下载文档原格式
论我国商业银行中间业务的拓展与创新随着金融市场的不断发展和竞争的加剧，商业银行如何拓展和创新中间业务，成为了银行业经营管理的重要课题。
中间业务是指银行为商业客户提供各种金融服务，如贸易融资、信用证业务、保理业务、外汇业务、债券承销、资产管理等。
这些业务主要通过银行的交易性资产和非交易性资产来实现，既可以增加银行的收入，又可以提高银行的风险抵御能力，同时也能够满足客户的金融需求和促进实体经济发展。
一、我国商业银行中间业务的现状分析1.1 中间业务的发展历程我国商业银行中间业务的起步比较晚，主要是在改革开放以后才得到了发展。
最初，商业银行只能进行存贷款业务，中间业务相对较少。
20世纪80年代末，我国开始开放外汇市场，商业银行开始涉足外汇业务，逐渐拓展了中间业务的范畴。
随着我国加入世界贸易组织，商业银行对外开放程度逐渐提高，中间业务也得到了进一步的发展。
至今，商业银行已经形成了比较完整的中间业务体系，包括信贷服务、交易金融、国际业务、资金融通、资产管理等多个领域。
1.2 中间业务的现状目前，我国商业银行中间业务的收入已经占到了整个银行收入的比重很大。
根据中国银行业协会的统计数据，2019年，我国商业银行中间业务收入约为4.3万亿元，同比增长7.1%。
其中，信用证业务、保理业务、贸易融资等业务增速较快，无论是业务规模还是利润贡献都有很大提升。
这些业务的发展战略是以客户为中心，将客户需求和银行服务紧密结合，不断推陈出新，提高服务品质和效率。
二、我国商业银行中间业务的创新和发展2.1 加强金融创新，推进中间业务转型升级随着金融市场的不断变化和国内外形势的变化，商业银行需要不断创新，通过引入新的产品和服务，升级和转型中间业务，适应金融市场的新需求和新形势，同时掌握更多的商业机会。
首先，商业银行可以考虑在信用证业务、保理业务、贸易融资等领域进行创新，推出新的产品和服务。
例如，增加双重核验机制和电子信息技术的应用，提高业务的效率和安全性；开拓融资杠杆业务，为客户提供更加灵活的融资方案；在普惠金融领域推出小微企业贷款等业务，支持中小企业发展和社会经济进步。
商业银行中间业务创新发展的思路
1、首先要根据市场变化和需求，积极拓展中间业务，把握市场机遇，在中间业务的发展上创新思维。
突出主体的行业运营竞争力，率先把握市
场机遇，在中间业务的发展上，积极拓展新业务。
2、建立开放型的中间业务发展模式，坚持联动发展，强化银行对中
间业务的控制和管理，在中间业务发展中不断推进创新，发挥联动发展的
作用，并结合新业务的发展，促进企业发展，实现经济社会发展的协同推动。
3、更好地提升和完善中间业务能力，不断加大科技合作的力度。
面
对发展趋势的变化，我们应该加大技术研发的投入，加强自身的技术含量，推动数字货币和移动支付等技术支撑的中间业务发展，更好地满足客户和
市场的需求。
4、积极借鉴国际范式，在政策和监管方面更好地支撑中间业务发展，积极把握发展机遇，积极促进中间业务发展，实施准入规制和法规审查，
在政策监管和监管方面发挥引领和服务商业银行中间业务发展的作用。
5、加强财务监管，重视财务安全，建立健全机制体系。
我国商业银行中间业务发展中存在的问题和对策分析随着我国经济的不断发展，商业银行中间业务在金融体系中扮演着越来越重要的角色。
中间业务不仅是商业银行获取稳定收入的重要渠道，也是支持实体经济发展的重要支撑。
但是在中间业务发展的过程中，我们也要清醒认识到存在的一些问题，认真分析并提出合理的对策，以推动金融体系的发展和优化。
一、存在的问题1. 中间业务收入的弹性较差：我国商业银行中间业务收入主要包括贷款业务、结算业务、外汇业务、资金存管等。
