反洗钱宣传PPT

可疑交易报告制度 12．2．1人民币大额交易的概念及认定标准 1）人民币大额交易的概念 2）人民币大额交易的认定标准 12．2．2可疑支付交易的概念及认定标准 1）可疑支付交易的概念 可疑支付交易是指交易的金额、频率、流向、用途、性质等有异常情形的人民币支付交易。 2）可疑支付交易认定标准 12．2．3人民币大额交易和可疑支付交易的报告程序 1）人民币大额支付交易的报告程序 金融机构办理大额转账支付，由各金融机构于交易发生日起的第2个工作日报告中国人民银行总行。 大额现金收付，由金融机构于交易发生日起的第2个工作日报送人民银行当地分支行，并由其转报
金额以上的外汇资金交易行为。 2)大额外汇资金交易的认定标准 (1)当日存、取、结售汇外币现金单笔或累计等值1万美元以上； (2)以转账、票据或银行卡、电话银行、网上银行等电子交易以及其他新型
金融工具等进行外汇非现金资金收付交易，其中，个人当天单笔或累计等 值外汇10万美元以上，企业当天单笔或累计等值外汇50万美元以上。 12.3.2可疑外汇资金交易的概念及认定标准 1)可疑外汇资金交易的概念 可疑外汇资金交易是指外汇交易的金额、频率、来源、流向和用途等有异 常特征的交易行为。可疑外汇资金交易又分为可疑外汇现金交易和可疑外 汇非现金交易。 2)可疑外汇现金交易的认定标准 3)可疑外汇非现金交易的认定标准
第十二章反洗钱法律制度
12．1 反洗钱法律制度概述
12．1．1洗钱的概念、形式及其危害 1）洗钱的概念 2）洗钱的形式 3）洗钱的危害 12．1．2．金融机构反洗钱基本制度 1）金融机构反洗钱工作的原则 （1）合法审慎原则。 （2）保密原则。 （3）与司法机关、行政执法机关全面合作原则。 2）金融机构反洗钱监管机构 3）金融机构反洗钱专门机构及要求 4）金融机构反洗钱制度 （1）客户身份识别制度。 （2）报告大额交易制度。 （3）报告可疑交易制度。4）金融机构反洗钱制度。5）金融机构违反反洗钱规定的法律责任

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保险公司应当将下列交易或者行 为， 作为可疑交易进行报告：
• （一）短期内分散投保、集中退保或者集中投保、分散退保且不能合理解释。
•
（二）频繁投保、退保、变换险种或者保险金额。
•
（三）对保险公司的审计、核保、理赔、给付、退保规定异常关注，而不关注保险产品的保障功能和投资收益。
•
（四）犹豫期退保时称大额发票丢失的，或者同一投保人短期内多次退保遗失发票总额达到大额的。
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我国刑法的相关规定：
❖刑法第191条（续）： • （一）提供资金账户的； • （二）协助将财产转换为现金、金融票据、有价
证券的；
• （三）通过转账或者其他结算方式协助资金转移
的；
• （四）协助将资金汇往境外的； • （五）以其他方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益
的来源和性质的。”
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保险公司如果做好反洗钱工作
• 一是要建立健全客户身份识别和客户身份
资料及交易记录保存管理制度 。
• 二是要建立健全大额交易和可疑交易报告
制度。
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客户身份识别和客户身份资料及交 易记录保存管理制度 。
•认真做好三代系统客户实名制和客户风险等
级划分。
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大额交易和可疑交易报告制度
账户或者非缴费账户的。
•
（九）不关注退保可能带来的较大金钱损失，而坚决要求退保，且不能合理解释退保原因的。
•
（十）明显超额支付当期应缴保险费并随即要求返还超出部分。
•
（十一）保险经纪人代付保费，但无法说明资金来源。
•
（十二）法人、其他组织坚持要求以现金或者转入非缴费账户方式退还保费，且不能合理解释原因的。

