台湾“保险法”与大陆《保险法》的比较分析及其对中国的启示

比较法上的被保险人概念窦玉前【摘要】以比较法观之，有关被保险人的认识有共性亦存有差异。

经考察．各国或地区的保险法对于损害保险（包含英关意义上的财产保险）中的被保险人功能已取得一致见解，即肯认其是保险保障的主体，但对于其在保险合同中的身份仍保有异议：英国法上的被保险人是与保险人缔结保险合同的当事人，而其他国家和地区的被保险人未必是与保险人签订合同的主体。

对定额保险（包含英美意义上的人寿保险）中的被保险人的理解差异甚大。

为避免立法上的混乱．各国或地区在相互学习借鉴成功经验时应注意理论研究和本国法律体系的协调统一．【期刊名称】《知与行》【年(卷),期】2015(000)002【总页数】6页(P54-59)【关键词】保险合同;被保险人;保险人;损害保险;定额保险【作者】窦玉前【作者单位】哈尔滨工业大学法学院,哈尔滨150001【正文语种】中文【中图分类】D90在各国或地区保险法和保险理论中，被保险人都是一个基本且核心概念，因受制于语言系统、法律文化等的差异，不同国家、地区对被保险人一词的理解不尽相同。

在英美法(以英国和美国为代表)上，关于被保险人的含义并不区分险种的类型进行了统一的界定，但这并非意味着不同类型保险的被保险人在保险合同中的定位及功能是一致的。

在研究人寿保险中的被保险人概念时还须关注多个相关术语，除insured外还有the life insured 、policyholder和policy owner的表达，但各个术语指代并不一致。

从词语的翻译上看，中国的被保险人一词与insured的相似度明显。

(一)英美法上的insured无论中国抑或其他国家、地区，有关被保险人法律地位的讨论都在保险合同的范畴内展开，英美学者的著述也反映了这种思路和逻辑，通常使用the insurer 和the insured描述保险合同的缔约双方，以此为基础，国内许多译著习惯于将insured 翻译为“被保险人”。

