《关于对小额贷款公司授信及监管指导意见》
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浙江省人民政府办公厅关于印发浙江省小额贷款公司监督管理暂行办法的通知
浙江省人民政府办公厅关于印发浙江省小额贷款公司监督管理暂行办法的通知文章属性•【制定机关】浙江省人民政府办公厅•【公布日期】2012.09.19•【字号】•【施行日期】2012.09.19•【效力等级】地方规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】监察正文浙江省人民政府办公厅关于印发浙江省小额贷款公司监督管理暂行办法的通知各市、县（市、区）人民政府，省政府直属各单位：《浙江省小额贷款公司监督管理暂行办法》已经省政府同意，现印发给你们，请结合实际，认真贯彻执行。
浙江省人民政府办公厅2012年9月19日浙江省小额贷款公司监督管理暂行办法第一章总则第一条为加强对我省小额贷款公司的监督管理，促进小额贷款公司健康可持续发展，依据有关法律法规以及《关于小额贷款公司试点的指导意见》（银监发〔2008〕23号）、《中共浙江省委浙江省人民政府关于加快金融改革发展的若干意见》（浙委〔2012〕83号）等要求，制定本办法。
第二条本办法适用于省政府批准设立的小额贷款有限责任公司或股份有限公司。
第三条按照“谁组织试点，谁承担监管责任”的要求和“管法人、管内控、管风险”的监管理念，坚持属地监管和联动监管相结合，构建省、市、县三级监管体系，促进小额贷款公司依法合规经营。
第二章监管机构及职责第四条省金融办为全省小额贷款公司监管部门，承担全省小额贷款公司监督管理职责，负责制定全省小额贷款公司发展规划、审批规则、监管业务指引、年度监管要点；建立和落实现场与非现场监管制度、监管问责和考核制度，指导和督促各地落实监管工作及风险防范处置，根据实际情况开展重点检查。
第五条各设区市金融办（上市办）为本行政区域内小额贷款公司监管部门，负责日常监管工作，制定监管工作实施细则和年度监管工作计划；指导和督促所辖县（市、区）监管部门落实日常监管工作及风险防范处置。
第六条各县（市、区）政府是小额贷款公司风险防范处置的第一责任人。
县（市、区）金融办为本行政区域内小额贷款公司监管部门，具体负责日常监管工作，组织开展现场、非现场监管，及时进行信息收集分析、评估，开展风险排查和预警，切实做好风险防范处置工作;未设金融办的县（市、区）政府应明确具体部门并配备专门人员承担监管工作。
《中国银行股份有限公司小额贷款公司授信核批标准》(2012年版)
《中国银行股份有限公司小额贷款公司授信核批标准》（2012年版）为规范小额贷款公司授信业务管理，明确行业准入标准和授信审批原则，在符合外部监管要求和我行现行政策制度的基础上，特制定《中国银行小额贷款公司授信核批标准》（2012年版，以下简称“本标准”）。
第一章总则第一条本标准根据《关于小额贷款公司试点的指导意见》（银监发【2008】23号）、《中国银行股份有限公司小额贷款公司授信管理指引（2009年版）》（中银发【2009】240号）等相关规定制定。
第二条小额贷款公司是指由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。
第三条按照统一授信管理原则，我行对小额贷款公司核定单一客户授信总量，每年进行年审。
小额贷款公司为我行集团客户成员的，则应同时执行集团客户管理相关规定。
第二章准入条件第四条小额贷款公司需同时满足以下准入条件（一）基本条件1、小额贷款公司应在核定的县（市、区）行政区域内开展业务，具体授信应坚持“小额、分散”原则，以面向农村、服务“三农”为目的，向农户和微型企业提供信贷服务。
2、主要管理层人员应具备银行业监管机构或金融业从业背景，具备从事相关经济工作5年以上或者从事银行业工作2年以上的工作经验。
