储蓄银行和信用社培训课件

六、查询机构信息
功能描述：
对社内已开立的机构信息查询。 查询机构信息按正确的查询条件查询出正确的结果系统可打印机构详细信息。
七、机构关系查询
功能描述：
对社内已开立的机构关系信息查询，可查询隶属关系、报表汇总关系、清算关系等系统中设立的关系。
八、机构签到签退状态查询
功能描述： 查询社内签到及签退机构明细状态 注意事项： 查询机构状态清算中心柜员可查询所有机构状态，信用社机构只能本机构状态信息 查询机构状态信息可打印
01
机构类别
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02
营业机构
有账务机构。
03
管理机构
无账务机构。
04
汇总机构
无账务机构，用于生成汇总报表的管理打印。
机构管理总体概述
机构级别 1-省联社 3-县市联社（农商行总行、金融公司） 5-农商行地区分行 7-信用社（营业机构）
一、机构签到
功能描述：
每天机构开始营业必须由本机构柜员完成机构签到，才能开始后续交易，有两个本机构柜员签到系统后，机构自动签到。
功能描述： 用于系统日终业务事项完成后的机构系统签退。 注意事项： 1、本机构所有柜员都可做机构签退交易，机构营业终了，所有柜员签退之后，由未退出登录界面任意柜员操作此交易； 2、机构签退完成后还可进行机构再次签到； 3、机构不可强行签退； 4、机构签退交易执行会检查是否有需发放未处理的贷款、贴现等业务、是否有未复核流水、是否有汇入未入账、是否有未打印来帐、是否有未清差和未终止的场次、是否有未签发的银行汇票、是否存在在途现金、是否存在在途凭证、所有柜员是否都为签退状态。
机构管理总体概述
机构类别
6-清算中心 有账务并且具备系统的管理功能。

（二）业务操作流程 现金无折存款，交易码1700 根据界面输入相关信息。
存款账号：手工输入22位账号，界面显示存款人的姓名， 柜员须与客户填写凭证进行核对。
金额：输入存款金额。 确认提交,打印存款凭证和客户回单，并核对打印内容。 盖章确认与凭证的传递：存款凭证与客户回单上加盖柜员
的业务用章与名章，将客户回单和有效身份证件交办理人 收执。 （三）会计分录 借：现金1011
三、活期储蓄只能办理现金存取业务，不能 办理转账结算业务。
四、活期储蓄存款计息方式为按季自动结息。
活期储蓄存款 开户 (1)
一、受理凭证 客户开立活期储蓄账户须凭本人有效身份证
件办理，填写存款凭证，若委托他人代理， 还应出示代理人的有效身份证件。 柜员审核存款凭证上的户名、金额、有效身 份证件等要素填写是否正确，据实填写现金 票面。
贷：活期储蓄存款XX户2111
活期储蓄存款 现金支取
一、受理凭证 客户凭存折填写取款凭证。 柜员审核取款凭证上的户名、账号、金额等项目填写是否正
确。 二、业务操作流程 现金有折取款，交易码1601 根据界面提示输入相关信息。 上述要素输入后提交确认，系统自动提示由刷卡器读写存折，
1、手工输入时 手工输入22位账号； 金额：金额前输入负号； 存折余额：存折上当前余额； 折单号码：输入存折上的重空号码。 支取方式：凭密码支取，由客户通过密码键盘输入；凭
证件支取，客户必须提供本人有效身份证件，如为代理 人支取还需提供代理人的有效身份证件，并在取款凭证 上据实填写相关证件内容，柜员输入证件号码后系统自 动核对。
下列身份证件为实名证件： （一）居住在境内的中国公民，为居民身份证
或者临时居民身份证、户口簿、护照； （二）中国人民解放军军人，为军人身份证件；

