银行个人征信业务管理办法

商业银行征信工作管理办法
第一章总则
第一条为加强征信业务管理，规范征信信息查询与使用，保护客户合法权益，根据《征信业管理条例》（国务院令第631号）等法规以及《关于银行业金融机构贯彻落实《征信业管理条例》的指导意见》和《省农村信用社联合社征信管理办法》（信联发〔2016〕84号）等相关制度制定本办法。

第二条本办法适用于本行征信工作相关部门、人员及各分支机构。

第三条本行征信管理工作人员应当为在工作中知悉的个人和企业信用信息保密。

第二章管理架构与职责
第四条本行成立由分管行长任组长，授信评审部牵头，相关业务部门共同参与的征信工作领导小组，根据省联社的统一部署，切实规范征信业务各项管理工作。

第五条授信评审部是征信管理工作的牵头部门，对内负责协调、督促各相关部门落实人民银行和省联社关于征信管理的各项要求，推动征信数据质量不断提高，推进征信系统在本行客户调查评级、授信决策、贷后管理中的运用；对外负责联系人民银行征信管理部门和省联社风险管理部，及时做好沟通和协调工作。

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征信业务管理办法文章属性•【制定机关】中国人民银行•【公布日期】2021.09.27•【文号】中国人民银行令〔2021〕第4号•【施行日期】2022.01.01•【效力等级】部门规章•【时效性】现行有效•【主题分类】社会信用正文中国人民银行令〔2021〕第4号《征信业务管理办法》已经2021年9月17日中国人民银行2021年第9次行务会议审议通过，现予发布，自2022年1月1日起施行。

行长易纲2021年9月27日征信业务管理办法第一章总则第一条为了规范征信业务及其相关活动，保护信息主体合法权益，促进征信业健康发展，推进社会信用体系建设，根据《中华人民共和国中国人民银行法》《中华人民共和国个人信息保护法》《征信业管理条例》等法律法规，制定本办法。

第二条在中华人民共和国境内，对法人和非法人组织（以下统称企业）、个人开展征信业务及其相关活动的，适用本办法。

第三条本办法所称征信业务，是指对企业和个人的信用信息进行采集、整理、保存、加工，并向信息使用者提供的活动。

本办法所称信用信息，是指依法采集，为金融等活动提供服务，用于识别判断企业和个人信用状况的基本信息、借贷信息、其他相关信息，以及基于前述信息形成的分析评价信息。

第四条从事个人征信业务的，应当依法取得中国人民银行个人征信机构许可；从事企业征信业务的，应当依法办理企业征信机构备案；从事信用评级业务的，应当依法办理信用评级机构备案。

第五条金融机构不得与未取得合法征信业务资质的市场机构开展商业合作获取征信服务。

本办法所称金融机构，是指国务院金融管理部门监督管理的从事金融业务的机构。

地方金融监管部门负责监督管理的地方金融组织适用本办法关于金融机构的规定。

第六条从事征信业务及其相关活动，应当保护信息主体合法权益，保障信息安全，防范信用信息泄露、丢失、毁损或者被滥用，不得危害国家秘密，不得侵犯个人隐私和商业秘密。

从事征信业务及其相关活动，应当遵循独立、客观、公正的原则，不得违反法律法规的规定，不得违反社会公序良俗。

ⅩⅩ银行个人征信业务管理办法第一章总则第一条为规范ⅩⅩ银行股份有限公司（以下简称我行）个人征信业务管理，根据《征信业管理条例》、《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》、《个人信用信息基础数据库数据金融机构用户管理办法（暂行）》、《个人信用信息基础数据库数据报送管理规程（暂行）》、《个人信用信息基础数据库异议处理规程》等制度规定，制定本办法。

第二条个人征信业务是指对个人信用信息进行采集、整理、保存、加工、并向信息使用者提供的活动。

第三条个人信用信息包括个人基本信息、个人信贷交易信息以及反映个人信用状况的其他信息。

(一)个人基本信息是指自然人身份识别信息、职业和居住地址等信息。

(二)个人信贷交易信息是指商业银行提供的自然人在个人贷款、贷记卡、准贷记卡、担保等信用活动中形成的交易记录。

(三)反映个人信用状况的其他信息是指信贷交易信息之外的反映个人信用状况的相关信息。

第四条个人信用报告是指通过人民银行个人信用信息基础数据库（以下简称个人征信系统）提供的个人信用报告查询服务获得的个人信用信息。

第五条本办法适用于我行所有负责运行或使用个人征信系统和个人信用信息的总行管理部门和各级分支机构（以下简称各单位）。

第六条我行在个人信用信息的传递、接收和使用过程中，应当遵守法律法规，诚实守信，不得危害国家秘密，不得侵犯商业秘密和个人隐私。

第七条我行应按照人民银行相关规定，将我行制定的个人征信业务相关管理办法报当地人民银行备案。

- 1 -第二章部门职责第八条总行信贷管理部是全行个人征信业务的主管部门，具体职责包括：(一)统一管理全行个人征信系统的用户管理、信息查询、数据报送和异议处理等工作；(二)负责个人征信相关制度的制定、修订和解释等工作；(三)负责对全行个人征信业务开展情况进行监督、考核和评价；(四)负责对全行个人征信业务开展情况进行检查；(五)对收到的人民银行反馈错误数据及时提交相关单位进行核实和修改；(六)根据人民银行的要求，开展全行个人征信数据核对工作；(七)当个人征信报文生成系统出现数据质量问题时，及时提交总行信息技术部查明原因，完善系统；(八)对客户和人民银行提出的异议质询做好沟通与解释工作，在规定时效范围内完成登记、核实、上报和修改工作，并将核实结果告知异议申请人；(九)指导全行个人征信业务，组织个人征信业务培训；(十)根据人民银行的要求，组织开展个人征信宣传工作；(十一)其他个人征信业务相关工作。

银行业消费者个人金融信息管理办法第一条为防范银行业消费者个人金融信息(包括但不限于个人信息、账户信息、资产信息、管理信息等各类信息）泄露所产生的客户权益损害风险、银行声誉风险和客户投诉造成的法律风险，建立完善的客户信息安全保障机制，根据《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国反洗钱法》、《个人存款账户实名制规定》等法律法规的要求，特制订本办法。

