广西北部湾银行发展状况的研究

广西北部湾银行跨区域经营SWOT分析作者：金霞邹冬初谢进来源：《现代企业文化·理论版》2012年第02期我国城市商业银行经过十几年的发展，已经成为我国金融体系中重要组成部分，为我国城市经济金融发展的过程提供强有力的保障。

随着城市商业银行规模扩大和经营实力不断增强，其初期单一城市制经营战略已成为其发展的制肘。

2006年，上海银行宁波分行开业，开辟了我国城市商业银行跨区域经营的先河，历时5年来，城商行跨区域发展整体上呈现出“发展速度快、范围扩大”的态势。

2007年城商行跨区域经营态势达到了高峰，对于规模较小的城商行首先实施的是省内异地经营如汉口银行、包商银行、青岛银行等；而一些规模较大、资产实力较雄厚、经营业绩优良的城商行则初步实施全国网点布局，如北京银行在天津、上海、杭州、深圳、长沙、南京、西安等设立了分行并且在香港成立了代表处，服务网络覆盖了长三角、珠三角和渤海湾等一些发达地区和中西部省会城市。

根据银监会年报统计截止到2010年末，我国城商行147家，其中78家实现了省内或省外跨区域发展，设立了分支机构和代表处286家。

跨区域经营成为城商行扩大发展的必然选择，中国—东盟自由贸易区的建设和北部湾经济区的开发为广西北部湾银行发展带来了前所未有的机遇，促进其进行跨区域经营发展的进程。

广西北部湾银行发展现状及趋势一、广西北部湾银行经营现状2008年10月广西北部湾银行在南宁市商业银行改革重组基础上，顺应北部湾经济开发区和中国—东盟自由贸易区建设而组建的一家广西区域性股份制银行。

自成立以来，湾行以服务地方经济、服务地方中小企业发展为己任，力争成为区域金融发展的重要支柱。

截止到2010年末，设立了一级分支行9个，县域支行2个，二级支行49个，营业网点60个；资产总额为590.35亿元，同比增加了318.36亿元；各项存款余额341.56亿元，同比增加107.33亿元；各项贷款余额为172.02亿元，同比增加38.67亿元；拨备后利润为4.39亿元，同比增加2.42亿元；不良贷款为16936亿元，比年初减少3393亿元，不良贷款率0.98%，同比下降了0.54%，不良贷款实现了“双降”。

广西北部湾经济区金融发展方向探析[摘要]广西北部湾经济区的经济发展得到了党中央、国务院的高度关注和支持，成为我国经济发展最快的地区之一。

良好的金融发展对区域的经济发展具有强劲的推动作用。

文章通过对经济区目前的金融发展的现状分析，针对经济区在金融体系、金融创新、金融合作等方面存在的问题，对广西北部湾经济区未来金融发展的方向和改革的战略进行了探讨。

[关键词]广西北部湾经济区；金融发展；金融市场广西北部湾经济区主要由南宁市、北海市、钦州市、防城港市所辖区域组成，同时包括玉林市、崇左市的交通和物流。

位于中国一东盟自由贸易区、泛北部湾经济合作区、大湄公河次区域、中越“两廊一圈”、泛珠三角经济区、西南六省经济区等多个区域合作的交汇点，是继珠江三角洲、长江三角洲、环渤海经济圈之后的第四个重要沿海经济区域。

该区域土地面积4.25万平方公里，海域总面积12.93万平方公里，拥有海岸线1595公里，具有独特的区位优势和突出的战略地位。

2008年1月16日，国务院正式批准实施《广西北部湾经济区发展规划》，标志着北部湾经济区的开放开发已经上升为国家发展总体战略。

近年来，在全国经济持续快速发展的大形势下，北部湾经济区利用自身的区位优势和极具潜力的市场容量，在工业生产、金融、投资等方面快速发展，已成为中国区域经济发展的新亮点。

金融是现代经济的核心，在经济区开放开发的过程中，如何发挥金融配置资源、促进经济发展、推动社会和谐的功能，实现经济金融的互动双赢，是需要探讨和解决的现实课题。

一、广西北部湾经济区的发展现状(一)经济高速发展。

增长势头强劲广西北部湾经济区南宁、北海、钦州、防城港各市的GDP、财政收入、规模以上工业增加值、全社会固定资产投资、社会消费品零售总额、进出口总额等主要经济指标增幅高于广西全区平均水平。