① 客户大额缴费且与其年龄、职业或企 业经营规模不符；
② 客户在短期内分散投保、集中退保或 者集中投保、分散退保且无合理解释；
③ 客户在一段时间内多次批增或批减且 无合理解释；
④ 客户在一段时间内频繁变更投保人、 被保险人或受益人及其相关身份信息 且无合理解释；
⑤ 客户的保费从境外银行账户支付； ⑥ 客户投保金额为第三方缴费。
04 向公安、工商行政主管部
门核实
保险销售人员应履行的反洗钱职责
（一）客户身份识别
登记内容
自然人客户：
姓名、性别、国籍、职业、联系方式、住所地或工作单位地址、身份证明 文件种类、身份证明文件号码、身份证明文件有效期。
非自然人客户：
名称、住所、经营范围、可证明该客户依法设立或者可依法开展经营、社 会活动的执照、证件或者文件的名称、号码和有效期限。控股股东或者实 际控制人、法定代表人、负责人和授权办理业务人员的姓名、身份证件或 者身份证明文件的种类、号码、有效期限受益所有人的姓名、身份证件或 者身份证明文件的种类、号码、有效期限等信息。
保险销售人员应履行的反洗钱职责
履/行/反/洗/钱/义/务/维/护/金/融/Βιβλιοθήκη /序（四）可疑交易行为及时上报
客户行为异常
① 客户投保时对保险公司的审计、核保、理赔、给付、退保规定异常关注， 而不关注保险产品的保障功能；
② 客户对公司的反洗钱制度和措施表现出过分关心； ③ 客户购买的保险产品与其所表述的需求明显不符仍坚持购买； ④ 客户对自己声称的职业或经营活动并不了解； ⑤ 客户退保损失较大且经劝说后仍坚持退保； ⑥ 客户要求将退保、批减的保险费汇往投保人以外的第三方账户；或客户要
求将赔偿金汇入被保险人或受益人以外的第三方账户，且无合理解释； ⑦ 客户坚持用现金形式投保、赔偿、退还保险费等且无合理解释； ⑧ 客户超额支付保费后要求将全部或超额部分退费至第三方账户。

第13页，共25页。
• 案例：
2008年1月，重庆警方根据举报发现一小区空房内存有巨 额现金900多万元。调查发现该房的房主为一下岗职工傅某， 但傅某坚决否认自己曾经购买该房产，也不知道房内的现金 是谁的。经过回忆，傅某才想起来，数月前曾把自己的身份 证借给了妹妹。进一步调查发现，傅某的妹妹正是重庆某县 交通局局长的妻子，为了隐瞒其丈夫受贿所得，她借亲属的 身份证件购买了多处房产进行洗钱。
2008年3月份，市民王先生收到一条手机短信：“鹏程钱庄 为资金短缺的个人或企业提供贷款，无需担保、方便快捷、保 密性强，月利息2%，详情请致电……，吴经理。”以前王先 生也收到过类似短信，都不相信，把短信删掉了。但这次正 好王先生的公司资金紧张，而且利息也不高，于是他就按短 信提供的手机号码咨询了所谓的“吴经理”，说明想贷款10 万元，一个月后还款。“吴经理”说，他们的规矩是先收利息再 贷款，先让王先生将预付利息2000元直接汇入该钱庄账户，半 个小时之内就会给王先生现金支票，并索要了王先生的身份证 号码。王先生没有发现这是一个骗局，向对方提供的账号里汇 入2000元。此后，王先生再也无法打通这个钱庄的电话，这 才发现被骗。
第19页，共25页。
• 案例：
2007年6月，上海市某银行工作人员在整理客户企业银行回 单时发现某信息技术有限公司回单特别多，款项用途为差旅费， 每笔款项均为万元，具有明显地逃避监管部门的意图，于是向 当地人民银行提交了可疑交易报告。经过人民银行和警方的调 查，该公司利用我国对软件行业的优惠政策，虚开增值税专用 发票3072张，骗取出口退税约2900万元。为了逃避银行的大额 交易监测，该公司将骗税所得拆成了每笔万元，并以差旅费的名 义进行转移。聪明反被聪明误，不法分子拆分交易的手法露出了 马脚，最终被抓获归案。