第二条本办法所称的银行业消费者个人金融信息，是指各行及所辖网点在开展业务时，或通过接入中国人民银行征信系统、支付系统以及其他系统获取、加工和保存的以下个人信息：(一）个人身份信息，包括个人姓名、性别、国籍、民族、身份证件种类号码及有效期限、职业、联系方式、婚姻状况、家庭状况、住所或工作单位地址及照片等;（二）个人财产信息,包括个人收入状况、拥有的不动产状况、拥有的车辆状况、纳税额、公积金缴存金额等;（三）个人账户信息,包括账号、账户开立时间、开户行、账户余额、账户交易情况等；(四)个人信用信息，包括信用卡还款情况、贷款偿还情况以及个人在经济活动中形成的,能够反映其信用状况的其他信息；(五）个人金融交易信息,包括网点在为客户办理支付结算、理财等中间业务过程中获取、保存、留存的个人信息和客户在通过网点与保险公司等第三方机构发生业务关系时产生的个人信息；（六）衍生信息，包括个人消费习惯、投资意愿等对原始信息进行处理、分析所形成的反映特定个人某些情况的信息;（七）在与个人建立业务关系过程中获取、保存的其他个人信息.第三条各行及所辖网点对银行业消费者的个人金融信息要严格保密，对收集建立的涉及客户信息的台账、记录、表格等纸质资料应妥善保管，不能随意放置在无人看管的场所,不能随意将任何相关资料带出营业场所，不能以任何形式不当使用相关资料。

第四条未经各行主管部门负责人书面授权，各行及所辖网点不得以任何理由和方式将银行业消费者的个人金融信息、XX银行的内部文件和商业信息擅自向任何第三方（包括个人或单位)泄露。

商业银行个人征信系统管理办法第一章总则第一条为加强本行个人信用信息基础数据库业务的管理，正确使用个人信用数据库查询和接入系统，规范信息查询、错误数据修改等业务行为，防范业务风险，根据中国人民银行《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》等有关规定，特制定本办法。

第二条客户部、支行负责个人信用信息基础数据采集、整理，并可向个人信用信息数据库进行个人信用信息查询。

第三条个人基本信息是指个人身份识别、职业和居住地址等信息；个人信贷交易信息是指本行提供的在个人贷款、贷记卡、准贷记卡、担保等信用活动中形成的交易记录；反映个人信用状况的其他信息是指除信贷交易信息之外的其他相关信息。

第四条本行及其工作人员应当为在工作中知悉的个人信用信息保密。

第二章个人信用信息的收集和报送第五条遵守中国人民银行发布的个人信用数据库标准及其有关要求，准确、完整、及时地向个人信用数据库报送个人信用信息。

第六条发生个人信贷业务时，要尽量详细地掌握客户的个人信息资料，并在信贷业务信息系统中维护好借款人客户信息和担保人客户信息，以及抵押物、质押物信息。

按个人征信系统操作手册规定，确保信息数据能顺利反映到人民银行个人信用信息基础数据库中。

第七条本行不得向未经人民银行征信管理局批准建立或变相建立的个人信用数据库提供个人信用信息。

第八条人民银行征信管理局认为本行报送的信息可疑，按有关规定的程序向本行发出复核通知，本行应当在收到复核通知之日起5个工作日内给予答复。

第九条本行发现所报送的个人信用信息不准确时，应当及时报告人民银行征信管理局。

第三章个人信用信息的查询第十条本行办理下列业务，可以向个人信用信息数据库查询个人信用报告：（一）审核个人贷款申请的；（二）审核个人贷记卡、准贷记卡申请的；（三）审核个人作为担保人的；（四）对已发放的个人贷款进行贷后风险管理的；（五）受理法人或其他组织的贷款申请或其作为担保人，需要查询其法定代表人及出资人信用状况的。

.中国邮政储蓄银行个人征信管理办法（2013年版）目录第一章总则 (1)第二章职责分工 (1)第三章征信系统用户管理 (2)第四章征信查询与应用 (3)第五章信用信息采集与报送 (11)第六章征信异议处理 (12)第七章档案管理 (15)第八章管理质量评估与考核 (15)第九章监督检查及责任追究 (15)第十章附则 (16)第一章总则第一条为充分利用金融信用信息基础数据库（以下简称人行征信系统），提升我行信用风险管理水平，保障个人信用信息安全，依据《征信业管理条例》、人民银行相关部门规章以及人行征信系统相关业务管理规定，制定本办法。

第二条本办法所称个人信用信息包括个人基本信息、个人信贷交易信息以及反映个人信用状况的其他信息。

前款所称个人基本信息是指自然人身份识别信息、职业和居住地址等信息；个人信贷交易信息是指商业银行、信用合作社、贷款公司等金融机构提供的自然人在个人贷款、贷记卡、准贷记卡、担保等信用活动中形成的交易记录；反映个人信用状况的其他信息是指除信贷交易信息之外的反映个人信用状况的相关信息。

第三条本办法适用于中国邮政储蓄银行各级分支机构。

第二章职责分工第四条各级信贷管理部门为征信管理牵头部门，组织拟定征信管理制度并监督制度落实情况，负责向人行征信系统报送个人贷款业务的信用信息，组织核查并处理个人贷款业务的征信异议。

第五条总行信用卡部为信用卡征信管理部门，负责制定信用卡业务的征信异议核查流程、征信应用标准，向人行征信系统报送信用卡业务的信用信息，组织核查并处理信用卡业务的征信异议。

第六条各级营销及产品部门（个人金融、三农金融、消费信贷、小企业金融、信用卡、公司业务、国际业务、金融市场、金融同业等部门）、风险管理部门（风险管理、授信审批、信贷管理、资产保全、审计等部门）作为征信应用部门，负责采集归口管理业务的个人信用信息，开展征信查询应用推广，协助牵头部门开展征信异议核查工作。

第三章征信系统用户管理中国邮政储蓄银行征信系统（以下简称行内征信系统）实现我行业务系统与人行征信系统对接查询，并提供征信自动分类、台账与报表查询、异议处理等功能。