附件章的加盖
在作为附件的凭证左上角空白处
.
25
附件章加盖的位置
.
26
加盖错误的附件章
.
27
（一）整理要求
“附件”章错盖的补救
.
28
错误的附件章
.
29
号码机的使用
以柜员为单位 加盖在凭证右上角空白处 每天顺序号从“001”起 储汇同台的，柜员凭证顺序号连续 当日全部凭证主件和附件均要压号处理
.
7
一、送交稽核中心的凭证和资料
（四）柜员办理的换卡，卡清户所上 缴的卡。 上交的卡要单独夹在柜员日记表前面的 最上方，卡角上应该标注所对应的流水 号。
.
8
暂不集中稽核的凭证
与本币储汇无关的业务 邮保通业务、国际业务的凭证、报表
.
9
暂不集中稽核的凭证
与本币储蓄关联的中间业务
.
10
二、普通柜员处理流程及要求
邮政金融个人业务会计 稽核系统培训
二○一二年五月十六日
.
1
系统概况
新的稽核系统为全国统一系统，全省集中稽 核。凭证由网点到县支行再汇总寄至省中心， 采用大型扫描仪进行扫描录入，系统自动比 对。实现操作流程化、稽核标准化、差错管 理统一化。根据省行安排，我行上线时间为 6月11日---6月20日。
.
6
一、送交稽核中心的凭证和资料
（二）所有在“会计事项列表”中列出的账务类 凭证。 （三）每天必须上交的报表：柜员轧账单(普柜、 综柜）（汇兑、储蓄）、机构轧账单、日报表、 续表、现金收支记录、会计事项列表、ATM吞没 卡上交登记簿、特殊账务/非账务登记簿(交易 局）、授权管理登记簿。网点柜员变更时要用 支局长身份打印网点柜员信息登记簿，用CTRL 加P打印，上面有明细的打印记录（变动时在打 印）。

人离开营业场所。
营业机构网点人员分配
一个完整的营业机构网点都有以下几种人员配备。 而且每个网点都有其代表的机构号码及人员工号， 机构号码与人员工号是唯一的，没有重复性。
▪ 支局长 ▪ 综合柜员 ▪ 理财经理 ▪ 大堂经理 ▪ 外拓经理 ▪ 柜员
业务操作系统
▪ 储蓄业务操作系统 ▪ 汇兑业务操作系统 ▪ 中间业务操作系统（保险，理财，
邮政储蓄银行业务培训教材 储蓄操作业务培训
一、前台营业应注意的事项
▪ 早晨必须双人同时进入网点，不得一人开门 进入营业场所；离开时必须双人同时离开。
▪ 双人眼同登录第一个柜员工号，双人对外办 理业务。
▪ 临时离岗时必须临时签退工号；下班时必须 正式签退工号才离开。
▪ 必须妥善保管好自己营业用的现金，单证和 章戳，做到离柜收起，日终入库保管。
▪ 登录综合柜员工号及密码，领用综合柜员尾箱 （901001），尾箱号00。临时签退（902002）
▪ 登录柜员工号，领用尾箱901001（尾箱号01， 02），办理业务。
▪ 日终柜员临时扎账（901031）查看尾箱余额—上 缴柜员现金到综合柜员901012-正式扎账901031上缴尾箱901002--正式签退902001
一、邮政储蓄业务操作流程
▪ 一、登录系统 ▪ 在电脑桌上找你所需要登录的程序 ▪ 用鼠标双击打开，在显示 ▪ Login:absuni, ▪ password:absuni
柜员签到
输入自己的 工号及密码
630000
保险理财系统登录
保险登录界面
储蓄基本业务
一、活期储蓄 二、定期储蓄 四、通知存款 五、定期一本通
▪ 私人物品不得带入营业场所。
▪ 不准将无关人员带入柜台内 ▪ 不准代客填写单式，代客保管存折（单） ▪ 不准在当班时间内为自己或家人办理业务。 ▪ 不准违规为客户办理业务。 ▪ 办理业务时客户填写的单式不得涂改。 ▪ 个人密码与私章必须保管好，不得告知或交

