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中小企业金融服务平台建设与运营方案一、引言在当今经济发展的格局中，中小企业作为经济增长的重要力量，面临着诸多金融服务方面的挑战。
为了更好地支持中小企业的发展，建设一个高效、便捷、全面的金融服务平台显得尤为重要。
本方案旨在探讨如何构建这样一个平台，并确保其成功运营，以满足中小企业的金融需求，促进其健康成长。
二、平台建设目标与定位（一）目标搭建一个集融资服务、金融咨询、财务管理等多功能于一体的综合性金融服务平台，为中小企业提供一站式金融解决方案，提高其融资效率，降低融资成本，增强金融风险防控能力。
（二）定位成为中小企业与金融机构之间的桥梁和纽带，整合各方资源，实现信息对称，促进金融服务的精准对接。
三、平台功能模块设计（一）融资服务模块1、贷款申请提供在线贷款申请渠道，企业可填写基本信息、贷款需求、还款计划等。
2、融资产品展示展示各类金融机构的融资产品，包括信用贷款、抵押贷款、担保贷款等，详细介绍产品特点、利率、期限等。
3、融资匹配运用大数据分析和智能算法，根据企业的资质和需求，为其推荐合适的融资产品和金融机构。
（二）金融咨询模块1、政策解读及时发布和解读国家及地方的金融政策，帮助企业了解最新的金融扶持政策。
2、专家咨询邀请金融专家在线解答企业在融资、财务管理等方面的问题。
3、案例分享分享成功的融资案例和企业财务管理经验，供企业参考借鉴。
（三）财务管理模块1、财务报表分析提供财务报表模板，帮助企业在线生成财务报表，并进行简单的财务分析。
2、成本控制建议根据企业的经营数据，为其提供成本控制的建议和方案。
3、税务筹划提供税务筹划的咨询和服务，帮助企业合法降低税负。
（四）风险评估模块1、企业信用评估建立企业信用评估体系，综合评估企业的信用状况，为金融机构提供参考。
2、风险预警实时监测企业的经营状况和财务数据，及时发出风险预警信号。
四、平台技术架构与数据安全（一）技术架构采用云计算、大数据、人工智能等先进技术，构建稳定、高效、可扩展的平台架构。
华夏银行服务小微企业助力经济发展小微企业是我国经济发展中重要的组成部分，对稳定就业、促进创新和推动经济增长起着关键作用。
作为大型银行之一，华夏银行积极承担起服务小微企业的责任，通过提供多元化的金融产品和专业化的金融服务，积极助力小微企业健康发展，推动经济繁荣。
首先，华夏银行通过创新金融产品，满足小微企业多样化的融资需求。
相比传统的贷款方式，华夏银行推出了一系列适合小微企业的金融产品，如小微企业贷款、小微企业信用贷等。
这些产品在贷款期限、利率、担保方式等方面有所优化，更加灵活和符合小微企业的实际情况。
此外，华夏银行还开展了与小微企业相关的保理、融资租赁等业务，帮助小微企业解决资金周转问题，促进其发展壮大。
其次，华夏银行致力于提升小微企业金融服务的专业化水平。
在金融服务方面，华夏银行注重通过提供一站式的金融服务解决方案，帮助小微企业解决融资难题。
银行亦派遣专业团队，全方位为小微企业提供金融咨询、项目评估、风险管理等方面的服务。
此外，华夏银行还与相关政府机构和行业协会建立紧密的合作关系，共同推动小微企业的发展，为其提供政策咨询、市场信息等支持，使其在市场竞争中占据更有利的位置。
此外，华夏银行积极发展智慧金融，为小微企业提供全方位的金融科技支持。
通过不断整合信息技术和金融资源，华夏银行构建了完善的电子银行系统，包括手机银行、网银、自助终端等。
这些科技手段的运用，使得小微企业能够随时随地进行资金查询、转账、支付、结算等操作，方便快捷。
同时，华夏银行还开展了小微企业金融大数据分析与应用研究，通过分析小微企业的经营数据和行业趋势，为其提供更加精准的金融服务，提升其竞争力。
最后，华夏银行积极参与社会责任，推动小微企业的可持续发展。