（二）注册资本小额贷款公司注册资本不得低于10000万元，全部为实收货币资本,不得向内部或外部集资、吸收或变相吸收公众存款。
（三）信用评级小额贷款公司评级为BB级及以上;新组建的小额贷款公司，评级为BBB级及以上。
（四）区域准入我行仅与注册地为直辖市、省会城市、计划单列市及百强县的小额贷款公司开展合作, 对于经济欠发达、超出区域内银行业不良贷款平均比率的县（市、区）设立的小额贷款公司，不予叙做授信。
小额贷款公司授信客户每县（市、区）最多不超过2个。
（五）主发起人11、当地管理规范、有较强的经营管理能力和资金实力的企业法人，具有良好的社会声誉、信用记录和纳税记录；1主发起人是指公司第一大股东；如股份相同，则为召集人。
银行开展小企业授信工作指导意见
银行开展小企业授信工作指导意见随着我国市场经济的不断发展，小企业已经成为我国经济发展的重要组成部分，其在就业、增加财富等方面发挥了重要作用。
然而，由于小企业的规模较小，资金链较短，信用记录较少等诸多原因，小企业往往难以获得银行贷款，这对它们的经营和发展造成了很大的阻碍。
因此，银行开展小企业授信工作是非常重要的。
以下是关于银行开展小企业授信工作的指导意见：一、注重风险控制。
银行在开展小企业授信工作时，需要注意风险控制。
在审批小企业贷款时，除了了解企业的经营规模、盈利情况等基本信息外，还需要了解企业的行业背景和市场前景等因素。
银行应该对不同行业的风险进行不同的评估，并根据评估结果制定不同的授信政策和条件。
此外，银行还需要对企业的借贷记录和还款能力进行严格审核，防止授信过度和风险过高。
二、创新授信产品。
银行可以根据小企业的不同需求，创新授信产品，满足不同层次的小企业的资金需求。
比如，为符合条件的小企业提供授信额度较高、利率较低的贷款产品，为信誉良好的小企业提供无需抵押的授信产品等等，这样可以更好地满足小企业的融资需求，增强银行的竞争力。
四、建立健全的风险管理体系。
银行在开展小企业授信工作时，应建立健全的风险管理体系，建立客户管理、产品管理、风险管理等制度、流程和标准，严格执行小企业授信审批程序。
同时，银行还需要加强对小企业的监管和跟踪，防止小企业贷款拖欠和违约现象的发生。
总的来说，银行开展小企业授信工作是促进小企业发展、推动国民经济发展的重要手段，需要银行加强对小企业的风险控制、为小企业提供创新的授信产品、提高服务水平、建立健全的风险管理体系等多方面工作的有机结合。
只有这样，银行才能更好地服务小企业，促进小企业的持续发展。
国家金融监督管理总局关于《小额贷款公司监督管理暂行办法（征求意见稿）》公开征求意见的公告
国家金融监督管理总局关于《小额贷款公司监督管理暂行办法（征求意见稿）》公开征求意见的公告
文章属性
•【公布机关】国家金融监督管理总局,国家金融监督管理总局,国家金融监督管理总局
•【公布日期】2024.08.23
•【分类】征求意见稿
正文
国家金融监督管理总局关于《小额贷款公司监督管理暂
行办法
（征求意见稿）》公开征求意见的公告为规范小额贷款公司行为，加强监督管理，促进小额贷款公司稳健经营、健康发展，国家金融监督管理总局研究制定了《小额贷款公司监督管理暂行办法（征求意见稿）》，现正式向社会公开征求意见。
公众可通过以下途径和方式提出反馈意见：
一、通过电子邮件将意见发送至：*******************.cn,并请在邮件标题中注明“小额贷款公司监督管理暂行办法征求意见”字样。
二、通过信函方式将意见寄至：北京市西城区金融大街甲15号国家金融监督管理总局普惠金融司（100033），并请在信封上注明“小额贷款公司监督管理暂行办法征求意见”字样。
意见反馈截止时间为2024年9月23日。
国家金融监督管理总局
2024年8月23日附件：小额贷款公司监督管理暂行办法（征求意见稿）。
小贷公司监管意见书
小贷公司监管意见书尊敬的领导：根据近年来小贷公司乱象频发的情况，为了加强对小贷公司的监管，维护金融市场的稳定和秩序，我公司经过认真调研和分析，特向您提出以下监管意见。
