不良资产案件“执行难”的对策

浅谈商业银行不良资产处置问题及对策随着经济发展和金融市场的不断变化，商业银行的放贷风险也随之增加。

随着时间的推移，一些信贷项目可能会产生不良资产。

如何有效地处置不良资产已经成为商业银行必须解决的重要问题。

本文将就商业银行不良资产处置问题及对策进行探讨。

一、商业银行不良资产的识别首先，商业银行要正确地识别不良资产，并对其进行核销或处置。

不良资产是指由对方资不抵债、担保物不足、被执行或被诉讼等情形所产生的债权。

商业银行应该经常对贷款质量进行评估，识别哪些贷款已经出现了偿还能力不足、担保物不足等情况，并根据不同贷款的风险程度和特点，确定不同的处置策略。

商业银行有多种不良资产处置方法，其中包括以下几种：1、核销：将不良贷款在银行账户上全部核销，资产减值损失记在当期损益中。

但要注意，核销处理不良贷款只解决了资产减值问题，未解决对方的还款问题，如果对方实力较强，仍可能被继续追缴债务。

2、委外：将不良贷款转让委托给第三方机构进行处置。

委外方式好处在于银行可以将不良贷款交给专业机构进行处置，能够更好地利用市场优势，并且委外方通常有比较完整的不良贷款处置流程和有效的不良贷款催收手段。

3、追偿：该方式是银行根据担保人、主借款人等利益方不良贷款处置前提下，利用法律手段对不良贷款进行追偿。

商业银行存在不良资产，既涉及到银行贷款收回的实际问题，也可能对银行经营、信誉、市场份额等方面造成影响。

为有效处理商业银行不良资产，可以采取以下几种对策：1、加强风险管理：要加强对信贷风险的管理，采取有效的风险控制措施，减少不良贷款的发生。

2、十分谨慎的放贷：加强对贷款的审查和风险控制，确保贷款的安全性、合法性以及可回收性。

3、加强不良资产管理体系建设：建立完善的不良资产管理体系，包括制定和实施不良资产处理规程、加强内部控制与审计。

4、加强合作：与专业催收机构合作，合理分配利益，避免双方利益冲突，实现合作互赢。

总之，商业银行不良资产管理应指导银行避免不良资产的产生和规避不良资产对银行经营的不利影响。

银行不良资产处置面临的困难问题及意见建议一、不良贷款处置方式偏少，处置受偿率低、处置效率低。

一是目前银行业机构能够采取的处置措施主要包括现金清收、诉讼保全、批量转让、呆账核销、重组转化等，其中以诉讼保全、批量转让、呆账核销手段居多，但银行业机构面临诉讼时间长、转让渠道少、转让受偿率低等困难；二是在不良资产处置过程中，普遍缺乏相对公正客观的第三方评估机构，对不良资产的价格评估难以达成一致意见，影响了处置效率。

建议：创新不良资产清收处置的新方法、新途径。

一是在坚持传统处置手段的基础上，积极拓展专业化、多样化的处置方式，综合运用资产置换、并购重组、以资抵债、减免表外息以及某些投资银行手段，提高处置的成功率；二是建议政府出面组建商业银行不良资产交易平台，通过集中竞价公开买卖等方式，实现真正意义上的不良资产市场化运作;三是积极拓展不良资产清收处置的新途径，对清收处置工作中的某些环节如市场评估、市场定价以及抵押押品管理等方面外包给中介机构或组建商业银行自身的专门机构，实现专业化清收。

二、不良处置过程中限制性因素多、处置周期长、处置税费用高，处置难度大。

目前处置方式中现金清收乏力，效果不明显，多依赖于诉讼清收，司法诉讼环节较多，处置执行工作漫长，诉讼程序较为繁杂，司法处置过程过长，诉讼清收成本较高，且诉讼费、保全费等需要立案人预付，经常出现“赢了官司输了钱”的现象。

