融资担保公司责任追究制度

融资性担保公司管理暂行办法第一章总则第一条为加强对融资性担保公司的监督管理，规范融资性担保行为，促进融资性担保行业健康发展，根据《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国合同法》等法律规定，制定本办法。

第二条本办法所称融资性担保是指担保人与银行业金融机构等债权人约定，当被担保人不履行对债权人负有的融资性债务时，由担保人依法承担合同约定的担保责任的行为。

本办法所称融资性担保公司是指依法设立，经营融资性担保业务的有限责任公司和股份有限公司。

本办法所称监管部门是指省、自治区、直辖市人民政府确定的负责监督管理本辖区融资性担保公司的部门。

第三条融资性担保公司应当以安全性、流动性、收益性为经营原则，建立市场化运作的可持续审慎经营模式。

融资性担保公司与企业、银行业金融机构等客户的业务往来，应当遵循诚实守信的原则，并遵守合同的约定。

第四条融资性担保公司依法开展业务，不受任何机关、单位和个人的干涉。

第五条融资性担保公司开展业务，应当遵守法律、法规和本办法的规定，不得损害国家利益和社会公共利益。

融资性担保公司应当为客户保密，不得利用客户提供的信息从事任何与担保业务无关或有损客户利益的活动。

第六条融资性担保公司开展业务应当遵守公平竞争的原则，不得从事不正当竞争。

第七条融资性担保公司由省、自治区、直辖市人民政府实施属地管理。

省、自治区、直辖市人民政府确定的监管部门具体负责本辖区融资性担保公司的准入、退出、日常监管和风险处置，并向国务院建立的融资性担保业务监管部际联席会议报告工作。

第二章设立、变更和终止第八条设立融资性担保公司及其分支机构，应当经监管部门审查批准。

经批准设立的融资性担保公司及其分支机构，由监管部门颁发经营许可证，并凭该许可证向工商行政管理部门申请注册登记。

任何单位和个人未经监管部门批准不得经营融资性担保业务，不得在名称中使用融资性担保字样，法律、行政法规另有规定的除外。

第九条设立融资性担保公司，应当具备下列条件：（一）有符合《中华人民共和国公司法》规定的章程。

担保风险管理责任追究制度第一章总则第一条为了进一步加强担保管理，完善担保管理责任制，防范和化解担保风险，提高担保质量，根据公司有关担保管理规定，制定本制度。

第二条本制度所称责任追究，是指对符合本制度规定的责任追究范围的不良担保，逐笔进行审查、责任界定和追究有关人员的过程。

第三条建立担保风险管理责任追究制度的目的:I、规范担保资金的运作行为，确保担保资金的安全;2、追究担保风险的形成原因;3、对担保风险分清责任，发挥监督作用;4、采取措施，减少损失，提高担保管理水平和担保质量。

第二章责任追究的范围第四条责任追究的范围:1、贷款到期未能归还，逾期三个月的担保贷款;2、公司出现代偿，代偿损失得到追偿的担保;3、公司出现代偿，代偿后仍造成经济损失的担保;4、公司出现代偿，追偿未果，造成巨大经济损失的担保。

第三章责任追究的程序第五条各部门应在每季末，将形成的属于本制度规定责任追究范围的担保项目报送办公室。

第六条办公室对各部门报送的风险担保项目进行责任界定，提出处罚建议。

第七条办公室将处罚建议报总经理办公会讨论，并作出处罚决定。

第八条有关部门及其责任人，对公司作出的处罚决定和督办意见必须认真执行，积极实施，不得推诿、拖延。

第九条处罚决定实施后，有关部门及其责任人员因未及时催收而导致担保风险进一步恶化，将实行再追究，并加重处罚;实施处罚意见后，提前完成催收任务，给予表扬和奖励。

第十条造成重大损失并涉及经济犯罪的责任人，移交司法部门追究刑事责任。

第四章责任界定第十一条不良担保责任人的划分不良担保责任人系指对形成的不良担保负有责任的人员，包括不良担保项目主办人、项目审查人和审批人。

第十二条不良担保责任划分种类根据不良担保责任人在担保业务中职责的不同和过失的大小，将其划分为主要责任、次要责任和无责任三种。

第十三条不良担保项目主办人及其责任界定不良担保项目主办人，指对该笔担保项目进行保前调查并提交评估报告(调查报告)的主办人。

/// 企业担保业务责任追查制度第一章总则第一条为成立健全担保业务管理工作责任制，增强公司对担保业务的内部控制,规范担保行为, 谨防担保风险，提高担保质量和效益，依据《担保业务操作规程》、《担保业务工作手册》、《薪酬制度》、《担保业务风险控制规程》，特拟订本制度。

