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银行公共基础知识目录一、银行业务基础知识 (3)1.1 银行业务概述 (4)1.2 银行存款业务 (5)1.3 银行贷款业务 (7)1.4 支付结算业务 (8)1.5 银行卡业务 (10)1.6 电子银行业务 (11)二、银行管理基础知识 (12)2.1 银行治理结构 (13)2.2 银行风险管理 (15)2.3 银行内部控制 (16)2.4 银行合规管理 (18)2.5 银行市场营销 (19)三、银行金融知识 (21)四、银行职业道德与法律法规 (23)4.1 银行职业道德 (25)4.2 银行业法律法规 (26)4.3 反洗钱与反恐怖融资 (27)4.4 银行犯罪与刑事责任 (28)五、银行实务操作 (29)5.1 现金业务处理 (30)5.2 账户管理 (32)5.3 汇款业务处理 (33)5.4 信贷业务处理 (34)5.5 投资理财业务处理 (35)六、银行信息安全与科技发展 (37)6.1 银行信息安全 (38)6.2 银行金融科技 (40)6.3 互联网金融 (41)6.4 数字货币与区块链技术 (42)七、银行考试与职业规划 (44)7.1 银行招聘考试 (45)7.2 银行从业资格考试 (46)7.3 银行职业规划 (47)7.4 银行员工心理健康 (49)八、国际金融与银行业 (50)8.1 国际金融市场 (51)8.2 国际银行业 (53)8.3 国际金融机构 (54)8.4 跨境金融合作 (56)九、银行案例分析与实践 (57)9.1 国内外银行案例分析 (58)9.2 银行业务创新实践 (60)9.3 银行风险控制实践 (61)9.4 银行营销策略实践 (62)一、银行业务基础知识银行业务是金融机构为个人和企事业单位提供金融服务的总称，涵盖了存款、贷款、支付结算、投资理财、代理业务等多个方面。
存款业务：这是银行最基本的业务之一，包括活期存款、定期存款、储蓄存款等。
客户在银行存款可以获得利息收入，并在需要时提取使用。
数字金融发展对中小企业融资模式的影响研究目录一、内容概要 (2)1.1 研究背景 (3)1.2 研究意义 (4)1.3 研究目的 (5)二、数字金融发展概述 (6)2.1 数字金融定义 (8)2.2 数字金融发展历程 (8)2.3 数字金融主要形式 (9)三、中小企业融资模式概述 (11)3.1 中小企业定义 (12)3.2 中小企业融资特点 (13)3.3 中小企业融资模式分类 (14)四、数字金融发展对中小企业融资模式的影响 (15)4.1 提高融资效率 (16)4.1.1 快速融资渠道 (18)4.1.2 降低融资成本 (19)4.2 拓宽融资渠道 (20)4.2.1 供应链金融 (22)4.2.2 网络借贷 (23)4.3 改变融资结构 (24)4.3.1 增加股权融资比例 (25)4.3.2 优化资本结构 (26)五、案例分析 (27)5.1 国内外数字金融发展现状 (28)5.2 数字金融对中小企业融资模式影响的典型案例 (29)六、政策建议与展望 (31)6.1 完善数字金融法律法规 (33)6.2 提升数字金融基础设施建设 (34)6.3 促进数字金融与实体经济深度融合 (35)七、结论 (35)7.1 主要结论 (37)7.2 研究不足与展望 (38)一、内容概要数字金融发展概述：首先，我们将简要介绍数字金融的定义、发展历程及其在金融市场中的地位。
数字金融通过互联网和移动技术等手段，为用户提供更加便捷、个性化的金融服务，如在线支付、P2P 借贷、数字货币等。
中小企业融资现状分析：本部分将重点分析传统金融机构在支持中小企业融资方面的不足，如信贷条件严格、审批流程繁琐等。
探讨数字金融如何利用其优势，为中小企业提供更加灵活、低成本的融资渠道。
数字金融对中小企业融资模式的影响：接下来，我们将详细分析数字金融对中小企业融资模式的具体影响。
