征信机构分类大全解析

征信小知识
征信是指个人信用记录的记录和评估。

每个人的征信记录都会在征信机构中保存，并根据个人信用状况进行评分。

征信记录会影响个人在贷款、信用卡、房屋租赁等方面的信用评估和利率。

以下是几个征信小知识：
1. 征信机构有哪些？
国内主要的征信机构有中国人民银行征信中心、央行个人信用信息基础设施公司（简称：央行征信中心）、中国信用信息共享平台等。

2. 征信评分标准是怎样的？
征信评分标准主要包括信用报告、还款记录、逾期记录、欠款金额、信用卡使用情况、个人信息等多个方面，评分范围从350分到950分，分数越高，信用越好。

3. 征信记录会对个人信用评估产生什么影响？
征信记录会影响个人在贷款、信用卡、房屋租赁等方面的信用评估和利率。

信用记录良好的人可以享受更低的利率和更高的额度，而信用记录不良的人则可能无法申请贷款、信用卡等。

4. 如何查询个人征信记录？
个人可以通过官方渠道进行查询，具体流程和方式可以登录征信机构官方网站查询。

5. 如何提高个人信用评估？
提高个人信用评估可以从以下几个方面入手：及时还款、避免逾期、提高信用卡使用率、保持良好的信用历史等。

国内主要征信机构一览北京北达国民征信公司2002年6月成立，是以国民信用管理和信用服务为核心的新型企业。

浙江安博尔信用咨询服务有限公司2004年8月成立，浙江省首家具有规范化、专业化、社会化、国际化特征的第三方综合性信用服务机构。

中诚信国际信用评级有限责任公司1999年8月成立，是中外合资的信用评级机构。

由原中国诚信证券评估有限公司评级事业部改制而成。

北京信用管理有限公司2002年6月成立，承担了北京社会信用信息系统的建设工作。

金诚国际信用管理有限公司2001年9月成立，是按照国际规范独立运作的第三方专业信用管理和信用风险预警机构。

华夏国际企业信用咨询有限公司1993年8月成立，业务为受企业委托进行信用调查、企业评估、动产估价、咨询服务、高技术开发、人员培训等。

大公国际资信评估有限责任公司1994年3月成立，由中国人民银行和国家经贸委批准成立。

独自开发了《大公信用评级方法》。

新华信商业信用咨询有限公司1992年11月成立，是中国第一家专门从事企业资信调查服务的公司。

长城资信评估有限公司1992年成立，是目前国内从事金融机构评级最多的公司之一。

联合征信有限公司1996年10月成立，是中国最早从事企业资信调查服务和商业信用风险管理的咨询服务机构之一。

北方中征征信咨询有限公司2003年8月成立，由台北中华征信所与北京中领公司合资成立。

上海资信有限公司1999年7月成立，承担上海市个人信用档案信息数据中心的建设和管理。

上海远东资信评估有限公司1988年3月成立，是中国第一家非银行系统的专业资信评估机构。

武汉信用风险管理有限公司1998年2月成立，是武汉市发展计划委员会系统内一家国有控股企业，是国内规模较大的专业信用风险管理和信用消费服务公司。

宁波远东资信评估有限公司2003年4月成立，其中上海远东资信评估有限公司持股40％江苏远东国际评估咨询有限公司1996年成立，专门从事企业资信等级评估和信息咨询业务的公司制法人。

第三章征信机构导论：本章首先介绍征信机构的概念、特征、起源与发展、主要职能、业务范围和分类。

其次从所有权性质、信用信息数据来源、业务模式等不同角度对征信机构进行分类，阐述其概念、发展历程、对应的典型征信机构以及主要特征。

再次分别对欧洲、北美、拉美和亚洲主要国家征信机构的起源、现状、发展特点以及代表性征信机构进行了阐述。

最后重点介绍了我国征信机构的发展历程、作用、主要征信机构以及面临的机遇与挑战。

通过本章的学习，重点掌握征信机构的概念、职能和业务范围、分类，公共与私营征信机构的特点及模式选择，企业与个人征信机构的特点；信用登记机构、信用调查机构、信用评级机构的特点；了解世界主要国家征信机构的起源与现状、发展历程、发展特点和有代表性的征信机构，我国征信机构的发展历程、作用、主要征信机构以及面临的机遇与挑战。