【征信业务管理办法】农商银行征信业务管理暂行办法(终)《【征信业务管理办法】农商银行征信业务管理暂行办法(终)》希望大家能有所收获。

农商银行征信业务管理暂行办法(终)农商银行征信业务管理暂行办法第一章总则第一条为加强江西赣昌农村商业银行股份有限公司（简称：赣昌农商行）征信业务管理，规范对个人信用信息基础数据库（以下简称“个人征信系统”）的用户管理、数据报送、信息查询和异议处理管理，提升征信服务水平，根据国务院《征信业管理条例》、中国人民银行《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》、《个人信用信息基础数据库金融机构用户管理办法（暂行）》、《个人信用信息基础数据库数据报送管理规程（暂行）》、《个人信用报告查询业务操作规程》、《个人信用信息基础数据库异议处理规程》和中国人民银行南昌中支《江西省个人征信信息主体权益保护暂行办法》的有关规定，结合实际，制定本办法。

第二条本办法所称征信业务包括：（一）征信系统的数据采集、加工、校验、报送、维护等工作；（二）合法合规使用中国人民银行征信中心（以下简称“征信中心”）个人（企业）征信系统（以下简称“征信系统”）；（三）受理、核查及处理客户异议信息；（四）查询、告知、答复客户征信相关问题。

（五）人民银行布臵的其他征信业务工作等。

第三条本办法适用于本行内部所有运行和使用征信系统的各级机构、部门和员工。

第二章部门职责第四条征信业务管理实行“统一领导、部门协作、分级管理”的原则，总行评审授信部是征信业务管理的牵头部门，各支行为征信业务应用部门。

第五条总行授信评审部具体职责包括：精品（一）负责本行征信业务的管理、指导、协调、服务，制定完善相关管理制度等；（二）负责征信系统机构和用户管理及业务培训；（三）及时受理、核查及处理客户异议信息；（四）负责向征信中心报、省农信社报送与我行发生业务的客户基本信息及信用交易信息、及时受理、核查及处理客户异议信息；（五）负责本行征信系统机构的检查工作；（六）完成上级与人民银行安排的其他征信业务工作等。

银行个人征信业务管理办法模版银行个人征信业务管理办法第一章总则第一条为规范本行个人征信业务的管理和操作，促进个人征信业务的健康发展，提高征信数据的质量和准确性，本《银行个人征信业务管理办法》（以下简称管理办法）制定。

第二条本行个人征信业务主要负责人为总行信贷管理部门，具体交由信贷管理部门管理和协调。

第三条本行个人征信业务实行总行和分支机构相结合的管理模式，总行主管征信业务的部门依据《银行个人征信业务管理办法》指导和监督分支机构开展个人征信业务。

第四条本行个人征信业务应依据法律、法规及监管规定，遵循市场化原则，加强风险控制，保护征信信息的安全、真实、完整性及保密性。

第五条本行个人征信业务应严格执行征信业务流程和规范操作方式，提高征信数据质量和准确性，保证征信服务的及时性、高效性和客户满意度。

第二章征信信息采集和管理第六条本行个人征信信息采集包括主动和被动采集，具体如下：1、主动采集：本行可以通过电话、短信、邮件等方式主动向客户收集个人征信信息，同时也可以通过银行柜台、各种渠道获取客户的个人征信信息；2、被动采集：本行可以从第三方征信机构获取客户的个人征信信息，同时也可以从其他银行网点、征信公共系统获取客户的个人征信信息。

第七条本行应建立完善的征信信息管理系统，包括建档、查询、修订、更新、删除等功能，同时应对征信信息进行妥善保管，严格限制数据访问权限。

第八条本行应加强对征信信息的监控和评估，及时纠正不准确、不完整、不真实的信息，确保征信信息的正确性、完整性和及时性。

第三章征信查询和使用第九条本行可按照客户需求及授权，对客户的个人征信信息进行查询、收集和分析。

但需符合有关法规和监管规定，且应确保客户授权有效性和合法性。

第十条本行应加强对征信查询和提交的审核和审批，遵循严格授权程序，审核查询的合法性、合规性和权限，同时确保查询和使用的信息的正确、完整和合法。

第十一条本行应建立健全的风险识别机制，对征信查询和使用存在较大风险的业务或客户实行较高的风险提示或限制。

商业银行个人征信系统管理办法第一章总则第一条为加强本行个人信用信息基础数据库业务的管理，正确使用个人信用数据库查询和接入系统，规范信息查询、错误数据修改等业务行为，防范业务风险，根据中国人民银行《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》等有关规定，特制定本办法。

第二条客户部、支行负责个人信用信息基础数据采集、整理，并可向个人信用信息数据库进行个人信用信息查询。

第三条个人基本信息是指个人身份识别、职业和居住地址等信息；个人信贷交易信息是指本行提供的在个人贷款、贷记卡、准贷记卡、担保等信用活动中形成的交易记录；反映个人信用状况的其他信息是指除信贷交易信息之外的其他相关信息。

第四条本行及其工作人员应当为在工作中知悉的个人信用信息保密。

第二章个人信用信息的收集和报送第五条遵守中国人民银行发布的个人信用数据库标准及其有关要求，准确、完整、及时地向个人信用数据库报送个人信用信息。

第六条发生个人信贷业务时，要尽量详细地掌握客户的个人信息资料，并在信贷业务信息系统中维护好借款人客户信息和担保人客户信息，以及抵押物、质押物信息。

按个人征信系统操作手册规定，确保信息数据能顺利反映到人民银行个人信用信息基础数据库中。

第七条本行不得向未经人民银行征信管理局批准建立或变相建立的个人信用数据库提供个人信用信息。

第八条人民银行征信管理局认为本行报送的信息可疑，按有关规定的程序向本行发出复核通知，本行应当在收到复核通知之日起5 个工作日内给予答复。

第九条本行发现所报送的个人信用信息不准确时，应当及时报告人民银行征信管理局。

第三章个人信用信息的查询第十条本行办理下列业务，可以向个人信用信息数据库查询个人信用报告：（一）审核个人贷款申请的；（二）审核个人贷记卡、准贷记卡申请的；（三）审核个人作为担保人的；（四）对已发放的个人贷款进行贷后风险管理的；（五）受理法人或其他组织的贷款申请或其作为担保人，需要查询其法定代表人及出资人信用状况的。