据统计，2008年北部湾经济区GDP 已达到2219.7亿元。

2009年，虽然受到全球金融危机的冲击，南北钦防4市经济增长仍然强劲，成为我国经济增长最快的地区之一。

广西北部湾银行两年净利降九成不良贷款率畸高致盈利剧烈滑坡作者：薛玉敏来源：《投资者报》2015年第20期广西北部湾银行由于不良贷款率特别高，近两年资产减值资金都侵蚀掉了将近一半的营业收入。

如果银行没有切实有效的方法降低不良，银行前途将举步维艰尽管银行的日子没有之前那么好过了，但是如果有银行连续两年盈利下滑超过五成，总资产缩水超过七成，这家银行肯定是出了大事。

4月29日，广西北部湾银行公布年报，年报显示，去年该行净利润为1.3亿元，同比下降了50%，位居120家银行盈利排行榜倒数第三名。

2013年，该行盈利同比下滑78%，如此计算，两年以来该银行大降88%。

北部湾银行业绩为什么会巨幅滑坡？面对剧降的业绩，北部湾银行又有何应对之策呢？《投资者报》记者应北部湾银行办公室相关人士的要求通过传真发出采访提纲，但直到截稿前，广西北部湾银行无言以对。

不良贷款率畸高致使盈利滑坡广西北部湾银行于2008年10月23日在南宁挂牌成立，业务以广西市场为主。

此后四年，其总资产盘子迅速从2007年末105亿元暴升至2012年末1200亿元，5年增长了10倍，复合增长率一度在同业内罕有；同时成了广西首家资产总额超过千亿元企业。

彼时北部湾银行凭借小微企业金融服务、社区金融、面向东盟的国际业务等三大业务品牌，已在区内市场形成了一定的影响力和知名度。

其银行盈利也在快速飙升，2012年达到顶峰，盈利11.05亿元，同比大增41%。

令人遗憾的是，自2013年开始，北部湾银行业绩就处于快速下滑中。

年报数据显示，2013年，北部湾银行盈利仅有2.5亿元，跌幅高达77%。

2014年盈利继续下滑，为1.3亿元，跌幅超过五成。

除了盈利剧降外，总资产也在快速缩水。

2012年资产总额还高达1211亿元，2014年资产仅剩下856亿元，两年缩水了70%。

和大多数中小城商行一样，北部湾银行近几年的迅猛扩张高度依赖同业市场。

2010年，该行买入返售金融资产达250.25亿，首次超过贷款及垫款规模；2011年买入返售金融资产疯涨至599.78亿，为当期贷款及垫款余额的2.61倍，同业资产合计达到623.9亿，占总资产比例高达56.13%。

北部湾银行发展潜力及趋势
广西北部湾银行今年上半年继续保持稳中有进、稳中向好的发展态势，增长速度和资产质量实现双升双优，经营实力持续壮大，风险抵御能力良好充足。

截至6月末，该行资产总额3926.45亿元，各项存款余额2748.07亿元，各项贷款余额2197.52亿元，营业总收入97.31亿元，利润总额16.00亿元，净利润12.74亿元，均实现同比增幅超两位数的稳健增长。

不良贷款率1.24%，比年初下降0.03个百分点；各项流动性风险监管指标全面优于监管标准，流动性覆盖率达301.61%；资本充足率12.11%，保持较优水平。

北部湾银行个人理财业务发展存在的问题的调查分析报告12号交北部湾银行个人理财业务发展存在的问题的调查分析报告5000字 25查重一）主要研究内容1、北部湾银行个人理财业务概述（1）北部湾银行个人理财业务的概念（2）北部湾银行个人理财业务的分类（3）北部湾银行个人理财业务的特点2、北部湾银行个人理财业务分析（1）北部湾银行个人理财业务发展背景（2）北部湾银行个人理财业务发展概况（3）北部湾银行个人理财业务发展分析3、北部湾银行个人理财业务发展存在的问题（1）产品创新滞后（2）缺乏人才（3）营销能力不足4、北部湾银行完善个人理财业务发展的对策（1）加快产品创新（2）培养人才，发展人才队伍（3）提高营销能力一）主要研究内容1、北部湾银行个人理财业务概述（1）北部湾银行个人理财业务的概念个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。

