岗位任职要求不符给商业银行造成的损失。
包括：一是员工欺诈犯罪：内外勾结作案；参与洗钱；挪用客户资金；蓄意破坏商业银行声誉；偷窃或利用工作之便盗用商业银行实物资产；窃取、盗用或泄露商业银行商业机密；泄露或出卖商业银行重要客户资料信息；以权谋私，挪用或侵吞公款；恶意损坏商业银行资产；收受贿赂和回扣。
二是员工越权或隐瞒行为：员工超越权限办理业务或滥用授权；编造虚假财务信息；与未经授权的客户进行业务往来。
三是员工操作失误：计算机系统操作失误；遗漏、缩减和增加业务操作流程；会计记录或交割发生失误。
[浅谈我国商业银行操作风险管理]银行风险管理系统关键词商业银行操作风险管理一、我国商业银行操作风险管理的意义商业银行操作风险是指由于内部程序、人员、系统性不充足或运行失当，以及因为外部事件的冲击等导致直接或间接损失的可能性的风险。
在商业银行经营者的潜意识中，他们有为追求市场业务占有率而进行轻率决策的可能，而外在的竞争压力会进一步强化这种可能，从而引发商业银行的道德风险发生。
商业银行制度执行不力也是导致操作风险产生的重要因素。
中国商业银行面临的操作风险主要是内部欺诈和外部欺诈，其次是客户、产品及业务操作。
操作风险的核心是人及对人的管理。
二、提高我国商业银行操作风险管理水平的策略1.加强操作风险管理文化建设商业银行业本身就是个高风险行业，而操作风险贯穿于商业银行业务的全过程。
控制操作风险应是银行全体人员必须履行的义务，而不仅仅是银行管理人员或风险管理部门的责任。
因此，我国商业银行应当努力构建并积极倡导风险管理的理念，加大对风险管理理念的宣传力度。
同时，应采取多种手段加强风险管理知识教育培训，倡导和强化每位工作人员的操作风险意识。
使得工作人员掌握好识别、分析、度量和控制操作风险的基本方法。
要做好操作风险管理，还应强化监督和考评机制，将其落实在每一个员工的职责、行为中，对主动发现操作风险或改进操作风险管理的给予奖励，对有章不循的给予惩戒。
同时，要经常性地进行相关法律法规教育、典型案例教育、规章制度教育等，通过多种形式和方法切实抓好风险教育工作，提前做好化解风险的各项准备工作。
2.完善操作风险制度管理体系在一定程度上，防范操作风险最有效的办法就是制定尽可能详尽的业务规章制度和操作流程，即完善的操作风险管理体系。
首先，要根据情况变化和形势发展，不断增加管理制度对风险点的覆盖密度，要及时发现并弥补制度设计和执行上的缺陷，不断完善风险管理制度体系。
其次，在进一步完善制度的同时，改变业务硬约束、人员软约束的状况，实行管理与操作的分离，保证道德风险得以有效防范。
商业银行的操作风险管理随着金融市场的不断发展和全球化程度的提高，商业银行承担着越来越多的风险，在风险管理方面变得尤为重要。
其中，操作风险是商业银行面临的重要风险之一。
本文将从定义操作风险、操作风险的特点、商业银行操作风险管理的重要性以及常见的操作风险管理措施等方面进行探讨。
一、操作风险的定义操作风险是指因商业银行内部流程、人为错误、系统失灵或外部事件等因素而导致的损失的风险。
简而言之，操作风险就是由于内部操作不当或外部因素干扰而导致的风险。
操作风险的主要特征是难以量化、波及面广、代价高昂。
二、操作风险的特点1. 难以量化：操作风险的发生频率和影响程度较难准确把握，这是由于其涉及各个层面和环节，且很难预测所有潜在的风险因素。
2. 波及面广：操作风险的影响范围往往不仅仅局限于某一部门或业务线，而是可能波及整个银行的各个部门和业务。
3. 代价高昂：由于操作风险往往伴随着财务损失、声誉风险和法律责任等，一旦出现风险事件，对商业银行的经营状况和声誉造成的影响是难以估量的。
三、商业银行操作风险管理的重要性商业银行进行操作风险管理具有重要的意义，主要有以下几点：1. 保护银行资产：通过对操作风险的有效管理，可以降低业务活动中的错误和疏忽带来的风险，保护银行的资产安全。
2. 防范声誉风险：操作风险的发生往往伴随着声誉风险，有效的风险管理有助于预防声誉受损。
3. 提高经营效率：通过规范和改进操作流程，降低风险发生的可能性，商业银行能够提高内部运营效率和客户满意度。
四、操作风险管理的措施为了有效管理操作风险，商业银行可以采取以下一些措施：1. 建立完善的内部控制体系：商业银行应建立适应自身风险特点和业务发展的内部控制制度，包括明确的职责分工、内部审计和风险评估等。