首先，建立健全小贷公司准入机制。
对新设立的小贷公司进行资质审核，严格筛选符合条件的企业。
同时，对已经存在的小贷公司，加强监管力度，确保其合法经营，并且禁止新设立的小贷公司从事高风险、高利润的借贷业务。
其次，完善小贷公司的资本金要求。
要求小贷公司具备一定的资本实力，确保其能够承担一定的风险。
同时，还应建立风险准备金制度，小贷公司应每年向风险准备金账户缴纳一定比例的准备金，以应对可能发生的风险。
第三，加强对小贷公司的日常监管。
要求小贷公司建立健全内部管理制度，规范公司的运营、管理和业务操作。
加强对小贷公司的财务报告、贷款审核、风险控制等方面的监管，确保其合规经营。
此外，还应建立信息披露制度，使市场监管部门和投资人能够及时获得小贷公司的相关信息。
第四，加强对小贷公司的风险评估和评级管理。
成立专门的机构对小贷公司的风险进行评估和评级，根据评级结果对小贷公司进行分类管理。
评级结果高的小贷公司享受更多的政策支持和优惠政策，评级结果低的小贷公司则需要受到更严格的监管。
最后，加强对小贷公司的执法监察。
加大对小贷公司的执法力度，加强对违法违规行为的惩罚和处罚力度。
对于严重违法行为的小贷公司，可以采取撤销其经营许可证、追究法律责任等措施，确保市场秩序的稳定。
综上所述，对于小贷公司的监管意见主要包括建立健全准入机制、完善资本金要求、加强日常监管、加强风险评估和评级管理以及加强执法监察。
通过这些措施的实施，相信可以有效地监管小贷公司，维护金融市场的稳定和秩序。
敬请领导慎重考虑以上意见，希望能够为小贷公司的监管工作提供一些参考。
谢谢！。
上海市人民政府办公厅关于印发《上海市小额贷款公司监管办法》的通知
上海市人民政府办公厅关于印发《上海市小额贷款公司监管办法》的通知文章属性•【制定机关】上海市人民政府办公厅•【公布日期】2016.09.23•【字号】沪府办发〔2016〕42号•【施行日期】2016.10.01•【效力等级】地方规范性文件•【时效性】失效•【主题分类】其他金融机构监管正文上海市人民政府办公厅关于印发《上海市小额贷款公司监管办法》的通知沪府办发〔2016〕42号各区、县人民政府，市政府各委、办、局：经市政府同意，现将《上海市小额贷款公司监管办法》印发给你们，请认真按照执行。
上海市人民政府办公厅2016年9月23日上海市小额贷款公司监管办法为贯彻落实市委、市政府有关指示精神，进一步加强对本市“三农”、科技创新和小微企业的金融服务，根据银监会、人民银行《关于小额贷款公司试点的指导意见》（以下简称《指导意见》）（银监发〔2008〕23号），结合本市实际，制定本办法。
一、试点要求按照市委、市政府统一部署，开展小额贷款公司试点。
结合区域经济规模、特色及市场需求，科学合理规划小额贷款公司的机构数量、布局结构，着力营造公平竞争、风险可控的市场环境。
小额贷款公司试点工作坚持“积极试点、有序推进，建章立制、严格准入，明确职责、规范运行，监管有力、防范风险”的原则，切实为本市“三农”、科技创新和小微企业提供金融服务。
二、准入资格与运营要求（一）准入资格小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。
小额贷款公司主要发起人为企业法人，注册地且住所在本市，管理规范、信用良好、实力雄厚，净资产不低于1亿元、资产负债率不高于70%、连续三年赢利且利润总额在3000万元以上。
小额贷款公司的注册资本来源必须真实合法，全部为实收货币资本，一次足额缴纳，不得以借贷资金和他人委托资金入股。
试点期间，新设小额贷款公司原则上注册资本不低于人民币2亿元（主要为众创空间内小微企业提供信贷服务的小额贷款公司注册资本可适当降低至人民币1亿元）。
中国银行业监督管理委员会关于印发《商业银行小企业授信工作尽职
