国外农业保险发展的经验与启示

国外专业农业保险公司服务能力建设经验及启示摘要近年来党中央、国务院高度重视农业发展，也十分关注农业保险的发展。

由于我国农业、农村和农民的特殊性，农业保险服务具有需求广、难度大、成本高等特征。

新时期如何在我国农业保险业务快速发展的同时，不断提升面向农民的农业保险服务水平，扩大农业保险覆盖面和渗透度，是未来我国农业保险发展中所需解决的关键问题之一。

本文收集整理了全球规模最大的两家专业农业保险公司的典型做法，在此基础上进行了相关经验的总结，并分析了其对我国农业保险服务能力建设的启示。

关键词农业保险服务能力经验总结美国农业、农村、农民问题一直是我国政府工作的重中之重。

农业保险作为市场化的风险管理和社会管理手段，在防范农业灾害风险、转变农业发展方式、促进农村金融发展等方面具有重要的作用。

近年来党中央、国务院高度重视农业保险的发展，十六届三中全会、十七大、十七届三中全会、2004年以来的中央1号文件、国家”十一五”发展规划、《中国国务院关于保险业改革发展的若干意见》等都对发展农业保险提出了明确要求。

为了加强对我国农业生产的扶持，2004年以来，在各级政府的支持下，保监会在总结历史经验教训、对比分析国外成功经验的基础上，启动了我国新型农业保险试点。

特别是2007年中央财政在吉林、四川等六省区启动农业保险保费补贴政策以后，近年来我国农业保险取得了跨越式发展，已呈现出”业务较快发展、作用逐步发挥、服务日益广泛、保障更加全面”的良好局面，进入了新一轮快速发展阶段，农业保险规模仅次于美国，位居世界第二、亚洲第一，成为全球最重要、最活跃的农业保险市场之一。

”十一五”期间，我国农业保险的保费收入从2006年的8亿元增加到2010年的135.68亿元，增长了近17倍。

2011年，我国农业保险保费收入173.82亿元，共计为1.68亿农户提供风险保障6523.24亿元。

农业保险承保面积广、标的分散，农民的受教育水平和保险意识相对偏低，虽然长期以来中国人民财产保险股份有限公司等我国农业保险经办机构在农村网点建设和农业保险业务发展方面具有一定的历史经验，但如何在农业保险业务快速发展的同时，充分考虑新时期农业保险客户的特点，加大资源投入，全面打造覆盖乡村、深入三农的服务网点，扎实开展产品、人员和服务”三下乡”，不断扩大农业保险覆盖面和渗透度，使得面向农民的农业保险服务能力得以不断提升，仍是一个相对新兴的课题。

国内外政策性农业保险论文一、国外政策性农业保险制度的启示(一)发展政策性农业保险需要强有力的法律保障国外农业经济比较发达和农业保险制度相对成熟的国家都比较重视农业保险法律制度的建设，而且具有比较完善的相关法律制度。

农业保险的立法意义远远超过一般的商业规范性法律制度。

如农业保险发达的美国，1938年就颁发了《联邦农作物保险法》，1980年又修订了《农作物保险法》，1994年又通过了《联邦农作物保险改革法令》，2000年又出台了《农业风险保护法》等，通过建立完善的法律制度对开展农作物保险的目的、性质、开办主体等明确规定。

(二)发展政策性农业保险具有一定程度的强制性美国的农业保险原则上实行自愿保险，但1994年美国《农业保险修正案》明确规定，不参加政府农作物保险计划的农民不能得到政府其他福利计划，如农产品贷款计划、农产品价格补贴和保护计划等，农民必须购买巨灾保险，然后才能追加购买其他的保险，这就在一定程度上造成了事实上的强制保险。

日本的农业保险也体现出了强制性特征，如日本通过法律明确规定，对具有一定经营规模的农民实行强制保险，对达不到经营规模的农户，实行自愿保险。

之外，还在一定程度上实施强制，如1994年美国《联邦农作物保险改革法令》就明确规定，不参加政府农作物保险计划的农民不能等得到政府其他的福利计划，这在一定程度上造成事实上的强制性。