2. 培训员工：提高员工的操作风险意识和风险管理能力，确保员工了解并遵守内部操作规程。
3. 引入技术手段：商业银行可以借助技术手段，如信息系统和风险管理软件等，加强对操作风险的监测和控制。
商业银行的操作风险管理讲义操作风险是商业银行面临的一种特殊风险，它包括由于人与技术、流程、系统和外部环境等方面产生的操作失误、过失、疏忽、欺诈和盗窃等行为造成的风险。
操作风险管理是商业银行的重要职能之一，它涉及多个方面，包括管理制度的建立、风险评估与监测、操作流程改进、员工培训与考核等。
一、操作风险管理的基本原则1. 风险意识：全体员工应树立正确的风险意识，认识到操作风险是银行发展过程中不可避免的风险，应积极主动地参与到风险管理中去。
2. 设立风险管理机构：银行应设立专门的风险管理机构，负责操作风险的评估、监控和管理工作。
该机构要独立于业务部门，不受干预和干扰。
3. 风险管理责任落实：银行高层管理人员应对操作风险负有最高责任，要设立风险管理小组，明确各级行领导在风险管理方面的职责，做到层层压实责任。
二、操作风险管理的主要内容1. 管理制度建设：（1）建立风险管理制度，明确各级行的风险管理机构和人员职责，制定制度与流程标准。
（2）建立风险管理档案，做到信息留痕、有迹可循。
（3）建立风险识别和报告制度，要求员工及时发现和上报可能存在的风险。
2. 风险评估与监测：（1）通过风险评估工具和方法，对日常操作活动进行风险评估，确定具体的风险事件。
（2）建立风险监测系统，实时跟踪、分析和评估风险事件的发生和影响程度。
3. 操作流程改进：（1）通过分析和评估发生的风险事件，及时调整和改进相应操作流程，提高操作效率和减少操作风险。
（2）建立健全的内部控制制度，包括权限制度、审批制度、复核制度等，确保操作流程的规范和安全。
4. 员工培训与考核：（1）加强员工操作技能的培训，增强员工的风险意识和风险管理能力。
（2）建立员工考核制度，将操作风险管理能力纳入考核指标体系，激励员工主动参与风险管理工作。
三、操作风险管理中的注意事项1. 严格遵守法律法规：商业银行在操作风险控制过程中，必须严格遵守法律法规，不得违反银行业监管规定，违法和违规行为将带来严重的风险后果。
对商业银行操作风险管理的一点认识近年来，因操作风险导致的重大案件时有发生，给商业银行造成一定资产损失和声誉影响。
监管机构也在逐步加大对商业银行操作风险管理的监管力度。
商业银行应建立有效的操作风险管理体系和机制，全面提高操作风险管理能力。
下面，笔者对商业银行操作风险管理原则、分类、面临的操作风险、职责分工、有效管理谈谈看法。
操作风险管理的原则操作风险是由于不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险。
操作风险管理遵循的主要原则应包括：一是全面性原则。
操作风险管理涉及全行所有部门和岗位人员。
操作风险管理理念、政策体系、制度规范以及监控目标传达到各级员工。
二是预防性原则。
风险管理的重要原则之一是事前管理。
根据自身或其他商业银行已发生的各类操作风险或案件，防范相同或类似的操作风险再次发生。
三是独立性原则。
风险管理部门与其他部门之间职责清晰、分工明确，能够及时、准确获得相关风险事件与各类检查结果。
四是专业性原则。
操作风险管理人员应具备相关的专业知识和技能，充分了解和掌握本行承担的各类操作风险，排查操作风险管理重点。
五是成本与收益匹配原则。
操作风险管理措施应与本行业务规模、复杂程度和特点相适应，以合理的成本实现操作风险管理目标。
六是责任追究原则。
严格按照制度规定对违法违规的责任人进行问责。
操作风险分类（一）人员因素导致的操作风险员工违法违规操作、工作疏忽、操作失误或员工自身能力与岗位任职要求不符给商业银行造成的损失。
包括：一是员工欺诈犯罪：内外勾结作案；参与洗钱；挪用客户资金；蓄意破坏商业银行声誉；偷窃或利用工作之便盗用商业银行实物资产；窃取、盗用或泄露商业银行商业机密；泄露或出卖商业银行重要客户资料信息；以权谋私，挪用或侵吞公款；恶意损坏商业银行资产；收受贿赂和回扣。
二是员工越权或隐瞒行为：员工超越权限办理业务或滥用授权；编造虚假财务信息；与未经授权的客户进行业务往来。
三是员工操作失误：计算机系统操作失误；遗漏、缩减和增加业务操作流程；会计记录或交割发生失误。
