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助理理财规划师(三级)-退休养老规划最新试题题库1、李大爷无儿无女，和老伴有一套80平方米住房，他很担心将要面临的养老问题，最近听说了以房养老这个方法，遂向理财规划师咨询。
借款人采用倒按揭方式养老，相应的金融机构获得房屋的产权的时间是（）。
A.贷款生效时B.借款人活到预期寿命时C.借款人去世时D.以上均不对2、如果我们要购买财产险，那么我们会选择一家擅长经营财产险的保险公司。
这反映了我们在选择保险产品时除了关注价格因素，还要关注（）。
A.保险公司的偿付能力B.保险公司的服务质量C.保险公司的机构网络D.保险公司的经营特长3、我国企业年金的领取年龄（）。
A.定在50岁B.定在45岁C.参照国家统一规定的法定退休年龄D.企业自主决定4、安全保管企业年金基金的财产是（）的职责。
A.受托人B.账户管理人C.基金托管人D.投资管理人企业年金中的直接承付方式可以采取（）方式。
①基金式；②非基金式；③强制式；④非强制式。
A.①②B.③④C.①③④D.①②③④6、李大爷无儿无女，和老伴有一套80平方米住房，他很担心将要面临的养老问题，最近听说了以房养老这个方法，遂向理财规划师咨询。
如果采取倒按揭，房屋的维护由（）负责。
A.贷款金融机构B.借款人C.住房公积金中心D.贷款金融机构指定代理人目前我国的金融业处于（）阶段。
A.分业经营、分业监管B.混业经营、混业监管C.分业经营、混业监管D.混业经营、分业监管8、劳动和社会保障部1999年3月9日发布了《关于制止和纠正违反国家规定办理企业职工提前退休有关问题的通知》指出：国家法定的企业（）退休年龄是年满50周岁。
A.男工人B.女工人C.女干部D.从事井下工作的男工人中国保监会2005年12月31日颁布的《中国人寿保险业经验生命表（2000～2003）》，养老金业务表女性平均寿命为（）岁。
A.76.7B.80.9C.79.7D.83.710、客户张先生，年过40，就职于一家国有大型企业，任销售经理。
2023年理财规划师之二级理财规划师题库及精品答案单选题（共35题）1、关于退休养老规划工具的可规划性，下列说法不正确的是()。
A.职业规划是退休养老规划的前提B.个人所在国家、地区或行业的社会保障状况是影响退休养老规划的重要因素C.退休养老规划使用商业性养老保险的可规划性较弱D.将房产价值在退休后变现也是退休养老规划的一个重要手段【答案】 C2、股票和债券构成并追求股息收入和债息收入的证券组合属于( )。
A.增长型组合B.收入型组合C.平衡型组合D.指数型组合【答案】 B3、在以下几种货币政策工具中，最重要的是()。
A.公开市场操作B.调整再贴现率C.变动法定存款准备金率D.道义劝告【答案】 A4、某公司2013年年报的负债总额为5000万元，资产总额为20000万元，则该公司资产负债率为()。
A.30%B.20%C.25%D.35%【答案】 C5、下列关于预测客户财务发展趋势的说法，错误的是()。
A.客户的收入由经常性收入和非经常性收入共同构成B.客户的支出由经常性支出和非经常性支出共同构成C.出于谨慎的考虑，理财规划师应主要对经常性收入部分进行预测D.与收入预测相同，理财规划师应主要对经常性支出部分进行合理预测【答案】 D6、按照最新《理财规划师国家职业标准》的规定，理财规划师所要遵循的执业原则不包括()。
A.正直诚信B.保本微利C.勤勉谨慎D.团队合作【答案】 B7、王某发明了一项新技术，并且申请了专利。
之后王某把这项专利转让给某公司，获得专利转让收入20万元，则就这笔收入王某应缴纳个人所得税()。
A.20000元B.30000元C.32000元D.36000元【答案】 C8、股票的期望收益率为()。
A.12.5%B.13.5%C.10.5%D.15.5%【答案】 A9、王先生想购买人寿保险，由于他事业刚起步，收入暂时有限，针对这种情况，理财规划师应该建议王先生选择()。
A.定期寿险B.人寿保险C.人身保险D.意外伤害保险【答案】 A10、某公司发行了5年期到期一次还本付息的债券，面值为100元，票面利率为8%，已知市场上与其信用等级相同的5年期面值为1000元的零息债券目前售价为798元，则该债券目前的合理价格为()元。