第一节征信机构概述一、征信机构的概念（一）征信机构的定义世界上不同国家对征信机构（Credit Reporting Agency）的定义各不相同。

以下在列举有代表性的征信机构定义的基础上，给出本书对征信机构的定义。

美国《公平信用报告法》是规范征信机构最早的一部法律。

根据该法的规定，消费者信用报告机构是指任何出于收费、产生应收账款或合作性的非盈利目的而经常性从事消费者信息收集或评估的机构，它向第三方提供消费者信用报告，以及利用州际商务手段或设施来准备或提供消费者信用报告。

韩国《信用信息法》中规定的信用信息服务机构是指以从事信用信息业为目的，取得金融监督委员会许可的主体，包括征信公司、信用信息处理机构、商账追收机构及信用评级机构。

印度《信用信息公司法》中所指的信用信息公司是指符合1956年印度《公司法》规定并经印度储备银行批准成立，获得注册证书的公司。

该法规定信用信息公司可以从事收集、加工和比较其会员信贷机构的借款人的商业信用和财务等级、提供信用报告和信用评分等业务。

综合以上各国对征信机构的不同定义，本书对征信机构定义如下：征信机构是对从事征信活动的机构的统称。

征信机构有哪些，主要提供哪些服务
据悉，征信机构可分为三类，分别为：企业征信机构、个人征信机构与财产征信机构，它是征信市场的支柱。

那么，征信机构主要提供哪些服务呢？
第一，提供本人信用报告。

向本人提供信用报告是征信机构应尽的业务，所以如果您需要查看自己的信用报告，可以向征信机构提出申请。

第二，接受您提出的异议申请。

也就是说，当您发现自己的信用报告内容与事实不符时，可以向征信机构提出来，征信机构会接受并处理的异议申请。

第三，修改信用报告中的错误信息。

若您发现自己的信用报告内容有误，提出来之后征信机构会尽快给您改正；如果是商业银行报送的数据出错，征信机构会协调出错的数据报送机构更正错误。

名词解释
所谓征信机构，是指专门从事信用信息采集、处理、评价、传播业务的以赢利为目标的信息服务专业机构。

本文来自上海虹信/。

征信机构分类大全解析征信机构是指依照有关规定批准成立，征集个人信用信息.向商业银行及其他个人信用信息使用人提供个人信用信息咨询及评级服务的法人单位。

狭义而论，征信机构是指专信用信息采集、处理、评价、传播亚务的以营利为目的的信息服务专业机构。

一般来讲.即指经征信用信息监借管理部门批准的、专门从事征信业务活动的企业法人。

标准不同，征信用信息机构的分类也不同。

（-）按照业务模式可分为企业征信机构和个人征信机构，企业征信机构主要收集企业征信信息、生产企业信用产品;个人征信机构主要收集个人信用信息有些国家这两种业务类由一个机构完成，也有的国家内既有单独从事个人征信的机够或者两个以上机构完成。

一般都不加以限制。

由征信机构实际情况自主决定。

美国的征信机构主要有三种业务模式:资本市场信用评估机构、商业市场评估机构和个人消费市场评估机构。

资本市场信用评估机构，其评估对象为股票、债券和大口基建项目;商业市场评估机构，也称为企业征信服务公司，其评估对象为各类大中小企业;个人消费市场评估机构，其征信对象为消费者个人。

(二)按服务对象可分为信货征信机构、商业征信机构、雇佣征信机构以及其他征信机构信贷征信机构主要服务对象是金融机构.为其信贷决策提供支持;商业征信机构主要服务对象是批发商或零售商，为其赊梢决策提供支持;雇佣征信机构主要服务对象是雇主，为雇主用人决策提供支持;另外.还有其他一些征信活动.诸如市场调查，债权处理.动产、不动产鉴定等。