四是违反劳动合同：劳动合同解除与终止出现纠纷；由于合同管理问题支付额外经济补偿；违反劳动约定造成赔偿、经济补偿金、违约损失。
五是人员配置：人员配备不足岗位编制；员工业务能力与岗位需求不一致；关键岗位人员流失。
（二）内部程序因素导致的操作风险因业务流程、规章制度不健全完善，导致操作或执行困难，出现风险控制盲区，从而给商业银行造成的损失。
包括：一是制度风险：规章制度缺乏有效性、充分性、合规性与适宜性，未及时进行制度修订；规章制度滞后于新业务或新产品办理。
二是文件或合同标准文本风险：文件残缺；合同标准文本条款残缺或对商业银行不利；合同标准文本中空白条款填写不完善或不正确。
三是内部或外部报告风险：会计记录错误或数据缺乏；经营管理等各类报告内容不充分、不准确。
四是产品风险：产品选择不当；产品设计不当；未经银监会批准向市场推出高风险产品。
五是文件传递风险：规章制度或通知没有及时传达到基层员工。
六是职责设定风险：人员编制设置与实际业务需求不匹配；岗位职责不清、分工不明确、关键岗位未实现职责分离。
（三）IT系统及技术因素导致的操作风险由于IT技术或技术应用环境失灵造成系统中断，或因系统数据操作风险管理影响业务正常运行，从而给商业银行造成的损失。
包括：一是科技投资风险：某一业务的IT体系不适应商业银行发展需要；IT系统的引入与业务需求的关系无法明确解释或与现有系统不兼容；硬件老化；软件更新不及时。
二是系统开发和执行风险：程序设计错误；无法将现有系统进行整合；系统功能设置与业务需求不符；系统设计存在缺陷；业务操作流程和软件开发流程不吻合。
三是系统失效风险：系统功能及设计在风险控制方面存在缺陷；网络失灵；系统控制、接口、硬件和软件失效。
四是系统安全风险：外部系统或内部系统安全性不够；计算机病毒袭击；黑客袭击；非法用户登陆；客户资料泄密；对生产系统的变更缺乏完备的监督和审计功能。
五是法律或公共责任风险：对IT的法律解释产生误解；IT人员未将IT相关程序引起的操作风险告知业务人员或制度修订人员。
六是风险管理模型风险：采用的风险管理模型未能有效识别风险；风险管理模型的结果误导决策。
（四）外部事件因素导致的操作风险直接来自外部的主观或客观因素给商业银行造成的损失。
包括：一是外部欺诈等犯罪：伪造或编造票据欺诈；盗用账户欺诈；外部盗窃、抢劫和其它欺诈风险；恐怖袭击；纵火。
二是外部采购或供应商风险：供应商破产或违背其职责；合同制订不当。
三是外部开发风险、自然灾难或基础设施风险：外部开发过程中所面临的第三方中断必要资源的风险；火灾；地震、洪水等自然灾害；交通事故；能源不足；外部通讯不稳定或中断；供水、供电中断；建筑物等固定资产损坏。
四是政策、经济和国家风险：行业或国家宏观经济政策改变；经济衰退；经济危机；战争。
商业银行面临的主要操作风险管理商业银行无时无刻不面临操作风险。
据统计，除内部程序、IT 系统及技术、外部事件引起的操作风险外，人员因素中的人员不按章操作、违法违规或操作失误导致的操作性风险是商业银行发生频率最高、占比例最高的操作风险类型，约占70%左右。
事实上，商业银行以往内部稽核和外部监管检查的结果表明，近70%的操作风险都表现为人员不按章操作、违法违规或操作失误。
引起这类操作风险的主要原因包括：员工风险意识淡薄、部分岗位职责不清、岗位人员配备不足、不良操作习惯、合规风险、规章制度（业务流程）存在缺陷、监督检查与业务培训薄弱、外部人员恶意欺诈等等。
约20%的操作风险是规章制度存在缺陷，即由规章制度缺乏健全性与有效性导致的操作风险。
如不同规章制度规定不一致、同一规章制度之间条款前后矛盾、业务流程设计不符合实际业务需求、业务操作缺乏风险控制等。
如某商业银行未对抵押登记规定风险控制程序，导致虚假抵押登记事件发生。
这类规章制度问题引起的操作风险逐渐呈上升趋势。
引起这类操作风险的主要原因是：规章制度制定与修订滞后、制度建设与评估能力较弱等。
从另一种意义上说，如果规章制度本身存在问题，人员“按章操作”将难以实现。
目前，商业银行经营管理IT技术水平不断提高，根据IT系统及技术因素引发操作风险的U型理论，在各类业务系统运行初期，可能会面临一定的IT系统及技术因素导致的操作风险。
对低频率、高损失的不利外部事件操作风险的防范更不容忽视，应具备危机意识，制定应急预案进行演练或进行压力测试。
