下载文档原格式
农村信用社支农工作的难点及建议农村信用社支农工作的难点及建建议基层农村信用合作社作作为农村金融的主体，支持“三农”的主力军，肩负着“调整农村产业结构，促进农农村经济发展，实现农业增效效、农民增收、农村发展”的的重任。
但在实际工作中，基基层农信社支农中存在诸多难难点，严重影响了支农工作的的正常开展。
一、贷前调查查实施难。
贷款农户没有账目目，信贷员不能对农户进行资资信量化评估。
有的农户生产产资金来源比较复杂，多头贷贷款现象屡见不鲜。
如有的个个体户不但在户口所在地信用用社有贷款，而且在生产经营营所在地信用社也有贷款，甚甚至通过其他途径在其他信用用社有贷款。
又如不少贷款农农户既在本地有种养业基地，，又在外地从事种养业、工商商业、季节性劳务、农副产品品销售等，使得信用社对他们们的生产经营能力、经营效益益等基本情况难以全面了解，，很大程度上制约了信贷员贷贷前调查的准确性。
二、贷贷款风险规避难。
农信社贷款款发放范围主要是广大农村，，发放对象属于弱势群体的农农民，贷款风险难以控制。
而而支农贷款主要以传统种养业业为主，对自然条件的依赖性性强，抵御自然灾害的能力弱弱，容易形成自然风险。
加之之社会对农产品需求与农户生生产之间存在严重的信息不对对称，隐含着较大的市场风险险。
三、贷款担保落实难。
目前，信用社为提高信贷资资产质量，有效防范信贷风险险，办理大额贷款一般要求提提供担保或抵押，可这又与当当前农村现实不符，因为需要要小额支农贷款的家庭一般是是经济上相对较为困难家庭，，他们多数居于社会的底层，，要找一个有经济实力的担保保人或有效担保物并非易事。
同样对大多数农村私营企业业来说，他们实力较弱，厂房房简陋、机器设备落后，产品品科技含量低，可用于抵押的的有效资产微乎其微，即使有有，变现也相当困难；同时办办理抵押担保程序复杂，费用用较高，既浪费时间，又增加加了融资成本。
由于缺乏有效效担保人或抵押物，实际上是是将最需扶持的农户和最需帮帮助的农村私营企业排除在信信用社的大门之外，这样形成成了信用社面临"两难"选择择的尴尬局面。
经济纵横◎苏静农村信用社发展存在问题及建议（作者单位：牡丹江市城郊农村信用合作联社）一、农村信用社发展存在的问题农村信用社建立初期由于制度政策问题致使不良贷款率偏高，经营效率也比较低下，初期招募的信用社职员在学历、素质以及业务能力方面都存在着一些问题。
因此就需要使用合理的科学技术理论，结合实际情况运用合理的分析方法对农村信用社进行准确定位并制定发展路线。
从当前农村信用社发展现状看，贷款回收难度大农户普遍还贷意识不强。
许多企业非法逃债，加之农村信用社管理存在漏洞，致使企业经济效益出现长期负盈利的情况，没有办法将投资收回致使无法偿还贷款。
结算机制有缺陷，使得信用社效率低下。
除此之外一部分农村信用社还在全国联行结算系统之外，这就造成信用社的结算受到一定的阻碍，给信用社日常业务的办理带来麻烦。
各类金融机构恶意竞争，也使得农村信用社的发展举步维艰。
农村信用社发展存在的问题主要表现在，一是自然因素导致不良信贷增多农村信用社多处于经济欠发达地区，资源相对贫乏，不利于农耕改作业的开展，而县域经济又主要以农业为支撑，种植业和养殖业易受天气、市场及病虫灾害影响。
支撑县区经济的企业又以中小企业为主，财务信息不透明，经营管理水平较低。
二是缺乏必要的抵押物，使信贷风险增加。
地方政府帮助符合条件的农民向农村信用社申请贷款。
尽管政府出于好意出台了政策，但并没有相应的财政资金支持，这类贷款的受众并没有好的经济基础来提供相应的抵押品。
