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第一章金融市场体系第一节全球金融体系一、金融市场的概念金融市场是指以金融资产为交易对象、以金融资产的供给方和需求方为交易主体形成的交易机制与其关系的总和。
总而言之，金融市场是实现货币借贷和资金融通、办理各种票据和有价证券交易活动的市场。
比较完善的定义是：金融市场是交易金融资产并确定金融资产价格的一种机制。
二、金融市场分类按交易标的物划分金融市场分为货币市场、资本市场、外汇市场、金融衍生品市场、保险市场、黄金市场与其他投资市场按交易对象是否新发行划分金融市场分为发行市场和流通市场按融资方式划分市场金融市场分直接融资市场和间接融资市场按地域范围划分金融市场分为国际金融市场和国内金融市场按经营场所划分金融市场分为有形金融市场和无形金融市场按交割期限划分金融市场分为金融现货市场和金融期货市场按交易对象的交割方式划分金融市场为即期交易市场和远期交易市场按交易对象是否依赖于其他金融工具划分金融市场分为原生金融市场和衍生金融市场按价格形成机制划分金融市场分为竞价市场和议价市场三、影响金融市场的主要因素1经济因素2法律因素3市场因素4技术因素四、金融市场的特点（1）金融市场以货币资金和其他货币金融工具为交易对象。
（2）金融市场具有价格的一致性，利率的在市场机制作用下趋向一致。
（3）金融市场可以是有形市场，也可以是无形市场，且金融交易活动在有形和无形的交易平台集中进行。
（4）金融市场是一个自由竞争市场。
（5）金融市场的非物质化。
（6）金融市场交易之间不是单纯的买卖关系，更主要的是借贷关系，体现了资金所有权和使用权相分离的原则。
（7）现代金融市场是信息市场。
五、金融市场的功能金融市场的积累功能是指金融市场能够引导众多分散的小额资金，汇聚成可以投入社会再生产的资金集合功能金融市场的配置功能表现在三个方面：资源配置、财富再分配和风险再分配金融市场的调节功能是指金融市场对宏观经济调节作用金融市场历来被称为国民经济的“晴雨表”和“气象台’,是公认的国民经济信号系统。
李健《金融学》笔记和课后习题（含考研真题）详解第1章生活中的金融：从经济主体的财务活动谈起1.1复习笔记一、居民理财与金融1.货币收入与支出（1）货币收入城乡居民、企业通过生产经营，提供劳务和经营性资产等各种渠道获得收入。
从形式上看，收入可分为货币收入与非货币收入。
（2）货币支出支出是指家庭为了满足日常生活需要的付出行为。
支出可分货币支出与非货币支出。
（3）盈余与赤字居民的货币收入大于支出产生盈余；反之，则产生赤字。
居民的货币盈余是其进行货币储蓄与投资的前提，而居民的赤字则需要通过消费信贷或民间信用来弥补。
2.居民盈余的使用（1）储蓄我国居民除了现金储蓄外，大部分居民盈余通过储蓄存款形成金融部门的资金来源，又通过金融部门的贷款，满足非金融企业的资金需求，实现金融平衡。
（2）投资居民货币盈余另一重要使用方式是进行投资，以获取收益。
居民投资可分为金融投资与实物投资。
3.居民赤字的弥补居民赤字较正规的弥补方式是消费信用。
消费信用是指居民为满足自身的消费需求而向消费品出售方申请赊销或分期付款。
二、企业财务活动与金融1.企业经营与财务（1）企业经营与资金运动企业是从事生产、流通、服务等经济活动，以生产或服务满足社会需要，实行自主经营、独立核算、依法设立、具有经济法人资格的营利性经济组织。
从实物形态看，企业在其经营过程中，通过采购、生产加工、销售等环节，完成了从投入到产出的再生产过程。
从资金形态看，则通过资产、负债、所有者权益、成本、利润和现金流等指标变化，完成资金筹集、资金运用、资金回收的循环周转过程。
（2）企业财务与财务管理①企业财务活动及其体现企业的生产经营活动过程也是企业的资金活动过程，即企业财务活动过程。
