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担保行业培训计划一、培训目标担保行业作为金融行业的重要组成部分，在经济社会发展中起着重要作用。
为了提升担保行业从业人员的综合素质和业务水平，我们特制定了担保行业培训计划，旨在加强从业人员的业务技能和职业素养，提高服务水平，促进担保行业的健康发展。
二、培训内容（一）基础知识课程1.担保行业基本概念与发展历程2.相关法律法规及政策解读3.风险管理与控制4.企业信用评级体系5.担保合同及相关文书范本（二）业务技能课程1.客户开发与维护2.风险评估与授信审批3.贷后管理与风险处置4.业务营销与推广5.财务分析及贷款审核（三）职业素养课程1.团队协作与沟通能力2.职业道德与职业操守3.客户服务与投诉处理4.风险意识与决策能力5.创新思维与业务拓展三、培训方式本次培训采取线上线下相结合的方式进行，其中包括以下内容：（一）线上自学通过网络教育平台，提供视频、课件、案例等教学资源，供学员自学。
（二）集中培训定期组织集中培训，邀请行业专家进行讲解，学员可以进行互动交流。
（三）实践操作组织学员到一线担保机构进行实习实操，加强对业务知识的理解和应用。
四、培训时间本次培训计划为期半年，其中包括如下时间安排：1.首月：线上自学，学习基础知识课程；2.次月至第四月：集中培训，学习业务技能课程；3.第五月：实践操作，学员到相关担保机构进行实习；4.第六月：集中培训总结，进行结业考核。
五、培训师资为了确保培训效果，我们将邀请具有丰富实践经验和专业知识的行业专家和资深人士担任培训讲师，保证培训内容的权威性和实用性。
六、培训效果评估为了检验培训效果，我们将设立考核机制，包括阶段性测验、实训考核和结业考核等，对学员的学习情况进行跟踪和评估。
七、培训补助政策根据实际情况，我们将为参加培训的学员提供一定的培训补助，以减轻学员的经济压力，鼓励更多人参与到培训中来。
八、总结与展望担保行业培训计划的实施，旨在提高从业人员的综合素质和业务水平，推动行业的发展和壮大，提升我国金融服务水平，实现经济和社会效益的双赢。
担保公司的培训计划一、培训概述担保公司是一家以提供风险担保服务为主营业务的金融机构，其主要任务是为客户提供融资担保和风险管理服务。
作为担保公司的员工，必须具备丰富的金融知识、专业的风险管理能力和卓越的客户服务意识。
因此，担保公司的培训计划就显得尤为重要，只有不断提升员工的综合素质和专业能力，才能更好地服务客户、管理风险、促进公司的可持续发展。
二、培训目标1. 提升员工的金融知识水平，使其具备扎实的基础理论知识和丰富的实际操作经验；2. 培养员工的风险管理能力，提高其应对不同风险情况的能力；3. 增强员工的客户服务意识，提升其对客户需求的敏感度和理解能力；4. 加强员工的团队意识和合作精神，提高团队协作效率和工作效能；5. 培育并留住优秀人才，为公司的长远发展做好人才储备。
三、培训内容1. 金融知识培训：包括金融市场概况、金融产品与服务、风险管理、财务分析等内容；2. 风险管理能力培训：包括风险识别、风险评估、风险控制、风险预警等内容；3. 客户服务意识培训：包括客户需求分析、客户关系管理、高效沟通技巧等内容；4. 团队合作培训：包括团队建设、团队沟通、团队协作等内容；5. 专业素质培训：包括职业道德、职业规范、个人素质提升等内容。
四、培训方法1. 线上培训：通过网络教学平台进行在线课程学习，充分利用多媒体技术讲解和示范；2. 线下培训：通过讲座、研讨会、专题讲座等方式进行面对面的培训；3. 在岗培训：通过工作岗位上的实际操作和经验积累，提升员工的实际工作能力；4. 外出培训：组织员工参加金融、风险管理等相关领域的培训课程和学术交流活动，增进员工的专业知识和见识。
五、培训评估1. 定期开展培训效果评估，对员工的学习成果和综合能力进行测试和评估；2. 不定期组织员工参加岗位能力竞赛和模拟业务操作，考核员工的工作实战能力；3. 通过问卷调查和反馈意见，收集员工对培训内容、方式和效果的意见和建议，及时调整和改进培训计划。