在学界，“被保险人”一词源自英美法上的insured已是一个不争的事实。

【关键字】保险毕业论文（设计）题目学院学院专业学生姓名学号年级级指导教师毕业教务处制表毕业二〇一五年三月毕业二十日保障论文题目一、论文说明本团队长期从事论文写作与论文发表服务，擅长案例分析、编程仿真、图表绘制、理论分析等，专科本科论文300起，具体信息联系二、论文参考题目开拓创新积极进取提升深圳保障公估业竞争力和影响力利润损失保障理赔过程中几个重要环节的探讨参保人员年龄结构因素对基本医疗保障统筹基金收支情况的影响分析基于确定风险的农业保障博弈模型我国海外投资保障业务分析探讨多层次灰色理论在保障企业员工执行力评价中的应用论营造和谐保障与构建和谐社会论国内信用证在保障诚信建设中的应用美国市政债券保障的运作及启示国际证券市场监管制度演化对我国保障监管的启示海上货运保障代位求偿权的探讨保障诈骗罪中几种特殊行为方式的司法认定保障代位求偿制度研究中国保障监管适度性研究中国省域保障监管制度研究我国地方政府的社会保障稽核体系探析新会计准则下保障会计相关问题研究对军人保障引入商业保障的思考我国财产保障公司人力资源管理改善的对策研究英国保障契约之告知义务制度研究关于我国医疗保障市级统筹的思考对完善我国保障监管制度建设的思考发展长期护理保障应对我国老龄化困境保障合同成立与生效的法律研究——对2009版《保障法》的学习与思考保障会计信息披露制度的国际比较研究与启示论保障经营管理中效率的创新问题机动车强制责任保障中投保人危险增加通知义务之探讨境外保障探析探究人寿保障企业文化建设方略保障企业员工职业生涯发展规划探讨我国银行保障的风险及其管理探讨我国银行保障渠道的建设银行保障消费行为研究保障代理人告知义务制度研究保障利益规则研究分期付款购车保障合同若干法律问题研究保障法之诚信义务研究寿险营销与保障消费者权益保护问题研究政府购买商业医疗保障服务的相关问题研究西部民族地区保险发展比较研究论责任保险与侵权法融合过程中几个冲突的解决国外保险职业道德探微中国人身保险需求的计量模型分析加强理财经理队伍建设推动银行保险业务发展投资组合保险策略在保险公司中的应用与实证分析论我国保险市场的集团化竞争新生命表的实施对传统险种保险成本的影响分析信息不对称与机动车保险诚信体系的构建论我国保险市场与资本市场互动发展的必要性抓紧实施工伤社会保险切实保障劳动者权益对浙南山区扩大养老保险覆盖面的思考中国人身保险产品发展方向研究中国现行保险监管法律制度研究保证保险和保证担保的比较研究海外投资保险制度研究中国强制医疗责任保险制度研究中小保险公司发展路径选择研究养老保险基金收支管理财产保险标的转让问题的法律研究论保险利益原则中国农业保险的制度研究论保险法上的告知义务论保险利益投资组合保险策略在保险公司中的应用与实证分析责任保险逆选择问题研究基于城乡统筹视角下的农民工养老保险转移对接问题研究浅论我国健康保险发展中的现状、问题和对策扬中市创建“保险先进市”的经验及借鉴意义对财产保险中逆向选择和道德风险问题的经济学思考试论组建种植业巨灾保险专业合作社我国商业医疗保险需求因素的实证研究我国机动车辆保险市场需求潜力研究社会医疗保险管理信息系统建设刍议——基于《社会保险法》颁行的角度我国银行保险的发展变迁与路径选择人身保险需求与收入关系分析:北京市为例社会养老保险基金平衡问题研究贵州省政策性农业保险可持续发展研究政策性农业保险经营管理人员素质要求探析产业链与我国商业医疗保险创新隐性与显性存款保险制度道德风险的比较析我国政策性能繁母猪保险试论保险条款费率监管美国、北欧、日本森林保险比较及其启示我国银行保险业务发展的现状及前景加拿大保险监管中的风险评估模型及其借鉴我国商业医疗保险中的道德风险与控制——基于医疗机构的视角重庆库区农业保险与生态农业协调发展互补性及依赖性分析试论保险产品广告误区及应对析我国农业保险实施的现状及中央财政介入后的改进措施论我国煤矿安全生产责任保险制度的构建中国农民工失业保险制度优化设计我国责任保险市场供求环境分析实现农村保险业务跨越式发展的探索出口信用保险的福利经济学分析发展农业保险服务社会主义新农村建设安徽省农业保险发展的制约因素及对策研究中国医疗保险发展模式探讨浅谈企业养老保险基金管理知识产权保险制度研究我国环境污染责任保险制度的完善机动车辆保险的盈利状况及提升策略研究浅谈我国全民医疗保险制度的发展和完善构建兼具过渡性与统一性的农民工养老保险制度的思考我国物流责任保险的法律问题研究城镇职工基本医疗保险统筹基金流失风险的调查保险人代位权与被保险人求偿权竞合问题研究保险合同解除制度研究我国工伤保险制度之重构注册会计师职业责任保险研究完善四川保险市场监管的对策研究吉林省华仁保险代理有限公司战略营销研究我国养老保险基金的转制问题及对策研究中韩保险市场比较研究网络游戏保险大有可为保险市场中的信息不对称及其影响医疗保险体制中不公平性的现状分析及改革方向展望我国医疗责任保险模式选择——以医疗诉讼为视角浅谈国际贸易术语中保险利益的转移商业保险支持农村扶贫开发初探保险职业教育中校企长效合作对象评价与选择浅谈我国保险行业的不正当竞争及其矫正对策论保险职业教育中的特色英语教学金融危机对我国养老保险的长期影响研究新型农村养老保险资金筹集与风险研究农村妇女生育保险制度法律问题研究《人身保险》课程教学改革探索与思考浅析我国巨灾保险体系的构建运用商业保险机制优化被征地农民养老保障运作模式保险行业人才开发与培养的对策思考中外保险公司组织结构设计初探保险公司经营成效综合分析论财产保险公司数据大集中管理模式论加强保险公司关联交易的管理机动车保险网络营销发展策略研究财产保险企业分支机构财务风险分析与对策研究日本人寿保险的发展演进及对我国寿险发展的启示相互保险公司制在我国农业保险中的运用分析论保险合同的疑义利益解释原则论代位求偿权制度我国网络保险的现状及发展策略我国环境污染责任保险制度实施方式的探讨论B-S期权定价模型在环境责任保险中的适用性浅论保险商业贿赂的产生及治理对策试析保险标的保护归责标准:以纠纷裁判为考察——兼评新《保险法》第51条从班主任角度看农村在校学生的人身保险保险学案例教学模式初探浅析我国保险代理激励机制问题论我国的保险监管制度论保险行业文化的发展与建设中国保险需求的计量研究中国保险资金运用浅析保险资产担保问题研究论建立以顾客需求价值为核心的保险营销模式国际化保险人才培养探讨论保险标的与保险利益——从物之保险到保险利益之保险我国职工医疗保险制度实施中若干问题的思考农业保险的支付意愿及其影响因素研究保险公司客户服务资源容量规划仿真研究保险利益原则在人身保险合同中的适用研究我国保险资金投资现状及最优投资组合的实证研究保险受益人研究人身保险保险人免责法律问题初探论保险利益我国养老保险基金筹措法律制度研究保险合同法律规制比较研究我国保险监管制度研究国际海运货物保险中保险利益的研究浅谈系统化、职业化医疗保险专业的人才培养西安市社会医疗保险风险模糊综合评价浅析次级债融资对保险公司偿付能力的影响两岸保险法关于未成年人死亡给付保险合同订立与给付限制条件的比较评析——兼论我国台湾地区“保险法”第107条对大陆《保险法》的借鉴作用保险高职教育的“1+N”复合型人才培养目标研究从金融风暴视角论失业保险新模式构建的制度转型沈阳市环境污染责任保险推进工作的探索与实践保险人说明义务程度标准研究美、日两国巨灾损失分担机制对我国的启示——基于保险的观点保险销售误导的危害及治理建议论企业年金与商业保险的协同发展国际存款保险制度的发展历程及趋势预测——基于世界存款保险制度发展历程的研究我国海洋运输货物保险“一切险”条款有待完善保险公司资本保证金相关问题探析我国保险企业业务成本控制的实证研究年金保险的供求困境与账户年金化试论车贷保证保险的相关法律问题商业保险公司参与社会医疗保险管理的模式研究保险公司财务风险管理相关问题研究辽源市餐饮业员工基本养老保险的制度设计研究名义积累的统账结合养老保险模式研究保险营销员激励问题研究保险受益人制度研究论保险合同的成立与生效我国消费贷款保证保险合同研究我国保险公估业发展对策研究比例再保险与非比例再保险的对比研究保险创新中一些问题的研究商业保险参与社会管理问题解读浅析我国养老保险中的欺诈与反欺诈保险电销人员压力管理问题研究促进农村保险与福利最大化探究我国养老保险体系的政策分析从富士康坠楼事件谈加强保险企业工会工作日本存款保险法律制度的实践及其评价关系营销在保险企业的应用民营保险企业科学创新实践探索——华安财产保险股份有限公司企业创新之路我国存款保险制度的发展历程及现实选择论农业保险中道德风险防范机制的构筑我国财产保险公司理财险业务经营策略探析国际养老保险基金投资管理的新趋势建立适合我国国情的存款保险制度转型中的社会养老保险制度:改革与发展中国城镇养老保险制度改革与完善的三维思考法国与新西兰巨灾保险制度及其借鉴意义析国民保险与风险管理知识的普及我国责任保险的发展现状问题与对策完善我国农村社会养老保险基本方案的设想浅谈促进企业年金保险发展的税收政策台湾地区保险服务业国际竞争力分析意外伤害保险中保险代位权适用法律问题研究美国产权保险法律制度及其对我国的启示再保险中保险代位权的法律问题研究保险公司内部控制有效性保障研究我国保险中介市场现状与问题分析财产保险中保险标的转让之研究中美保险反欺诈机制比较及对策财产保险合同中的保险利益问题研究论保险企业投融资保证保险法律适用问题研究医疗保险模式对医疗保险水平的决定机制研究论财产保险的可保利益保险代位权研究加强我国工伤保险管理研究我国建设工程保险立法问题研究论人身保险利益被保险人概念研究我国农业保险经营模式研究论影响保险合同效力的因素保险公司偿付能力监管研究保险公司偿付能力监管研究养老保险、人力资本的公共支出效应研究基于态势分析的保险行业文化发展战略研究政策性农业保险的问题分析与政策建议关于我国推行个税递延型养老保险的探讨试论工会工作如何才能推动保险企业的和谐发展农民工养老保险需求与供给分析基于SCP范式的中国保险市场研究社会医疗保险中的道德风险及对策分析浅析保险资金投资渠道的拓宽社会医疗保险中的道德风险及对策分析中外农村养老保险制度的比较研究出口信用保险存在的问题及对策保险近因原则之“近因”概念内涵探析保险企业模块化经营探析商业保险参与新型农村合作医疗问题探析高校体育保险现状及对策研究我国公务员养老保险制度的历史及现状分析政策性农业保险相关问题研究析欧盟“第一汽车责任保险指令”中国需要什么样的住宅抵押保险机制中国财产保险行业竞争的品牌经济研究保险公司承办城乡居民大病保险运行中的主要问题及建议研究我国人身保险的保险利益问题研究我国保险消费者教育问题研究战略导向的保险行业社会责任评价体系构建中国保险代理人的法律地位商业保险公司受托经办社会医疗保险的机制研究我国财产保险公司再保险需求影响因素以再保险为基础的农业保险巨灾风险分散机制研究成都市大病医疗互助补充保险委托保险公司经办模式选择及实施过程研究水产养殖政策性保险需求的实证分析保险合同的成立及其效力问题研究对我国保险资金运用监管的探讨我国团体年金保险的风险分析及风险控制保险代位权研究保险公司后援集中流程再造研究保险单效力问题研究论保险近因的原理与适用保险利益原则研究海上货物运输保险中保险利益理论与实践研究建立我国多元化保险纠纷解决机制的思考中国体育保险发展的初步思路论保险代位求偿权论保险代位求偿权的若干法律问题保险资金运用研究论我国保险公估业的发展论保险代位权保险风险证券化在中国发展的基础研究保险需求及消费分析论对保险代理人的监督与管理政策性农业保险中投保农户道德风险的博弈分析我国网络保险发展现状及建议对建立小额信贷与农业保险联动机制的探索我国寿险个人代理人的法律定位问题探讨——基于武汉十家寿险公司保险代理人生存状况的实证调查分析推进工程保险制度的思考中国保险合同纠纷防范及处理机制研究我国涉农信贷与保险耦合模式研究保险消费对我国经济增长作用的实证研究保险利益动态测算系统设计与实现基于电子商务的H保险公司营销策略研究论保险利益对保险合同效力的影响保险代位追偿权行使法律问题研究友邦保险公司代理人企业化经营系统的研究保险利益研究我国保险资金运用的风险防范分析我国团体保险发展思路探讨分红保险责任准备金评估研究基于神经网络的保险公司客户流失预测方法研究及其应用我国农村小额保险发展探讨小额保险的理论研究及问题探析产品责任保险法律制度研究中国保险经纪行业存在的问题及对策研究保证保险法律问题研究保证保险合同纠纷法律适用问题研究损害补偿原则在多数保险中的运用保险利益研究海上货运保险中保险利益问题研究保险利益研究我国保险税收法律制度研究保险利益立法研究保险资金投资对保险公司偿付能力影响关系研究论保险利益原则关于完善我国保险监管的问题思考产品责任保险制度研究健康保险精算评估研究保险委托投资及其风险控制中国商业健康保险专业监管相关问题研究中国再保险公司偿付能力的评估论保险利益浅析我国社会保险、商业保险的融合发展医师专家责任保险研究保险代位权若干问题研究保险利益的认定和变动论目前我国财产保险公司监管中内部控制制度的建设论中国保险监管模式保险利益研究PA保险公司的财务风险分析中国保险经纪制度问题之研究保险投资监管的法律问题研究关于构建我国环境责任保险制度的思考气候风险保险及应对策略研究综述后金融危机时代社会养老保险基金投资策略研究——基于亚洲新兴市场国家的政策研究财产保险行业自律公约约束机制与实施对策基于执行意愿的保险企业执行力探析医疗保险住院结算管理浅析浅谈中资保险企业战略管理的制定与实施关于我国实行巨灾保险证券化的思考基于博弈论视角下的再保险交易道德风险研究美国内城地区保险“红线歧视”问题研究医疗过失诉讼对医疗保险的影响——基于美国经验而做的分析建立适合农民工需要的社会保险制度——以河南省新乡市餐饮业农民工为例浅析促进创业投资企业发展税收政策——兼论税收政策出台后保险公司从事创业投资的策略保险公司员工工作倦怠的成因及其干预对策研究我国社会保险基金需要完善社会保障立法保险代理行为研究我国城镇医疗保险制度改革的实证研究巨灾保险需求及其影响因素研究自助保险卡业务中电子保险合同的成立与生效问题研究我国财产保险公司再保险需求的微观影响因素研究我国银行保险发展对策研究中美体育保险比较研究HB保险代理公司发展战略研究论财产保险中保险利益的认定责任保险中保险人的参与权研究追溯保险理论研究再保险人代位求偿权探析新型城镇化背景下我国农业保险发展的困境及对策分析保险合同会计规范国际趋同现状及应对策略论保险利益原则我国商业健康保险公司的偿付能力监管体系研究中国存款保险法律制度的建构我国农业保险的制度变迁及制度构建健康保险公司偿付能力监管研究我国保险资金参与风险投资研究我国强制责任保险探析中国农业保险发展中的政府职责我国产品责任保险的改革与探索我国体育保险发展对策研究我国多层次养老保险体系税收政策研究中国保险税制优化分析我国住宅地震保险经营模式研究我国农业保险的财政补贴问题研究我国保险反洗钱机制研究我国农业保险法律制度建设研究定值保险中约定保险价值的法律规制探析我国体育保险市场分析保险利益原则及其在海上保险中的应用论保险表见代理保险诈骗罪若干问题研究被保险人道德风险影响下的财产保险定价研究我国保险合同纠纷解决机制探索相互保险公司组织监管法律问题研究我国失业保险制度改革研究医疗保险制度分析团体健康保险定价方法研究对汽车保险欺诈问题的博弈分析失能收入保险定价方法研究试论利益主义与同意主义保险受益权研究保险利益在我国海上保险中的适用问题论我国商业保险监管模式的转换中国基本养老保险基金收支平衡问题研究保险供给与保险需求相互关系研究保险诈骗罪疑难问题研究我国建筑工程质量保险研究论我国保险中介人制度的构建与监管保险保障制度研究我国保险市场结构、行为、绩效的实证研究论保险诈骗罪山东省政策性农业保险财政补贴方案设计《残骸清除公约》强制保险及直接诉讼制度的影响及实施前景浅析我国城镇企业职工基本养老保险制度中的女性利益浅析我国保险网络营销的问题与对策浅析保险公司投资养老实体的可行性运用格式塔心理学原理实现保险营销组织管理创新中国道路交通安全与机动车保险现状分析及对策研究加强保险企业文化建设构建和谐保险企业巨灾保险需求的影响因素研究保险公司信息披露制度法经济学研究河北省农业保险发展问题研究主要发达国家保险监管制度比较研究保险消费者的权益保护探究论再保险中原被保险人的直接请求权保护关于我国存款保险合理定价的研究我国存款保险制度及其定价研究论我国保险中介市场的问题及对策保险营销过程中的伦理道德契合研究上海国资公司再保险项目评价研究农业保险中信息技术的应用现状与问题研究我国中外资保险公司核心竞争力比较研究论保险合同免责条款的效力认定保险个人代理人流失率问题研究论被保险人同意的撤销我国农村保险信用管理研究保险利益立法完善研究我国寿险业银行保险营销问题研究我国存款保险制度的显性化研究中国保险经纪市场及其信息不对称研究资金新政背景下对我国保险投资监管的探讨苏州市商业医疗保险参与社会医疗保险的现状、赔付状况及对策研究基于VaR的保险资金运用管理财产保险中保险标的转让的相关问题研究房地产产权保险法律制度研究财产保险之保险利益若干问题研究我国健康保险公司价值评估研究再保险最优化模型分析投资组合保险策略在风险管理中的应用国际海运货物保险利益转移法律问题研究论保险代位求偿权试论保险竞合的法律问题我国开展住宅质量保险的形式选择与建议山东省政策性农业保险发展对策研究保险代位权研究住房抵押贷款保险合同研究保险利益原则及其在海上保险中的应用法定医疗保险中被保险人的个人责任保险代位求偿制度中保险人权利义务研究完善我国农村社会养老保险法律制度研究保险受益人问题之研究海上保险利益研究保证保险研究我国工程保险合同相关问题研究论人身保险的保险利益原则我国责任保险市场发展的初步分析论保险利益。