包括融资渠道的拓展、融资成本的降低、融资效率的提高等方面。
网联和银联有什么区别？来自: 时代周报2017年8月2日，一份《网联清算有限公司设立协议书》显示，包括中国人民银行清算总中心、财付通、支付宝、银联商务等在内的45家机构和公司共同签署，央行为该平台的第一大股东；第二大股东梧桐树投资平台，是国家外汇管理局直属机构。
同时，其他几大国有机构也占据较大比例股份。
“这也是预料之中的，央行成为第一大股东，有利于主导和协调各大支付机构和银行。
”8月10日，深圳某支付机构高层人士向记者评述称。
两天后，央行发布《中国人民银行支付结算司关于将非银行支付机构网络支付业务由直连模式迁移至网联平台处理的通知》，要求各银行和支付机构应于今年10月15日前完成接入网联平台和业务迁移相关准备工作。
明年6月30日起，支付机构与银行原有的直连模式将全部切断，网络支付交易全部通过网联模式转接清算。
网联实际上就是网络版的“银联”，为支付宝、财付通这类非银行的第三方支付机构搭建一个共同的清算平台，接受央行的统一监管。
多方争霸的线上支付江湖，即将大一统，网联将“归位”。
近日，记者联系多个大型支付机构，均对网联表示支持，比如支付宝已经在8月7日正式向网联平台切量；在6月30日切量当天，财付通部分交易通过网联完成。
央行系是第一大股东7月28日，中国人民银行清算总中心、财付通支付科技有限公司、支付宝(中国)网络技术有限公司及银联商务股份有限公司等45家机构签署了《网联清算有限公司设立协议书》，拟共同发起设立“网联清算有限公司”。
据了解，网联注册资本为人民币20亿元整，协议各方均以货币出资，出资额分3期缴纳，出资比例分别为50%、30%和20%。
在全部45个股东中，央行下属7家单位共同出资7.6亿持股比例达到37%，其中，第一大股东为央行直属的中国人民银行清算中心，占12%股份，第二大股是国家外汇管理局直属机构东梧桐树投资平台，占10%股份。
而支付宝和财付通占股比例都为9.61%，位列第三大股东；京东旗下网银在线以4.71%占比，位列为第四大股东。
关于平台公司投融资体制机制改革工作实施方案一、实施背景随着互联网技术的发展和数字经济的兴起，平台经济成为经济发展的新引擎，巨头企业也涌现出来。
在平台公司中，投融资体制机制已成为亟待解决的问题。
投融资问题直接影响到平台公司的发展和创新，也是制约平台公司成长的一个重要障碍。
因此，对平台公司投融资体制机制进行改革已成为当前亟待解决的问题。
二、改革目标和原则（一）改革目标通过改革平台公司投融资体制机制，提升平台公司投融资效率，促进平台公司发行上市，吸引更多的资本进入平台经济，推动平台经济的健康发展。
（二）改革原则1.推动资本市场与平台经济的深度融合，促进平台公司的健康发展。
2.优化平台公司的投融资环境，加速平台公司发展。
3.坚持市场化原则，促进平台公司的长期稳定发展。
4.加强监管，维护投资者的合法权益。
三、改革内容和措施（一）改革内容1.完善平台公司的投融资体制机制，推动平台公司发展和创新。
2.加快平台公司的发行上市进程，提升平台公司的资本实力。
3.建立健全平台公司的风险管理制度，保障投资者的权益。
（二）改革措施1.加强平台公司的信息披露制度，提升投资者的透明度。
（1）完善平台公司信息披露标准，增强投资者的知情权。
（2）加强对平台公司的监管力度，保障投资者的合法权益。
2.优化平台公司的股权结构，提升公司治理水平。
（1）推动平台公司实行股份制改制，提升管理效率。
（2）建立健全平台公司的董事会和监事会制度，提升公司治理水平。
3.完善平台公司上市体制机制，加快发行进程。
（1）加快平台公司上市进程，推动平台公司实现快速发展。
（2）健全平台公司上市制度机制，促进资本市场与平台经济的深度融合。
4.加强平台公司风险管理制度，保障投资者的权益。
（1）建立健全平台公司的风险管理制度，降低公司风险。
（2）完善投资者保护制度，保障投资者的权益。