企业财务报表是会计主体对外提供的反映自身财务和经营状况的会计报表，主要包括资产负债表、利润表和现金流量表等。
②企业财务管理企业财务管理主要体现在负债管理、资产管理和盈余分配三个方面，其中每个方面都与金融体系息息相关。
第1章金融、资产管理与投资基金第一节金融市场与资产管理行业一、金融与居民理财1.所谓金融，简单来讲即货币资金的融通。
居民是社会最古老、最基本的经济主体。
2。
理财指的是对财务进行管理,以实现财产的保值、增值。
目前，居民理财主要方式是货币储蓄与投资两类。
3.货币储蓄是指居民将暂时不用或结余的货币收入存入银行或其他金融机构的一种存款活动.储蓄的特征是其保值性.4.投资是指投资者当期投入一定数额的资金期望在未来获得回报。
二、金融市场金融市场和金融服务机构是现代金融体系的两大运作载体（一）金融市场的分类1．按照交易工具的期限分为货币市场和资本市场（1）货币市场又称短期金融市场,是指专门融通一年以内短期资金的场所。
主要解决市场参与者短期性的周转和余额调剂问题。
（2）资本市场又称长期金融市场，是指以期限在一年以上的有价证券为交易工具进行长期资金交易的市场.①广义资本市场包括：一是银行中长期存贷款市场；二是有价证券市场，包括中长期债券市场和股票市场。
②狭义资本市场专指中长期债券市场和股票市场.2．按交易标的物分为票据、证券、衍生工具、外汇和黄金市场等（1）票据市场按交易方式主要分为票据承兑市场和贴现市场。
票据市场是货币市场的重要组成部分.（2）证券市场主要是股票、债券、基金等有价证券发行和转让流通的市场。
（3）衍生工具市场是各种衍生金融工具进行交易的市场。
(4)外汇市场是指各国中央银行、外汇银行、外汇经纪人及客户组成的外汇买卖、经营活动的总和。
外汇市场包括外汇批发市场和零售市场。
（5）黄金市场是专门集中进行黄金买卖的交易中心或场所.黄金国际储备资产之一，在国际支付中占据一定的地位,因此黄金市场仍被看做是金融市场的组成部分。
3．按交割期限分为现货市场和期货市场（1)现货市场的交易协议达成后在两个交易日内进行交割.由于现货市场的成交与交割之间几乎没有时间间隔，因而对交易双方来说，利率和汇率风险很小.（2）期货市场的交易在协议达成后并不立刻交割，而是约定在某一特定时间后进行交割，协议成交和标的交割时分离的.（二）金融市场的构成要素1．市场参与者主要包括政府、中央银行、金融机构、个人和企业居民。
个人理财-金融市场和其他投资市场(八)(总分100, 做题时间90分钟)一、多选题1.下列资产工具可以作为金融期货合约标的物的有______。
SSS_MULTI_SELA 股票价格指数B 农产品C 黄金D 利率E 汇率分值: 3答案:A,D,E[解析] 根据合约标的物的不同，期货合约分为商品期货合约和金融期货合约。
商品期货合约的标的物包括农产品、工业品、能源和其他商品及相关指数产品；金融期货合约的标的物包括有价证券、利率、汇率等金融产品及其相关指数产品。
2.投资者购买债券时能直接看到的债券的要素是______。
SSS_MULTI_SELA 面额B 到期日C 息票率D 债券发行者名称E 到期收益率分值: 3答案:A,B,C,D[解析] 债券票面上的四个基本要素为：债券的票面价值即票面金额，债券的到期期限，债券的票面利率和债券发行者的名称。
3.回购协议市场的交易特点有______。
SSS_MULTI_SELA 流动性强B 安全性高C 收益稳定且超过银行存款收益D 税收优惠E 回购协议中所交易的证券主要是金融债分值: 3答案:A,B,C[解析] 回购市场是通过回购协议进行短期货币资金借贷所形成的市场。
，回购是指在出售证券时，与证券的购买商签订协议，约定在一定期限后按原价或约定价格购回所卖证券，从而获得即时可用资金的一种交易行为。