银行个人理财业务人员是指能够为客户提供财务分析、规划或投资建议的业务人员，销售理财计划或投资性产品的业务人员，以及其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员。

个人理财业务是建立在委托一代理关系基础之上的银行业务，是一种个性化、综合化服务。

（2）北部湾银行个人理财业务的分类个人理财分为理财顾问服务和综合理财服务。

(一)理财顾问服务理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务，它是一种针对个人客户的专业化服务，区别于那些商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动。

(二)综合理财服务综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。

（3）北部湾银行个人理财业务的特点1、理财市场的主导是信托贷款类产品。

2、理财业务价值要通过公益性、专属性创新产品来体现。

【导语】⼴西北部湾银⾏是经中国银监会批准成⽴，⼴西壮族⾃治区⼈民政府直接领导下的区域性、国际化、股份制优质特⾊银⾏，并在钦州市、北海市、防城港市和区内其他城市设⽴分⽀机构，形成⼴西北部湾银⾏的初步框架。

然后实现在资本市场上市，并在中国其他地区、东南亚国家和地区增设分⽀机构、业务点，逐步发展成为具有较强竞争⼒和在中国—东盟⾃由贸易区具有国际⽔平的现代商业银⾏。

成⽴简况 中国银⾏业监督管理委员会银监复【2008】405号⽂件批复，南宁市商业银⾏股份有限公司更名为⼴西北部湾银⾏股份有限公司，简称⼴西北部湾银⾏。

英⽂全称：GUANGXIBEIBUGULFBANKCO.,LTD.，英⽂简称：GUANGXIBEIBUGULFBANK。

10⽉23⽇，⼴西北部湾银⾏股份有限公司在南宁隆重举⾏揭牌仪式。

⾃治区党委书记、⾃治区⼈⼤常委会主任郭声琨，⾃治区主席马飚出席揭牌仪式，并为⼴西北部湾银⾏揭牌。

发展宗旨 ⼴西北部湾银⾏以服务⼴西经济、服务北部湾开放开发、服务中国—东盟⾃由贸易区建设为宗旨，进⼀步完善产权组织形式和经营机制，改⾰管理体制，整合⾦融资源，加强风险控制，提⾼资产质量，成为具有良好公司治理和风险管理机制的现代商业银⾏，为⼴西经济发展和北部湾经济区开放开发、中国—东盟⾃由贸易区的建设提供强有⼒的⾦融⽀持。

功能定位 区域⾦融的重要⽀柱，地⽅经济的有⼒⽀撑，企业的合作伙伴，服务⼤众的优质特⾊银⾏。

战略重点 ⼴西北部湾银⾏坚持差异化发展战略，打造核⼼竞争⼒，为⼴西经济加油，为北部湾经济区开放开发加油，为中国—东盟⾃由贸易区的建设加油，为企业发展加油，为个⼈客户发展加油。

经营理念 ⼴西北部湾银⾏以“好银⾏”标准为要求，确⽴“⼀流的经营业绩、健全的公司治理结构、良好的内控机制和管理⽔平、令客户满意的服务”的经营⽬标，树⽴“以客户为中⼼、以效益为核⼼、以风险控制为重⼼”的经营理念。