台湾妇女人权保障状况及其对大陆的启示自2003年台湾当局推行“性别主流化”运动以来，其妇女（或两性）人权保障较之前有了显著提高。

不仅增加了所谓“宪法”增修条文及其相关法规的修订，而且由于行政部门的有力配合，妇女组织工作的卓有成效，使得妇女人权保障在台湾日趋完善。

不必否认，台湾的妇女人权保护形成了一些相对成熟的做法，已从整体上走在了大陆前面。

因此，从维护大陆妇女人权角度考虑，我们有必要切实了解并借鉴台湾方面的有益经验做法。

一、台湾妇女人权相关保障措施（一）依靠健全的法律制度保障妇女人权目前台立法部门已制定或修订了涵盖妇女人权的多部法规。

除了“宪法”及其增修条文外，台湾当局近年又先后制定或修订了多部与妇女人权保障相关的法规，主要有《民法》（2015年修订）、《民法亲属编施行法》（2012年修订）、《民法继承编施行法》（2013年修订）、《家庭暴力防治法》（1998年制定，2015年修订）、《性侵害犯罪防治法》（2015年修订）《性骚扰防治法》（2005年，2009年修订）、《儿童及少年性剥削防制条例》（2015年修正）、《人口贩运防制法》（2016年修订）、《特殊境遇家庭扶助条例》（2014年修订）、《性别平等教育法》（2013年修订）、《性别工作平等法》（2016年修订），并对近两百部既有法规进行了相关修正。

与此同时，台湾方面主动落实涉及妇女人权保护的国际公约，且将三部公约（《经济、社会与文化权利国际公约》、《公民与政治权利国际公约》、《消除对妇女一切形式歧视公约》）的相关条文“国内”法化，并于2011年颁布《消除对妇女一切歧视公约施行法》。