银行注重与小微企业建立长期合作关系，不仅仅是提供金融支持，还积极参与小微企业的培训和指导工作。
银行通过举办企业家论坛、专题讲座等形式，分享管理经验、市场动态等信息，帮助小微企业提升管理水平和竞争力。
华夏银行推出小企业年审制贷款产品
华夏银行在支持中小企业发展的过程中，针对小微企业流动资金紧张、转贷资金筹措压力大等情况，独具特色地推出了小企业年审制贷款产品。
据了解，传统的贷款转贷过程是先还后贷，贷款到期前需先筹集资金归还贷款。
但不少小微企业流动资金紧张，转贷资金筹措压力大。
假如通过民间借贷进行周转，按传统的转贷模式，转贷通常需要35 天时间，以1000 万元贷款转贷为例，转贷成本高达数万元。
华夏银行从上述实际情况出发，推出年审制创新小企业还款方式，有效解决了小企业转贷难、融资贵。
年审制贷款
华夏银行小企业年审制贷款产品是指为缓解小企业客户短期还款压力，向小企业发放的分为两个融资时段的流动资金贷款，在第一融资时段到期前一个月对小企业进行年审。
对通过年审的，无需签订新的借款合同即自动进入第二融资时段。
其中第一融资时段可不归还本金，在第二融资时段按计划归还本金或到期一次性归还本金。
年审制业务适用于生产周期较长、占用资金较多、逐月回笼资金较为稳定的小企业。
据华夏银行相关人士介绍，小企业年审制贷款使小企业在贷款到期前，只需向银行提出贷款年审的申请，不必将还贷资金实际组织到位，减少了因筹集还贷资金所需的时间成本和资金成本，同时减少了小企业的转贷压力；相当程度上起到优化融资环境的积极作用。
与此同时，年审制贷款充分体现小、快、灵优势，客户可根据实际经营中现金流情况选择适合自己的还款计划，实现自有资金和信贷资金效果最大。
华夏银行打造“平台金融”王汉明【摘要】“平台金融”将通过网上银行系统（含银企直联）和外联应用网关提供接入服务，通过电子商务系统、支付融资系统和供应链金融系统提供账户管理与在线融资服务，整体打造出接入安全、功能全面、信息整合的综合金融服务。
【期刊名称】《中国金融电脑》【年(卷),期】2013(000)012【总页数】5页(P42-46)【作者】王汉明【作者单位】华夏银行股份有限公司首席信息官【正文语种】中文“平台金融”将通过网上银行系统（含银企直联）和外联应用网关提供接入服务，通过电子商务系统、支付融资系统和供应链金融系统提供账户管理与在线融资服务，整体打造出接入安全、功能全面、信息整合的综合金融服务。
随着利率市场化改革深化和金融脱媒加剧，国内银行逐步改变了以往“点对点”的单一客户开发模式，大力发展链式金融，围绕供应链核心客户对其上下游客户进行链式开发、链式服务。
华夏银行提出做“中小企业金融服务商”，而不是“中小企业信贷商”，不仅要为中小企业客户提供包括融资、结算、财富管理等传统金融服务，更要提供包括企业咨询、网络建设、电商孵化等诸多增值服务在内的全面金融服务。
华夏银行独辟蹊径，由“点式金融”、“链式金融”更进一步，潜心三年打造出一套新型业务模式----“平台金融”业务模式。
一、“平台金融”概述近年来,以现代信息技术和互联网为基础发展而来的“互联网金融”，不仅成为银行进行金融创新，谋取金融竞争优势的手段，而且深刻地改变了银行的传统运作模式和行为准则。
互联网金融是传统金融行业与现代互联网信息科技，特别是搜索引擎、云计算、社会化网络和大数据等相结合的新兴领域。
互联网“开放、平等、协作、分享”的精神向传统金融业态渗透，对金融服务模式产生根本影响。
尽管互联网正在深刻影响或将颠覆传统金融的运行模式，但是互联网金融的本质和传统金融并无区别，互联网金融遵循的还是金融规则，还是最大化地为实体经济服务。
金融业的互联网化，互联网业的金融化，两者不断融合，不断渗透，两个行业的融合度越来越高，逐渐从支付结算向融资等领域扩展，其代表性业务或产品为人人贷（P2P）、众筹融资、阿里小贷等。