中国银行业监督管理委员会关于印发《商业银行小企业授信工作尽职指引(试行)》的通知【法规类别】银行综合规定【发文字号】银监发[2006]69号【发布部门】中国银行业监督管理委员会【发布日期】2006.09.26【实施日期】2006.09.26【时效性】现行有效【效力级别】部门规范性文件中国银行业监督管理委员会关于印发《商业银行小企业授信工作尽职指引(试行)》的通知（银监发[2006]69号）各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、金融资产管理公司，国家邮政局邮政储汇局，银监会直接监管的信托公司、财务公司、金融租赁公司：现将《商业银行小企业授信工作尽职指引(试行)》印发给你们，请认真贯彻落实。
请各银监局将本通知转发至辖内各银行业金融机构。
中国银行业监督管理委员会二00六年九月二十六日商业银行小企业授信工作尽职指引(试行)第一章总则第一条为进一步完善商业银行小企业授信工作机制，规范小企业授信管理，明确授信工作尽职要求，促进小企业授信业务可持续发展，依据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国银行业监督管理法》、《银行开展小企业贷款业务指导意见》等法律法规和相关规定，制定本指引。
第二条小企业授信工作尽职是指商业银行从事小企业授信业务调查、授信审查、授信审批、授信后管理等各项授信业务活动的工作人员履行了本指引规定的最基本的尽职要求。
对微小企业的小额授信，商业银行可视情况简化上述授信环节，适当扩大客户经理授权。
第三条商业银行应制定小企业授信政策，建立决策机制、管理信息系统和业务操作流程，并及时进行评估和完善。
第四条商业银行制定的小企业授信政策应体现小企业经营规律、小企业授信业务风险特点，并实行差别化授信管理。
（一）应注重实地调查和信息收集，了解和掌握客户经营动态和资信状况。
（二）应在控制风险的前提下，合理设定对小企业授信的审批权限，简化审批流程，提高审批效率。
（三）应建立风险定价机制，对不同小企业或不同授信实行差别定价，并随风险变化及时调整。
中国银保监会办公厅关于加强小额贷款公司监督管理的通知
中国银保监会办公厅关于加强小额贷款公司监督管理的通知文章属性•【制定机关】中国银行保险监督管理委员会•【公布日期】2020.09.07•【文号】银保监办发〔2020〕86号•【施行日期】2020.09.07•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】其他金融机构监管正文中国银保监会办公厅关于加强小额贷款公司监督管理的通知银保监办发〔2020〕86号各省（自治区、直辖市、计划单列市）、新疆生产建设兵团地方金融监督管理局: 为进一步加强监督管理、规范经营行为、防范化解风险，促进小额贷款公司行业规范健康发展，现就有关事项通知如下：一、规范业务经营，提高服务能力（一）改善金融服务。
小额贷款公司应当依法合规开展业务，提高对小微企业、农民、城镇低收入人群等普惠金融重点服务对象的服务水平，践行普惠金融理念，支持实体经济发展。
（二）坚守放贷主业。
小额贷款公司应当主要经营放贷业务。
经营管理较好、风控能力较强、监管评价良好的小额贷款公司，经地方金融监管部门批准可依法开展发行债券、以本公司发放的贷款为基础资产发行资产证券化产品、股东借款等业务。
（三）适度对外融资。
小额贷款公司通过银行借款、股东借款等非标准化融资形式融入资金的余额不得超过其净资产的1倍；通过发行债券、资产证券化产品等标准化债权类资产形式融入资金的余额不得超过其净资产的4倍。
地方金融监管部门根据监管需要，可以下调前述对外融资余额与净资产比例的最高限额。
（四）坚持小额分散。
小额贷款公司发放贷款应当遵循小额、分散的原则，根据借款人收入水平、总体负债、资产状况、实际需求等因素，合理确定贷款金额和期限，使借款人还款额不超过其还款能力。
