2016银行专业《个人贷款》章节专项练习16

个人贷款2016年下半年真题及答案解析(1/90)单项选择题第1题( )是指客户的行为变数。

A.行为因素B.心理因素C.地理因素D.利益因素下一题(2/90)单项选择题第2题( )就是银行针对面临的环境和所处的位置，考虑当前客户的需求特点，设计表达银行特定形象的服务和产品，展示银行的鲜明个性，从而在目标市场上确立恰当的位置。

A.市场分析B.市场选择C.市场细分D.银行市场定位上一题下一题(3/90)单项选择题第3题对于一手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是( )。

A.房地产开发商B.房地产经纪公司C.房屋贷款者D.房地产咨询机构上一题下一题(4/90)单项选择题第4题迄今为止，( )仍然是银行最重要的营销渠道。

A.合作单位营销B.网点机构营销C.网上银行营销D.银行直接营销上一题下一题(5/90)单项选择题第5题银行市场环境分析的主要任务按顺序排列为( )。

A.分析购买行为一进行市场细分一实行市场定位一选择目标市场B.分析购买行为一进行市场细分一选择目标市场一实行市场定位C.实行市场定位一选择目标市场一分析购买行为一进行市场细分D.进行市场细分一选择目标市场一分析购买行为一实行市场定位上一题下一题(6/90)单项选择题第6题银行个人贷款营销人员的基本要求不包括( )。

A.品质B.技能C.知识D.渠道上一题下一题(7/90)单项选择题第7题( )是指银行依据客户需求的差异性和类似性，把整个市场划分为若干客户群，区分为若干子市场。

A.交叉营销B.情感营销C.客户分层D.大众营销上一题下一题(8/90)单项选择题第8题在银行个人贷款定向营销中，与客户的交流阶段的步骤为( )。

A.感觉一认知一获得一发展一保留B.认知一获得一感觉一发展一保留C.保留一感觉一认知一获得一发展D.获得一感觉一认知一发展一保留上一题下一题(9/90)单项选择题第9题以下因素不属于银行品牌营销要素的是( )。

A.质量第一B.诚信至上C.定位准确D.确保利益上一题下一题(10/90)单项选择题第10题以下条件不符合个人贷款申请应具备的条件的是( )。

个人抵押授信贷款的抵押物一般为借款申请人本人或第三人名下拥有的房屋所有权，此第三人可以是自然人也可以是法人。

()A．外汇政策B．政治对经济的影响C．法律建设D．政府的各项经济政策E．外汇汇率以下属于经济和技术环境的是()。

A．严格审查还款来源的合法性B．详细检查借款人与银行的交易记录C．严格审查客户信息资料的真实性D．详细调查客户的还款能力E．科学合理地确定客户还款方式银行市场细分策略主要包括分散策略和差异性策略。

()A．1年内B．3年内C．5年内D．8年内在实践中，银行多是于当年12月1日起按相应的利率档次执行新的利率规定。

()A．个人汽车贷款最主要的运行模式包括“问客式”与“直客式”两种B．在“间客式”模式下由于经销商或第三方在贷款过程中承担了一定的风险并付出了一定的人力和物力，所以他们往往要收取一定比例的管理费或担保费C．“直客式”汽车贷款模式实际上是“先贷款，后买车”D．“直客式”运行模式在目前个人汽车贷款市场中占主导地位E．“问客式”客户先到银行申请个人汽车贷款，由银行直接面对客户，对客户资信情况进行调查审核，在综合评定后授予该客户一定的贷款额度，并与之签订贷款协议在个人汽车贷款中，信用风险的防控措施主要有()。

A．个人B．征信服务中心C．商业银行D．征信信息咨询服务中心个人抵押授信贷款的借款人一次性地向银行申请好办理个人抵押授信贷款手续，取得授信额度的有效期间一般为()。

A．外汇交易员B．信贷分析员C．个人银行业务人员D．客户经理。

个人贷款章节习题大全31．按照《关于加大商业性房地产信贷治理的通知》，下列关于商业用房购房贷款的讲法，错误的是（）。

A．首付款比例不得低于35%B．贷款期限不得超过10年C．贷款利率不得低于中国人民银行公布的同期同档次利率的1．1倍D．利用贷款购买的商业用房应为已竣工验收的房屋32．在个人住房贷款业务中，担保公司的“担保放大倍数”是指（）。

A．担保公司对外提供担保的余额和自身实收资本的倍数B．担保公司向银行的贷款和自身实收资本的倍数C．担保公司提供给借款者的贷款和自身实收资本的倍数D．担保公司的营业收入和自身实收资本的倍数33．张同学2005年被录用的专业是五年制临床医学，并于同年申请了国家助学贷款，则该同学最迟还清贷款应在（）年。