华夏银行绍兴分行首推小微企业年审制
本刊编辑部
【期刊名称】《金融科技时代》
【年(卷),期】2012(000)005
【摘要】近期,华夏银行绍兴分行推出年审制贷款业务,有效缓解企业贷款周转压力,明显降低融资成本。
该举措成为华夏银行缓解小企业融资难、融资贵、转贷难的一个新拐点,有利于深化对实体经济的支持。
年审制贷款业务,是指向小微企业客户发放的流动资金贷款,在贷款到期前对其授信业务进行年审。
对通过年审的、
【总页数】1页(P5-5)
【作者】本刊编辑部
【作者单位】不详
【正文语种】中文
【中图分类】TN929.53
【相关文献】
1.华夏银行首推“平台金融”业务模式 [J],
2.华夏银行绍兴分行首推小微企业年审制 [J], 本刊编辑部
3.年审制贷款是破解小微企业转贷难的有效途径 [J], 金关根;
4.加快科技创新,全面提升安全技术能力和运维效率
——华夏银行绍兴分行桌面云部署及安全能力创新实践 [J], 崔周宏
5.华夏银行首推“朋友圈汇款” 迈出“互联网+”领先一步 [J],
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银联信中小企业金融服务研究系列目录第一讲四月中小企业金融业务发展综述 (1)一、大型银行：信息网络与金融产品全新融合 (1)二、中型银行：产品创新与市场推广携手并进 (2)三、各家银行中小企业享受利率优惠大打折扣 (2)第二讲内资银行中小企业金融产品创新 (3)一、国有商业银行 (3)工商银行：“易融通”助推网商微型企业贷款 (4)中国银行：推“技改通宝”支持中小企业技术升级 (6)农业银行：推中小企业“成长通”金融服务方案 (8)交通银行：服务中小企业“苏州模式”渐入佳境 (10)建设银行：小企业“成长之路”全程持续的信贷支持 (12)二、股份商业银行 (15)华夏银行：举办“龙舟计划”金融服务推介会 (16)中信银行：正式设立北京小企业金融中心 (18)浦发银行：“融资易”助推小企业发展 (21)民生银行: “组合贷”扩大抵押率助推小企业 (23)招商银行：助力中小企业突破资金瓶颈 (25)三、城市商业银行 (28)龙江银行：“农业供应链——惠农链”助力涉农中小企业 (29)宁波银行：推介中小企业服务品牌“透易融” (31)汉口银行：“东湖模式”科技金融推进金融创新 (33)四、农村商业银行 (36)韶山光大村镇银行：推出“农联保”贷款产品 (37)太仓市农商行：推出“中小企业阳光信贷”融资业务 (39)第三讲外资银行中小企业金融产品创新 (41)一、渣打银行：将在武汉推中小企业“无抵押贷款” (42)二、首都银行：“账户透支”业务服务中小企业 (44)第四讲中小企业金融业务经典模式借鉴 (46)一、经典模式借鉴——自偿性贸易融资 (46)二、经典模式借鉴——工程机械车按揭贷款 (50)第五讲中小企业金融业务案例深度解析 (54)一、案例——履约保证保险贷款 (54)二、案例——未来货权质押融资 (59)小贴士：一、大型银行：信息网络与金融产品全新融合国内大型银行凭借着先进的电子技术纷纷加大中小企业电子化融资平台服务，通过网上银行、手机银行、电话银行等现代化的高科技工具实现中小企业产品创新，这一举措打破了时间和空间的限制，并且通过第三方融资平台弱化了中小企业的潜在风险。
华夏银行创新小企业金融服务模式首推“平台金融”
每日经济新闻张威2013-11-04
核心提示：截至2013年9月末，公司平台客户已经达到194个，服务小微企业客户超过7000户。
业务开展以来，累计交易超过17.5万笔，交易金额68亿元。
随着利率市场化进一步加快，各大银行对中小企业贷款已经成为其开发信贷领域的一片新“蓝海”，同时也是各银行响应国家扶持小微企业发展的重要举措。
