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尊敬的银行领导：您好！首先，我代表我行对近期在对账工作中出现的失误和不足表示诚挚的歉意。
为了深刻反思问题，加强内部管理，提高服务质量，现将有关情况及检讨如下：一、检讨背景近期，我行在对账工作中发现以下问题：1. 部分对账单存在错漏，导致客户账目与银行账目不符；2. 对账流程不规范，部分工作人员对对账规定理解不透彻，导致对账效率低下；3. 对账过程中沟通不畅，未能及时解决问题，影响了客户满意度。
二、问题分析1. 对账工作人员业务水平不高，对对账规定理解不透彻，导致对账单出现错漏；2. 对账流程不规范，缺乏有效的监督和检查机制；3. 对账过程中沟通不畅，工作人员缺乏服务意识，未能及时响应客户需求。
三、整改措施1. 加强对账工作人员的培训，提高业务水平，确保对账准确无误；2. 优化对账流程，建立健全监督和检查机制，确保对账工作规范有序；3. 强化服务意识，提高沟通能力，及时响应客户需求，提升客户满意度。
具体整改措施如下：1. 组织对账工作人员参加业务培训，邀请专业人士讲解对账规定和操作流程，提高业务水平；2. 修订和完善对账工作制度，明确对账流程、责任分工和监督机制，确保对账工作规范有序；3. 加强与客户的沟通，了解客户需求，及时解决客户问题，提升客户满意度；4. 定期对对账工作进行自查，发现问题及时整改，确保对账工作质量；5. 建立对账工作考核机制，对工作表现优秀的员工给予奖励，对工作失误的员工进行处罚，提高员工工作积极性。
四、总结本次对账工作检讨，旨在深刻反思问题，加强内部管理，提高服务质量。
我们将认真落实整改措施，确保对账工作质量，为客户提供优质的服务。
同时，也恳请领导对我们工作中存在的问题给予指导和监督，帮助我们不断改进，为我国金融事业的发展贡献力量。
谨此检讨！敬祝领导工作顺利！检讨人：[姓名]单位：[单位名称]日期：[年月日]。
本文部分内容来自网络整理，本司不为其真实性负责，如有异议或侵权请及时联系，本司将立即删除！== 本文为word格式，下载后可方便编辑和修改！ ==对账,自查情况篇一：对账自查报告银企对账是银行在日常会计核算工作中，完善内控体系，防范金融风险的有效手段之一。
为贯彻落实上级行社相关对账要求，我行按月对对公账户对账工作进行自查，从对账的组织、人员配备入手，精心组织、扎扎实实地搞好对账的各项工作，对账质量和效率明显提高, 有效地防范了结算风险。
现将自查报告汇报如下：一、建立对账制度我行按规定建立了定期对账制度，确保记账与对账相分离，并将对账工作纳入了会计管理日常工作范围内进行考核。
明确了记账员为综合柜员，对账人为会计主管，对账复核人为业务监督员。
二、按联社要求对所有对公账户进行对账，我社指定人员打印对账单并签章,坚持会计对账、有专人复核，在对账登记簿上签字并当面取得对账回执.截至本月底，我社共有对公帐户XX户。
重点账户（按月对账）XX户，已对账XX户，对账率达到XX%.未发现任何异常情况。
篇二：财务对账工作总结财务中心工作总结今年财务中心的工作紧紧围绕着集团董事局年初提出的今年工作重点和今年财务中心工作计划展开的，在集团的正确领导和各部门的通力配合下以成本管理和资金管理为重点，以务实、高效的工作作风，有序地完成了各项财务工作，有力地推动了财务管理在企业管理中的核心作用。
为使财务工作进一步得到提高，现将今年的工作做如下简要回顾和总结。
一、成功实施集团统一会计电算化升级，加强了对外地区项目财务数据的实时监控，实施网上项目数据监督，使财务工作上一个新的台阶。
按照年初计划，财务中心于上半年度完成了财务软件升级的实施工作。
在实施中与软件销售方的技术人员多次沟通，在数据初始化时建立了规范的施工企业帐套体系，对会计科目、核算项目、费用项目的设置均按照施工企业会计制度的规定进行设置。