3、按贷款方式划分，分为信用贷款和担保贷 款。 4、按贷款自主权划分，分为自营贷款和委托 贷款。 5、按贷款风险程度划分，分为正常贷款、关 注贷款、次级贷款、可疑贷款和损失贷款。
贷款五级分类：
• 正常贷款：借款人能够履行合同，没有 足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿 还。预计损失区间为0。 • 关注贷款：存在不利影响因素，有能力 偿还贷款。预计损失区间为0。 • 次级贷款：还款能力出现明显问题，可 能造成一定损失。预计损失区间10％。 • 可疑贷款：可能会造成较大损失。预计 损失区间为10％－90％。 • 损失贷款：采取一切措施后，肯定造成 较大损失。预计损失区间为90％以上。
信贷
培训讲义
信贷基础知识
一、信贷基础理论
（一）信贷的含义
信贷是银行利用自身实力和信誉为客户提供资
金融通或代客户承担债务，并以客户支付利息、
费用和偿还本金或最终承担债务为条件的一种
经营行为。
广义的信贷是以银行为中介、以存贷为 主题的信用活动的总称。包括存款、贷款和 结算等业务。 狭义的信贷通常指银行的贷款，即以银 行为主体的货币资金贷放行为。
2、流动性原则。
• 村镇银行在经营信贷业务过程中能按 预定期限收回信贷资金，或在不发生 损失的状况下，将信贷资产迅速转化 为现金的能力。村镇银行必须保证贷 款资产的正常流动，并使资产与负债 在期限和规模上相匹配。
3、效益性原则。
• 村镇银行通过合理地运用信贷资金， 提高信贷资金的使用效益，谋取利润 最大化，力求村镇银行自身效益和社 会效益的统一。利润率和股东收益最 大化是村镇银行效益性最根本的体现。 村镇银行追求盈利既是村镇银行改进 服务、不断拓展业务经营的内在动力， 也是村镇银行充实资本、增强经营实 力、提高竞争能力的必然要求。

⑶ 办理结算
商业银行的其他业务
❖ 债券买卖及兑付 ❖ 代理买卖外汇、基金 ❖ 代理保险 ❖ 提供保管箱 ❖ 代收相关费用（水、电、气
费等）
2.银行利润
银行利润= 贷款利息-存款利息-费用+其他业务收入
3.商业银行的作用
A为国家经济建设筹集和分配资金，是再生产 顺利进行的纽带；(聚宝盆)
B银行能够掌握和反映社会经济活动的信息， 为企业和国家作出正确的经济决策提供必要的 依据；（晴雨表）
4.储蓄存款的种类
定期、活期存款的特点
种 类
活期存款
定期存款
优 点
没有存期和金额限制，可以 随时存取，流动性强，灵活 方便，适合个人日常生活待 用资金储蓄
利息率比较高， 储户收益也比 较高
缺 点
利率低，收益低
存期有限定， 流动性较差
二、商业银行
1. 业务
⑴ 存款业务——基础业务
⑵ 贷款业务——主体业务
你知道哪些投资方式？
第六课 投资的选择
湖北省潜江中学 金群
你见过这些银行吗？ 我们怎么在银行赚更多的钱？ 你知道银行怎么赚钱吗？
一、储蓄存款
1.含义Biblioteka 2.储蓄存款的机构商业银行、信用合作社、邮政企业
3.储蓄目的
利息=本金×利率×存/贷款期限
如果你有60万，想要存一年获高利息，但 又可能要提前使用部分资金，该怎么存赚 钱多？
C通过银行对国民经济各部门和企业的生产经 营活动进行监督和管理，可以优化产业结构， 提高国民经济效益。（监管站）
讨论
①储蓄增长的原因 ②储蓄增长的积极作用 ③储蓄过多的消极作用 ④解决储蓄过多的办法
课堂小结
储蓄 储蓄 存款

地域的成员才能获准加入信用社。信用社 用共同联合来定义其会员制的范围。 • 共同联合会员制是信用社区别其他存款类 机构的一个最重要的特征。
20
• 最常见的共同联合是同一职业或受雇于同 一雇主。例如，海军信用社为全美国海军 职员开放。
• 共同联合会员制的问题是无法分散风险。 如果某一行业出现危机，那么该行业的信 用社可能会面临高违约率。
2
资金来源： • 大部分是储蓄存款和定期存款。 主营业务： • 发放不动产抵押贷款，认购公司债券和股
票。
3
第二节 储蓄与贷款银行
• 储蓄银行(savings bank)是指通过吸收储蓄 存款获取资金从事金融业务的银行。
• 该行业最初的功能是为希望购买房产的家 庭提供资金来源。不能吸收活期存款，但 是可以为储蓄账户支付比商业银行略高的 利息。
• 是否还需要储蓄与贷款银行。 • 该行业即将消失的趋势并不明显。 • 根据历史教训，迅速放松管制的可能性不
大。
13
第四节 信用社
一、历史和组织形式 1.发展历史 • 20世纪初设立信用社的目的：一是为消费
者提供其他类型的贷款，二是为小投资者 提供一个储蓄场所。 • 1934年，《联邦信用社法案》允许联邦政 府为各州的信用社授权特许经营权。
公司、联邦安全局以及健康、教育和福利 部。
27
• 1970年，《全国信用社法案》成立了美国 国家信用管理局 （NCUA） ，同时成立全 国信用社股份保险基金（NCUSIF） 。
• NCUA除了监管全国的信用社之外，还运作 并监督：全国信用社股份保险基金 （NCUSIF）和中央流动性便利（CLF）。
• 州信用社全国协会（NASCUS） ，总部设 在阿灵顿。
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六、税收优惠