培训效果评估与持续改进
培训效果评估
通过考试、问卷调查等方式，对参训人员的反洗钱知识掌握 程度、实际操作能力等进行评估。
持续改进
根据评估结果，针对不足之处进行针对性培训和改进，不断 完善培训内容和形式，提高培训效果和质量。
06
团险业务反洗钱案例分享与启示
国际反洗钱案例分享
案例一
某国际保险公司在美国被指控洗 钱
特点
反洗钱涉及的范围广泛，包括预 防、监测、调查和起诉洗钱活动 ，以及与国际组织、监管机构和 执法部门合作。
反洗钱的重要性
01
02
03
维护金融系统安全
洗钱活动威胁金融系统的 安全，导致资金流失、资 产被盗用，甚至引发金融 危机。
打击犯罪活动
洗钱往往与恐怖主义、毒 品走私、腐败等犯罪活动 密切相关，打击洗钱有助 于遏制这些犯罪行为。
保护消费者权益
防止不法分子利用金融机 构进行洗钱活动，有助于 保护消费者的合法权益。
反洗钱的法律与监管
国际法律框架
行业自律组织
包括联合国、欧盟和国际货币基金组 织等国际组织制定的反洗钱国际公约 和准则。
金融行业自律组织制定行业标准和规 范，推动金融机构加强内部控制和风 险管理。
国家法律法规
各国政府制定相关法律法规，要求金 融机构遵守反洗钱规定，并设立监管 机构对金融机构进行监督检查。
求，以确保可疑交易得到及时、准确的报告。
详细描述
制定可疑交易的认定标准和报告流程
风险自评估
总结词
详细描述
总结词
详细描述
定期开展风险自评估以识别 洗钱风险点
保险公司应定期开展风险自 评估，对团险业务进行全面 梳理，识别存在的洗钱风险 点，及时发现和改进问题， 提高反洗钱工作的有效性。

1988 1990 1995 1999 2000
联合国通过了国际社会第一个打击洗钱犯罪的 《禁止非法贩运麻醉药品和精神药品公约》
1995年4月，联合国专门拟订了《禁止洗钱法 律范本》，供各国当局在制定反洗钱法过程中 参考。
2000年11月，联合国大会通过《打击跨国有 组织犯罪公约》，要求各缔约国建立反洗钱工 作制度。
勤勉尽责 火眼金睛
——反洗钱基础知识
XXXXXX XXX 202X年4月6日
目录
“洗钱”和“反洗钱”的概念 “洗钱”案例 洗钱风险与渠道 反洗钱法律法规 反洗钱主要措施 近年洗钱案例的新特征分析
一、“洗钱”和“反洗钱”的概念
洗钱的概念
毒品犯罪
黑社会性质 的组织犯罪
恐怖活动犯罪
违法 所得
走私犯罪 贪污贿赂犯罪
对并登记；
客户身份识别的要求
• 应当识别客户身份，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人，核对 客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，并留 存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。
• 客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，客户没有在合理 期限内更新且没有提出合理理由的，金融机构应中止为客户办理业务。
2003
我国反洗钱形势
1、1990年《关于禁毒的决定》有关打击用毒品犯罪得益进行洗钱的规定 ； 2、1997年修改刑法，第191条规定了“洗钱罪”这一单独罪名，将“洗钱罪”的上游犯罪规定为
“毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、走私犯罪” ； 3、2001年12月《刑法修正案（三）》将“恐怖活动犯罪”增列为洗钱罪的上游犯罪 ； 4、2003年1月，中国人民银行发布了“一个规定，两个办法” ； 5、2003年12月对《中国人民银行法》作了修改；增加了人行对金融业反洗钱工作的职责； 6、《反洗钱法》，2006年10月31日颁布，自2007年1月1日起施行。 7、《金融机构反洗钱规定》（人民银行[2006]1号令），2006年11月颁布，自2007年1月1日起施行。 8、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》（人民银行[2006]2号令），2006年11月颁布，