中国人民银行令〔2013〕第1号根据《中华人民共和国中国人民银行法》、《征信业管理条例》等法律法规，中国人民银行制定了《征信机构管理办法》，经2013年9月18日第14次行长办公会议通过，现予发布，自2013年12月20日起施行。

行长：周小川2013年11月15日征信机构管理办法第一章总则第一条为加强对征信机构的监督管理，促进征信业健康发展，根据《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国公司法》、《征信业管理条例》等法律法规，制定本办法。

第二条本办法所称征信机构，是指依法设立、主要经营征信业务的机构。

第三条中国人民银行依法履行对征信机构的监督管理职责。

中国人民银行分支机构在总行的授权范围内，履行对辖区内征信机构的监督管理职责。

第四条征信机构应当遵守法律、行政法规和中国人民银行的规定，诚信经营，不得损害国家利益、社会公共利益，不得侵犯他人合法权益。

第二章机构的设立、变更与终止第五条设立个人征信机构应当经中国人民银行批准。

第六条设立个人征信机构，除应当符合《征信业管理条例》第六条规定外，还应当具备以下条件：（一）有健全的组织机构；（二）有完善的业务操作、信息安全管理、合规性管理等内控制度；（三）个人信用信息系统符合国家信息安全保护等级二级或二级以上标准。

《征信业管理条例》第六条第一项所称主要股东是指出资额占公司资本总额5%以上或者持股占公司股份5%以上的股东。

第七条申请设立个人征信机构，应当向中国人民银行提交下列材料：（一）个人征信机构设立申请表；（二）征信业务可行性研究报告，包括发展规划、经营策略等；（三）公司章程；（四）股东关联关系和实际控制人说明；（五）主要股东最近3年无重大违法违规行为的声明以及主要股东的信用报告；（六）拟任董事、监事和高级管理人员任职资格证明；（七）组织机构设置以及人员基本构成说明；（八）已经建立的内控制度，包括业务操作、安全管理、合规性管理等；（九）具有国家信息安全等级保护测评资质的机构出具的个人信用信息系统安全测评报告，关于信息安全保障措施的说明和相关安全保障制度；（十）营业场所所有权或者使用权证明文件；（十一）工商行政管理部门出具的企业名称预先核准通知书复印件。

＊**农村商业银行股份有限公司征信业务管理办法第一章总则第一条为加强＊＊*农村商业银行股份有限公司(下文简称*＊＊农商银行）征信业务运行管理，规范征信业务组织、操作行为，有效防范道德风险、操作风险、声誉风险，根据《征信业管理条例》、《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》、《个人信用信息基础数据库金融机构用户管理办法(暂行)》、《内蒙古农村信用社信业务管理办法》等有关规定，结合***农商银行实际，制定本办法。

第二条本办法所称征信业务,是指*＊*农商银行从事与个人、企业和其他组织信用活动相关的业务，包括:向国家金融信用信息基础数据库报送个人和企业征信数据、从征信系统获取客户信用信息、使用客户信用信息、处理信息主体异议等业务。

第三条本办法所称征信系统,是指由征信中心按中国人民银行相关规定建立的，用于采集、保存、加工、整理个人、企业和其他组织的,为银行业金融机构、个人和企业提供信用报告查询服务的数据库系统。

第四条本办法所称借款人，是指向**＊农商银行申请办理信贷业务的企（事）业法人、其他组织、个体工商户和自然人.第五条本办法所称的担保人，是指为办理信贷业务的借款人提供担保的企（事)业法人、其他组织、个体工商户和自然人。

第六条本办法所称信贷业务，是指贷款（含委托贷款）、银行承兑汇票、信用证、保函、票据贴现、贸易融资、保理、公开授信等业务以及与其相关的担保业务。

第七条本办法所称客户信用信息，是指能够反映个人、企（事）业法人或其他组织信用状况的信息,包括身份识别信息、信用交易信息以及反映个人、企(事）业法人或其他组织信用状况的其他信息。

第二章部门职责第八条*＊*农商银行征信业务管理工作，实行统一领导、分工负责的原则.第九条＊**农商银行成立征信业务领导小组,统一领导全辖个人和企业征信业务的有关工作。

领导小组由信贷管理部、计划财务部等职能的部门和各分支机构组成。

总行行长为小组组长，分管行长为副组长。

领导小组办公室设置在信贷管理部，分管行长为办公室主任。

ⅩⅩ银行个人征信业务管理办法第一章总则第一条为规范ⅩⅩ银行股份有限公司（以下简称我行）个人征信业务管理，根据《征信业管理条例》、《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》、《个人信用信息基础数据库数据金融机构用户管理办法（暂行）》、《个人信用信息基础数据库数据报送管理规程（暂行）》、《个人信用信息基础数据库异议处理规程》等制度规定，制定本办法。

第二条个人征信业务是指对个人信用信息进行采集、整理、保存、加工、并向信息使用者提供的活动。

第三条个人信用信息包括个人基本信息、个人信贷交易信息以及反映个人信用状况的其他信息。

(一)个人基本信息是指自然人身份识别信息、职业和居住地址等信息。

(二)个人信贷交易信息是指商业银行提供的自然人在个人贷款、贷记卡、准贷记卡、担保等信用活动中形成的交易记录。

(三)反映个人信用状况的其他信息是指信贷交易信息之外的反映个人信用状况的相关信息。

第四条个人信用报告是指通过人民银行个人信用信息基础数据库（以下简称个人征信系统）提供的个人信用报告查询服务获得的个人信用信息。

第五条本办法适用于我行所有负责运行或使用个人征信系统和个人信用信息的总行管理部门和各级分支机构（以下简称各单位）。

第六条我行在个人信用信息的传递、接收和使用过程中，应当遵守法律法规，诚实守信，不得危害国家秘密，不得侵犯商业秘密和个人隐私。

第七条我行应按照人民银行相关规定，将我行制定的个人征信业务相关管理办法报当地人民银行备案。

- 1 -第二章部门职责第八条总行信贷管理部是全行个人征信业务的主管部门，具体职责包括：(一)统一管理全行个人征信系统的用户管理、信息查询、数据报送和异议处理等工作；(二)负责个人征信相关制度的制定、修订和解释等工作；(三)负责对全行个人征信业务开展情况进行监督、考核和评价；(四)负责对全行个人征信业务开展情况进行检查；(五)对收到的人民银行反馈错误数据及时提交相关单位进行核实和修改；(六)根据人民银行的要求，开展全行个人征信数据核对工作；(七)当个人征信报文生成系统出现数据质量问题时，及时提交总行信息技术部查明原因，完善系统；(八)对客户和人民银行提出的异议质询做好沟通与解释工作，在规定时效范围内完成登记、核实、上报和修改工作，并将核实结果告知异议申请人；(九)指导全行个人征信业务，组织个人征信业务培训；(十)根据人民银行的要求，组织开展个人征信宣传工作；(十一)其他个人征信业务相关工作。