通过上述法规，台湾方面对妇女人权保障渐成体系，这为女性权利的贯彻实施打下坚实的法律基础。

（二）强化行政部门政策规制保障妇女人权为贯彻前述法规，台行政部门对保障妇女人权作了相当多的规范。

主要体现在以下四个方面：一是在机关建制上，不断提升妇女人权保护的行政级别。

2012年，台当局增设“行政院性别平等处”，统筹协调与推动性别平等政策。

㊀社会保障研究２０２０年第２期ＳｏｃｉａｌＳｅｃｕｒｉｔｙＳｔｕｄｉｅｓＮｏ.２２０２０㊀台湾地区 全民健康保险 制度对癌症患者医疗保障的启示陈咏江１ꎬ２文裕慧３(１北京师范大学法学院ꎬ北京ꎬ１００８７５ꎻ２中国社会科学院台湾研究所ꎬ北京ꎬ１０００８３ꎻ３北京大学肿瘤医院ꎬ北京ꎬ１００１４２)㊀㊀摘㊀要:癌症多年来占据疾病死因顺位榜首ꎬ不仅严重威胁居民的健康和生命ꎬ更让患者面临较大的医疗费用支付压力ꎮ本文介绍了我国台湾地区 全民健康保险 制度在癌症患者医疗保障方面的特点ꎬ包括通过免除个人部分负担等措施为癌症患者提供经济协助㊁为癌症终末期患者提供安宁疗护㊁实行卫生技术评估㊁开展 全民健康保险 信息化建设ꎮ台湾地区的经验为改善癌症患者医疗保障带来以下启示:提高现行社会医疗保险对癌症相关医疗费用支付的待遇ꎻ推动社区开展癌症的慢性病管理ꎻ利用卫生技术评估匹配癌症治疗新药及新技术的医保准入与定价ꎻ以信息化建设助力肿瘤诊疗ꎮ关键词:台湾地区ꎻ 全民健康保险 ꎻ医疗保障ꎻ癌症从１９９８年我国建立城镇职工基本医疗保险制度以来ꎬ我国医疗保障制度逐步从广覆盖到实现全覆盖ꎬ全民医保的基础框架建立起来ꎮ癌症是最常见的大病ꎬ已多年在我国疾病死因顺位中占据榜首ꎬ不仅严重威胁居民的健康和生命ꎬ还带来巨大经济和社会负担ꎬ癌症患者的医疗费用是医疗保险支出的重要部分[１]ꎮ我国台湾地区的统计数据显示ꎬ重大伤病患者中癌症患者占４８.２％ꎬ 全民健康保险 用于癌症相关医疗费的支出最高ꎬ占比３７.７％[２]ꎬ２０１１ ２０１５年 全民健康保险 基金用于治疗癌症病患的医疗费用年均增长率为５.４％ꎬ药费增长率为６.６％[３]ꎮ台湾地区罹患癌症的患者数量以及癌症相关医疗费用逐年上升的大趋势与大陆一致ꎮ台湾地区的 全民健康保险 制度以覆盖人群全面㊁缴费率较低㊁保障水平较高以及医疗服务品质相对合理等广受赞誉ꎮ本文研究台湾地区健保制度在癌症患者医疗保障方面的经验ꎬ对大陆优化癌症患者的医疗保障有一定的借鉴意义ꎮ一㊁台湾地区 全民健康保险 制度概况１９９５年ꎬ台湾地区在整合了当时覆盖约５０％民众的劳保㊁农保㊁公保三大职业医疗保险体系的基础上ꎬ颁布了所谓 全民健康保险法 ꎬ建立了 全民健康保险 制度(以下简称 健保 )ꎮ核心做法在于采用社会保险形式ꎬ强制参保ꎬ通过社会互助ꎬ分担参保人患病带来的财务风险[４]ꎮ(一)管理机构组织管理上ꎬ 全民健康保险 实行公办公营的单一保险人模式ꎬ台湾地区卫生福利事务主管部门是主管机关ꎬ下设 全民健康保险会 ꎬ协助制定政策以及监督经办业务ꎮ卫生福利事务主管部门 健康保险署 (简称 健保署 )作为单一保险人ꎬ负责健保的业务执行㊁医疗品质与信息管理㊁研究发展㊁人力培训等具体事务ꎮ 健保署 的行政经费由台湾当局编列预算ꎮ 健保署 主要职能是直接办理承保㊁保费收缴㊁医疗费用审查核付以及管理签约医疗服务机构(特约医事服务机构)等ꎮ健保特约医疗院所占台湾地区所有医疗院所的９３％ꎮ(二)覆盖人群制度覆盖范围方面ꎬ按照所谓 全民健康保险法 的规定ꎬ保险对象包括被保险人及其眷属ꎮ眷属的保７９险费由被保险人缴纳ꎮ参保人按照职业的差异ꎬ分为公务人员㊁工会会员等六类[５]ꎮ(三)筹资标准筹资方面ꎬ保险收入主要由被保险人㊁雇主和当局共同分担缴纳ꎬ保险费滞纳金㊁公益彩券盈余分配㊁福利捐赠等为补充性来源ꎮ被保险人因身份不同ꎬ保费有所差别ꎮ有工作者以薪资多寡来计算保费ꎬ其他被保险人的保费根据有工作者的保险费的平均值计算ꎮ雇主以平均眷属数分担员工眷属的保费ꎮ二代健保于２０１３年１月１日实施①ꎬ为了扩大缴费基数ꎬ开征补充保险费ꎬ除了以经常性薪资对照投保金额所计算出的 一般保险费 之外ꎬ把高额奖金㊁兼职所得㊁执行业务收入㊁股利所得㊁利息所得㊁租赁所得等项目列为个人 补充保险费 的计费基数[６]ꎮ当前医保保险费费率为４.６９％ꎬ补充保险费费率为１.９１％ꎬ平均眷属人数为０ ６１人ꎮ(四)保障力度健保待遇方面ꎬ保险对象可选择医院㊁诊所㊁药局㊁医事检验机构等特约医事服务机构就医ꎬ接受医疗服务ꎬ医疗服务包括门诊㊁住院㊁中医㊁牙科㊁分娩㊁复健㊁居家照护㊁慢性精神病复健等项目ꎮ医疗支付的范围为所有必要的诊疗服务ꎬ具体包括诊疗㊁检查㊁检验㊁会诊㊁手术㊁麻醉㊁材料㊁处置治疗㊁护理及保险病房等ꎮ患者需要部分负担就医成本ꎬ自付费用一般随医院层级的增加而增加ꎮ健保实行严格的转诊制度ꎬ 未转诊 的就诊ꎬ一般需要支付较高的个人费用ꎻ药费若超过一定金额加收药品部分负担ꎮ住院费用方面ꎬ一般在住院３０日之内ꎬ健保对于慢性病房支付９５％的费用ꎬ急性病房支付９０％的费用ꎮ每次入院的医疗费用金额ꎬ及全年度入院的累计金额有自行负担金额上限的设定ꎬ由卫生福利事务主管部门每年依法公告ꎮ(五)支付方式健保采取第三方付费机制向被保险人收取保费ꎬ民众至健保特约医事服务机构就医的医疗费用由 健保署 根据医疗服务诊疗项目的支付标准支付给医疗院所ꎮ支付策略的目标是ꎬ民众越健康ꎬ需要的医疗服务越少ꎬ医疗服务提供方获得的激励与报酬就越大ꎮ此策略一方面提升了医疗品质及效率ꎬ另一方面也加强了特约医事服务机构控制医疗费用的责任ꎮ自２００２年起ꎬ健保采用总额预算支付制度ꎬ以论量计酬为基础ꎬ前瞻性地对医疗费用进行宏观调控ꎮ微观策略的支付工具主要包括:(１)扩大支付单位:论病例计酬㊁诊断关联群(Ｔｗ－ＤＲＧｓ)㊁论人计酬ꎻ(２)增进医疗服务体系整合ꎬ实施家庭医师整合照护计划ꎻ(３)以品质与结果支付ꎮ(六)财务制度财务制度实行现收现付原则ꎬ以维持财务平衡为目标ꎬ自负盈亏ꎬ不累积盈余ꎮ历年健保收入及支出均呈上升趋势ꎮ此外ꎬ健保历经三次修订ꎬ逐步扩大了参保对象ꎮ２００２年㊁２０１０年两次调整保险费率ꎬ强调 量能负担㊁扩大缴费基数 的精神ꎬ陆续调整投保金额分级表上下限与级距以及最高付费眷属人数ꎬ逐年将军公教人员由本薪投保改为全薪投保(提高军公教人员的缴费基数)ꎬ对六项所得收入征收补充保费ꎬ明确规范当局负担比率下限ꎬ以维持健保的基金平衡与可持续ꎮ截至２０１８年６月ꎬ健保基金累计收支结余２２７６亿元(新台币ꎬ下同)[７]ꎬ财务运行良好ꎮ虽然ꎬ健保在深入支付方式改革㊁健保财务的永续性㊁健康照护的效率与效果㊁医疗照护的品质等方面ꎬ与全球其他地区面临同样的问题ꎮ但是ꎬ它以 全民 参保㊁保证就医公平㊁较低的医疗费用㊁合理的医疗品质等获得了较高的民众满意度和社会评价ꎮ二㊁台湾地区 全民健康保险 制度针对癌症病人的保障政策的特点(一)对癌症患者进行实质的经济协助１.重大伤病证明卡免除个人部分负担８９①为了应对全民健康保险制度的财务危机以及保费不公㊁资源浪费等问题ꎬ台湾地区立法机构于２０１１年表决通过了全民健康保险法修正案 ꎬ俗称 二代健保 制度改革ꎮ 二代健保 制度改革的主要内容为:加征补充保险费ꎻ扩大民众参与ꎻ提高医疗品质ꎮ为了更好地实践对民众的健康保障与健康照护ꎬ台湾所谓的 全民健康保险法 有针对 特定身份 与 特定医疗 可免除医保目录内自行负担费用的设计ꎮ针对重大伤病的额外保障属于 特定医疗 的范围ꎮ 健保署 目前认定了３１种疾病属于重大伤病ꎬ癌症包括在内ꎮ罹患癌症的被保险人可申领重大伤病证明卡ꎬ认证的有效期限为５年[８]ꎬ被保险人在持卡的有效期限内因治疗癌症就诊ꎬ即可免除部分费用ꎬ减轻个人医疗支出负担[９]ꎮ对于癌症认定为重大伤病的额外保障ꎬ通过免除个人部分负担来降低癌症患者的财务负担ꎮ健保充分发挥了社会保险的互助功能ꎬ使多数癌症患者不至于因病致贫ꎮ但包括癌症在内的重大伤病也同时成为健保基金的主要支出项目ꎮ２０１７年重大伤病年度统计资料显示ꎬ重大伤病人数占所有保险对象人数的３ ７７％ꎬ且每月新增领取重大伤病卡的人数中ꎬ癌症居于首位ꎮ而健保对重大伤病医疗费用的基金支出高达２７.３％ꎬ并且持续增加的趋势明显[１０]ꎮ其中ꎬ癌症的平均医疗费用是人均的５.６倍ꎮ２.个人自付费用的封顶线设计为减轻民众的经济负担ꎬ对于患有癌症等重大伤病的被保险人ꎬ健保除免除其就诊重大伤病时的个人部分负担ꎬ还能使其享受个人支付费用限额ꎬ即对超出一定标准的自付费用进行豁免ꎮ对于住院３０天以内的急性病房或住院１８０天以内的慢性病房产生的医疗费用中每次住院以及全年度住院的个人负担部分ꎬ台湾地区卫生福利事务主管部门制定了个人负担金额的上限ꎬ每年根据社会平均工资进行调整ꎬ依法公告ꎮ２０１６年ꎬ以同一疾病每次住院３６０００元㊁全年累计住院５９０００元为上限ꎮ因此ꎬ除了部分需要自费的支出外ꎬ健保切实地大幅减少了癌症患者的个人和家庭经济负担ꎮ３.对经济弱势群体参保的经济协助健保实行强制纳保ꎬ针对弱势群体的就医权益ꎬ 健保署 提供多项措施ꎬ充分彰显社会互助的精神ꎬ从经济上协助该群体缴纳保险费ꎬ包括保险费补助㊁纾困贷款及分期缴纳等ꎮ另外对于一些特殊群体(如低收入户㊁３岁以下儿童㊁荣民及眷属㊁职业病患者等)ꎬ由相关单位支付其就医时个人承担的部分负担ꎮ(二)对癌症末期患者提供安宁疗护为了提升癌症末期患者医疗照护的品质ꎬ健保早在１９９５年就将安宁居家疗护纳入试办计划ꎬ并在２０００年将安宁住院疗护纳入试办范围ꎬ提供癌症末期患者的照护模式选择ꎮ不需住院治疗的癌症末期患者在医师诊断转诊后ꎬ可于家中或医疗机构中接受安宁疗护服务ꎬ服务项目包括医师㊁护理师㊁社工㊁心理师等人员的访视及病患止痛ꎬ目的是让更多的病患回归社区生活ꎬ提升末期患者的生命质量ꎬ缓解身体与心理的痛苦ꎮ最初安宁疗护仅关注癌症末期患者的照护ꎬ后来服务内容和服务人群逐渐扩展ꎬ自２０１６年２月起ꎬ健保提供整合的 居家医疗照护整合计划 ꎮ照护团队会根据病患的需求ꎬ提供自入院㊁出院至居家完整的安宁整合性照护服务ꎮ如果患者病情稳定ꎬ将由接受一般居家照护转为居家医疗访视ꎻ病程发展到末期时ꎬ由一般居家照护转为安宁疗护ꎻ在转换服务项目时ꎬ照护团队可帮助患者转换至能提供相应服务的机构ꎮ数据显示ꎬ安宁疗护在减少不必要的住院㊁节约医疗费用上也效果显著ꎬ通过比较安宁疗护与非安宁疗护的医疗费用发现ꎬ安宁疗护可以降低４万~２２万元的住院费用[１１]ꎮ同时ꎬ自２００１年开始ꎬ针对子宫颈癌㊁乳腺癌这两种并发症较少的肿瘤ꎬ健保医疗给付改善方案通过调整医疗院所医疗费用的方式ꎬ提供适当激励ꎬ引导医疗服务提供者提供整体性医疗照护ꎬ并以医疗品质及效果作为支付费用的依据ꎬ改善了健保资金的使用效率ꎮ(三)卫生技术评估为癌症治疗新药㊁新材料等费用的支付提供支持癌症的诊断治疗手段日新月异ꎬ除了传统的化疗㊁放疗㊁手术等手段外ꎬ靶向药物㊁免疫治疗㊁光动力治疗等药物与技术不断发展ꎬ医疗费用更加昂贵ꎮ 健保署 数据显示ꎬ传统的癌症化疗一个疗程的费用５万~６万元ꎬ但靶向治疗的费用一个疗程在１０万元左右[１２]ꎬ２０１５年健保支付靶向药费约１２２.９亿元ꎬ占全部癌症治疗药物费用的５４.