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高等教育自学考试毕业论文题目我国网络银行的发展趋势研究毕业设计（论文）原创性声明和使用授权说明原创性声明本人重承诺：所呈交的毕业设计（论文），是我个人在指导教师的指导下进行的研究工作与取得的成果。
尽我所知，除文中特别加以标注和致的地方外，不包含其他人或组织已经发表或公布过的研究成果，也不包含我为获得与其它教育机构的学位或学历而使用过的材料。
对本研究提供过帮助和做出过贡献的个人或集体，均已在文中作了明确的说明并表示了意。
作者签名：日期：指导教师签名：日期：使用授权说明本人完全了解大学关于收集、保存、使用毕业设计（论文）的规定，即：按照学校要求提交毕业设计（论文）的印刷本和电子版本；学校有权保存毕业设计（论文）的印刷本和电子版，并提供目录检索与阅览服务；学校可以采用影印、缩印、数字化或其它复制手段保存论文；在不以赢利为目的前提下，学校可以公布论文的部分或全部容。
作者签名：日期：摘要1995年10月18日，全球首家以网络银行冠名的金融组织——安全第一网络银行（Security First Network Bank，以下简称SFNB）在美国打开了它的虚拟之门，它标志着一种新的银行模式诞生。
最初SFNB通过Ｓ1数据处理和客户服务中心只能提供基本的互联网对账服务，后来又增加了利息核对储蓄账户、存款凭证、货币市场账户和信用卡功能。
1996年6月，中国银行在因特网上设立，开始通过国际互联网向社会提供银行服务。
自中国银行之后招商银行、交通银行、工商银行、建设银行、实业银行等商业银行也陆续推出了各具特色的网络银行业务，其他一些金融机构也正在筹划逐步涉足这一领域。
网络银行作为21世纪一种新兴的金融业，其低廉的成本和广阔的前景，已越来越受到人们的重视。
从剖析我国目前网络银行发展的现状入手，并针对我国网络银行发展存在的问题，分析我国网络银行的发展，旨在探讨促进我国网络银行发展的一些对策措施。
关键词：网络银行；功能；发展趋势；网络监管；金融危机目录一、引言 (4)二、网络银行的概念与运行特点 (4)（一）网络银行概念 (4)（二）网络银行的运行特点 (5)三、国外网络银行的发展趋势对比 (5)（一）国外网络银行的发展趋势 (6)（二）国网络银行的发展趋势 (7)四、我国网络银行的功能与优势 (7)(一)从业务上看，网络银行的两大功能 (8)(二)与传统银行相比，网络银行的优势 (8)五、我国网络银行发展中存在的问题 (9)（一）金融危机对我国网上银行影响出现的问题 (10)（二）网络银行发展环境欠完善 (11)（三）经营监管服务有待进一步加强 (12)六、完善我国网络银行的基本对策 (12)（一）积极创新，提供个性化的高附加值产品 (13)（二）强化网络安全，确保网络银行在我国顺利发展 (13)(三）加强网络银行风险控制的国际协调与合作 (14)（四）加强网络银行监管 (14)（五）树立营销意识，加强对网络银行业务的宣传推介 (15)七、结论 (16)参考文献 (17)一、引言21世纪是个瞬息万变的世纪，因特网作为信息技术最重要的发明，成为这个世纪的主流，网络经济得到迅速的成长和发展。
银行科技发展现状及未来趋势分析概述银行科技对金融行业产生了巨大的影响，推动了数字化转型和创新。
本文将探讨银行科技发展的现状，并分析未来的趋势。
1. 现状分析1.1. 数字化转型随着数字化时代的到来，银行业务也在朝着数字化方向转型。
银行科技通过引入创新技术，打造了更高效、更安全的数字化银行服务。
现在，大多数银行已经实现了网上银行、手机银行等数字渠道的建设，以方便客户进行自助操作和在线交易。
1.2. 大数据和人工智能应用大数据和人工智能对银行业产生了革命性的影响。
银行科技巧妙地利用大数据分析客户的行为模式和偏好，从而提供个性化的金融产品和服务。
此外，人工智能也被广泛应用于客户服务、风险管理和反欺诈领域，提高了银行的操作效率和风险控制能力。