这些业务的收入往往受到宏观政策、市场环境和竞争压力的影响，其收入弹性较大，很难形成持续稳定的收入来源。
2. 风险管理不完善：中间业务的风险主要包括信用风险、市场风险和操作风险等。
由于业务创新速度快、跨境业务增加等因素，商业银行在风险管理上存在一定的不足，容易引发金融风险。
3. 产品创新不足：商业银行中间业务产品创新滞后，缺乏差异化、个性化的产品，难以满足不同客户群体的需求，陷入同质化竞争的困局。
4. 服务质量亟待提升：随着金融科技的发展，客户对商业银行中间业务的服务质量要求越来越高。
而目前我国商业银行在服务体验、服务技术上与国际先进水平还存在一定差距。
二、对策分析1. 加强风险管理：商业银行需要完善风险管理机制，建立风险评估体系并加强监控，及时应对风险事件的发生。
也需要提高员工风险意识和风险管理技能，确保中间业务风险得到有效管控。
2. 提升产品创新能力：商业银行需要加大对中间业务产品创新的投入，结合市场需求、技术趋势和客户反馈，推出差异化、个性化的产品，提高市场竞争力。
3. 强化客户服务体验：商业银行应该以客户为中心，借助金融科技的力量，提升中间业务的服务体验，包括便捷的操作流程、个性化的服务定制等，提升客户满意度。
4. 加强人才建设：商业银行需要通过加强内部培训、招聘高素质人才等措施，提升员工的业务水平、专业素养和服务意识，从而提高中间业务的服务质量和竞争力。
5. 注重合规经营：商业银行在发展中间业务过程中，要注重依法合规运营，遵循相关法律法规，杜绝违规操作，防范金融风险。
商业银行中间业务发展创新探讨随着时代的发展，商业银行中间业务在不断地发展创新。
中间业务作为商业银行的主要收入来源和盈利点，其发展水平和创新能力也直接关系到商业银行的市场竞争能力。
本文将从理论和实践两个方面，探讨商业银行中间业务发展创新的问题。
一、理论探讨1. 中间业务的定义中间业务是指银行在资产负债管理中，不以投资负债直接为主要目的，而是通过对其他行业的服务，提供各类金融产品和金融服务，实现利润和资本增值的一类业务。
包括信用卡、证券投资、保险业务、财富管理、基金销售等。
2. 中间业务的优劣势中间业务特点是利润低、需求旺盛。
但是，由于其本身的性质，中间业务存在着一定的风险，需要商业银行加强风险控制，规范业务流程。
中间业务的优点主要体现在以下几个方面：（1）提高银行盈利能力。
中间业务利润率高，可以帮助银行提高营收水平。
（2）优化银行业务结构。
中间业务可以促进银行业务结构的多元化，降低单一业务带来的风险。
（3）提高客户满意度。
中间业务可以满足客户更多的金融需求，提高客户体验。
（4）扩大银行市场份额。
中间业务可以帮助银行开拓新的市场，提高市场竞争力。
3. 中间业务的发展趋势随着金融市场的快速发展，中间业务也在不断地发展和创新。
中间业务的发展趋势主要体现在以下几个方面：（1）数字化转型。
中间业务需要紧跟数字化转型的趋势，提供更加智能化、一站式的服务。
（2）跨界服务。
中间业务需要在与其他行业的结合中实现创新发展，推出更多的跨界金融服务。
（3）精细化管理。
中间业务需要加强风险控制和财务管理，提高服务质量和效率。
二、实践探讨1. 中间业务的创新实践（1）信用卡业务。
商业银行可以推出更多的信用卡产品，针对不同消费群体提供个性化服务，同时加强信用卡风险控制，提高服务质量和客户满意度。
（2）财富管理业务。
商业银行可以加强财富管理业务的开发和推广，提供更加智能化、专业化的理财服务，开拓高净值客户市场。
（3）资产管理业务。
我国商业银行中间业务发展中存在的问题和对策分析【摘要】我国商业银行中间业务发展在近年来取得了一定的成绩，但仍然存在一些问题。
中间业务发展不够均衡，部分业务规模较大而部分业务规模较小。