以资抵债方式处置不良贷款后续资产处置难，主要是通过法院裁定进行抵债，但在后期抵债资产处置变现过程中，仍会遇到流拍、资产清场难等困难，导致原价格很难变现。

以物抵债产生产权人变更时，均需缴纳过户费用，各项费用汇总占比不低于10%，过户税费成本过高，加大了抵债资产处置难度。

建议：开辟绿色通道工作机制，优化政策顶层设计。

针对经济下行时期金融机构贷款违约率不断上升、银行诉讼案件大幅增加的现实，建议执法部门对银行纠纷案设立绿色通道，加快法律诉讼、审判、执行等环节的工作进程，优化诉讼、执行及相关流程，协调相关部门，在资产评估、过户等执行环节上减轻银行及企业负担，提升案件中可执行资产的尽快处置。

不良资产处置难点及措施一、不良资产处置的难点1.流通困难:不良资产之所以称为“不良”，主要就是因为其流通出现了问题。

在处置过程中，会存在诸多障碍。

需要花费大量时间和精力去排除，从而导致流通不畅。

2.缺乏统一标准:每笔不良资产的特点和涉及的抵押物都各不相同，导致处置时遇到的障碍和原因也不同，难以形成标准化的处置方案。

3.收益不确定性:不良资产的最终收益往往难以完全确定，因为在实际处置过程中可能会不断发现新的问题，这些问题可能之前并未察觉，从而影响最终收益。

4.跨区域处置因难:不同地区的司法环境、经济环境以及信用体系存在差异，甚至可能存在地方保护主义。

使得跨区域处置不良资产变得困难。

5.法律风险高:不良资产处置涉及复杂的法律关系。

稍有不慎就可能违反法律规定，导致资产处置出现法律障碍或漏洞，从而带来损失。

6.信息不对称:不良资产行业信息严重不对称，投资者需要花费大星时间和精力去收集和分析信息，增加了投资难度。

7.进入门槛高:不良资产投资对专业能力的要求极高，新进的投资者容易陷入债务泥潭。

同时，不良资产处置周期长、难度大，也增加了投资的风险。

8.中小银行处置能力有限:相比大型银行。

中小银行在不良资产处置方面存在理念和能力上的不足，如投行化手段应用能力不足、拨备资源有限等。

二、良资产处置的措施1.加强内部管理和协同:中小银行应提升内部管理水平，加强各部门之间的协同合作，建立前后台协同互补、部门间联动合作的风险处置机制。

2.提升专业能力:加强不良资产处置队伍的建设和培训，提升专业能力和风险识别能力。

同时，积极引入外部专业机构进行合作，共同化解不良资产风险。

3.拓宽处置渠道:积极探索新的不良资产处置渠道和方式，如通过金融资产交易所、互联网平台等进行资产转让和处置。

同时，加强与地方金融资产管理公司、专业服务商等的合作，创新交易模式和交易结构。

4.加强法律风险管理:在不良资产处置过程中，应严格遵守法律法规规定，确保处置行为的合法性和合规性。

不良资产处置解决方案什么是不良资产？不良资产是指银行或其他金融机构贷出去的资产，借款人无法如期偿还贷款本金和利息，导致金融机构无法收回原有资产或者整体价值大幅贬值的资产。