从本质上说，回购协议是一种以证券为抵押品的抵押贷款。
回购协议并没有税收优惠，回购协议中所交易的证券主要是政府债券，DE两项不符合题意。
4.对于投资者来说，大额可转让定期存单______。
SSS_MULTI_SELA 有定期存款较高利息收入的特征B 有活期存款可以随时兑现的优点C 有定期存款可以提前支取的优点D 有定期存款利率固定的特征E 一般比同期限的定期存款利率高分值: 3答案:A,E[解析] 大额可转让定期存单(CDs)是银行发行的有固定面额、可转让流通的存款凭证。
大额可转让定期存单的特点主要有：①不记名；②金额较大；③利率既有固定的，也有浮动的，一般比同期限的定期存款的利率高，D选项错误，AE选项正确；④不能提前支取，但是可以在二级市场上流通转让。
关于金融与居民理财关系的表述-概述说明以及解释1.引言1.1 概述概述金融与居民理财之间存在着密切的关系，二者相互影响、相互促进。
金融是指以货币为核心的经济活动，包括各类金融机构、金融市场、金融产品和金融服务等，而居民理财则是指个人对自身财富进行有效管理和增值的过程。
金融对居民理财的影响主要体现在三个方面。
首先，金融机构和金融市场为居民提供了多样化的理财产品和服务，满足了居民对于投资、储蓄和消费等方面的需求。
其次，金融市场的波动对居民的理财情况产生重要影响，例如股市的涨跌、汇率的波动等可以直接影响到居民的财务状况。
最后，金融政策的变化和宏观经济环境的波动也会对居民的理财行为造成一定的影响，例如利率的变动会直接影响居民的贷款和储蓄行为。
而居民理财对金融的需求也是非常重要的。
居民理财的需求是金融市场的基础，正是由于居民对于财富管理的需求，金融市场才得以发展壮大。
居民理财的需求不仅仅包括金融产品和服务的需求，还包括金融机构的信任与支持。
只有居民对金融市场具备信心，才会积极参与其中，从而推动金融市场的稳定和发展。
金融与居民理财之间存在着密切的相互关系。
金融对居民理财提供了丰富的选择和支持，而居民理财的需求又为金融市场的发展提供了动力。
双方的良性互动不仅有助于实现居民理财的目标，还对于金融体系的稳定和经济的发展具有重要意义。
综上所述，金融与居民理财之间的关系是相辅相成、相互促进的。
理解和把握好二者之间的关系对于居民个人的财务管理和金融市场的发展都至关重要。
在接下来的篇章中，我们将分析探讨金融对居民理财的影响、居民理财对金融的需求，以及二者之间的相互关系，并总结出对金融与居民理财关系的启示和展望未来金融与居民理财的发展。
文章结构部分的内容可以如下所示：1.2 文章结构本文将主要围绕金融与居民理财之间的关系展开讨论。
全文分为三个主要部分：引言、正文和结论。
引言部分首先对本文的主题进行概述，介绍金融和居民理财的基本定义和概念，并阐述它们在现代社会中的重要性。
科目一：《基金法律法规、职业道德与业务规范》第一章：金融、资产管理与投资基金一、金融不居民理财的关系1.所谓金融，简单来讲即账币资金的融通，居民是社会最古老、最基本的经济主体；2.居民理财主要方式是账币储蓄不投资两类。
账币储蓄是指居民将暂时不用结余的账币收入存入银行金融机构的一种存款活动；投资是指投资者当期投入一定数额的资金期望在未来获得回报；3.随着我国居民财富增加，金融市场特别是资本市场迅速发展，人们通过金融工具投资获得收益，实现理财目标。
二、金融市场的分类1．按照交易工具的期限分为账币市场和资本市场；2．按交易标的物分为票据、证券、衍生工具、外汇和黄金市场等；3．按交割期限分为现账市场和期账市场。
三、金融市场的构成要素1．市场参不者主要包括政府、中央银行、金融机构、个人和企业居民；2．金融工具；3．金融交易的组织方式（1）交易所交易方式（2）柜台交易方式（3）电信网络交易方式。
四、金融资产1.金融资产是表示未来收益资产合法要求权的凭证，标示了明确的价值，表明交易双方的所有权关系和债权关系。