1.3. 区块链技术应用区块链技术已经开始在银行业中得到应用。
通过建立分布式账本，区块链技术提供了更快、更便宜和更安全的跨境支付和清算服务。
许多银行已经加入了多个区块链联盟，共同开发和推广这项技术。
2. 未来趋势2.1. 更安全的支付方式随着移动支付和电子商务的普及，支付安全问题成为银行科技发展的重要议题。
未来的趋势将是将生物识别技术（如指纹和面部识别）与支付系统结合，提供更安全的身份验证和支付方式。
2.2. 人工智能在风险管理中的应用人工智能技术在风险管理中的应用将持续增加。
通过分析大量数据，人工智能可以更准确地识别潜在的风险，并提供及时的预警和反欺诈措施。
未来，银行将更加依赖人工智能技术来预测风险和保护客户资产。
2.3. 开放银行的发展开放银行模式将成为未来的趋势。
开放银行通过开放API接口，使其他金融机构和第三方开发者可以与银行系统进行集成，提供更丰富的金融服务。
开放银行的发展将促进金融科技创新和合作，为客户提供更多选择和更好的体验。
2.4. 虚拟货币和数字资产虚拟货币和数字资产市场的快速发展将继续推动银行科技的发展。
越来越多的人开始接受虚拟货币，并将其作为支付和投资工具。
国内网上银行现状及未来发展趋势分析网上银行定义、特点和优势；我国网上银行现状；妨碍网上银行发展的因素；中国网上银行存在的问题；今后发展重点；中国加入WTO组织后网上银行面临的挑战和发展分析。
随着网络技术和IT应用技术的高速发展，互联网用户规模几乎在以几何级数扩大，国内外投资者看好网络经济前景，纷纷投资建立网站或者开发电子商务。
与此同时，国内银行界也相继建立了自己的网站，开设网上银行业务，以提高自身的知名度和加强竞争力。
网上银行又称网络银行、在线银行，是指银行利用Internet/WWW技术，通过建立自己的Internet站点和 Web主页，向客户提供开/销户、查询、对账、行内转账、跨行转账、信贷、网上证券、投资理财等服务项目，使客户安全便捷地管理活/定期存款、支票、信用卡和个人投资等项业务。
自1995年5月18日全球第一家网上银行——“安全第一网络银行（SFNB）”在美国诞生以来，网上银行发展速度极快，目前仅欧洲就有1200家金融机构开设了网上银行业务。
据预测，到2000年，西方国家网上银行业务量将占传统银行业务量的10－20。
网上银行被称为“不下班的银行”、“24小时银行”，它不需要固定的营业场所和指定的终端，经营上也不受地域和时间的限制。
客户通过任何一个网络入口点接入网上银行，就能随时随地享受金融服务。
网上银行能大大提高银行服务的速度与质量，使银行能最大限度地拓展业务，扩大市场份额，在竞争中处于有利地位。
网上银行无需众多的分支机构、营业网点及大量的从业人员，业务活动全部通过计算机和网络完成，交易活动没有时空限制，从而大大降低了银行的经营运作成本。
美国Booz Allenof Hamiltin统计资料表明，网上银行处理一宗交易，经营成本仅约为传统银行的五十三分之一，需二至三美分；网上银行的经营成本仅占经营收入的15－20，而传统银行经营成本约占经营收入的60左右。
在我国，利用网络转账交易的成本只为电话银行的1/4、网点柜台服务的1/10。
我国网上银行发展现状及前景展望一、引言随着互联网的快速发展，网上银行作为一种新型的金融服务模式，逐渐走入人们的生活。
本文将对我国网上银行的发展现状进行分析，并展望其未来的前景。
二、我国网上银行发展现状1. 用户规模不断扩大我国网上银行用户规模呈现快速增长的趋势。
根据统计数据显示，截至2022年底，我国网上银行用户数量已突破10亿人，占我国互联网用户总数的70%以上。
2. 服务范围逐步拓展随着技术的不断进步，我国网上银行的服务范围也在不断拓展。
除了传统的转账、查询、理财等基本功能外，越来越多的银行开始提供在线申请信用卡、贷款等更为复杂的金融服务。
3. 挪移端成为主流随着智能手机的普及，挪移端网上银行逐渐成为主流。
用户可以通过手机APP随时随地进行银行业务操作，这种便捷的方式受到了泛博用户的欢迎。