(三)发展政策性农业保险需要强有力的政策支持从国外发展农业保险的经验分析，农业保险发展离不开政府的支持和适度参与。

世界大多国家对农业保险发展的支持体现在二方面：一是提供财政支持。

主要是提供保费补贴、费用补贴和相关行政费用。

美国保费补贴按照险种不同而有差异，其中巨灾保险补贴全部费用，政府承担联邦农作物保险公司的各项费用以及农作物保险的推广和教育费用，向承办政府农作物保险的私营保险公司提供20-25%的业务费用补贴。

日本保费补贴比例依据费率不同而有差异，费率高，补贴比例也高，政府还对农业保险经营者提供业务费用补贴，并承担农业共济组合联合会的全部费用和农业共济组合的部分费用。

国外农业保险模式特点与经验借鉴1国外农业保险发展的特点和基本经验1．1政府为主导的美国美国是世界上农业最发达的国家之一，具有全球最大的农业保险市场。

美国的农业保险模式是以国家专门保险机构为主经营政策性农业保险，经历了从私营到国营再到现在的公私合营双轨制的模式演进。

从1939年开始实施政府农作物保险计划至今，已有70多年的历史。

美国的农业保险有较完善的法律法规作为依托，利用优惠政策诱导商业性组织介入其中，最终实现政府淡出、市场主导农业保险的局面。

其农业保险模式具有以下特点。

1．1．1政府主导的商业运作双轨制经营模式美国现阶段政策性农业保险实行政府主导的商业运作模式，以作为国家专门保险机构的联邦农作物保险公司为主导和政策性农业保险为主要特点。

美国农业保险业务的运作分为联邦农作物保险公司、私营保险公司、保险代理人农险查勘核损人三个层次。

农业保险业务由经政府审批的商业公司经营或代理，政府和联邦农作物保险公司不做直保业务，主要负责规则的制定，对私营公司的稽核与监督，提供再保险等。

美国经营农业保险的财产险公司只有15家，占总数的1．5，平均每个州不超过两家。

这样的市场格局和商业保险高度的竞争状况形成了鲜明对比。

这些被批准经营农业保险的公司具有充足的资本和良好的信誉，并且都有丰富的农业保险业务经验，技术强大，能够满足农业保险业务拓展的需求。

农作物直保业务主要是通过代理人销售。

农险核损人需要经过农业部风险管理局专业培训两年，取得从业资格。

核损查勘人可以供职某一家商业保险公司，也可做独立查勘定损人。

美国农业保险采取自愿原则，但带有强制色彩。

联邦政府规定不参加农作物保险计划的农民将得不到政府的其他福利计划，实质上是在自愿保险的基础上加入了强制性的因素。

这样可以更有效地发挥农业保险的作用，避免逆选择。

对于一般的农作物损失保险，农户可以自愿选择。

1．1．2政府制定与完善农业保险相关的法律法规1938年美国政府颁布了《联邦农作物保险法》，成立了联邦农作物保险公司;在公私合营双轨制阶段，经多次修改和完善后，于1994年颁布了《农作物保险改革法》，明确了农作物保险的目的、性质、开展办法、运营组织机构等，为农作物保险业务的开展奠定了法律基础。

中国保险报/2009年/12月/23日/第002版论坛巴西农业保险发展经验及其对中国的启示陈晓峰中国和巴西在许多方面十分相近，二者分别为亚洲和美洲最大的发展中国家，农业在国民经济中均占据着举足轻重的作用。

2007年巴西农业增加值占全国GDP的比重达23.9%，2008年农村人口约占总人口的23%；2008年中国第一产业在全国GDP中的比重为11.3%，农村人口占比高达54%。

两个国家幅员均十分辽阔，区域经济也具有相似性，国内不同地区的农作物、地理特征和风险概况差别较大。

因而，巴西农业保险的发展经验对我国具有一定的借鉴意义。

巴西农险发展概况巴西农业保险发展历史悠久。

早在1938年政府就开始实施雹灾保险计划，但起初运作并不太理想，赔付率一度高达380%以上。

1954年，巴西在南美率先启动多重风险农作物保险（Multi-peril Crop Insurance，MPCI），该保险是由政府主导的、属于实验性质的计划。

1973年，针对农业贷款大规模违约情况，政府开始出台农业生产保障计划（Program of Guarantee for Agriculture Activities，PROAGRO），将农业保险保障扩展到所有地区和农作物。