为今后税务部门、银行部门进行帐务检查做好前期工作。
银行对账自查报告范文一、项目背景：为了及时发现和纠正银行对账过程中存在的错误和问题，确保财务数据的准确性和可靠性，本次进行了银行对账自查工作。
二、自查流程：1. 制定自查计划：确定对账自查的范围、目标和时间表。
2. 数据准备：收集与银行对账相关的财务数据和文件。
3. 对账核对：比对银行账单和财务记录，确认账目的准确性和一致性。
4. 发现问题：记录对账过程中发现的异常和错误，并进行分类整理。
5. 解决问题：针对发现的问题制定解决方案，并进行沟通和落实。
6. 修复错误：对发现的错误进行纠正和修复。
7. 完成报告：总结对账自查的结果和经验教训，撰写对账自查报告。
三、自查结果：1. 对账准确性：经过对账核对，银行账单与财务记录一致，对账准确率高。
2. 异常问题：在对账过程中发现了一些异常问题，主要分为以下几类：（1）银行流水未及时录入：由于某些原因，部分银行流水未及时录入财务系统，导致对账不准确。
（2）差错处理不及时：部分账目差错未及时发现和处理，影响了对账的准确性。
（3）账目分类不准确：部分账目被错误地分类，导致对账结果不准确。
3. 解决方案：（1）银行流水录入：加强与银行的沟通和合作，确保银行流水能够及时录入财务系统。
（2）差错处理：建立健全的差错处理机制，及时发现和处理账目差错。
（3）账目分类：对账目分类标准进行再确认，并加强员工培训，提高准确性。
4. 错误修复：对发现的错误进行及时纠正和修复。
四、自查经验教训：1. 定期自查：对账自查工作应该定期进行，确保银行对账的准确性和及时性。
2. 沟通合作：加强与银行的沟通和合作，及时解决对账过程中的问题和差错。
3. 差错处理：建立健全的差错处理机制，及时发现和处理账目差错，确保对账的准确性。
4. 培训提升：加强员工对账目分类标准的培训，提高对账的准确性。
五、结论：通过本次银行对账自查工作，发现并解决了一些对账过程中存在的问题，提高了对账的准确性和可靠性。
银企对账自查自纠报告一、报告目的本报告是对我银行与企业客户之间的账务对账情况进行自查自纠的结果总结，旨在发现和解决账务出现的问题，确保账务记录准确无误，维护双方利益和合作关系。
二、自查自纠过程1. 确认账务数据来源：首先对账务数据来源进行了确认，包括企业客户提供的账户流水和我行系统自动生成的账务记录。
2. 对账务记录进行比对：将企业客户提供的账户流水与我行系统记录进行逐一比对，核对账户余额、交易时间、交易金额等要素。
3. 发现异常交易：在比对过程中发现了一些异常交易，包括金额不符、时间不符或者未能与企业客户账户对上的交易。
4. 分析原因：针对异常交易进行原因分析，查找问题发生的根源，是否是数据录入错误、系统故障或者其他原因导致。
5. 与企业客户确认：在确认问题原因后，及时与企业客户进行沟通，要求其提供相关证据或者解释，以便尽快解决问题。
6. 落实整改措施：对于出现的问题，及时提出整改措施，并落实到位，确保类似问题不再发生。
三、自查自纠结果经过以上的自查自纠过程，我银行发现了一些账务问题，并及时与企业客户进行了沟通和解决，具体如下：1. 发现部分交易金额不符：经与企业客户确认，原来是由于数据录入错误导致的，已经及时更正，并将对应的款项进行了调整。
2. 发现部分交易时间不符：经核实发现，是我银行系统故障导致的，已经及时修复，并对影响客户的交易进行了赔偿。
3. 发现少数对账不平：经与企业客户进一步核实，是由于企业客户账户操作不当导致的，已经要求其自行调整，并协助进行了核对。
四、自查自纠总结通过本次自查自纠过程，我银行加深了与企业客户之间的账务对账交流和合作，及时发现和解决了一些账务问题，确保账务记录的准确性和完整性。