4. 安全性得到提升网上银行的安全性向来是用户关注的焦点。
我国银行业采取了一系列措施来提升网上银行的安全性，如短信验证码、动态口令等，有效防范了网络钓鱼、恶意软件等风险。
三、我国网上银行的前景展望1. 云计算与大数据的应用随着云计算和大数据技术的不断发展，我国网上银行将更加注重数据的分析和挖掘，为用户提供更加个性化的金融服务。
通过对用户数据的深入分析，银行可以更好地了解用户需求，提供更加精准的产品和服务。
2. 人工智能技术的应用人工智能技术在金融领域的应用越来越广泛。
未来，我国网上银行将更加注重人工智能技术的应用，通过智能客服、智能风控等方式提升用户体验和风险管理水平。
3. 区块链技术的应用区块链技术被认为是改变金融行业格局的重要技术之一。
我国网上银行将积极探索区块链技术的应用，提升交易的可追溯性和安全性，降低交易成本，进一步提升金融服务的效率。
4. 跨界合作的加强未来，我国网上银行将与其他行业展开更多的跨界合作。
例如，与电商平台合作推出金融产品，与保险公司合作开展互联网保险等，通过跨界合作实现资源共享，提供更加全面的金融服务。
收集精品文档============================================================== ==========================================1、浅谈我国网络银行的发展现状21世纪是网络高速发展的时代，计算机技术和互联网，作为一个强大的生命力，给人类生活带来了全新的变革，把人类带入了一个崭新的生活空间。
传统银行的服务已经完全被时代抛在了脑后。
银行也在利用高新科技不断的发展壮大自己，跟上了历史的步伐，但是只有在预测未来的情况下才能正确的知道自己的方向，从而谋求更好的发展。
（一）我国网络银行发展现状：起步晚、手段少、业务量小我国商业银行通过国际互联网提供网上支付服务的时间并不长，业务量也较小。
自从1998年4月，招商银行推出了网上支付业务以来，各大银行利用技术不断的进行技术开发、系统架设、业务推广。
网上银行作为现代银行业的重要组成部分，已成为银行经营发展的主流趋势。
我国网上银行业务发展潜力巨大，基础薄弱，但发展条件已经逐渐成熟。
加入WTO后，网络银行的创建和发展更是大势所趋。
经过几年的发展，中国网络银行的发展呈现以下特点：1.实现网上支付业务的银行数量不断增加。
截至目前，中国银行，中国建设银行，中国农业银行等各大银行相继实现了网上支付的业务，只有少数部分的地方银行等未实现网上支付。
网络直销已成为现今贸易的一大板块，而网络银行作为电子商务和网站经济整个链条中的货币结算收支系统，成为实现网络营销的基础。
基于这点，E—bank 顺势而生。
各大银行也争相开发及推广。
2.网络银行服务趋向个性化、多样化、专业化和国际化。
==============================专业收集精品文档收集精品文档============================================================== ==========================================如今是一个人人强调个性的时代，由于传统银行提供的服务是一成不变的，因而不能满足不同人的需求，或者是另一种情况，金融产品太多，个人面对诸多金融产品无从下手，这样就需要为每个人定制不同的产品组合。
招商银行网上银行业务的竞争力发展分析【摘要】招商银行作为国内知名银行之一，在网上银行业务领域备受关注。
本文从背景介绍和研究意义入手，深入分析招行网上银行业务的发展现状、竞争对手分析、服务优势、创新技术应用和市场营销策略。
通过研究发现，招行在网上银行业务方面拥有一定的竞争优势，主要体现在服务品质和技术创新方面。
未来，随着互联网和金融科技的快速发展，招行网上银行业务面临着更多挑战和机遇，需要不断提升服务水平和创新能力，不断调整市场营销策略，以保持竞争力。
通过总结，可以得出招行网上银行业务的竞争优势和未来发展趋势，为相关研究和实践提供参考。