A．2013B．2015C．2020D．201634．借款人以所购自用住房作为个人住房贷款抵押物的，必须将住房价值的（）用于贷款抵押。

A．50%B．75%C．90%D．100%35．商业银行按照（）能够分为个人贷款和公司贷款。

A．贷款额度B．还款方式C．主体类型D．担保方式36．以所购商用房(通常要求借款人拥有该商用房的产权)作抵押的，应当由（）决定是否有必要与开发商签订商用房回购协议。

A．借款人B．开发商C．国家法律D．贷款银行37．下列有关《汽车贷款治理方法》的规定不正确的是（）。

A．购车人在购买二手车时不能够申请贷款B．贷款购车能够用于消费，也能够用于出租、运输等商业营运用途C．在中国境内连续居住1年以上(含1年)的港、澳、台居民以及外国人均可申请个人汽车贷款D．贷款银行不再局限于四大国有商业银行38．按照《商品房销售治理方法》，商品房销售时，按套内建筑面积计价的，在台：司约定面积与产权登记面积发生误差时，若合同未约定处理方式，则面积误差比绝对值超过（）的，买受人有权退房。

A．3%B．5%C．7%D．10%39．个人贷款的担保方式不包括（）。

A．质押担保B．抵押担保C．政府担保D．保证担保40．下列关于征信异议的处理方法，错误的是（）。

广东省2016年上半年银行职业资格《个人贷款》：授信贷款考试试卷一、单项选择题（共23题，每题的备选项中，只有 1 个事最符合题意）1、__是以财务报表中的某一总体指标为100%，计算其各组成部分占总体指标的百分比，然后比较若干连续时期的各项构成指标的增减变动趋势。

A．横截面分析B．时间序列分析C．结构分折D．敏感性分析2、一般准备金作为利润分配来处理，是所有者权益的组成部分，因而可以计入作为商业银行资本基础的附属资本，但计入的一般准备金不能超过银行加权风险资产的__。

A．2.5%B．2%C．1.5%D．1.25%3、在商用房贷款中，采取抵押方式的，不应调查__。

A．抵押物价值与存续状况B．抵押人对抵押物占有的合法性C．抵押人对抵押物占有的有效性D．抵押物的合法性4、__是影响银行市场营销活动的内外部因素和条件的总和。

A．市场环境B．外部环境C．内部环境D．宏观环境5、下列不属于证券投资基金特点的是__。

A．集合理财，专业管理B．独立托管，消除风险C．组合投资，分散风险D．利益共享，风险共担6、下列关于低经营杠杆企业的说法，正确的是__。

A．固定成本占有较大的比例B．规模经济效应明显C．当市场竞争激烈时更容易被淘汰D．对销售量比较敏感7、根据《贷款通则》的规定，自营贷款期限最长一般不得超过__年，超过此年限应当报监管部门备案。

A．5B．10C．15D．208、在单一客户限额管理中，客户所有者权益为2亿元，杠杆系数为0.8，则该客户最高债务承受额为__亿元。

A．2.5B．0.8C．2.0D．1.69、下列投资者中，风险承受能力最高的是__。

A．刚毕业尚未就业的大学毕业生B．需要抚养父母和子女的40岁个体户C．27岁上班族，有投资经验且未婚有自宅无房贷者D．60岁即将退休，但投资经验达20年的公职人员10、下表为2008年1月21日中国银行的外汇牌价，若个人想要购买10 000美元。

需要人民币__元。

1.借款人贷款本金为80万元，贷款期限为15年，采用按月等额本金还款法，月利率为3.465‰，借款人第一期的还款额为（）元。

A7989.62B7512.63C7216.44D7631.67参考答案：C解析：每月还款额=贷款本金/还款期数+（贷款本金-已归还贷款本金累计额）×月利率，第一期的还款额=800000÷（12×15）+800000×3.465‰≈7216.44元。

2.经贷款人同意，个人贷款可以展期，()的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限。

（）。

A1年以上B1年以内(含)C2年以上D2年以内(含)参考答案：B解析：经贷款人同意，个人贷款可以展期，1年以内(含)的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限。

3.互联网个人贷款的审批具备（）特点（）。

A大数据分析的基础上建立适用不同借款人特征的审批模型B对于审批未通过的情形一般不进行复审C审批时效性强，速度快，一般在5个工作日内完成D贷款合同的形式主要为电子式E对于审批未通过的情形，15个工作日内进行复审参考答案：ABD解析：互联网个人贷款的审批具备四个特点：一是大数据分析的基础上建立适用不同借款人特征的审批模型，借助模型进行打分与审批；二是对于审批未通过的情形一般不进行复审；三是审批时效性强，速度快，一般在3个工作日内完成。