业务创新 ⼴西北部湾银⾏将⼤⼒开拓国际业务，加强与境内外⾦融机构的合作，建⽴为中国—东盟⾃由贸易区服务的现代⾦融体系。

广西北部湾发展战略研究Let's learn positive psychology to make our life happier.广西北部湾发展战略研究---银行国际化发展一、我国中小银行国际化发展现状近年来,国有商业银行的国际化经营步伐明显加快,投资触角迅速从香港、澳门、印尼、泰国等东南亚周边地区,延伸到南非、英国,甚至监管准入最为严格的美国.中小股份制商业银行中,广发、深发展、光大、招商等商业银行在境外设立了分行或代表处,民生银行投资入股美国美联银行.城市商业银行中,北京银行与境内外700多家银行建立了代理行关系,网络覆盖60 多个国家和地区；上海银行、西安商行、杭州商行、南京商行等多家城商行都相继引入了境外战略投资者.现实表明,在顺利跨越资本充足率和股改上市两个“关口”后,中小股份制商业银行国际化经营是大势所趋.首先,金融竞争国际化的需要；其次,满足客户跨国经营的需要；最后,分散银行经营风险的需要.二、广西北部湾银行国际化发展分析1、优势分析作为小型银行,广西北部湾银行有着自己的独特优势,包括管理科学的后发优势、经营决策的效率优势、东盟战略伙伴的合作优势和先进的事后监督等.只有准确把握和了解自身优势及竞争对手的劣势,才能扬长避短,保证竞争效果,实现战略目标.1）管理科学的后发优势广西北部湾银行历经300多天脱胎换骨的改革,实现了从内部人控制到架构完善的公司治理,从松散的作坊式管理到事业部模式的扁平化管理,从粗放式经营到集约化经营,实现了质的转变和飞跃.首先修订了符合现代金融企业制度要求的银行章程,确保各方独立运作、有效制衡.完善股东大会、董事会、监事会和高级管理层议事制度,研究制定各下设委员会工作规则和决策程序；其次完善了公司治理组织架构,选举了4名执行董事、2名独立董事、2名外部监事,优化高级管理层,在全国范围内公开招聘行长和副行长.按照市场化原则,对全行组织架构进行了重组和再造,推行一级法人、两级经营、直线考核的扁平化管理架构；再次,加强内控制度建设,不断完善法人授权制度,进一步细化和量化授权内容.重构财务管理流程,加强财务风险的管控能力,进一步改造和优化会计结算与出纳的业务流程；最后,严格授信管理,强化贷款风险的控制,严格稽核、合规管理职能,确保依法合规经营.广西北部湾银行虽然组建时间短,却建立在现代企业制度上,能够按照现代管理规范和要求设置股权结构、组织架构、业务流程,在管理上具有后发优势.2）经营决策的效率优势决策链条简短,市场反应敏锐,是开办国际业务有利的体制保障.广西北部湾银行是唯一一家总部设在中国——东盟自由贸易区内的中国本土银行,其“总行部—分支机构”的二元制决策体系,与全国性银行“总行—一级分行—二级分行一支行”的决策体系相比,组织结构扁平,业务决策链条短、处理效率高、审批速度快,其经营、管理和授权与国际业务时效性强的特点更加匹配.同时,经营机制灵活,能够自主结合东道国经济特点,充分发挥地缘优势进行决策,在一些特色鲜明的行业或产业内实施更加灵活的授信政策,对东盟国家内需要通过贸易融资来解决流动资金的进出口企业具有很大的吸引力.广西北部湾银行及时通过上海外汇交易中心与交易对手进行欧元头寸平补,并在向客户售汇后,为其设计最快捷的汇款路线,将该笔款项划转至客户指定账户并于当天起息,在一天内完成该笔业务的人民币划转、欧元购汇、转汇到账的全部业务流程,不仅带来了可观的中间业务收入,而且充分表明广西北部湾银行“单证中心”的外汇业务运营模式,有业务处理迅速、汇路便捷、资金链条短,资金划拨和清算速度快的优势,在中国——东盟贸易区具有较强的竞争力.3）战略伙伴的合作优势自创建以来,广西北部湾银行积极与境内外多家银行联系,广泛建立代理行关系,其中包括：中国银行、摩根大通银行、渣打银行、美国美联银行在全球的8 家分行、新加坡大华银行香港分行、华南商业银行香港分行、柬埔寨加华银行、丰隆银行马来西亚分行、越南西贡商信银行、柬埔寨联合商业银行等.