同时，本次自查自纠也提醒我们在日常工作中要更加重视账务核对工作，及时发现和解决问题，促进双方合作关系的持续发展。
五、未来展望在今后的工作中，我银行将进一步加强与企业客户之间的沟通和合作，加强账务对账工作，建立健全的账务管理机制，确保账务记录的准确性和可靠性，促进双方合作的顺利进行。
竭诚为您提供优质文档/双击可除银企对账自查报告篇一：(20XX)1号关于加强银企对账管理的风险提示书濉溪县农村信用合作联社风险提示书濉信联风提【20XX】1号关于加强银企对账管理的风险提示各营业网点、总部各部门为加强全省农村合作金融机构内控管理，规范对账工作,防范操作风险，确保行社及客户资金安全，20XX年9月份安徽省联社研究、开发并投入使用了银企集中对账系统，下发了《安徽省农村合作金融机构对账管理暂行办法》和《安徽省农村合作金融机构银企集中对账系统操作规程》。
濉溪联社积极参与，成立对账中心，因对账中心人员配备不足等原因，集中对账滞后，银企集中对账系统于20XX年5月份才正式运行，5月8日开始对20XX年2月份发出、收回对账单进行扫描、核对、验印等程序。
但期间，基层网点从20XX年元月份到目前，已不再向客户签发对账单，造成一定时段银企对账处于真空状态，存在较大风险隐患。
现就银企对账管理有关风险提示如下：一、风险和问题1、集中对账工作滞后。
检查发现20XX年2月份对账单邮局4月20日送到，对账中心对账人员收到对账单后，大概需要10天时间整理、分类、扫描、核对和统计完成，一个对账周期大概需要2个月的时间，对账工作明显滞后；20XX年3月份对账单5月21日尚未收到。
2、部分基层网点对账人员没有及时对客户的通讯地址、联系电话和新开户等信息进行维护，造成大量退信。
如20XX年2月份有980户需要按月派发对账单的客户，由于地址等客户信息不准而无法准确送达，退信200户，占比20%。
3、系统自动验印成功率低。
大部分客户对账单盖章不规范，部分客户印鉴未采集等原因影响系统自动验印。
如20XX年2月份系统自动成功对账只有142户，占比14.5%。
4、对账中心人员配备不足，对账系统运行尚未达到管理要求。
二、相关工作建议针对对账工作中存在不足或风险，建议业务条线部门重视和加强对账工作，督促指导基层网点落实《安徽省农村合作金融机构对账管理暂行办法》和《安徽省农村合作金融机构银企集中对账系统操作规程》有关要求。
银行对公账户开户审核自查报告范文全文共3篇示例，供读者参考银行对公账户开户审核自查报告范文1一、健全组织，强化领导为确保此次自查工作顺利进行，我局成立了以纪检书记为组长的自查自纠清查小组，积极开展自查自纠工作。
二、严格清查，不走过场成立清查小组，局领导要求认真学习文件精神，对照自查内容进行自查。
做到不走过场不留死角，及时发现和解决存在的问题。
三、认真自查，及时自纠按照《绵竹市财政局关于开展全市财政资金安全检查工作的通知》的要求，我局对本单位内部控制制度、财务管理制度和财政资金的管理情况进行了自查。
1、建立健全行政事业单位内部控制制度。
我局严格按照收支“两条线”原则，所有的业务收入都全额缴入财政国库，并按时间、单位、票据票号、金额做好每笔收入台账，每月末按时与财政国库科对账；每一笔业务支出都严格按照经办人——部门负责人——财务审核——分管领导审核——领导审批的审批程序执行财务报销制度。
2、财政票据指派专人专管，建立了票据领用、核销台账，年底按财政票据管理要求进行清零并注销。
3、我局财务印章管理原则是：分开存放保管，监督审批使用。
财务专用章由会计负责保管，法人印章由出纳保管。
财务印章保存在安全地方，并且经常检查，非保管人员不得使用，非经单位负责人同意，不得携章外出。
禁止非财务事项加盖财务印章，严禁财务印章外借。
4、财务科的职能职责明确，下设会计和出纳两个岗位，各自职责分工明确，会计与出纳之间，相互协调配合，并相互制约。