四是贷款合同的形式主要为电子式。

4.本次贷款的月还本付息额2350元，所购房产的月物业管理费预计150元，其他债务月均偿付额300元，借款人月均收入5000元，依据《商业银行房地产贷款风险管理指引》，审查其房产支出与收入比、债务与收入比两项指标，则（）。

A房产支出与收入比达到条件、债务与收入比未达到条件B两项指标均达到条件C房产支出与收入比未达到条件、债务与收入比达到条件D两项指标均未达到条件参考答案：A解析：商业银行应着重考核借款人还款能力。

应将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在50%以下（含50%），月所有债务支出与收入比控制在55％以下（含55%）。

广东省2016年下半年银行职业资格《个人贷款》：助业贷款试题一、单项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）1、个人征信系统主要收录个人的__。

A．信贷信息B．基本身份信息C．个人学历信息D．民事案件强制执行信息2、利息保障倍数不能低于__。

A．0B．0.5C．1D．23、观察一国货币对外增价值的最直接的指标是（）。

A．利率B．通货膨胀率C．国内购买力D．汇率4、运用金融工程技术，将存款、零息债券等固定收益产品与金融衍生品(如远期、期权、掉期等)组合在一起而形成的一种金融产品是__。

A．货币型理财产品B．结构性理财产品C．期权类产品D．信贷资产类理财产品5、下列属于金融市场客体的是__。

A．居民个人B．金融机构C．货币头寸D．会计师事务所6、部分受益人放弃信托受益权后，放弃的部分信托受益权首先应该归__。

A．委托人B．委托人的继承人C．信托文件规定的人D．其他受益人7、__是指从贷款提款完毕之日开始，或最后一次提款之日开始，至第一个还本付息之日为止。

A．提款期B．宽限期C．还款期D．贷款展期8、股价已经反映了全部能从市场交易数据中得到的信息，包括历史股价、交易量、空头头寸等，价格趋势分析是无效的，这样的市场是__。

A．弱型有效市场B．半强型有效市场C．强型有效市场D．非理性市场9、潜在的市场需求量是指在一定时期内，在一定行业营销水平和一定的市场环境下，一个行业中所有企业可能达到的最大__之和。

A．营销量B．投资量C．消费量D．需求量10、基准利率是被用做定价基础的标准利率，我国中央银行公布的贷款基准利率是__。

A．市场利率B．法定利率C．行业公定利率D．固定利率11、按照巴塞尔委员会的分类，（）属于流动性最差的资产。

A．短期内到期的拆放/存放同业款项B．无法出售的贷款C．可以出售，但在不利情况下可能会丧失流动性的证券D．在中央银行的市场操作中可用于抵押的政府债券12、货币型理财产品所面临的流动性风险______，信用风险______。

银行业初级资格个人贷款习题班购买本课件赠送视频课件1．个人汽车贷款的期限（含展期）不得超过（）。

A．3年B．5年C．1年D．10年【答案】B【解析】个人汽车贷款的贷款期限（含展期）不得超过5年，其中，二手车贷款的贷款期限（含展期）不得超过3年。

2．个人贷款调查应以（）方式为主。

A．电话查询B．间接查询C．信息查询D．实地查询【答案】D【解析】借款人提出贷款申请后，银行要严格审查申请内容及其证明材料，履行尽职调查职责，逐一核实，正确判断借款人的偿还能力、诚信状况、担保情况、抵（质）押比率、风险程度等。

银行要严格执行贷款面谈面签居访制度；通过电子银行渠道发放质押贷款的，贷款人应当采取有效措施确定借款人真实身份。

贷款调查可以实地调查为主、间接调查为辅，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等多种途径。

3．贷款的回收是指借款人按借款合同约定的还款计划、还款方式及时、足额地偿还（）。

A．贷款本息B．贷款利息C．贷款违约金D．贷款本金【答案】A【解析】贷款的回收是指借款人按借款合同约定的还款计划、还款方式及时、足额地偿还贷款本息。

贷款回收的原则是先收息、后收本，全部到期、利随本清。

4．对于一手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是（）。

A．房地产经纪公司B．保险经纪公司C．公积金管理中心D．房地产开发商【答案】D【解析】对于一手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产开发公司。