各类不同服务对象的征信业务.有的是由一个机构来完成的.有的是在网绕其有教构库征信机构上下游的独立企业内来完成的。

(三)按征信范旧可分为区城征信机构、国内征信机构‘跨国征信机构区城征信机构一般规模较小，只在某一特定区城内提供征信服务，这种棋式一般在征信业刚起步的国家存在较多.征信业发展到一定阶段后.大都走向兼并或专业细分。

真正竞义上的19城征信随之逐步消失。

国内征信机构是目前世界范圈内最多的机构形式之一尤其是近年来开设征信机构的国家补迫采取这种形式。

征信机构的分类一、商业征信机构商业征信机构是指由商业机构自主设立和经营的征信服务机构。

商业征信机构主要通过收集、整理和分析个人和企业的信用信息，为金融机构、企业和个人提供征信服务。

商业征信机构的分类主要包括以下几种：1.征信服务机构：主要提供个人和企业的征信查询服务，帮助金融机构、企业和个人了解借款人、合作伙伴或雇员的信用状况。

征信服务机构通过收集各类信用信息，包括个人的借贷记录、还款情况、逾期记录等，以及企业的财务状况、信用评级等，为用户提供准确的信用报告和评估。

2.征信评级机构：主要通过对个人和企业的信用状况进行评估和等级划分，为金融机构和企业提供信用评级服务。

征信评级机构根据各种信用指标和模型，对个人和企业进行信用评估和等级划分，帮助金融机构和企业判断风险和决策借贷。

3.征信咨询机构：主要为金融机构、企业和个人提供信用咨询和风险管理服务。

征信咨询机构通过分析市场、行业和个人的信用信息，为用户提供信用风险评估、信用管理建议和解决方案等服务。

二、政府征信机构政府征信机构是指由政府机构设立和管理的征信服务机构。

政府征信机构主要负责监管和管理征信市场，保护公民和企业的信用权益。

政府征信机构的分类主要包括以下几种：1.中央银行征信系统：由中央银行设立和管理的征信系统，主要负责收集和管理个人和企业的信用信息，为金融机构提供信用查询和风险评估服务。

2.金融监管机构征信系统：由金融监管机构设立和管理的征信系统，主要负责监管金融机构的信用风险和资产质量，为金融监管机构提供信用查询和风险评估服务。

3.公共征信机构：由政府机构设立和管理的征信机构，主要负责收集和管理公共领域的信用信息，包括个人的纳税记录、社保缴纳记录、行政处罚记录等，为政府和社会公众提供信用查询和评估服务。

三、社会组织征信机构社会组织征信机构是指由非营利性社会组织设立和管理的征信服务机构。

社会组织征信机构主要通过收集和管理社会公众的信用信息，为社会公众提供信用查询和评估服务。

征信机构的主要类型征信机构是负责管理信用信息共享的机构, 从事个人和（或）企业信用信息的采集、加工处理，并为用户提供信用报告和其他基于征信系统数据的增值产品。

从全球实践来看，征信机构一般分为三类：个人征信机构、信贷登记系统和企业征信机构,三类机构的经营模式和目标服务市场各有差异。

个人征信机构个人征信机构通常是私营的，是按照现代企业制度建立、完全市场化运作的征信机构，主要为商业银行、保险公司、贸易和邮购公司等信息使用者提供服务。

美国是典型的私营征信机构模式，商业化征信机构拥有全面的信用信息系统。

个人征信机构主要为信贷机构提供个人借款人以及微型、中小型企业的信用信息。

它们从银行、信用卡发行机构和其他非银行金融机构等各类信贷机构采集标准化的信息，同时还采集各类公共信息，如法院判决、破产信息、电话簿信息，或担保物权登记系统等第三方数据库的信息。

此外，它们也会采集一些非传统信用数据，如零售商对消费者的赊销信息，以及煤气、水、电等公共事业缴费信息，有线电视、电话、网络等其他先使用服务后付费服务的缴费数据，以便提供更好、更完善的信用报告。

对从未与银行发生过信贷关系的个人以及微型、中小型企业而言，不断拓宽信息来源非常有益，可以帮助它们在没有银行信贷记录的情况下建立起信用档案，从而有效解决因为没有信用档案而无法获得银行贷款的难题。