中间业务收入贡献率不高，对银行整体业务贡献有限。
由于市场竞争激烈，银行在中间业务发展过程中面临较大的风险和挑战。
为解决这些问题，可以采取以下对策：一是加强风险管理，建立健全的风险控制机制，提高中间业务的盈利能力和安全性；二是深化产品创新，开发具有竞争力的中间业务产品，提升服务品质和市场竞争力；三是优化营销策略，加大对中间业务的推广力度，拓展新的市场渠道，提升中间业务的市场份额。
通过这些对策的实施，我国商业银行的中间业务发展将迎来新的机遇和挑战。
【关键词】我国商业银行、中间业务、发展现状、问题分析、对策建议、风险管理、产品创新、营销策略、总结与展望1. 引言1.1 背景介绍商业银行是我国金融体系中的重要组成部分，承担着吸收存款、发放贷款等传统业务外，中间业务的发展也逐渐受到重视。
中间业务是商业银行在居间服务中赚取利润的重要途径，包括信贷中介、银行承销、投资咨询等多种形式。
随着金融市场的不断发展和开放，我国商业银行中间业务也呈现出了一些新的特点和趋势。
在经济全球化和金融市场国际化的大背景下，我国商业银行中间业务发展面临着机遇与挑战并存。
一方面，金融市场的不断完善和开放为商业银行提供了更多的发展空间，中间业务的多元化、专业化需求也日益增长；随着市场竞争的不断加剧和监管政策的不断收紧，商业银行中间业务的发展也受到了一定的限制和影响。
对于我国商业银行而言，如何合理把握中间业务的发展机遇，同时有效规避风险，提升服务水平，已成为当前亟需解决的问题之一。
本文将围绕商业银行中间业务发展中存在的问题及对策展开分析，以期为我国商业银行中间业务的健康发展提供一定的参考和建议。
2. 正文2.1 我国商业银行中间业务发展现状分析我国商业银行中间业务发展取得了一定进展，但仍存在一些问题和挑战。
我国商业银行中间业务发展中存在的问题和对策分析【摘要】我国商业银行中间业务是银行业务的重要组成部分，但在发展过程中存在着一些问题，如风险管理能力不足、金融科技水平不高、人才培养和创新能力不足、监管不足等。
为了解决这些问题，可以采取一些对策，比如加强风险管理能力、提升金融科技应用水平、加强人才培养和创新能力、加强监管与规范化建设等。
通过这些对策，可以提升我国商业银行中间业务的发展水平，有利于推动银行业向服务实体经济转型升级。
商业银行中间业务发展的前景是积极的，随着金融科技的快速发展和监管政策的不断完善，商业银行中间业务将会迎来更多的机遇和挑战。
我们有信心相信，在不断探索和创新中，我国商业银行中间业务一定能够实现更好的发展。
【关键词】商业银行，中间业务，发展，问题，对策，风险管理，金融科技，人才培养，监管，规范化建设，前景，总结，展望1. 引言1.1 我国商业银行中间业务发展现状随着金融市场的不断发展和改革开放的深入，我国商业银行中间业务在近年来得到了迅猛的发展，成为银行业务中不可或缺的重要组成部分。
中间业务包括信用卡业务、财富管理、互联网金融等多种形式，它们为商业银行带来了丰厚的利润同时也提升了客户体验。
在当前经济形势下，我国商业银行中间业务发展呈现出以下几个特点。
中间业务收入在商业银行收入中所占比重逐渐加大，成为银行盈利的主要来源之一。
随着金融科技的快速发展，商业银行不断探索创新，积极拓展中间业务领域，提升服务水平和竞争力。
我国商业银行中间业务发展呈现出多元化和个性化趋势，满足了不同客户群体的需求，推动了金融业务的多样化发展。
我国商业银行中间业务发展现状尚处于蓬勃发展阶段，但也面临着一些问题和挑战。
有必要进一步加强风险管理能力、提升金融科技应用水平、加强人才培养和创新能力、加强监管与规范化建设，以推动商业银行中间业务持续健康发展。