在农村信用社建立之初，政府为扶持地方产业，通过农村信用社大量向农户和中小企业主提供贷款，因政策失误许多产业并没有发展前景又加之金融危机的影响使得企业破产形成了许多无法收回的不良贷款。
三是中间业务不健全，服务内容单一银行为客户办理的中间业务流程简单，成本损耗小，比较容易获得盈利，农村信用社的主要服务对象为农民，许多农民由于自身原因接受新的事物较慢，并不了解中间业务所能带来的便利，使得农村信用社的中间业务在农村很难开展。
浅谈河北省农村信用社服务“三农”的问题【摘要】河北省农村信用社在服务“三农”的过程中面临着诸多困难和问题。
虽然其服务内容涵盖农村居民、农业生产和农村基础设施建设等多方面，但在实际操作中存在着信息不对称、信用评估不完善、风险管理不到位等方面的难题。
为了解决这些问题，可以通过加强对农村信用体系的建设、提高服务的专业化水平、加强监管和风险防控等方面进行改进。
还需要政府加大对农村信用社的支持力度，鼓励其创新产品和服务模式，提升服务质量和效益。
展望未来，随着我国农村经济的不断发展和农民收入的增加，农村信用社将在促进“三农”发展和脱贫致富方面发挥更为重要的作用，为农村经济的可持续发展贡献力量。
【关键词】农村信用社、三农、服务内容、困难、问题、改进、发展建议、总结、展望未来1. 引言1.1 背景介绍河北省是我国重要的农业省份之一，农村经济发展水平较高，农民生活水平不断提高。
而农村信用社作为农村金融服务的主要载体，承担着服务“三农”的重要使命。
在河北省，农村信用社不仅提供贷款、储蓄等传统金融服务，还积极参与扶贫攻坚、乡村振兴等工作，为农民提供全方位的金融支持。
随着农村经济结构的调整和农民需求的不断升级，农村信用社面临着新的挑战和机遇。
如何更好地为“三农”服务，促进农村金融的可持续发展，是当前亟待解决的问题。
通过深入了解农村信用社的服务内容、困难、存在的问题以及改进措施，可以更好地指导河北省的农村金融工作，推动农村经济的发展，实现“三农”问题的全面解决。
1.2 问题意义农村信用社作为服务“三农”的重要机构，其发展对促进农村经济的稳定和健康发展具有重要意义。
农村信用社可以为农民提供融资、储蓄、支付等金融服务，有助于解决农民的资金周转问题，提高农民的生产和生活水平。
当前农村信用社服务“三农”面临着诸多困难和挑战，如信贷风险大、金融产品不够多样化、对农民的金融知识普及不足等问题。
解决农村信用社服务“三农”问题具有重要意义，可以促进农村经济的健康发展，提升农民的生产能力和生活品质，实现农村全面建设小康社会的目标。
新形势下加快“三农”工作的新思路随着国家经济的快速发展和城市化进程的加速推进，我国农业农村发展面临着新的形势和挑战。
在新的形势下，加快“三农”工作的新思路势在必行，以下是一些我个人的观点。
要加强农业科技创新，提高农业生产效益和农产品质量。
当前，农业生产中存在着劳动力不足、土地资源有限、环境污染等问题，而科技创新可以有效地解决这些问题。
要加大对农业科技创新的投入，加强农业科研机构的建设，提高农民使用现代农业技术的能力，推广和应用先进的农业生产技术和设备。
要加强农产品品牌建设，提高农产品的市场竞争力。
农产品品牌建设是农业产业化发展的关键。
要通过推动农业产业化、规模化经营和农民合作社建设，培育和推广一批具有市场竞争力的农产品品牌。
要加强农产品质量安全监管，加大对农产品质量问题的整治力度，提高农产品的质量安全水平。
要加强农村基础设施建设，提高农村发展的支撑能力。
目前，我国农村基础设施建设中存在着农村道路不畅、电力供应不稳定、通信网络不完善等问题。