７％[１３]ꎮ健保基金面临巨大的财务压力ꎬ需要在满足癌症患者所有的医疗照护需求与健保资源可负担程度之间平衡ꎮ健保实行卫生技术评估(ＨｅａｌｔｈＴｅｃｈｎｏｌｏｇｙＡｓｓｅｓｓｍｅｎｔꎬＨＴＡ)ꎬ对新药㊁新医疗材料㊁新治疗方法进行给９９付审查ꎮ 健保署 完全公开这些信息ꎬ民众可以看到给付审查的会议实录ꎬ以及看到基金给付或者不给付的理由ꎮ新出现的具备新功能的药物㊁医疗材料价格更高ꎬ但改善了现有健保已给付的医疗材料ꎮ 健保署 在给付审查的基础上ꎬ将这类材料列入自付差额项目ꎬ并在 健保署 全球资讯网下设的自费医材比价网发布这类自付差额的医疗材料目录ꎬ详细注明自付差额材料的产品特性㊁收费标准(包括医院自费价格㊁健保支付价格以及被保险人负担的费用)ꎬ以及疗效比较等相关信息ꎬ供被保险人选择ꎮ民众如果选择符合健保现有类似产品的使用规范且较为昂贵的品种ꎬ健保即按现行产品的支付标准给付ꎬ超出标准部分由民众自行负担ꎮ此法既增加了民众使用新药㊁新材料的选择权ꎬ同时减轻了被保险人的经济负担ꎮ(四)健保信息化建设为癌症患者就诊提供便利保障健保署 在２０１３年建立了以患者为中心的信息系统ꎮ首先在 健保云端药历系统 中ꎬ药品信息每日更新ꎬ在患者同意的情况下ꎬ签约的医事服务机构可即时查询病患的用药记录ꎬ切实保障用药安全ꎬ提升用药品质ꎮ医事服务机构也可整合云端药历的信息及院内用药管理系统ꎬ建立院内专属的用药管理机制ꎬ强化用药安全ꎮ之后 健保署 持续更新系统功能ꎬ２０１５年上线 健保医疗资讯云端查询系统 ꎬ增设了检查检验记录㊁手术明细记录㊁牙科处置记录㊁过敏药物记录㊁管制药品用药记录等查询系统ꎬ全方位辅助医师及药事人员进行临床专业判断ꎮ２０１８年新增ＣＴ㊁核磁㊁胃肠镜等检查资料的共享ꎮ２０１４年 健保署 针对民众个人在全球信息网上线了健康存折ꎬ将其作为民众管理个人健保就医记录的云端工具ꎬ实现个人健康信息随身携带ꎮ民众可快速查询本人最近的就医记录㊁检验检查结果及预防保健资料ꎬ以及快速掌握个人的健康状况㊁就医情形㊁就医历程㊁医师诊断处置及用药情形ꎬ甚至可根据危险因素等预估未来１０年罹患肝癌的几率和评价肾脏功能ꎬ极大地方便了个人进行自我健康管理ꎬ甚至催生了健康产业新的增长点ꎮ三、对癌症患者医疗保障的启示(一)提高我国现行社会医疗保险对癌症相关医疗费用支付的待遇在当前制度框架下ꎬ我国医保资金支付能力有限ꎬ可能难以一步实现对癌症患者个人负担的完全免除ꎬ医保以保基本㊁大病统筹为主的定位应短期不变ꎮ基本医疗保险应定位在保基本ꎬ着重关注高费用段ꎬ可分段累进式提高支付比例ꎬ将符合支付范围的费用划分为多个费用段ꎬ越高的医疗费用段ꎬ支付比例越高ꎮ对于癌症这种医疗费用高昂的疾病ꎬ基本医保可以更好地实现风险分担ꎬ切实减轻癌症患者的个人负担ꎮ补充医疗保险(如大额互助㊁大病保险)应着重保大病ꎬ向特定群体㊁特定病种等患者群体倾斜ꎬ重点对基本医保范围内高额自付费用进行二次报销ꎬ提高实际报销水平ꎮ补充医疗保险可对不同种类的疾病设置不同的二次报销比例ꎬ对于癌症等重大疾病ꎬ二次报销比例可设置得相对高一些ꎬ以切实提高癌症患者的法定医疗保险的保障水平ꎮ倘若医保基金具备更强的支付能力ꎬ可对政策范围内个人自付费用超过限额的特定群体参保者ꎬ实行自付费用封顶豁免ꎮ对低收入等弱势群体或有重大医疗保健需求的人群ꎬ应通过医疗救助的托底作用ꎬ做好与法定医疗保险的有效衔接ꎬ保障弱势群体的就医权益ꎮ而医保目录外费用以及更高层次的医疗需求ꎬ则需要依靠多层次医疗保障体系中商业医疗保险的支持ꎮ(二)通过医保政策推动社区开展癌症的慢性病管理健保针对癌症患者的医疗给付方案及长期照顾服务ꎬ彰显出从慢性病防治与照护的角度重新对待癌症治疗ꎮ同样ꎬ目前大陆对癌症病人的保障主要是通过治疗费用的给付ꎬ从经济上予以补偿ꎮ而在前期的预防保健㊁高危筛查ꎬ后期的康复以及终末期癌症患者的照护等方面尚存在发展空间ꎮ２００６年起ꎬ世界卫生组织(ＷＨＯ)把原来认为是不治之症的癌症重新定义为 可以治疗和控制㊁甚至可以治愈的慢性病 ꎮ« 健康中国２０３０ 规划纲要»ꎬ«中国防治慢性病中长期规划(２０１７ ２０２５年)»要求加强癌症等慢性病的防治工作ꎬ提００１供全方位㊁全周期健康管理ꎮ目前ꎬ慢性病的健康管理工作在我国越来越受到重视ꎬ逐步实现从 以疾病治疗为中心 到 以健康促进为中心 的转变ꎮ在健康管理方面ꎬ社区医疗机构承担着从看病治病到健康管理㊁健康维护的职责转型任务ꎮ首先ꎬ社区卫生人员应做好健康宣传教育工作ꎬ指导人群提高对疾病高危因素及致癌因素的认知水平ꎬ并积极倡导健康的生活方式ꎮ其次ꎬ应尽力完成社区人群的高危因素评估与管理ꎬ对于癌症的高危人群ꎬ定期进行有针对性的体检与筛查ꎬ无法达到标准的应协助及时转诊ꎬ实现早期癌症防治工作重心的前移㊁下沉ꎮ第三ꎬ在治疗环节ꎬ患者在完成二级㊁三级医院手术㊁放化疗等治疗后进入了随访阶段ꎬ社区可在术后康复㊁营养支持㊁功能锻炼㊁心理调适等方面给予专业指导ꎬ为患者提供全周期的规范的诊治与护理ꎬ最终提高患者生存率ꎬ改善其生活质量ꎮ第四ꎬ在晚期患者病情的最后阶段ꎬ社区医疗机构应提供姑息治疗与临终关怀服务ꎬ特别是对患者及家属进行死亡教育ꎬ有利于有效消除家庭对死亡的恐惧和迷茫ꎬ促进晚期癌症患者家属的身心健康[１４]ꎮ(三)利用卫生技术评估匹配癌症治疗新药及新技术的医保准入与定价卫生技术评估(ＨｅａｌｔｈＴｅｃｈｎｏｌｏｇｙＡｓｓｅｓｓｍｅｎｔꎬＨＴＡ)是指对卫生技术应用后的临床安全性㊁有效性㊁经济学特性和社会适应性进行系统全面的综合评价的一套政策评估方法[１５]ꎮ相比单纯的药物经济学评估ꎬＨＴＡ更加重视社会效益ꎬ符合公共政策制定的公平㊁合理原则ꎮ特别是先进但极其昂贵的药物以及医疗技术的出现ꎬ使可量化成本和效果的卫生技术评估(ＨＴＡ)技术显得格外重要ꎮ近年来ꎬ癌症的靶向治疗㊁免疫治疗发展迅速ꎬ是除常规的手术㊁放疗及传统化疗药物治疗以外的新方法ꎬ对有相应治疗适应症的患者ꎬ能显著延长生存时间ꎬ改善生活质量ꎮ但靶向药物㊁免疫药物本身价格昂贵ꎬ并且新药上市距离被纳入医保目录的时间通常长达数年ꎬ因而癌症患者医疗费用负担仍然很重ꎬ这势必影响具有适应症患者的药物可及性[１６]ꎮ当前我国医保目录的调整周期较长ꎬ建立谈判机制将肿瘤靶向药物纳入医保支付范围是提高癌症患者药物可及性的重要举措[１７]ꎮ医疗保险作为医疗服务最大的购买者ꎬ应该充分发挥医保集团购买的优势ꎬ根据ＨＴＡ结果ꎬ在药物安全有效的基础上ꎬ对这类从临床上已经证明对癌症患者有显著疗效的新药进行集中价格谈判ꎬ确定适度的医保支付标准后ꎬ将这些药物纳入医保目录ꎮ同时ꎬ设计出由患者自付药价差额的机制ꎬ实现新药共同负担ꎮ这不仅保障了癌症患者的药物可及性ꎬ还有效减轻了癌症患者的医疗费用负担ꎮ(四)以信息化建设助力肿瘤诊疗ꎬ提高医疗资源利用效率随着大健康观念的转变ꎬ健康已经从最初的疾病治疗转变为疾病预防与健康管理ꎮ癌症患者的诊断㊁治疗㊁随访㊁复查都非常复杂ꎮ癌症患者就诊时ꎬ需要做的诊断较多ꎬ并且经常在不同医院有不同的检查ꎮ患者个人难以有效有序的保存所有检查资料ꎬ且部分医院的影像资料(如胶片)可用性较差ꎮ社会医疗保险的信息化建设有助于解决以上问题ꎮ一方面ꎬ发挥社会医疗保险信息系统最基本的功能ꎬ实现跨机构的个人健康资料整合ꎬ包括不同医院间的基本检查结果与病案关键信息的联网ꎬ这不仅可以方便医务人员查询了解既往情况ꎬ还能避免短期内的重复检查ꎬ降低癌症患者就医成本ꎬ保障医疗安全ꎮ另一方面ꎬ通过信息系统ꎬ可以规划全生命周期的㊁从出生到终老的终身健康数据库ꎮ个人可以即时拥有健康档案ꎬ进行健康管理ꎬ规避癌症发病的高危因素ꎬ提升自我健康责任ꎮ此外ꎬ信息系统可以催生整个健康产业的完善ꎬ从公共卫生㊁医疗㊁药品供应㊁医保结算㊁健康教育等多方面推进健康中国建设ꎮ参考文献:[１]柏和ꎬ梅丹ꎬ刘光远ꎬ等.辽宁省医疗保障制度对肿瘤患者就医流向影响调查[Ｊ].中国肿瘤ꎬ２０１０(１１):７１２－７１４. [２]丁文蕾.台湾重大伤病健保医疗花费癌症居首[ＥＢ/ＯＬ].[２０１３－０６－０４].ｈｔｔｐ://ｗｗｗ.ｃｈｉｎａｎｅｗｓ.ｃｏｍ/ｔｗ/２０１３/０６－０４/４８９３２３１.ｓｈｔｍｌ.[３]台湾地区卫生福利事务主管部门.全民健康保险统计栏目[ＥＢ/ＯＬ].[２０１９－０８－２０].ｈｔｔｐｓ://ｄｅｐ.ｍｏｈｗ.ｇｏｖ.ｔｗ/ＤＯＳ/ｎｐ－１７１４－１１３.ｈｔｍｌ.１０１[４][７]台湾地区卫生福利事务主管部门 健保署 .２０１８ ２０１９全民健康保险年报[ＥＢ/ＯＬ].[２０１９－０５－２０].ｈｔｔｐｓ://ｗｗｗ１.ｎｈｉ.ｇｏｖ.ｔｗ/Ｎｈｉ＿Ｅ－ＬｉｂｒａｒｙＰｕｂＷｅｂ/ＣｕｓｔｏｍＰａｇｅ/Ｐ＿Ｄｅｔａｉｌ.ａｓｐｘ?ＦＴｙｐｅ＝８＆ＣＰ＿ＩＤ＝２１６.[５]房珊杉ꎬ孙纽云.台湾地区健保制度及重大伤病费用减免规定的启示[Ｊ].国外医学(卫生经济分册)ꎬ２０１３(１):４４－４７. [６]翟方明ꎬ罗刚.我国台湾地区全民健康保险法２０１１年修正案:述评与启示[Ｊ].社会保障研究ꎬ２０１６(４):９２－９７. 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[１７]朱虹ꎬ马正ꎬ刘兰茹ꎬ等.抗肿瘤靶向药物风险共担谈判模式的应用研究[Ｊ].中国卫生事业管理ꎬ２０１７(９):６７２－６７４＋７２０.ＴｈｅＩｍｐｌｉｃａｔｉｏｎｓｏｆｔｈｅ"ＮａｔｉｏｎａｌＨｅａｌｔｈＩｎｓｕｒａｎｃｅ"ＳｙｓｔｅｍｉｎＴａｉｗａｎｔｏｔｈｅＭｅｄｉｃａｌＩｎｓｕｒａｎｃｅｆｏｒＣａｎｃｅｒＣＨＥＮＹｏｎｇｊｉａｎｇ㊀ＷＥＮＹｕｈｕｉ㊀㊀Ａｂｓｔｒａｃｔ:Ｔｈｅｍｏｒｔａｌｉｔｙｏｆｃａｎｃｅｒｈａｓｒａｎｋｅｄｔｈｅｆｉｒｓｔｉｎｔｈｅｄｉｓｅａｓｅｓｌｅａｄｉｎｇｔｏｄｅａｔｈｆｏｒｍａｎｙｙｅａｒｓ.Ｃａｎｃｅｒｉｓａｓｅｒｉｏｕｓｔｈｒｅａｔｔｏｒｅｓｉｄｅｎｔｓ'ｈｅａｌｔｈａｎｄｌｉｆｅꎬａｎｄｂｒｉｎｇｓｈｅａｖｙｂｕｒｄｅｎｏｆｈｉｇｈｍｅｄｉｃａｌｅｘｐｅｎｄｉｔｕｒｅｔｏｐａｔｉｅｎｔｓ.Ｔｈｉｓｐａｐｅｒｉｎｔｒｏｄｕｃｅｓｔｈｅｃｈａｒａｃｔｅｒｉｓｔｉｃｓｏｆｔｈｅ"ｎａｔｉｏｎａｌｈｅａｌｔｈｉｎｓｕｒａｎｃｅ"ｓｙｓｔｅｍｉｎｔｈｅｍｅｄｉｃａｌｉｎｓｕｒａｎｃｅｏｆｃａｎｃｅｒｐａｔｉｅｎｔｓｉｎＴａｉｗａｎꎬｉｎｃｌｕｄｉｎｇｐｒｏｖｉｄｉｎｇｆｉｎａｎｃｉａｌａｓｓｉｓｔａｎｃｅｔｏｃａｎｃｅｒｐａｔｉｅｎｔｓｂｙｅｌｉｍｉｎａｔｉｎｇｐｅｒｓｏｎａｌｂｕｒｄｅｎꎬｐｒｏｖｉｄｉｎｇｈｏｓｐｉｃｅｃａｒｅｆｏｒｅｎｄ－ｓｔａｇｅｐａｔｉｅｎｔｓꎬｉｍｐｌｅｍｅｎｔｉｎｇＨｅａｌｔｈＴｅｃｈｎｏｌｏｇｙＡｓｓｅｓｓｍｅｎｔ(ＨＴＡ)ꎬｃａｒｒｙｉｎｇｏｕｔｔｈｅｉｎｆｏｒｍａｔｉｚａｔｉｏｎｃｏｎｓｔｒｕｃｔｉｏｎｏｆ"ｎａｔｉｏｎａｌｈｅａｌｔｈｉｎｓｕｒａｎｃｅ".ＴｈｅｅｘｐｅｒｉｅｎｃｅｏｆＴａｉｗａｎｂｒｉｎｇｓｔｈｅｆｏｌｌｏｗｉｎｇｉｍｐｌｉｃａｔｉｏｎｓｆｏｒｉｍｐｒｏｖｉｎｇｔｈｅｍｅｄｉｃａｌｓｅｃｕｒｉｔｙｏｆｃａｎｃｅｒｐａｔｉｅｎｔｓ:ｉｍｐｒｏｖｉｎｇｔｈｅｃｕｒｒｅｎｔｍｅｄｉｃａｌｉｎｓｕｒａｎｃｅｐａｙｍｅｎｔｆｏｒｃａｎｃｅｒ－ｒｅｌａｔｅｄｍｅｄｉｃａｌｅｘｐｅｎｓｅｓꎬｐｒｏｍｏｔｉｎｇｃｏｍｍｕｎｉｔｙ－ｂａｓｅｄｃｈｒｏｎｉｃｄｉｓｅａｓｅｍａｎａｇｅｍｅｎｔｏｆｃａｎｃｅｒꎬｉｎｔｒｏｄｕｃｉｎｇｈｅａｌｔｈｔｅｃｈｎｏｌｏｇｙａｓｓｅｓｓｍｅｎｔ(ＨＴＡ)ｔｏａｃｈｉｅｖｅｔｈｅａｃｃｅｓｓａｎｄｎｅｇｏｔｉａｔｉｏｎｐｒｉｃｉｎｇｏｆｎｅｗａｎｔｉ－ｃａｎｃｅｒｄｒｕｇｓａｎｄｔｒｅａｔｍｅｎｔｔｅｃｈｎｏｌｏｇｉｅｓꎬａｎｄｂｏｏｓｔｉｎｇｔｕｍｏｒｄｉａｇｎｏｓｉｓａｎｄｔｒｅａｔｍｅｎｔｏｆｔｕｍｏｒｗｉｔｈｉｎｆｏｒｍａｔｉｚａｔｉｏｎｃｏｎｓｔｒｕｃｔｉｏｎ.Ｋｅｙｗｏｒｄｓ:Ｔａｉｗａｎꎬ"ｎａｔｉｏｎａｌｈｅａｌｔｈｉｎｓｕｒａｎｃｅ"ꎬｍｅｄｉｃａｌｓｅｃｕｒｉｔｙꎬｃａｎｃｅｒ(责任编辑:Ｈ)２０１。

