电子商务中的移动支付

电子商务（ＥｌｅｃｔｒｏｎｉｃＣｏｍｍｅｒｃｅ）　

是在Ｉｎｔｅｍｅｔ开放的网络环境下，基　

于浏览器／服务器应用方式，实现消　费者的网上购物、商户之间的网上交　

易和在线电子支付的一种新型的商业　

运营模式。Ｉｎｔｅｍｅｔ上的电子商务可　

以分为三个方面：信息服务、交易和支　

付。主要内容包括：电子选购和交易、　电子交易凭证的交换；电子支付与结　

算以及售后的网上服务等。主要交易　类型有企业与个人的交易（ＢｔｏＣ方　

式）和企业之间的交易（ＢｔｏＢ方式）两　

种。参与电子商务的实体有四类：顾　

客（个人消费者或企业集团）、商户（包　

括销售商、制造商、储运商）、银行（包　

括发卡行、收单行）及认证中心。电子　

商务是Ｉｎｔｅｍｅｔ爆炸式发展的直接产　

物，是网络技术应用的全新发展方向。　

Ｉｎｔｅｒｎｅｔ本身所具有的开放性、全球　

性、低成本、高效率的特点，也成为电　子商务的内在特征，并使得电子商务　

大大超越了作为一种新的贸易形式所　

具有的价值，它不仅会改变企业本身　

的生产、经营、管理活动，而且将影响　到整个社会的经济运行与结构。在这　

个电子商务的浪潮中如何扫除障碍，　

构建促进电子商务发展的法律体系，　

已成为目前迫切需要解决一个重要问　

题。　

一、电子支付系统模式与安全要　

求　

随着电子商务的发展，解决电子　

支付问题成为国内网上银行所面临的　严峻挑战。这其中包括网络银行本身　

业务系统的问题以及如何为企业及个　

人提供完善服务的问题。还有一个重　

要的方面就是电子支付的安全性问　

题。考虑到安全服务各方面要求的技　

术方案已经研究出来了，安全服务可　

在网络上任何一处加以实施。但是，　在两个贸易伙伴间进行的ＥＣ，安全　

服务通常是以“端到端”形式实施的　

（即不考虑通信网络及其节点上所实　

施的安全措施）。所实施安全的等级则　

是在均衡了潜在的安全危机、采取安　全措施的代价及要保护信息的价值等　文　＼　韩　学　志　因素后确定的。虽然网上交易开发商　

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“互联网+”背景下电子商务移动支付的市场推广策略探析

作者：张健

来源：《商业经济研究》2016年第21期

内容摘要：本文在对“互联网+”背景下电子商务移动支付进行概述的基础上，结合调查数据对其市场推广情况进行简要分析，从“互联网+”的视角结合产品、价格、渠道、促销四个维度来研究电子商务移动支付的市场推广策略，借此对国内的电子商务移动支付业务的市场推广提供一些可以参考的建议。

关键词：“互联网+” ; 电子商务 ; 移动支付 ; 市场推广 ; 策略

“互联网+”背景下电子商务移动支付概述

“互联网+”是李克强总理在2015年全国“两会”期间的政府工作报告中首次提出的。“互联网+”相关的应用和研究发展方兴未艾，特别是借助“互联网+”的大背景，对教育、娱乐、交通、生活、工作等很多方面都产生了积极影响。以网络金融为例，“互联网+”的理念日渐深入人心，相应的网络金融的发展更是一日千里。根据中国互联网络信息中心在2016年1月发布的《中国互联网络发展状况统计报告》数据显示，截至2015年12月，购买过互联网理财产品的网民规模达到9026万，相比2014年底增加1177万，网民使用率为13.1%，较2014年底增加了1.0个百分点（见图1）。

网络金融的快速发展为网上支付特别是移动支付的深度普及提供了可能。总体而言，移动支付作为网上支付发展的新趋势，其难免存在网上支付发展的共性问题，但是移动端较之个人电脑（PC端）也有其自身的特点，那么移动支付的推广方法也不能完全照搬网上支付推广的策略和方法，毕竟十年前推广的是网上支付工具，而随着技术环境和市场需求的变化，现在着力推广的应该是移动支付产品。

电子商务移动支付的市场推广现状分析

根据中国互联网络信息中心2016年1月发布的《中国互联网络发展状况统计报告》数据显示，截至2015年12月，我国使用网上支付的用户规模达到4.16亿，较2014年底增加1.12亿，增长率达到36.8% 。与2014年12月相比，我国网民使用网上支付的比例从46.9%提升至60.5% 。值得注意的是，2015年手机网上支付增长尤为迅速，用户规模达3.58亿，增长率为64.5%，网民手机网上支付的使用比例由39.0%提升至57.7%（见图2）。

手机支付在移动电子商务中的应用

移动电子商务是指通过手机、个人数字助理、笔记本电脑等移动通讯设备与无线上网技术结合所构成的一个电子商务体系。因其快捷方便、无所不在的特点，已成为电子商务发展的新方向。在移动电子商务发展的背景下，移动通信设备、因特网、移动通信和计算机等技术的完美结合创造了电子商务的新兴的支付手段，即手机支付。文章重点介绍手机支付的3种形式的应用现状、存在的问题以及解决措施。