四、改革预期效果通过平台公司投融资体制机制改革，预期达到以下效果：（一）提升平台公司投融资效率，加速平台公司的发展和创新。
中国人民银行印发《关于向金融机构投资入股的暂行规定》的通知正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 中国人民银行印发《关于向金融机构投资入股的暂行规定》的通知（１９９４年７月２８日银发[１９９４]１８６号）人民银行各省、自治区、直辖市、计划单列市分行, 各专业银行、政策性银行、交通银行、中信实业银行、中国光大银行、华夏银行, 人保总公司、太平洋保险公司、平安保险公司, 各全国性金融公司: 为加强向金融机构投资入股的管理, 现将《关于向金融机构投资入股的暂行规定》发给你们, 请认真贯彻执行, 并将执行中遇到的问题和建议及时报总行。
附件：关于向金融机构投资入股的暂行规定为规范金融机构管理，保证金融机构资本来源正当，结构合理，促进金融机构健康发展，现就向金融机构投资入股问题规定如下：一、各党政机关、部队、团体以及国家拨给经费的事业单位，除国务院批准或法规及中国人民银行规章规定外，一律不得向金融机构投资。
二、各级地方财政部门经当地政府同意，由中国人民银行核实，可以用财政节余资金向金融机构投资。
三、国家开发银行、中国农业发展银行、中国进出口银行等政策性银行一律不得向金融机构投资。
四、中国工商银行、中国农业银行、中国人民建设银行、中国银行未经中国人民银行批准，一律不得向金融机构投资。
五、其他商业银行、信托投资公司、企业集团财务公司、融资租赁公司在资本充足率为８％并遵守以下规定的前提下，可向金融机构投资。
（一）投资累计金额不得超过资本金的２０％；（二）投资来源限于超过８％以上资本金部分，以及公积金、公益金结余。
六、保险公司可向金融机构投资、投资累计金额不得超过该公司资本金的２５％。
第三方支付的“网联平台”时代离我们越来越近。
据记者了解，按照央行209号文的相关要求，截至10月15日，接近全部持网络支付牌照的非银行支付机构以及400余家商业银行已与网联平台启动对接，可完全覆盖原有支付机构和商业银行间的合作关系。
与此同时，网联平台压力测试、业务切量等与业务迁移有关的工作也均在紧锣密鼓的推进，另外，网联平台已启动条码标准研究工作，旨在解决乱象、断开直连、普惠金融、优化生态。
据网联平台相关人士介绍，在商业银行接入网联方面，除了直接对接市场上主要的商业银行，网联平台还与农信银、城商行资金清算中心积极协作推进银行接入工作，未来会实现市场真正的全覆盖。
网联平台的相关技术能力能否承载中国网络支付市场的海量高并发交易是市场关注的焦点。
在压力测试方面，据网联平台相关人士介绍，网联平台已经进行了多轮压力测试，而其数据交易处理技术能力也正逐步验证。
网联的系统设计性能为每秒处理12万笔的平稳运行能力，极值性能可达每秒18万笔。
“网联的技术和容量设计是否能平稳支撑各个特点时间的高并发交易，是一个重要的挑战，目前测试情况为我们提供了信心保障。
”相关人士表示。
据悉，目前网联平台的业务规则、技术标准已经发布，相关的风险规则在拟定中。
与此同时，网联平台已经启动条码支付标准的研究工作，出发点是为了解决行业乱象问题、保障切断直连模式、促进普惠金融并优化市场生态，未来在与相关部门沟通的基础上，会适时推出网联标准的条码信息编码规范和相关技术规范。
条码支付作为应用场景比较多的业务，与每个人都息息相关，但是市场上也存在“套码”等现象，以至于监管层无法确定其交易真实性，这将带来一定风险，网联在二维码领域有所作为的目的之一也是解决乱象，促进行业更好发展。
支付机构可以自主选择是否使用网联标准，网联标准被市场充分认可后也可期待上升到行业标准。
网联模式在世界范围内独一无二，中国人民大学重阳金融研究院高级研究员董希淼表示，网联的出现，直接宣告支付机构与银行“直连时代”从此终结。