1.2 研究目的和意义商业银行中间业务的发展是我国金融体系建设的重要组成部分，对于促进我国经济的稳定增长和金融业的可持续发展具有重要意义。
我国商业银行中间业务发展中存在的问题和对策分析随着我国经济的不断发展和金融体系的深化，商业银行作为金融体系中的重要组成部分，对于中间业务的发展也变得越来越重要。
中间业务是指银行在资金融通的过程中，利用自身的资金和信用进行融资、信贷、信用证、保理、货币市场操作等交易，以谋求利润的一种金融业务。
在我国商业银行的中间业务发展过程中，也存在着一些问题和挑战。
本文将围绕我国商业银行中间业务发展中存在的问题，提出相应的对策分析。
问题一：中间业务收入增速放缓近年来，我国商业银行的中间业务收入增速明显放缓，主要表现为传统中间业务收入增速下滑、新兴中间业务规模较小等问题。
传统中间业务包括存款、贷款、信用卡收入等，随着市场竞争的加剧和监管政策的收紧，传统中间业务的增长动力不足，增速逐渐放缓。
而新兴中间业务虽然表现出了增长的趋势，但规模仍然较小，未能对传统中间业务的衰退形成有效的补偿。
对策分析：商业银行应加快中间业务创新，拓展新兴中间业务。
商业银行可以通过引入科技创新、合作联盟等方式，开拓新的中间业务领域，例如金融科技、消费金融、资产证券化等，以提升中间业务收入增长动力。
商业银行应加大对中间业务的市场营销力度，提升中间业务的市场占有率。
通过加强市场推广、提升产品服务水平等方式，增加中间业务的增长空间。
商业银行应加强风险管理控制，提高中间业务的盈利能力和稳定性。
通过建立完善的风险管理体系，控制中间业务的风险，提高中间业务的盈利能力和稳定性。
问题二：中间业务利润率下降受人工成本、资金成本等因素的影响，我国商业银行中间业务的利润率也出现了下降趋势。
中间业务的利润率下降主要有两个方面的原因，一是人工成本不断上涨，导致中间业务的成本支出增加；二是资金成本上升，导致中间业务的利润空间收窄。
对策分析：商业银行应加大对中间业务的费用管理力度，提升中间业务的利润率。
通过精简业务流程、整合资源、提高运营效率等方式，降低中间业务的成本支出，提升中间业务的利润率。
我国商业银行中间业务发展中存在的问题和对策分析我国商业银行作为金融机构，中间业务发展是其经营模式及经营效益的重要来源。
尤其是在当前经济发展中，商业银行也要依靠中间业务创造更多的营收增长点。
但是，我国商业银行在发展中间业务时仍面临多种问题和挑战。
问题1.业务单一性较强我国商业银行中间业务结构单一，主要为代理业务、保险业务和信托业务。
缺乏多元化的服务产品，无法满足客户个性化的需求。
2.风险控制不到位由于商业银行中间业务的特殊性，容易带来较高的风险。
但是，我国商业银行在中间业务开展中缺乏完善的风险防控机制，使其管理不到位，风险矛盾突出。
3.竞争压力大我国商业银行中间业务市场份额较少，而外资银行和专营机构等对中间业务的开展则非常活跃，进一步加大了商业银行竞争的压力。
对策1. 推出多元化中间业务服务商业银行需要通过适度增加中间业务类别、提升中间业务质量，推出多元化中间业务服务，为客户提供更加全面的金融服务。
比如可以开展互联网金融、理财产品、基金销售等。
2. 建立完善风险管理制度商业银行在中间业务的风险管理上应该建立完善的监督管理制度，强化风险识别、监测和管理。
同时，商业银行应该加强风险管控能力，强化风险管理体系建设。
3. 营造良好的服务口碑商业银行需要在中间业务服务上提升自身的经营服务质量和形象，打造出良好的服务口碑，提高客户满意度和忠诚度，加强自身的竞争力。
4. 加强人才培养商业银行应该加强中间业务人员的培训与研究，提高员工对中间业务的核心业务理解和执行能力，提高中间业务服务的质量和市场竞争能力。
