宁夏省2016年下半年银行职业资格《个人理财》：理财顾问模拟试题

个人理财业务模拟考试题（附参考答案）一、单选题（共42题，每题1分，共42分）1.商业银行每只开放式公募理财产品的杠杆水平不得超过____，每只封闭式公募理财产品、每只私募理财产品的杠杆水平不得超过____A、140%，250%B、140%，200%C、150%，200%D、160%,250%正确答案：B2.科技创新理财产品属于______产品品牌。

A、如意B、农银匠心C、农银同心D、农银安心正确答案：C3.农银安心定开系列理财产品面向的客户群体是_______。

A、仅对公B、仅对私C、对公对私（不包含金融机构同业客户）D、以上都不对正确答案：C4.农银理财安心灵珑公募灵珑公募净值型理财产品的净值公告日是每周二后的____工作日内进行估值公告A、两个B、一个C、三个D、四个正确答案：A5.个人客户持有的理财产品情况不能通过____查询。

A、OCRM系统B、PBS系统C、BoEing系统D、CCRM系统正确答案：D6.以下关于2021年新发农银进取定开的描述哪项是正确的？A、是中低风险的净值型理财产品B、销售对象不含对公客户C、产品类型为混合类D、100%投资于固收类资产正确答案：A7.关于“安心快线”理财产品，以下说法正确的是（）。

A、“安心快线”理财产品是一种超短期封闭式理财产品B、“安心快线”为保本浮动收益型理财产品C、“安心快线”理财期限最长不超过两个月D、“安心快线”理财产品是一种超短期开放式理财产品正确答案：D8.金融机构应当按照资产管理产品管理费收入的____计提风险准备金，或者按照规定计量操作风险资本或相应风险资本准备A、5%B、10%C、15%D、20%正确答案：B9.客户维护不包括（）。

A、替客户着想B、信守原则C、适当地为难客户D、尊重客户正确答案：C10.《商业银行理财业务监督管理办法》中提到，商业银行通过营业场所向非机构投资者销售理财产品的，应当按照国务院银行业监督管理机构的相关规定实施理财产品销售专区管理，并在销售专区内对每只理财产品销售过程进行_____。

宁夏省2016年下半年银行从业《个人理财》：保险代理模拟试题一、单项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）1、下列属于网上银行的特征的是__。

A．模糊的业务时空界限B．运行环境开放C．电子虚拟服务方式D．设立成本较高，但交易安全性提高2、下列关于压力测试的说法，不正确的是__。

A．压力测试对在正常市场情况下银行所承受的市场风险进行分析B．压力测试可用来估算一些极端不利的情况可能造成的潜在损失C．压力测试主要采用敏感性分析和情景分析方法进行模拟和估计D．应当定期对压力测试的设计和结果进行审查，不断完善其程序3、重组是国务院银行业监督管理机构为使银行业金融机构摆脱其面临的财务困难，并继续经营而采取的法律措施，其目的是。

A：恢复银行业金融机构的正常经营能力，维持市场信心与秩序B：被重组的银行业金融机构以对银行业体系冲击较小的方式退出市场，将损失减到最小C：被重组的银行业金融机构以对银行业体系冲击较小的方式退出市场，保护存款人等债权人的利益D：恢复银行业金融机构的正常经营能力，以保护存款人等债权人的利益E：著作权4、定期存款在存期内如果遇到利率调整，则__。

A．调整前的利息按照上次调整日挂牌公告的利率计算，调整后的利息按照本次调整日挂牌公告的利率计算B．调整前的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算，调整后的利息按照本次调整日挂牌公告的利率计算C．整个存期内的利息按照存款到期日挂牌公告的利率计算D．整个存期内的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算5、物价稳定是指__。

A．保持物价总水平的大体稳定B．零通货紧缩C．零通货膨胀D．保持基本生活资料的价格不变6、下列情形中，商业银行开展个人理财业务造成客户经济损失的，但并非按照有关法律法规的规定或者合同的约定承担责任情形的是__。

A．商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料，不能证明理财计划或产品的销售是符合客户利益原则的B．泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的C．商业银行未按客户指令进行操作，或者未保存相关证明文件的D．不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财计划或产品的7、原客户经营业务不善，因拥有物业便放弃具体经营而改为出租物业，这属于主营业务转变的__。

2016下半年银行从业资格个人理财真题及解析银行专业资格考试栏目整理分享2016下半年银行从业资格个人理财真题及解析，欢迎考生前来参考阅读，希望对考生考前能有所帮助。