银行从业资格考试中级《个人理财》章节题：退休养老规划为方便考生们进行复习，在这里整理了“银行从业资格考试中级《个人理财》章节题：退休养老规划”，供考生们参考，希望能帮助到大家，更多银行从业资格考试资讯，网站将持续更新，敬请关注!银行从业资格考试中级《个人理财》章节题：退休养老规划单项选择题1、根据国家统计局历次人口普查的统计，截至2010年，我国人口平均预期寿命达到74.83岁，比10年前提高了()岁。
A.3.25B.3.43C.4.52D.5.19正确答案是：B，解析:根据国家统计局历次人口普查的统计，截至2010年，我国人口平均预期寿命达到74.83岁，比10年前提高了3.43岁。
2、薪酬中的()会给退休规划提供更多收入保障，如延期收入中的福利部分如企业年金、社会保险等可以为客户提供一部分退休金，是退休生活的收入来源之一。
A.当期收入B.福利C.津贴D.延期收入正确答案是：D，解析:薪酬中的延期收入会给退休规划提供更多收入保障，如延期收入中的福利部分如企业年金、社会保险等可以为客户提供一部分退休金，是退休生活的收入来源之一。
3、()，即按照当前承诺的时间支付薪酬，通常按周、月或年为单位进行支付，员工获得的实发工资额为应发工资额与代扣项目的差额A.当期支付薪酬B.延期支付薪酬C.基本薪酬D.福利津贴正确答案是：A，解析:当期支付，即按照当前承诺的时间支付薪酬，通常按周、月或年为单位进行支付，员工获得的实发工资额为应发工资额与代扣项目的差额4、以下关于计算资金缺口说法不正确的是()。
A.养老金赤字=养老金总供给-养老金总需求B.退休养老基金的缺口又可以简称为“大缺口”C.退休养老基金的“大缺口”=PV退休需求-PV退休后既定养老金D.退休后需要花费的资金(即资金需求)和可收入的资金之间的差距就是退休规划的资金缺口正确答案是：A，解析:制定退休养老规划方案的时候，往往先用退休养老资金的需求(折现值)减去退休后收入(既定养老金)的折现值，这样就得到了退休养老基金的缺口(又可以简称为“大缺口”)。
助理理财规划师(三级)-退休养老规划最新试题题库1、劳动和社会保障部1999年3月9日发布了《关于制止和纠正违反国家规定办理企业职工提前退休有关问题的通知》指出：国家法定的企业（）退休年龄是年满50周岁。
A.男工人B.女工人C.女干部D.从事井下工作的男工人2、客户张先生，年过40，就职于一家国有大型企业，任销售经理。
他对于养老保险方面的知识知之甚少，以前对于自己的养老保险也没有多过问，但是随着年龄的增长，张先生开始越来越多地考虑自己退休以后的生活。
虽然知道单位给自己缴纳了养老保险金，但是张先生并不知道自己的养老保险具体是怎么回事，自己退休后的生活有多大程度的保障。
因而，张先生就相关知识向理财规划师进行咨询。
理财规划师同时也指出了，这种比例并非一成不变，也有例外的时候，但是企业缴纳养老保险金额超过最高限额的，需经（）批准。
A.政府财政B.政府民政C.政府社保D.劳动部和财政部3、国务院2005年12月发布的《关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》中明确指出要做实养老保险个人账户，下列有关做实养老保险个人账户的意义的阐述中正确的有（）。
A.做实养老保险个人账户有利于实现部分积累的养老保险制度模式B.做实养老保险个人账户有利于应对人口老龄化的挑战C.做实养老保险个人账户有利于实现养老保险制度的可持续发展D.做实养老保险个人账户有利于促进劳动力流动4、关于企业年金受托人,下列选项不符合«企业年金基金管理试行办法»的有（）。
A.受托人是指受托管理企业年金基金的企业年金理事会或符合国家规定的年金管理公司等法人受托机构B.法人受托机构应在中国注册C.法人受托机构注册资本不少于2亿元D.法人受托机构在任何时候都维持不少于1.5亿元人民币的净资产5、广东省东莞市一个家电制造公司近几年发展迅速，效益良好。
为了使职工更大程度地参与企业管理和企业效益分配，增强职工的凝聚力和向心力，鼓励职工爱岗敬业，在企业长期工作，公司老板王总打算制定年金计划，但是对于年金不是很了解，所以就相关问题咨询了理财规划师。