标签：手机支付 手机银行 手机钱包

移动电子商务是指通过手机、个人数字助理、笔记本电脑等移动通讯设备与无线上网技术结合所构成的一个电子商务体系。

手机支付的发展背景

随着移动电子商务的发展，继卡类支付、网络支付之后，手机支付成为新宠。手机支付是依托银行卡丰富的理财功能，充分发挥手机移动性等特点，为广大持卡人、手机用户提供超值个性化金融服务的功能。手机支付使人们不仅可以在固定场所享受银行服务，也可以随时随地高效地处理各种金融理财业务，为人们提供了极大的便利，如在网上看到了自己喜欢的付费歌曲、彩铃、电影，或者需要在网上订购一些生活日用品等，不用准备现金和到银行排队，就可以完成付款。在已开办手机支付业务的城市，持有银行卡的中国移动或中国联通手机客户，通过移动营业厅POS或指定的银行网点柜台，凭银行卡密码建立银行卡账户与手机号码的对应关系后，只需在手机上拨打特定的短信代码，就可以使用短信息、语音、GPRS等多种方式对自己的银行账户进行操作，实现查询、转账、缴费、消费等功能，并可以得到交易结果通知和账户变化通知。作为新兴的电子支付方式，手机支付拥有方便、快捷、安全等诸多特点，消费者只要拥有一部手机，就可以完成理财或交易，享受移动支付带来的便利。如今，手机支付正成为移动电子商务的新亮点，其产业链主要由银行、运营商、移动支付服务提供商（第三方）、芯片制造商、手机制造商、商家和用户等环节构成。

手机支付的3种形式

第一，手机银行，即通过移动通讯网络将客户的手机连接至银行，实现通过手机界面直接完成各种金融理财业务的银行系统。手机银行一般具有以下主要功能：一是账务查讯：可查讯在银行开立的信用卡和存折的余额和最近交易；二是自助转账：可实现同一银行间同名账户间的资金转账和证券保证金转账；三是金融服务：可进行深、沪两地证券的行情查讯，到价提示及外汇牌价等信息查询；四是自助缴费，可直接在手机查询和缴纳移动电话费、固定电话费、水费等银行代收费的所有业务。目前手机银行的使用范围比较广，凡是网络覆盖到的地方，都可以提供服务，而且通过短信完成的业务收费标准比较低廉，用户完成一笔业务一般只需要0.1元，但是一些银行联合通讯运营商推出的手机银行，用户必须

电子商务中的电子现金支付

1. 引言

电子现金(E-Cash)，又称为电子货币，数字现金，是一种电子形式模拟现金的技术，但是比纸币更方便经济，是广泛应用于电子商务中的重要支付系统。在电子商务中，客户支付电子现金，获得信息产品或实物产品，是完成电子交易最重要的部分。

第一个电子现金方案是利用盲签名技术实现的，可以完全保护用户隐私。但这种方法却被许多犯罪分子利用，进行一系列犯罪活动，如贪污、非法购买、敲诈勒索等。警方却对此无能为力。后被改进为公平盲签名技术实现公平电子现金。它的用户的匿名性是不完全的，可以被可信赖第三方撤销，从而防止利用电子现金进行的犯罪。

2. 电子现金的特点和性质

2.1 电子现金的特点

电子现金以数字信息的形式通过互联网流通，它在经济领域起着与普通现金同样的作用。

电子现金有如下特点：

（一）优点

（1） 电子现金对使用者来说都是匿名的，使用电子现金消费可以保护使用者的信息。

（2） 电子现金不受空间限制。当我们使用现金进行交易时，必须当场进行，不能用现金亲自在异地即时购物。但是对于电子现金，则可以通过网络，到异地即时购物，进行货币交易。

（3） 电子现金不受时间限制。在取款或异地转账汇款时，电子现金不需要额外的物理设备或人员操作，因此对操作时间没有限制，且没有时间延迟。

（4） 克服了现金交易时的缺点。现金交易中由于工作人员人数有限，往往需要排队，浪费了许多不必要的时间。且携带现金有丢失或被抢劫的风险，而电子现金则克服了这些缺点。

（二）缺点

（1） 成本较高。使用电子现金进行电子交易对服务设备的硬件要求较高，需要大型的数据库存储用户完成的交易和E-Cash序列号以防止重复消费。

（2） 存在货币之间的兑换问题。从事跨国贸易必须要使用特殊的兑换软件。

（3） 风险较大。用户的硬盘损坏，电子现金丢失，前就无法恢复。而且，会受到电子伪钞的威胁。

2.2 电子现金的性质

（1） 电子现金必须具备货币价值。它必须得到现金（货币）、银行认可的信用或银行承认的本票作为支撑。若一家银行创造的电子现金能被其他银行接受，那么银行间必须能够毫无障碍地进行对账。若没有银行的支撑，电子现金就有可能因为所代表的现实资金不足而被退回。