小额贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过小额贷款公司净资产的10%；对同一借款人及其关联方的贷款余额不得超过小额贷款公司净资产的15%。
地方金融监管部门根据监管需要，可以下调前述贷款余额最高限额。
（五）监控贷款用途。
中国银监会关于2014年小微企业金融服务工作的指导意见-银监发[2014]7号
中国银监会关于2014年小微企业金融服务工作的指导意见正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 中国银监会关于2014年小微企业金融服务工作的指导意见（银监发〔2014〕7号）各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，邮政储蓄银行，各省级农村信用联社，中国银行业协会、中国融资担保业协会：为贯彻落实中央经济工作会议精神和全国银行业监督管理工作会议部署，持续改进小微企业金融服务、积极促进经济结构调整和转型升级，现对2014年小微企业金融服务工作提出以下指导意见：一、坚持服务小微企业、支持实体经济的总体要求，打造小微企业金融服务升级版银行业金融机构要进一步提升对小微金融重要性的认识，强化小微金融“六项机制”建设。
要在商业可持续和风险可控的前提下，服务好小微企业，支持实体经济健康发展。
重点支持有利于扩大就业、符合国家创新驱动战略、与城镇化建设密切相关、符合国家产业和环保政策小微企业的融资需求。
要跟随技术进步和金融创新，加强小微金融制度研究和实践探索，打造小微企业金融服务升级版。
二、单列信贷计划，确保实现“两个不低于”目标银行业金融机构要持续加大对小微企业信贷资源的倾斜力度，单列年度小微企业信贷计划，执行过程中不得挪用、挤占，力争2014年度实现“两个不低于”目标，即：小微企业贷款增速不低于各项贷款平均增速，增量不低于上年同期水平。
各银监局要加大监管引领，做好统筹规划，确保实现辖内小微企业贷款“两个不低于”目标。
三、扩大小微企业金融服务覆盖面，完善监测指标体系银行业金融机构要加大对小微企业客户的营销力度，扩大小微企业金融服务覆盖面。
各银监局要引导辖内银行业金融机构做好小微企业贷款“两个不低于”及贷款覆盖率、综合金融服务覆盖率和申贷获得率三项综合性指标的数据统计工作，加强数据审核，提高数据准确性，逐步落实“按月监测、按季考核”的监管要求，建立小微企业贷款监测和考核长效机制。
上海市地方金融监督管理局关于印发《上海市小额贷款公司监督管理办法》的通知
上海市地方金融监督管理局关于印发《上海市小额贷款公司监督管理办法》的通知文章属性•【制定机关】上海市地方金融监督管理局•【公布日期】2021.09.23•【字号】沪金规〔2021〕4号•【施行日期】2021.10.01•【效力等级】地方规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】其他金融机构监管正文关于印发《上海市小额贷款公司监督管理办法》的通知沪金规〔2021〕4号各区人民政府，市政府各委、办、局：《上海市小额贷款公司监督管理办法》已经市政府同意，现印发给你们，请认真按照执行。
上海市地方金融监督管理局2021年9月23日上海市小额贷款公司监督管理办法第一章总则第一条为规范本市小额贷款公司经营行为，加强监督管理，防范化解风险，促进行业持续健康发展，根据《中华人民共和国公司法》《上海市地方金融监督管理条例》《关于小额贷款公司试点的指导意见》（银监发〔2008〕23号）和《关于加强小额贷款公司监督管理的通知》（银保监办发〔2020〕86号）等相关法律法规规定，结合本市实际，制定本办法。
第二条本办法所称小额贷款公司，是指由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，主要经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。