理财规划师试题一、问题引入理财规划师是一个重要的职业，他们的职责是帮助个人和家庭规划他们的财务目标，并提供相应的建议和方案。
这个职业需要一定的知识和技能，因此，理财规划师试题是评估他们能力和水平的一种重要方式。
本文将给出一些常见的理财规划师试题，并分析其中的要点和解答思路。
二、问题一：退休规划退休规划是理财规划师最常见的任务之一。
以下是一个退休规划试题：题目：李先生今年42岁，计划在55岁的时候退休。
他希望在退休后的20年内，每年能够获得30万的收入，用来支付生活费和医疗费用。
李先生目前已经存有100万的养老金，打算通过投资获得更多的收入。
假设投资回报率为年均8%，通货膨胀率为3%。
请给出李先生每年需要储蓄的金额，以保证他的退休生活质量不会下降。
解答思路：针对这个问题，理财规划师需要首先计算李先生每年需要的退休金总额。
由于通胀的存在，年均30万的收入在未来20年内将会贬值。
假设第一年他需要30万，那么第二年他需要的金额将是30万乘以(1+3%)，以此类推。
接下来，理财规划师需要计算李先生需要存储多少资金才能够获得这样的收入。
考虑到投资回报率为年均8%，理财规划师需要使用复利计算的方法，计算李先生需要存储的本金。
最后，通过将李先生已有的养老金和每年需要储蓄的金额相加，可以算出他每年需要储蓄的金额。
三、问题二：风险管理除了退休规划，风险管理也是理财规划师的重要工作之一。
以下是一个风险管理的试题：题目：张女士是一名白领，目前年收入80万。
她希望能够为自己购买一份重疾险，以应对突发的医疗费用。
根据她的家庭情况和经济状况，理财规划师建议她购买一份保额为300万的重疾险。
请计算张女士每月需要支付的保费。
解答思路：针对这个问题，理财规划师需要首先确定保险公司对于张女士的保费费率。
通常来说，费率是根据被保险人的年龄、性别、健康状况等因素来确定的。
理财规划师需要通过与保险公司沟通或查询相关信息来确定费率。
接下来，理财规划师需要计算保费。
资料：退休养老规划为了保证客户在将来有一个自立、尊严、高品质的退休生活，从现在开始积极实施的理财方案。
张某夫妇打算20 年后退休，现在将对将来的退休生活进行规划。
他们根据自身的健康状况，估计退休后生存25 年，根据现在的通货膨胀率，设定了退休以后每年的生活费用平均为90，000 元，另外，估计退休后每年大概能得到40000 元左右的退休金。
目前二人有10 万元的银行存款，并打算将这部分存款投资到年收益率为5%的产品组合中，且退休后的退休基金也投资到5%的产品组合中。
根据材料回答24—28 题24、可以推测，张某夫妇在退休后平均每年大约还需要（）才能弥补退休后的生活费用。
A 50000 B55000 C45000 D40000答案：A解析：每年养老金缺口=每年养老金需求-每年养老金供给每年费用缺口=90000-40000=5000025、根据24 题，如退休后每年的费用缺口折现至刚刚退休的时候，其现值约为（）(假设费用缺口发生在每年初，折现率为5%)。
A739，932 B1，250，000 C839，932 D939，932答案：A解析：计算器可直接计算，注意设置计算器为期初模式。
N=25 I/Y=5 PMT=-50000 FV=0 CPT PV=73993226、张先生家庭以目前10 万元的银行存款进行投资，20 年后这笔资金增值为（）A285，330 B275，330 C 265，330 D 2，000，000答案：C解析：计算器可直接计算计算过程，PV=100000 N=20 I/Y=5 PMT=0 CPT FV=-26533027、根据25，26 题，张先生夫妇在退休前还需要贮备的退休基金的额度为（）A285，330 B 275，330 C265，330 D 474，602答案：D解析：739，932-265，330= 474，60228、如果采取每年年末投入固定资金余年收益率为5%的投资组合中已达到弥补退休基金缺口的目的，那么每年需要投入资金（）A14，353 B 13，353 C12，353 D11，353答案：A解析：计算过程，FV=474602 I/Y=5 N=20 PV=0 CPT PMT=-14353案例五：王女士夫妇今年均为35岁；两人打算55岁退休，预计生活至85岁，王女士夫妇预计在55岁时的年支出为10万元，现在家庭储蓄为10万元。