2.金融资产一般分为债权类和股权类金融资产两类；五、资产管理具有以下特征：（1）从参与方来看，资产管理包括委托方和受托方，委托方为投资者（2）从受托资产来看，主要为账币等金融资产，一般不包括固定资产等实物资产。
（3）从管理方式来看，资产管理主要通过投资于银行存款、证券、期账、基金、保险戒实体企业股权等资产实现增值。
六、资产管理行业功能和作用：1.资产管理行业能够有效配置资源，提高整个社会经济的效率和生产服务水平。
2.通过资产管理行业与业的管理活动，帮助投资者进行投资决策。
3.资产管理行业创造出广泛的投资产品和服务，满足投资者。
4.资产管理行业对金融资产合理定价，使金融市场更加健康有效，最终有利于一国经济的发展。
七、投资基金的定义投资基金是资产管理的主要方式之一，是一种组合投资、与业管理、利益共享、风险共担的集合投资方式。
2017《基金法律法规》基础知识（一）【知识点】金融市场与资产管理行业金融市场与资产管理行业【知识点一】金融与居民理财所谓金融，简单来讲即货币资金的融通。
现代居民(个人与企业)经济生活中的日常收入、支出活动和储蓄、投资等理财活动构成了现代金融供求的重要组成部分举例：个人收入，银行存款理财，指的是对财务进行管理，以实现财产的保值、增值。
目前，居民理财主要方式是货币储蓄与投资两类。
货币储蓄是指居民将暂时不用或结余的货币收入存入银行或其他金融机构的一种存款活动。
投资是指投资者当期投入一定数额的资金而期望在未来获得回报，所得回报应该能补偿投资资金被占用的时间，预期的通货膨胀率以及期望更多的未来收益，未来收益具有不确定性。
【知识点二】金融市场金融市场是货币资金融通市场，是指资金供应者和资金需求者双方通过金融工具进行交易而融通资金的市场。
金融市场和金融服务机构是现代金融体系的两大运作载体，通过金融服务机构在金融市场的活动，以各种金融工具将资金的供应者和资金的需求者连接起来，从而达到货币资金的有效配置。
(一)金融市场的分类1.按照交易工具的期限分为货币市场和资本市场货币市场又称短期金融市场，是指专门融通一年以内短期资金的场所。
短期资金多在流通领域起货币作用，主要解决市场参与者短期性的周转和余额调剂问题。
资本市场又称长期金融市场，是指以期限在一年以上的有价证券为交易工具进行长期资金交易的市场狭义的资本市场专指中长期债券市场和股票市场。
广义的资本市场包括两大部分：一是银行中长期存贷款市场;二是有价证券市场，包括中长期债券市场和股票市场。
2.按照交易标的物分为票据市场、证券市场、衍生工具市场、外汇市场、黄金市场等☆票据市场是指各种票据进行交易的市场，按交易方式主要分为票据承兑市场和贴现市场。
票据市场是货币市场的重要组成部分。
☆证券市场主要是股票、债券、基金等有价证券发行和转让流通的市场。
☆衍生工具市场是各种衍生金融工具进行交易的市场。
货币银行学第五章：金融市场1. 引言金融市场是指供给和需求货币和金融资产的场所，是经济体中资金流动的核心。
本章将介绍金融市场的定义、功能以及重要性。
2. 金融市场的定义金融市场是指供给和需求货币和金融资产的地点。
在金融市场上，个人、企业和政府可以进行融资活动，以满足资金需求。
金融市场的主要参与者包括金融机构、资产管理公司、投资者以及政府机构。
金融市场的划分可以按照产品、期限和参与者进行。
按照产品划分，金融市场可以分为货币市场和资本市场。
货币市场主要交易短期的货币工具，如国库券、短期票据等；资本市场则交易长期的资本工具，如股票、债券等。
按照期限划分，金融市场可以分为一级市场和二级市场。
一级市场是指企业首次发行证券的市场，而二级市场则是指已经发行的证券进行交易的市场。
按照参与者划分，金融市场可以分为公开市场和场外市场。