第三条本市行政区域内的小额贷款公司及其活动的监督管理、风险处置适用本办法。
第四条本市小额贷款公司监督管理部门包括上海市地方金融监督管理局（下称市地方金融监管部门）和区金融工作部门。
以上统称地方金融管理部门。
第五条本市小额贷款公司实行部门联动、市区联合监督管理机制。
市地方金融监管部门负责对本市行政区域内小额贷款公司及其活动的监督管理，承担制定监管细则、开展调查统计，组织推进行业风险监测预警、防范处置等职责，负责与国家金融管理部门联系。
市发展改革、经济信息化、商务、公安、财政、住房城乡建设管理、农业农村、市场监管、税务等部门按照各自职责，做好小额贷款公司管理的相关工作。
各相关部门加强沟通和信息共享，强化监管协调，形成监管合力。
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关于对小额贷款公司授信及监管指导意见总行营业部、各分支行、小企业信贷专营中心：根据云南省政府金融办公室（以下简称“省金融办”）印发的《云南省小额贷款公司监管工作指引（试行）》（附件二）、我行与省金融办签订的《云南省小额贷款公司金融合作协议书》以及《富滇银行小额贷款公司融资管理办法（试行）》（附件三）的规定和要求，为引导我行与小额贷款公司（以下简称“小贷公司”）业务持续健康发展，总行将根据小贷公司发展情况和风险调控需要，适时提示行业风险，调整营销策略。
现提出当前阶段我行对小贷公司授信及监管的指导意见和要求：一、云南省小额贷款公司发展概况及存在的问题（一）全省小额贷款公司发展概况从我省推行小贷公司试点以来，小贷公司发展如火如荼，初具规模。
截止今年6月末，我省小贷公司已扩展至16个州市，全省获得批准筹建的小贷公司共有184家，已开业经营的为121家，资本金实际到位63.25亿元。
其中，昆明市小贷公司较为集中，昆明市获得批准筹建的小贷公司共有62家，已开业经营的为41家，资本金实际到位15.3亿元。
同期，全省小贷公司累计信贷投放资金已达数十亿元，对改善地方农村金融环境，缓解当地中小企业资金紧张发挥了积极的作用；（二）全行与小贷公司业务合作情况截止2010年12月末，全省共计有23家小贷公司在我行17家分支行开立了基本账户、一般账户或临时账户。
存款余额共计达到19258万元，其中1家小贷公司采用专业担保公司提供连带责任保证担保的方式获得了900万元的贷款。
自09年初我行与小贷公司业务合作以来，小贷公司及其客户对我行的负债业务、中间业务（结算）、银行卡、网银的发展以及客户群体的迅速拓展发挥了一定的作用。
但与此同时，部分分（支）行对小贷公司业务的监督管理与监管机构的要求有较大差距，存在一定的操作风险隐患；（三）小贷公司存在的问题我省小贷公司规模化发展将逐步成为具有一定影响力的群体，然而小贷公司规范经营及管理仍存在良莠不齐的情况。
主要存在以下问题：1、抗风险能力有限。
小贷公司资本规模小，而且由于其从事中小企业和涉农贷款业务，其自营性贷款有效担保较薄弱，具有较高行业风险，一旦出现风险均靠公司自我消化，抗风险能力有限；2、贷款管理、内控制度有待形成成熟模式。
小贷公司专业人员较匮乏，内部管理制度有待完善，并且，其没有人行征信系统查询权限，无法对其客户多头申贷及不良信息进行有效识别，增大了小贷公司的经营风险；3、因不规范经营带来的风险。
为追求高额利润，不排除个别小贷公司有可能通过基本账户之外的其他账户（其他户名对公账户、个人账户）进行体外循环经营，违规发放高利贷或超出资本净额发放贷款。
与此同时，合作金融机构在面对自身经营压力的同时，还要承担相应的监管责任，而其监管手段和方式单一，增加了金融机构对上述小贷公司违规放贷行为的监管难度。
二、对小额贷款公司授信指导意见针对上述存在的问题，为了更好地加强营销和风险管理手段，要求我行与小贷公司开展业务合作应严格遵循《云南省小额贷款公司监管工作指引（试行）》，并结合《富滇银行小额贷款公司融资管理办法（试行）》，我行对小贷公司授信及风险控制管理提出以下指导意见。