央行、银联、支付宝支持的网联清算落地！下一步想干啥？酝酿了好久的“网联清算有限公司”终于在近期正式落地了。
8月2日，据多家上市公司公告，中国人民银行清算总中心、支付宝、财付通以及银联等45家机构签署了《网联清算有限公司设立协议书》，拟共同发起设立“网联清算有限公司”（简称网联）。
网联注册资本20亿元，协议各方均以货币出资。
早在今年3月31日，中国支付清算协会宣布，非银行支付机构网络支付清算平台（即网联）就正式启动试运行。
自此，支付宝、财付通等第三方支付机构与银行直连的方式将成为历史，央行对第三方支付市场的监管也多了一员悍将。
01什么是网联？网联是由央行牵头设立的一个线上支付清算平台，将主要处理由非银行金融机构发起的涉及银行账户的网络支付业务。
央行曾强调，网联只做清算业务，“不得处理银行业金融机构发起的跨行支付业务”。
简单来说，网联就像“线上版的银联”，主要为支付宝、财付通这种第三方支付机构提供一个统一的清算平台，不发卡，也不做支付。
今年1月23日，“网联清算有限公司”的名称在国家工商总局企业注册局官网获得批准。
3月31日，网联平台正式上线试运行。
首批接入网联平台的包括支付宝、财付通、京东金融旗下的网银在线三家第三方支付机构，以及中行、招行等四家商业银行。
试运行结束后，将按计划、分批次安排其他银行和支付机构陆续接入。
据悉，第二批接入的可能包括快钱支付、平安付、百付宝等。
由于网联是独立于现有银行间支付清算机构之外的新平台，因此在股权结构上，银行并不参与入股，银联也将被排除在网联的运营之外。
此前曾有消息称，网联平台的股东上限是50家，募股机构在40家左右；并且为了防止平台被大型支付机构垄断，除了央行和支付清算协会，其他股东的份额不会超过10%。
如今靴子落地，央行没有意外地成为网联第一大股东，占股超过30%，支付宝和财付通则分别持股约10%。
此外，除了打破第三方支付机构与银行的直连模式之外，网联平台还将接手备付金的统一托管。
2023年南京职称继续教育数字经济工程(1)题库单选题1、根据本讲，目前数字平台是以（D）为基础的服务中心。
A、制度B、电商C、网络D、数字技术2、工信部为了推进先进制造业集群发展，开展了先进制造业集群（A）。
A、竞赛B、竞标C、交流D、合作3、根据本讲，（D）是工业互联网的保障。
A、APPB、网络C、平台D、安全4、按照5G国际标准不同版本阶段性特征，（C）聚焦中高速大连接应用，分阶段开展技术、产业化和应用导入。
A、R15版本B、R16版本C、R17版本D、R18版本5、（A）被称为打开第四次工业革命之门的钥匙。
A、数字经济B、开放经济C、共享经济D、绿色经济6、自（B）年《国家集成电路产业发展推进纲要》出台以来，我国集成电路产业良好的政策环境和投融资环境效果持续显现。
A、2013B、2014C、2017D、20187、在（B）落地了中国第一个区块链产业园。
A、贵州B、浙江C、深圳D、上海8、（A）是一种新型的数字货币方式，采取一种真实的资产担保加上独立协会治理的新架构、新模式，是双重架构。
A、LibraB、以太坊C、比特币D、摩根币9、根据本讲，（D）成为产业数字化发展的血动脉。
A、数据资源B、数据整合C、数据内容D、数据要素10、我国电子信息产业创新能力比较薄弱，有三个（B）的深层次矛盾非常突出。
A、不相沟通B、不相适应C、不相了解D、不相发展11、（C）是人类通过大数据的识别-选择-过滤-存储-使用，引导、实现资源的快速优化配置与再生、实现经济高质量发展的经济形态。
A、再生经济B、规模经济C、数字经济D、实体经济12、（D）是“新基建”的网络信息基础设施和驱动力。
A、5GB、IPv6C、云计算D、大数据13、根据本讲，要利用先进科技推动企业技术、经验、原理等知识的（C）。
A、流程化B、软件化C、智能化D、简便化14、《5G应用“扬帆”行动计划（2021-2023年）》结合当前5G应用现状和未来趋势，确立了2021-2023年我国5G发展目标。