【关键词】招商银行、网上银行业务、竞争力、发展分析、现状、竞争对手、服务优势、创新技术、市场营销策略、竞争优势、未来发展趋势、总结。
1. 引言1.1 背景介绍招商银行作为中国领先的商业银行之一，一直致力于提供全方位的金融服务。
随着互联网的快速发展，网上银行业务已经成为现代金融服务的重要组成部分。
招商银行网上银行业务作为其金融服务体系中的重要组成部分，也在不断发展壮大，逐渐成为其在金融市场中的竞争利器。
随着科技的不断进步和金融行业的快速发展，网上银行业务已经成为各大银行提升竞争力的重要手段。
招商银行作为具有雄厚实力和优质服务的银行之一，其网上银行业务发展现状备受关注。
本文将对招商银行网上银行业务的竞争力发展进行深入分析，探讨其在竞争激烈的金融市场中的优势和挑战，为进一步提升其竞争力提供参考。
1.2 研究意义研究招商银行网上银行业务的竞争力可以帮助我们了解当前互联网金融行业的发展趋势和市场需求，有助于我们更好地把握金融市场的脉搏，提高竞争优势。
深入分析招商银行与竞争对手在网上银行业务上的比较优势和劣势，可以为其他银行提供借鉴和参考，帮助它们改善自身的网上银行服务水平，提高服务质量和客户满意度。
研究招商银行网上银行业务的竞争力发展还可以促进金融科技创新，推动金融行业向数字化、智能化方向发展，为金融行业的持续健康发展提供有力支撑和引领。
2024年网上银行市场发展现状引言随着互联网技术的快速发展，网上银行作为一种新型的金融服务方式，在过去几年中迅速崛起。
网上银行通过网络平台为用户提供丰富的金融服务，如账户查询、转账、贷款申请等。
它的发展对于提升金融服务的便利性和效率起到了积极作用。
本文将就网上银行市场的发展现状进行分析和讨论。
网上银行市场的规模和增长趋势随着互联网用户的不断增加，网上银行市场的规模也在不断扩大。
根据相关数据统计，截至目前，全球网上银行用户已超过10亿人。
在发达国家，网上银行的渗透率已达到60%以上。
而在新兴市场，网上银行的发展潜力依然巨大。
网上银行市场的增长趋势也非常明显。
根据研究机构的数据显示，过去五年内，全球网上银行市场年均增长率达到30%，远高于传统银行业的增长速度。
预计未来几年内，网上银行市场将继续保持较高的增长势头。
网上银行市场的主要特点1. 便利性和灵活性网上银行通过网络平台为用户提供金融服务，用户可以通过电脑、手机等终端随时随地进行操作。
这种便利性和灵活性是传统银行无法比拟的，大大提升了用户的使用体验。
2. 金融创新和增值服务网上银行为用户提供了一系列的金融创新和增值服务，如智能理财、在线贷款、虚拟信用卡等。
这些服务对于用户来说具有较高的吸引力，也为银行机构获得更多的收入来源。
3. 风险管理和安全性网上银行业务涉及到用户的敏感数据和资金安全，因此风险管理和安全性是其发展的重要保障。
银行机构在网上银行系统中加强了多层次的安全认证措施，如动态密码、身份验证等，以确保用户的资金安全。
网上银行市场的挑战和前景展望虽然网上银行市场发展迅猛，但仍然面临一些挑战。
首先，用户安全和隐私问题仍是网上银行市场的瓶颈。
用户对于个人信息的安全性和隐私保护有着较高的要求，银行机构需要加强安全技术和管理手段，以提升用户的信任度。
其次，技术创新和业务创新是网上银行市场发展的重要推动力。
随着人工智能技术的飞速发展，如语音识别、智能客服等，网上银行有望进一步提升用户体验和服务质量。
现在银行发展现状及未来趋势分析1. 前言近年来，随着科技的迅猛发展，银行业也面临了前所未有的挑战和机遇。
本文将分析当前银行发展的现状，并展望未来的趋势。
通过对银行业的深入研究，为读者提供一个全面而准确的银行业发展分析。
2. 现状分析2.1 数字化转型当今，数字化转型已成为银行业的重要趋势。
随着智能手机和互联网的普及，越来越多的人转向网上银行和移动支付。
此外，人工智能、大数据和区块链等新兴技术也被广泛应用于银行业务中。
数字化转型可以提高效率、降低成本，并且为客户提供更加便捷的服务体验。