总之，我国商业银行在中间业务的开展中需要强化风险防范意识，提升服务质量和创新能力，以更加稳健、可持续的方式开展中间业务，实现银行业转型发展。
我国商业银行中间业务发展中存在的问题和对策分析随着我国经济的发展，商业银行的中间业务也不断发展，但是在这一过程中仍存在一些问题需要解决，需要制定对应的对策来促进中间业务的发展。
一、问题：1、产品创新不足当前商业银行中间业务大多是借鉴外国银行的经验和模式，缺乏自身的独立研发和创新，导致产品同质化现象比较严重。
同时，商业银行的研发能力相对薄弱，产品创新不足。
2、业务结构不平衡商业银行中间业务的收入构成以贸易融资、保理业务为主，占比较大；而其他一些业务，如国际金融市场业务、资产管理、信用卡业务等收入占比较小。
这种业务结构不平衡，难以满足客户的多元化需求。
3、运营效益不高商业银行中间业务有一定的资金成本和风险，但是其收益却相对有限。
由于市场竞争激烈，商业银行的中间业务收益率持续下降，难以为银行带来足够的经济效益。
4、人才缺口商业银行中间业务需要有一定的专业知识和技能，但是当前人才市场上这样的人才相对较为稀缺。
而且，商业银行中间业务的工作需求具有一定的复杂性和风险性，需要高素质的人才参与。
二、对策：商业银行需要加大对中间业务产品的研发和创新投入，发挥自身优势，提高产品的差异化和专业性。
同时，加强对技术和人才的引进和培养，提高中间业务的内在能力和竞争力。
商业银行需要根据市场需求和客户要求不断调整业务结构，拓展中间业务领域，丰富产品种类。
重点加强新兴业务的开发，包括资产管理、信用卡等，提高中间业务的多元化程度。
商业银行需要优化中间业务的资金利用效率，减少成本和风险，提高收益率。
重点加强中间业务与主营业务的协同，提高企业综合收益。
4、加强人才培养商业银行需要加强对中间业务人才的培养和引进，提高中间业务人员的专业水平和经验能力。
建立健全的人才管理制度和激励计划，提高人才的归属感和忠诚度。
综上所述，商业银行要根据中间业务的市场需求和客户要求，积极创新，加强开发，提高服务水平和质量，使中间业务成为银行发展的重要支撑。
对商业银行发展中间业务的思考/h1 --
--
本站首页
免费课件
免费试题
整册教案
教育资讯
计划总结
英语角
幼儿教育
文书写作
海量教案
免费论文
网站地图设为首页收藏本站
语文科数学科英语科政治科物理科化学科地理科历史科生物科中考备战高考备战高考试题中考试题教学论文作文园地
教学论文
经济论文
理工论文
管理论文
法律论文
行政论文
艺术论文
医学论文
文史论文
农科论文
英语论文
课程改革
教育法规
教育管理
家长频道
您现在的位置：3edu教育网免费论文经济论文保险信托正文3edu教育网,百万资源,完全免费,无需注册,天天更新！
对商业银行发展中间业务的思考
摘要:随着存贷款利差幅度的减少和我国商业银行面临的竞争形势日趋严峻,中间业务已成为商业银行新的利润增长点和竞争点。
文章通过对商业银行中间业务的现存在的问题进行剖析,提出了解决相应问题的建议及对策。
关键词:商业银行;中间业务;业务创新一、发展中间业务的必要性所谓商业银行中间业务是指银行不运用或较少运用自己的资金,以中间人的身份替客户办理收付和其他委托事项,提供各类金融服务并收取手续费的业务。
随着我国社会主义市场经济体制的不断完善,中间业务的发展成为大势所趋。
(一)商业银行适应存贷利率差减少的需要近几年来由于我国商业银行存贷款利差幅度的减少,其收益所占的比重也在日益缩小。
在这种情况下,必须适应市场环境的变化去开拓各种非利息业务,寻找新的利润增长点。
(二)商业银行经营发展,提高市场竞争力的需要随着经济的发展,银行传统的经营观念也越来越不能满足客户的金融需求。