第二条本制度所称责任追查,是指对切合本制度规定的责任追查范围内的不良担保,逐笔进行审察、责任界定和追查有关人员的责任.第三条本制度合用于企业对外担保业务的责任追查。

第四条企业董事会对本企业担保业务责任追查制度的成立健全和有效实行负责。

第二章担保业务责任追查范围第五条因下述原由造成的不良担保，对付有关责任人追查责任:(一)在对外担保中浮现重要决策失误；(二) 未执行企业规定审批程序和未执行企业规定审批权限；(三)不按企业规定执行担保业务。

本制度所称不良担保包含：(一)发生担保代偿情况的;(二) 发生担保损失情况的；(三)发生担保客户未执行缴纳担保收费、保证金和落实反担保举措等商定义务情况的；(四)经企业担保风险分类列入可疑和损失类的担保或者担保贷款已逾期一个月以上并有较狂风险的担保；(五) 在担保时期被担保人浮现法人更改、债务转移、反担保物、抵押品失灭，潜伏不可以如期送还担保贷款的可能而未被发现；(六) 因不实时保后追踪，错失追偿机遇而发生经济纠葛，由本企业肩负代位补偿责任并已造成损失的担保；(七) 发生其余较大担保风险情况的；(八) 以下情况的违章违纪担保：1、超越审批权限，大额担保不经集体审批;2 、违犯规定或者私自越权展期的担保；3 、未按规定依法办理抵(质)押手续的担保；4、向无借钱资格人供给的担保以及向不切合国家产业政策或者投向不合理的借钱人供给担保；5 、利用职权从中渔利、或者索贿行贿供给的担保；6 、其余违规违纪供给的担保。

第三章不良担保项目责任人及其责任界定第六条本制度所称不良担保项目责任人是指对形成不良担保负有责任的人员，包含项目主办人、项目协办人、移交项目主办人、移交项目协办人、项目审察人、项目评审人、项目审批人。

担保公司风险预警和事后追究与处置制度担保公司风险预警和事后追究与处置制度（一）风险预警1.经办责任人应当关注被担保方的生产经营、资产负债变化、对外担保和其他负债、分立、合并、法定代表人的变更以及对外商业信誉的变化情况，特别是到期归还情况等，对可能出现的风险预测、分析，并根据实际情况及时报告公司评审委员会。

2.对于为约定保证期间的连续债权保证，经办责任人发觉继续担保存在较大风险，有必要终止保证合同的应当及时向公司评审委员会报告。

3.当发现被保证人债务到期后十五个工作人未履行还款义务，或被担保人破产、清算、债权人主张担保人履行担保义务等情况时，公司应当及时了解被担保人债务偿还情况，并在知悉后及时披露相关信息。

（二）事后追究与处置制度1.被担保人不能履约，担保债权人对公司主张债券时，公司应当立即启动反担保追偿程序，同时报告公司风险控制小组，并予以公告。

2.公司作为一般保证人时，在保证合同纠纷未经审判和仲裁，并就张无人财产依法强制执行仍不能履行债务前，未经公司股东会决议不得对债务人先行承担责任。

3.债权人放弃或怠于主张担保时，未经公司股东会决定不得擅自履行全部责任。

4.人民法院受理债务人破产案件后，债权人为申报债权，有关责任人应当提请公司参见破产财产分配，预先行使追偿权。

5.保证合同中保证人为二级以上的且与债权人约定按份额承担保证责任的，应当拒绝承担超出公司份额外的保证责任。

6.公司相关人员未按本办法规定程序擅自越权签订担保合同，对公司造成损害的，应当追究当事人责任。

十二、信息披露和应急管理预案1.信息披露制度担保公司的健康有序经营，资金是核心，风险管理是关键。

因此，要建立起科学透明的信息披露制度，内部使股东，外部使银行能对担保公司的资金使用情况及风险项目状况及时掌握，以便有效采取措施。

A、公司资金的使用，尤其是担保保证金和担保风险准备金的计提、使用情况，每月需向股东会成员报告，经评审合格并接受担保的项目和预计可能出现风险的项目，以书面形式报股东会成员；B、公司注册资金的放大倍数和预计可能出现风险的项目，第一时间向合作银行披露相关情况。