担保业务知识点培训1. 担保业务概述担保业务是指债务人通过提供担保品并签订担保合同，向债权人提供担保，并承担一定的法律责任的经济活动。
担保业务在经济发展中扮演着重要的角色，对于促进金融市场的稳定和发展具有重要意义。
担保业务可以分为信用担保和抵押担保两种形式。
信用担保是指在担保合同中，担保人承诺为债务人的债务承担相应责任，并在债务人违约时向债权人支付一定的赔偿金。
抵押担保是债务人将其财产的所有权或占有权转让给债权人，作为债务履行的担保。
不同担保形式的选取将根据债权人的需要和债务人的实际情况进行选择。
2. 担保业务分类担保业务根据担保形式的不同可分为个人担保和企业担保。
2.1 个人担保个人担保是指个人作为担保人，为债务人提供担保。
个人担保通常在小额贷款、个人消费贷款等个人金融业务中较为常见。
个人担保的风险较高，因此在进行个人担保时需要对担保人的信用状况进行严格的评估和审核。
2.2 企业担保企业担保是指企业作为担保人，为债务人提供担保。
企业担保通常在企业融资、项目贷款等大额融资业务中应用较多。
相比个人担保，企业担保的风险较为可控，但需要对担保企业的经营状况、资金状况以及信用状况进行全面评估。
3. 担保合同要素担保合同是指债务人和担保人签订的明确债权债务关系、担保义务和违约责任的合同。
担保合同的要素包括以下内容：3.1 债务人信息债务人信息是指债务人的基本信息，包括名称、注册地址、法定代表人等。
债务人信息是判定担保合同是否有效以及债务人能否履行债务的重要依据。
3.2 担保人信息担保人信息是指担保人的基本信息，包括名称、注册地址、法定代表人等。
担保人信息是判定担保合同是否有效以及担保人能否履行担保责任的重要依据。
3.3 担保方式担保方式是指担保人提供的担保形式，可以是信用担保、抵押担保、保证担保等。
担保方式的选择应根据实际情况和债权人的要求进行确定。
3.4 担保期限担保期限是指担保合同的有效期限，一般与债务合同的有效期限相同。
担保业务培训第一讲担保概论一．担保的概念担保是指法律为确保特定的债权人实现债权，以债务人或第三人的信用或者特定财产来督促债务人履行债务的制度。
融资性担保是指担保人与银行业金融机构等债权人约定，当被担保人不履行对债权人负有的融资性债务时，由担保人依法承担合同约定的担保责任的行为。
二.信用担保的属性业务性质上，信用担保属于一种特殊的信用中介服务，具有金融性和中介性的双重属性.他首先具有银行业、保险业那样金融服务的性质.按照《中国经济大百科全书》的解释，“金融”既包括货币资金与信用融通，也包括货币资金与信用的授受.另一方面，信用担保又具有会计师事务所、律师事务所那样传递信息、提供咨询，促成交易双方（如银行与企业）成交，并通过提供此项服务而收取保费那样的中介服务性质.与一般中介服务的区别在于：在担保合作关系中，担保的投保方和受益方都无须通过担保公司来寻找对方，二是在相互找到对方之后甚至在合同上达成一致之后，只因为交易的一方感到对方的信用不足，二将提供担保函作为合同生效的一个必要条件.三.国外担保业的发展经济活动中的担保行为在古罗马时代就已经发展的相当成熟.人类历史上第一个商品生产者世界性法律—《罗马法》，第一次以法律形式对担保现象做出了较为系统、完善的规定.为担保的履行，《罗马法》设有各种办法，如为保证给付能按约发生设有违约金契约、定金和副债权人，针对债权人发生无力清偿，设有连带保证，以及如出现欺诈担保责任可撤销等等.《法国民法典》是以《罗马法》为基础制定的第一部资本主义成文民法典，以其为先导，近代资本主义国家的民商法均对担保制度做了规定.现代意义上的专业担保机构最早于1840年出现在瑞士，距今已有160多年的历史.20世纪以来，信用担保主要发展和成熟于美国.在20世纪30、40年代，现代信用担保业获得了较快发展.当时的世界经济危机，使西方国家经济制度经历了一场重要变革，自由资本主义发展为国家垄断资本主义.