因此,银行应该大力发展中间业务,以此来推动银行发展、满足客户的需求。
此外,随着金融市场的全面开放,大力发展中间业务是银行应经国际化、多元化的需要,也是其提高市场竞争力的需要。
(三)商业银行化解不良资产,提高资本充足率的需要一般来说,世界主要银行的不良资产率不到4%,而我国商业银行的不良资产率远远高于这个数字,达到了20%左右。
这严重降低了银行的资本充足率。
中间业务具有成本低、收益大、风险小的优势,有助于商业银行积累大量资本,化解不良资产,增强竞争能力,是商业银行未来竞争的重点。
二、我国商业银行发展中间业务存在的问题(一)经营理念落后,对发展中间业务存在认识偏差受落后的经营理念束缚,我国商业银行对国际银行业中间业务快速发展的趋势认识不足,对利率市场化步伐加快和金融市场全面开放后面临的生存和发展的压力认识不足。
没有对商业银行业务进行准确定位,普遍只重视开拓存贷业务,将中间业务作为存贷款业务的附属业务、派生业务,以牺牲中间业务为代价换取存贷款业务
的快速增长,甚至不惜成本,采取少收费或不收费,就是为了占领信贷市场。
没有从战略角度将中间业务作为商业银行三大业务之一来发展。
(二)服务品种单一,科技含量不高,创新能力不足中间业务是金融创新的产物,业务品种众多,而目前我国国有商业银行开展的中间业务服务,仍以传统的接受客户委托,不占用自己的资产和收取手续费为主。
据悉,全国已开办的中间业务品种多达400多种,但从整体看起主导作用的仍是那些筹资功能较强、日常操作简单的结算类、代理类等技术含量低、利润率很低的低附加值业务,相比之下,那些具有高附加值的咨询类、承诺类、代客理财的中间业务比较少,各类担保贷款和投资承诺、外汇买卖等新兴表外业务发展缓慢,很多业务尚处于初级状态,金融衍生工具则基本是空白,缺乏深度和广度。
(三)管理无序,缺乏统一规划由于中间业务的开展往往涉及多个部门,使得中间业务难以像存贷款业务那样,集中由某一个部门管理,需要一个专门机构来进行统一规划和管理。
然而,我国商业银行缺乏科学的管理经营体制,在发展中间业务过程中没有专门的一个部门进行统一的规划和协调,导致中间业务管理部门权限不清、职责不明,容易与与其他业务部门产生利益冲突。
此外,由于中间业务的管理缺乏业务政策和决策的统一性、连贯性,中间业务的发展受到了严重制约。
(四)收费偏低,同业竞争不规范国内中间业务市场竞争不规范、收费偏低和标准不统一问题已成为制约商业银行中间业务发展的主要障碍。
在《商业银行中间业务管理暂行办法》出台以前,各商业银行收费标准高低不一,不少商业银行在某种程度上将其作为争夺存款份额的手段,致使商业银行中间业务开展出现低收费或无偿服务的恶性竞争局面。
《办法》虽然对中间业务收费标准有了一定的规定,但很多银行仍然采取各种变通手段少收费或不收费,,使银行在中间业务市场竞争中仍然无法避免无序的恶性竞争。
经常会出现一行开办了新业务品种,其他银行一哄而上仿效的情况,导致银行之间中间业务品种基本雷同。
此外,受传统观念影响,我国消费者对银行的有关中间业务收费还不能接受,这又进一步降低了银行推广新业务过程中的积极性。
(五)技术手段落后,高素质从业人员严重不足商业
银行的中间业务是技术含量高的业务,对计算机的网络化水平、电子通讯的速度质量要求极高。
而我国的商业银行缺乏高效、快捷的结算支付系统和信息管理系统,给中间业务经营与发展带来较大的负面影响。
此外,中间业务是知识密集型业务,涉及领域广,需要熟悉银行业务及计算机、法律、国际金融、投资、证券、保险等专业知识的复合型人才。
长期以来,商业银行培养了一批高素质的专业人才,但缺乏既懂银行业务,又懂证券、保险、信托等业务的复合型人才,制约了那些技术含量高、附加值高的业务的深入发展。