融资担保公司管理制度一、总则融资担保公司（以下简称“担保公司”）是一种具有独立法人地位的金融机构，其主要职责是为中小微企业提供融资担保服务，推动企业发展和经济稳定。

为了规范担保公司的经营行为，保护投资者利益，提高公司运营效率，确保公司稳健经营，担保公司需建立完善的管理制度。

二、公司治理1. 董事会（1）董事会是担保公司的最高权力机构，行使公司的最高决策权。

董事会由股东选举产生，主要负责公司整体战略规划、重大决策以及监督公司经营状况。

董事会成员应严格遵守公司章程和法律法规，履行职责，维护公司利益。

（2）董事会成员应具备专业资格和道德品质，能够独立履行职责，不受他人影响。

同时，董事会成员应定期接受相关领导人员的业务培训和职业道德培训，提高综合素质。

2. 监事会（1）监事会是担保公司的监督机构，其职责是监督公司经营状况，保护投资者利益，维护公司正常运营。

监事会成员由股东选举产生，应独立行使职责，保证公司治理的公正和透明。

（2）监事会应定期对公司财务状况、内部控制、风险管理等方面进行审查，提出改进建议，协助管理层改善公司经营状况。

3. 经营管理层（1）管理层是担保公司的执行机构，其主要职责是负责公司日常经营管理工作。

管理层应遵守公司章程和法律法规，以负责的态度管理和运营公司，确保公司健康发展。

（2）管理层应制定完善的企业战略规划、内部管理制度和风险控制措施，提高公司经营效率，降低经营风险。

三、内部控制1. 内部控制制度（1）担保公司应建立完善的内部控制制度，确保公司资产安全和财务信息真实可靠。

内部控制制度包括公司治理结构、业务流程、内部审计、风险管理等内容。

（2）担保公司应定期对内部控制制度进行评估和监督，及时发现和解决存在的问题，提高公司内部管理水平。

2. 风险管理（1）风险管理是担保公司的核心工作之一，其主要任务是识别、评估和控制各类风险，确保公司经营稳健。

风险管理包括信用风险、市场风险、操作风险等方面。

融资担保公司追偿管理制度范文融资担保公司是一种专门从事担保业务的金融机构，其主要业务是向借款人提供担保服务，为借款人提供资金支持。

然而，由于各种原因，借款人可能无法按时偿还借款本息，这就需要融资担保公司进行追偿管理。

追偿管理是指融资担保公司对借款人逾期未还款的债务进行追讨和催收的一系列工作，确保借款人按时还款，并最大程度地保护融资担保公司的权益。

一、追偿管理的意义追偿管理是融资担保公司的核心职能之一，其意义主要体现在以下几个方面：1.保护融资担保公司的权益。

借款人逾期未还款可能会导致融资担保公司的资金链断裂，甚至导致资金损失。

通过追偿管理，可以有效确保融资担保公司的权益不受损害，保护公司的资金利益。

2.规范借款行为。

追偿管理制度的建立可以形成借款人与担保公司之间的约束机制，借款人在借款之初就清楚自己的还款责任，并有明确的追偿管理制度。

这有助于规范借款行为，提高借款人还款的意识和主动性。

3.维护金融市场的稳定。

融资担保公司是金融市场的重要参与者之一，通过有效的追偿管理，可以减少逾期贷款风险对金融市场造成的冲击，维护金融市场的稳定。

二、追偿管理的基本原则追偿管理的基本原则主要包括公平、公正、效率、合法和风险控制五个方面：1.公平原则。

追偿管理应遵循公平原则，对逾期借款人一视同仁，不偏袒某些借款人或侵犯借款人的合法权益。

2.公正原则。

追偿管理应遵循公正原则，依法依规进行追偿操作，维护各方的合法权益。

3.效率原则。

追偿管理应高效进行，严格按照规定的程序和时限进行催收工作，提高追偿成功率。

4.合法原则。

追偿管理应依法进行，遵循各项法律法规和政策规定，确保追偿工作的合法性和合规性。

5.风险控制原则。

追偿管理应注重风险控制，及时评估和分析逾期借款人的还款能力和意愿，采取相应的风险防范措施，防止追偿过程中的风险扩大和损失增加。

三、追偿管理的具体程序追偿管理的具体程序包括逾期预警、逾期调查、逾期催收和法律诉讼四个环节：1.逾期预警。