一、单项选择题1、生命周期理论比较推崇的消费观念是( )。

A.及时行乐、“月光族”B.大部分选择性支出用于当前消费C.大部分选择性支出存起来用于以后消费D.消费水平在一生内保持相对平稳的水平2、如果相信市场无效，投资人将采取的投资策略是( )。

A.被动投资策略B.退出市场策略C.主动投资策略D.投资策略不取决于市场是否有效3、如果市场价格已经反映了全部能从市场交易数据中得到的信息，包括历史股价、交易量等，那么该证券市场的是()。

A.半弱型有效市场B.弱型有效市场C.半强型有效市场D.强型有效市场4、假如你有一笔资金收入，若目前领取可得10 000元，而3年后领取则可得15 000元。

如果当前你有一笔投资机会，年复利收益率为20%。

则下列说法正确的是( )。

A.目前领取并进行投资更有利B.3年后领取更有利C.目前领取并进行投资和3年后领取没有差别D.无法比较何时领取更有利5、关于变异系数的说法错误的是( )。

A.变异系数描述的是获得单位预期收益所承担的风险B.变异系数=标准差/预期收益率C.资产收益率的不确定可以通过变异系数进行衡量D.变异系数越小，投资项目越优6、某客户往往选择国债、存款、货币与债券基金等低风险、低收益的产品，那么该客户的风险偏好类型是()。

A.进取型B.成长型C.平衡型D.保守型7、收入中必须优先满足的支出是义务性支出，以下不属于义务性支出的是( )。

A.平常生活中的任意性支出B.日常生活基本开销C.已有负债的本利摊还D.已有保险的续期保费支出8、下列关于资产配置组合模型的说法，不正确的是( )。

A.金字塔型结构具有很好的安全性和稳定性B.哑铃型结构可以充分地享受黄金投资周期的收益C.纺锤型结构适合成熟市场D.梭镖型结构属于风险较低的一种资产结构9、若经济出现萧条、衰退、正常和繁荣状况的概率分别为25%、10%、35%、30%，某理财产品在这四种经济状况下的收益率分别为20%、10%、30%、50%，则该理财产品的期望收益率为()。

2016年下半年宁夏省银行从业《个人理财》：普通合伙人模拟试题一、单项选择题（共26题，每题的备选项中，只有 1 个事最符合题意）1、借款人还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失，这是贷款五级分类中的__类贷款。

A．关注B．可疑C．次级D．损失2、__就是对贷款投向、贷款金额、贷款期限及利率等进行的决策。

A．项目可行性研究B．项目评估C．贷款发放D．贷款审批3、下列选项中，不属于项目宏观背景分析的是__。

A．项目建设是否符合国家的产业政策、技术政策B．项目建设是否符合国民经济平衡发展的需要C．企业的历史、规模D．是否符合国家或行业(地区)的社会经济发展规划4、__是经济周期从繁荣到顶峰阶段贷方的表现。

A．销售上升、订单增加、价格上涨B．这一时期是不良贷款出现最多的时期C．银行信贷业务偏向拥有较强实力的老客户D．贷款拖欠和违约增加5、处于__阶段的企业代表中等程度的风险。

A．启动B．成长C．成熟D．衰退6、当前社会流行的“月光族”，即每月的工资基本全部用来消费，对这类客户的投资建议是__。

A．购买平衡型投资基金组合，购买养老险或投资型保单B．购买单一指数型基金，购买基本需求养老保险C．购买中短期比较看好的基金，购买短期储蓄险或房贷寿险D．购买中长期表现稳定基金，购买子女教育基金7、某公司某期销售收入为5亿元，销售成本为3亿元，与购货相关的应收账款增加3000万元，应付账款减少8000万元，存货减少5000万元，则该公司这一期的购货所付现金为__万元。

A．17000B．27000D．380008、商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全的理财计划是__。

A．保证收益型理财计划B．非保证收益型理财计划C．保本浮动收益理财计划D．非保本浮动收益理财计划9、速动资产包括以下哪项资产__。

A．应收账款B．存货C．预付账款D．待摊费用10、下列关于贷款发放管理的说法，错误的是__。

宁夏省2016年银行职业资格《个人理财》：现值之和模拟试题一、单项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）1、银企合作协议涉及的贷款安排一般属于__性质。