(六)金融监管部门和地方政府政策不统一,管理体制僵化虽然央行在政策上鼓励商业银行发展中间业务,但是由于央行的政策和地方政府的政策缺乏一致性,使得银行和地方政府的纠纷时有发生。
举个例子来说,工商局认为银行发展的新业务未在营业执照上注明,超出了其注册的营业范围;物价局对银行的收费标准存在异议,要进行整顿。
我国的《商业银行法》对于银行的业务实行严格的分业经营管理,明确商业银行在国内不得从事信托投资业务和证券业务。
虽然初衷是为了促进金融业的稳定和健康发展,但在客观上限制了银行设计开发跨领域、综合性、多方位的中间业务产品,抑制金融产品的创新。
虽然央行已于2002年8月颁布了《管理办法》,但仍然无法取得突破性进展。
三、发展商业银行中间业务的对策与建议针对上述问题,我国可借鉴西方国家发展表外业务的经验,采取如下对策: (一)更新经营理念,将中间业务作为商业银行新的利润增长点随着市场经济体制的不断完善,商业银行存贷款业务利差将越来越小,利息收入对利润的贡献度将大幅下降。
我国商业银行自身应充分重视中间业务,摒除“中间业务只是存贷业务的附属业务”的观念,将中间业务定位为新的利润增长点,使之成为支柱业务。
(二)积极开拓表外业务新品种,开发出满足差异化需求的中间业务产品我国商业银行可以考虑从业务种类、业务方式、业务内容、客户关系、收费方式等方面进行创新,发展咨询业务和交易业务,在发展传统存贷业务的同时向客户介绍信用卡、投资咨询、个人理财等业务。
同时要对客户资源进行细分,满足客户多元化的需求。
(三)建立统一的中间业务管理
机构,加强中间业务风险监督与内控商业银行应成立中间业务管理部,统一制定中间业务的发展目标和新产品开发战略,开展中间业务活动,并进行有效地绩效考核和评估。
同时,健全风险内控和监管制度,中间业务是一种低风险性业务,但并不等于是无风险业务,可能存在信用风险、市场风险、流动性风险、结算风险等。
鉴于这种情况,商业银行在开展中间业务时,必须坚持业务拓展与风险防范并重的原则,建立中间业务规章制度和操作规程,加强对中间业务的内部稽核和监督等。
(四)制定统一的收费标准,创造良好的外部发展环境金融监管部门对商业银行的中间业务的管理需要进一步完善,因此制定统一的收费标准就成为关键。
因此应充分发挥银行业协会的作用,由协会牵头,加强银行之间的沟通和联系,使得银行之间对于收费所带来的一系列问题达成一致,以创建公平竞争环境。
(五)加强科技投入,打造高素质人才队伍中间业务的竞争很大程度上是技术装备和人才的竞争。
一方面,注意科技开发,加快建设计算机网络,实现金融电子化,开发或引进能满足不同客户需求的软件系统。
另一方面,中间业务种类繁多,涉及面广,是集人才、技术、机构、网络、信息、资金等于一身的综合业务,因此,商业银行发展中间业务,不仅需要经营管理人才,还需要专业型和复合型人才。
在这种情况下,商业银行既要大力引进一批具备金融、法律、财会、税收、企业管理、计算机等专业知识的人才;又要建立员工长效培训机制,为员工提供再学习的机会,使其能够符合中间业务的发展需要。
(六)完善金融法规,实现混业经营尽快制定有关表外业务法律和规章,放松对中间业务的限制,从法律上保障中间业务的开发和经营,避免政策不统一给中间业务带来的阻碍,此外,立法应逐步放松对经营业务的限制,鼓励银行开发新的经营业务品种,使得商业银行早日实现混业经营。
从而为银行进行中间业务创新提供良好的外部条件。
参考文献: 1、谈伟宪.加强创新监管提升银行创新能力与竞争力.中国金融,2007(15). 2、江岩.关于商业银行业务转型的思考.农村金融研究,2007(3). 3、武思彦.论我国商业银行中间业务发展存在的问题及解决途径.商业研究,2006(5).。