中国银行业监督管理委员会、国家发展和改革委员会、工业和信息化部、财政部、商务部、中国人民银行、国家工商行政管理总局令2010年第3号为加强对融资性担保公司的监督管理，规范融资性担保行为，促进融资性担保行业健康发展，依据《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国合同法》等法律规定，中国银行业监督管理委员会、中华人民共和国国家发展和改革委员会、中华人民共和国工业和信息化部、中华人民共和国财政部、中华人民共和国商务部、中国人民银行、国家工商行政管理总局制定了《融资性担保公司管理暂行办法》，经国务院批准，现予公布。

自公布之日起施行。

中国银行业监督管理委员会主席刘明康国家发展和改革委员会主任张平工业和信息化部部长李毅中财政部部长谢旭人商务部部长陈德铭中国人民银行行长周小川国家工商行政管理总局局长周伯华二○一○年三月八日融资性担保公司管理暂行办法第一章总则第一条为加强对融资性担保公司的监督管理，规范融资性担保行为，促进融资性担保行业健康发展，根据《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国合同法》等法律规定，制定本办法。

第二条本办法所称融资性担保是指担保人与银行业金融机构等债权人约定，当被担保人不履行对债权人负有的融资性债务时，由担保人依法承担合同约定的担保责任的行为。

本办法所称融资性担保公司是指依法设立，经营融资性担保业务的有限责任公司和股份有限公司。

本办法所称监管部门是指省、自治区、直辖市人民政府确定的负责监督管理本辖区融资性担保公司的部门。

第三条融资性担保公司应当以安全性、流动性、收益性为经营原则，建立市场化运作的可持续审慎经营模式。

融资性担保公司与企业、银行业金融机构等客户的业务往来，应当遵循诚实守信的原则，并遵守合同的约定。

第四条融资性担保公司依法开展业务，不受任何机关、单位和个人的干涉。

第五条融资性担保公司开展业务，应当遵守法律、法规和本办法的规定，不得损害国家利益和社会公共利益。

第1篇第一章总则第一条为规范融资担保公司经营行为，加强融资担保行业管理，促进融资担保行业健康发展，根据《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国公司法》等法律法规，制定本规定。

第二条本规定适用于在我国境内依法设立的融资担保公司（以下简称担保公司）。

第三条担保公司是指经工商行政管理部门登记注册，以担保业务为主营业务，为借款人提供担保服务，收取担保费用的金融机构。

第四条担保公司应当遵循合法、合规、稳健、高效的原则，依法经营，诚实守信，保障借款人、担保人和其他相关方的合法权益。

第五条国家金融监督管理部门负责对担保公司实施监督管理，其他相关部门按照职责分工，共同做好融资担保行业管理工作。

第二章设立与变更第六条设立担保公司应当具备以下条件：（一）有符合本规定的章程；（二）注册资本不少于人民币1000万元；（三）有符合任职资格的高级管理人员和合格的从业人员；（四）有健全的组织机构和管理制度；（五）有符合国家规定的营业场所和设施；（六）有符合国家规定的财务会计制度；（七）法律、行政法规规定的其他条件。

第七条申请设立担保公司，应当向工商行政管理部门提交以下材料：（一）设立担保公司的申请书；（二）可行性研究报告；（三）章程草案；（四）注册资本证明；（五）高级管理人员和从业人员任职资格证明；（六）营业场所和设施证明；（七）财务会计制度证明；（八）法律、行政法规规定的其他材料。

第八条工商行政管理部门应当自收到申请材料之日起20个工作日内，对符合条件的，颁发营业执照；对不符合条件的，不予颁发营业执照，并书面告知申请人。

第九条担保公司设立后，如需变更名称、住所、注册资本、经营范围等事项，应当依法办理变更登记手续。

第十条担保公司合并、分立或者解散，应当依法进行清算，并按照规定向工商行政管理部门办理注销登记。

第三章经营范围与业务规则第十一条担保公司可以经营以下业务：（一）为借款人提供担保；（二）发行担保债券；（三）担保咨询；（四）其他经批准的业务。

中华人民共和国国务院令第683号——融资担保公司监督管理条例文章属性•【制定机关】国务院•【公布日期】2017.08.02•【文号】中华人民共和国国务院令第683号•【施行日期】2017.10.01•【效力等级】行政法规•【时效性】现行有效•【主题分类】金融综合规定正文中华人民共和国国务院令第683号《融资担保公司监督管理条例》已经2017年6月21日国务院第177次常务会议通过，现予公布，自2017年10月1日起施行。