一直以来，个人征信机构主要采集。

近年来，随着微型以及中小企业信贷业务的发展、信息技术的进步，越来越多的个人征信机构开始采集微型以及中小企业的信用信息，并提供其信用报告。

根据世界银行《2012全球营商环境报告》对全球100家个人征信机构的调查，超过80%或多或少都采集企业信息。

这样做的好处是可以把对企业与业主的信用评估结合起来，因为微型和中小企业的业主经常把个人财务和企业财务混在一起，所以企业业主的信用记录是评估小企业信用风险的重要参考因素。

个人征信机构通常采取数据提供者自愿报数（通过签署数据共享互惠协议）的模式，广泛采集各类信用数据，并提供多样化的征信产品和服务，帮助信贷机构做出信贷决策。

【干货】63家征信机构的征信方法、对象和应用场景分析来源：神通征信本文就分析的70家机构进行深入了解他们的征信方法、征信对象以及征信场景。

在这70家机构的基础上，除去一些无法查到的征信方法以及征信场景和只是笼统介绍征信对象的征信的机构进行剔除。

最终对这63家企业按地区分类进行分析，比较。

其中北京地区有22家企业机构，上海地区有13家机构、广东地区有7家企业机构，其他省地区有21家企业机构.从征信对象来看，把63家征信机构征信对象和服务对象分为五类：个人、企业、金融或类金融机构、电商支付和政府。

这些企业征信机构服务对象主要以企业跟金融机构客户为主，而且大多数机构有多个服务对象。

从征信场景来看，这些征信机构的场景应用主要集中在信贷金融及政府方面的应用。

随着互联网的兴起，新的征信机构随着衍生而出，其场景主要应用在生活方面，如芝麻信用。

从征信方法来看，不同的征信机构针对各自场景反馈回来的数据以及企业自家的数据所采用的征信方法、模型是不一样的，主要分为风险监控、关联图、信用分这三方面进行比较分析。

虽然企业用的都是用关联图来监控风险，但是各个企业所用的关联方法均不一样，企业都尽可能的将这种方法使风险最小化。

企业信用分的维度中基本都包含企业身份信息、信用履约这两个维度；个人信用分当中，身份属性、信用记录是共有的维度。

征信对象和服务对象的比较把63家企业征信机构的征信对象和服务对象进行总结、归纳，如下表所示：表1：征信机构对象分类表把63家征信机构服务对象分为如下五类：个人、企业、金融或类金融机构、电商支付和政府。

从表中可以看出，这些企业征信机构服务对象主要以企业跟金融机构客户为主，而且大多数机构有多个服务对象。

表2：征信机构特色服务对象表由表2可知，征信机构除了表1一些总体分类服务对象，还有一些其他特色服务对象，如中诚信征信、金科征信、中策征信和广东德信行信用都有对一些协会服务。

征信场景的比较把收集到的企业征信机构的应用场景进行分类、归纳，如表3所示：表3：应用场景的分类表随着互联网信息技术的不断普及，征信产品主要应用在金融信贷服务、反欺诈、信用决策、租赁等金融及生活类的场景中，除了以银行、保险等为代表的大型金融机构外，P2P、消费金融公司、小贷公司等中小型金融机构也成为征信产品的主要用户。