祖国大陆与台湾劳动合同法制之比较祖国大陆与台湾劳动合同法制之比较洪碧华【摘要】祖国大陆与台湾的法律同属于中华法系，都有劳动基本法律。

由于两岸的社会制度、立法宗旨和逻辑思维方式不同，在劳动合同法制上出现一定的差异。

大陆的劳动法律体系分别由《劳动法》、《劳动合同法》、《就业促进法》、《劳动争议调解仲裁法》和《社会保险法》等组成，台湾地区没有制定专门的《劳动合同法》，劳动合同法制主要体现在《劳动基准法》及其《劳动基准法施行细则》等附属法规及相关解释令。

为了增进两岸相互了解，有利于双边交流和借鉴，互相取长补短，本文拟对海峡两岸的劳动合同法制作一粗浅分析与比较。

以期进一步完善劳动合同制度，最大限度的维护劳动者的权益，更好地规范企业劳动用工管理包括七万多家台资企业。

【关键词】劳动法；劳动合同；立法比较2019年是中国大陆立法史上的劳动和社会保障年，6月29日通过《劳动合同法》、8月30日颁布实施《就业促进法》、12月29日通过《劳动争议调解仲裁法》、12月23日审议《社会保险法》，加上1994年的《劳动法》，大陆有五部劳动法律同时适用，还有一系列行政法规、规章和规范性文件等，已经形成比较完备的劳动法律体系。

《劳动合同法》的颁布实施，对于更好地保护劳动者合法权益，构建和谐稳定的劳动关系，具有十分重要的意义。

争议与对抗伴随整个立法过程，最为集中和激烈的争议核心是立法宗旨，究竟要平等保护还是倾斜保护？2019年山西洪洞县黑砖窑案件的发生和近年接连不断出现的矿难事件，加速了《劳动合同法》的表决通过。

《劳动法》虽然是有关劳动方面的基本法，但是大部分属于原则性的规定，不够明确具体，缺乏可操作性，需要配套的法律法规支持。

更重要的该法颁布已17年，许多规定早已过时，难以适应形势发展需要。

按照新法优于旧法、特别法优于普通法的适用原则，审判实践中《劳动合同。

台湾地区农民年金制度与大陆农村社会养老保险制度比较研究第一章：绪论随着人口老龄化的加剧，养老保险这个话题成为海峡两岸关注的焦点。

台湾地区引入农民年金制度，大陆推出农村社会养老保险制度，两者均试图保障农民的养老权益，但具体实施方案有所不同。

本文旨在比较两制度的异同点和优劣势，为后续政策制定提供参考和借鉴。

第二章：台湾地区农民年金制度台湾地区于2008年通过《农民年金法》，引入了农民年金制度，旨在解决农村地区老年贫困问题。

该制度实行个人账户制，根据缴费年限和缴费额确定月退休金数额。

农民缴费比例为3%，政府每月补贴6%，年满65周岁可以领取月退休金。

若年满60岁但不足65岁，也可以领取月退休金，但数额比年满65岁时低。

此外，农民年金制度还设立了保障账户，用于应对养老金不足情况下的临时补贴。

第三章：大陆农村社会养老保险制度大陆推出的农村社会养老保险制度实行省级统筹，基本养老保险分为个人账户和集体账户两部分，缴费比例分别为8%和20%。

个人账户由农民自行缴纳，集体账户由村民委员会和政府等协助筹资。

退休后，农民可以领取基础养老金，月金额度按照当地平均工资的比例确定，但总额不得超过該地区平均退休工资的70%。

此外，大陆农村社会养老保险制度还针对特殊人群、农村居民离开所在地等情况设立了相应的政策。

第四章：两制度比较1.缴费比例：台湾农民年金制度缴费比例为3%，大陆农村社会养老保险制度缴费比例为8%，相对来说大陆制度更重视养老金筹资。

2.账户类型：台湾农民年金制度实行个人账户制，大陆农村社会养老保险制度实行个人账户和集体账户两部分，前者由农民自行缴存，后者由村委会等协助筹资。

大陆制度更注重集体责任，实现社会共担。

3.退休年龄：台湾农民年金制度设定的常态退休年龄为65岁，但年满60岁也可以领取养老金。

大陆农村社会养老保险制度常态退休年龄为60岁。

4.退休金金额：两制度的计算方式不同，台湾农民年金缴费年限和缴费额决定月退休金数额，而大陆制度按照当地平均工资比例确定月退休金金额，且总额不超过平均退休工资的70%。