要加大对农村基础设施建设的投入，加强农村道路建设、农村电网升级改造、农村通信网络建设等工作，提高农村基础设施的功能性和覆盖面。
要加强农民素质提升，提高农民的文化、科技和职业技能水平。
农民素质的提升是农村发展的关键。
要加大对农民教育的投入，推动农村学校教育和职业教育的发展，提高农民的文化水平。
要加强农民的科技培训，提高农民对现代农业技术的掌握和应用能力。
还要加强农民的职业培训，培养和引导农民从事农村一二三产业融合发展中的各种职业和技能。
要加强农村公共服务体系建设，提高农民的获得感和幸福感。
农村公共服务体系建设是农村社会发展的保障。
要加大对农村公共服务设施的投入，提高农村医疗卫生、教育文化、社会保障等公共服务设施的水平和覆盖面。
要加强农村社会组织建设，促进农民的自治和组织能力的提高，推动农民参与农村事务管理和决策的能力。
加快“三农”工作的新思路是一个系统工程，需要各级政府、农业部门、科研机构、产业组织等多方面共同努力。
新形势下农村信用社面临的问题及其应对引言随着经济社会的快速发展，农村信用社作为农村金融体系的重要组成部分，承载着为农民和农村企业提供金融服务的重要使命。
然而，面对新形势下的经济环境和金融市场的变化，农村信用社面临一系列问题，需要及时采取应对措施，以确保其稳健发展。
本文将探讨农村信用社在新形势下面临的问题，并提出相应的应对建议。
新形势下农村信用社面临的问题1.资金供给不足随着城镇化进程的加快和农村经济的发展，农村信用社面临着更大的资金需求。
然而，由于传统触角沉淀较多，农村信用社的资金规模相对较小，难以满足日益增长的农村金融需求。
2.业务创新能力不足农村信用社在金融产品创新和服务功能方面相对滞后，缺乏与时俱进的业务创新能力。
缺乏多样化的金融产品和服务也使得农村信用社难以吸引更多的客户和投资。
3.科技应用程度低现代科技的快速发展为金融行业带来了许多新的机遇和挑战。
然而，许多农村信用社在科技应用方面存在缺陷，如电子支付、在线存取款等服务能力较弱，无法满足客户日益增长的科技化需求。
4.风控能力不足作为金融机构，风险控制是农村信用社的核心能力之一。
然而，由于农村信用社面临的客户群体多为农民和农村企业，其信用风险和经营风险相对较高，农村信用社的风控能力相对较弱。
应对新形势的措施和建议1.加强合作与联动农村信用社应积极与其他金融机构和政府部门合作，扩大资金来源，提高资金供给能力。
同时，在业务发展过程中，也应加强与农民合作社、农村企业等相关合作伙伴的联动，实现资源共享和优势互补。
2.加大科技投入农村信用社应加大对科技的投入，在信息化、网络化、智能化等方面进行全面升级。
通过引进先进的科技设备和信息系统，提高农村信用社的运营效率和服务质量，满足客户日益增长的科技化需求。
3.加强人才培养与引进农村信用社应加大人才培养的力度，并积极引进金融、科技等领域的人才。
高素质的员工队伍将为农村信用社提供强有力的支持和保障，推动农村信用社的发展。
目前农村信用社面临的形势及对策探讨党的十六届五中全会提出建设社会主义新农村，要完成这一历史使命，离不开资金的大量投入和金融的有效支持。
农村金融是现代农村经济的核心，经济决定金融，金融反作用于经济，两者存在着互动关系，新农村建设同样需要金融的大力推动。
随着我国市场经济体制的建设与农村金融体制改革的深化，农信社面临新农村建设的新形势，发展中机遇与挑战并存：一方面，作为当前农村领域最主要的金融机构，农信社承担着支农发展的重任，是促进农业及农村经济发展，实现新农村建设战略目标的“主力军”；另一方面，面对市场，服务于农业、城市二、三产业发展的信贷需求，农信社又面临与国家政策性金融机构、城市商业金融机构以及民间金融等的激烈竞争。