通过与国内外先进银行开展多种方式的合资合作,提升了广西北部湾银行国际业务的核心竞争力和拓展国内外市场的能力.2、劣势分析在国际金融市场进一步开放、经济全球化进程不断加快以及我国银行业改革迅速推进的大背景下,即将走向国际舞台的广西北部湾银行将面临一系列考验,在利用自身优势迎接国际金融环境带来挑战的同时,更应该清醒地认识到自身的不足并加以改进,这样才能不断推进广西北部湾银行国际化的良性发展.1）难以取得规模经济效益银行国际业务是一个相对复杂的业务体系,需要电讯、清算、交易等若干个子系统的支撑,随着国际业务的扩大还需要建立一个外汇资金供应和补给渠道,这些都需要大量的资本金作为基础.地方性商业银行外币运营资金一般为2000 万美元,在人民币持续升值、外汇存款增长缺乏动力及银行自身吸纳国外低成本资金渠道有限的背景下,地方性商业银行外汇资金的补给主要靠国内同业拆借,这将直接导致银行资金紧张和成本加大.广西北部湾银行国际业务刚刚起步,资金规模相对而言还比较小,分支机构少,单点对外办理国际业务,成本相对较高；账户维护费和单笔借贷记手续费较高,导致客户往来扣款也较主流国际业务银行要高；在各大清算中心开立不同币种的清算账户的沉淀资金较少,回报不高,难以取得规模经济效益.截至2009 年8月,广西北部湾银行资产总额达206.48 亿元,而净资产规模仅为27 亿元,受制于资产规模和国际业务成本,广西北部湾银行目前在较大项目贷款业务方面,针对单个企业只能提供2 亿元贷款,针对集团企业也顶多提供3-4 亿元贷款.2科技力量薄弱产品的研究与开发能力是银行发展的动力与源泉,也是提高其持续竞争力的基础,然而要开发适销对路的金融产品必须有强大的科技力量支撑.目前,广西北部湾银行在知识系统、管理信息系统、网点、自助设备、网上银行、国际业务,IT 技术的规划、建设和改造、蓝图的构造和人才配置等方面的科技创新投入,远远不及国内大银行及外资银行,特别是在科技信息系统建设的配套方面尤显不足.广西北部湾银行跨国经营,在物理网点的设立方面需要科技的支撑与配套；在系统的延伸与接口,通讯线路的租用与维护,网络故障的排除与检修,尤其是业务处理系统和管理信息系统的调整升级等方面都需要先进的科技技术和专业的科技人员的强大支撑,就当前广西北部湾银行的科技条件而言支撑其跨国经营显得困难重重.3产品种类少目前,广西北部湾银行开展的国际业务品种十分有限,业务主要集中在传统的存贷款、汇款、信用证等进出口结算业务上面,同质的多,真正创新的少,以客户为导向的产品创新意识不足,无法很好地满足东盟区域内跨国企业的多样化需求；对于风险较小而利润较大的表外业务、现金管理、投资银行等业务开展不够,衍生金融工具很少涉及.截至2007 年上半年,我国的地方性商业银行中,只有北京银行、上海银行、深圳市商业银行和宁波银行获得了衍生产品交易执照,按照现行金融监管政策,大多数中小地方性银行短期内不可能获得衍生产品的交易资格,这就意味着远期结售汇、外汇调期、外汇期权等增值和避险业务无法推出.不过,即使获得了衍生交易资格,就广西北部湾银行现在的规模而言,也难以达到维持其系统开支和其他交易成本的交易量,在人民币持续升值和汇率波幅逐步增大的情况下,广西北部湾银行会因为自身产品及技术手段的缺陷流失部分高端客户和业务.4人力资本水平参差不齐商业银行不仅是一个资本密集型行业,还是一个知识密集型行业,特别是在当今知识经济的时代,高素质金融人才的多寡已成为决定一个银行生存与发展的重要因素.广西北部湾银行的前身的是南宁市商业银行,在人才资源的占有方面,与外资银行乃至中小股份制商业银行都存在着相当大的差距：员工的学历普遍较低,年龄趋于老化,人力资源结构性矛盾和队伍素质问题非常突出,熟悉跨国经营管理经验的国际化高素质专业人才匮乏,特别是跨国发展所需的大量政策性指导人才和当地化市场营销人才缺乏,人才制约在广西北部湾银行的跨国经营中会愈加突显,国际业务人才储备方面亟需加强.无论是从人才积累的数量,还是自身品牌对优秀人才的吸引力来看,有涉外业务经验和熟悉相关国际金融专业知识手段的人才短缺、跨国团队不强的现状,都将在一定程度上制约广西北部湾银行的国际化发展.三、总结发展战略是关乎银行跨国发展的全局性和长远性的谋略,具有系统性、环境适应性、资源适应性和风险性的特征.国际化发展中的银行,面对的是国内国外两个竞争市场,其环境形势更加复杂、竞争更加激烈、对银行的综合要求也更高,只有制定和实施适宜的发展战略,才能在日益激烈的竞争中求得生存和发展,并有序地推进国际化进程,逐步向国际一流大银行发展.。