**银行个人征信系统管理办法第一章总则第一条为规范我行个人信用信息基础数据库（以下简称“个人征信系统”）的管理和使用，确保有权使用该系统的部门、工作人员正确、合理地运用个人征信系统做好个人授信业务的管理，防范和降低银行信贷风险,切实保护个人隐私，防止使用人员滥用权力，根据《征信业管理条例》及人民银行相关规定，特制定本管理办法。

第二条本管理办法所指个人征信系统是指中国人民银行信贷征信服务中心对全国各商业银行的个人信用信息采集汇总后形成的个人信用基础数据库。

它是个人信用信息的共享平台，采用集中存储模式，直接面向全国采集数据，形成集中的个人信用数据库，统一进行数据整合，依法向入网的商业银行提供个人信用信息查询服务，满足商业银行对信贷征信和贷后管理的需要。

个人征信信息，是指个人征信系统采集获得的信息。

主要包括个人基本信息、个人信贷交易信息及其他反映个人信用状况的信息。

个人信用报告，是指通过个人征信系统，查询获得的反映个人信用状况的文本。

信息主体是指个人征信系统中，已采集个人征信信息，建立了个人信用报告的自然人。

第三条个人征信系统的使用范围：（一）审核个人贷款申请的；（二）审核个人贷记卡、准贷记卡申请的；（三）审核个人作为担保人的；（四）对已发放的个人贷款进行信用风险跟踪管理；（五）受理法人或其他组织的授信业务申请或其作为担保人，审核其法定代表人及出资人的信用状况；（六）发展新的特约商户和管理已有特约商户进行实名审核等；（七）处理个人异议和投诉；（八）中国人民银行规定的其他业务。

各分支机构在使用个人征信系统时，应当根据业务办理实际情况，正确选择查询用途。

第四条本办法适用于总行及辖属各分支机构。

第二章机构及用户管理第五条本行个人征信系统机构的设置由总行负责向人民银行申请。

第六条根据“权限分开、分级管理”的原则，我行的个人征信系统用户分为用户管理员和普通用户。

（一）用户管理员职责：1.总行用户管理员负责个人征信系统新增机构的申请；2.负责使用个人征信系统提供的用户管理设置和维护本级行普通用户、设置；3.维护直属下级行机构权限、设置和维护直属下级行用户管理员。

征信业管理条例(国务院令第631号)中华人民共和国国务院令第631号《征信业管理条例》已经2012年12月26日国务院第228次常务会议通过，现予公布，自2013年3月15日起施行。

总理温家宝2013年1月21日征信业管理条例第一章总则第一条为了规范征信活动，保护当事人合法权益，引导、促进征信业健康发展，推进社会信用体系建设，制定本条例。

第二条在中国境内从事征信业务及相关活动，适用本条例。

本条例所称征信业务，是指对企业、事业单位等组织（以下统称企业）的信用信息和个人的信用信息进行采集、整理、保存、加工，并向信息使用者提供的活动。

国家设立的金融信用信息基础数据库进行信息的采集、整理、保存、加工和提供，适用本条例第五章规定。

国家机关以及法律、法规授权的具有管理公共事务职能的组织依照法律、行政法规和国务院的规定，为履行职责进行的企业和个人信息的采集、整理、保存、加工和公布，不适用本条例。

第三条从事征信业务及相关活动，应当遵守法律法规，诚实守信，不得危害国家秘密，不得侵犯商业秘密和个人隐私。

第四条中国人民银行（以下称国务院征信业监督管理部门）及其派出机构依法对征信业进行监督管理。

县级以上地方人民政府和国务院有关部门依法推进本地区、本行业的社会信用体系建设，培育征信市场，推动征信业发展。

第二章征信机构第五条本条例所称征信机构，是指依法设立，主要经营征信业务的机构。

第六条设立经营个人征信业务的征信机构，应当符合《中华人民共和国公司法》规定的公司设立条件和下列条件，并经国务院征信业监督管理部门批准：（一）主要股东信誉良好，最近3年无重大违法违规记录；（二）注册资本不少于人民币5000万元；（三）有符合国务院征信业监督管理部门规定的保障信息安全的设施、设备和制度、措施；（四）拟任董事、监事和高级管理人员符合本条例第八条规定的任职条件；（五）国务院征信业监督管理部门规定的其他审慎性条件。

第七条申请设立经营个人征信业务的征信机构，应当向国务院征信业监督管理部门提交申请书和证明其符合本条例第六条规定条件的材料。

银行个人征信管理办法模版银行个人征信管理办法模版第一章总则第一条为规范银行个人征信管理工作，提高征信管理水平，保护征信信息主体的合法权益，根据国家、行业相关法律法规和管理规定，制定本办法。

第二条银行应当遵循公正、客观、保密的原则，严格执行本办法，确保征信信息的真实性、完整性、准确性和及时性。

第三条本办法适用于银行在开展个人信贷业务过程中，实施个人征信工作的管理与执行。

第四条银行的个人征信管理工作包括但不限于以下内容：（一）建立健全个人征信管理制度；（二）识别、采集、核实、更新及使用个人征信信息；（三）保护个人征信信息安全；（四）及时响应个人征信信息主体的请求。

第二章征信信息采集第五条征信信息采集方式应当合法、合规，针对信息主体真实、准确反映其信用状况的情况进行采集。

第六条采集个人征信信息的来源应当包括但不限于以下渠道：（一）个人征信信息主体本人提供的证明文件、公证文件等；（二）银行信息系统内部采集获得的信息；（三）特约征信机构提供的征信信息；（四）其他信息采集渠道。