台湾保险业发展历程目录1. 引言1.1 背景和意义1.2 结构概述1.3 目的2. 台湾保险业发展初期阶段2.1 建立保险机构的历史背景2.2 早期保险业的发展状况2.3 政府推动保险业发展的措施和政策3. 台湾保险业的改革与创新3.1 发展保费市场并扩大销售渠道3.2 推动金融科技在保险业的应用3.3 制定监管规范并完善风险管理体系4. 台湾保险业的现状与挑战4.1 行业规模与市场竞争情况4.2 面临的法律法规及监管挑战4.3 技术变革对台湾保险业的影响与应对策略5. 结论和展望5.1 总结台湾保险业发展历程5.2 展望台湾保险业的未来发展方向5.3 提出建议和对策1. 引言1.1 背景和意义台湾保险业的发展历程是一个与台湾经济紧密相连的重要话题。

保险作为一种重要的经济社会活动，在保障个体和企业风险、促进资本市场发展、支持国家经济建设等方面发挥着不可替代的作用。

在台湾，保险业也起到了类似的作用，成为了国民经济中不可或缺的一部分。

回顾台湾保险业发展历程，我们可以看到从小到大、由弱变强的过程，这与台湾的经济发展息息相关。

自上世纪50年代开始，台湾保险市场逐渐形成，并随着台湾产业结构调整和金融体制改革而不断完善。

特别是在21世纪以来，随着科技进步和全球化趋势加速发展，台湾保险业面临着新的挑战和机遇。

因此，研究台湾保险业发展历程对于了解其现状、问题以及未来走向具有重要意义。

本文旨在通过对台湾保险业发展历程进行深入探讨，揭示其发展过程中的关键因素和成功经验，同时也分析当前面临的挑战和未来发展方向，为相关利益相关方提供借鉴和参考。

1.2 结构概述本文将按照以下结构来论述台湾保险业的发展历程：第二部分将重点介绍台湾保险业发展初期阶段。

从建立保险机构的历史背景、早期保险业的发展状况以及政府推动保险业发展的措施和政策等方面进行论述。

第三部分将着重讲述台湾保险业的改革与创新。

包括发展保费市场并扩大销售渠道、推动金融科技在保险业的应用以及制定监管规范并完善风险管理体系等内容。

台湾地区财团法人辅助保险监管的运作机制及其启示台湾地区的财团法人辅助保险监管机构在保险市场中扮演着重要的角色，其运作机制对于保护利益相关方、维护市场秩序、提升行业竞争力都具有重要意义。

本文将从台湾地区财团法人辅助保险监管的运作机制入手，探讨其重要性及启示，为其他地区和国家的保险监管机构提供借鉴和参考。

1. 法律法规支持在台湾地区，财团法人辅助保险监管机构依托于《保险法》等相关法律法规进行运作。

该法规明确规定了保险监管机构的职责和权力，包括对保险公司的监管、对市场行为的规范、对消费者权益的保护等方面的规定，为监管机构的运作提供了合法性和依据。

2. 专业团队建设监管机构建立了一支专业的监管团队，包括从业经验丰富的监管人员、保险行业专家和学者等。

他们具备扎实的专业知识和丰富的实践经验，能够深入了解保险市场的运作机制，及时准确地发现和解决存在的问题。

3. 监管手段完善监管机构采用了多种监管手段，包括规章制度、监管指导、监督检查、风险预警等，形成了多层次、多角度的监管体系。

这些手段既保障了监管的全面性和有效性，又能够有效地对保险公司的经营行为进行监督和管理。

4. 信息化建设监管机构实施了信息化建设，建立了完善的信息系统和数据库。

通过信息化手段，监管机构能够及时获取并分析保险市场的相关信息，发现市场动态和风险变化，为及时调整监管措施提供有力的支撑。

5. 合作与沟通监管机构与相关部门、行业协会、消费者组织等建立了良好的合作与沟通机制。

这样的合作不仅能够有效地整合各方资源，共同推动保险市场的健康发展，还能够为监管机构提供更多的支持和帮助。

二、启示保险监管机构在运作过程中，应加强对法律法规的建设和完善，使其具备更强的针对性和实践性。

只有明确的法律法规支持，才能有效保障监管机构的权益，促进其更好地履行监管职责。

2. 提高监管专业化水平监管机构应加大对监管团队的专业化培养和引进力度，提高其专业水平和业务能力。

只有具备了丰富的行业经验和专业知识，监管机构才能更好地发挥其监管作用，推动整个保险市场的健康发展。

保险研究2009年第7期保险法专题I N S URANCE STUD I ES N o.72009大陆与台湾保险合同法比较与评析)))以大陆5保险法62009年修订为重点韩长印(上海交通大学凯原法学院,上海200240)[摘要]台湾和大陆都于近期先后完成了新一轮的保险法修改,虽然修改后的两岸保险法在保险合同法方面的规范更显趋同化,但不少制度和规则仍保留了各自程度不同的差异。

本文选取了保险利益对合同效力的影响、保险合同的成立与生效、告知义务与合同解除权、年龄误报的法律后果、危险增加的通知义务、重复保险的处理方法等六个方面的法律问题进行了比较,试图揭示两岸立法在保险合同当事人之间利益平衡方面的不同坐标定位及将来可相互借鉴和融合的空间。

[关键词]大陆保险法;台湾保险法;保险合同[中图分类号]D922.284[文献标识码]A[文章编号]1004-3306(2009)07-0003-10海峡两岸保险法都于近期完成了新一轮修改,我国台湾地区是2007年7月公布了修订后的/保险法0,较大陆2009年2月公布的5保险法6,早了不足两年的时间。

所不同的是,台湾此次修改虽多达58条,但重点在保险业法。

而大陆此次却是全面的修改,就条文而言,原5保险法6共158条,修订后的5保险法6(以下简称新5保险法6)则有187条。

具体为:增加条文49个,删除原条文20个,修改条文123个,保持不变的仅为15个。

¹鉴于两岸新一轮保险法修改完成之后,都面临着在实务中对立法进行检验和回应、在理论上对立法进行检讨和阐释的问题,加之两岸保险法在相互借鉴方面仍保有较大的空间,因此,本文选取大陆保险合同法此次修改中的若干重点问题,试与我国台湾地区相关立法进行一些比较,以期对两岸保险合同法的趋同和差异有个总括的了解。

一、保险利益及对合同效力的影响(一)保险利益的存在时间及对合同效力的影响大陆新5保险法6对财产与人身保险利益的存在时间分别做出了不同的规定,并对欠缺保险利益的合同效力进一步作了区分。

台湾地区全民健康保险实施状况及其启示台湾地区医疗保障体制改革的速度较快，在1995年3月正式实施了《全民健康保险法施行细则》。

2000年台湾地区男女平均寿命分别为72岁和78岁，与美国73岁和79岁相当，和世界最长寿的国家一日本相较，亦仅短少4 .5岁。

但美国每人医疗保健支出却是台湾的5．5倍之多，这使得台湾地区经验的“健康奇迹”成为国际典范之一。

在近10年的实施过程中，台湾地区全民健康保险计划既有其优点，也发现了一些不足之处。

一、台湾地区全民健康保险的规划策略依据台湾地区卫生福利部的规划，全民健康保险(简称全民健保)的主管机关为台湾地区卫生主管机关，承保人为中央健康保险局，并设有2个监理机关。

保险对象分为6类，并包含职业团体及地区团体。

在医疗给付方面：给付的范围为生育、伤害、部分医疗保健服务(如子宫颈癌筛检)，由主管机关订办法实施。

至于保险财务方面：全民健保的主要财源以保险费的收人为主，包含了民众自付、单位缴交与政府补助3项，其最大的特性是“随收随付”、“专款专用”。

全民健保体系的财务是属独立单一的操作系统。

也就是以当期收取的保险费来支付当期支出的医疗费，以保险费的收入支撑整个健保体制。

图1 台湾地区全民健康保险的规划策略的运作根据台湾地区中央缝保局统计，1999年的保险费收入：民众缴交占39．00％、投保单位支付占33．00％、政府补助的有28．00％。

另外，为使民众不滥用全民健保的资源，相对实施部分负担制度，以减少病患“小病上大医院”的现象，使得大型医院能多专注处理急重症患者。

部分负担的基本原则为低收入户由台湾地区政府主管机关编列预算支应，而重大疾病、预防保健及生育给付则不必部分负担，但以不超过台湾地区国民平均所得的10．00％为上限。

而在医疗给付的方面，将由按服务量计费(按量计酬制)的方式计算支付，逐步规划为总额支付制度，最后建立按件计酬制。

二、台湾地区全民健康保险实施10年所取得的成就1995年实施全民健康保险是台湾地区社会福利与卫生政策发展的重要里程碑，台湾地区实施全民健康保险已经取得了较大的成就。

中国大陆与台湾地区保险理赔立法及监管比较中国大陆与台湾地区保险理赔立法及监管比较韩慧敏（中国保监会安徽监管局，安徽 合肥　230041）［摘要］　保险理赔是公众与舆论关注的焦点，也是立法与监管的重点，从投诉情况来看，保险人的理赔义务并没有在实践中很好地得到履行，制定立法技术更高的法律规范进一步严格约束保险人的行为准则很有必要。