征信专业词汇一、机构名称Consumer Credit-Reporting Agencies 个人征信机构Credit Reference Agency 征信机构Credit Bureau信用局/征信机构（私营征信机构，一般也做征信机构返称）Credit Registry 信贷登记机构（公共）Commercial Credit Reporting Agency企业征信机构Credit Reporting Service Providers （Crsp）征信服务提供机构（国际金融公司征信知识指南用语）Experian 益百利Equifax 艾可飞Transunion 环联CRIF 科锐富（意大利）Veda Advantage 澳大利亚征信机构威达优势公司Schufa 夏华（德国）Teikouku Data Bank,TDB 帝国数据银行（日本）Tokyo Shoko Research,TSR 东京工商调查公司（日本）National Credit Bureau of Thailand 泰国国家征信局CIBIL 印度信用信息有限公司Creditinfo冰岛征信机构科瑞迪福FICO费埃哲D&B 邓白氏BIIA 亚太-中东征信协会（商业信用信息行业协会）ACCIS 欧洲征信协会European Credit Research Institute，ECRI 欧洲信贷研究所Centre for European Policy Studies，CEPS 欧洲政策研究中心The European Financial Management Association, EFMA 欧洲金融管理协会ESMA欧洲证券和市场管理局EACRA欧洲信用评级组织联合会Consumer Financial Protection Bureau, CFPB 美国消费者金融保护局The Federal Trade Commission（FTC）联邦贸易委员会Ponemon Institute波耐蒙研究所,是美国一家专门对隐私、数据保护和信息安全政策进行独立研究的机构二、信息采集Rules of Reciprocity 互惠原则Voluntary Contribution of Information 自愿报送信息Comprehensive / Full-File Credit Reporting 全面征信Positive Data 正面数据Negative Data 负面数据Thin-File Individuals薄信用报告者（缺少传统信用信息的人）Nontraditional Credit Data 非传统信用数据Individual-Level Information 个人信息Consumer Credit Information 个人信用信息Firm-Level Information 企业信息Reference Data 参考信息/个人基本信息（用来进行借款申请人的身份验证）Header Information 信用报告报告头数据（当前和历史住址、年龄、职业等信息）Public Information 公共信息Electoral Rolls 选民名册Identity Records 身份信息Court Judgments 法院判决信息Company Registration Records 企业工商注册信息Trade Lines Data/Credit Account Information / Payment Behavior Information正面还款数据或信用账户数据（一般包括借款额、还款额、账户状态、透支等按月更新的账户还款数据）Inquiry Database 查询数据库Proven Fraud File 已确定为欺诈的信息Application Form Information申请表信息Historical Data 历史数据Defaults on Previous Credit Transactions 信用交易违约信息Previous Searches/Inquiries 历史查询信息Outstanding Accounts 透支账户Credit Limits 信用额度Overdue Amount 逾期未还额Past Due 逾期Exposure to Credit 信贷敞口Overall Indebtedness 总负债额Ability and Willingness to Pay 还款能力和还款意愿Loan/Account Type 贷款账户类型Lending Institution 放贷机构Borrower’s Assets and Liabilities 借款人资产负债情况Debt Maturity 债务期限情况Installment Amount 分期还款额Current Balance 当前透支余额On-Time Payments 按时还款Pattern of Repayments 还款方式Default Rate 违约率Insolvencies无力偿还Borrowing Propensity借款倾向Remaining Balance未偿还额Probability of Payment 还款概率Collateral and Guarantee Data 抵押和担保数据Revolving Balances 循环透支Raw Data 原始数据Derived Variables 衍生变量Upload the Data 加载数据Data Aggregation 数据整合Cross-Referencing 交叉核对Cross Check 交叉核验信息Nonbank Creditors 非银行信贷机构Microfinance Lenders/Institutions 微型金融机构Rent And Utility Payments Information房租和公用事业支付信息Microfinance Institutions 微型金融机构Real-Time Data Governance 实时数据治理Data Breaches 数据外泄Flagging 添加标识Credit Profile 信用档案Big Data 大数据Corporate Linkage 企业关联Statement of Account会计报表Account Current往来帐目Current Accout 往来帐户Joint Account共同账户Outstanding Account透支/未决帐项Credit Account/Creditor Account贷方帐项Debit Account/Debtor Account借方帐项Account Payable应付帐款Account Receivable应收帐款New Account新交易/新帐户Old Account未决帐户Cash Account现金帐户Overdue