附件章的加盖
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二、普通柜员处理流程及要求
3、柜员整理凭证时，需顺头顺面摆 放（汇兑取款通知单须将打印有“兑付 记录”的一面作为正面），将所有凭证 的顶部中间对齐。
所有凭证，均不应折叠、折角；不应 用胶水、大头针、曲别针、订书钉等介 质；多联凭证，须将每联逐一撕开处理； 凭证破损时，应用透明胶带在凭证背面 粘贴完整，确保凭证的平整。
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三、综合柜员处理流程及要求
2、每日打印机构的《吞没卡登记 簿》，（注：无论当日是否发生该类业 务，均要打印此登记薄）并将所有卡清 户，换卡，ATM吞没卡等业务产生的卡， 同《吞没卡登记簿》一起单独捆扎按规 定上缴ATM吞没卡。打印上缴清单一式 三份，上缴卡两张以上的需打孔穿绳， 并用清单包裹吞卡夹在综合柜员填写的 业务量日计表的最外面。
2、机打记录必须端正、完整，不得偏歪、 倾斜、重叠、压线、颠倒。机打记录区域内， 应保持干净、整洁，严禁覆盖印章、随意书写 及出现其他干扰信息。机打记录不得超出机打 记录边框线，不得压在机打记录边框线上。机 打记录背面，不得有任何戳记、书写、污渍。
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邮政储蓄银行培训课件Fra bibliotek（二）打印要求

金融机构与金融市场第二章 其他存款源自构课程导入课程导入
商业银行是最重要的存款机构。在美国,除 了商业银行之外,还存在三种重要的存款机 构:储蓄贷款协会(简称储贷会)、互助储蓄 银行和信贷协会(也译做信用社)。这三种 存款机构是将家庭储蓄转变为生产投资的 重要桥梁,是美国金融市场的重要组成部分
。
关键词 储蓄贷款协会 互助储蓄银行 信贷协会
三、对互助储蓄银行的监管
储蓄机构监管署（OTS）、联邦储蓄银行（FSB）
03
信贷协会
信贷协会
一、信贷协会资金的来源和使用
来源：主要从它们的会员那里获得资金； 主要工具：有息的定期存款（股份）、具有当期利率的货币市场凭证、股份汇票 中央流动资金部门（CLF）：最后贷款人作用 使用：主要用于消费者贷款
使用：住房抵押贷款、移动住房贷款、住房权益贷款、教育贷款、不动产、商业 贷款以及在服务公司中对土地开发和住房修复项目提供资金支持
二、对储贷会的监管
联邦住房贷款银行系统（1932） 《金融机构改革、复兴和实施法案》（1989）：财政部设立的储贷监管署对储贷会进行监管
02
互助储蓄银行
互助储蓄银行
一、互助储蓄银行的产生与发展
学习目标 1.储蓄贷款协会资金的来源和使用 2.互助储蓄银行资金的来源和使用
3.信贷协会资金的来源和使用 4.对非商业银行存款机构的监管
目录/CONTENTS
01 储蓄贷款协会 02 互助储蓄银行 03 信贷协会
01
储蓄贷款协会
储蓄贷款协会
一、储贷会资金的来源和使用
来源：大部分资金来自储蓄账户,还有一小部分来自存单； 另外三个重要来源：资产证券化、股本金、联邦住房贷款银行体系
起源于欧洲，19世纪初传入美国；费城储蓄基金社就是第一家互助储蓄银行； 早期投资于政府债券和当地商业银行的定期存款；有互助性。