常见的不良资产主要包括不良贷款、不良债券、不良租赁资产等。

不良资产给金融机构带来的风险是显而易见的，因为它们可能会影响金融机构的财务状况，并可能导致银行的破产。

因此，对于金融机构来说，处理不良资产就变得非常重要。

不良资产的解决方案一般来说，金融机构在面对不良资产时，可以选择以下几种解决方案：1. 转让不良资产一种处理不良资产的方法是通过转让不良资产的方式来处理。

金融机构可以将不良贷款或其他不良资产出售给其他投资者或机构，从而在资产负债表上减少不良资产的规模。

这种方式在不同情况下可能会产生不同的结果。

如果金融机构能够成功出售其不良资产，那么它可以收回部分或全部未偿还的贷款，从而缓解资产负债表的压力。

然而，如果金融机构无法出售其不良资产，那么它将不得不为不良资产拨备资金，这会对其财务状况造成影响。

2. 重组不良资产另一种处理不良资产的方法是通过重组不良资产来处理。

这种方式包括撤销、合并、转让或出售不良资产的部分或全部权益，从而提高其价值或降低其风险。

这种方式会对金融机构产生正面的影响，因为它可以通过重组不良资产来减少相关的损失和风险。

此外，通过将最终收益提高到最高水平，机构可以最大化其资产的价值和收益。

3. 以资换资金融机构可以采取以资换资的形式来处理其不良资产。

这种方式意味着会使用一些实物资产（如房地产或股权）来交换不良资产。

这种做法可以有效地减少不良资产对金融机构的影响，同时也可以提高这些金融机构在市场上的地位和影响力。

然而，这种方式也有可能失败，因为它需要找到一个有兴趣接受这种交易的相应方。

由于没有充足的市场利润和价值，许多交易可能会无法完成。

4. 集中处理集中处理是指金融机构将其不良资产集中处理，以尽快清除剩余不良资产，减少金融机构的潜在损失。

执行难存在的主要问题与不足执行难是指在执行法律、裁判文书或仲裁裁决过程中，由于各种原因导致执行无法顺利进行的现象。

这一问题在我国司法实践中普遍存在，并对社会公正和法律权威产生了负面影响。

以下将介绍造成执行难的主要问题和不足，并提出相应解决方案。

一、复杂繁琐的执行程序当前我国执行程序相对复杂，包括立案、审查、财产保全、拍卖等多个环节，而且规定繁多，程序繁琐。

这给债权人申请执行增加了难度，使得诉讼周期变长，并最终导致大量无法追回债权的情况发生。

为解决这一问题，我们应当推进改革，简化执行程序，并整合相关环节。

通过减少手续和文件的数量，加强事前调查，优化各个环节之间的衔接等措施来提高效率和透明度。

二、阻碍司法裁决实施的力量干扰当前社会上存在大量恶意债务人或反对方通过暴力威胁、口头挑衅等手段干扰司法裁决的执行过程。

这一现象直接导致执行难问题的严重加剧，并对司法公正产生负面影响。

为解决这一问题，应该采取更加有力的措施来维护司法权威和执行力度。

例如，可以增加对干扰执行行为的刑事处罚力度，同时提升法院和相关执法机构的执法能力和技术手段，确保执行活动得到顺利进行。

三、监督和制衡机制不完善在实际执行过程中，监督和制衡机制存在不足之处。

目前的监督主要依赖于被执行人自觉配合以及债权人发起申诉等方式，但这并不能真正解决问题。

因此，我们需要建立健全有效的监督和制衡机制。

这包括设立独立第三方监察机构，并引入责任追究制度以确保其工作的公正性和效率性。

此外，在注重司法规范化的同时，债权人也应具备相应的自我约束意识。

四、相关部门沟通协作不畅在实际执行过程中，各个环节之间存在沟通协作不畅、信息共享不足的问题，导致执行工作效率降低。

为解决这一问题，我们可建立统一的信息平台，将相关部门的信息进行整合和交流。

同时，加强部门之间的沟通与协作机制，形成高效协同的联动机制。

这将有利于提高执行工作的效率和准确性。

五、执法力量不足在面对一些涉及到大额资金或复杂案情的执行难问题时，执法力量明显不足。

不良资产处置难点及措施不良资产，听起来就像是个烫手山芋，谁都不想碰，但又不得不面对。