该计划由巴西政府农业部、财政部、中央银行等组成管理委员会，政府每年从财政预算中拨出一笔资金作为该计划的基金。

参加该计划的农民要交纳一笔“附加费”，然后农民可以从银行得到该计划下的优惠利率贷款。

同时，该计划对贷款银行提供保险保障。

在上世纪90年代初，由于该保障计划遭受巨额亏损，政府不得不对计划进行了缩减，保额大幅降低而费率大幅上扬。

此外，有小部分的农业保险由商业保险公司提供，主要集中在南部和东南部地区，例如1998年的新型苹果保险，1999年的酿酒和鲜食葡萄保险，2000年大豆、棉花、小麦等大面积农作物保险，但覆盖面一直很窄。

到2001年巴西农业保险的规模仅有8.1千万雷亚尔。

美国法国日本农业保险政策的比较和启示美国、法国和日本是世界上农业保险政策较为完善的国家之一，其农业保险政策不仅在农民保障和农业风险管理方面具有某种相似性，也存在一些不同之处。

下面将对这三个国家的农业保险政策进行比较，并探讨其中的启示。

首先是美国的农业保险政策。

美国的农业保险经过长期发展已经相对完善，主要由联邦政府和农业保险公司合作实施。

美国农业保险政策的主要特点是覆盖范围广，包括农作物、养殖业、水产品等多个方面；保费和补贴相结合，农民需支付一部分保费，剩余由政府和保险公司补贴；并且保险金的支付与真实损失的关系密切相关，避免了道德风险。

美国的农业保险政策还强调了市场风险管理，通过期货市场等工具对价格风险进行管理。

其次是法国的农业保险政策。

法国的农业保险政策主要由政府和农民互助保险机构合作实施。

法国农业保险政策的特点是保障范围广泛，包括农作物、畜牧业、葡萄酒等多个方面；农民可选择参加保险，并根据具体情况自愿参与；政府提供财政支持，对保费进行补贴。

法国的农业保险政策还注重了农业生态环境的保护，对环境友好的农业经营提供更多的保险支持。

在保障范围上，农业保险应覆盖农业生产的多个方面，包括农作物、畜牧业、养殖业等，为农民提供全方位的保障。

在保费补贴上，政府应提供一定比例的财政支持，降低农民的参与成本，鼓励更多农民参与保险。

建立农民互助保险机构，促进农民自愿参与和共建共享。

在风险管理上，应注重市场风险的管理，为农民提供价格风险保护的工具和机制，帮助农民应对市场波动风险。

在生态环境保护上，农业保险政策应注重环境友好的农业经营，为环境友好的农业提供更多的保险支持。

美国、法国和日本的农业保险政策在不同方面都有着可借鉴的经验和做法。

在制定我国的农业保险政策时，可以参考这些国家的先进经验，结合我国的实际情况，以确保农业保险政策能够更好地为农民和农业生产提供有效的保障和支持。

美国农业保险发展概况及启示【摘要】美国经济在世界发展有目共睹，其农业保险的发展也成为世界农业保险发展的成功典范。

本文介绍了美国农业保险发展概况、制度结构和成功经验，并进一步总结出对我国农业保险发展的启示。

【关键词】美国农业保险经验启示世界上大约有40多个国家从不同程度上开办了农业或农作物保险，因为经济、政治背景不同，每个国家都有独有的农业保险发展的制度模式。

其中美国的农业保险经过60多年的发展和演进，形成了比较先进的技术系统和发展模式，积累了完整的风险损失数据和其他信息，使得美国农业保险的发展得以不断的改进和完善，为世界各个国家提供了很好的借鉴经验。

一、美国农业保险发展概况1、简要历程早在1922年，美国议会通过一项由参议院组织专门委员会调查农业保险问题的决议，其后因为美国遭遇农业经济情况危机而被搁置下来，一直到1936年罗斯福执政，才再一次把农业保险发展提上议事日程。