❖ 2000年9月14日，经最高人民法院核准，成克杰因受贿罪被 执行死刑。
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3、最传统的洗钱案--盗版洗钱案
❖ 2002年3月，某银行向警方报告一可疑交易信息，这家银行 发现一个新客户经常性地收取来自全国各地的个人汇款，资 金交易量非常大。经调查，这是一家书店，外地的汇款主要 是用来买书的，但这家书店只有一个店员，一个兼职会计， 真正的法定代表人始终没有出现过。这家书店的用途就是洗 钱。他们雇佣了大量的人员从各地分批将现金存入银行，然 后书店亿买书的名义将钱汇集起来，再以营业收入的名义向 税务机关申报缴纳税款，这样非法的收入及清洗成合法的了。
洗钱行为或承担刑事责任或承担行政责任
洗钱犯罪承担刑事责任
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10、洗钱的法律责任（2/2）
关于洗钱犯罪的法律规定： 我国《刑法》第191条规定：明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪 污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的违法所得及其产生的收益，为掩饰、隐瞒其来源 和性质，有下列行为之一的，没收实施以上犯罪的违法所得及其产生的收益，处五年以下有期徒刑或者 拘役，并处或者单处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金；情节严重的，处五年以上十年以下有 期徒刑，并处洗钱数额百分之二十以下罚金：
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2、涉及职位最高的受贿案--成克杰洗钱案
❖ 原全国人大常委会副委员长成克杰在人广西自治区主席时， 利用职权与情妇李平受贿4109万余元。为掩饰犯罪所得，他 们将赃款交给港商张静海，张再帮助其转款，为此李平付给 张1150万元，其余款项按照成、李事先约定，存入李平境外 银行账户。另外，为洗钱需要，成克杰以李平名义子香港注 册了一家皮包公司，该公司什么业务不做，但还是请会计师 做虚假账目，缴纳25%左右的企业所得税和40%的个人所得 税，以伪造经营活动，使贪污受贿所得合法化。

客户提供给公司的基本信息存在不真实的 情况，例如姓名、住所、联系方式、职业
或财务状况等信息不真实。
客户偏好于购买5年期及以下期交易型投资 类险种，且缴费金额较高。
因为客户原因导致基本信息之间存在矛盾， 例如客户职业与收入不符，收入与购买能 力不匹配。
大额交易和可疑交易报告
客户利用保险产品频繁投保，解除合同并不计损失；客户行为多 表现为短期内频繁进行投保或者解除合同。
风险。
上游犯罪不法分子为掩饰、隐瞒非法所得的财务，放入不同渠道洗钱，如第三方支付保险费、第三方支取保 险金及将保险资金转入非缴费账户以达到洗钱的目的。
04
违反反洗钱工作责任追究
第四部分
违反反洗钱工作责任追究
违反反洗钱工作管理办法或者外部监管机构检查时受到处罚的， 公司将根据相关条例的规定追究责任人责任。涉嫌触犯刑律的， 依法移送司法机关处理。 瞒报或漏报可疑交易致使公司遭受行政处罚的，公司将根据相 关规定追究责任人责任。涉嫌触犯刑律的，依法移送司法机关 处理。
反洗钱培训
打击洗钱犯罪，构建和谐社会
Anti money laundering knowledge training
宣讲人：XXX
CONTENTS
第一部分
第二部分
第三部分
第四部分
了解洗钱的定义 是什么
01
反洗钱工作有什 么意义
02
大额交易和可疑 交易报告
03
违反反洗钱工作 责任追究
04
01
了解洗钱的定义是什么
02
反洗钱工作有什么意义
第二部分
反洗钱工作有什么意义
反洗钱工作的核心：审慎地识别可疑交易
对经济、社会危害性
有利于预防洗钱活动，维护经济安全和社会稳定。