2023-2024年理财规划师之三级理财规划师考前冲刺训练试卷附有答案详解单选题（共20题）1. 关于退休养老规划，说法不正确的是( )。
关于退休养老规划，说法不正确的是( )。
A.退休养老规划就是为了保证客户在将来有一个自立的、有尊严的、高品质的生活B.退休后能享受自立、尊严、高品质生活的一个人一生中最重要的财务目标C.退休养老规划是整个个人财务规划中不可缺少的部分D.退休养老规划投资主要考虑的是收益性【答案】 D2. 投资的期限(Horizon)对于投资规划是一项重要的约束。
有关投资期限的说法不正确的是( )。
投资的期限(Horizon)对于投资规划是一项重要的约束。
有关投资期限的说法不正确的是( )。
A.一个正常的资本市场应该是短期波动，长期创造收益的市场B.资本市场应该只有长期风险，而不应有短期风险C.如果投资期限较长，应以固定收益投资为主D.如果投资期限较长，应降低股票投资比例，获取良好的预期收益【答案】 A3. 借款人如果需要提前还贷，须提前()天持原借款合同等资料向贷款机构提出书面申请提前还贷，其中公积金贷款向住房资金管理部门提出申请。
借款人如果需要提前还贷，须提前()天持原借款合同等资料向贷款机构提出书面申请提前还贷，其中公积金贷款向住房资金管理部门提出申请。
A.5B.10C.15D.20【答案】 C4. 理财规划师为客户安排子女教育贷款，表述错误的是( )。
理财规划师为客户安排子女教育贷款，表述错误的是( )。
A.教育贷款的归还依赖于客户或其子女工作后的现金流B.教育贷款可能会影响客户的退休计划C.理财规划师要尽力使教育支出和其他支出之间不发生冲突D.通常情况下教育贷款是理财规划师为客户制定子女教育规划方案的第一选择【答案】 D5. 持有现金及现金等价物意味着()。
持有现金及现金等价物意味着()。
A.流动性高，收益率高B.流动性高，收益率低C.流动性低，收益率低D.流动性低，收益率高【答案】 B6. 资产配置主要根据客户的投资目标和对风险收益的要求，将客户的资金在各种类型资产上进行配置，确定用于各种类型资产的资金比例。
二级专业能力-退休养老规划一、单项选择题（每小题只有一个量恰当的答案，请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑）案例（1-4 S!）：高先生今年36岁，打算65岁退休，考虑到通货膨胀，他退休后每年生活费需要12万元。
高先生预计可以活到85岁.他首先拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一第固定的资金。
1、假定退休后的投资回报率为3%,则高先生65岁时退休簇金必须达到的规模为（）。
A. 183. 85万元B. 178. 53万元C・163. 89万元 D. 138.53万元2、假定退休前的投资收益率为6%, 10万元的启动资金到高先生65岁时增长为（）.A. 51. 12万元B. 54. 18万元C・57. 34万元D・59. 20万元3、根据高先生对退休基金的需要，除了启动资金10万元可以产生的收益外，退休基金缺口为（KA. 112. 77 万元B. 129. 71 万元C. 132. 77 万元D. 121. 19 万元L为达到退休基金的必要规模.高先生在退休前停年应投入（）。
A. 17617 元B. 16617 元C. 16614 元D. 17614 元5、退休养老规划制定以后，还要根据环境、客户需求的改变而作出相应调整，这符合制定退休养老规划的（）.A. 弹性化原则B.谨慎性原则C.灵活性原则I）.收益性原则6、沈先生夫妇现有的15万元资金准备用于退休养老.若以每年5%的速度夏利增长,这笔资金20年后增长为（）。
A. 311,839 元B. 322,839 元C. 313,839 元D. 397,995 元7、下列是退休养老规划的儿个步骤：a. 测算退休基金的缺口b. “定期定投”弥补退休基金缺口c. 测算退休后所需基金的数量d. 调整退休养老规划方案e. 设定退休目标（包括退休年龄和退休后的生活质量）则制定退休养老规划的正确顺序是（）。