本文梳理中国台湾地区保险理赔法律规制及监管情况，从理赔程序、法律后果、行政监管等方面与大陆展开对比，分析影响保险理赔立法与监管水平的深层次问题，并提出进一步完善的建议。

［关键词］　理赔；法律规制；监管；中国台湾［中图分类号］D922.284　［文献标识码］A中国保险监督管理委员会（以下简称中国保监会）发布的保险消费投诉情况通报显示，2015年上半年保险理赔投诉共4311件，占所有财产险投诉的74.4%，“理赔难”问题仍较为突出。

保险理赔关系到被保险人投保目的和权益的实现，一直是立法与监管的重点，2009年修订的《中华人民共和国保险法》、2015年《中华人民共和国保险法》修订草案送审稿都针对理赔争议问题［作者简介］　韩慧敏，管理学硕士，现供职于中国保监会安徽监管局。

保险市场作出了规定。

中国台湾地区早在1930年就出台了保险部门法，在保险立法与监管方面的探索和实践比大陆起步早、时间长，积累了很多经验。

台湾地区保险市场相当成熟发达a，又与大陆在经济文化领域都有很高的契合性与紧密的联系，了解分析台湾地区保险理赔法律规制与监管情况，借鉴其成熟经验与做法，对于完善大陆理赔相关规定、增强法律执行效果、提升监管水平、解决理赔难问题，具有重要的现实意义。

一、法律规制体系及内容比较（一）法律规制体系比较《中华人民共和国保险法》是针对保险理赔活动规定最全面、法律效力最高的法律规定，是大陆监管机关实施监管的核心依据。

《中华人民共和国保险法》既规定了被保险人的保险事故通知义务和损失证明资料提供义务，又规定了保险人的及时核定义务、及时赔付义务、拒赔通知义务、先行赔付义务。

台湾社保制度台湾社保制度是指台湾地区实施的一系列社会保险制度，旨在保障台湾居民的基本社会保障权益，提供社会福利服务。

台湾社保制度主要包括养老保险、医疗保险、失业保险和工伤保险等。

首先，养老保险是台湾社保制度的基石之一。

在台湾，每位劳动者都需要缴纳养老保险费，这笔费用将用于将来的养老金支付。

当劳动者达到法定退休年龄时，可以领取养老金。

养老金的数额与缴纳养老保险费的金额和缴纳时长有着密切的关系，缴费越多，领取的养老金就越高。

其次，医疗保险是台湾社保制度的另一个重要组成部分。

每位台湾居民都可以参加医疗保险，并享受包括基本医疗服务、住院费用报销和门诊费用报销等在内的医疗保障。

台湾的医疗保险制度涵盖了大部分医疗费用，有效减轻了台湾居民的经济负担。

同时，台湾的医疗保险还鼓励居民进行预防保健和定期体检，对健康进行有效管理。

此外，失业保险是台湾社保制度的一项重要保障。

参加失业保险的劳动者在失业时可以获得一定的经济补偿，以减轻失业期间的经济压力。

此外，失业保险还提供职业再训练和就业援助等服务，帮助失业者尽快重新就业。

最后，工伤保险是台湾社保制度的另一项重要内容。

参加工伤保险的劳动者在工作期间因工受伤或者患职业病时可以获得一定的经济补偿和医疗服务。

这既保障了劳动者的合法权益，也刺激了企业提高安全生产水平，减少工伤事故的发生。

总之，台湾社保制度为台湾居民提供了全面的社会保障和福利保障。

通过建立养老保险、医疗保险、失业保险和工伤保险等制度，台湾社保制度保障了劳动者的基本福利权益，提供了一定程度上的经济保障，让台湾居民在面对退休、疾病、失业和工伤等问题时能够得到及时的帮助和支持。

然而，台湾社保制度仍存在一些问题，如养老金不足以应对日益增长的老龄人口和医疗服务不均等。

因此，台湾社保制度仍需要进一步改革和完善，以适应社会发展的需求。

大陆和台湾交通事故保险理赔的比较(doc 24页)更多资料请访问.(.....)更多企业学院：...../Shop/《中小企业管理全能版》183套讲座+89700份资料...../Shop/40.shtml 《总经理、高层管理》49套讲座+16388份资料...../Shop/38.shtml 《中层管理学院》46套讲座+6020份资料...../Shop/39.shtml 《国学智慧、易经》46套讲座...../Shop/41.shtml 《人力资源学院》56套讲座+27123份资料...../Shop/44.shtml 《各阶段员工培训学院》77套讲座+ 324份资料...../Shop/49.shtml 《员工管理企业学院》67套讲座+ 8720份资料...../Shop/42.shtml《工厂生产管理学院》52套讲座+ 13920份资料...../Shop/43.shtml 《财务管理学院》53套讲座+ 17945份资料...../Shop/45.shtml 《销售经理学院》56套讲座+ 14350份资料...../Shop/46.shtml 《销售人员培训学院》72套讲座+ 4879份资料...../Shop/47.shtml大陆与台湾交通事故保险理赔之比较学院：专业：报告人：报告时间：2011-01-06目录一．绪论二．保险理赔实务分析1.机动车保险的主要险种2.机动车保险方案3.理赔步骤与程序三．大陆与台湾保险理赔之比较1.大陆与台湾保险法的比较2.大陆与台湾理赔的比较四．现况分析1.汽车理赔五大误区2.当前我国保险市场汽车理赔服务的模式及利弊分析五．结论与建议六．参考文献一、绪论“购车险易，理赔难。

”汽车责任强制保险不仅仅是一份责任保险，更是一项政策制度，为保障交通事故受害人的政策目的，各国一般从立法、司法、保险三方面采取对策。

赋予受害第三人对保险人直接请求权、保险公司的免责事由不能对抗受害第三人、使事故每一受害人得到一份保险金保障、道路事故社会救助金对肇事车辆逃逸或者没有投保交强险的情况下对受害第三人的救济、明确当事人的诉讼主体地位等等，是汽车责任强制保险制度为保护受害人、避免保护体系中的漏洞，而应为的政策功能设计。

中华人民共和国保险法读后感以前啊，我就觉得保险这事儿，就像在雾里看花。

那些保险条款，密密麻麻的字，看着就头疼，感觉就像是外星语一样。

但是呢，读了保险法之后，我才发现这里面原来有着这么严谨的一套规则。

你看啊，保险法就像是给保险公司和投保人都画了个圈。

对于投保人来说，就像是有了个保护盾。

比如说，规定了保险公司必须得把保险条款明明白白地告诉咱们。

不能玩那些文字游戏，把一些关键的东西藏着掖着。

这就像去菜市场买菜，摊主得明码标价，不能把价格藏在菜叶子下面，等你结账的时候突然来个高价坑人。

这一点可太重要了，咱们老百姓的钱也不是大风刮来的，知道自己买的保险到底保啥、咋个保法，心里才踏实。

再说说保险公司这边。

保险法也规定了他们得按照规矩来办事儿。

不是说你想拒赔就拒赔的。

这就好比是一场公平的游戏，大家都得遵守规则。

要是保险公司随随便便就拒绝赔付，那可不行，得有合法合理的依据才行。

这就像在足球比赛里，裁判吹哨那得是有根据的，不能乱吹一气。

还有啊，保险法里关于保险合同的规定也很有趣。

保险合同就像是两个人之间的一个约定，这个约定可不是随便说说的。

它得符合法律的要求，里面的权利和义务都得清清楚楚。

这就像两个人结拜，得有个正式的仪式，说清楚有福同享、有难同当的具体事儿。

而且，在合同订立的过程中，不管是保险公司还是投保人，都得诚实守信。

不能有欺诈行为，这就像是做人要诚实一样，大家都得真诚相待，不然这个保险关系就乱套了。

不过呢，读这个保险法也让我发现了一些问题。

虽然它规定得很详细，但是在现实生活中，还是有很多人不了解保险法。

这就导致一些不必要的纠纷。

就像两个人明明有个很好的协议，但是其中一个人不知道协议里的规定，还以为可以随便乱来，结果就产生矛盾了。

所以啊，我觉得咱们应该多普及普及保险法的知识，让更多的人知道自己的权益和义务。

中国大陆、香港及澳大利亚保险法比较研究
刘亚非;易彦池;刘芳
【期刊名称】《保险职业学院学报》
【年(卷),期】2006(000)006
【摘要】随着经济全球化、保险国际化,国际保险业务越来越多.保险人和被保险人都需要了解各国的保险法.本文特别关注中国大陆、香港及澳大利亚保险法的司法解释.从保险利益原则、最大诚信原则、补偿原则、代位追偿原则、分摊原则和共同保险原则六个方面来比较三地保险法的司法解释差异.
【总页数】4页(P41-44)
【作者】刘亚非;易彦池;刘芳
【作者单位】保险职业学院;保险职业学院;保险职业学院
【正文语种】中文
【中图分类】F84
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5.中国大陆、中国香港、美国股市市场风险比较研究 [J], 林勇;李艳超
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台湾地区存款保险制度评析
徐艳
【期刊名称】《台湾法研究学刊》
【年(卷),期】2004(000)001
【摘要】本文以台湾地区存款保险制度的功能分析为张索，对台湾地区存款保险
法律制度进行分析、评价，并对该制度经验教训作出归纳，以期作引玉之砖，推动我国大陆银行监管体系的完善。

【总页数】5页(P38-42)
【作者】徐艳
【作者单位】厦门大学，福建厦门361005
【正文语种】中文
【中图分类】F842.682
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1.我国台湾地区保险经纪人义务相关规定之评析——以2015年台湾地区“保险法”之修正为中心 [J], 张冠群;
2.中国的银行存款保险制度评析 [J], 石怡
3.韩国存款保险制度:评析与启示 [J], 何德旭;史晓琳
4.台湾地区金融改革及存款保险制度考察报告 [J], 王聪
5.台湾地区存款保险制度及对祖国大陆的启示 [J], 陈斌彬
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