公开市场是指对所有投资者开放的市场，场外市场则是指只对特定投资者开放的市场。
3. 金融市场的功能金融市场作为经济体中资金流动的核心，具有以下主要功能：3.1. 资金配置功能金融市场可以提供个人、企业和政府所需的融资渠道。
个人可以通过金融市场购买债券、股票等金融资产，实现个人资金的投资增值。
企业可以通过金融市场发行股票、债券等融资工具，筹集资金进行业务扩张。
政府可以通过金融市场发行债券，筹集资金用于基础设施建设和社会福利。
3.2. 风险管理功能金融市场提供了多种金融衍生产品，例如期货、期权等，可以帮助投资者进行风险管理。
投资者可以通过购买金融衍生产品对冲风险，实现投资组合的风险分散。
3.3. 价格发现功能金融市场的交易活动会导致金融资产的价格变动。
金融市场通过供求关系决定金融资产的价格，从而实现价格的发现。
投资者可以通过金融市场获得金融资产的最新价格信息，作为决策的参考。
4. 金融市场的重要性金融市场对于经济体的稳定和发展非常重要。
以下是金融市场的几个重要角色：4.1. 资本的配置金融市场是实现资本的配置的主要途径。
2016年基金从业资格考试重点讲义第1章金融、资产管理与投资基金学习内容知识点金融与居民理财居民理财与金融的关系金融市场金融市场的分类；金融市场的构成要素金融资产与资产管理行业金融资产的概念，资产管理的概念、特点，资产管理行业的作用，资产管理行业的范围我国资产管理业的状况本章介绍投资基金在金融市场体系中的定位。
共分两节：第一节介绍金融与居民理财需求的产生，金融市场的功能、类型和构成要素，金融资产与资产管理的概念，资产管理行业的外延以及中国资产管理业的现状。
第二节讲述投资基金的定义以及主要类别。
第一节金融市场与资产管理行业一、金融与居民理财1.所谓金融，简单来讲即货币资金的融通。
居民是社会最古老、最基本的经济主体。
2.理财指的是对财务进行管理，以实现财产的保值、增值。
目前，居民理财主要方式是货币储蓄与投资两类。
3.货币储蓄是指居民将暂时不用或结余的货币收入存入银行或其他金融机构的一种存款活动。
储蓄的特征是其保值性。
4.投资是指投资者当期投入一定数额的资金期望在未来获得回报。
二、金融市场金融市场和金融服务机构是现代金融体系的两大运作载体（一）金融市场的分类1．按照交易工具的期限分为货币市场和资本市场（1）货币市场又称短期金融市场，是指专门融通一年以内短期资金的场所。
主要解决市场参与者短期性的周转和余额调剂问题。
（2）资本市场又称长期金融市场，是指以期限在一年以上的有价证券为交易工具进行长期资金交易的市场。
①广义资本市场包括：一是银行中长期存贷款市场；二是有价证券市场，包括中长期债券市场和股票市场。
②狭义资本市场专指中长期债券市场和股票市场。
2．按交易标的物分为票据、证券、衍生工具、外汇和黄金市场等（1）票据市场按交易方式主要分为票据承兑市场和贴现市场。
票据市场是货币市场的重要组成部分。
（2）证券市场主要是股票、债券、基金等有价证券发行和转让流通的市场。
（3）衍生工具市场是各种衍生金融工具进行交易的市场。
金融市场是市场经济国家的一个非常重要的子市场,也是一国金融体系的重要组成部分。
发展成熟的金融市场不仅能够满足各经济主体多元化、多层次的融资需求,而且对金融体系乃至经济体系的稳定、健康运行发挥着十分重要的作用。
金融市场的概念有广义和狭义之分。
广义的金融市场是指所有金融交易及资金融通的总和,狭义的金融市场是指进行金融产品买卖交易的场所。
通常所说的金融市场主要指后者,本文从狭义金融市场的角度对我国金融市场发展状况进行分析研究。