Account/Pastdue Account逾期账户Bad Account呆帐Title of Account会计项目Account-Book会计薄/帐薄Discount 贴现Discount Rate/Bank Rate 贴现率三、数据库运营Data Storage/ Storing 数据存储Receiving, Checking and Loading Data数据接收、检验和加载Interface Software接口软件Operating Software 运营软件Application Software 应用软件Upgrading Frequency 更新频度Data Management Processes 数据管理流程DMP 数据管理平台Data Processing 数据处理Data Distributing数据提供Encrypt Data 对数据加密Data Cleansing 数据清理Data Migration数据迁移Data Volume 数据量Data Accuracy 数据准确性Credit-Granting Decisions 授信决策Field 字段Data Element 数据项Financially Stressed Consumers 财务紧张的消费者Origination System 信贷发起系统Credit Issuance 信贷发放Data Sets数据集Audit Trail Information (有关数据库操作的)审计跟踪记录信息Relational Database 关系型数据库Mainframe Database 大型主机数据库Collateral Register担保物权登记部门Access to And Exchange of Credit Data 数据获取与交换Pre-Processing Data 数据预处理Data Retrieval 数据检索Check Sum 校验总合/总校验码Fuzzy Matching 模糊匹配Back-Out Data 返还数据（当报数出现错误时）Backups and Mirroring of Database 数据库备份System Maintenance and Upgrades 系统维护和升级VPN 虚拟专用网System Capacity 系统容量Failover System 灾备系统(主系统发生故障时的临时服务系统) Data Disclosure 数据披露Data Security 数据安全Data Redress Mechanism 数据修复机制四、信用报告与增值服务Mapping & Planning of Credit Reporting Products 征信产品布局和规划Value-Added Services (Vas) 增值服务Customer Life Cycle 客户信贷生命周期Prospecting and Marketing 潜在客户筛选和市场营销Customer Profiling 客户特征分析Demographics 人口信息（年龄、职业、婚姻状态等个人特征信息等）Geo-Demographic Data 地理人口统计信息（在某个地理区域层级上汇总的人口信息）Prospect Lists 潜在客户名单Mail Screening 邮递筛选New Customer Acquisition 新客户获取Credit Scoring信用评分Expansion Score For Thin File Population 面向薄报告人群（缺少信用信息）的扩展评分ID Verification 身份认证Fraud Detection Service欺诈检测服务File Cross-Referencing文档交叉核对Fraud Scoring欺诈评分Payment Fraud 支付欺诈Application Fraud 申请欺诈E-Payments Fraud 电子支付欺诈Identity Theft Protection 防身份盗窃Credit Capacity Indicator 信贷能力指数Application Fraud Prevention 申请欺诈防范Fraud Shield 欺诈防范Misuse of Facility 账户滥用Alert Service (about Potentially Distressed Consumers) 对发生财务压力的借款人向贷款机构发出预警Fisk Triggers 风险触发器Credit Application Processing System 信贷申请处理系统Customer Relationship Management System客户关系管理系统Portfolio Monitoring 信贷组合监控Cross Sell/Up Sell交叉销售／追加销售Customized Value-Adding Tools 个性化(定制)增值产品Behavioral Scoring System 行为评分系统Data Mining数据挖掘Data Modeling数据建模Fine Tune 微调（指根据数据的变化对模型进行的调整）In-House Outreach Training 内部推广培训Bureau Score 局评分Statistical Model统计模型Mathematical Algorithm 数学算法Risk-Based Pricing Rules 基于风险的定价规则Retrospective Data Processing and Analysis 数据回溯与分析服务Score Monitoring, Validation 评分模型监测、验证Model Risk Governance Service模型风险治理服务Portfolio Risk Segmentation 信贷组合风险分类In-House Custom Scores 内部定制评分Batch Screening 批量筛选Ad-Hoc Inquiry 单笔查询Stress Testing压力测试Credit Officer 信贷员Automated Decision-Making Systems自动决策系统Cut-Offs （对好坏客户的）筛选规则Softeware Applications 应用软件Credit Underwriting Process 信贷审批流程Credit Decisioning 信贷决策流程Consumer Information Solutions 消费者信息解决方案（面向机构的征信或其他信息服务）Collections贷款催收Tracing/Skip Tracing Services 逃废债人追踪Personal Solutions 个人解决方案（面向个人的征信服务）Interactive （征信机构面向个人的）互动式服务五、法律监管框架与国际标准Access to Finance 获取融资Micro, Small and Medium Enterprises (Msmes) 小微企业Data Providers /Furnishers报数机构/数据提供者Credit Grantors授信机构Debt Collectors 债务催收机构Users 用户Data Subjects 数据主体Authorities /Regulators/ Supervisors 当局监管机构Consumer Credit Reporting Database个人征信系统Enterprise Credit Reporting Database企业征信系统Regulation on Credit Reporting Industry征信管理条例Consumer Protection Law 消费者保护法Data Protection Law 数据保护法Credit Reporting Activities 征信活动Consumer Right 消费者权益Financial Infrastructure 金融基础设施Regulatory Environment 监管环境Personal Screening and Due Diligence 手工筛选和尽职调查Overindebtedness 过度负债Complaints / Disputes /Contestation Settlement 异议处理Dispute Rate 异议率On- Site Inspection现场检查Administrative Sanctions 行政处罚Written Warning 书面警告Punitive Fines 罚款License （征信机构运营）许可Revocation of Business License 吊销运营许可PSI Directive 欧盟公共信息再利用指令Trade Payment Data 商业付款数据The General Principles for Credit Reporting 征信通用原则Doing Business Annual Report世界银行全球营商环境报告Responsible Lending负责任放贷Fair Trading and Financial Services Authority 美国公平交易和金融服务监管机构Treating Customers Fairly Requirements 监管机构关于“公平对待消费者”的要求Fair Credit Granting 公平授信Privacy And Data Protection 隐私和数据保护Citizens' Privacy 公民隐私权Consent (个人)授权Data Retention Periods 数据保存期限Fcra Resolution Process 公平信用报告法异议解决流程Disputants 异议提出人Modifications 更改Consumer Education and Outreach消费者教育与宣传Cross-Border Data Flows 跨境数据流动Fair and Accurate Credit Transaction Act 公平准确信用交易法案（美国，2003）Fair Credit Report Act 公平信用报告法（美国，1971）Equal Credit Opportunity Act 平等信用机会法（美国，1974）The Privacy Act 隐私权法（美国，1974）Children's Online Privacy Protection Act，Coppa 儿童在线隐私保护规则（美国，2000）Electronic Communications Privacy Act，Ecpa电子通信隐私法（美国，1986）Directives on Data Protection欧盟数据保护指令（欧盟，1995）共同体机构个人数据处理和流动保护规定（欧盟，2000）Public Sector Information Directive 公共部门信息指令（欧盟，2003）German Federal Data Protection Act 联邦数据保护法（德国，1977）The Law on Protection of Personal Information of Korea个人信息保护法（韩国，2011）Guidelines on The Protection of Privacy and Transborder Flows of Personal Data个人数据跨境流动和隐私保护指南（经合组织，1980）Data Protection Act数据保护法案（英国，1998）Guide to Credit Scoring信用评分指南（英国,2000）Identity Cards Act 身份证法（英国，2006）Credit Bureau Law 信用局法（墨西哥，2002）Transparency and Access Law 信息公开和使用法（墨西哥，2002）六、其他IRB巴塞尔银行内部评级法Portfolio Mapping贷款组合分级管理Predictable Variables可预测变量Segmentation Variables 局部变量Structured Finance结构性融资Movable Registry System动产登记系统Receivable Registry应收账款质押登记系统Financial Leasing Registry System融资租赁登记系统E-Oscar （Automated Dispute System）美国互联网信用报告异议处理系统Equifax Financial Stability Exchange 艾可飞个人收入信息验证数据库Mortgage Providers 住房抵押贷款机构Peer-to-Peer Lenders 人人贷Building Societies 住房金融互助会社Motor Finance Companies 汽车金融公司Cloud Computing 云计算Web-Crawler Technology网页爬行技术Social Networks 社交网络Payday Lenders 发薪日贷款机构Social Media Data 社交媒体数据No Claims Discount (Ncd) Database 无理赔数据库Experian/Moody’s Analytics Small Business Credit Index 益百利/穆迪小企业信用指数Credit Information Index (全球营商环境报告)信用信息指数。