A．贷款申请B．贷款意向书C．借款申请书D．贷款承诺2、个人贷款市场细分的标准有很多种，其中__包括年龄、性别、家庭人数、收入、职业、文化程度和宗教信仰等。

A．人口因素B．地理因素C．心理因素D．利益因素3、下列关于信用风险监测的说法，正确的是__。

A．信用风险监测是一个静态的过程B．信用风险监测不包括对已发生风险产生的遗留风险的识别、分析C．当风险产生后进行事后处理，比在贷后管理过程中监测到风险并进行补救对降低风险损失的贡献高D．信用风险监测要跟踪已识别风险在整个授信周期内的发展变化情况4、在实际操作中，商业银行在真正需要资金时通常选择的融资方式是__。

A．长期在总资产中保存相当规模的流动性资产B．同业拆入C．出售流动资产D．外部融资5、下列关于非法人组织的叙述，正确的是__。

A．非法人组织不能进行民事活动B．非法人组织不能以自己的名义进行活动C．非法人组织不具有法人资格D．非法人组织无须依法登记领取营业执照6、市场细分的基础是__。

A．可衡量性原则B．可进入性原则C．差异性原则D．经济性原则7、新发生不良贷款的内部原因不包括__。

A．违反贷款“三查”制度B．地方政府行政干预C．违反贷款授权授信规定D．银行员工违法8、借款人申请个人汽车消费贷款需提供的材料不包括__。

A．个人有效身份证件、户籍证明或长期居住证明B．所购车辆的第三者责任保险证明C．个人收入证明D．购车首期付款证明9、银行业从业人员应当做到授信尽职，但对申请贷款企业的审核不应该包括__。

A．必须了解该企业总经理的个人信用卡消费情况B．如该企业申请担保贷款，应当了解担保物的情况C．了解客户所在区域的信用环境D．了解该企业所处行业情况10、经济资本主要用于规避银行的__。

银行业专业人员资格考试《个人理财》精华试题及答案解析（二）考试时间：120分钟一、单项选择题(本大题共90个小题，每题0．5分，共45分。

在以下各小题所给出的四个选项中，只有一个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内)1．某银行新推出的一项理财计划明确说明投资者可能面临零收益的投资风险，但银行保证于到期日或自动终止日向投资者支付100％本金。

则据此推断该理财计划属于（）。

A．保证收益理财计划B．固定收益理财计划C．保本浮动收益理财计划D．非保本浮动收益理财计划2．关于市场利率对经济各方面的影响，以下说法错误的是（）。

A．市场基准利率是金融资产定价的基础B．当市场利率提高时，可以适当增加银行存款C．市场利率的提高会促进房地产市场扩大投资D．市场利率提高会导致债券的价格下降3．由公司发行的，投资者在一定时期内可选择一定条件转换成公司股票的公司债券是（）。

A．可赎回债券B．偿还基金债券C．可转换债券D．附认股权证债券4．受托人以（）为目的管理信托财产。

A．受托人最大利益B．委托人最大利益C．受益人最大利益D．社会利益5．金融市场引导众多分散的小额资金汇聚成投入社会再生产，这是金融市场的（）。

A．财务功能B．风险管理功能C．聚敛功能D．流动性功能6．张先生买人一张10年期，年利率8％，市场价格为920元，面值1000元的债券，则他的即期收益率是（）。

A．8％B．8．4％C．8．7％D．9．2％7．在下列交易方式中，不具备保值功能的交易是（）。

A．即期交易B．远期交易C．套期保值D．投机交易8．如果外币头寸卖大于买，叫做（）。

A．轧空B．空头C．多头D．轧平9．证券投资基金可以同时投资于数十种甚至数百种证券，使基金所持有的证券组合的（）充分分散。

A．系统风险B．非系统风险C．利率风险D．市场风险10．基金份额总额不固定，基金份额可以在基金合同约定的时间和场所申购或者赎回的基金是（）。

A．契约型基金B．公司型基金C．封闭式基金D．开放式基金11．买卖双方在交易所签订的在确定的将来时间按成交时确定的价格购买或者出售某项资产的标准化协议是（）。

《个人理财（初级）》模拟试卷（一）带答案一、单项选择题（共90题，每小题0.5分，共45分。

以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分。

）1.下列理财顾问服务所不能提供的功能是（）。

A.资产管理B.投资咨询C.理财产品推介D.财务规划2.商业银行个人理财业务收入大多可以归类为（）。

A.中间业务收入B.自营收入C.投行收入D.利差收入3.在理财业务中，（）内容最为全面，除了提供金融产品外，更重要的是提供全面的服务。

A.理财业务服务B.理财顾问服务C.财富管理业务服务D.私人银行业务服务4.（）业务的服务对象主要是高净值客户。

A.私人银行B.财务策划C.理财计划D.理财顾问5.下列关于客户需求调查相关说法不正确的是（）。

A.理财业务的出发点是客户需求B.商业银行不需要对既定的理财投资方案进行跟踪C.商业银行一般会根据客户的资产规模对客户进行分层D.商业银行调查的信息包括客户群对理财产品收益率的要求6.商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动，属于（）。