一、我国金融市场的发展现状随着社会主义市场经济的发展和金融改革的不断深入,我国的金融市场有了长足的发展,逐渐形成了由货币市场、资本市场、外汇市场、黄金市场和期货市场等构成的,具有交易场所多层次、交易品种多样化和交易机制多元化等特征的金融市场体系,为推动国民经济发展、支持国家宏观调控实施、推进国有企业和金融改革、稳步推进利率市场化和完善人民币汇率形成机制、防范系统性金融风险和维护金融稳定发挥了重要作用。
(一)货币市场已成为中央银行进行宏观调控的重要平台,也是各类金融机构调节资金头寸、管理流动性和进行资产投资的主要场所。
货币市场基准利率(Shibor)的培育和建设有利于促进金融机构提高自主定价能力,指导货币市场产品定价,完善货币政策传导机制,推进利率市场化。
近年来,在银行体系流动性偏多、货币信贷扩张压力较大、物价不断攀升的形势下,人民银行通过与存款准备金等对冲工具搭配使用,在银行间债券市场上灵活开展公开市场操作,加大回收银行体系流动性的同时,缓解商业银行季节性支付清算压力。
2007年,人民银行累计发行中央银行票据4.07万亿元,正回购操作1.27万亿元。
通过中央银行票据和开展正回购操作当年收回银行体系流动性1.02万亿元,相当于2007年10次上调存款准备金率共5.5个百分点冻结流动性的1/2。
2007年末,中央银行票据和正回购操作总余额达4.11万亿元。
2007年,金融机构在银行间市场债券回购累计成交44.8万亿元,同业拆借累计成交10.7万亿元,比2004年分别增加35.36万亿元和9.24万亿元。
基金从业资格考试必背的100个知识点一金融、资产管理与投资基金1.居民是社会最古老、最基本的经济主体。
2.居民理财主要方式是货币储蓄与投资两类。
3.衍生金融工具在金融交易中具有套期保值、防范风险的作用。
4.现货市场的交易协议达成后在两个交易日内进行交割。
5.金融市场的参与者主要包括政府、中央银行、金融机构、个人和企业居民。
6.金融资产一般分为债权类金融资产和股权类金融资产两类。
7.投资基金是资产管理的主要方式之一，是一种组合投资、专业管理、利益共享、风险共担的集合投资方式。
8.基金投资者、基金管理人和托管人是基金运作中的主要当事人。
9.按照基金募集方式，投资基金可分为公募基金和私募基金两类。
10.按照法律形式，投资基金可分契约型、公司型、有限合伙型等形式。
11.按照运作方式，投资基金可分为开放式、封闭式基金。
12.证券投资基金是投资基金中最主要的一种类别。
13.对冲基金一般采用私募方式，广泛投资于金融衍生产品。
二证券投资基金概述14.基金反映的是信托关系，是一种受益凭证。
15.股票反应的是所有权关系，是一种所有权凭证。
16.债券反映的是债权债务关系，是一种债权凭证。
17.股票和债券是直接投资工具，募集的资金主要投向实业领域。
基金是间接投资工具，所募集的基金主要投向有价证券等金融工具或产品。
18.开放式基金主要通过银行代销，但不是由银行发行。
19.依据所承担的职责与作用的不同，可将基金市场的参与主体分为基金当事人、基金市场服务机构、基金监管机构和自律组织四大类。
20.我国的证券投资基金依据基金合同设立，基金份额持有人、基金管理人与基金托管人是基金合同的当事人，简称基金当事人。
21.基金管理人在基金运作中具有核心作用。
22.在我国，基金管理人只能由依法成立的基金管理公司担任。
基金托管人只能由依法设立并取得基金托管资格的商业银行担任。
23.基金托管人的职责主要表现在基金资产保管、基金资金清算、会计复核以及对基金投资运作的监督等方面。
2022-2023年初级银行从业资格《初级个人理财》预测试题（答案解析）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第壹卷一.综合考点题库(共50题)1.个人外汇业务按照交易性质的不同分为（）。
A.经常项目和资本项目个人外汇业务B.境内和境外个人外汇业务C.境内和经常项目个人外汇业务D.境外和资本项目个人外汇业务正确答案：A本题解析：个人外汇业务按照交易性质的不同分为经常项目和资本项目个人外汇业务。