为了重振国民经济，西方各国制定了一系列的经济复兴计划，创建政策性信用担保制度成为这些国家经济复兴计划的重要内容.第二次世界大战后，政策性信用担保制度不仅在西方国家，而且在亚洲、拉丁美洲等许多国家和地区有了进一步的发展，成为政府调节资源分配、维持社会公正、推动经济发展和促进对外贸易的重要经济杠杆.为此，商业担保机构也在不断调整的过程中找到了适合自身发展的领域.信用担保业务及担保机构的产生，从根本上说是市场和政府政策共同作用的结果，是市场经济条件下各种交易活动对信用和社会性风险管理的客观要求，与一个国家或地区的市场化程度、市场秩序等环境因素有密布可分的关系.在市场资源有“缺陷”的领域，政府可以通过对信用担保机构的政策引导和财力支持来加以弥补和调节.随着社会对信用需求的不断增加，各国的信用担保领域越来越广泛，担保品种也不断增加和创新，除贷款担保外，相继出现了工程招标担保、履约担保、纳税担保、银行结算担保、雇员忠诚担保等等.现代专业信用担保机构的出现，既反映了市场经济条件各种交易活动对信用风险管理的客观要求，同时也反映了市场配置资源能力的不足，需政府加以弥补的一面.这一点对于建立有中国特色的信用担保体系具有重要的参考价值.四.国内担保业的发展1993年，国务院批准中国经济技术投资担保有限公司特例试办，标志着中国担保业开始起步和探索。
民法典担保知识培训内容
民法典担保知识培训内容
一、担保定义
担保，是指办理担保人向被担保人（债权人）做出保证，承担有偿的担保债务，以保护被担保人的债权的法律行为。
二、担保的定义及基本要求
1、担保的定义
担保的定义是根据《中华人民共和国民法典》第四百五十一条的规定：“担保是指担保人向被担保人作出保证，承担有偿或无偿的担保债务，以保护被担保人的债权的法律行为。
”
2、担保的基本要求
（1）担保人和被担保人必须存在。
（2）担保必须是有偿或无偿的，不能没有任何偿还责任。
（3）担保人承担的担保债务的范围必须符合法定要求。
（4）担保必须按照合同约定或者双方签订协议的规定进行。
三、担保的种类及效力
1、担保的种类
根据担保人所承担的担保责任的不同，担保可分为：保证担保、连带责任担保和证物担保。
（1）保证担保是指担保人作出保证，保证被担保人的债务人履行债务的担保，当债务人未能履行债务时，担保人应当替债务人承担债务并承担连带责任。
（2）连带担保是指担保人与债务人共同对被担保人的债务承担责任的担保。
一旦债务人未能按时履行债务，担保人便应负担全部或部分债务。
（3）证物担保是指担保人依据被担保人的要求，以自己的证物作为有偿担保的形式，给被担保人提供安全保证的担保形式。
2、担保的效力
担保的效力遵循以下原则：
（1）担保必须遵守合同约定或者协议规定；
（2）担保人必须对被担保人履行担保义务；
（3）担保人的担保责任以其承担的最大范围为限；
（4）担保人应当能够承受经济损失，以满足被担保人的要求；
（5）担保有效期间，担保人不能撤销担保。
融资担保培训计划一、课程介绍融资担保是一种金融服务，通过提供担保责任，帮助企业获得融资的一种业务。
融资担保可以为企业提供信用担保、抵押担保等多种方式，有效解决融资难题，支持中小微企业发展。
本次融资担保培训计划旨在传授融资担保的相关知识和操作技巧，帮助学员掌握融资担保的核心内容，提高学员们的专业水平和实战能力。
通过本次培训，希望学员们可以更好地理解融资担保的重要性和作用，为企业发展提供更加专业的支持。
二、培训目标1. 了解融资担保的基本概念和相关政策法规；2. 掌握融资担保的操作流程和技巧；3. 提升融资担保的专业知识和实战能力；4. 培养学员们的团队合作意识和创新能力。