2.2 跨境合作和全球化竞争随着全球经济的发展和开放，银行业的竞争也日益激烈。
跨境合作成为许多银行扩大市场份额的重要途径。
同时，全球化竞争也要求银行加强创新和包容性，以迎接来自不同国家和地区的竞争对手。
2.3 风险管理和合规在金融危机的阴影下，风险管理和合规成为银行业发展的重要要素。
银行需要加强内部风险控制，并且遵守相关法规和政策。
合规能力直接关系到银行的信誉和经营稳定性。
3. 未来趋势展望3.1 科技驱动的变革未来，科技将在银行业发展中扮演更加重要的角色。
人工智能、机器学习和自动化技术将进一步改变银行的运作方式，并提升智能化程度。
云计算和区块链技术有望促进金融行业的数字化转型，降低成本、提升效率。
3.2 数据驱动的决策数据将成为银行业决策的重要依据。
银行可以通过分析大数据来洞察用户需求，提供个性化的金融服务。
同时，数据分析也可以帮助银行预测和管理风险，提高盈利能力。
3.3 个性化服务随着竞争的不断加剧，银行需要更加专注于客户体验和个性化服务。
通过大数据分析和人工智能技术，银行可以定制化产品和服务，从而满足不同客户的需求。
3.4 金融科技创新金融科技创新将继续推动银行业的发展。
例如，数字货币和区块链技术有望改变支付和结算系统。
同时，新兴科技企业的兴起也将对传统银行业造成冲击，银行需要加强合作和创新，以保持竞争优势。
4. 结论银行业正处于快速发展的时期，数字化转型和科技创新成为未来发展的关键。
国内网上银行现状及未来发展趋势分析网上银行定义、特点和优势；我国网上银行现状；妨碍网上银行发展的因素；中国网上银行存在的问题；今后发展重点；中国加入WTO组织后网上银行面临的挑战和发展分析。
随着网络技术和IT应用技术的高速发展，互联网用户规模几乎在以几何级数扩大，国内外投资者看好网络经济前景，纷纷投资建立网站或者开发电子商务。
与此同时，国内银行界也相继建立了自己的网站，开设网上银行业务，以提高自身的知名度和加强竞争力。
网上银行又称网络银行、在线银行，是指银行利用Internet/WWW技术，通过建立自己的Internet站点和 Web主页，向客户提供开/销户、查询、对账、行内转账、跨行转账、信贷、网上证券、投资理财等服务项目，使客户安全便捷地管理活/定期存款、支票、信用卡和个人投资等项业务。
自1995年5月18日全球第一家网上银行——“安全第一网络银行（SFNB）”在美国诞生以来，网上银行发展速度极快，目前仅欧洲就有1200家金融机构开设了网上银行业务。
据预测，到2000年，西方国家网上银行业务量将占传统银行业务量的10－20。
网上银行被称为“不下班的银行”、“24小时银行”，它不需要固定的营业场所和指定的终端，经营上也不受地域和时间的限制。
客户通过任何一个网络入口点接入网上银行，就能随时随地享受金融服务。
网上银行能大大提高银行服务的速度与质量，使银行能最大限度地拓展业务，扩大市场份额，在竞争中处于有利地位。
网上银行无需众多的分支机构、营业网点及大量的从业人员，业务活动全部通过计算机和网络完成，交易活动没有时空限制，从而大大降低了银行的经营运作成本。
美国Booz Allenof Hamiltin统计资料表明，网上银行处理一宗交易，经营成本仅约为传统银行的五十三分之一，需二至三美分；网上银行的经营成本仅占经营收入的15－20，而传统银行经营成本约占经营收入的60左右。
在我国，利用网络转账交易的成本只为电话银行的1/4、网点柜台服务的1/10。
不同交易方式下银行业成本对比见图1所示。
网上银行的出现改变了以资产规模、营业网点数量、地域优势去评价银行实力的传统评估观念，取而代之的是以获取信息能力、拥有信息量及分析处理信息、为客户提供优质金融服务作为评判银行优劣的标准。
网上银行可以发布银行广告、宣传材料及公共业务信息；发布用户搜索并下载的用户账户信息；广泛收集分析最新金融资讯信息，并传递给网上银行用户，为用户提供个性化的信息服务。
由于银行与用户能相互了解对方的信用资产状况，从而降低了信用风险。