操作风险管理职责分工与信用风险和市场风险管理趋于集中化不同，操作风险散布于全行所有岗位人员的行为当中，需要全行所有部门、所有人员共同参与管理。
1、风险管理部门负责牵头管理操作风险。
制定识别、评估、监测和控制操作风险的具体程序；指导分支行操作风险管理工作并评估全行操作风险管理状况；向高级管理层或董事会（风险管理委员会）汇报操作风险管理工作；对新开办的业务或新制定的规章制度进行操作风险评估；开发相应的操作风险管理技术。
2、业务管理部门是本专业操作风险管理的主管部门，应充分了解本系统可能存在的操作风险。
制定本部门操作风险管理制度和操作风险控制程序，贯彻操作风险管理的各项要求。
3、合规部门负责合规风险管理。
4、稽核部门负责操作风险管理情况的监督评价，并提出改进意见。
5、监察部门负责根据有关规章制度规定对违法违规或发生重大操作风险的机构责任人进行处理。
上述部门均须与风险管理部门密切沟通，及时将操作风险管理信息报告风险管理部门。
如何有效操作风险管理商业银行风险管理部门首要应制定操作风险管理办法，明确本行对操作风险的定义、分类、职责分工，制定操作风险识别与评估、监测、量化、控制、报告等管理流程。
（一）操作风险识别与评估风险管理部门应根据风险管理“事前管理”原则对规章制度（业务流程）、各类业务系统以及外部监管政策、宏观经济政策、产业政策及行业政策等外部环境（事件）进行持续的风险识别与评估，并对分支机构进行充分、及时的风险预警提示。
如目前各商业银行普遍加强行业分析，提高对市场行业分析的水平，将风险防范前移到准入阶段；或者建立强力的风险预警信息管理系统。
风险管理部门应加强基层分支机构调查研究，查找各业务条线的风险点或风险管理薄弱点3，即确定可能存在操作风险的环节。
如目前部分房地产评估事务所、会计（审计）事务所等外部资产评估机构和审计机构隐藏一定道德风险，对商业银行的信用风险和操作风险影响极大，风险管理部门应对其进行操作风险识别与评估。
在操作风险识别与评估的具体方法上，可采取记分卡法、检查表法、叙述法及工作间交流法等方法开展操作风险识别评估。
如商业银行风险管理部门可通过下发操作风险点识别表或自我评估问卷（Self assessment questionnaires）的方式，督促分支行员工对照《操作风险点识别表》或《自我评估问卷》进行自我操作风险评估，定期自行查找最可能发生操作风险的环节，增强分支行各级员工的风险意识和合规操作意识。
风险管理部门还可定期牵头召开不同部门关键岗位员工座谈会（WORKSHOP），对各业务线操作风险易发点进行讨论，开展操作风险识别与评估。
相关部门应按照上述操作风险分类和具体方法定期识别与评估操作风险，并将结果报风险管理部门。
（二）操作风险监测操作风险监测主要就是选择具有前瞻性的关键风险指标（Key risk indicators）来预测操作风险的变化趋势，对操作风险实施动态管理。
操作风险监测工作首先就是选择有效的关键风险指标。
从目前商业银行经营管理实际来看，关键风险指标至少应包括关键岗位人员轮岗率、关键岗位人员强制休假率、持证上岗率、关键岗位人员流失率、企业对账单有效回收率、客户有效投诉率、内控问题整改率等。
确定关键风险指标后，不能只简单给出计算公式，风险管理部门需向分支机构明确指标计算所需数据的来源，否则上报的关键风险指标就缺乏真实性，从而失去关键风险指标监测操作风险的管理意义。
根据关键风险指标的属性按月度、季度和年度方式上报。
在关键风险指标上报方式上，应发挥专业管理优势，采取“垂直报送”方式，即分行专业部门上报总行对口专业部门，然后总行专业部门报总行风险管理部门汇总。
总行风险管理部门在一定时间内建立起某些关键风险指标波动的区间、中间值或门槛值，对关键风险指标进行定期趋势分析，并将分析结果向高级管理层报告。
对持续不满意的关键风险指标，风险管理部门需要进行现场调查或对分支机构进行操作风险提示。
（三）操作风险量化商业银行操作风险量化管理的短期目标是实施基本指标法。
从即将下发的《商业银行核心监管指标》提出操作风险损失率指标计算要求来看4，银监会将逐步要求部分商业银行开始初步测算操作风险损失率，为实施《巴塞尔新资本协议》基本指标法做好准备。
随着时机成熟，银监会将要求商业银行根据《巴塞尔新资本协议》基本指标法计算操作风险资本，即要求商业银行为操作风险配置或分配经济资本。