总理李克强2017年8月2日融资担保公司监督管理条例第一章总则第一条为了支持普惠金融发展，促进资金融通，规范融资担保公司的行为，防范风险，制定本条例。

第二条本条例所称融资担保，是指担保人为被担保人借款、发行债券等债务融资提供担保的行为；所称融资担保公司，是指依法设立、经营融资担保业务的有限责任公司或者股份有限公司。

第三条融资担保公司开展业务，应当遵守法律法规，审慎经营，诚实守信，不得损害国家利益、社会公共利益和他人合法权益。

第四条省、自治区、直辖市人民政府确定的部门（以下称监督管理部门）负责对本地区融资担保公司的监督管理。

省、自治区、直辖市人民政府负责制定促进本地区融资担保行业发展的政策措施、处置融资担保公司风险，督促监督管理部门严格履行职责。

国务院建立融资性担保业务监管部际联席会议，负责拟订融资担保公司监督管理制度，协调解决融资担保公司监督管理中的重大问题，督促指导地方人民政府对融资担保公司进行监督管理和风险处置。

融资性担保业务监管部际联席会议由国务院银行业监督管理机构牵头，国务院有关部门参加。

第五条国家推动建立政府性融资担保体系，发展政府支持的融资担保公司，建立政府、银行业金融机构、融资担保公司合作机制，扩大为小微企业和农业、农村、农民提供融资担保业务的规模并保持较低的费率水平。

各级人民政府财政部门通过资本金投入、建立风险分担机制等方式，对主要为小微企业和农业、农村、农民服务的融资担保公司提供财政支持，具体办法由国务院财政部门制定。

第二十三条项目经办部门在评审会会议上所在项目调查报告存在重要资料虚假或重大遗漏致使评审会表决通过该部门所提交评审项目给公司造成经济损失的，除责成项目经办部门退还对该项目所计提的提成收入外，公司视情况情节轻重对项目经办人员和项目经办部门负责人进行暂停工作职务、降职、降薪和开除等处分；涉嫌构成犯罪的，移交司法机关处理。

第二十四条评审会委员对项目进行评审因主观故意给公司项目造成重大风险隐患和经济损失的，公司视情节轻重对委员进行解除委员职务、降职、降薪和开除等处分；涉嫌构成犯罪的，移交司法机关处理。

第二十五条评审会委员之间相互串通导致评审会表决通过项目，如该项目出现重大风险隐患或给公司造成经济损失，公司视情节轻重对委员进行解除委员职务、降职、降薪；涉嫌构成犯罪的移交司法机关处理。

第二十六条业务经办部门未全部落实评审会决议内容即对外出具正式担保法律文件，致使公司承担担保责任或出现担保代偿情形，无法向相关单位有效追偿的，公司视情况情节轻重对项目经办人员和项目经办部门负责人进行暂停工作职务、降职、降薪和开除等处分。

第八章附则第二十七条本办法由评审会负责解释、修改补充。

第二十八条本办法自发文之日起执行，公司《风险制度委员会制度管理办法》和《风险评审委员会任职管理办法》同时废除。

二00九年三月棉花收购保后监督办法第一章日常管理第一条关注棉花价格波动。

根据历史数据及网上报价确定，本年当季或当月的每公斤标准皮棉的上限下限金额，保后监管员应深入了解籽棉加工流程和成本核算情况。

第二条督促借款人对存活物资投保综合财产险，为防止库存物资的毁损、灭失，应督促借款人落实库存物资的保险事宜，而且应要求将贷款银行或本公司列为第一受益人。

第三条将对企业的存货监管和对企业的财务监督结合起来，将信贷监管渗透到企业经营活动的全过程。

定期带上财务人员进行查账及财务分析，包括但不限于查看财务报表、了解应收账款、存货、货币资金等情况，分析企业的资金流量和现金流量，监督企业销售存款回笼后按照协议规定归还贷款。