月末出纳的现金、银行日记账与会计的账务相核对，会计的账务必须与银行和财政的相核对，确认无误后方可结账。
会计并定期与不定期的对出纳的库存现金进行抽查。
5、我局财务核算基本按照行政事业单位会计制度进行核算与管理，但还不够完善，下步应按照要求进一步完善会计核算。
6、无违规开设银行账户，现有账户按照要求管理使用，对账制度每月末认真落实。
7、财政资金按相关规定进行管理与使用，财政资金拨付流程科学规范，财政资金审核及时到位，无财政资金未纳入国库集中支付。
单位银行账户自查报告（精选5篇）_银行单位账户自查报告单位银行账户自查报告（精选5篇）由我整理，希望给你工作、学习、生活带来便利，猜你可能喜爱“银行单位账户自查报告”。
第1篇：单位银行账户资金存放自查报告单位银行账户资金存放自查报告根据《进一步加强财政部门和预算单位资金存放管理实施方法》的相关要求，军休所仔细对单位银行账户运用状况进行了全面自查，现将自检自查状况总结如下。
一、高度重视，提高相识依据文件规定开展本次资金存放管理清查是防范资金存放平安风险和廉政风险，提高资金存放综合效益，进一步规范公款存放行为的重要手段，是深化实行党的十八大精神，加强廉政建设，从源头上遏制和防止腐败，规范财务收支活动的重要举措。
仔细开展自查，做到不走过场、不留死角，刚好发觉和解决存在的问题。
二、健全组织，强化领导为确保此次清查工作顺当进行，军休所成立了自查小组。
自查工作小组严格根据上级文件要求加强指导，刚好驾驭工作进展状况，以求清理数据真实、完整和精确，确保按时保质完成本次自查工作。
三、从严从实，开展自查针对此次专项自查工作，军休所严格比照相关文件要求和检查重点，以高度的政治自觉抓好自查整改，紧盯突出问题，不断提高银行账户管理及公款存放规范性。
（一）检查内容本次单位资金存放管理重点检查内容包括：账户开设依据、账户核算资金性质、开户银行选择方式、开户银行是否按规定出具廉政承1 诺书以及是否实行利益回避制度等五个方面。
（二）银行账户、账据及存款状况1.军休所经费运用严格根据国家有关财经法规执行，收入、支出全部纳入本单位财务部门法定账目统一核算，各账户银行存款余额与银行对账单余额也完全相符，无等额、大额、整数的资金进出没有计入银行账簿的状况。
未侵占、截留国家和单位收入，从未设置账外账，也未设任何形式的“小金库”，以及以个人名义私存公款等违反财经纪律的行为。
2.各类票据均管理规范，并建立相应的备查薄。
3.根据财政集中支付要求，现金管理实行备用金制度。
银行对账工作自查报告第1篇：对账自查报告银企对账是银行在日常会计核算工作中，完善内控体系，防范金融风险的有效手段之一。
为贯彻落实上级行社相关对账要求，我行按月对对公账户对账工作进行自查，从对账的组织、人员配备入手，精心组织、扎扎实实地搞好对账的各项工作，对账质量和效率明显提高, 有效地防范了结算风险。
现将自查报告汇报如下：一、建立对账制度我行按规定建立了定期对账制度，确保记账与对账相分离，并将对账工作纳入了会计管理日常工作范围内进行考核。
明确了记账员为综合柜员，对账人为会计主管，对账复核人为业务监督员。
二、按联社要求对所有对公账户进行对账，我社指定人员打印对账单并签章, 坚持会计对账、有专人复核，在对账登记簿上签字并当面取得对账回执.截至本月底，我社共有对公帐户XX户。
重点账户（按月对账）XX户，已对账XX户，对账率达到XX%.未发现任何异常情况。
第2篇：银行对账工作总结对账工作总结为深入贯彻精神，落实要求，进一步提升银企对账质量，蓟县支行公司业务部加强对账制度落实，切实把银企对账作为防范风险和经济案件的重要措施来抓。
并结合区域特点，制定了一套对账管理办法，特总结如下：一、网点确定专人负责日常客户信息维护工作，以确保掌握客户对账信息的正确。