自1997年以来，国内招商银行、中国银行、中国建设银行、中国工商银行陆续推出网上银行业务，初步实现了在线金融服务。
目前最新版本的网上银行系统已经可以实现网上汇兑、网上信用证，极大地方便了个人和企业用户。
◆招商银行的网上银行于1999年底正式运行，其功能主要包括了个人银行系统、网上支付系统、网上证券系统、网上商城系统等。
截止到今年６月，招行的“网上企业银行”签约户已经达到10078户，网上交易金额达到1700亿元人民币。
今年8月，招行又对网上银行系统进行了全面升级，增加了在线理财、瞬间转账和网上信用证等新功能。
◆中国建设银行开发了日处理业务130万笔、允许5万个客户同时访问和交易的网上银行系统。
◆中国银行的网上银行则与其100万张“长城卡”相结合，推出了“支付网上行”系列网上银行服务。
◆中国工商银行在北京、天津、上海、广州等31个城市开通了网上银行业务，提供24小时不间断服务。
2000年9-10月，赛迪资讯顾问有限公司对国内10家银行进行了网上银行业务开展情况的调查，结果如图2所示。
调查表明，◆10家银行中有2/3以上的银行都开展了个人银行、企业银行和网上支付三项业务；4-3家银行推出了网上购物和网上证券两项业务。
◆招商银行网上银行的业务水平居国内领先地位。
招商银行在规模优先和银行再造（重整）战略思想指导下，定位于“技术领先型银行”，立志成为国内网上银行市场的领导者。
◆中国银行是较早提出“科技兴行”发展思路的银行，国内第一张信用卡就是该行在1985年发行的，国内第一笔网上支付业务也是该行在1998年3月16日经办的。
同时，中行作为原来的外贸专业银行，海外分行网点多，经营规范，在国际金融市场中取得不少经验，因此该行在开发网上银行时，一开始就高投入、高起点，在网上支付系统中采用先进的SET标准。
◆中国建设银行是紧随中行、招行而推出网上支付业务的。
从建行现有及即将推出的网上银行业务来看，该行更注重面向BtoC业务。
◆银行卡在中国现有的支付体系中扮演越来越重要色的角色，并已有一定的市场规模，1999年发卡量达到2亿张。
今后，随着银行电子化步伐的加快，信用卡将成为个人支付的主要方式，为电子商务的网上支付铺平道路。
国内银行卡市场分布如图3所示。
http://wwwcmbchinacom 招商银行是目前国内商业银行中提供网上银行业务种类最多、服务地区范围最广的银行，因而对电子商务的支持也最强。
1998年4月，招商银行推出了网上支付业务，当时主要提供企业对企业（B to B）的资金结算，1998年5月，又与首都电子商城、深圳天虹商城等商家合作，开通企业对个人（BtoC）的网上支付业务。
http//wwwbankOfchinacom 除网上证券外，中国银行网上银行功能与招行的相类似。
1999年8月28日推出的“银证快车”，用于与证券公司之间的资金清算；企业在线理财，仅限于集团公司内部的资金划拨、总公司对分公司的财务监控等。
在个人网上支付方面，中行提供了人民币结算的长城电子借记卡和外币支付的长城国际卡两种选择，外币网上支付目前只能通过中行进行结算。
在网上交易的技术实现过程中，中行采用SET（SecureElectronicTransaction安全电子交易）协议，按这种协议实现的交易比起只在信息传输中用SSL加密的交易，技术上提供了更高的安全级别。
但首次使用时要求用户在客户端下载安装电子证书，增加了操作的复杂性。
在进行网上支付时，速度也显得较慢。
中国建设银行http：// 目前仅在北京广州两地试点同上支付业务。
用户必须在建行开有帐户或持有龙卡，然后到建行指定柜台办理手续后才能使用网上银行。
建行1999年8月向社会推出网上银行，先后实现的功能包括对私业务网上帐户查询、转帐、代缴费，对公帐户查询等。
1999年12月27日在北京地区推出网上支付业务，共有九家特约商户，单笔支付最高为10万元，并提供退款服务，建行网上支付采用SSL协议，并通过提高网上银行交易站点的安全级别、建立实时监控系统以保证交易的安全性。