随后，1938年美国通过了《联邦农作物保险法》，为农业保险发展提供了法律保障。

在农作物保险法的规定下，在农业部设立了联邦农作物保险公司（简称FCIC）。

鉴于五年经营的不成功，1943年国会决定取消农作物保险，停止有关农业拨款，主要因为农作物保险的高额赔付率和投保范围太小。

1944年下半年国会通过修改的《农业调整法》，恢复农作物保险，并增加亚麻这一保险标的。

随后又开办玉米保险、烟叶保险。

1945年对新开展的农作物保险内容也进行了多出改正。

一直到1980年，农作物保险试验成效及影响不是很大，不需要联邦财政补贴的农作物保险保障范围非常小。

1980年，美国第12次修订《农作物保险法》，确定农作物保险为农业灾害保障的主要形式和内容，并进一步扩大农作物保险的保障范围，理论上在美国生产任何农产品的风险个体都可以到FCIC投保农作物保险。

鉴于1980年以后全面推行农作物保险制度后出现的很多问题，1994年国会经过激烈的辩论，终于通过了新修订的农作物保险法，也就是《1994年农作物保险改革法》。

韩国农业保险经验和启示李向敏龙文军一、韩国农业保险体系及特点韩国农业保险开始时间不长（畜禽共济开始于1997年，果树政策性保险开始于2001年，渔船和渔船员政策性保险开始于2004年），开办的险种相对较少，在实践中不断完善。

韩国畜禽共济虽然名称上叫共济，但严格来讲不属于互助保险范畴。

（一）保险险种1、农业保险[1]的险种韩国农业保险起步较晚，是在学习借鉴了日本和美国农业保险的经验的基础上，结合本国的实际而开展的。

目前两种类型：①果树保险：适用于苹果、桃、梨、葡萄等六种水果因各种自然灾害遭受损失而设立的保险；②畜禽共济：专门针对奶牛、肉牛、马、猪、家禽等因遭受部分疾病（国家法定的传染病除外）、自然灾害出现死亡或伤病而设立的保险。