二、落实双人对账原则，将位客户经理两两结合，分为4组。
对所有的个对公账户进行全面梳理，按客户地址所处方位划分为东南西北4个区域。
将每个区域分别交由一组客户经理专门负责，加强对账管理，责任到人力保账户对账率100%。
三、每月根据网点提供新开户账户、客户更换单位地址账户等情况，对客户经理分管的账户进行调整。
四、如客户前来网点办理业务，而分管客户经理不能及时返回的，则由临柜柜员重新打印一份对账单，交给客户。
日终由客户经理与临柜柜员核对无误后将多余的一份对账单销毁。
五、建立密切配合规范有序的，协作和考核机制，严格规定账户对账回执收回时效，对不及时维护信息、未及时收回对账回执的客户经理进行处罚，有效提高对账单的收回工作。
单位银行账户资金存放自查报告范文 (一)自查报告为了确保单位银行账户资金的安全和合规，我公司按照相关规定开展了自查工作，现将自查结果报告如下：一、银行账户开户前的准备工作1. 认真了解各家银行的开户政策和手续，选择信誉良好的银行进行开户；2. 根据公司实际情况，确定开户银行和开户类型，填写开户申请表并提交相关材料；3. 在开户前认真审查银行的服务协议、手续费、利息收益等相关条款，以确保符合公司的要求和利益。
二、银行账户资金收支管理1. 确认收款人身份和账户信息，对现金收款要求必须由收款单位工作人员出具收据，并在公司凭证中记载；2. 支付资金应明确收款人身份和账户信息，结合业务类型、金额等合理选择支付方式，并附加相应有效证明文件；3. 税务居间服务代征单位的结算与转账应当及时严格执行相关规定。
三、银行账户库存管理1. 统一银行账户管理，设置专人负责账户库存的认领、发放和使用；2. 对资金流向进行明确记录，所有的资金收入、支出等都应在公司财务凭证中体现；3. 关注银行账户扣款记录，及时核对账户余额，确保账户余额的准确性和安全性。
四、银行账户定期检查1. 对银行账户的资金收支进行检查，及时发现不符合规定的资金收入、支出；2. 对银行账户的资金使用进行检查，及时纠正不符合规定的用途，并制定整改措施；3. 对银行账户的账户余额进行检查，发现账户余额异常情况及时报告管理层。
综上所述，本次自查报告发现我们的银行账户资金存放工作还存在一些漏洞和不足之处，需要进一步完善和改进。
公司将深入分析问题，提高自身管理水平，不断完善银行账户资金存放工作，确保资金使用规范、安全、有序。
单位银行账户自查报告一、账户基本信息核对根据单位财务管理要求，我单位进行了银行账户的自查工作，以下是对账户基本信息的核对情况：1. 账户名称核对我单位账户名称为XXX公司（以下简称本公司）。
2. 账号核对本公司账号为XXXXXXXXXXXXXXXX。
3. 开户行信息核对本公司账户开户行为XXXXXXXX银行（以下简称本行）。
4. 联行号核对本行联行号为XXXXXXXXX。
5. 资金归集情况核对本公司的各项资金在不同的账户中归集，符合财务管理要求。
二、账户安全管理情况为确保账户安全，本公司严格遵守账户安全管理制度，以下是账户安全管理情况的自查结果：1. 账户权限设置本公司根据职务分工和权限要求，设置了不同层级的账户使用权限，并做到定期审核和调整。
2. 密码保护本公司要求账户操作人员定期更换密码，密码设置要求复杂，并严格遵守不向他人泄露密码。
3. 防范网络攻击本公司安装了专业的防火墙和杀毒软件，确保账户不受网络攻击。
4. 账户监控和异常处理本公司设立账户监控专岗，对账户的异常情况进行实时监测，及时发现并处理账户异常。
三、账户资金管理情况本公司对账户资金的使用和管理高度重视，以下是对账户资金管理情况的自查结果：1. 资金收支记录本公司建立了完善的财务管理制度，对账户资金的收支进行详细记录，确保资金流向清晰可考。