A. ceabdB. ecbadC. ecabd D・ ecadb8、郑先生夫妇预计退休后会牛.存25年，考虑到各种闲素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿出80,000元用于一年的生活支出。
一、单项选择题1.世界上最早实行现代社会保障制度的国家是( 。
A .英国B .德国C .法国D .美国【答案】 A2. (是社会保障制度的重要组成部分,是社会保险最重要的险种之一。
A. 失业保险B .医疗保险C .社会养老保险D .人寿保险【答案】 C3.养老保险实行社会统筹与(相结合的运行方式。
A .基础养老金B .个人账户养老金C .企业账户养老金D .财政账户养老金【答案】 B4. 按照现行计发办法, 缴费满 l5年以上的, 基础养老金都按当地职工上一年度平均工资的 ( %计发。
A . 5B . 10C . 15D . 20【答案】 D5.由社会共同负担、社会共享的模式,实际上也就是由国家、企业和劳动者三方共同出资的方式筹集养老保险的模式是( 。
A .国家统筹养老保险模式B .强制储蓄养老保险模式C .投保资助养老保险模式D .现收现付式【答案】 C6. 我国现行的养老保险实行社会统筹与个人账户相结合的运行方式。
其中个人账户的存储额可以用于 ( 。
A .提前支取B .职工养老C .企业投资D .职工临时使用【答案】 B7.很多职工退休后最重要的收入来源将是( 。
A .基本养老保险B .企业年金C .个人储蓄性养老保险D .国家补助【答案】 B8.企业年金采取(的基金制模式。
A .基金式B .现收现付C .部分积累D .完全积累【答案】 D9. 为了防止企业在发生财务困难时挪用企业积留的企业年金基金, 一些国家规定, 直接承付企业年金计划不得采用( 。
A .内部积累法B .外部积累法C .完全积累法D .部分积累法【答案】 A10.企业代表职工与保险公司签订保险合同,企业职工的养老责任由保险公司承担是( 。
A .国家补助B .直接承付C .对外投保D .建立养老基金【答案】 C11.举办养老金计划的企业与养老基金会之间存在着(关系。
A .所有权B .信托C .收益权D .附属【答案】 B12.养老基金理事会主席则一般由(担任。
金融理财师（AFP）退休计划原理及操作流程章节练习试卷(题后含答案及解析)题型有：1.1．老人经济问题即人们退休后的资金来源、()、生活水平问题。
A．筹资能力B．供款能力C．融资能力D．投资能力正确答案：B 涉及知识点：退休计划原理及操作流程2．老人经济三要素包括()。
A．养老、现金、医疗B．养老、医疗、住房C．企业年金、社会保险、住房D．现金、住房、医疗正确答案：D解析：通常将现金、住房和医疗视为保障老人基本生活的必要条件，即老人经济三要素。
知识模块：退休计划原理及操作流程3．下列哪一项不属于解决老入住房问题的主要选择?()A．退休之前结束购房供款，并拥有自己的住房B．入住低租住房(通常有政府补贴)C．入住老年公寓D．居住公房(通常由政府向困难老人和家庭提供)正确答案：C解析：解决老入住房主要有如下几种选择：①退休之前结束购房供款，并拥有自己的住房；②入住低租住房(通常有政府补贴)；③居住公房(通常由政府向困难老人和家庭提供)。
知识模块：退休计划原理及操作流程4．“以房养老”方式以拥有房屋的产权或所有权为基础，可以为老年人提供稳定的现金流。
2007年北京出现的“养老房屋银行”是以房屋的______为抵押，通过房屋出租收入获得现金流补充养老需要，而倒按揭是以房屋的______为抵押而获得现金流。
()A．使用权；产权B．使用权；使用权C．产权；产权D．产权；使用权正确答案：A 涉及知识点：退休计划原理及操作流程5．“强制个人进行医疗储蓄”是为解决老人()而做出的选择。
A．住房问题B．医疗问题C．旅游健身问题D．现金问题正确答案：B解析：医疗是保障老人基本生活的要素之一。
解决老人医疗问题有如下几种选择：①政府提供免费医疗服务；②建立社会医疗保险或合作医疗计划，发挥社会互济功能；③强制个人进行医疗储蓄。
知识模块：退休计划原理及操作流程6．不考虑奢侈型，老人消费水平可以分为三类，其中不包括()。
A．保障型B．小康型C．享乐型D．温饱型正确答案：D 涉及知识点：退休计划原理及操作流程7．养老市场即围绕人们的()需求和供应而产生的市场。