即房地产开发商与贷款银行共同签订“商品房销售贷款合作协议”，由银行向购买该开发商房屋的购买者提供个人住房贷款，借款人用所购房屋作抵押，在借款人购买的房屋未做好抵押登记之前，由开发商提供阶段性或全程担保。

5．增加交叉式服务，提供个性服务和关联服务属于（）。

A．传播品牌B．为品牌制造影响力和崇高感C．整合品牌资源D．建立品牌工作室【答案】B【解析】银行要利用各种方式为品牌创造更多的附加值，以扩大品牌的影响力和崇高感。

让银行产品增加附加值的方式有很多，例如增加交叉式服务，提供个性服务和关联服务等都是银行提高品牌影响力和崇高感的好方法。

宁夏省2016年下半年银行职业《个人贷款》：个人抵押贷款考试题一、单项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）1、下列哪项是关于资产组合模型监测商业银行组合风险的正确说法__。

A．主要是对信贷资产组合的授信集中度和结构进行分析监测B．必须直接估计每个敞口之间的相关性C．Credit Portfolio View模型直接估计组合资产的未来价值概率分布D．Credit Metrics模型直接估计各敞口之间的相关性2、下列关于退休规划说法错误的是__。

A．计划开始不宜太迟B．对收入和费用的估计不要太乐观C．投资应当很保守D．规划期应当在10—20年左右3、经风险调整的资本收益率(RAROC)的计算公式是__。

A．RAROC=(收益-预期损失)/非预期损失B．RAROC=(收益-非预期损失)/预期损失C．RAROC=(非预期损失-预期损失)/收益D．RAROC=(预期损失-非预期损失)/收益4、短期贷款也称为__A．活期贷款B．信用贷款C．存放同业存款D．流动资金贷款5、按国际惯例，风险资本水平各部门所占比例为30%给操作风险、30%给市场风险、40%给信用风险，这里的30%是指__。

A．存量B．流量C．增量D．总量6、下列各项中，是借款人义务的有__。

A．在征得银行同意后，有权向第三方转让债务B．有权按合同约定提取和使用全部贷款C．有权拒绝借款合同以外的附加条件D．如实提供银行要求的资料7、下列关于公允价值的说法，不正确的是__。

A．公允价值是交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值B．公允价值的计量可以直接使用可获得的市场价格C．若企业数据与市场预期相冲突，则不应该用于计量公允价值D．若没有证据表明资产交易市场存在时，公允价值不存在8、强调产品组合的深度和关联性，产品组合的宽度一般较小的产品组合策略的形式是__。

A．全线全面型B．市场专业型C．产品线专业型D．特殊产品专业型9、下列关于市场风险资本要求的说法，不正确的是__。

2016年银行专业资格个人贷款考试专项练习2016年银行专业资格个人贷款考试专项练习银行专业资格考试专栏为大家整理提供2016银行专业个人贷款考试专项冲刺提分习题，欢迎考生前来交流，希望对考生巩固提高能有所帮助。

1.个人经营类贷款的用途包括( )。

A.借款人定向购买商用房、机械设备B.满足个人控制的企业生产经营流动资金需求C.满足个人控制的企业其他合理资金需求D.借款人定向租赁商用房、机械设备答案：ABCD解析：个人经营类贷款是指银行向从事合法生产经营的个人发放的，用于定向购买或租赁商用房、机械设备，以及用于满足个人控制的企业(包括个体工商户)生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。

2.，根据贷款用途的不同，个人经营类贷款可以分为( )。

A.个人经营专项贷款B.个人经营特种贷款C.个人经营固定资金贷款D.个人经营流动资金贷款答案：AD解析：根据贷款用途的不同，个人经营类贷款可以分为个人经营专项贷款(以下简称专项贷款)和个人经营流动资金贷款(以下简称流动资金贷款)。

3.个人经营类贷款的特征是( )。

A.适用面广，可以满足不同层次的私营企业主的融资需求B.银行审批手续相对简便C.贷款期限相对较短，贷款用途多样D.风险控制难度较大答案：ABCD解析：以上都是个人经营类贷款的特征。

4.以下关于商用房贷款利率说法正确的是( )。

A.商用房贷款的利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率B.贷款期限在1年以内(含1年)的，实行合同利率，遇法定利率调整不分段计息C.贷款期限在1年以上的，可以调整利率，也可采用固定利率D.银行大多于次年1月1日起按相应的利率档次执行新的利率规定答案：BCD解析：商用房贷款的利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率的1.1倍。

5.商用房贷款的贷前调查方式包括( )。

A.审查借款申请材料B.面谈借款申请人C.查询个人信用D.实地调查和电话调查答案：ABCD解析：以上都属于商用房贷款的贷前调查方式。