2. 资金调拨制度本公司制定了资金调拨制度，确保资金使用符合财务管理要求，避免滥用和私自调用资金。
3. 资金利用效率本公司对资金利用效率进行定期评估，并做出相应的改进措施，以提高资金的利用效率。
四、账户对账情况为确保账户余额的准确性，本公司进行了账户对账工作，以下是对账情况的自查结果：1. 每月对账记录本公司每月定期与银行对账，核对账户余额与银行对账单上显示的金额是否一致。
2. 对账异常处理如发现对账异常情况，本公司及时与银行进行核对，查找原因并及时予以处理。
3. 对账记录保留本公司对对账记录进行妥善保留，确保能够提供必要的账户对账证据。
银企对账自查报告〔共3篇〕第1篇：银企对账黑龙江省农村信誉社银企对账管理方法〔暂行〕第一章总那么第一条为进一步落实《黑龙江省农村信誉社会计根本制度》和人民银行加强会计结算管理、保障资金平安的有关规定，不断进步银企对账工作效率和质量，建立健全对账机制，防范结算风险的发生，特制定本方法。
第二条银企对账是指按照《黑龙江省农村信誉社会计根本制度》的规定，对客户的存款账户，按月或按季发放“余额对账单”与客户对账，满页分户账即时发给客户对账，按照客户要求提供未满页分户账对账，并由客户将对账情况返回，以到达信誉社与客户账务核对一致的目的。
第三条银企对账实行“工作岗位相对独立，对账人员相对别离，多种方式并存，突出重点账户”的原那么。
工作岗位相对独立是指各营业单位应装备专(兼)职的对账人员负责银企对账工作；对账人员相对别离是指专(兼)职对账人员严格实行与经办人员相对别离；多种方式并存是指采取邮寄对账，面对面对账等多种对账方式；突出重点账户是指从对账方式和频率上加强对余额较大、业务发生频繁、易发风险账户的对账力度。
第二章重点账户的认定第四条本方法所称重点账户为：〔一〕月均存款余额在5万元〔含5万元〕以上的存款账户；〔二〕业务发生频繁且额度较大的存款账户。
重点账户的月均余额的标准认定不得超过10万元，但各县级信誉社可根据地域经济情况，适当降低。
第三章对账内容第五条银企对账工作分为余额对账单对账和分户账对账。
余额对账单对账是指定期或不定期向客户发出并收回“余额对账单”，落实对账情况；分户账对账是指向客户发出满页分户账和按企业的需要发出未满页分户账对账单，用于客户随时勾对账务，掌握未达款项。
第六条银企对账范围包括客户结算账户、定期〔通知〕存款账户、临时存款账户、其它存款账户。
第四章组织体系第七条每一办理对公业务网点应至少指定一名人员负责银企对账相关工作。
第八条银企对账工作由各级农村信誉社会计结算部门负责管理、考核。
第五章工作职责第九条会计结算部门负责制定银企对账管理方法、施行细那么及操作规程；负责制定对账质量、效率考核方法；负责向上级会计结算部门汇报辖内银企对账工作情况。
第十条信誉社专〔兼〕职银企对账岗位主要职责：〔一〕每月上旬完成按月〔季〕末余额发放“余额对账单”〔非集中邮寄局部〕，与企业进展定期对账；〔二〕定期与客户进展面对面的对账工作，特殊情况下随时进展面对面对账；〔三〕对收回对账单中的未达账项进展逐笔核查，确认未达原因。
发现异常情况立即向县级信誉社财务部门及县级信誉社主任通报情况，不得与当事人直接联络；〔四〕受理客户的对账查询；〔五〕及时向县级信誉社财务部门上报对账过程中存在的问题。
第十一条信誉社指定人员负责企业满页账和未满页账的发送等分户账对账工作，配合专〔兼〕职对账员收回“余额对账单”回执余额,对账单回收率不得低于80%〔含客户默认余额正确账户〕。
第十二条事后监视负责监控辖区内对公账户的异动情况，并将其提供应对账员，对账员根据实际情况及时采取面对面对账等措施。
第六章对账方式及工作制度第十三条余额对账单对账可采取在信誉社面对面，到企业面对面，邮寄、当面递交等方式发放“余额对账单”进展对账。
第十四条满页分户账和未满页分户账对账单可由对公业务网点发送给客户。