发展阶段
20世纪90年代，随着国际金融交易和 资本流动的加速，各国政府加强了反 洗钱法律法规的制定和实施，建立了 国际反洗钱监管组织。
02
反洗钱法律法规的主要内容
洗钱的定义与类型
总结词
洗钱是指将犯罪或其他非法违法行为所获得的违法收入，通过各种手段掩饰、隐瞒、转化，使其在形式上合法化 的行为。
详细描述
洗钱分为黑钱洗白和灰钱洗白两种类型。黑钱洗白是指将犯罪或其他非法违法行为所获得的收入，通过各种手段 掩饰、隐瞒、转化，使其在形式上合法化。灰钱洗白是指将不合法但也不算犯罪的收入，通过各种手段掩饰、隐 瞒、转化，使其在形式上合法化。
反洗钱的监管机构与职责
总结词
反洗钱的监管机构包括中国人民银行、公安机关、海关、税务等部门，各机构职 责明确，共同打击洗钱行为。
详细描述
根据《反洗钱法》规定，未按照规定履行客户身份识别 义务、未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告 等违法行为的，由人民银行或者其他有关金融监督管理 机构责令其改正，并处以罚款。情节严重的，可以责令 停业整顿或者吊销其金融许可证。对于构成犯罪的，依 法追究刑事责任。同时，对于违反反洗钱法律法规的行 为，还将被列入失信名单，对个人和企业在信用方面造 成不良影响。
反洗钱法律法规在金融科技领域的应用前景
智能风控系统
01
利用大数据和人和打击洗钱行为。
区块链技术应用
02
利用区块链技术的可追溯性和不可篡改性，对金融交易进行全
程监控，提高反洗钱监管的效率和准确性。
移动支付监管
03
加强对移动支付平台的监管，要求平台履行反洗钱义务，对可
03
我国反洗钱法律法规的实践与案 例
我国反洗钱法律法规的实践

详细描述
通过数据采集、数据清洗、数据整合等步骤，建立数据分析模型，运用统计学、机器学习等技术手段，对交易数据进行深度分析，发现隐藏在数据中的洗钱行为特征和模式。
详细描述
总结词
监控技术通过对交易过程进行实时监测和记录，及时发现异常交易和可疑行为。
监控技术可以与数据分析技术和风险评估技术相结合，提高监测的准确性和针对性，为反洗钱监管提供更加全面和有效的支持。
监控技术有助于及时发现和处置洗钱行为，保护金融机构和客户的合法权益。
监控技术通过建立交易监控系统，对交易数据进行实时采集、分析和监测，及时发现异常交易和可疑行为，并采取相应的措施进行处置。
详细描述
总结词
金融机构反洗钱实践
总结词：客户身份识别是反洗钱工作的基础，要求金融机构对客户进行全面、准确的身份核实，并建立完整的客户档案。详细描述：金融机构在与客户建立业务关系时，应通过可靠、独立的信息来源核实客户真实身份信息，包括但不限于姓名、身份证号码、联系方式等。对于非自然人客户，还需核实其实际控制人或受益人信息。总结词：客户身份识别需定期更新维护，确保客户信息始终保持最新、最准确的状态。详细描述：金融机构应定期对客户身份信息进行审核，如发现信息有误或缺失，应立即通知客户进行更新或补充。对于高风险客户，还应加强对其身份信息的审核和更新频次。
英联邦反洗钱组织（ACAMS）
成立于2001年，旨在推动英联邦国家在反洗钱和反恐怖融资领域的合作与能力建设，成员包括来自54个英联邦国家的专业人士。
信息共享机制
建立跨国信息共享机制，如情报交换、案件协查等，加强各国在反洗钱和反恐怖融资领域的合作与交流。
跨境资金追踪
各国政府、监管机构和国际组织加强合作，利用现代技术手段追踪跨境资金流动，打击跨境洗钱和恐怖主义资金。