2.企业是重要的资金供给者，通过()等将资金注入金融市场。
A.存款B.回购C.基金D.商业票据E.企业债券正确答案：A、B、C本题解析：DE是融资行为，是将资金从市场带至企业。
3.下列市场中不属于资本市场的是（）。
A.债券回购市场B.中长期债券市场C.股票市场D.证券投资基金市场正确答案：A本题解析：资本市场是指提供长期(1年以上)资本融通和交易的市场，包括股票市场、中长期债券市场和证券投资基金市场。
“债券回购市场”属于货币市场，因此本题选择A。
4.货币市场是融通（）的场所，而资本市场是筹集（）的场所。
A.短期资金，长期资金B.长期资金，短期资金C.长期资金，长期资金D.短期资金，短期资金正确答案：A本题解析：货币市场又称短期资金市场，是实现短期资金融通的场所。
资本市场是筹集长期资金的场所。
故选A。
?5.在金融市场上最大的资金供给者是（）。
A.中央银行B.企业C.居民D.政府正确答案：C本题解析：在各国的金融市场上，居民往往是最大的资金供给者，居民将手中的闲置资金投入金融市场，实现资金的保值和增值。
6.以客户为中心的经营、服务第一步，也是最关键的一步就是（）。
A.研发优质产品B.做好市场细分C.了解客户和客户需求D.改善营业厅环境正确答案：C本题解析：了解客户和客户的需求是理财师服务的第一步。
7.下列选项中，不属于投资市场主体的是（）。
A.无民事行为人B.政府及政府机关C.中央银行D.企业正确答案：A本题解析：参与金融市场交易的当事人是金融市场的主体，包括企业、政府及政府机关、中央银行、金融机构、居民个人，无民事行为能力人无法独立参与金融市场交易，不属于投资市场主体。
第一章金融市场、资产管理与投资资金
第一节
居民理财与金融市场
学习目标
知识点
金融与居民理财
金融、理财、储蓄与投资
金融市场的概念、分类
金融市场
金融市场的构成要素
金融市场的监管
一．金融与居民理财
所谓金融,简单来讲即货币资金的融通。
货币资金来源于居民(包括个人和企业)从事的产活动。
居民是社会最古老、最基本的经济主体,在从自给自足经济向市场经济的逐步发展中,居民的经济活动与金融的联结越来越紧密。
现代居民经济生活中的日常收入、支出活动和储蓄、投资等理财活动构成了现代金融供求的重要组成部分。
居民通过生产经营活动,提供劳务、经营性资产等各种渠道获得收入,现代经济中居民收入绝大部分是货币性收入。
个人居民的收入需要用来满足个人和家庭的生活消费支出,企业居民的收入需要用来满足再生产或者扩大再生产的支出。
居民的货币收入大于支出产生盈余;反之,则产生赤字。
产生盈余的居民希望将他们的货币盈余使用出去,以获得更多的回报,因此产生理财的需求。
理财,指的是对财务进行管理,以实现财产的保值、增值为目的。
目前,居民理财主要方式是货币储蓄与投资两类。
储蓄是居民将暂时不用或结余的货币收入存人银行或其他金融机构的一种存款活动。
储蓄的特征是其保值性,接受储蓄的银行或其他金融机构需要首先保证储蓄的本金安全。
除本金外,储蓄还会带来一定的利息收益。
如果居民希望获得比储蓄利息更多的收益回报,就需要进行投资。
投资是指投资者当期投入一定数额的资金而期望在未来获得回报,所得回报应该能补偿投资资金被占用的时间预期的通货膨胀率以及期望更多的未来收益,未来收益具有不确定性。
股票、债券、基金等金融工具是最常见和普遍的投资产品。
长期以来,我国居民偏爱货币储蓄,改革开放后随着居民收入快速增加,我国居民投资的理财需求也迅速增长。
越来越多的人通过各类金融工具进入金融市场,获取投资收益。
居民的消费、储蓄与投资意愿与金融市场的表现相关,例如,中国人民银行每季度发布《城镇储户调查问卷报告》,反映了居民的储蓄、投资和消费意愿变化情况。