第七条采集个人征信信息时，银行应当及时核实信息的真实性、完整性、准确性。

第八条银行应当建立信息核实机制，对于不确定的征信信息，应当及时向信息主体进行核实。

第三章征信信息报送及查询第九条银行应当按照有关规定及时、准确、完整地向征信机构报送个人征信信息。

相关人员在信息报送过程中应当严格遵守保密和隐私保护规定，确保个人征信信息安全。

第十条银行应当根据实际情况，对个人征信信息进行分类报送。

在报送征信信息的过程中，应当确保信息主体知情并同意。

第十一条银行应当履行查询权限比对、实名认证、查询目的合法性审核等必要程序，确保查询请求与征信信息之间的匹配性。

第十二条银行可以在个人征信信息主体同意的情况下查询其个人征信信息。

应当对查询结果保密，确保个人征信信息安全。

第四章征信信息管理第十三条银行应当建立健全征信信息管理制度，确保个人征信信息的真实性、完整性、准确性和安全性。

征信业管理条例第一章总则第一条为了规范征信活动,保护当事人合法权益,引导、促进征信业健康发展,推进社会信用体系建设,制定本条例;第二条在中国境内从事征信业务及相关活动,适用本条例;本条例所称征信业务,是指对企业、事业单位等组织以下统称企业的信用信息和个人的信用信息进行采集、整理、保存、加工,并向信息使用者提供的活动;国家设立的金融信用信息基础数据库进行信息的采集、整理、保存、加工和提供,适用本条例第五章规定;国家机关以及法律、法规授权的具有管理公共事务职能的组织依照法律、行政法规和国务院的规定,为履行职责进行的企业和个人信息的采集、整理、保存、加工和公布,不适用本条例;第三条从事征信业务及相关活动,应当遵守法律法规,诚实守信,不得危害国家秘密,不得侵犯商业秘密和个人隐私;第四条中国人民银行以下称国务院征信业监督管理部门及其派出机构依法对征信业进行监督管理;县级以上地方人民政府和国务院有关部门依法推进本地区、本行业的社会信用体系建设,培育征信市场,推动征信业发展;第二章征信机构第五条本条例所称征信机构,是指依法设立,主要经营征信业务的机构;第六条设立经营个人征信业务的征信机构,应当符合中华人民共和国公司法规定的公司设立条件和下列条件,并经国务院征信业监督管理部门批准：一主要股东信誉良好,最近3年无重大违法违规记录；二注册资本不少于人民币5000万元；三有符合国务院征信业监督管理部门规定的保障信息安全的设施、设备和制度、措施；四拟任董事、监事和高级管理人员符合本条例第八条规定的任职条件；五国务院征信业监督管理部门规定的其他审慎性条件;第七条申请设立经营个人征信业务的征信机构,应当向国务院征信业监督管理部门提交申请书和证明其符合本条例第六条规定条件的材料;国务院征信业监督管理部门应当依法进行审查,自受理申请之日起60日内作出批准或者不予批准的决定;决定批准的,颁发个人征信业务经营许可证；不予批准的,应当书面说明理由;经批准设立的经营个人征信业务的征信机构,凭个人征信业务经营许可证向公司登记机关办理登记;未经国务院征信业监督管理部门批准,任何单位和个人不得经营个人征信业务; 第八条经营个人征信业务的征信机构的董事、监事和高级管理人员,应当熟悉与征信业务相关的法律法规,具有履行职责所需的征信业从业经验和管理能力,最近3年无重大违法违规记录,并取得国务院征信业监督管理部门核准的任职资格;第九条经营个人征信业务的征信机构设立分支机构、合并或者分立、变更注册资本、变更出资额占公司资本总额5%以上或者持股占公司股份5%以上的股东的,应当经国务院征信业监督管理部门批准;经营个人征信业务的征信机构变更名称的,应当向国务院征信业监督管理部门办理备案;第十条设立经营企业征信业务的征信机构,应当符合中华人民共和国公司法规定的设立条件,并自公司登记机关准予登记之日起30日内向所在地的国务院征信业监督管理部门派出机构办理备案,并提供下列材料：一营业执照；二股权结构、组织机构说明；三业务范围、业务规则、业务系统的基本情况；四信息安全和风险防范措施;备案事项发生变更的,应当自变更之日起30日内向原备案机构办理变更备案; 第十一条征信机构应当按照国务院征信业监督管理部门的规定,报告上一年度开展征信业务的情况;国务院征信业监督管理部门应当向社会公告经营个人征信业务和企业征信业务的征信机构名单,并及时更新;第十二条征信机构解散或者被依法宣告破产的,应当向国务院征信业监督管理部门报告,并按照下列方式处理信息数据库：一与其他征信机构约定并经国务院征信业监督管理部门同意,转让给其他征信机构；二不能依照前项规定转让的,移交给国务院征信业监督管理部门指定的征信机构；三不能依照前两项规定转让、移交的,在国务院征信业监督管理部门的监督下销毁;经营个人征信业务的征信机构解散或者被依法宣告破产的,还应当在国务院征信业监督管理部门指定的媒体上公告,并将个人征信业务经营许可证交国务院征信业监督管理部门注销;第三章征信业务规则第十三条采集个人信息应当经信息主体本人同意,未经本人同意不得采集;但是,依照法律、行政法规规定公开的信息除外;企业的董事、监事、高级管理人员与其履行职务相关的信息,不作为个人信息; 第十四条禁止征信机构采集个人的宗教信仰、基因、指纹、血型、疾病和病史信息以及法律、行政法规规定禁止采集的其他个人信息;征信机构不得采集个人的收入、存款、有价证券、商业保险、不动产的信息和纳税数额信息;但是,征信机构明确告知信息主体提供该信息可能产生的不利后果,并取得其书面同意的除外;第十五条信息提供者向征信机构提供个人不良信息,应当事先告知信息主体本人;但是,依照法律、行政法规规定公开的不良信息除外;第十六条征信机构对个人不良信息的保存期限,自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的,应当予以删除;在不良信息保存期限内,信息主体可以对不良信息作出说明,征信机构应当予以记载;第十七条信息主体可以向征信机构查询自身信息;个人信息主体有权每年两次免费获取本人的信用报告;第十八条向征信机构查询个人信息的,应当取得信息主体本人的书面同意并约定用途;但是,法律规定可以不经同意查询的除外;征信机构不得违反前款规定提供个人信息;第十九条征信机构或者信息提供者、信息使用者采用格式合同条款取得个人信息主体同意的,应当在合同中作出足以引起信息主体注意的提示,并按照信息主体的要求作出明确说明;第二十条信息使用者应当按照与个人信息主体约定的用途使用个人信息,不得用作约定以外的用途,不得未经个人信息主体同意向第三方提供;第二十一条征信机构可以通过信息主体、企业交易对方、行业协会提供信息,政府有关部门依法已公开的信息,人民法院依法公布的判决、裁定等渠道,采集企业信息;征信机构不得采集法律、行政法规禁止采集的企业信息;第二十二条征信机构应当按照国务院征信业监督管理部门的规定,建立健全和严格执行保障信息安全的规章制度,并采取有效技术措施保障信息安全;经营个人征信业务的征信机构应当对其工作人员查询个人信息的权限和程序作出明确规定,对工作人员查询个人信息的情况进行登记,如实记载查询工作人员的姓名,查询的时间、内容及用途;工作人员不得违反规定的权限和程序查询信息,不得泄露工作中获取的信息;第二十三条征信机构应当采取合理措施,保障其提供信息的准确性;征信机构提供的信息供信息使用者参考;第二十四条征信机构在中国境内采集的信息的整理、保存和加工,应当在中国境内进行;征信机构向境外组织或者个人提供信息,应当遵守法律、行政法规和国务院征信业监督管理部门的有关规定;第四章异议和投诉第二十五条信息主体认为征信机构采集、保存、提供的信息存在错误、遗漏的,有权向征信机构或者信息提供者提出异议,要求更正;征信机构或者信息提供者收到异议,应当按照国务院征信业监督管理部门的规定对相关信息作出存在异议的标注,自收到异议之日起20日内进行核查和处理,并将结果书