其实，所谓的不良资产，简单来说，就是那些拖后腿的“老朋友”，可能是坏账、闲置资产，甚至是过时的库存。

哎，谁让经济波动、市场变化那么快呢？咱们今天就来聊聊这个“老朋友”是怎么影响我们的生活，以及如何跟它们打交道。

1. 不良资产的难点1.1 评估难度大首先，评估这些不良资产可不是件轻松的事。

想象一下，你手里有一堆旧手机，有的可能还是老款的诺基亚，价值几块钱，有的却是曾经的“明星机”，可以卖个好价钱。

怎么判断这些资产的真实价值？这就需要专业人士来操刀，不然就像瞎子摸象，乱打一通。

1.2 市场需求不明再说市场需求，有时候你以为没人要的东西，其实在某个小圈子里可能火得一塌糊涂。

就好比你家里那件“传家宝”，自己觉得不值钱，可有的人却愿意为此出高价。

这个时候，搞清楚市场的需求和动向，就像找到了“打开财富大门”的钥匙，能让你少走很多弯路。

1.3 法律风险高说到法律风险，这也是个棘手的问题。

你不知道哪些资产会惹上麻烦，比如不良贷款或是租赁合同纠纷。

搞不好，你一不小心就成了“法律的牺牲品”，所以，在处置不良资产前，最好先咨询一下专业的法律人士，确保自己不踩雷。

2. 不良资产的处置措施2.1 专业评估面对这些挑战，首先得请专业团队来评估。

这就好比请个厨师来做饭，外行人做出来的菜，味道可能差强人意，而专业厨师则能让你大快朵颐。

专业评估不仅能给你一个合理的价格，还能提供市场分析，帮助你找到合适的处置方案。

2.2 资产重组接着，咱们可以考虑资产重组。

有时候，把不良资产和其他优质资产打包一起卖，反而能吸引更多的买家。

这就像是你在跳舞，先要把步伐整齐，才能把舞跳得更好。

通过组合，让整体价值上升，才是真正的智慧之举。

2.3 合法合规最后，务必要遵循法律法规，确保所有的操作都在合法范围内。

就像开车上路，不能乱闯红灯，毕竟安全第一。

要么请律师，要么找专业的顾问，确保你的每一步都是稳妥的，避免未来的麻烦。

商业银行不良资产现状及应对措施不良资产是指银行贷款、债券等资产中存在风险、难以收回本金和利息的资产。

商业银行不良资产的现状及应对措施如下：一、商业银行不良资产的现状：1.存在较高的不良贷款率：由于经济下行压力加大、企业经营不善等原因，银行贷款中不良贷款比例较高，不良贷款率超出监管要求。

2.资产质量将继续恶化：预计未来一段时间内，不良资产仍然面临增加的风险。

受到疫情冲击以及全球经济不稳定因素的影响，企业经营困难加大，还贷能力减弱，贷款违约风险上升。

3.影响资本充足率：不良资产的增加会导致商业银行的资本充足率下降，进一步影响银行的经营和发展。

二、商业银行应对不良资产的措施：1.完善风险管理机制：加强不良资产的监控和管理，建立风险预警机制，及时发现和处理不良资产，避免发展成大规模风险。

2.提高风险识别能力：加强对贷款审查流程的改进，提高风险识别能力。

建立更为严格的审批流程，加强对企业贷款的风险评估和监控。

3.加大不良资产处置力度：采取积极主动的处置政策，加大不良资产处置的力度，通过转让、追偿等手段尽早剥离不良资产，减轻不良资产对银行业的不利影响。

4.加强风险防控措施：针对不良资产问题，加强风险防控措施。

建立完善的风险管理制度，加强内部控制、风险评估和风险分散，降低风险侵蚀资本的风险。

5.多元化经营：商业银行应推动多元化经营，通过发展投资银行业务、资产管理业务等，降低对贷款的依赖，减少不良资产的风险。

6.合理利用资产证券化：商业银行可以通过资产证券化的方式，将一定比例的不良资产进行转移，解决流动性问题，减少对不良资产的持有风险。

7.加强监管合规：商业银行应严格遵守监管要求，加强内控体系建设，降低违规风险。

并与监管机构保持密切沟通，及时了解政策动态，避免监管风险。

总的来说，商业银行应对不良资产问题需要综合运用多种措施，从风险管理、风险防控、不良资产处置、多元化经营等方面进行应对，以减少不良资产对银行业的影响，并提高银行的偿付能力和风险控制能力。