三、培训内容1. 融资担保的基本概念- 什么是融资担保？- 融资担保的种类和形式- 融资担保的作用和意义2. 融资担保的政策法规- 融资担保相关法律法规解读- 融资担保的监管机构和管理办法- 融资担保的税收政策和财政扶持政策3. 融资担保的操作流程- 信用担保流程和技巧- 抵押担保流程和技巧- 保函担保流程和技巧4. 融资担保的案例分析- 实际案例剖析和分析- 成功案例和失败案例的对比- 案例的启示和经验总结5. 融资担保的专业知识- 评估风险和盈利能力- 制定担保方案和风险控制- 掌握融资担保的实操技巧6. 融资担保的实战能力- 模拟实战操作和实操演练- 实际案例拓展和解决方案- 团队合作和创新能力的培养四、培训方式1. 理论授课- 专业讲师授课- 理论知识传授- 互动讨论和问题解答2. 案例分析- 实际案例剖析和解读- 案例分析分享和总结- 成功案例和失败案例对比3. 模拟实战- 实操操作和模拟演练- 实际场景模拟和解决方案- 团队合作和实战能力培养五、培训师资本次培训邀请了国内融资担保领域的专业人士，拥有丰富的实战经验和专业知识，能够为学员们提供权威的指导和实用的技巧。
师资力量强大，能够保证培训质量和效果。
六、学员筛选本次培训主要面向金融机构、担保公司、企业财务人员和相关行业从业人员。
担保培训内容
第一章担保的概念、性质及作用
国际上担保机构已有70年的历史，国内担保业真正发展于1993年。
担保即保证，不同于生产性、商业性企业，也不完全同于其他金融机构，担保经营的是信用资产。
合格的担保机构决策者应是“通晓”多个行业运行规律的全面型人才，按照资金来源方式的不同，信用担保机构分为政策性担保、互助性担保和商业性担保。
第二章信用担保产品种类
第三章信用担保风险管理
一、信用担保风险的特点：
1、风险与收益不对称。
所担保企业残缺不全，且保费收益一般不超过同期银行贷款利率的
50%；2、风险控制的被动性。
担保债权从属于主债权，具有依附性。
出险后，主债权先受偿，担保债权后受偿。
3、风险的难于转嫁性。
与大型企业比，中小企业抗风险能力弱；另外，受保的中小企业提供的反担保物往往不足，存在较大的信用担保风险敞口，实际上，信用担保产品成为承担风险最终产品。
4、风险表现形式多样，债务人的经营风险往往是引起信用担保风险的最根本和最主要的原因，也有可能是债务人不愿意偿还债务形成的代偿风险。
二、信用担保风险的来源：
1、客户的违约风险
2、反担保风险主要来自保证反担保、抵押反担保、质押反担保等第三方的风
险。
抵押设置不合理，未能按有效法律程序登记公示，或抵押物严重贬值，
给担保机构造成损失。
3、担保机构的内部风险
由于经营管理水平、内部控制制度、操作规程及从业人员业务素质和职业道德
等方面的不完善，都可能引起担保风险。
4、来源于外部经营环境风险，主要是政治环境及经济环境影响。
三、信用担保风险的分类：
按照风险表现形式不同分为：
1、信用风险，又称代偿风险，是担保业务的主要风险。
2、经营性风险，如从业人员对担保业务不熟或经验不足，造成操作不当，或对担保客户判断不准，调查失误，担保条件把握不严，或违规操作造成风险。
3、流动性风险。
按照风险的可控程度分：
5、系统性风险，指担保机构外部带来的风险。
包括政策风险、法律风险、利率
风险。
6、非系统性风险，内部各方面带来的影响。
四、信用担保全面风险管理
全面风险管理，要求各业务环节、操作流程将风险理念贯穿始终，担保业务发展和风险控制管理互为经纬，进行业务、组织、管理以及企业文化等方面的全新设计与流程再造，建立起适应风险防范与控制的内部控制机制、组织设计、文化理念与管理体系。
另一方面，以担保客户的满意度和风险管理水平为质量指标，把持续质量改进的循环过程应用到信用担保风险管理中，使质量控制与风险管理融为一体。
全面风险管理包含以下内容：
1、全面风险管理是全过程管理。
风险流程管理包括风险预防、风险识别、风险分散、风险转移、风险处理、风险补偿、风险绩效评价等环节。
2、全面风险管理需要全体员工参与。
如果把单笔担保业务视为一个产品，那么受理、调查、评审、决策、签约及保后管理等就是具体的生产过程，在对每一个环节进行分析的基础上，形成各种质量标准，并设置检验的工序，严格进行质量检验，确保产品质量。
五、信用担保风险预防机制
信用担保机构的内部控制是指对风险进行事前防范、事中控制和事后评价的动态过程和机制，是风险预防机制的重要组成部分。