第十五条对于非重点账户可通过签订银行结算账户管理协议的方式进展协议对账。
在寄出“余额对账单”邮件或上门送达30天后，或满页对账单、未满页对账单发出30天后，客户未提出异议的，视同信誉社已收回对账信息，客户默认余额正确；存在未达账项的由其主动进展查询。
第十六条重点账户每年至少进展一次面对面的对账，面对面对账的“余额对账单”由对账员另行打印。
上门面对面对账应由双人办理，并应持本单位介绍信及工作证，以备查验。
第十七条收回的“余额对账单”应注明日期并加盖企业公章或财务专用章及对方经办人员名章。
第十八条收回的“余额对账单”回执及未达账项调节表等由对公记帐员负责保管，由会计主管负责校验，保管年限按会计档案管理的有关规定执行。
第十九条对账人员应建立“对账台账”，将对账根本情况、重点账户变动情况进展登记。
第七章附那么第二十条本方法由黑龙江省农村信誉社结合社制定，并负责修改、解释。
第二十一条本方法自发布之日起施行。
第2篇：银企对账施行细那么银企对账工作施行细那么第一条为标准我行与单位客户〔在本行开立各类存贷款账户的非自然人客户〕的对账工作，根据《XX银行账务核对暂行管理方法》、《XX银行与单位客户对账工作施行细那么》，结合总行实际情况，特制定本施行细那么。
第二条对账工作的组织管理与分工一、总行会计结算部设立对账管理岗，负责总行各营业机构银企对账工作的组织、协调及相关事宜〔工作流程详见附件一〕。
二、各机构营业部设立对账岗，负责本机构银企对账的回收、统计、核对等工作。
账务经办人员不得办理所经办业务的账务核对，客户经理不得办理账务核对。
第三条对账单的种类一、单位客户对账单分为月结对账单和余额对账单。
二、月结对账单按账号生成，提供账户的交易明细和账单期间每个交易日的余额，供客户核对账户交易明细和账单期间的每个交易日的余额，向本行查核未达款项和不符款项。
三、余额对账单仅提供账户余额，供客户核对账户余额并向本行查核和确认。
余额对账单按账号生成〔一份对账单上只表达一个账户的时点余额〕，包括客户留存联和回执联两局部内容〔格式详见附件二〕，其中纸质回执联要求开户单位加盖预留签章后返—1—还本行，网银回执要求客户通过网银发送。
第四条单位对账信息的维护各机构应认真对开户单位的对账信息〔地址、、〕进展维护：1、对新开存贷款账户柜员应于次日使用〔7067-单位对账客户信息查询〕交易与客户印鉴卡上注明的联络方式进展核对，发现信息有误的，应立即使用〔7068-单位对账客户信息修改〕交易进展修改。
2、收到单位地址变更通知后，柜员应立即使用〔7068-单位对账客户信息修改〕交易进展修改。
3、季末前二个工作日，应对单位存贷款账户对账信息进展一次全面核对，确保对账单能正确送达。
第五条对账单打印和发送的要求一、月结对账单由总行信息科技部统一打印，各机构领回后发送。
二、余额对账单由总行集中组织打印、统一发送。
余额对账单的打印发送工作采取外包方式，由总行选择资质好、内部控制严格、处理才能强的邮政公司，签订委托协议和保密协议，明确双方的权利和义务，由其完成对账单的打印、封装、挂号邮寄，并在数据传送、打印、封装时由总行对账管理人员全程监视，防止客户信息泄露。
每年总行至少组织一次集中上门面对面对账工作，由总行选—2—择资质好、内部控制严格、处理才能强的递送公司，签订委托代收协议，明确受托方的责任和义务，由其指派专人将邮政公司打印封装的余额对账单和总行统一印制的告客户书送至指定单位，告知客户必须将回执联密封后交代收人员当场收回，及时送交开户机构。
第六条对账单的发出时限月结对账单和余额对账单应在对账时点后5个工作日内发出。
第七条对账单的发送频率一、活期存款〔不含保证金〕账户，每月必须发送月结对账单〔当月未发生的除外〕。
二、活期存款〔含保证金〕账户、定期〔通知〕存款账户和贷款〔不含贴现〕账户每季至少发送一次余额对账单。