浅谈执行难的原因与对策随着法治建设的不断深入，法院和执法机构对于执行案件的力度也越来越强。

尽管如此，执行难的问题仍然屡见不鲜，成为司法工作中的一大瓶颈。

本文将从执行难的原因和对策两个方面进行浅谈。

一、原因1.财产性质不清、难以查找执行案件需要执行的财产往往有一定的流动性，尤其是在大额财产方面，其流动性更是大大加强。

很多被执行人会将财产进行隐藏，或改变财产名称，甚至把财产转移给亲戚朋友等人。

这些情况都使执行案件的难度大大加大。

2. 司法执法力度不够除了一些高调案件，大多数执行案件的执行执法力度较弱，关注度不够，很容易被执行人和其他利益相关者所影响，进而影响到案件的执行。

3.司法资源短缺司法系统的人力、物力、财力都是非常宝贵的资源，但实际上司法资源是有限的。

而且，执行案件需要投入大量的时间、人力和其他资源，而这些都是有限的、珍贵的资源。

4.法律法规的缺陷现行法律法规，尤其是在执行过程中出现了多种缺陷和漏洞，许多规定并不完善，执行可能会出现许多困难。

二、对策1.加强监管、提升执行力度加强对于执行案件的监管，提高执行工作的力度，对于其他不服从执行的恶意行为，必须采取更强有力的措施加以制约。

2. 制定完善的法律法规制定完善的法律法规，使其适应现今社会的发展变化，同时，在执行穿透到相关制度时，需要更加严格把关，以确保执行的顺利进行。

3. 加强信息化建设信息化建设可以大大提高执行效率，能够有效地管理所有执行案件的信息，随时把握执行案件的进展情况，从而快速解决执行过程中的问题和影响案件的因素。

4. 强化司法资源的整合能力需要对司法资源进行整合，通过有效合作、共享资源，提升执行案件的效率，确保执行案件的顺利进行。

5. 改善执行机制在执行机制方面，可以通过提升执行人员的职业素质、规范执行流程、完善执行方式来强化执行效果，提高执行成功率。

总之，执行难的问题不是一朝一夕就能解决的，需要多方面共同努力。

加强法治建设，完善执行流程，提高执行效率，才能够有效地解决执行难的问题，保障当事人的合法权益。

近日，华融资产管理公司将账面364亿元人民币的不良贷款资产以5.466亿元人民币的价格，卖给了香港上市公司银建国际，由于成交价格仅为这些资产面值的1.5%而一时引来无数议论、质疑和批评，多数人认为这是“贱卖”、是不良资产的“不良交易”，是国有资产流失。

由于事后华融资产管理公司并未公布资产包的具体构成和有关交易细节，即使专业人士也无法判断该项交易是否贱卖，本人当然不好妄下结论。

由于本人曾从事金融监管和在产权交易所实际从事过不良资产的处置工作，以及对不良资产问题有过跟踪研究，在此想谈谈不良资产处置中遇到的各种问题以及可能的出路。

一、资产管理公司要依法处置不良资产资产管理公司处置从国有银行收购的不良贷款而形成的资产要按照《资产管理公司管理条例》、《金融资产管理公司财务制度(试行)》等法律法规，而不是随意而为，也就是说资产管理公司处置收购来的不良资产是在一定的管理框架下进行的。

这不同于一般的私营或外商投资企业，因为四家资产管理公司都是财政部出资的国有独资非银行金融机构。

根据《资产管理公司管理条例》，资产管理公司管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产，应当按照公开、竞争、择优的原则运作；金融资产管理公司转让资产，主要采取招标、拍卖等方式；此外，对处置的资产事前要进行资产评估。

从资产管理公司实际运营来看，资产的处置确实是按照公开、透明、择优等原则进行的。

二、资产管理公司为何总遭质疑既然资产管理的资产处置是遵循了公开、透明、择优等原则、在一定的法律法规框架下进行的，那么为何总遭质疑？首先来看这次打包处置的基本情况，账面价值为364亿元，而仅卖了5.466亿元，成交价仅为面值的1.5%。

再来看银监会发布的最新《金融资产管理公司资产处置情况表》，截至今年三季度末，共累计处置资产7366.6亿元，回收现金1550.3亿元，现金回收率为21.04%，资产回收率为25.62%。

如此对照，本次成交价格远远低于整体的现金回收率，对于一般的观察者来回说，当然认为是“贱卖”，你连平均数都没有达到不是贱卖是什么？！而事实上，并不能简单地按照成交价与账面价值的比例高低来判断资产是否是“贱卖”。