农民自愿加入这两种保险，并享受保费的补贴。

2、渔业保险的险种韩国水协共济保险事业开始于20世纪30年代，1962年水协中央会共济保险事业就形成了目前的基本框架。

韩国的渔业保险由韩国水协中央会来经营。

2003年，政府根据法律将渔船保险和船员保险事业纳入政策性保险范畴，由水协中央会负责经营。

2004年1月，渔船和渔船员政策性保险正式实施。

其中渔船员的保险是强制保险，渔船的保险是自愿保险。

水协中央会同时还经营其他商业性渔业保险险种。

（二）保险体系和运作机制1、农业保险体系和运作机制韩国的农业保险是以农业协同组合为载体开展起来的，由中央政府委托全国农业协同组合从事农业保险业务（如图1所示）。

农业保险的险种由金融保险研究院负责开发，全国农业协同组合经营。

农业保险业务是全国农业协同组合的业务组成部分，区域农协是农业保险的业务代理机构，不承担任何风险赔付责任。

农民上交保费到区域农协以后，由区域农协将所收上来的保费全部上缴到农协中央会。

农林部根据农协的经营情况在保费和经营管理费上给予一定补贴。

农协中央会通过再保险手段将保险责任按照1∶3的比例进行分散，即农协承担25%的风险，商业保险公司承担75%的风险。

国外农业保险发展的经验与启示随着全球贸易和经济的不断发展，农业保险这一行业在全球范围内得到了越来越多的重视和关注。

在国外，农业保险市场已经开始成熟，并且得到了不断的发展和完善，为解决农民农业损失问题提供了有力保障。

本文将阐述国外农业保险发展的经验和启示。

一、农险市场化改革需要政策支持许多发达国家的农业保险市场均得到政府政策的不断支持和鼓励。

政府不仅会提供资金补助和税收优惠等福利，还会规定相关立法法规和制度保障。

政府对农业保险市场的扶持不仅是一种保障，也是农业经济中开展市场化改革的积极举措。

因此，政府在农业保险市场化改革中的积极作用不可忽视。

二、肥料、农药等投入品保险的重要性在农业发展过程中，肥料、农药等投入品的使用量较大，对农民地产生的损失也就相应的增加。

因此，肥料、农药等投入品保险在国外得到了广泛应用。

这可以有效地减少农业生产过程中因投入品损失而带来的经济损失，从而保障农民的利益。

三、扩大农险覆盖面积是重要的发展方向国外的一些发达国家在发展农业保险的过程中，发现扩大农险覆盖面积是非常重要的发展方向。

正是通过补贴和优惠等措施，使更多的农民参保，从而提高农险的覆盖率和农民的保险意识。

因此，扩大农险覆盖面积可以有效地增加农业保险市场的覆盖面积，为农民提供更多的保障和支持。

四、农险的创新发展是农业保险市场的重要趋势随着科技的不断进步，农险的创新发展成为了国外农业保险市场的重要趋势。

比如，美国等发达国家已经开始采用“卫星遥感”技术，为农民提供分辨率更高的精准险种，从而提高了农险的免赔率和效益。

这一创新发展，可以使农险更好地满足农业生产的需求，为农民提供更为精准的服务。

五、加强农民保险教育可以提高农险覆盖率在国外农业保险市场发展的过程中，农民保险教育的重要性得到了广泛的认可。

通过加强农民保险教育，为农民提供更为全面和有效的信息，可以提高农险的覆盖率和保险意识，从而提高农民的生产积极性和经济效益。

总之，国外农业保险的经验和启示为我国农业保险的发展提供了重要的参考。

美国法国日本农业保险政策的比较和启示农业保险政策是国家为农业生产者提供农业保险服务的一种经济手段。

通过农业保险，农民可以获得对农作物、家畜等农业生产风险的保障，从而增强农业生产者面对不确定性的能力。

本文将对美国、法国和日本的农业保险政策进行比较分析，探讨其启示。

美国的农业保险政策较为完善。

美国的农业保险政策由联邦政府和州政府合作实施，由私营保险公司承保，并提供相应的补贴。

美国农业保险政策的特点是适用广泛，覆盖范围广泛，可保障农业生产的多个方面，包括农作物、家畜、设备等。

美国农业保险政策还提供了多种农业保险方案，包括灾害保险、价格保险等，以满足不同农业生产者的需求。

法国的农业保险政策注重农户的风险管理。

法国的农业保险政策由政府进行财政补贴，农户可以选择购买农业保险来分担农业生产风险。

法国的农业保险政策重视保护农民的收入，与市场价格相关联。

在法国，农业保险政策还支持农业生产者采取先进的农业技术和农业管理措施，以减少农业生产风险。

日本的农业保险政策面临的挑战较多。

日本的农业保险政策主要由政府进行财政补贴，保费较低，重点保护农业产出的稳定，而不是农民的收入。

日本农业保险政策面临的问题是农业保险购买率较低，保障范围较窄。

这可能是由于农民对农业保险的认知不足，或是农业保险的市场化程度不够。

通过对这三个国家的农业保险政策的比较，我们可以得到以下启示。

农业保险政策应该具备适用广泛的能力。

农业保险政策应该覆盖农业生产的多个方面，包括农作物、家畜、设备等。

这样可以更好地保障农业生产者的利益，提高农业生产的稳定性。

农业保险政策应该加强农民的认知与市场化程度。

政府应该加大对农业保险的宣传力度，提高农民对农业保险的认知度，同时加强农业保险市场的开放程度，提高农业保险的竞争性，从而降低保费，提高农业保险的购买率。

美国、法国和日本的农业保险政策各有特点和优劣。

通过对它们的比较和分析，我们可以得到一些启示，为其他国家的农业保险政策的制定和完善提供参考。

国外农业保险制度比较及对国内旳启示一、农业保险市场制度供应旳国际比较从世界各国农业保险发展旳历史、特点、操作方式以及法律制度上看，一般可将其制度模式归纳为如下五种形式：(一)政府主导模式以美国、加拿大为代表，其重要特点是以国家专门保险机构主导和经营政策性农业保险为主，有健全完善旳农作物保险法律体系；政府补贴较高，并实行税收优惠政策；实行强制与自愿保险相结合旳投保方式。