第八条重点客户的认定对账时点在单个营业机构的存款总额或贷款总额到达50万元等值人民币的客户必须列为重点客户。
第九条对账单回收率的要求一、余额对账单发出当月月末，重点客户的对账单回收率应到达100%，一般客户的对账单回收率应到达80%。
二、对账单回收率=有效的对账回执〔含网银对账回执〕份数÷〔客户数或账户数－地址信息错误仍未更新的客户数或账户数〕×100％—3—三、每年2月、5月、8月、11月15日前，各机构应将12月、3月、6月、9月末的《银企对账情况统计分析^p 表》〔详见附件三〕报总行会计结算部。
第十条余额对账单回执联的回收及其有效性的审核一、对账回执联可以通过以下途径收回：1、客户送达至开户行；2、客户使用随余额对账单一并寄出的“收件人总付邮资”专用回函邮寄至开户行；3、客户使用挂号信或平信邮寄至开户行；4、客户使用企业网银发送并由开户行使用〔1234-网上银行企业对账单回执打印〕交易打印；5、总行组织集中上门面对面对账的，通过指定速递公司上门代收。
二、余额对账单回执联的回收和审核工作由各机构营业部负责。
对账人员应核验回执联上加盖的印章是否为单位预留签章，并签章确认。
第十一条不符款项的处理账户不符款项的处理由机构营业部对账人员负责处理。
对于单位客户返回的对账回执联上列明的不符款项，对账人员应查明原因并将核实结果填写在对账回执联上，并将核实情况通知客户。
如发现异常款项，应报告会计主管并向总行会计结算部报告。
第十二条对账单无法投递时应采取的措施—4—对于客户地址变更未及时通知本行更改，导致本行寄出的对账单被退回，应依次采取以下方式处理：一、对账人员通知客户；二、客户经理负责通知客户；三、通过上述两种方式均无法解决的，如属久悬户的应及时转久悬不动户处理，直至该客户办理账户信息变更或销户手续。
第十三条对账资料的保管单位客户对账回执视同会计档案管理，保管期限为五年。
因客户迁址、地址有误等原因被退回的对账单无法联络到客户重新寄出对账的，应做好记录，并妥善保管至少二年。
二年后可予以销毁。
第十四条检查、考核与奖惩一、与单位客户对账工作作为各机构会计工作检查与考核的重点。
检查与考核内容包括账务核对资料的发送与回收、对账结果的处理、对账资料的保管等。
二、对通过与单位客户对账发现重大风险隐患或堵截案件、挽回或减少我行损失的有关机构和有关人员，总行将给予通报表扬和奖励。
三、对违背本施行细那么，违规操作、弄虚作假，产生较大风险隐患的有关责任人员，应严格按照《XX银行会计责任追究制度》〔兴银[2023]153号〕及有关规定严肃处理。
第十五条本施行细那么自下发之日起执行。
—5—附件一XX银行银企余额对账工作根本流程一、对账准备总行会计结算部对账管理人员应提早做好各项余额对账准备工作：1、拟定委托协议和保密协议，经总行法规部门审定后与邮局签订协议；2、提早一个月与邮局商定信封、信纸印数〔填制《收件人总付邮费邮件登记表》〕；3、提早五个工作日提醒各支行核对对账信息；4、提早三个工作日将提取对账数据的联络单书面交总行信息科技部。
二、数据核对总行会计结算部对账管理人员收到总行信息科技部提取的对账数据EXCEL表后进展数据检核：1、各应对账科目合计余额是否与统一报表系统一致；2、地址是否存在“空”、“1”、“.”、“上海”等明显不符的情况；3、单位户名明显有缺漏的及时予以修改〔例如**公，实际应为**公司〕；4、增加特殊账户单位名称栏，对保证金账户、证券资金账户、财政专户等特殊账户的单位名称进展修改；5、删除无须发出余额对账单的账户；6、核对对账标志是否与支行的书面说明相符，并修改相应地址、—6—；7、增加总序号栏位；8、统计应发对账单数量及各机构应发对账单明细表，将对账单明细分机构另存为EXCEL文档，通过NOTES系统单独下发相应机构。