（一）授信基本原则对小贷公司授信坚持优中选好的原则，以试点方式逐步开展。
（二）授信准入条件小贷公司授信准入条件除满足《富滇银行小额贷款公司融资管理办法（试行）》第四、五、七条的相关规定，还要求小贷公司信用等级必须达到A级（含）。
（三）小额贷款公司要对自营性贷款进行贷款质量确认要求对有融资需求的小贷公司发放的贷款严格按照《贷款风险分类指导原则》（银发[2001]416号）及《小企业贷款风险分类办法（试行）》（银监发〔2007〕63号）确定贷款风险分类的标准，进行贷款五级分类。
原则上对不良贷款率超过5%（含）以上的小贷公司不予信贷支持。
（四）对有融资需求的小额贷款公司经营周期要求要求小贷公司截止授信业务申报期，至少持续经营一年以上（一个会计周期），其自营性贷款已形成一个良性循环。
（五）授信额度的确定及定价规定1、授信额度的确定。
对小贷公司的授信额度应结合借款人实际经营情况并严格按照《富滇银行小额贷款公司融资管理办法（试行）》的相关规定执行。
2、贷款定价。
在《富滇银行小额贷款公司融资管理办法（试行）》基础上有所调整，具体情况如下：综合考虑业务受理当期小额贷款公司平均利率、不良率、净资产以及小额贷款公司在富滇银行授信采用的担保方式四项因素作为贷款定价的依据。
按照《小额贷款公司风险度测算表》，测算出四项风险因素的风险度累加汇总情况，并对应《小额贷款公司贷款定价表》浮动利率。
原则上我行对小贷款公司贷款定价的起点利率不得低于人行同期同档次基准利率上浮50%。
小额贷款公司风险度测算表小额贷款公司贷款定价表（六）对小额贷款公司融资担保方式的规定1、小贷公司融资担保方式要符合《富滇银行担保管理办法》相关规定。
原则上应以不动产抵押担保、有价证券质押担保及与我行签订担保合作协议的专业担保公司提供保证担保，并追加小贷公司的实际控制人提供连带保证担保或前五位实际控制人（或股东）的资产抵押担保作为主要担保方式；2、采用小额贷款公司自营性贷款（即运用自有资金发放的贷款）质押担保仅能作为授信的补充担保形式，与其他担保方式构成组合担保的方式，同时，必需具备以下条件：（1）经办行应严格审核小贷公司自营性贷款，做到账账、账实相符。
并且，可以提供质押的自营性贷款按照五级分类应为正常类贷款；（2）小贷公司采用自营性贷款质押担保的融资额度与其在我行获得的全部授信额度占比应控制在30%以内。
同时，以小贷公司自营性贷款作为质押物的，质押率不得超过40%。
质押率＝我行承贷额度／小额贷款公司正常类自营性贷款X100%；（3）应要求小贷公司出具《小额贷款公司贷款债权质押通知书》（附表一），小贷公司的客户即用款人（债务人）出具《小额贷款公司贷款债权质押通知书回执》（附表二）。
确保用款人（债务人）偿还小贷公司的贷款必须转入小贷公司在我行开立的基本账户中，由经办行监督将该款项划入小贷公司在我行开立的还款保证金专户中，专项用于偿还我行贷款；（4）经办行要与小额贷款公司签订质押合同，并按照中国人民银行制定的《应收账款质押登记办法》（中国人民银行令〔2007〕第4号）规定，对小贷公司出质的自营性贷款在人民银行应收账款质押登记公示系统进行登记，并填制《对小额贷款公司授信业务质押登记（撤销）记录表》（附表三）；（5）小贷公司要向我行提供其与用款人签订的《借款合同》、《借款借据》及对应的《担保合同》、完税证明等相关贷款核心资料复印件，并加盖小贷公司公章，作为我行信贷资料归档保管。
（七）我行信贷投向的规定1、我行投放于小贷公司的信贷资金的投向，除符合《富滇银行小额贷款公司融资管理办法（试行）》第六条的规定外，同时，还要求小贷公司不得将我行信贷资金用于向其客户（用款人）发放土地收储贷款、不具备合规条件的房地产开发贷款等项目贷款；2、我行不受理尚未开设分支机构地区的小贷公司的贷款申请。
（八）使用我行贷款的要求小贷公司使用我行贷款皆采用受托支付的方式。