（一）内部控制原则
1、操作环节的独立性。
各部门岗位职责适当分离，权责相互制衡，是内部控制独立性的基本要求。
2、风险防范的审慎性。
要充分考虑到业务过程中各个环节可能存在的风险，并设立适当的操作程序和控制步骤来避免和减少风险。
3、覆盖范围的全面性。
4、建章立制的及时性。
5、业务发展和风险控制的均衡性。
（二）内部控制制度
1、项目经理第一责任人制
2、审、保、偿分离制度
直接办理担保业务的部门与项目评审部门分开，建立横向制衡的约束机制。
3、项目评审委员会评审决策机制
4、分级授权决策制度
5、保后跟踪制度
6、债务追偿制度
7、项目档案管理制度
8、内部稽核制度
9、担保项目风险分类评价制度
可借鉴商业银行贷款分类的做法
六、担保风险识别（要求）
1、事前充分调查原则
2、定量分析与定性分析相结合原则
3、以现金流量分析为风险评价的重要标准：重视现金流量分析；立足于全面调查分析客户经营收入的真实性，科学把握现金流。
七、信用风险评价主要内容
1、财务评价：资本规模与实力；资产状况；负债；收益
2、技术风险评价：技术来源；技术研发能力与发展潜力；科研支持条件；技术的市场优势；处于创业期的企业。
3、企业经营与市场风险评价分析：市场需求状况；产品状况分析；销售预测；产品生产能力分析。
4、企业管理风险评价：股权结构平均化；股权性资本存在虚注、虚置问题；决策过程简单、轻率和冲动；执行过程随意性大。
5、企业经营者风险评价
6、综合评审结论
八、信用担保风险分散与转移
1、信用担保风险分散（业务品种和行业分散化，担保期限分散化，担保额度分散化）
2、反担保措施（反担保物选择应以容易评估、容易变现为原则；债务人利益可触动原则；
反担保措施的设计应以分析客户履约能力和履约意愿为前期）
3、银、保风险共担机制
九、风险评价指标
1、信用担保风险集中度（主要为担保的行业集中度与客户集中度）
2、担保代偿率（=已代偿金额，应解除保证责任的担保额）
3、担保损失率
4、代偿回收率
5、代偿支付保障率（=现金+现金等价物，预计代偿额）
6、担保放大倍数
第四章信用担保过程管理
一、信用担保管理内容
1、项目操作的过程管理：包括项目受理制度；项目调查制度；项目审批制度；审、保、偿分离制度；保后跟踪制度；追偿、保全制度；内部稽核制度；担保档案管理制度等。
2、担保机构计划管理
二、过程管理的重要风险控制点
1、保前过程控制：重点在于项目调研、项目审批和法律法务操作三方面。
2、保后跟踪及还款前的过程控制。
三、项目受理
1、项目受理条件：具备一定的还款来源；有较强的信用意识，具有还款意愿；能提供一定的反担保措施。
2、项目初审：主要考察企业的基本面和反担保情况（根据初审选择受理或放弃的结论）
3、项目材料的准备（初审通过后）
四、尽职调查与担保方案设计
(一)尽职调查的标准化规程
1、非财务因素调查
1.1基本情况
1.2企业管理
1.3产品及技术状况
1.4行业及市场情况
1.5产品制造
1.6企业自信状况
2、财务因素调查
2.1资产及负债、所有者权益核实
2.2销售收入、利润核实
（二）企业基本面分析与评价
1、定量分析
1.1定量部分主要指标：偿债能力测定50分；经营能力测定35分；成长能力测定15分1.2财务指标分析（即定量分析指标）
1.3现金流分析
2、定性分析：综合调研信息对企业技术状况、经营管理状况、产品状况、资信状况、管理层素质做相应分析。
3、综合评价
五、保后跟踪
（一）保后跟踪制度
1、检查时间：贷款发放后及收回前一个月检查一次，当中每隔两个月检查一次。
2、检查重点内容：
贷款发放后第一个月检查重点：企业贷款的使用情况，贷款用途是否发生改变。
贷款后每两个月检查重点：检查企业贷款前后经营情况、财务情况及反担保等情况的变化。
项目到期前一个月检查重点：调研企业还款资金的筹备情况，还款意愿是否强烈，还款来源是否充足。
（二）贷款风险分类：正常、关注、可疑、损失。
第五章中小企业融资担保案例。