A.投资规划服务B.理财咨询业务C.理财顾问服务D.个人理财业务7.根据代理权产生的根据不同对代理进行分类，其中不包含（）。

A.法定代理B.合同代理C.指定代理D.委托代理8.基金和管理人、代销机构应当建立健全档案管理制度，保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的资料的保存期不得少于（）年。

A.20B.15C.10D.59.小李年满18周岁，为某大学二年级学生，生活来源和学费全靠父母，现因家庭经济困难，向某银行申请助学贷款2.2万元，如2年后到期无力偿还，应由（）来承担偿还责任。

A.学校B.小李C.小李父母D.小李父母先行垫付，以后由小李10.以依法可以转让的股票出质的，当事人应当订立书面合同，并向证券登记机构办理出质登记，质押合同自（）生效。

A.登记日B.登记次日C.合同签订日D.合同中约定之日11.商业银行应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级，由低到高至少包括（）级，并可根据实际情况进一步细分。

2016年银行从业资格考试个人理财全真模拟试题及答案(第四套)2016年银行从业资格考试个人理财全真模拟试题及答案（第四套）一、单选题（本大题90小题．每题0.5分，共45.0分。

请从以下每一道考题下面备选答案中选择一个最佳答案，并在答题卡上将相应题号的相应字母所属的方框涂黑。

）第1题下列金融工具中。

应对通货膨胀最有效的是( )。

A．国库券B．货币市场基金C．黄金D．储蓄【正确答案】：C第2题税法的基本原则不包括( )。

A．财政收入最大化原则B．社会政策原则C．税收效率原则D．税收法定原则【正确答案】：A第3题( )是指个人对外贸易经营者、个体工商户按照规定开立的，用以办理经常项目项下经营性外汇收支的账户。

A．经常项目账户B．资本项目账户C．外汇储蓄账户D．外汇结算账户【正确答案】：D第4题下列关于客户投资风险承受能力的说法，不正确的是( )。

A．一般而言，客户理财目标的弹性越大，其风险承受能力越强B．通俗而言，客户的投资风险蒙受能力随年龄的上升而上升C．通俗而言，客户的绝对风险蒙受能力随财富的增加而增加D．一般而言，没有短期偿债压力的客户具有较高的风险承受能力【正确答案】：B第5题证券投资基金的特点不包括( )。

A．专业化办理B．分散投资C．消除投资风险D．规模经营【正确答案】：C第6题当可转债转换成股票之后。

持有者( )。

A．只享有债券的利钱B．只享有股票的分红派息C．可以同时享有债券的利钱和股票的分红派息D．不享有任何权利【正确答案】：B第7题小我理财业务是建立在( )基础之上的银行业务。