征信的分类1、按业务模式可分为企业征信和个人征信两类企业征信主要是收集企业信用信息、生产企业信用产品的机构;个人征信主要是收集个人信用信息、生产个人信用产品的机构。

有些国家这两种业务类型由一个机构完成，也有的国家是由两个或两个以上机构分别完成，或者在一个国家内既有单独从事个人征信的机构，也有从事个人和企业两种征信业务类型的机构，一般都不加以限制，由征信机构根据实际情况自主决定。

美国的征信机构主要有三种业务模式:(1)资本市场信用评估机构，其评估对象为股票、债券和大型基建项目;(2)商业市场评估机构，也称为企业征信服务公司，其评估对象为各类大中小企业;(3)个人消费市场评估机构，其征信对象为消费者个人。

2、按服务对象可分为信贷征信、商业征信、雇佣征信以及其他征信信贷征信主要服务对象是金融机构，为信贷决策提供支持;商业征信主要服务对象是批发商或零售商，为赊销决策提供支持;雇用征信主要服务对象是雇主，为雇主用人决策提供支持;另外，还有其他一些征信活动，诸如市场调查，债权处理，动产、不动产鉴定等。

各类不同服务对象的征信业务，有的是由一个机构来完成，有的是在围绕具有数据库征信机构上下游的独立企业内来完成。

3、按征信范围可分为区域征信、国内征信、跨国征信等区域征信一般规模较小，只在某一特定区域内提供征信服务，这种模式一般在征信业刚起步的国家存在较多，征信业发展到一定阶段后，大都走向兼并或专业细分，真正意义上的区域征信随之逐步消失;国内征信是目前世界范围内最多的机构形式之一，尤其是近年来开设征信机构的国家普遍采取这种形式;跨国征信这几年正在迅速崛起，此类征信之所以能够得以快速发展，主要有内在和外在两方面原因:内在原因是西方国家一些老牌征信机构为了拓展自己的业务，采用多种形式(如设立子公司、合作、参股、提供技术支持、设立办事处等)向其他国家渗透;外在原因主要是由于世界经济一体化进程的加快，各国经济互相渗透，互相融合，跨国经济实体越来越多，跨国征信业务的需求也越来越多，为了适应这种发展趋势，跨国征信这种机构形式也必然越来越多。

征信机构管理办法一、概述为了规范征信机构的管理和服务，维护征信市场秩序，保障公民和法人的合法权益，国务院制定了征信机构管理办法，本文将对其进行介绍和解读。

二、征信机构的类型征信机构根据提供征信业务的主体身份，一般可分为两大类：一类是金融征信机构，主要是银行征信机构，如中诚信、中国结算征信、万得征信等，其主要业务是为银行、证券、期货、基金等金融机构提供征信服务；另一类是信用服务机构，主要包括第三方消费信贷征信机构、模型开发与分析机构等，这些机构的主要服务对象是个人、家庭和小微企业。

三、征信机构管理办法的主要内容1.征信业务管理征信机构必须遵守以下规定：•征信机构只能存储和处理合法、真实、准确、完整的信息。

•征信机构应定期清理修正不准确、过期信息，同时将相关信息告知有关主体。

•征信机构应公开征信查询方式及费用等信息。

2.信用报告管理•征信机构应制作和提供真实的信用报告，且应在信用报告中告知个人和企业的征信查询情况和查询机构。

•征信机构应提供有关机构查询个人和企业信用信息的详细信息，并告知其查询的具体目的和方式。

3.信息安全管理•征信机构应完善信息技术保障措施，防止非法获取和利用信息。

•征信机构应加强信息存储管理，严格限制信息流通范围。

•征信机构应定期开展信息安全评估和安全漏洞检测，及时发现、排除和报告信息安全风险。

4.征信机构经营管理征信机构应依法办理机构设立和变更手续，并严格按照国家规定的资本金、人员、管理制度等方面的条件经营征信业务。

5.信息主体个人的权益保障•征信机构应保护个人信息，不得泄露存储的个人身份信息，严格执行征信查询与服务操作规程。

•征信机构应为信息主体提供查询和异议处理服务。

•征信机构不得在未经信息主体授权的情况下将个人信息用于商业宣传与推广。

6.监管部门的权力及职责•监管部门应当加强征信机构的监管和实施刑事、行政和行业自律性的法律规范。

•监管部门应当定期公布征信机构的运营情况，受理和处理有关信息主体投诉，督促征信机构合规经营。