在这种形势下，农信社如何在支持“三农”与扩大自身经营收益之间实现均衡和可持续发展，是新时期农信社在深化改革与加快自身发展中需要解决的重要问题。
新农村建设赋予农信社千载难逢的历史机遇首先，新农村建设“二十字”方针为农信社发展指明了方向。
建设社会主义新农村“要按照生产发展、生活宽裕、乡风文明、村容整洁、管理民主的要求，扎实稳步地加以推进”。
这其中包括了生活设施、社会事业、农业基础设施、村容村貌环境整治以及村民自治等为主要内容的各项制度创新。
由此可见，建设社会主义新农村，需要大量的资金投入，除了依靠国家财政资金进一步加大投入外，很大部分应来自于金融部门（特别是农村金融机构——农信社）和社会资金的支持。
事实证明，农信社在支持农业及农村经济发展中发挥了举足轻重的作用，在未来的新农村建设中，其支农发展的潜力更是不容忽视。
其次，《国家投融资体制改革方案》即将破茧开局，必将为农信社提供更加广阔的发展空间。
有媒体从国家发展和改革委员会固定资产投资司了解到，投融资体制改革的方向是根据“谁投资、谁决策、谁受益、谁承担风险”的原则，在国家宏观调控下更好地发挥市场机制对经济活动的调节作用，确立企业的投资主体地位，规范政府投资行为，逐步建立投资主体自主决策、银行独立审贷、融资方式多样、中介服务规范、政府宏观调控有力的新型投融资体制。
当前农信社发展存在的困难与对策2003年以来，各地农村信用社始终坚持为“三农”服务的经营方向，致力于全面深化改革，完善法人治理结构，健全内部控制机制，重塑经营理念，使竞争能力不断增强，整体社会地位和形象大幅提升，初步实现了由形似到神似的转变，保持了快速发展的良好态势。
回顾改革历程，有很多可喜的变化令人振奋和鼓舞，也有许多经验值得总结，更有不少未来发展中深层次的矛盾和困难需要解决。
面临的困难（一）法人治理机制中“形似”与“神难似”的矛盾不可轻视。
目前，农村信用社虽然建立了“三会”制度，也能按照规范的法人治理要求进行运作，但由于股金分散，单个社员持股金额少、比例低，一些非职工社员代表、理事、监事在自身生产经营活动繁忙的情况下，除关注农信社的信贷优惠政策和股金分红情况外，对农信社业务发展、风险防范等经营事项关心不多。
（二）商业化经营趋向与支农服务宗旨的矛盾难以解决。
更好地服务“三农”是农信社改革的根本出发点和落脚点。
但改革后，来自股东分红的压力以及生存发展的本能极大地强化了农信社的商业化经营动机，而支农内在动机却没有得到加强。
改革后农信社的经营更加强调贷款质量和效益回报，其经营的利润导向越来越明显。
其中农信社基层网点撤并问题就充分显现出了这一矛盾。
（三）信贷资金不足与支农资金需求增长的矛盾日益激化。
一是随着中央出台一系列扶持“三农”的优惠政策和农村产业结构的调整，农民发展农业经济的积极性得到极大提高，农村资金需求呈高速增长趋势，并且在支持额度上日益大额化。
传统的针对分散小规模经营的小额信贷已不能适应现代化、产业化、规模化农业的发展。
但随着商业银行的改革和职能调整，其战略重心逐渐转向了大中城市，基层商业银行的信贷投放权限上收，把从农村吸收来的资金投向城市，导致了农村资金的外流，服务“三农”重担直落农信社身上，形成了“一农独支三农”的局面。
（四）经济效益最大化与农业产业化水平低的矛盾亟待解决。
目前，我国尚未实现城乡一体化，农业经济所占比重依然大，传统的农业生产模式没有得到根本性的改变，农业的产业化、集约化经营尚处于起步阶段，农业生产的商品化仍未完全形成，离产业化的要求还有差距，农业经济高风险、低回报的问题没有得到有效解决。