华夏银行着眼于平台经济发展趋势，立足于小企业融资,依托互联网技术，率先推出“平台金融”业务模式。
数据显示，截至2013年9月末，公司平台客户已经达到194个，服务小微企业客户超过7000户。
业务开展以来，累计交易超过17.5万笔，交易金额68亿元。
平台金融业务模式
据了解，“平台金融”模式以华夏银行自主研发的支付融资系统为平台，对接以中型客户为主的平台客户财务或销售管理系统、电子交易平台、物流信息平台，整合资金流、信息流和物流，将银行金融服务嵌入企业日常经营全过程，为平台客户以及上、下游和周边小企业客户提供在线融资、现金管理、跨行支付、资金结算、资金监管等全方位服务功能，实现小企业金融服务模式的全面创新。
“平台金融”业务模式融合大、中、小型企业个性化需求，主要优势体现在为小企业提供在线申请贷款、放款、还款等电子化操作流程，随借随还、额度循环使用，突破了“信息不对称”的局限性，缓解了小企业的“融资难、融资贵”困境；为平台客户提升财务管理水平、扩大生产销售网络，推动产业集群化、电商化发展；关注并精确识别经营信息流，可根据企业不同的经营特点和资金需求周期，提供与之相匹配的融资服务，保证金融资源有效支持实体经济发展等多方面。
华夏银行相关人士向《每日经济新闻》记者介绍，平台金融业务模式服务于平台经济业态，始终选择以开放、合作的姿态寻求服务对象，具有更为广泛的适用性和融合性。
该项业务可广泛服务于核心企业平台、大宗商品交易平台、电商交易平台、市场商圈平台、园区合作平台、担保机构平台、小额贷款公司平台、商业保理机构平台、社会团体合作平台等九大平台领域。
数据显示，截至2013年9月末，平台客户达到194个，服务小微企业客户超过7000户，覆盖航空、通信、服装加工、旅游、三农、钢铁制造、邮政快递等二十余类主要行业。
业务开展以来，累计交易超过17.5万笔，交易金额68亿元；累计放款超过1.7万笔，平均每笔放款金额25万元左右，每笔贷款的平均使用实际时间在52天，充分显示出“平台金融”
所特有的“小、快、灵”优势。
开启旅游业“电商”时代
华夏银行“平台金融”业务模式对接国内首家旅游分销平台“八爪鱼游”，突破了旅游行业小企业资金瓶颈，加速旅游产业链的延伸和完善，为旅游行业由“门店—散客”式传统模式向“电商”模式的升级注入金融动力，将该平台在旅游业中发挥的作用体现得淋漓尽致。
2012年1月，华夏银行支付融资系统与八爪鱼旅游平台成功对接，通过整合八爪鱼旅游与上下游代理商、供应商交易中的信息流、客流和资金流，根据订单为供应商提供在线融资、结算等全方位金融服务。
当旅游产品订单形成后，信息传送至华夏银行支付融资系统。
若供应商自有资金不足，可在线自助申请融资，银行根据订单信息向其发放贷款。
业务操作均在网上进行，节约时间、成本。
截至2013年9月末，华夏银行平台金融业务模式已经为421家八爪鱼旅游供应商提供金融服务，贷款余额近3700万元。
打造强大的现金管理工具
除便捷的在线融资外，“平台金融”模式也为通信、租赁等资金流量庞大的行业提供了先进的资金管理工具。
在以代理商作为销售主渠道的通信行业，各大运营商普遍面临话费收集和管理难题，例如“济南联通”下属数百家代理商代收客户话费后，将话费缴存至联通账户，定期向“济南联通”上交话费汇总清单和话费缴款回单。
华夏银行支付融资系统与“济南联通”销售管理系统对接，在代理商收取话费时，系统根据其账户余额情况，自动发起“支付”，将对应该笔话费的资金划转到联通账户，然后代理商才能进行话费收取操作。
这一模式将代理商“后付费”转变为“预付费”，话费由延迟到账转变为即时到账，减少了“济南联通”应收账款；“济南联通”财务人员可通过信息系统完成对账操作，提高了对账效率和准确率。
先进的资金管理功能有效解决通信行业收费难、对账难，“济南联通”项目上线以来，已经服务于济南市区988家联通代理商，单日缴费业务量最高达到2.7万笔。