面答复异议人;经核查,确认相关信息确有错误、遗漏的,信息提供者、征信机构应当予以更正；确认不存在错误、遗漏的,应当取消异议标注；经核查仍不能确认的,对核查情况和异议内容应当予以记载;第二十六条信息主体认为征信机构或者信息提供者、信息使用者侵害其合法权益的,可以向所在地的国务院征信业监督管理部门派出机构投诉;受理投诉的机构应当及时进行核查和处理,自受理之日起30日内书面答复投诉人;信息主体认为征信机构或者信息提供者、信息使用者侵害其合法权益的,可以直接向人民法院起诉;第五章金融信用信息基础数据库第二十七条国家设立金融信用信息基础数据库,为防范金融风险、促进金融业发展提供相关信息服务;金融信用信息基础数据库由专业运行机构建设、运行和维护;该运行机构不以营利为目的,由国务院征信业监督管理部门监督管理;第二十八条金融信用信息基础数据库接收从事信贷业务的机构按照规定提供的信贷信息;金融信用信息基础数据库为信息主体和取得信息主体本人书面同意的信息使用者提供查询服务;国家机关可以依法查询金融信用信息基础数据库的信息;第二十九条从事信贷业务的机构应当按照规定向金融信用信息基础数据库提供信贷信息;从事信贷业务的机构向金融信用信息基础数据库或者其他主体提供信贷信息,应当事先取得信息主体的书面同意,并适用本条例关于信息提供者的规定;第三十条不从事信贷业务的金融机构向金融信用信息基础数据库提供、查询信用信息以及金融信用信息基础数据库接收其提供的信用信息的具体办法,由国务院征信业监督管理部门会同国务院有关金融监督管理机构依法制定;第三十一条金融信用信息基础数据库运行机构可以按照补偿成本原则收取查询服务费用,收费标准由国务院价格主管部门规定;第三十二条本条例第十四条、第十六条、第十七条、第十八条、第二十二条、第二十三条、第二十四条、第二十五条、第二十六条适用于金融信用信息基础数据库运行机构;第六章监督管理第三十三条国务院征信业监督管理部门及其派出机构依照法律、行政法规和国务院的规定,履行对征信业和金融信用信息基础数据库运行机构的监督管理职责,可以采取下列监督检查措施：一进入征信机构、金融信用信息基础数据库运行机构进行现场检查,对向金融信用信息基础数据库提供或者查询信息的机构遵守本条例有关规定的情况进行检查；二询问当事人和与被调查事件有关的单位和个人,要求其对与被调查事件有关的事项作出说明；三查阅、复制与被调查事件有关的文件、资料,对可能被转移、销毁、隐匿或者篡改的文件、资料予以封存；四检查相关信息系统;进行现场检查或者调查的人员不得少于2人,并应当出示合法证件和检查、调查通知书;被检查、调查的单位和个人应当配合,如实提供有关文件、资料,不得隐瞒、拒绝和阻碍;第三十四条经营个人征信业务的征信机构、金融信用信息基础数据库、向金融信用信息基础数据库提供或者查询信息的机构发生重大信息泄露等事件的,国务院征信业监督管理部门可以采取临时接管相关信息系统等必要措施,避免损害扩大;第三十五条国务院征信业监督管理部门及其派出机构的工作人员对在工作中知悉的国家秘密和信息主体的信息,应当依法保密;第七章法律责任第三十六条未经国务院征信业监督管理部门批准,擅自设立经营个人征信业务的征信机构或者从事个人征信业务活动的,由国务院征信业监督管理部门予以取缔,没收违法所得,并处5万元以上50万元以下的罚款；构成犯罪的,依法追究刑事责任;第三十七条经营个人征信业务的征信机构违反本条例第九条规定的,由国务院征信业监督管理部门责令限期改正,对单位处2万元以上20万元以下的罚款；对直接负责的主管人员和其他直接责任人员给予警告,处1万元以下的罚款;经营企业征信业务的征信机构未按照本条例第十条规定办理备案的,由其所在地的国务院征信业监督管理部门派出机构责令限期改正；逾期不改正的,依照前款规定处罚;第三十八条征信机构、金融信用信息基础数据库运行机构违反本条例规定,有下列行为之一的,由国务院征信业监督管理部门或者其派出机构责令限期改正,对单位处5万元以上50万元以下的罚款；对直接负责的主管人员和其他直接责任人员处1万元以上10万元以下的罚款；有违法所得的,没收违法所得;给信息主体造成损失的,依法承担民事责任；构成犯罪的,依法追究刑事责任：一窃取或者以其他方式非法获取信息；二采集禁止采集的个人信息或者未经同意采集个人信息；三违法提供或者出售信息；四因过失泄露信息；五逾期不删除个人不良信息；六未按照规定对异议信息进行核查和处理；七拒绝、阻碍国务院征信业监督管理部门或者其派出机构检查、调查或者不如实提供有关文件、资料；八违反征信业务规则,侵害信息主体合法权益的其他行为;经营个人征信业务的征信机构有前款所列行为之一,情节严重或者造成严重后果的,由国务院征信业监督管理部门吊销其个人征信业务经营许可证;第三十九条征信机构违反本条例规定,未按照规定报告其上一年度开展征信业务情况的,由国务院征信业监督管理部门或者其派出机构责令限期改正；逾期不改正的,对单位处2万元以上10万元以下的罚款；对直接负责的主管人员和其他直接责任人员给予警告,处1万元以下的罚款;第四十条向金融信用信息基础数据库提供或者查询信息的机构违反本条例规定,有下列行为之一的,由国务院征信业监督管理部门或者其派出机构责令限期改正,对单位处5万元以上50万元以下的罚款；对直接负责的主管人员和其他直接责任人员处1万元以上10万元以下的罚款；有违法所得的,没收违法所得;给信息主体造成损失的,依法承担民事责任；构成犯罪的,依法追究刑事责任：一违法提供或者出售信息；二因过失泄露信息；三未经同意查询个人信息或者企业的信贷信息；四未按照规定处理异议或者对确有错误、遗漏的信息不予更正；五拒绝、阻碍国务院征信业监督管理部门或者其派出机构检查、调查或者不如实提供有关文件、资料;第四十一条信息提供者违反本条例规定,向征信机构、金融信用信息基础数据库提供非依法公开的个人不良信息,未事先告知信息主体本人,情节严重或者造成严重后果的,由国务院征信业监督管理部门或者其派出机构对单位处2万元以上20万元以下的罚款；对个人处1万元以上5万元以下的罚款;第四十二条信息使用者违反本条例规定,未按照与个人信息主体约定的用途使用个人信息或者未经个人信息主体同意向第三方提供个人信息,情节严重或者造成严重后果的,由国务院征信业监督管理部门或者其派出机构对单位处2万元以上20万元以下的罚款；对个人处1万元以上5万元以下的罚款；有违法所得的,没收违法所得;给信息主体造成损失的,依法承担民事责任；构成犯罪的,依法追究刑事责任;第四十三条国务院征信业监督管理部门及其派出机构的工作人员滥用职权、玩忽职守、徇私舞弊,不依法履行监督管理职责,或者泄露国家秘密、信息主体信息的,依法给予处分;给信息主体造成损失的,依法承担民事责任；构成犯罪的,依法追究刑事责任;第八章附则第四十四条本条例下列用语的含义：一信息提供者,是指向征信机构提供信息的单位和个人,以及向金融信用信息基础数据库提供信息的单位;二信息使用者,是指从征信机构和金融信用信息基础数据库获取信息的单位和个人;三不良信息,是指对信息主体信用状况构成负面影响的下列信息：信息主体在借贷、赊购、担保、租赁、保险、使用信用卡等活动中未按照合同履行义务的信息,对信息主体的行政处罚信息,人民法院判决或者裁定信息主体履行义务以及强制执行的信息,以及国务院征信业监督管理部门规定的其他不良信息;第四十五条外商投资征信机构的设立条件,由国务院征信业监督管理部门会同国务院有关部门制定,报国务院批准;境外征信机构在境内经营征信业务,应当经国务院征信业监督管理部门批准;第四十六条本条例施行前已经经营个人征信业务的机构,应当自本条例施行之日起6个月内,依照本条例的规定申请个人征信业务经营许可证;本条例施行前已经经营企业征信业务的机构,应当自本条例施行之日起3个月内,依照本条例的规定办理备案;第四十七条本条例自2013年3月15日起施行;。