目前已开通部分网上银行业务，其网上银行品牌——18银网将在近期推出，是目前城市商业银行中较早推出网上银行的地方性银行，届时它将推出对公、对私的整个网上银行系统，除此之外，它还有一个独特的信息系统，用户在上面能获得各种银行的业务信息和其他相关的信息，能让不懂银行业务的人上去后能快速成为“银行专家”。
就目前我国网上银行的发展而言，仍存在一些令人困扰的难题急待解决： 1 今年初，电脑黑客通过互联网窃取日本樱花银行2万多客户资料，使该行信誉受到了严重损失。
因此，如何确保各种数据在保存和传输过程中不被窃取、如何识别网上银行访问者的身份、如何防止非法用户侵入网上银行系统等都是网上银行发展所迫切需要解决的问题。
2 国内网络带宽不足将严重影响网上银行业务的效率，制约业务的发展。
3 与传统银行在管理上已经形成一套极为规范的管理制度和操作程序相比，网上银行出现才几年，系统运行规则和机制还不完善。
面对网上银行的出现和电子货币时代的到来，应适当调整银行业现有监管和调控方式，以发挥其规范和保障作用。
4 网上银行要实现盈利除了要加强安全保障，还需要网上金融交易额的支撑。
目前，国内网络银行的顾客层面较为狭窄，数量很少，网上交易屈指可数，这是因为网上银行只提供上网查询、申请等非盈利性服务，真正的网上金融交易尚未实质性地开展，无法实现盈利。
国内的电子商务交易量不高，尤其是BtoB间的电子商务交易量不高，使银行的网上业务缺乏盈利的基础。
此外，国内高昂的上网费用使众多潜在用户望而却步，上网人数与网上消费不成正比，使企业和个人B to C间的电子商务交易量处于较低水平。
1网络基础设施建设不完善。
2从现金社会到信用卡社会的转变没完成。
3理财观念的相对落后。
4网络安全问题急待前瞻性探索。
5金融管制体制导致竞争不充分。
6相关法律、法规有待建立健全。
7传统金融体系问题很多。
8资本市场和银行业职能错位问题的长期存在。
（1）积极开发网上银行业务品种加大网上银行业务品种的开发力度，使国内网上银行业务品种既包含传统银行业务，又可利用网络的无边界性开发出新型银行业务。
（2）加强认证中心（CA）的建设目前，中国已建立多个认证中心，诸如由中国人民银行牵头，中国工商银行、中国银行、中国农业银行、中国建设银行、交通银行、招商银行、中信实业银行、华夏银行、广东发展银行、深圳发展银行、光大银行、民生银行等12家商业银行参加的联合共建的安全认证机构——中国金融认证中心（简称CFCA）。
金融认证中心采用PKI技术，建立了SET和NON—SET两套系统，提供多种证书来支持各成员行有关电子商务的应用开发以及证书的使用。
这些认证中心的成立将为网上银行的交易安全提供可靠的保障。
（3）加强支付网关的建设支付网关是网上支付系统中的核心，它的主要功能是接受网上商城的数字定单和客户的详细支付信息，核实后通知银行后台业务系统进行处理，同时与商家进行清算或退货处理。
目前国内支付网关的建设还处在初级阶段。
国内银行业在支付网关建设中，要既满足当前业务的需求，又考虑系统具有前瞻性和扩充性。
要充分考虑支付网关应能应付未来不断出现的金融服务产品，系统本身还应该具有可扩充性，特别是能适应今后可能出现的区域化、特色化服务。
此外，系统除了具有安全、高效的支付手段，还应提供灵活的计费和商户管理等各种管理功能。
4推动银行转变传统经营思想，更新观念，迎接挑战，迎接网上银行金融时代的到来。
5推动银行与高新科技企业及资讯高科技企业的融合，不断提高银行网络金融技术水平。
6做好网上银行金融人才的储备与培养。
WTO 1995年10月，美国安全第一网络银行SFNB成立后，发达国家网上银行业务在经历一段非常短暂的观察期后得到了迅速的发展，花旗、美洲、大通、德意志、加拿大皇家、ING、汇丰、巴克莱和樱花等国际金融集团纷纷进入网上银行市场。
据估计，2000年发达国家网上银行服务的业务量将占到传统银行业务总量的10-12。
其中，美国家庭使用网上银行服务的普及率达到16，其利润占银行总利润的比例将提高到30。