A．资金借贷关系B．委托代理关系C．存款业务关系D．贷款业务关系【正确答案】：B第8题下列四类投资工具中。

市场风险最小的是( )。

A．股票B．债券C．权证D．外汇【正确答案】：B第9题某固定收益产品的名义年利率为4%，若每季度计息一次。

则其有效年利率为( )。

A．4.00%B．4.04%C．4.06%D．4.08%【正确答案】：C第10题采用格式条款订立合同时，对格式条款有两种以上解释的。

银行从业资格考试-个人理财模拟题（含答案）1. 个人理财规划的主要目的是：A. 增加个人收入B. 提高个人消费C. 达到个人财务目标D. 增加个人风险答案：C2. 下列哪项不是个人财务规划的主要内容？A. 现金流管理B. 退休计划C. 保险计划D. 购物计划答案：D3. 考虑到通货膨胀的影响，以下哪种投资工具的实际回报可能最低？A. 活期存款B. 股票C. 企业债券D. 房地产答案：A4. 个人风险偏好的确定主要基于：A. 个人年收入B. 个人职业C. 个人性格和接受损失的能力D. 个人家庭背景答案：C5. 在个人理财规划中，紧急储备金的主要作用是：A. 用于投资股票市场B. 用于购买奢侈品C. 应对意外情况或突发事件D. 用于长期的退休计划答案：C6. 一般来说，投资组合的多样化可以：A. 增加投资的总回报B. 减少特定的市场风险C. 保证固定的收益D. 增加所有类型的风险答案：B7. 一个人近期需要大量现金，他应该投资于：A. 股票B. 长期国债C. 房地产D. 活期存款或短期债券答案：D8. 购买保险的主要目的是为了：A. 获得投资收益B. 传递和分散特定风险C. 提高社会地位D. 拥有大量的资产答案：B9. 投资者在选择投资产品时，通常首先考虑的是：A. 产品的风险B. 产品的回报率C. 产品的知名度D. 产品的持有期答案：A10. 贷款的利率通常和下面哪项指标关系最为密切？A. 股票市场的表现B. 黄金价格C. 中央银行的基准利率D. GDP增长率答案：C11. 考虑到长期投资，通常推荐投资：A. 短期国债B. 活期存款C. 股票或股票基金D. 债务贷款答案：C12. 累计投资的一个主要优势是：A. 确保高回报B. 减少总体风险C. 利用市场的平均成本D. 拥有多种投资答案：C13. 如果投资者预测利率将上升，他应该减少对____的投资。

A. 股票B. 长期债券C. 短期债券D. 现金等价物答案：B14. 退休金账户如401(k)或公积金的主要优势是：A. 确保退休后高生活标准B. 税务上的优势C. 高度流动性D. 无风险答案：B15. 个人信用评分的高低主要影响：A. 个人的就业机会B. 获得贷款的利率C. 社会地位D. 个人的购买力答案：B16. 在紧缩的经济环境下，中央银行可能采取的措施是：A. 提高利率B. 减少货币供应C. 降低利率D. 提高税率答案：C17. 市盈率(P/E ratio)低可能表示：A. 股票高估B. 公司盈利增加C. 股票被低估D. 公司有高债务答案：C18. 哪项是描述流动性的最好指标？A. 资产总额B. 有形净资产C. 流动比率D. 负债率答案：C19. 一只股票分红率高，通常表示该公司：A. 重视扩张B. 需要大量现金来支付债务C. 更倾向于回馈股东D. 面临财务困境答案：C20. 投资组合的再平衡是为了：A. 最大化回报B. 保持原始的资产配置C. 增加风险D. 投资于新的资产类别答案：B21. 通货膨胀率上升对____通常有利。

个人理财试题及答案(2篇)个人理财试题及答案（篇一）一、选择题（每题2分，共20分）1. 以下哪项不属于个人理财的基本原则？A. 安全性B. 流动性C. 收益性D. 风险性答案：D2. 下列哪种投资工具通常被认为风险最低？A. 股票B. 债券C. 存款D. 期货答案：C3. 个人理财规划中，紧急备用金的合理比例通常是月支出的多少倍？A. 13倍B. 36倍C. 612倍D. 1224倍答案：B4. 以下哪种保险主要用于保障个人因意外伤害导致的医疗费用？A. 人寿保险B. 健康保险C. 意外伤害保险D. 财产保险答案：C5. 投资组合理论中，通过多样化投资可以降低哪种风险？A. 系统性风险B. 非系统性风险C. 市场风险D. 利率风险答案：B6. 以下哪种理财工具适合短期资金管理？A. 货币市场基金B. 股票C. 房地产D. 养老保险答案：A7. 个人资产负债表中，以下哪项属于负债？A. 银行存款B. 房产C. 贷款D. 股票投资8. 以下哪种理财规划适合退休后的老年人？A. 积极型投资B. 稳健型投资C. 冒险型投资D. 高风险高收益投资答案：B9. 个人理财中的“4321法则”是指什么？A. 40%用于投资，30%用于消费，20%用于储蓄，10%用于保险B. 40%用于储蓄，30%用于投资，20%用于消费，10%用于保险C. 40%用于消费，30%用于储蓄，20%用于投资，10%用于保险D. 40%用于保险，30%用于投资，20%用于储蓄，10%用于消费10. 以下哪种理财工具通常具有税收优惠？A. 股票B. 债券C. 养老保险D. 银行存款答案：C二、填空题（每题2分，共20分）1. 个人理财的三大目标分别是______、______和______。

答案：财富积累、财富保障、财富传承2. 投资组合的构建需要考虑______和______两个重要因素。

答案：风险、收益3. 个人理财规划中的“双十定律”是指保险的保额应为家庭年收入的______倍，保费支出应为家庭年收入的______%。