个人信用报告自助查询业务管理办法总则第一条为了规范中国人民银行征信中心、征信分中心及查询网点受理个人信用报告查询的业务操作，确保个人信用报告的安全合法使用，根据《中国人民银行个人信用信息基础数据库管理暂行办法》、《中国人民银行个人信用信息基础数据库信用报告本人查询规程》等规定，特制订本规程。

第二条本规程适用于中国人民银行征信中心、征信分中心及查询网点（以下称查询机构）。

第三条查询工作应遵循合规、及时和保密的原则。

报告查询第四条个人可到征信中心或当地的查询机构申请查询本人的信用报告或代理他人查询信用报告。

第五条申请查询本人的信用报告时应提供以下材料：（一）本人有效身份证件的原件及复印件，并留有效身份证件复印件备查。

（二）如实填写《个人信用报告本人查询申请表》（见附表1）。

第六条代理他人提交查询申请时应提供以下材料：（一）委托人和代理人有效身份证件原件及复印件，并留有效身份证件复印件备查；（二）委托人授权查询委托书；（三）代理人如实填写《个人信用报告本人查询申请表》。

第七条县级以上（含县级）司法机关和其他依据法律规定有查询权限的行政管理部门（以下合称司法部门）可到当地的查询机构申请查询相关涉案人员的信用报告。

申请司法查询时应提交下列资料：（一）司法部门签发的个人信用报告协查函或介绍信（包含情况说明和查询原因，被查询人的姓名、有效身份证件号码）；（二）申请司法查询的经办人员的工作证件原件及复印件；（三）申请司法查询的经办人员应如实填写《个人信用报告司法查询申请表》（见附表2）。

第八条接到查询申请后，查询机构应根据第五、六、七条的规定对申请人（指本人、代理人或司法部门经办人员）提供的资料当场进行审核。

第九条对于现场受理的查询申请，已开通查询终端的查询机构应当场进行查询，并打印查询结果交申请人签收。

第十条未开通查询终端的查询机构应将现场受理的查询申请登记到《个人信用报告查询申请登记表》（见附表3，下称申请登记表）中，并在当日下班前通过专用电子邮箱把申请登记表发送至征信中心。