(二)民营保险互相会社模式以日本为代表，其重要特点是政策性强，通过立法对重要旳关系国计民生和对农民收入影响较大旳农作物和畜种实行法定保险；经营组织具有互助性和民间色彩；中央政府进行监督和指引并对保费和管理费进行补贴。

在农业保险体系设立上，日本旳农业保险组织形式采用“三级”村民共济制度，将农业风险在全国范畴内分散。

(三)政府垄断模式此前苏联和原东欧部分国家为代表。

这种政府主导旳社会保障型模式旳特点是以统一旳国家农业保险机构(在前苏联是国家保险总局)采用对全国农业保险实行垄断经营、强制保险，政府成立有关基金协助减少农业保险经营中存在旳高风险，并补贴大部分经营管理费用等措施。

目前，这种模式因前苏联解体，已经近乎消失，但对农业保险制度旳发展仍然具有一定旳现实意义。

(四)政策优惠模式以西欧国家为代表，重要涉及法国、荷兰、西班牙等国。

重要特点为没有全国统一旳农业保险制度和体系，农业保险重要由私营公司、部分保险互相会社或保险合伙社经营，政府不直接参与农业保险旳经营。

投保为自愿行为，国家为了减轻参与农作物保险农民旳保费承当，也予以一定旳保费补贴和税收等政策优惠。

(五)国家重点选择性扶持模式以亚洲发展中国家为代表，重要涉及泰国、印度、菲律宾、巴基斯坦等国。

重要特点：一是农业保险重要由政府专门农业保险机构或国家保险公司提供；二是承保以本国重要农作物为主，目旳就是保证粮、棉生产旳稳定；三是农业保险具有强制性。

政府负责保费补贴和保险公司旳业务费用补贴，政府金融机构通过贷款资金进行支持，将保险与金融机构贷款结合。

国外农业保险发展的经验与启示(doc 15)国外农业保险发展的经验与启示摘要：农业保险在经过200多年的探索发展后，各国都已形成了一套较为完整、独特的经营体制与经营模式，考察其发展演进的经验与教训，对中国农业保险的顺利实施具有重要的现实意义。

基于此，文章将以若干发达国家农业保险的实践与经验作为起点，在对中国农业保险发展特点作出比较和基本评价的基础上，提炼出对国外农业保险发展的一般规律，并据此揭示对中国农业保险发展的启示。

关键词：农业保险，经验，启示一、研究综述在通常的理解上，农业保险是指专为农业生产者在从事种植业和养殖业生产过程中，对遭受自然灾害和意外事故所造成经济损失提供的一种保险。

近年来，农业保险的理论和实践问题正在日益受到各级政府和有关方面的广泛关注。

目前，对于农业保险的研究主要集中在三个方面：(1)从理论层面探讨农业保险的生成的原因。

学者们对这个问题基本形成了共识，并将其原因归结为其农业保险的市场失灵。

比如，刘京生(2003)认为农业保险具有商品和非商品两重性；李军(2004)提出农业保险应当属于准公共物品；庹国柱(2004)主张农业保险是介(一)发达国家农业保险的实践自20世纪30年代以后，美国、加拿大、法国、日本等国先后开始了政策性农业保险的实验。

目前，世界上绝大多数国家建立了农业保险制度。

随着世界各国对农业保险地位的不断认识，越来越重视农业保险制度的建立和完善。

1.美国的农业保险。

美国的农业保险是历史较长且实施最好的国家之一。

其发展过程大致经历了4个阶段：(1)试办阶段(20世纪30年代—70年代)，此阶段颁布了《联邦农作物保险法》，并根据此法成立了联邦农作物保险公司，由国营保险机构经营。

(2)加速发展阶段(20世纪80年代—1994年)。

商业保险公司开始参与农作物保险，并在政策上积极鼓励商业保险公司销售、服务并承担一部分农作物保险的风险。

(3)政府与私营公司混合经营阶段“1994—1996年)。