在我行审核其与用款人签订的借款合同等相关资料的真实性、有效性的前提下支用贷款，并由其委托我行将贷款支付到用款人在我行开立的账户中。
（九）贷款期限及还贷要求1、我行对符合信贷准入条件的小贷公司仅能办理不可循环敞口授信（贷款）；2、我行对小贷公司的贷款期限原则上不超过一年，并且贷款期限应与可以覆盖我行贷款额度的小贷公司还款有保证的自营性贷款到期日相匹配；3、小贷公司除开立基本账户外，应在经办行开立还款保证金专户，其收回的每笔贷款必须转入其在我行开立的还款保证金专户中，专项用于偿还我行贷款，直至可以覆盖我行全部贷款本息。
（十）加强对小贷公司贷款的贷前审查和贷后管理，从严审核准入条件，加强操作流程控制，提高贷后管理力度。
（十一）对违规违法处理对存在违法违规经营、操作行为的小贷公司，我行应立即停止对其发放贷款，并提前收回贷款，同时上报监管机构。
三、对小额贷款公司业务监管指导意见根据《云南省小额贷款公司监管工作指引（试行）》以及我行与省金融办签订的《云南省小额贷款公司金融合作协议书》的规定，我行作为合作银行应从以下几方面加强对在我行开立账户的小贷公司的监督和管理工作：（一）原则上要求当地金融办与我行及小额贷款公司签订三方协议，明确各方权利和义务。
协议书可参照我行拟定的《金融合作协议书》（附件四）；（二）总行指定业务归口管理部门与小贷公司监管机构省金融办对接；经办行应根据规定，指定专人负责定期向总行业务部门上报监管机构要求提供的小贷公司相关数据及情况，并与当地相关监管机构进行对接；（三）经办行应严格控制小贷公司私自开设银行账户，除小贷公司在我行开立的基本账户之外开设其他账户，应及时向总行业务部门汇报，由总行业务部门汇总上报省金融办备案；（四）经办行应严格审核小贷公司与其客户签订的借据、合同并建立档案；（五）经办行要严格把关，按规定、按程系操作小贷公司资金的划转；建立业务台账，对小贷公司发生的每笔业务及时准确地进行登记，并填制《小额贷款公司账户资金划拨监控登记表》（附表四）；（六）经办行要建立统计和信息反馈制度，对小贷公司的贷款投向、具体往来账务明细进行汇总及银行存款余额等情况，根据要求定期上报当地业务监管部门和总行业务部门，如小贷公司有重大事项发生，经办行应及时书面上报上述部门；总行业务部门按照规定向省金融办反馈小贷公司业务情况；（七）经办行要加强对小贷公司资金来源、使用情况的监督和小贷公司资本金变动情况的监测，防止小贷公司发放高利贷、变相吸收公众存款、超过资本净额发放贷款和发生资金挪用、抽逃行为；（八）对存在违法违规经营行为的小贷公司，我行应及时上报监管机构，并视违法违规情况，停止与其开展业务合作；（九）在严格遵守有关规定，并具备被查询人授权及建立完善查询登记手续的前提下，支持小贷公司对其客户征信信息查询工作，并填制《小额贷款公司征信查询记录表》（附表五）；（十）我行作为省金融办批准的小贷公司金融合作银行应履行监管职责、承担相应责任。
根据《云南省小额贷款公司监管工作指引（试行）》规定，对我行疏于管理造成小贷公司严格违法违规行为的，监管机构将视情况停止与我行合作并取消合作资格；对触犯法律法规的，将提交有关部门依法查处；涉嫌犯罪的，移交司法机关追究刑事责任。
本指导意见自发布之日起执行。
附件一：《云南省小额贷款公司监管工作指引（试行）》附件二：《富滇银行小额贷款公司融资管理办法（试行）》附件三：《金融合作协议书》附件四：《在我行开立账户的小额贷款公司情况表》附表一：《小额贷款公司贷款债权质押通知书》附表二：《小额贷款公司贷款债权质押通知书回执》附表三：《小额贷款公司授信业务质押登记（撤销）记录表》附表四：《小额贷款公司账户资金划拨监控登记表》附表五：《小额贷款公司征信查询记录表》二○一一年一月二十九日额贷款公司贷款债权质押通知书：根据我公司于年月日与贵公司（或XX人）签订的合同编号为的借款合同（协议），我公司已按借款合同约定借予贵公司（或XX人）人民币大写：元（小写：元）的款项。